Как застраховать машину от угона в 2020 году, стоимость, выплата.

Процедура оформления страхового полиса от угона

Компании, предлагающие свои услуги по страхованию автомобилей от угона, кражи или получения повреждений обычно предоставляют их в комплексе. Таким образов Страховщик пытается обезопасить себя от мошеннических действий граждан. Несколько десятков лет назад недобросовестные лица специально прятали свой автомобиль, получали компенсацию за страховой случай – угон авто от СК. А после получения денег машина благополучно как бы находилась.

Это необдуманное завладение транспортом без предварительной договоренности с другими лицами. При выявлении данного факта, потерпевший гражданин подает заявление о пропаже и возбуждается дело по ст. 166 УК РФ. Наказание будет устанавливаться судом в зависимости от степени тяжести вины обвиняемого. Так можно получить штраф до 125 000. руб. или оказаться в тюремной камере сроком до 5 лет.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Хищение

Если машину не обнаружили в течение 10 дней, расценивается, что машиной завладели с целью получения материальной выгоды. Исходя из действий, и возможных последствий, такое преступление подпадает под нормы ст. 158 УК РФ. При обнаружении подозреваемых наказание назначит суд в зависимости от степени вины.

Таким образом, Страховщик обязан выплатить компенсацию в полном объеме, если будет установлено, что машину похитили. Нужно только подождать пока закончится судебный процесс по делу, и вынесут судебное решение по указанной статье УК РФ.

Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • паспорт автовладельца;
  • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

До подписания договора рекомендуется уточнить требования к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку этих систем, вначале нужно посетить СТО, на котором ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании этих систем. После завершения всех операций следует отправляться к страховщику.

как застраховать

Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

1. Юлия из Павловского Посада, 36 лет:

  • страховая компания «Интач»;
  • благодарит компанию за оперативность и чуткое отношение. Все выплаты прошли быстро и полностью.

2. Александр из Новгорода, 31 год:

  • страховая компания «Ингосстрах»;
  • пишет об отвратительном отношении к своим клиентам после заключения договора. Нет возможности в течении недели даже попасть на приём. Запись на месяц вперёд.

3. Мария из Москвы, 44 года:

  • страховая компания «Зетта Страхование»;
  • она приятно удивлена хорошим и своевременным обслуживанием. Рекомендует всем этого страховщика.

4. Дмитрий из Ростова, 56 лет:

  • страховая компания «Ренессанс Страхование»;
  • страхователь возмущён задержкой выплат. Собирается обращаться в суд. Не рекомендует этого страховщика никому.

5. Юрий из Владимира, 51 год:

  • страховая компания «Альфастрахование»;
  • выражает благодарность работника компании за профессиональный подход и оперативность в работе. Рекомендует всем именно этого страховщика.

По мнению участников различных соц. сетей и узких специалистов автострахования, рейтинг лучших страховых компаний выглядит следующим образом:

  1. Интач Страхование;лучшие страховые
  2. Ресогарантия;
  3. Зета Страхование;
  4. ВСК;
  5. Согаз.

Рейтинг лучших страховых компаний составлялся на основании двух характеристик — лучшая оплата и своевременная выплата страховки.

Страхователю следует понимать, что если автомобиль однажды угнали, будет возмещён ущерб, в рамках которого учитывается амортизация, возраст и степень износа, автомобиля.

  • Угон подразумевает присвоение авто не в целях его перепродажи, а как средства передвижения. Транспортное средство, вероятнее всего, благополучно найдут спустя определённое время.
  • Хищение связано с завладением автомобилем, направленным на то, чтобы получить от него материальную выгоду. При этом похитившие лица приложат массу усилий, чтобы автомобиль никогда не смогли найти.

Именно поэтому возбуждение уголовного дела не начинается мгновенно. За несколько дней следователям станет понятно, угон ли это, либо хищение. Если машину в итоге так и не найдут, происходит открытие уголовного дела, связанного с фактом хищения.

Наравне с обращением в ГИБДД, при угоне автомобиля обычно заявляют страховую компанию. Страховщиками процесс часто затягивается, поскольку они приступают к страховым выплатам спустя 2 месяца после похищения.

Если произошёл угон, страхователь получит выплату, вне зависимости от факта установления хищения автомобиля. Во втором случае, чтобы получить выплату, потребуется присвоение статуса похищения, с последующим предоставлением копии постановления в страховую компании по поводу открытия уголовного дела.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование автомобилей КАСКО по угону является признанным в России. Данная услуга предоставляется значительным количеством страховых компаний. Страхователь должен выбрать оптимальное предложение, которое лучше всего защитит его интересы.

Оформить страховку для защиты автомобиля от его угона можно не в каждой страховой компании — многие отказываются оформлять из-за высокого уровня риска, особенно если у вас популярная модель авто. Также есть много мошенников, которые намеренно разыгрывают угон машины, желая получить возмещение. Тем не менее, самые большие СК предлагают свои услуги даже через интернет, достаточно зайти на сайт выбранной организации и указать все данные в форме:

  • модель автомобиля, дата производства, стоимость на момент покупки;
  • стаж вождения, были ли страховые случаи в прошлом;
  • свои данные, либо контактный телефон.

С вами в ближайшее время созвонится менеджер и скажет, как действовать дальше: подъехать на автомобиле к офису или ждать агентов по указанному адресу. Легче всего тем автовладельцам, которые пользуются постоянно услугами определенной СК, полис им просто продлевается на следующий год.

Если же вы оформляете страховку впервые, то нужно будет подготовить пакет документов:

  • личный паспорт и водительское удостоверение;
  • документы на машину — свидетельство о регистрации, техпаспорт, договор купли-продажи;
  • диагностическая карта — должна быть обязательно, если ее нет, придется ехать на техосмотр или заказывать;
  • водительские удостоверения третьих лиц, которые тоже будут вписаны в полис — список людей должен совпадать со списком по ОСАГО.

Агент проверит правильность заполнения документов, сверит VIN-код и номера агрегатов. Потом будет составлен договор и распечатана страховка. Нужно будет обязательно указать, что интересует именно частичная сохранность от угона.

Если говорить про конкретную организацию, то советовать что-то сложно. Наиболее известные фирмы: Росгосстрах, РЕСО, Ингосстрах, Allianz, Тинькофф Страхование и другие. У каждой есть свои особенности оформления защиты от угона, поэтому заранее промониторьте рынок, чтобы узнать, чьи условия вам подходят.

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

  1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
  2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
  3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Покупка полиса возможна после предоставления:

  1. Национального паспорта.
  2. Документов на автомобиль:
    • ПТС;
    • СТС;
    • договора купли-продажи;
    • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

  • все имеющиеся комплекты ключей от машины;
  • документы на сигнализацию;
  • предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
  • документы об аренде авто.

Каждая компания выдвигает свои требованию к ТС при оформлении страховки от угона. Они зависят от того, насколько велик риск хищения этой марки и модели.

При этом каждая СК имеет перечень систем, установка которых допускается. Чем выше риск угона, тем более жесткие требования выдвигаются к противоугонной системе. Бывают случаи, когда стоимость установки сигнализации превышает цену полиса, особенно если речь идет о спутниковых системах.

Другие требования, выдвигаемые страховщиками:

  • наличие спутниковой поисковой системы;
  • дополнительный замок на капоте;
  • замок на коробке передач;
  • гидравлический блок тормозов.

Страхование автомобиля от угона

На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:

  • Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
  • Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
  • Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
  • Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
  • Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
  • Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.
Предлагаем ознакомиться:  Страхование жизни на случай смерти в Москве (виды и офрмление)

Какая страховка защитит от угона

Если ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед пострадавшими в случае ДТП, то от риска угона автомобиля защитит полис КАСКО. Это добровольный тип имущественного страхования, при котором под защитой находится транспортное средство.

Страховыми случаями в полном полисе КАСКО являются:

  • Повреждения авто в результате ДТП.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров.
  • Повреждения машины вследствие стихийных бедствий.
  • Угон автомобиля, похищение отдельных деталей ТС.

Полный страховой полис – дорогое удовольствие для автомобилистов. Поэтому многие из них желают заключить договор только от угона и полной гибели ТС (полной признается гибель автомобиля, если стоимость ремонта составляет более 65% от его цены). Спрос порождает предложения, поэтому в продуктовых линейках страховых компаний появилось частичное страхование КАСКО.

В чем разница между угоном и хищением

Согласно Уголовному кодексу угоном признается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения. Наказание в этом случае предусмотрено по статье 166 Уголовного кодекса РФ. Хищением же является противоправное изъятие чужого имущества с целью получения материальной выгоды. Если в течение десяти дней автомобиль не будет найден, дело переквалифицируют по статье 158 УК РФ.

Чтобы получить выплаты, страхователю нужно дождаться, пока будет заведено дело по одной из вышеназванных статей.

Как застраховать машину от угона в 2020 году, стоимость, выплата.

Чтобы минимизировать риски, можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • выбирать авто непопулярных марок. Существует статистика угонов, согласно которой среди преступников пользуются популярностью определенные марки автомобилей;
  • установка противоугонной маркировки – автомобиль легко опознать и сложно продать на разборку;
  • не оставлять машину на ночь во дворах, а отгонять на охраняемую стоянку – с них редко угоняют машины;
  • автомобиль при выходе закрывать, включать сигнализацию, не оставлять ключи и документы внутри.

Советы актуальны не только для транспортного средства, которое страхуется, но и всех остальных.

Оформление страховки от угона автомобиля может быть полезно владельцам дорогих авто. В случае кражи, собственник транспортного средства получит возмещение от страховой компании, что компенсирует его ущерб.

Документы и порядок оформления полиса

Перед подписанием договора добровольного страхования любой автовладелец может узнать о стоимости предлагаемых услуг. Ведь стоимость КАСКО в каждой компании устанавливается индивидуально.

Окончательный ценник зависит от вида страховки и нескольких критериев для определения его стоимости.

Узнаем, какие бывают виды страхования по КАСКО.

Полная В этом случае владельцы машин получают защиту от всех возможных рисков при наступлении страхового случая.
Неполная Здесь подразумевается, что хозяин авто страхует ТС лишь от нескольких конкретных происшествий, например от угона или получение ущерба в случае аварии.

Предварительно невозможно сказать, в какой сумме установится окончательная цена страховки, так как на нее влияет множество различных факторов.

Возраст водителя Страховщик всегда обращает внимание на то, сколько лет лицу, управляющему машиной. Если ему 21-65 лет, но применяются стандартные коэффициенты, а при других возрастных категориях тариф может увеличиться.
Стаж вождения Данный показатель всегда учитывается страховыми агентами при расчете стоимости полиса. Здесь существует прямая зависимость, чем больше опыта вождения, тем меньше сумма страховки.
Дата выпуска авто Компании действуют так, чем старше автомобиль, тем выше дороже стоимость страховки. Некоторые фирмы вообще не страхуют автомобили старше 10 лет.
Технические характеристики автомобиля (марка, класс, модель) От этих параметров зависит стоимость запчастей в случае ремонта или восстановления транспорта после ДТП. Поэтому и цена страховки может быть различной.
Наличие противоугонной системы Страховщик снижает стоимость страховки, если на автомобиль установлена наиболее современная система от угона.
Франшиза Этот момент оговаривается при оформлении договора добровольного страхования. Если собственник авто соглашается включить в договор пункт о частичной компенсации пострадавшей стороне за свой счет, а не за счет СК, то ценник на КАСКО значительно снизится.

Кроме перечисленных критериев, на цену полиса влияют и другие факторы. Это нахождение автомобиля на платной стоянке, хранение в гараже и т.д. Также фирмы готовы сделать скидку своим постоянным клиентам.

Хозяин угнанной машины при соблюдении всех условий договора в виде компенсации может получить выплату в пределах стоимости утраченного автомобиля.

Высокая цена продукта от угона отпугивает водителей от этой услуги, однако, если вы оформляете частичную страховку, то цена будет значительно ниже.

Есть также такое понятие, как франшиза. Благодаря ей стоимость можно уменьшить еще на несколько процентов. Что это такое?

Что влияет на стоимость:

  • стаж водителя, коэффициент бонус-малус (личная статистика водителя — чем ниже коэффициент, тем больше страховых случаев у него было, соответственно, и сама страховка будет стоить дороже);
  • количество допущенных к управлению данным ТС лиц;
  • модель машины (ежегодно составляются рейтинги авто по количеству угонов).

Кроме того, обязательно будут учитывать наличие систем защиты — сигнализация, иммобилайзер, механические блокираторы. Важный момент — условия хранения машины, стоит ли она под домом на неохраняемой стоянке, или имеется гараж, паркинг и т.д.

Рассчитать стоимость страховки можно на многочисленных сайтах СК. В отличие от ОСАГО, при расчете полиса от угона каждый страховщик применяет свои собственные алгоритмы и коэффициенты, поэтому разброс цен для одной и той же модели авто может быть значительным, как правило, цена страховки от угона будет составлять в пределах 1,2-4 процентов от стоимости автомобиля.

  1. Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).
  2. Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа. Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.
  3. Снижении рисков угона за счет:
  • хранения машины на платной стоянке;
  • установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
  • использования противоугонной маркировки.

Дополнительные способы снижения риска позволят уменьшить стоимость услуги, ведь это два взаимосвязанных параметра.

При одновременном страховании от угона и полной гибели ТС – в 3,5-4%.

Как получить выплату

Как застраховать машину от угона в 2020 году, стоимость, выплата.

После рассмотрения дела страховыми компаниями, начинаются выплаты застрахованному лицу. Выплаты производятся на основании не сложной схемы:

  • после того, как будет возбуждено уголовное дело, оплачивается обозначенный процент страховой суммы;
  • после закрытия или приостановления дела, если авто не было найдено, произойдёт доплата суммы по частям.

Если это произойдёт, произойдёт закрытие договора по окончании выплат, равно как и уголовного дела. В том случае, если автомобиль не найдут, денежную сумму придётся возвратить страховой компании.

Таким образом, стоимость КАСКО нельзя назвать однозначно, поскольку она зависит от многих факторов. Страховка «только от угона» встречается нечасто, равно как и страхование не новой машины. Выбирая вариант для страхования, важно тщательно подбирать противоугонную систему, поскольку от неё зависит тариф и условия страхования.

Чтобы быть уверенным, что Страховщик не откажет в перечислении компенсации нужно соблюдать все письменные договоренности. Порой некоторые пункты сложно соблюдать.

Менеджеры компаний вполне легально могут отказать в выплате в следующих случаях:

  • если в договоре было указано, что машина находится на охраняемой стоянке, а транспорт был угнан с улицы около дома, то с большей вероятностью компания не произведет выплаты. Совет собственникам авто – не подписывать такие договора, которые ущемляют ваши права. Ведь человек мог просто заехать в магазин или салон, а в это время автомобиль был похищен;
  • на машине отсутствовало техническое средство от угона, хотя в соглашении страхователь указывал, что оборудование имеется. Либо устройство было отключено за неуплату;
  • хозяина машины заподозрили в мошенничестве или халатности. Например, автомобиль был угнан в тот момент, когда ключ находился в ключе зажигания, также в салоне хранилась вся документация на автомобиль. В этом случае в выплате откажут;
  • при пропуске сроков обращения за возмещением без уважительных причин. Если человек сможет доказать, что несвоевременно обратился за компенсацией по веским причинам, то в этом случае можно обратиться в СК или требовать денег через суд.

Во всех вышеуказанных случаях гражданам сложно будет добиться страховых выплат, здесь не поможет даже суд. Поэтому, решение вопроса через органы правосудия станет лишь пустой тратой времени и денег.

зачем страховать

Встречаются и недобросовестные компании, отказы которых в выплатах часто оспариваются в судебных органах. С июня 2019 года введены новые правила решения конфликтных ситуаций.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать, если на стоянке поцарапали машину

В частности, если гражданин не получил компенсацию за угон автомобиля по КАСКО, а стоимость имущественного ущерба оценивается менее 500 тыс. руб., то собственнику авто для начала необходимо обратиться к финансовому уполномоченному. Если стоимость полученного урона составляет выше указанной суммы, то для решения вопроса можно обращаться в суд.

Узнаем, какие причины не являются законными:

  • человек случайно оставил документы на машину в салоне, это могло произойти и после получения стандартного ОСАГО, когда требуется предъявить определенные бланки, поэтому это не может быть поводом для отказа;
  • в случае отсутствия второго ключа от машины, нужно сразу сообщить об этом Страховщику;
  • компания может попытаться оформить отказ, если второй ключ был утрачен еще до угона машины. Представители от компании могут ссылаться на халатность собственника авто. Чтобы этого не произошло, при обращении в ГИБДД лучше всего сразу заявлять о пропаже ключей и угона автомобиля. Так будет больше шансов доказать свою невиновность;
  • некоторые фирмы отказывают в выплатах, если оно было угнано в другом регионе, а не по месту регистрации. Но, как показывает судебная практика, такие действия сотрудников СК признают недействительными.

Во всех случаях, указанных выше, с большей вероятностью суд встанет на сторону простого гражданина. Поэтому такие ситуации чаще встречаются в маленьких компаниях, пытающихся нажиться нечестным образом.

Порой автовладельцы сталкиваются не с отказом в выплате, а в приостановке перечисления денег. Фирма ссылается на то, что необходимо провести свою проверку для выяснения всех обстоятельств дела. Фактически же они пытаются затянуть время, такое разбирательство может затянуться на несколько лет.

Если суд встанет на сторону клиента СК, то человек может требовать неустойки за нарушение сроков перечисления компенсации. Не стоит затягивать с этим вопросом, чтобы не истек срок исковой давности. В противном случае суд восстановит пропущенный срок только по уважительным причинам.

страховое возмещение = страховая сумма, указанная в соглашении, минус амортизация, франшиза, неоплаченные страховые взносы и суммы выплат, если ранее они производились.

Амортизация учитывается в момент заключения договора и зависит от возраста машины и страховых сроков. В среднем в различных фирмах амортизационный износ составляет 12-20% в год. Если полис КАСКО был приобретен в рассрочку, а автомобиль угнали до внесения всех платежей, они будут вычтены из суммы возмещения. Аналогичная ситуация произойдет и с суммами ранее выплаченных возмещений в рамках полиса.

Если обнаружен факт угона машины, следует:

  1. Позвонить в страховую компанию и сообщить о случившемся.
  2. Обратиться в ближайшее отделение полиции, где написать заявление.
  3. Взять справку у полицейских о начале расследования.
  4. Представить справку и другие документы страховщику.

После этого остается лишь ожидать решения компании о начислении выплат. Страховщик вправе провести собственное расследование во избежание ситуаций, когда потерпевший сам организовывает угон для получения возмещения. На это может уйти до двух месяцев.

Другой вопрос – что делать с ОСАГО, если угнали машину, а срок действия полиса еще не истек? Рассчитывать на возмещение по угону в рамках страхования автогражданской ответственности потерпевший не может. Однако получится вернуть часть уплаченной за этот полис страховой премии. Для этого необходимо обратиться в СК, в которой был куплен полис, с соответствующим заявлением.

В начислении возмещения заявителю может быть отказано. Страхователь имеет право обратиться в суд и оспорить решение страховщика, однако в ряде ситуаций это будет напрасной тратой времени. Законные основания для отказа в компенсации ущерб следующие:

  • Авто угнали с неохраняемой стоянки.
  • На ТС не была установлена сигнализация.
  • Автомобиль не поставлен на учет в ГИБДД.
  • Водитель оставил ключ в замке зажигания.
  • Нарушение сроков оповещения СК о наступлении страхового случая.

Нередко компании отказывают в выплате несправедливо, особенно мелкие фирмы. Ситуации, в которых суд примет решение в пользу автовладельца, следующие:

  • В салоне угнанного ТС оставлены документы на машину.
  • Отсутствие второго ключа от машины.
  • Потеря или кража ключа от авто перед угоном. Страховщики в этом случае настаивают на признании халатности водителя, однако при обращении в полицию по факту кражи автомобиля и ключа одновременно суд вынесет решение по начислению выплат.
  • Машина была угнана не в том регионе, в котором заключалось соглашение со страховщиком. Этот аргумент СК судом принят не будет, так как нарушает право собственности гражданина на машину.

Перечислим случаи, когда страховые выплаты по КАСКО автовладельцу ждать не стоит:

  • За рулем автомобиля был водитель, который не включен в страховку.
  • Управление машиной без водительского удостоверения.
  • Управление ТС в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

При наличии полиса КАСКО от угона страховым не будет признан случай кражи автомобильных номеров или другого дополнительного оборудования, не включенного в соглашение о страховании. Также выплаты не будет, если при заключении договора заявитель указал неверную информацию о себе или своем авто. Еще один случай, не признаваемый страховым, – это невозврат транспортного средства, находящегося в аренде, прокате или лизинге.

После оповещения полиции и совершения всех необходимых действий, рекомендуется позвонить в СК и сообщить о страховом случае.

Автовладелец должен будет явиться в офис страховщика, написать заявление, приложив к нему копии документов, оформленных в полиции. Заявление и пакет документов будет рассматриваться страховщиком согласно правилам страхования и условиям договора.

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

  • транспорт был угнан вместе с документами;
  • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
  • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
  • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
  • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
  • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
  • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

Если страховой случай все-таки наступил и был угнан автомобиль, нужно:

  • в течение оговоренного срока заявить в полицию;
  • обратиться в страховую.

Обратите внимание — для получения компенсации, у вас должны быть на руках все оригиналы документов и ключи. Если же их нет, то это не страховой случай и машину угнали по неосторожности владельца (данное решение можно оспорить в суде).

безопасность страховки

Сумма компенсации будет рассчитана с учетом амортизационного износа:

  • машине 2 года — 15% в год;
  • старше двух лет — 10-12% в год.

Зачем страховать машину

Самыми известными компаниями в России, которые осуществляют страхование авто только от угона, не учитывающими риск под названием «ущерб», являются: Зетта, Интач, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Согласие, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, Цюрих.

Среди вариаций предусмотрено страхование продукции по «КАСКО от угона» и усечённый вариант «ущерба». Среди компаний, предоставляющих подобные услуги: Ингосстрах, МАКС, Ренессанс.

Следует внимательно изучить схему выплат, поскольку дешёвый страховой продукт способен нанести существенные убытки при угоне. Лучше всего отдать предпочтение «полному КАСКО».

Посмотрите видео по КАСКО

При выборе страховщика следует обращать внимание на:

  • наличие лицензии;
  • рейтинг, присвоенный экспертным агентством;
  • соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев;
  • репутацию компания.

Автомобили только от угона в России можно застраховать в следующих компаниях:

  • INTOUCH;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Цюрих».

Но в основном СК страхуют авто от угона и ущерба – например, в «Ренессанс Страховании», «Ингосстрахе», «МАКСе».

Бизнес на краже машин прибыльный и неумолимый. Мало этого, он ещё и многофункциональный – некое подобие производственного объединения с различными направлениями хозяйственной деятельности. Криминальное направление, связанное с угоном:

  • криминальные подразделения по приёму и определению стоимости заказов;
  • подразделения разбойного отъёма автомобилей;
  • участки электронного взлома и раскодирования;
  • сервисы по вскрытию механических противоугонных средств;
  • центры практического обучения карманных взломов – краж ключей с брелоками и метками из карманов автолюбителей;
  • автотранспортные отделы перегонки машин и их сопровождение;
  • отделения по хранению и отстою краденых автомобилей;
  • ремонтно-механические объединения;
  • отделы разборки;
  • ремонтные производства с заменой дефектных и маркированных узлов;
  • участки нанесения фиктивной маркировки и изготовлению поддельных документов;
  • логистические конторы с отделами реализации.

Важно: с развитием электронных средств защиты машин, у грабителей, стало очень удобно красть не ключи и документы, а самих водителей. В этом случае нет необходимости искать ключи, карточки опознавания и метки сигнализации.

1. Частные и государственные конторы по поиску, выкупу и переговорному процессу:

  • множественные Управления полицейского розыска;
  • только на улицах Москвы, в рабочее время, находятся без присмотра более 7 млн. машин (зарегистрированных в мегаполисе и иногородних).
  • таким образом, при средней стоимости автомобиля 600 тыс. руб, на улицах лежит почти 42 млн. руб. Неплохие деньги при нынешнем кризисе и санкционной политике.
  • многочисленные частные сыскные агентства;
  • адвокаты с серьёзными конторами и высокой стоимостью услуг.
Предлагаем ознакомиться:  Как проверить ОСАГО по VIN или номеру автомобиля в базе РСА?

3. Страховые компании с кредитными организациями.

По объёму производства и разветвлённости производственных связей такой бизнес недалеко отпустит ВПК и нефтяников при их профессиональных кадрах и господдержке.

Важно: даже если машину красть никто не собирается и вряд ли соберётся, жизнь владельца машины будет гораздо спокойнее, если его любимица будет застрахована.

какие документы нужны

Как это ни печально, но такие события происходят не только с обладателями страховки от угона. Если же она, к счастью была оформлена, следует:

  • немедленно подать заявление в районный отдел полиции;
  • активировать систему поиска машины через службу её обслуживающую;
  • в течение суток с момента хищения, известить, любым доступным способом, своего страховщика о происшествии;
  • представить страховщику подробное заявление об угоне в течении 3-х рабочих дней с предоставлением:
    • страховку от угона;
    • доверенность (для предприятий и организаций);
    • все документы на право владения и управления конкретным автомобилем (документы о регистрации, паспорт машины (ПТС);
    • все справки и документы из полиции по данному происшествию;
    • все ключи от автомобиля, брелоки, карточки и метки охранной сигнализации;
  • все дополнительные договора и соглашения по угнанной машине между страхователем и страховщиком;
  • акт о происшествии составляется страхователем по опросу свидетелей.

Важно: Подав заявление в полицию, при этом, не известив об угоне страховщика в оговоренные сроки, со страховой выплатой можно будет попрощаться.

Снижение риска хищения

Для того чтобы исключить возможную вероятность от угона, требуется проанализировать некоторые моменты и принять меры для соблюдения простых действий:

  • следует изучить статистику марок машин, пользующихся популярностью угонщиков. При покупке ТС лучше не приобретать такую модель, это дает маленький шанс, что злоумышленники пройдут мимо;
  • можно установить современную противоугонную систему. Преступники с меньшей вероятностью захотят завладеть такой машиной;
  • в период, когда автомобиль не эксплуатируется, лучше всего оставлять его на охраняемой стоянке;
  • рекомендуется установить возможные защитные механизмы, например, блокиратор руля. Такой прибор защитит не хуже дорогостоящей охранной системы;
  • соблюдать простые правила безопасности: всегда закрывать автомобиль, даже если выходишь на минуту, не оставлять ключ зажигания в замке, ставить на сигнализацию

Используйте любой из предложенных способов, тогда будет больше шансов, что злоумышленники не завладеют вашим авто.

Чтобы не возникло неприятных ситуаций при получении денежного возмещения в случае угона вашего авто следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  • при обнаружении факта, что автомобиль похитили, следует незамедлительно созвониться со своим страховым агентом. На это случай сотрудники компании при оформлении договора страхования всегда оставляют контакты для звонка;
  • после этого нужно обратиться подразделение полиции, находящееся поблизости к месту происшествия и написать заявление об угоне;
  • после фиксации возможного преступления сотрудник органов должен выдать справку, что заявление принято к рассмотрению;
  • если неприятность случилась в период рабочего дня, то следует подойти в офис СК для подачи заявления с приложением копий требуемых документов. Если происшествие произошло ночью, то можно обратиться и на следующий день.

Если все указанные правила будут соблюдены, то можно рассчитывать, что сотрудники компании, после обращения собственника авто, в установленные сроки перечислят деньги за причиненный ущерб. Возможно, в скором времени угон автомобиля станет редкостью, придумают новые технологии, которые на сто процентов обеспечат надежную защиту любого транспорта.

Основные преимущества

Программы страхования КАСКО от угона обладают множеством преимуществ для владельцев транспортных средств:

  1. риск остаться без автомобиля и денежных средств при оформлении страховки значительно снижается.
  1. приемлемая стоимость 1,2–2,1% от автомобиля оправдывает себя, позволяя сохранять массу времени, нервов и денежных средств.
  1. дополнительных требований к стажу вождения не предъявляется, как это бывает во многих других программах.

При покупке КАСКО от угона рекомендуется внимательно изучить договор. Если остаются непонятные спорные моменты, нужно разрешить их во избежание возникновения неожиданных случаев в дальнейшем.

Сколько получит автовладелец

Сумма выплаты будет уменьшена на амортизацию, которая определяется согласно году выпуска. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше сумма амортизации, поэтому покупать полис КАСКО от угона и хищения рекомендуется для новых автомобилей.

До заключения договора автовладельцу рекомендуется изучить порядок формирования страховой выплаты и определить, как на него влияет амортизация.

Некоторые страховые компании снижают выплаты из-за условий хранения автомобиля. К примеру, если он стоял на бесплатной парковке или во дворе дома, то причитающаяся сумма может быть уменьшена. В результате автовладелец может располагать суммой, на 30% меньше ожидаемой.

Так как стоимость полиса КАСКО достаточно велика, логично возникает вопрос, как застраховать машину от угона без КАСКО. Однако КАСКО – единственно возможный вид защиты авто, по которому страхуется риск угона. При этом автовладелец может приобрести неполный полис, в котором рисками являются лишь угон либо угон плюс частичный ущерб.

Допустимые исключения

В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:

  • если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;
  • другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.
  • ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.

Возможные причины отказа в выплате возмещения

Страховка, выдаваемая в страховых компаниях в момент угона автомобиля, носит название «частичного КАСКО». Страхование, исходя исключительно из угона, не слишком популярно среди страховщиков, и на то есть свои причины:

  1. высокая вероятность мошенничества покупателей. Данные опасения идут из девяностых годов XX века, когда клиент совершал угон сам у себя для того, чтобы стимулировать выплаты по КАСКО.
  2. значительно более редки страховые случаи кражи авто, либо его угона, если для сравнения берётся ущерб. Учитывая, что стоимость КАСКО от угона составляет приблизительно 1–2% от автомобиля, убытки весьма внушительны, и это совсем невыгодно.

В данный момент осуществляются лишь первые шаги к страховым продуктам под названием «КАСКО от угона». В данный момент это скорее связано с продвижением услуг и марок систем против угона, нежели с реальным страхованием данного вида.

Требования к противоугонным средствам

Предусмотрен свод требований к противоугонным автомобильным системам, которыми производится выплата КАСКО по угону.

Статистика гласит, что автомобили делятся на конкретные категории риска. Если риск угона существенно возрастает, ужесточаются требования у страховых компаний к системам против угона, устанавливаемым на автомобилях. Требования в различных компаниях также не отличаются единством: где-то они мягче, где-то жёстче. Помимо этого, в каждой из страховых компаний применяется статистика угонов, ведь единой базы по данным происшествиям пока не существует.

Стоимость систем против угона может иметь различный ценовой диапазон, особенно, в спутниковых системах. Она может быть весьма существенной, что по карману не всем автовладельцам. Получить низкий тариф на страхование можно, если на транспортном средстве установлен противоугонный комплекс последней марки, которая стоит больше, нежели чем сама противоугонная страховка КАСКО.

Каско от угона цена, тарифы, формула расчёта

Стоимость КАСКО против угона не может быть строго фиксированной. Основой для расчёта является процент от того, сколько стоит сам автомобиль. Стоимость данной страховки против угона подразумевает различные факторы. К ним относятся: регион, марка и модель транспортного средства, возраст водителя, водительский стаж, франшизы, противоугонные системы.

Если сравнивать с полным пакетом КАСКО, то есть, «угон» «ущерб», стоимость противоугонного КАСКО невелика, и на неё не оказывают влияние многочисленные факторы. Для того чтобы произвести грамотный расчёт страховки КАСКО от угона, следует использовать калькулятор для онлайн-расчётов, в котором отражены предложения компаний, с предоставлением услуги по сравнению между собой и покупке со скидкой.

Лучше всего использовать онлайн калькулятор каско. Для этого со страницы с результатами нужно сделать переход при помощи пункта «Покрытие». Понадобится выбрать не «Полное каско», чтобы перейти в «Специальные продукты».

Варианты страховок

Страховые компании зачастую предлагают не фиксированные страховые продукты. В основном, это защита от определённых страховых случаев на конкретный период. Применение специальных систем против угона с расположением автомобиля на охраняемой стоянке снижает стоимость КАСКО от угона при сравнении с первоначальным уровнем.

Продажа страховых продуктов КАСКО против угона производится далеко не всеми компаниями. Прекрасной альтернативой является «КАСКО — угон и полная гибель» при похищении или нахождение в состоянии, не подлежащем ремонту. Идеально подойдет тем, кто не желает переплачивать за страховку, не имеющую должного эффекта, и желающим защитить автомобиль от серьёзных рисков, которые чреваты полной потерей транспортного средства.

Следует понимать, что основным фактором при расчёте страховки по угону будет являться риск под названием «ущерб». Тем, более что ущерб, причиняемый автомобилю, встречается значительно чаще средних убытков и угона. В отдельных случаях степень риска приблизительно одинакова, однако это случается скорее для машин, которые пользуются спросом среди профессиональных угонщиков.

Где дешевле

документы страховой

Величина тарифов по КАСКО от угона, согласно страховой сумме или стоимости, находится в переделах до 2%. Компания допускает скидки по КАСКО на определённые комплексы против угона, однако, помимо стоимости комплекса, придётся ежегодно производить оплату абонементного обслуживания. Последнее часто имеет место при наличии спутниковой сигнализации.

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя.

Теоретически возможна экономия при страховании автомобиля в другом регионе. Однако многими транспортными компаниями страховка производится исключительно по месту прописки. Кроме того, с наступлением страхового случая возникает масса трудностей, связанных с нахождением страхователя на другой территории.

В данный момент противоугонные тарифы составляют от 3 до 5% стоимости авто, как приблизительная величина. Величина зависит от попадания автомобиля в группу риска. При этом стоимость КАСКО возрастает до 15–20%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector