Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Застраховать машину от угона без каско

Как застраховаться?

Этот тип КАСКО широко распространён. В него входит страховка, которая называется «КАСКО тотал», рассчитанная на компенсацию от полной гибели. Она предусматривает выплаты в случае полного уничтожения транспортного средства. Нужно определиться в терминологии. Под полной гибелью понимают те повреждения, которые нельзя отремонтировать или цена на ремонт превысит цену транспортного средства. Например, вследствие:

  • пожара;
  • стихийного бедствия;
  • ДТП.

Этот полис КАСКО предоставляют следующие страховые агенты:

  • Ингосстрах;
  • Тинькофф;
  • Ренессанс страхование;
  • Росгосстрах.

Существует разновидность полиса, которая включает угон и тотал. Он отличается от полного полиса тем, что в случае аварии, автовладелец сам оплачивает нанесённый ущерб. Но если автомобиль угонят, этот тип КАСКО перекроет большие убытки. К тому же, он стоит дешевле, чем полный КАСКО. Его стоимость формируется с учётом цены транспортного средства (3-4% от неё).

Касательно выплачиваемых сумм, из общей выплаты отнимают амортизационные издержки, а также годные остатки. Страховые компании стремятся повысить сумму годных остатков, чтобы заплатить по выплате меньшую сумму. Поэтому, если авто стоит 700 тысяч, то нужно вычесть из этой суммы процент амортизации, а также сумму годных остатков.

Этот вид страхования подойдёт тем, у кого большой опыт вождения. Или тем, у кого в собственности машины, ремонт которых обходится не очень дорого (отечественные марки).

Добровольное автострахование в урезанном варианте, распространяющееся только на случаи угона автомобиля, подходит многим городским жителям, которые оставляют машину ночевать на парковке во дворе. Существенная, но подъемная цена вашего спокойствия в случае наступления страхового случая вернется в виде компенсации.

Большинство компаний, предлагающих своим клиентам программы страхования каско, имеют тарифы по риску «хищение и угон». Средняя стоимость таких полисов страхования обычно не превышает 2-3% от стоимости автомобиля. Некоторые компании отказываются оформлять полисы только по одному страховому риску ввиду следующих причин:

  • Стоимость таких полисов на 40 или 50% ниже стоимости полных программ каско. Несмотря на то, что риск хищения автомобиля значительно ниже, чем риск ДТП, при наступлении страхового случая у компании будут значительно большие убытки, чем при компенсации ущерба в результате ДТП;
  • Программы страхования только от угона и ущерба имеют более высокий риск мошенничества — часто страхователи инсценируют угон для получения выплаты от страховщика, равной полной стоимости автомобиля.

По статистике в России каждый год угоняют порядка 90 000 автомобилей и только в 40% случаев полиции удается найти угнанные автомобили. Поэтому некоторые компании редко оформляют договоры страхования каско исключительно под один страховой случай. Для снижения собственных рисков страховщики делают все возможное, чтобы с одной стороны обезопасить себя от мошенничества, а с другой — компенсировать высокие риски мошенничества. С этой целью они либо делают цену выше, либо включают в договор дополнительные риски, иногда существенно увеличивающие стоимость полиса.

Застраховать машину от угона без каско

Преимуществом данной программы является доступная стоимость полиса при полном покрытии расходов на автомобиль в случае угона. Однако несмотря на высокие риски, ряд компаний ставит строгие условия с целью уменьшения убытков и продажи автовладельцу страховки по завышенной цене.

Недостатком данной программы является процедура получения выплат. Даже если застраховать автомобиль по всем правилам, то получить выплаты быстро и без проблем не получится. На деле многие компании стараются избежать выплат, поэтому включают в договор различные ограничения и условия, чтобы уменьшить риски. Иногда полис не действует в том случае, если угон был совершен не в РФ.

Для большинства автовладельцев понятия «угон» и «хищение» одинаковы, но для страховщиков это далеко не так — между этими понятиями существует разница, несмотря на то, что в обоих случаях собственник лишается своего транспортного средства. В таблице №1 представлены сравнительные характеристики понятий.

Таблица №1 — Особенности и разница понятий «угон» и «хищение»

Критерий сравнения
Угон
Хищение
Цель
Завладение автомобилем
Денежная выгода от автомобиля
Характер нарушения
Продуманное / спонтанное
Всегда продуманное
Особенности авто
Марка, год выпуска и модель обычно не имеют значения
Дорогостоящий автомобиль, обычно новая модель
Суть преступления
Автомобиль незаконно угнан с места стоянки
Автомобиль продан, либо разобран на запчасти

В случае угона без цели хищения компании закладывают высокую вероятность того, что автомобиль в конечном счете будет найден, поэтому стоимость страхования данного риска значительно ниже, чем хищения. Компании при расчете стоимости каско от угона учитывают такие особенности, как содержание ТС и наличие противоугонного устройства, установленного квалифицированными специалистами. Выполнение этих двух пунктов позволяет снизить риски страховщика, а значит и снизить стоимость каско.

Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • паспорт автовладельца;
  • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

До подписания договора рекомендуется уточнить требования к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку этих систем, вначале нужно посетить СТО, на котором ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании этих систем. После завершения всех операций следует отправляться к страховщику.

Предлагаем ознакомиться:  КАСКО от «РЕСО-Гарантия» - Калькулятор Онлайн, Отзывы Клиентов, Телефон, Расчет, Правила и Условия

Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Следует иметь в виду, что страховщики различают понятия «угон», «хищение» и «полная гибель», соответственно это разные наборы страховых случаев, включающих друг друга. Угон – это спонтанное преступление, совершаемое без цели дальнейшего использования авто, тогда как хищение – осмысленное завладение автомобилем с целью получения денежных средств.

Обычно договором предписывается установка противоугонных систем. Это может вызвать конфликт с продавцом, если установка дополнительного оборудования не предусмотрена условиями гарантийного технического обслуживания.

Каждая модель автомобиля имеет свою статистику угонов, которая различается у различных страховщиков. Тарифы на такие автомобили будут значительно выше, а у некоторых страховщиков не предусмотрена страховка таких машин только от угона. Поэтому необходимо рассчитать стоимость КАСКО по нескольким страховщикам. От статистики угона по автомобилям зависят также требования к противоугонным средствам – к менее угоняемым моделям они менее строгие.

В страховой практике не принято выплачивать амортизационный износ – утрату автомобилем доли стоимости с момента заключения страхового договора. Амортизационный взнос будет вычтен из выплаты.

Страховая сумма часто не будет выплачена, если страхователь оставил в автомобиле ключи зажигания и ПТС, хотя это противоречит гражданскому кодексу и может быть оспорено в суде.

Застраховать машину от угона можно без оформления полного КАСКО. В этом случае цена страховки в год будет приблизительно в три раза меньше.

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

  • даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
  • не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
  • многие компании несвоевременно обновляют данные;
  • универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Что потребуется?

Для оформления страховки от угона потребуются:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительские удостоверения лиц, указанных в страховке;
  • паспорт транспортного средства;
  • паспорт страхователя;
  • доверенность, если страхователь не является владельцем;
  • если автомобиль взят в кредит или в залоге – соответствующие документы.

Порядок действий

Для оформления КАСКО от угона/хищения/полного гибели необходимо:

  • составить список надежных страховщиков и географически близки к дому или офису;
  • определить набор рисков и рассчитать стоимость КАСКО;
  • выбрать страховую компанию;
  • доставить необходимые документы и заполнить заявление в офисе или сделать это онлайн.

КАСКО от угона и полной гибели

Квалифицированный ответ на вопрос могут дать только представители страховых организаций. Объяснят они также и о то, какая ожидается сумма выплаты в случае кражи. Возможно, есть альтернатива дорогостоящему страхованию или варианты дополнительной защиты.

При заключении договора страхования от полной гибели надо удостоверится, что именно имеется в виду, так как такая страховка стоит дороже и подразумевает свой набор страховых случаев.

Положительным моментом страховки машины только от угона является меньшая стоимость – приблизительно 30-70% от полного комплекса КАСКО и то, что полная страховая сумма будет выплачена независимо от того, произошел угон или хищение.

Минусы:

  • жесткие условия страховки;
  • выплату придется ожидать два месяца;
  • сложность получения выплат.
Застраховать машину от угона без каско

Мнение эксперта

Иван Чайкин, автор статьи:

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Задать вопрос эксперту

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Застраховать машину от угона без каско

По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

  • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
  • вероятно нарушение иных условий гарантии;
  • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

Предлагаем ознакомиться:  Как заставить платить по КАСКО без справок из ГИБДД

Стоимость и от чего она зависит

Автовладельцы могут обезопасить себя от финансовых рисков и снизить расходы на страхование, выбрав страховку по одному риску. Достаточно посмотреть, сколько стоит каско от угона и полное каско у различных страховщиков и рассчитать выгоды при оформлении «урезанного» полиса. В таблице №2 отражена стоимость страхового полиса для автомобиля Hyundai IX 35 2012 г. в., зарегистрированного в Москве. Цена составляет 789 тысяч руб., пробег — 100 тысяч км.

Чтобы осуществить процедуру расчёта онлайн, нужно выбрать компанию, где клиент хочет застраховаться, и воспользоваться её калькулятором на сайте. Для корректного расчёта стоимости полиса нужно ввести следующие данные:

  • марка и год выпуска авто;
  • модель и тип кузова;
  • объём двигателя и тип коробки передач;
  • стоимость транспортного средства;
  • регион;
  • данные водителя (имя, стаж, семейное положение, дата рождения, наличие детей);
  • контактный телефон/адрес электронной почты.

После введённой информации, появится примерная сумма страхового полиса, но точный расчет всегда можно получить лишь в страховой фирме.

Услуга страхования транспортного средства от угона набирает популярность. Но, к сожалению, пока не все страховые компании готовы её предоставить, так как это не всегда им выгодно. Прежде чем застраховать автомобиль, нужно внимательно изучить вопрос, рассмотреть предложения от нескольких компаний, а уже после этого сделать оптимальный выбор, который защитит интересы владельца.

От чего зависит?

Стоимость страхования от угона рассчитывается каждым страховщиком по своим алгоритмам, в соответствии с их статистикой страховых случаев.

Застраховать машину от угона без каско

Возраст и пробег автомобиля

Чем больше возраст – тем выше стоимость страховки. Автомобили старше 10-летнего возраста обычно не страхуются.

Стоимость автомобиля

Страховой тариф определяется в доле от стоимости транспортного средства, которая может быть заявленная и оценочная. Во втором случае можно прибегнуть к помощи независимого эксперта, имеющего соответствующую лицензию. Стоимость автомобиля может оцениваться с учетом и без учета износа, от которого будет зависеть страховая выплата.

Модель транспортного средства

Страховщики ведут статистику угонов транспортных средств. Страховка наиболее угоняемых моделей стоит дороже.

Застраховать машину от угона без каско

Количество и опыт водителей включаемых в страховку

Чем меньше водителей, вписанных в страховку и больше их опыт – тем ниже стоимость страховки.

Оснащенность противоугонными средствами

В зависимости от наличия и модели противоугонных средств скидка на страхование от угона может составить от 5 до 80% (спутниковые противоугонные системы).

Размер франшизы, прописанной в договоре

Франшиза – это размер ответственности в денежных средствах, который страхователь берет на себя. Может определяться в фиксированной сумме или в доле и быть условной (страховая сумма выплачивается полностью, если она выше размера франшизы) или безусловной (страховая сумма выплачивается за её вычетом).

Для экономии на оформлении страхового договора можно:

  • выбрать большую сумму франшизы;
  • предоставить свидетельства своей положительной для страховщиков истории выплат;
  • оговорить в договоре использование определенных противоугонных средств;
  • в некоторых страховых компаниях — купить полис КАСКО онлайн.

Первые действия

КАСКО только от угона

Если автомобиль угнан, необходимо:

  • позвонить в страховую компанию и сообщить об утрате авто;
  • написать заявление о страховом случае, приложив комплект документов на транспортное средство и документы из полиции или ГИБДД, подтверждающие, что возбуждено дело об угоне;
  • в некоторых случая написать отказ от транспортного средства в угоне для получения полной страховой стоимости объекта.

Для получения выплаты чаще всего необходимо получить в полиции постановление о прекращении розыскных мероприятий по машине (законом на них отводится 2 месяца). Выплату можно ожидать в ближайшее время.

Если машина будет найдена позже, страхователь может либо вернуть выплату и получить транспортное средство обратно, либо оставить его страховой компании.

Сумма выплаты будет уменьшена на амортизацию, которая определяется согласно году выпуска. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше сумма амортизации, поэтому покупать полис КАСКО от угона и хищения рекомендуется для новых автомобилей.

До заключения договора автовладельцу рекомендуется изучить порядок формирования страховой выплаты и определить, как на него влияет амортизация.

Некоторые страховые компании снижают выплаты из-за условий хранения автомобиля. К примеру, если он стоял на бесплатной парковке или во дворе дома, то причитающаяся сумма может быть уменьшена. В результате автовладелец может располагать суммой, на 30% меньше ожидаемой.

Выплаты и когда в них откажут

Законные

Страховая сумма не будет выплачена если:

  • нарушены условия договора по хранению транспортного средства;
  • сломали или отключили противоугонное средство;
  • страхователь подозревается в мошенничестве.

Незаконные

Незаконные причины отказа противоречат Гражданскому кодексу, поэтому могут оспариваться в суде.

Отказ незаконен, если:

  • транспортное средство угнано с документами;
  • отсутствовали номерные знаки в момент угона;
  • страховщик не оповещен вовремя;
  • нет второго комплекта ключей;
  • автомобиль угнан после потери ключей;
  • отсутствует талон техосмотра;
  • изменен идентификационный номер автомобиля.

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы по договору за вычетом неоплаченной части страхового взноса, франшизы (по договору), амортизационного износа. Отдельного внимания заслуживает амортизационный износ. Страховые компании вычитают по 1% амортизационного износа за каждый месяц эксплуатации, так что рассчитать конечную сумму можно самостоятельно.

Если стоимость автомобиля на момент подписания договора составляет 1 200 000 руб., то в случае угона авто через 10 месяцев она автоматически снизится на 10%. Страховщик вычтет разницу и заплатит только 1 080 000 руб. При заключении договора стоит внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми страховщиком — в ряде случаев амортизационный износ может быть выше.

Предлагаем ознакомиться:  Проверить полис ОСАГО на подлинность

Самой частой причиной отказа в компенсации является оставление ключей и документов в угнанной машине, или выяснение факта пропажи документов до похищения автомобиля. Нередко страховщики включают в договор пункты, которые не являются законными — отсутствие второго ключа зажигания не должно быть основанием для отказа в выплатах.

У каждого страховщика свои правила и сроки выплаты возмещения. Чаще всего компенсация выплачивается после закрытия уголовного дела. Иногда страховщик выплачивает небольшой процент страховки в ходе следствия, остальную часть передает страхователю после закрытия дела. Обязательным условием является заключение соглашения со страхователем на случай обнаружения авто после выплаты страховки.

Есть ряд исключений, которые страховщики прописывают в Правилах страхования. Эти лазейки в договоре могут помешать владельцу угнанного получить компенсацию стоимости авто.

  1. Если страхователь по невнимательности оставил ключи в автомобиле, всерьез повысив риск угона, страховые компании гарантированно откажут в выплате. При этом с юридической стороны такой пункт в договоре противоречит гражданским нормам российского законодательства.
  2. Если в машине были оставлены регистрационные документы, страхователь, по мнению страховой компании, намеренно понизил шансы на успех поисково-розыскной операции.
  3. В случаях, когда автомобиль не был возвращен собственнику третьими лицами, заключившими с ним договор аренды, лизинга или проката, у страхователя нет возможности воспользоваться преимуществами полиса КАСКО от угона.

Изучить договор добровольного автострахования крайне важно для всех, кто решил нести ответственность за свое имущество. Даже если вы далеки от юридической сферы, хотя бы единожды прочитайте документацию на КАСКО при оформлении. Это поможет вам узнать, что и в каких случаях полагается вам, если страховое происшествие все же наступит. Процесс получения возмещения может быть результативным и быстрым, только если вы знаете, каковы ваши права. Поступайте с умом!

Страхование ТС от угона

Обычно договор у каждой компании-страховщика содержит в тексте пункты, описывающие обязанности страхователя и выгодоприобретателя, предписанные к исполнению при угоне авто. После наступления страхового случая следует:

  • проинформировать страховщика о его наступлении в кратчайшие сроки (в течение суток!);
  • оформить заявление об угоне в полиции и взять справку об этом, копию постановления о возбуждении уголовного дела (непосредственно после происшествия);
  • предоставить документы на авто страховщику, в случае, если они не изъяты сотрудниками ГИБДД. Дополнительно необходим паспорт и водительские заявителя, талон о прохождении ТО автомобилем.

После оповещения полиции и совершения всех необходимых действий, рекомендуется позвонить в СК и сообщить о страховом случае.

Автовладелец должен будет явиться в офис страховщика, написать заявление, приложив к нему копии документов, оформленных в полиции. Заявление и пакет документов будет рассматриваться страховщиком согласно правилам страхования и условиям договора.

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

  • транспорт был угнан вместе с документами;
  • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
  • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
  • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
  • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
  • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
  • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

Снижение риска хищения

Полностью исключить риск угона автомобиля невозможно, поскольку технологии кражи развиваются параллельно с противоугонными системами.

Чтобы минимизировать риски, можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • выбирать авто непопулярных марок. Существует статистика угонов, согласно которой среди преступников пользуются популярностью определенные марки автомобилей;
  • установка противоугонной маркировки – автомобиль легко опознать и сложно продать на разборку;
  • не оставлять машину на ночь во дворах, а отгонять на охраняемую стоянку – с них редко угоняют машины;
  • автомобиль при выходе закрывать, включать сигнализацию, не оставлять ключи и документы внутри.

Советы актуальны не только для транспортного средства, которое страхуется, но и всех остальных.

Оформление страховки от угона автомобиля может быть полезно владельцам дорогих авто. В случае кражи, собственник транспортного средства получит возмещение от страховой компании, что компенсирует его ущерб.

Где страхуют от угона?

Только от угона в крупных страховых компаниях страхуют относительно редко («Ингосстрах», «Альфа-страхование», Zetta). Чаще в риски включают угон и хищение («РЕСО-Гарантия», «Согласие», «Тиньков-Страхование», «УралСиб», «МАКС»), или угон/полная гибель («Ренесанс-Страхование»).

Страховая компания Базовый тариф, % Размер франшизы, % Допуск к управлению водителей (1 человек) Итоговый тариф Регистрируют только угон/хищение/полную гибель? Онлайн-покупка страховки
«Ингосстрах» 4,98 0,80 0,75 2,59 Да (угон) есть
«Росгострах» 5,21 0,88 0,77 2,86 нет есть
«Ренессанс» 5,01 0,84 0,74 2,64 Да (тотал) есть
«СОГАЗ» 5,09 0,84 0,78 2,79 нет нет
«Согласие» 5,28 0,94 0,74 3,07 Да (хищение) есть

Размер страхового тарифа на угон/хищение 50-90% от полного. Поскольку размеры тарифов на полное покрытие рисков различаются незначительно, следует смотреть на индивидуальные условия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector