Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Заявление о возврате денег за навязанную страховку

Как вернуть деньги за навязанную страховку к полису?

Если автовладелец обнаружил у себя в договоре по приходу домой пункт про страхование жизни, он вправе отказаться от него и вернуть уплаченные за него деньги, если иное не прописано в договоре. Для этого обращаются в страховую компанию или отправляют по почте на ее адрес письмо с заявлением.

Можно обезопасить себя от таких ситуаций, если читать договор перед подписанием. После подписания у автовладельца есть право расторгнуть его или убрать ненужный пункт из него.

Документация

  • Ксерокопия паспорта гражданина Российской Федерации.
  • Копия СТС и ПТС.
  • Копия и оригинал водительских прав.
  • Копия техосмотра.
  1. Заявление о возврате денег за навязанную страховкуЗаявление на возврат денег за страхование жизни пишут в трех экземплярах. Помимо него понадобятся доказательства, что услуга была навязана. Поэтому многие автовладельцы, зная о незаконных действиях брокеров, встречаются с ними, ведя запись на приборы аудио- и видеофиксации.
  2. Чтобы страховая компания не отказала в возврате денежных средств, в бланк заявления добавляют пару строк. Предупреждают ее об обращении в суд и другие инстанции, если последует отказ на него. Как правило, предупреждение срабатывает: отзыв лицензии, а эта мера последует, если суд признает неправомерность ее действий, – это серьезно.

    Если добавленные строки не возымели действия, требуют оформления отказа в письменном виде. С ним обращаются в Центробанк.

  3. При написании заявления на возврат денег за страхование жизни при ОСАГО в шапке пишут наименование страховой организации, ее адрес, а после предлога «от» ФИО заявителя, адрес проживания и телефон.
  4. После заполнения шапки посередине строки пишут слово «Заявление». В конце не ставят точку, а переходят к изложению сути дела.
    В «теле» заявления пишут, когда покупали полис ОСАГО, указывают точную дату и упоминают о том, что брокер навязал страхование жизни, и что автовладелец не видит в нем необходимость.
  5. Далее с новой строки пишут, что навязывание дополнительных платных услуг препятствует исполнению обязанности по обязательному страхованию гражданской ответственности, нарушает его право на свободный выбор услуг.

    Упоминают, что подобные действия противоречат ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», п. 14 Правил ОСАГО, ст. 1 ФЗ «Об ОСАГО», ст. 426 ГК РФ.

  6. В следующем абзаце пишут о необходимости перезаключения договора без дополнительных платных услуг и требуют возврата денег за допстраховку.
  7. На следующей строке ставят дату написания заявления, подпись и ее расшифровку.

Сроки и расходы

У страховой компании есть десять рабочих дней, чтобы отказать в возврате денег или вернуть страховую премию. В случае возврата денег автовладелец выбирает сам, как ему удобнее получить деньги – банковским переводом или наличными в офисе.

Внимание. Сумма возврата зависит от того, вступил в силу договор или нет. В первом случае возврат проводят с вычетом суммы пропорциональной периоду, пока он действовал. Во втором уплаченные деньги возвращают в полном размере.

Если вы решили расторгнуть договор ОСАГО, то нужно помнить, что его действие заканчивается в день написания заявления на отказ от дополнительных платных и необязательных услуг.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

При оформлении полиса ОСАГО страхование жизни – дополнительная платная, но необязательная услуга. Страховая компания не вправе требовать от автовладельца ее включения в полис и отказывать в его продаже в случае, если она не нужна ему. В случае если в договор включили ее без его ведома, он вправе вернуть деньги за ее навязывание!

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

  • Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
  • Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
  • Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.
Предлагаем ознакомиться:  Вождение авто без страховки

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

Коллективная страховка и возврат денег по ней

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 5-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 5-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 5-тидневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

Заявление о возврате денег за навязанную страховку

В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

Если у клиент есть займ на 3 года страховка на весь срок, а он через год исправного погашения решил закрывать займ досрочно, то может вернуть страховую премию в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ.

Однако в той же статье прописано, что страхователь имеет право не возвращать часть страховки. В этом случае клиенту лучше обратиться к грамотным юристам и готовить иск в суд.

После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления. Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

В интернете достаточно много отзывов от заемщиков, которым удалось вернуть страховку по потребительским и товарным кредитам в течение 5-ти дней после заключения договора страхования.

Все они утверждают, что деньги им вернули не в течение 10, а гораздо позже, но деньги все-таки вернули.

Отзыв по отказу страховки в Сбербанке.

Отзыв о возврате навязанной страховки по автокредиту.

Заявление о возврате денег за навязанную страховку

Отзыв о возврате страховки в Сбербанке.

Отзыв о получении страховки по кредиту Почта Банка, страховщиком по которому является организация Кардиф.

Об этом в видео

Все акции и скидки
банков и МФО
Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Существуют только две ситуации, в которых вас при оформлении чего-то могут потребовать обязательно купить еще и страховку. Эти ситуации регламентированы федеральными законами и никак не заставляют потом думать, как же вернуть деньги за навязанную страховку. Будьте уверены, ОСАГО к таким ситуациям никакого отношения не имеет.

Предлагаем ознакомиться:  Как и когда можно получить деньги с сберкнижки умершего родственника
Автокредит В ситуации, когда вы покупаете автомобиль в кредит, государство обязывает вас застраховать не только гражданскую ответственность автовладельца, но и купить полис КАСКО, чтобы в итоге вы не оплачивали кредит за уже разбитый или угнанный автомобиль.
Ипотечный кредит В этой ситуации вы обязаны застраховать залоговое имущество от потери от внешних или иных факторов. Тоже обязательное требование закона

Ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредитовании» обязывает вас согласиться с требованиями кредитора застраховать риск утраты залогового имущества. Именно имущества, а не чего-то иного. Поэтому все требования купить страховку при покупке полиса ОСАГО незаконны. Чаще всего продавцы навязывают:

  • Страховку жизни
  • Страховку здоровья
  • Страховку от утраты дееспособности

Заявление о возврате денег за навязанную страховку

Не нужно ругаться с продавцами бланков ОСАГО. Законодатель дал возможность вернуть деньги за навязанную страховку жизни при покупке ОСАГО без траты нервных клеток.

Период охлаждения

Используйте правовое поле, а точнее, указание №3854 Центробанка Российской Федерации, в котором для физических лиц прописана возможность вернуть деньги за навязанные страховки в течение пяти дней после заключения договора страхования. В общем-то, речь в указании идет даже не про навязанные страховки, а про страховые договора в целом – их можно расторгнуть и вернуть деньги. Но нужно соблюсти некоторые требования:

  • В договоре страхования вы должны четко видеть пункт, в котором указан тот самый период страхования
  • Он не может быть меньше пяти дней. Больше – может, по инициативе страховой компании
  • Должны быть прописаны все условия, в которых период охлаждения не действует

Если вы не нашли этих данных в договоре покупке страховки, то ситуация получается не однозначная.

  • С одной стороны, договор противоречит закону, значит, вернуть уплаченные по нему деньги можно
  • С другой стороны, законным путем в этой ситуации использовать право на период охлаждения спорно – нужно все-таки доказать через суд, что договор ничтожен. Поэтому вы сталкиваетесь с проблемой написания иска в суд и процесса, на который придется затратить время.

Нужно быть внимательным, правило периода охлаждения действует не на все страховки. Некоторые из них могут навязывать и при покупке полиса ОСАГО. Так, вы не сможете вернуть деньги за навязанную страховку вида:

  • Страхование медицинской помощи за рубежом – очень редкий случай, актуальный для получения бланка ОСАГО во время выезда за границу.
  • Страхование, связанное с рабочими условиями и допусками к работе. Также очень редкий случай, но в практике встречался, когда граждане получали ОСАГО в приписанной к работодателю страховой компании

Вы можете вернуть деньги за навязанную страховку по ОСАГО как в полном размере, так и в частичном. Нужно понимать разницу в этих случаях:

  • Если вы купили бланк ОСАГО, заплатили за страховку и тут же пишите заявление на возврат средств – то страховка не начала действовать и значит, должны вернуть 100% средств.
  • Если же страховка начала действовать, а вы пришли через несколько дней – придется высчитывать оставшуюся страховую премию. Сделать это просто – например, вы пришли через три дня. Берем сумму годовой страховки и делим на 365. Получаем стоимость одного дня действия. Умножаем на количество дней.

Чтобы вернуть деньги за навязанную страховку по ОСАГО, вам нужно написать специальное заявление. В крупных компаниях есть готовые формы, и даже если вы придете со своим бланком, вас попросят заполнить их вариант. Закон не регламентирует форму заявления, поэтому проще согласиться на требованиях страховой компании.

  • В заявлении нужно указать, какого числа вы заключили договор, указать точную сумму покупки навязанной страховки.
  • Написать, что на основании указания ЦБ РФ вы требуете вернуть вам деньги, а договор со страховой компанией считать расторгнутой.
  • Указать свои паспортные данные и контактный номер
  • Узнайте в страховой компании, возвращают ли они деньги на счет в банке или выдают наличные. Если первый вариант – укажите номер вашей банковской карты или специального счета для перечисления денег.

Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом.

Указание Центробанка России под номером 3854 внесло массу изменений в порядок оформления отказа от заключения договора со страховыми компаниями.

Но все же гражданин, оформляющий кредит, должен знать, что принудить его заключить договор и оформить страховку — никто не может!

Уточним, что период охлаждения наступает с момента заключения договора, и действует в течение 5 дней.

Приведем пример. Гражданин Соколов оформлял кредит в банке «Юг». Представитель банковской организации намекнула, что без оформления страховки, гражданину будет отказано в получении денежных средств. Она не принуждала Соколова к действиям.

Он решил сам оформить страховку 27 июля 2017 года, но передумал спустя пару дней после подписания договора. Перечитав документ, он понял, что может расторгнуть договор. Период охлаждения в данном случае наступает с 28 июля 2017 года (следующий день за датой заключения договора), и продолжается 5 рабочих дней – до 3 августа 2017 года.

Важно: рабочими не считаются выходные и праздничные дни!

Это — страховой полис, выданные памятки, правила, указанные на официальном сайте банковской организации.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать когда заканчивается страховка на автомобиль

В них следует просмотреть все условия предоставления страховки и заключения/расторжения договора.

Документация

Возврат страховки: основные нюансы

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Заявление о возврате денег за навязанную страховку

Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса.Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

Закон об охлаждении и возврате страховки в 5-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?

В 5-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления. Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 5 дней и т.д.

Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

  1. Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 5-тидневный срок, а не позже.
  2.  Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

Заявление о возврате денег за навязанную страховку

В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

Какие бывают страховки?

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

  •  КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
  • Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
  • Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
  • Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
  • Страхование имущества по потребительским кредитам
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector