Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Неагрегатная страховая сумма что это

Что такое агрегатная сумма страховки

Добровольное КАСКО предполагает выбор между двумя типами страхования: агрегатным или неагрегатным. Обе разновидности имеют свои особенности и достоинства, позволяя экономить на стоимости полиса либо предоставляя максимум финансовой защиты по каждому риску.

Прежде чем выбрать тот или иной вариант, необходимо разобраться в их назначении, так как размер компенсации по ним существенно различается.

Выбирая агрегатный тип автострахования, страхователь получает полис, величина выплаты по которому будет уменьшаться, исходя из изначально установленного ограничения.

Каждый новый страховой случай ведет к снижению общего лимита, который может быть выплачен автомобилисту.

Если лимит по данной сумме установлен слишком низкий или автомобилист часто обращался в свою страховую компанию, то в течение года сумма, оговоренная полисом КАСКО, обнуляется, а сама страховка теряет свою юридическую силу.

Данный вид страхования особенно ценится среди автомобилистов и владельцев ТС в следующих ситуациях:

  1. Водитель ездит аккуратно, не допуская аварий.
  2. Территория, в пределах которой автомобиль эксплуатируется, не имеет загруженных трасс и на ней нет активного автомобильного трафика.
  3. Владелец редко пользуется машиной.
  4. Место хранения автомобиля – гараж или охраняемая стоянка.
  5. В районе предполагаемой эксплуатации транспорта вероятность наступления природных катаклизмов чрезвычайно мала.

Действие агрегатного лимита можно наглядно описать следующим примером:

  1. Изначальная сумма установлена в 800 тысяч рублей.
  2. В течение года авто 1 раз попало в аварию, после чего потребовалось возмещение на ремонт в размере 250 тысяч рублей.
  3. После ремонта в течение того же страхового периода автомобиль угоняют. Обратившись за возмещением ущерба в связи с угоном, автомобилист получит лишь оставшуюся часть, т. е. 550 тысяч рублей, даже если стоимость автомобиля гораздо выше.

Тем не менее, агрегатный тип автострахования имеет неоспоримое преимущество – доступную стоимость. Простое сравнение показывает, что цена страховки с уменьшаемым лимитом на 20% ниже неагрегатного страхования. Главное, чтобы были предприняты все меры по безопасному хранению автомобиля, а сам водитель владел спокойным стилем вождения.

В отличие от предыдущей, неагрегатная сумма по КАСКО предполагает наличие неуменьшаемого лимита, подлежащего выплате при наступлении страхового случая, вне зависимости от количества обращений в страховую. При желании владелец полиса КАСКО сможет в течение года изменить тип страхования, внеся дополнительную плату.

Если страхователь выбрал неуменьшаемую сумму страхования, страховщики обязаны выплатить компенсацию в полном объеме, несмотря на количество происшествий и стоимости ремонтных работ по восстановлению. Единственное ограничение – максимально возможным размером возмещения будет та неагрегатная сумма, которая устанавливаемая при заключении договора.

В некоторых случаях автомобилист сам выбирает данный вид полиса, опасаясь значительных повреждений автомобиля. Этот вариант добровольного автострахования выбирают при наличии:

  • небольшого опыта вождения, если водитель не уверен в собственных силах либо только что получил удостоверение;
  • неаккуратного стиля вождения, когда водитель зачастую сам провоцирует создание аварийных ситуаций, не соблюдая ПДД.

Если покупка машины оформляется в кредит, применение неагрегатной страховки — это обязательное условие, выдвигаемое кредиторами.

Главным преимуществом неагрегатного лимита по полису КАСКО является гарантия полной компенсации затрат на восстановление ТС, даже если аварий в течение года было несколько.

В рамках добровольного страхования часто встречаются термины «агрегатная» или «неагрегатная франшиза».

 Агрегатную франшизу применяют при оформлении полиса КАСКО 50 на 50, когда автовладелец выполняет ремонт за свой счет в пределах половины общего лимита по страховке.

Такая франшиза предполагает выполнение ремонта по страховым случаям частично за счет самого автовладельца. Как только установленный лимит затрат на понесенный ущерб исчерпан, ответственность будет нести страховщик.

агрегатная страховая сумма по каско

Например, повреждение авто при страховом случае привело к необходимости ремонтных затрат в размере 20 тысяч рублей. Если франшиза составила 10 тысяч рублей, водитель оплачивает за свой счет только 10 тысяч рублей, а остальное платит СК.

Если ущерб оценен в 10 тысяч рублей, СК не выплачивает ничего.

Добровольное страхование принято считать дорогостоящим видом автострахования, гарантирующим, что ущерб будет покрыт полностью при восстановлении транспорта. Однако при желании можно сэкономить на приобретении полиса либо на выполнении восстановительных работ, правильно выбрав КАСКО нужного типа с франшизой.

При агрегатном страховании автомобилист существенно экономит, определяя лимит на ремонт повреждений, однако нет гарантий того, что установленное ограничение этих сумм будет полностью исчерпано, так что водителю придется оплачивать ремонт исключительно за свой счет. Неагрегатное КАСКО в этом случае будет стоить дороже, однако полная оплата всех работ по каждому страховому случаю гарантируется. Каждый автовладелец самостоятельно выбирает тип нужного полиса, оценивая свои водительские навыки и риск угона или попадания в ДТП.

Все ещё остались вопросы?

Покупая полис каско, владелец автомобиля определяет лимит, на который он страхует свое транспортное средство. Выплата от компании будет равна этой сумме, если наступит полная гибель машины или части этой суммы, если произойдет другой страховой случай. Агрегатное страхование подразумевает уменьшение размера первоначальной компенсации на размер каждой произведенной выплаты.

Собственник транспорта, застрахованного на 500 000 рублей, обращается в компанию по поводу компенсации ущерба от страхового случая, составляющего 100 000 рублей. Компания выплачивает владельцу компенсацию 100 000 рублей, после чего размер страховой суммы уменьшается, и равен уже 400 000 рублей.

Транспортное средство повторно становится участником дорожно-транспортного происшествия, и владелец снова обращается за компенсацией убытков по полису каско, которые составляют 50 000 рублей. Выплата от страховой компании равна 50 000 рублей, размер страховки снова сокращается: 400 000 — 50 000 = 350 000 рублей. С каждой последующей компенсацией страховая сумма будет сокращаться на размер предыдущей выплаты от страховой компании.

Если размер убытков превышает оставшуюся страховую сумму, владелец получает последнюю выплату от компании, а оставшийся размер ущерба он покрывает личными средствами. Если оставшаяся сумма страховки равна 350 000 руб., а размер ущерба 500 000 руб., то этом случае автовладелец получит от компании 350 000 руб., а оставшиеся 150 000 руб. он оплатит самостоятельно.

При большом количестве обращений собственника транспортного средства в компанию сумма страховки может «выйти в ноль», и юридическая сила полиса каско автоматически потеряется. Предпочтение агрегатной страховой сумме с уверенностью могут отдать водители со стажем, уверенные в своем опыте и профессионализме. Агрегатное каско подойдет собственникам транспортных средств, которые:

  • Имеют большой безаварийный опыт вождения;
  • Аккуратны на дороге;
  • Водят транспортное средство в местах, где отсутствует напряженное автомобильное движение;
  • Редко пользуются своим транспортом;
  • Имеют защищенное место для нахождения транспортного средства;
  • Пользуются автомобилем в местах, для которых нехарактерны природные катаклизмы.

Выбор агрегатной суммы страхования при оформлении полиса каско является более экономичным вариантом, нежели неагрегатное страхование. В процентном соотношении второй вариант обойдется владельцу транспортного средства дороже в среднем на 20%, так как неагрегатное страхование более выгодно при урегулировании материальной компенсации за нанесенные страховым случаем убытки.

Выбирая агрегатный тип автострахования, страхователь получает полис, величина выплаты по которому будет уменьшаться, исходя из изначально установленного ограничения. Каждый новый страховой случай ведет к снижению общего лимита, который может быть выплачен автомобилисту. Если лимит по данной сумме установлен слишком низкий или автомобилист часто обращался в свою страховую компанию, то в течение года сумма, оговоренная полисом КАСКО, обнуляется, а сама страховка теряет свою юридическую силу.

Еще одно название – уменьшаемая страховая сумма. В договоре прописывается условие, что страхователь согласен с применением агрегатной страховой суммы. В таком случае размер ответственности страховой компании состоит из определенной в договоре страховой суммы. При наступлении события, по котором клиенту положена компенсация полученных убытков, страховщик выплачивает его в полном размере.

Самым важным преимуществом уменьшаемой страховой ответственности является то, что при заключении договора с таким условиями страховой взнос всегда уменьшается в сравнении с другим видом обеспечения. Полисы с таким размером страховой суммы могут подойти, например, для опытных водителей, которые по статистике очень редко попадают в аварии.

Главным недостатком агрегатной страховой суммы является то, что с каждым страховым событием расчет компенсации понесенного ущерба будет производиться из уменьшенной суммы. Такой вид ответственности предлагается страховыми компаниями по добровольному страхованию транспортных средств.

Понятие индексации используется при подписании договора страхования с неагрегатной страховой суммой. Это значит, что если в период действия полиса произошел страховой случай, то выплата возмещения будет проводиться, исходя из суммы договора и срока износа объекта на дату происшествия. Для этого существует разработанная таблица с разбивкой по месяцам.

Предлагаем ознакомиться:  Какой минимальный срок страховки автомобиля по ОСАГО в 2019

Применение коэффициента при индексируемой неагрегатной страховой сумме учитывает фактический износ застрахованного имущества на момент несчастного случая или непредвиденного события, в результате которых был нанесен урон. Следует отметить, что неполный месяц принимается за фактический месяц эксплуатации.

Действительная стоимость объекта страхования

Неагрегатная страховая сумма что это

Для того чтобы застраховать имущественный объект, следует определить его цену. Этот показатель является главным для последующего расчета страховых взносов и определения страховой суммы. С целью определения фактической стоимости имущества пользуются такими способами:

  • определение цены нового объекта c применением процента износа;
  • счет-фактура, документ купли-продажи с указанием стоимости;
  • рыночная цена на основании данных специализированных компаний;
  • оценка независимых экспертов.

Неагрегатное КАСКО – это вид страхования, при котором сумма страхового фонда не уменьшается в случае выплат. Для полиса с неагрегатной суммой по договору устанавливается страховая компенсация, которая не будет уменьшаться при наступлении страховых случаев. Автомобиль попадает в аварию, производится выплата, сумма страхового фонда не уменьшается.

Рассмотрим на том же примере автомобиля застрахованного на сумму восемьсот тысяч рубле, только теперь неагрегатным КАСКО. И по первой и по второй аварии владельцу будет выплачена сумму, компенсирующая полный ущерб. То есть двести тысяч рублей, а если автомобиль украдут или он получит невосстановимый ущерб, владелец получит полную компенсацию в размере полной стоимости автомобиля, не смотря на то, что уже было совершено две выплаты по страховым случаям.

Главный плюс неагрегатного КАСКО – это то, что автолюбитель моет быть полностью уверено, что получит возмещение ущерба в полном размере даже если постоянно влипает в аварии и другие происшествия, попадающие под страховой случай. Неагрегатное КАСКО рекомендуется оформлять владельцам автомобилей тех торговых марок, которые попадают под наибольший риск угона. Также оно рекомендуется новичкам из-за не очень большого стажа вождения и еще не выработавшегося стиля езды.

Большинство компаний предоставляют возможность перевести полис с агрегатной на неагрегатную сумму. Однако для этого необходимо будет выплатить разницу стоимости полисов.

Как рассчитывается страховая сумма по каско?

В правилах страхования всегда указывается, что такое страховая сумма в каско и как она определяется. Чаще всего она устанавливается по соглашению сторон, но не может превышать стоимость автомобиля и дополнительного оборудования на момент оформления полиса. Определить действительную стоимость машины компания может на основании ряда документов. К ним относятся:

  • Справки-счет, договор купли-продажи или таможенные документы;
  • Документы от официального дилера, где указана стоимость новой аналогичной машины;
  • Экспертное заключение;
  • Издания, публикующие рыночную стоимость транспортного средства на момент покупки полиса каско.

Для оценки дополнительного оборудования страховщик может обратиться к независимому эксперту, который установит их действительную стоимость. Если по условиям договора страховая сумма будет выше страховой стоимости авто, такой договор будет признан ничтожным, а страхователь потеряет возможность получить возмещение по полису каско при наступлении страхового случая.

ния. (Пример: Мистер Х застраховал автомобиль на 450000,00 руб, случилось 2 убытка по его вине, а под конец действия полиса автомобиль угоняют или происходит крупная авария (не подлежит восстановлению), страховая выплатит полную страховую стоимость каско минус износ за прошедший период, и минус все выплаты, которые были за период страхования).

В случае, если Вам предлагается меньшая сумма или Вы сами хотите на этом настоять, полагая, что это уменьшит стоимость страховки, будьте готовы, что Страховщик при наступлении страхового случая может возместить лишь часть понесенных убытков, уменьшив сумму выплаты пропорционально отношению страховой суммы и действительной стоимости ТС на момент страхования.

  • удостоверение личности владельца ТС;
  • генеральная доверенность, если страхователь не владелец транспортного средства;
  • ПТС и Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • права водителя и их копии всех, кто допущен к управлению ТС;
  • предыдущий полис КАСКО, если договор продлевается;
  • все ключи (не гаечные) от автомобиля; зажигание, двери, багажник;
  • справка с СТО об установлении противоугонного устройства;
  • кредитный договор, если машина взята через банк;
  • представить ТС на пред страховой осмотр;
  1. ДТП на дорогах общего пользования;
  2. возгорание по причине заводского брака;
  3. умышленные, противоправные действия третьих лиц;
  4. ущерб, полученный после падения на автомобиль посторонних предметов;
  5. техногенные катастрофы;
  6. природные стихийные бедствия.

Фото 2

При неагрегатном страховании количество, частота и тяжесть страховых случаев никак не влияют на заявленную в полисе страховую сумму (а значит, и на страховые выплаты). Безусловное преимущество выбора НЕагрегатного варианта можно продемонстрировать на следующем примере. Имеется КАСКО от угона и ущерба со страховой суммой 1 000 000 рублей.

В то же время его товарищ, выбравший агрегатное страхование, уже не будет иметь возможность полностью компенсировать убытки от угона и получит лишь 1 000 000 – 150 000х2 = 700 000 рублей. Одним словом, общий объем выплат в течение срока страхования при неагрегатном КАСКО легко может превысить страховую сумму в договоре, а при агрегатном – выше нее никак «не прыгнешь».

Агрегатное страхование, или агрегатные суммы выплат, подразумевают, что при выплате страхового покрытия размер резерва на дальнейшее возмещение ущерба уменьшается на сумму выплаты. Например, автомобиль застрахован по КАСКО на 500 тысяч рублей, произошла авария, после которой на восстановление машины страховая компания выплатила 50 тысяч.

Агрегатное страхование появилось как мера защиты СК от убытков из-за частых и крупных выплат страхователю. Понятно, что для автовладельца безагрегатная схема выплат выгоднее, поскольку при ней лимит страхового покрытия не уменьшается при каждом обращении в страховую. Но она и дороже: при заключении договора страхования по автоКАСКО цена на неагрегатную страховку выше процентов на 10…20.

https://www.youtube.com/watch?v=0RJFWa_81QM

Агрегатное автострахование выгодно применять водителям, которые редко обращаются за покрытием ущерба в результате аварий. Как правило, агрегатная схема сочетается с достаточно высокой франшизой и страхованием автомобиля от угона — такой подход предполагает, что автовладелей сам ремонтирует машину после редких ДТП, зато сильно экономит на страховой премии, имея при этом страховку от угонов.

Оформляя договор страхования КАСКО необходимо обратить внимание на тип страховой суммы. Прежде чем согласиться с предложением страхового агента, внимательно изучите этот вопрос. Тогда вы сможете правильно принять решение.

  • Агрегатная страховая выплата. При выборе агрегатной суммы, при каждом последующем обращении в страховую компанию, страховая сумма будет уменьшаться, соответственно и размер компенсации будет становиться меньше.
  • Неагрегатная страховая выплата. При неагрегатной сумме, страховая сумма всегда остается такой же, как и при заключении договора, сколько бы раз клиент не обращался в страховую компанию.

При выборе агрегатной выплаты стоит внимательно взвесить все за и против. При неблагоприятных стечениях обстоятельств можно выйти в ноль и тогда договор страхования потеряет силу. Это может произойти, при частом обращении по страховым случаям. Приведем конкретный пример, как это работает.

При оформлении КАСКО клиент выбрал агрегатную страховую сумму, например 1 000 000 рублей. При первом ДТП ущерб составил 250 000 рублей. Агрегатная сумма уменьшается 1 000 000 – 250 000 = 750 000 рублей. (75% от первоначальной суммы). При втором страховом случае ущерб составил 200 000 руб., страховая компания возместит ремонтные работы на сумму 150 000 руб.

У агрегатной суммы есть и свои преимущества, применив такой способ расчёта страховых выплат, стоимость полиса КАСКО можно уменьшить на 15-20%.

Такой вид страховой суммы по КАСКО подойдет только опытным водителям, у которых риск попасть в ДТП стремится к нулю.

Большинство клиентов страховых компаний выбирают неагрегатную страховую сумму.  При выборе неагрегатной выплаты, сумма компенсации не будет зависеть от количества обращений по КАСКО. Сколько бы раз клиент не обратился по полису, автомобиль будет отремонтирован в полном объеме. Только в случае угона или тотала из страховой суммы вычтут амортизацию (если нет GAP).

Автомобиль при заключении договора был застрахован на 500 000 рублей. Через 2 месяца, после его заключения, он попадает в ДТП. Компания выплатила на возмещение ущерба 200 000 рублей. На этот размер уменьшилась первоначальная страховая величина – она стала составлять 300 000 рублей.

В самом начале любых правил страхования КАСКО автовладельца знакомят с понятиями агрегатная и неагрегатная страховая сумма. И в дальнейшем при оформлении полиса ему неизбежно придется выбирать, какое КАСКО предпочесть: Агрегатное (с Уменьшаемой страховой суммой) или НЕагрегатное (с НЕуменьшаемой).

Выбор агрегатной суммы страхования при заключении договора КАСКО является более экономичным вариантом, нежели неагрегатное страхование. В процентном соотношении второй вариант обойдется владельцу транспортного средства дороже в среднем на 20%, так как неагрегатное страхование более выгодно при урегулировании материальной компенсации за нанесенные страховым случаем убытки.

Компания начисляет компенсационную сумму из 300 000 рублей. С каждым обращением, первоначальная страховая величина будет уменьшаться и если водитель без опыта вождения, то к окончанию страхового срока, может наступить момент, что компенсировать ущерб будет нечем.

В случае применения Условной (невычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за ущерб, размер которого меньше или равен сумме франшизы. Если размер ущерба превышает установленную договором страхования сумму франшизы, то Страховщик возмещает ущерб полностью.

Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

При Безусловной (вычитаемой) франшизе Страховщик возмещает ущерб по каждому страховому случаю за вычетом установленной суммы франшизы. Например, если Вы страхуете автомобиль с франшизой 200$, то страховые случаи до 200$ урегулироваться не будут, а выплаты по случаям свыше 200$ будут уменьшаться на сумму этой франшизы.

Завышать страховую сумму ответственные страховщики не станут, поскольку выплаты по страховке не могут быть выше зафиксированной стоимости автомобиля. Прибегают к незаконному повышению только мошенники: при имитации угона они пытаются выбить большую сумму выплаты, чем положено по закону.

Фото 1

Страховая сумма по полису КАСКО – это стоимость страховки ТС. Она может совпадать со страховой стоимостью (фактической ценой застрахованного автомобиля) или быть меньше, превышение суммой стоимости считается не совсем законным. Зависеть страховые взносы по полису будут от величины этой суммы.

В любом имущественном страховании стоимость застрахованного предмета обычно выступает максимальной суммой к возмещению (это без учета франшизы). И комбинированный договор автострахования не является исключением. Максимум, на который может рассчитывать водитель при угоне или гибели машины ( по КАСКО ), – это ее оценочная стоимость.

При страховании возмещения убытков при дорожно-транспортных происшествиях применяются неагрегатная и агрегатная страховые суммы. Статья даст разъяснение, что это такое и в чем их отличие.

Заключая договор страхования ТС, его владелец имеет право проставить в нем агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

Что такое неагрегатная сумма?

Это величина, которая не изменяется в течение всего срока страховки, независимо от количества обращений, за выплатами на погашение ущерба, понесенного в результате ДТП.

Этот вид страховой величины обязательно назначается:

  • при покупке ТС через кредит;
  • при покупке нового автомобиля без водительского стажа.

В остальных случаях владелец транспортного средства самостоятельно выбирает вид страховой суммы.

Преимущества неагрегатного вида страхования; выплаты при возникновении страховых случаев каждый раз будут начисляться с суммы, оговоренной в договоре.

Агрегатная страховая сумма – это величина, которая уменьшается с каждой выплатой по страховому случаю.

Автомобиль при заключении договора был застрахован на 500 000 рублей. Через 2 месяца, после его заключения, он попадает в ДТП. Компания выплатила на возмещение ущерба 200 000 рублей. На этот размер уменьшилась первоначальная страховая величина – она стала составлять 300 000 рублей.

Возможно ли изменение суммы в действующем договоре?

Пункт 2 статьи 10 Закона РФ №4015-1 указывает, что стороны соглашения не имеют права оспаривать установленную страховую стоимость имущества, за исключением случаев, когда страховщик был введен в заблуждение, то есть когда страхователь намеренно завысил или занизил цену на имущество. Размер страховой суммы не может превышать стоимости застрахованного имущества, если речь идет об условиях договоров имущественного страхования.

Указанным законом не установлены действия страхователя, если он был введен в заблуждение и лимит ответственности страховщика оказался гораздо ниже страховой стоимости автомобиля. Но закон о защите прав потребителей позволяет страхователю защитить свои интересы и направить страховщику претензию или обратиться с иском в суд.

Основные отличия агрегатной и неагрегатной сумм

Процесс страхования ОСАГО строго обязателен для всех без исключения водителей с 2003 года. При отсутствии полиса этого вида предполагается наложение штрафа со стороны сотрудников ГИБДД.

агрегатная страховая сумма по каско

Причем суммы для ОСАГО установлены законодательно. Выплата осуществляется в случае возникновения ДТП.

Существует достаточно много разных нюансов. Максимальная сумма компенсации в рублях разспределяется между всеми участниками ДТП.

Соответственно, остальные способы страхования автомобиля (КАСКО) имеют отличные условия, какие-либо специализированные нормативные документы не используются для регулирования.

При этом таковой полис позволяет осуществить страхование от угона, а также от наступления полной гибели.

Стоит помнить, что цена на КАСКО на порядок будет выше чем на ОСАГО. Именно в связи с этим нередко используется в договоре термин агрегатная и неагрегатная сумма страхования.

Что это такое

Разобраться с тем что такое неагрегатная страховая сумма по КАСКО не доставит больших проблем.

Причем в страховании одновременно используется два противоположных понятия:

  • агрегатная страховая сумма;
  • неагрегатная страховая сумма.

агрегатная страховая сумма по каско

В первом случае устанавливается некоторый лимит в рублях в пределах которого осуществляется выплата по страховому случаю.

На данный момент он может быть различных и определяется исходя из имеющихся программ страхования, а также пожеланий самого клиента.

В случае возникновения страхового случая агрегатная сумма будет уменьшена на размер выплаты.

Как можно понять из самого звучания терминам под неагрегатной суммы подразумевается выплата не уменьшаемая.

Например, как раз по ОСАГО устанавливается сумма неагрегатная — по каждому ДТП полагается 400 тыс. рублей выплат по ущербу.

В случае с КАСКО дела могут обстоять несколько по другому. Все определяется конкретным договором. Лучше всего заранее этот момент проработать и ознакомиться со всеми пунктами соглашения.

Когда обязательно

Сегодня страхование с агрегатной суммой строго обязательно в ряде ситуаций. В первую очередь — это касается как раз ОСАГО.

Причем момент по поводу недопустимости использования агрегатной суммы в ОСАГО устанавливается прямо действующим законодательством. Нарушение такового попросту не допустимо.

Если же страховая компания пытается изменить условия предоставления полиса — необходимо обращаться в контролирующие органы. В первую очередь это конечно же РСА, а также ЦБ РФ и суд.

Во всех остальных случаях страхования, КАСКО в том числе, когда оформление продукта является целиком и полностью добровольным, какие-либо проблемы обычно отсутствуют.

Причем использование ограничений по выплатам нередко позволяет сэкономить достаточно существенную сумму денег.

Тем не менее подобные решения далеко не всегда уместны. Например, если осуществляется страхование дорого редкого автомобиля.

Тем не менее стоит помнить, что страховая компания обязана работать только лишь в рамках законодательных норм — и не выходить за таковые.

В противном случае клиент имеет право обратиться в соответствующие контролирующие органы.

Это позволит избегнуть многих проблемных, сложных ситуаций. Защиту своих прав следует производить обязательно своевременно.

Основным нормативным документом при организации страхового дела является как раз специальное нормативное законодательство.

Основным таковым документом, который определяет режим работы всех компаний без исключения, является Закон №4015-1 от г. «Об организации страхового дела».

агрегатная страховая сумма по каско

Стоит отметить, что таковой нормативный документ ежегодно исправляется, в него вносятся изменения. Потому стоит при ознакомлении рассматривать как раз закон в последней редакции.

Возможные объекты страхования обозначены целиком и полностью в ст.№4. Устанавливаются точные определения тому, что такое страховой риск и страховой случай в ст.№9.

При определении момента касательно начисления страховых выплат следует проработать ст.№10.

Она определяет что именно из себя представляет сумма денежной компенсации, а также страховая выплата и франшиза.

Соответственно, страховая премия должна быть обязательно уплачена в соответствии со ст.№11.

Компании, предоставляющие услуги ОСАГО и другого типа, строго обязательно должны соблюдать все основные нормы страхового законодательства.

В противном случае к таковым будут применены достаточно серьезные меры воздействия. Последствием таковых будут штрафы, иные взыскания — все они налагаются на страховую компанию-нарушителя.

Как оплатить госпошлину за водительское удостоверение через Сбербанк смотрите в статье: оплатить госпошлину за водительское удостоверение онлайн.

Как снять деньги с расчетного счета ООО, на личные нужды, читайте здесь.

Все вопросы по поводу надзора за страховыми компаниями также освещены в нормах законодательства. Данный момент определяется гл.№4 соответствующего закона.

Все нюансы нужно будет разобрать предварительно. Во избежание различного рода проблемных, сложных ситуаций.

Знание норм законодательства позволит не допустить нарушения своих прав. В то же время все спорные ситуации лучше всего разрешать в порядке досудебном.

В противном случае таковое разбирательство может затянуться на достаточно длительный период времени.

К тому же подразумевает некоторые траты — достаточно серьезные. Размер таковых трат может существенно различаться в зависимости от многих тонкостей.

Неагрегатная страховая сумма со стороны документации

Этот вид денежной компенсации применяется при оформлении полиса КАСКО.

Предлагаем ознакомиться:  ВСК страховой случай: куда обращаться и как сообщить

Он включает, по выбору страхователя, агрегатную или неагрегатную страховую величину.

Порядок их оформления одинаков, но полис с неагрегатной страховой величиной незначительно дороже полиса с агрегатной.

Главный документ, которым руководствуется страховая фирма при определении суммы выплат, является договор оформления полиса КАСКО.

Заключение договора

КАСКО – один из видов добровольного страхования имущества клиента, в качестве которого выступает ТС. Он предполагает защиту имущества (автомобиля) клиента от непредвиденных случаев, оговоренных договором страхования.

Его главное отличие от ОСАГО – добровольное страхование имущества. Оно производится только по желанию клиента.

По полису КАСКО могут быть застрахованы:

  • собственник транспортного средства;
  • лицо, владеющее транспортным средством по генеральной доверенности;

Полис КАСКО включает риски «Угон/хищение ТС», «Ущерб ТС». Если включаются эти два риска, считается «Полное КАСКО», один из рисков – «Неполное КАСКО».

Угон/хищение ТС считается страховым случаем только при обстоятельствах:

  1. Скрытое, тайное хищение автомобиля с места его хранения, при незаконном взломе салона с применением подручных средств, ударных инструментов.
  2. Открытое хищение ТС с помощью силы или угрозы ее применения к владельцу ТС.

агрегатная страховая сумма по каско

Она не возмещает ущерб:

  • если управлял ТС водитель, будучи нетрезвым;
  • водителем не соблюдались меры пожарной безопасности, что привело к возгоранию автомобиля;
  • если автомобиль получил повреждение на проселочной дороге или передвигаясь по лесу;
  • дефекты автомобиля были вызваны не правильной его эксплуатацией;
  • страхователь умышленно совершил дорожную аварию, приведшею к наступлению страхового случая;
  • транспортное средство получило повреждения при возникновении форс-мажорных обстоятельств;
  • отсутствие технологической карты или талона техосмотра;
  • страховая компания не несет ответственности по риску «Угон», если у автомобиля один ключ зажигания;

ПРИМЕР: Иван Иванович, заядлый рыболов. На только что купленном автомобиле, выехал на берег речки половить окуньков. Машину поставил под большим ветвистым деревом, сам пошел рыбачить. Внезапно налетевший сильный ветер повалил дерево на автомобиль, которое сильно помяло его. Расстроенный владелец ТС обратился в страховую компанию.

Кроме выше перечисленного полис страхования может включать, по желанию владельца, дополнительные риски:

  • нанесение ущерба или хищение дополнительного оборудования ТС;
  • страхование водителя и пассажиров;
  • расширение гражданской ответственности.

Договор КАСКО, как правило, заключается на год. По истечению этого срока возникает необходимость его продления. Пролонгация осуществляется тоже на 12 месяцев.

Не стоит не задумавшись, осуществлять продление страховки в старой компании.

Нужно внимательно разобраться, какие условия предоставляет компания при ее продлении, есть ли скидки за безаварийную эксплуатацию автомобиля, какова будет общая стоимость страховки на новый год.

Если в компании нет льгот при продлении безубыточного договора, наоборот цена его выросла, стоит задуматься над вопросом о смене страховой компании.

Если с учетом безаварийной эксплуатации, увеличением срока износа автомобиля, отсутствие перерыва в заключение договора, его стоимость снизилась, можно смело его продлевать.

Действие нового договора должен начинаться сразу после окончания первого. За непрерывность страхования некоторые компании начисляют льготы.

Фото 3

Некоторые компании, в основном убыточные, перерыв в страховании допускают. Здесь они не предоставляют клиенту, никаких льгот.

При отсутствии страховых случаев, компания предоставляет скидки за безубыточность: 5 – 10% в год, но не более 50% за весь период страхования.

Наличие скидок свидетельствует о процветании компании и с ней можно продлевать договор страхования.

При наличии страховых выплат, компании могут начислять надбавки к тарифу договора:

  1. 1 выплата – до 30%;
  2. 2 выплаты – до 60%
  3. 3 и более выплаты – 100% надбавки к первоначальной стоимости КАСКО.

Этим самым компании стараются избавиться от убыточных клиентов и возместить часть понесенных расходов.

Если у владельца были случаи страховых выплат, не стоит надеяться на то, что следующий договор будет дешевле предыдущего.

  • Оценочная стоимость автомобиля.

От объективной оценки автомобиля на момент заключения нового договора, зависит стоимость нового полиса страхования, та как размер платежа определяется страховой суммой, которая должна соответствовать реальной стоимости автомобиля.

С учетом годового износа, автомобиль должен стоить меньше, следовательно, стоимость КАСКО должна быть ниже предыдущего.

Главная отличительная особенность неагрегатной страховой суммы от агрегатной, заключается в не уменьшении ее страховой величины, независимо от количества страховых выплат.

Выбирая вид страховой суммы, нужно исходить из того, что никто ни отчего не застрахован.

Фото 4

Чтобы не огорчаться, нужно быть готовым к худшему, то есть, чтобы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, целесообразней выбирать неагрегатную страховую сумму.

Заключение договора

Этот договор является официальным письменным соглашением, согласно которому страховщик берет на себя обязанность выплатить компенсацию владельцу автомобиля или другому лицу, указанному в соглашении, когда наступит страховой случай.

Заключение договора

Прежде чем подписать договор с неагрегатной страховой суммой, страховщик и страхователь обязаны выполнить такие юридические действия:

  1. Потенциальный клиент страхового агентства должен страховщику сообщить о своем желании заключить страховой договор. Свои намерения страхователь может выразить письменным заявлением или другим допустимым способом.
  2. Сотрудник страхового агентства вручает потенциальному страхователю правила, или условия, на которых будет заключен будущий страховой договор.
  3. После того, как страхователь ознакомится с этими условиями, он выбирает программу страхования и сообщает сотруднику страхового агентства, что желает получать компенсационные выплаты в виде неагрегатной страховой суммы.
  4. Страховое соглашение подписывается владельцем автомобиля и страховщиком в лице руководителя или заместителя страхового агентства.
  5. Подписанное соглашение в обязательном порядке должно быть скреплено круглой печатью страхового агентства и страхователя (если он, конечно, выступает в договоре как юридическое лицо).
  6. Договор страхования в силу вступает только после того, как страхователем будет внесен первый взнос. Условиями соглашения или законами могут быть предусмотрены и другие требования, которые нужно выполнить, чтобы договор страхования вступил в силу.
  7. Чтобы засвидетельствовать факт заключения страхового соглашения, сотрудник страхового агентства передает страхователю полис или сертификат с приложением условий страхования.

Страховой сертификат или полис содержит следующие обязательные данные:

  1. название документа;
  2. наименование юридического лица, его фактический адрес, а также банковские реквизиты;
  3. полное ФИО страхователя и его адрес проживания;
  4. марка и год выпуска застрахованного транспортного средства;
  5. размер неагрегатной страховой суммы;
  6. перечень страховых событий;
  7. сумма страхового взноса, а также порядок ее внесения;
  8. срок, в течение которого действует страховое соглашение;
  9. условия расторжения договора;
  10. дополнительные требования или условия по соглашению сторон.

Как правило, договор страхования заключается на 12 месяцев. По истечению этого времени страхователь вынужден продлевать договор, то есть выполнить пролонгацию страхового соглашения.

Но прежде чем приступать к процедуре пролонгации договора, обязательно узнайте:

  • на каких условиях будет заключен новый договор;
  • какая стоимость страховки;
  • количество страховых случаев. Именно этот фактор влияет на стоимость страхового тарифа после продления договора.

Фото 2

Тем страхователям, которые соблюдают непрерывность, предоставляются различные льготы от страховых организаций.

Очень важно придерживаться сроков пролонгации, если застрахованный объект был приобретен в кредит и задолженность по нему еще не погашена.

В противном случае клиенту страхового агентства придется досрочно погасить долг в полном объеме.

В случае, когда страхователь нарушил непрерывность, ему придется заключать страховой договор с «нуля».Многие страховые агентства «награждают» своих клиентов скидками за безубыточность.

Надеяться на такую скидку страхователь может в следующих случаях:

  1. если по предыдущему договору у него отсутствовали выплаты;
  2. когда страховой случай произошел не по его вине.

Когда клиент страховой организации все же получал выплаты, предусмотренные соглашением, ему могут быть начислены надбавки к страховому тарифу.

Обычно страховые агентства начисляют сумму надбавок по таким методикам:

  1. Сумма надбавки зависит полностью от количества страховых случаев. По этой методике начисляют надбавки тем клиентам, которым была выплачена компенсация за небольшие повреждения застрахованного объекта.
  2. При начислении надбавки страховщики принимают во внимание не количество страховых случаев, сумму компенсационных выплат. Такой способ начисления надбавок применятся для страхователей, которые изъявили желание получить выплаты за крупные повреждения.
  3. Страховые агентства при начислении надбавки учитывают и сумму компенсации, и количество страховых случаев. Количество страховых случаев не влияет на размер суммы надбавки.

Стоимость пролонгации страхового договора зависит от оценки застрахованного объекта на момент заключения соглашения.

Что значит неагрегатная страховая сумма?

Это понятие в некоторых договорах имеет название неуменьшаемая сумма. В страховом документе или приложениях к нему указывается, что одним из условий является применение неагрегатной страховой суммы. Это значит, что при наступлении аварийного происшествия или несчастного случая выплата будет проводиться, исходя из указанной в договоре страховой суммы.

Кроме разбивки страховой суммы на агрегатную и неагрегатную по Каско или другим договорам, страховые компании при расчете убытков применяют коэффициенты индексации или износа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector