Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как застраховать квартиру от затопления соседей и сколько стоит такая страховка? Какова цена компенсации при ущербе от потопа и залива?

Какие преимущества и недостатки данного вида страхования

Неоспоримым плюсом решения застраховать квартиру от залива соседей снизу и от пожара становится тот факт, что определенные условия полиса позволяют получить компенсацию независимо от того, кто виноват в случившейся ситуации. Страховка защищает не только от потерь, но и от необходимости разбираться с виновником в суде. В полис можно внести недвижимость, а также все, что находится внутри, в том числе отделку и коммуникации.

К недостаткам можно отнести необходимость доказывать обстоятельства нанесения ущерба.

Что предлагают СК

В основном, владельцы квартир выбирают комплексный вид, включают в полис конструктивные элементы, отделку, мебель, предметы искусств и прочее.

В ином случае есть риск, что компенсация за объекты, не включенные в договор, не будет выплачена даже при наличии полиса. В каждой компании действуют индивидуальные условия и цены. И желательно их выяснить перед тем, как застраховать квартиру у выбранного страховщика.

Если выбрать такой вариант оформления, то в случае затопления соседних квартир по вине страхователя или членов его семьи, убытки будут покрываться за счет компании страховщика. Стоимость такого полиса будет выше, так как предполагается нанесение ущерба по вине клиента, но в любом случае возмещение из собственного бюджета обойдется дороже.

Страхование ответственности за затопление соседей

Некоторые страховые продукты не требуют осмотра имущества. Такой полис обойдется дешевле, чем индивидуальный договор, учитывающий оценку всех активов собственника.

Повышается стоимость полиса, если страхуется жилье, сдаваемое в аренду. К тому же, недвижимость в крупных городах оценивается выше, значит, повышается и тариф. Влияет на окончательную цену состояние и параметры собственности – размер взноса может увеличиваться, если на территории или в строении расположен объект с повышенным риском опасности или используется аналогичное оборудование. Допустим, в подвальном помещении построена сауна.

Чтобы уменьшить тариф, можно оформить встречное страхование. Это когда соседи по дому защищают не только собственное имущество, но и обязуются в случае своей вины компенсировать ущерб друг перед другом.

Но окончательный тариф все равно зависит от конкретной компании. Усредненный размер взноса по комплексной страховке составляет 0,1-0.5% от рыночной оценки имущества. Чтобы рассчитать, сколько стоит полис, можно воспользоваться калькулятором на сайте выбранного страховщика.

Если вы решили застраховать жилую недвижимость, то первое, что требуется сделать – это подобрать страховщика и оптимальный страховой продукт. Желательно, чтобы выбор страховой организации при этом базировался не только на более выгодных условиях по страховому взносу, но и на анализе надёжности самого страховщика и времени его работы на страховом рынке.

Определившись со страховщиком, правообладатель жилья должен заключить с ним страховой договор. При этом важно предварительно согласовать все важные правовые нюансы со страховой организацией и внимательно изучить текст правового соглашения, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными ситуациями.

Так, невнимательное прочтение приобретаемого полиса может обернуться для страхователя тем, что в договор страхования недвижимости вообще не будет занесен, к примеру, риск затопления, и соответственно, компенсация при наступлении данного страхового случая не будет выплачена. Либо впоследствии окажется, что испорченное при затоплении имущество по невнимательности страхователя не было учтено в страховом полисе.

Таким образом, потенциальным страхователям важно помнить, что содержание страхового соглашения имеет большое правовое значение. Поэтому если вы совсем не разбираетесь в правовых тонкостях страхового дела, целесообразно предварительно перед подписанием показать проект правового соглашения юристу.

При заключении соглашения на предоставление страховых услуг основополагающим моментом выступает определение страхового случая. Поэтому если вы решили обойтись без квалифицированной юридической помощи, требуется, прежде всего, при ознакомлении с проектом страхового полиса согласовать предусматриваемые виды рисков.

страховка квартиры от затопления соседей

В тексте договора страхования нужно точно указать, от чего же именно должно пострадать имущество страхователя или его соседей, чтобы страховая организация выплатила ему (соседям) финансовую компенсацию ущерба.

В ситуации с соседским затоплением выделяются следующие возможные причины наступления страховых случаев:

  • протечка разного сантехнического оборудования (кранов, смесителей и пр.);
  • окончание эксплуатационного срока расходных материалов (фитингов, различных соединений, колена, прокладок и др.);
  • протечка кровли;
  • внезапная разгерметизация отопительной системы;
  • другие виды рисков, приводящих к наступлению страхового случая.

Страхователю необходимо помнить, что компенсирующая ущерб страховая премия выплачивается страховщиком лишь в ситуациях, когда затопление произошло по обозначенной в полисе причине.

К примеру, если в договоре предусмотрен только риск протечки сантехнического оборудования, а затопление жилья произошло из-за прорыва отопительной системы, компенсационные выплаты вряд ли удастся получить. Поэтому желательно прописывать в страховом соглашении любые возможные причины, способные привести к наступлению страхового случая.

Далее, читая проект страхового полиса перед подписанием, следует обязательно согласовать и проверить перечень объектов, которые страхуются при затоплении соседей. Сегодня на рынке страхования существует достаточно большое количество страховых продуктов, предусматривающих компенсации при затоплении жилья. Наиболее востребованными считаются:

  • страхование отделки жилого помещения, как правило включающей потолочные, стеновые и половые покрытия, штукатурку и т. п.;
  • страхование имущественных ценностей, расположенных в квартире (мебель, предметы интерьера, электроника, техника и другие имущественные ценности);
  • страхование гражданской ответственности правообладателя жилья.

Для оформления страхового полиса потребуется паспорт заявителя (страхователя) и правоустанавливающая документация на страхуемую жилую недвижимость.

Есть возможность не страхования квартиры от потопа, а ответственности, которая наступит если случиться залить соседей снизу.

Это значит, что если разъярённые соседи, которые только вчера закончили ремонт придут разбираться к тому негодяю, который их залил и при этом выставят счёт на законных основаниях, то за последнего, может, по страховке заплатить страховая компания.

Многие специалисты советуют этот типа страхования квартир от затопления не потому, что им приплачивает страховая.

Просто от выхода из строя стиральных машин, случайного прорыва коммуникаций, о котором жилец, может, даже не подозревать, срыва кранов и прочих досадных обстоятельств не застрахован не один человек на земле.

И чтобы не стать ярким примером для поговорки, которая гласит, что скупой платит дважды лучше воспользоваться этим видом страхования квартиры от залива. Стоит услуга не так уж и дорого.

Однако здесь есть одна особенность вполне характерная для нашего государства.

Дело в том, что для получения страховых выплат, которые возместят убытки нужно чтобы в качестве виновника происшествия выступал собственник квартиры, в которой случилась авария либо его сожители.

В случае когда во всём виновата управляющая компания, которая вовремя не сделала ремонт, то страховых выплат, если залита застрахованная квартира, никто не увидит. То же самое будет при форс — мажорных обстоятельствах.

Цена страховки квартиры от затопления соседей зависит от:

  1. Программы, которую выбрал сам клиент и рисков, которые предусмотрены в ней.
  2. Объектов страхования, которые обязательно будут указаны в документе. В список стандартных объектов страхования входят отделка помещения и его конструктивные элементы.

    Разные предметы интерьера, а также бытовая техника и мебель входит в перечень объектов дополнительного типа. Страховка последних обойдётся сравнительно дороже.

  3. Времени, в течение которого договор будет действовать. Чем больше будет этот временной промежуток тем дороже будет обслуживание документа.

    Такой срок может быть самым разным. Заключить страховой договор можно даже на несколько дней.

  4. Стоимости страхуемого имущества. Если цена имущества будет достаточно высокой, то стоимость полиса тоже сильно измениться в большую сторону.

Итак сколько стоит застраховать квартиру от затопления? Исходя из всего того, что было изложено выше, можно сказать, что для оплаты страхового полиса понадобиться сумма от 1500 до 20000 руб. в год.

В случае когда страховка нужно всего на несколько дней хватит и 500 руб.

Если же нужно произвести страховку огромной квартиры, которая заполнена дорогущей техникой, и в которой только что закончился ремонт элитного типа то нужно будет каждый год отдавать в страховую компанию по несколько десятков тысяч рублей.

Стоимость документа может также вычисляться индивидуально для каждого клиента. Но если брать среднее число, то платить соответствующей организации нужно от 0,3 до 1 %, которые берутся от полной рыночной стоимости жилья.

Порядок оформления

Для обращения в страховую компанию не всегда нужно иметь документы на право владения квартирой. Можно оформить полис на обстановку в доме, где клиент проживает и зарегистрирован. Также можно страховать мебель в арендованном жилье. Но при этом сама недвижимость к объектам страхования не относится.

Можно выбрать «коробочное» страхование. В него входят различные виды страховки с учетом требований и потребностей клиента. Такая страховка обойдется в меньшую сумму, оформляется быстро и просто, даже возможно онлайн.

Чтобы застраховать квартиру, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом документов, выбрать программу, написать заявление, ознакомиться с условиями договора и подписать его, оплатить премию, после чего сотрудник СК выдаст полис.

Список документов может отличаться в зависимости от полиса и требований СК.

Нюансы выбора СК

В разных компаниях предлагают свои варианты оформления страховки, отличаются и условия в СК. В Ингосстрахе клиент может рассчитывать на комплексную услугу, включающую защиту от затопления и сразу ответственность перед соседями. Аналогичные полисы есть в «Росгосстрах», «Сбербанк Страхование», «Белгосстрах». Все они предлагают комплексную страховку от непредвиденных ситуаций.

Также обязательно следует выяснить, как рассчитывается страховая премия. Сумма, как правило, указана в документах. Согласно закону, она не может превышать реальную стоимость квартиры на момент подписания договора.

Как получить компенсацию

Также потребуется протокол осмотра, который составляют представители СК. Как правило, после звонка они приезжают для осмотра повреждений и оценки убытков. Страхователь вправе указать в заявлении сумму желаемой компенсации, но она обязательно должна быть обоснована.

Случается, что СК отказывает в возмещении ущерба. Чтобы не допускать такой ситуации, внимательно изучайте договор. Некоторые компании не занимаются страховкой жилья на последнем этаже или не считают протечки крыши страховым случаем. Не страховым случаем могут посчитать вину третьих лиц. Допустим, трубы повредили во время ремонта подъезда, и произошло затопление. В таком случае по заявлению страховщика будет отказ.

Благодаря многообразию страховых продуктов на современном рынке страхования правообладатель жилой недвижимости, опасающийся затопления своего либо чужого имущества, может одновременно или по отдельности застраховать:

  1. Свою собственность (жилье) от повреждений водой либо канализационными стоками при наступлении страхового случая – затопления соседями сверху и (или) прорывах сетей в подвале (помещениях общего использования);
  2. Собственную ответственность перед соседями снизу за возможные прорывы в квартире коммуникационных сетей, залив чужой собственности в результате поломки сантехники, стиральной машины, а также за затопление чужих имущественных ценностей, возникшее по другим причинам, к примеру, по рассеянности или невнимательности и пр.

Таким образом, помимо непосредственно объекта жилой недвижимости, возможно страховать и гражданскую ответственность правообладателя жилья. Незакрытый либо сорванный кран, коммуникационные неполадки, выход из строя сантехнического оборудования и стиральной машины – всё это может в любой момент случиться практически с каждым владельцем жилья.

В рассматриваемых ситуациях ущерб возникает не только у правообладателя жилой недвижимости, но и его соседей. Если данный риск не будет застрахован, виновнику затопления придется самостоятельно компенсировать соседям причиненный ущерб, поэтому значение страхования гражданской ответственности при затоплении соседского жилья сложно переоценить.

Программа страхования жилья от подобных рисков определяется на добровольной основе, поэтому сам страхователь вправе выбирать требуемые разновидности причин затопления и рисков. На рынке страхования есть и комплексные программы, позволяющие уберечься от обоих видов рисков, связанных с заливом чужой квартиры, одновременно.

К тому же можно приобрести комплексный полис страхования жилой недвижимости, включающий, помимо соседского затопления, самые различные возможные неприятности (пожар, взрыв газа, проникновения третьих лиц и др.).

Для получения компенсационных страховых выплат при фактической реализации риска затопления жилья требуется соблюдать определённую последовательность действий:

  1. Первоначально, как только обнаружится факт затопления жилья, следует оповестить о нем аварийно-диспетчерскую службу;
  2. Сразу после этого необходимо вызвать представителей управляющей компании для составления соответствующего акта;
  3. После прибытия вызванных специалистов происходит осмотр квартиры, которая в данном случае выступает местом происшествия;
  4. По результатам проводимого осмотра затопленного жилья составляется акт;
  5. Имея на руках вышеназванный акт, правообладателю жилья, который заблаговременно застраховал свою квартиру, нужно будет оповестить страховую организацию о наступлении соответствующего страхового случая;
  6. Для определения суммы ущерба страхователю также требуется инициировать проведение независимой оценки нанесённого ущерба имущественным ценностям при затоплении.

Как застраховать квартиру от затопления соседей и сколько стоит такая страховка? Какова цена компенсации при ущербе от потопа и залива?

Для получения положенных компенсационных выплат при наступлении затопления соседей в страховую организацию, выдавшую полис, потребуется представить:

  • сам страховой полис;
  • заявление страхователя;
  • акт о затоплении, составленный сотрудниками УК;
  • заключение независимой экспертизы (когда таковая проводилась).

Если сделать всё верно, то при затоплении соседей можно собрать всю необходимую документацию для получения выплат от страховщика, буквально за 1-2 дня. Это, соответственно, позволит страхователю максимально оперативно получить денежные выплаты для восстановления собственной жилой недвижимости либо для компенсации причинённого ущерба соседям, когда виноват сам страхователь.

Страхование ответственности за затопление соседей

Для получения возмещения клиент должен сразу сообщить о произошедшем событии страховому агенту и в ЖЭУ. Все убытки следует оценить и задокументировать актом. Соседи, по чьей вине произошел потоп, должны присутствовать при составлении отчета и в идеале подписать его. Далее следует составить и подать в СК заявление о наступлении страхового случая.

Факт происшествия должен быть подтверждён документами (акт, справка ЖЭУ). Если для оценки убытков требуется экспертиза, то важно удостовериться, что работник ЖЭУ ее произвел, внес в документ свои действия. По запросу страховщика, возможно, потребуются и другие документы. Значительно упростит процесс получения возмещения скорость подачи бумаг и организованность в занесении всех деталей в акт.

Перед оформлением страховки нужно изучить раздел с перечисленными источниками повышенного риска. Все пункты, которые там будут перечислены, желательно отметить. В ином случае, если вы по неосторожности разобьёте аквариум или протекут теплые полы, на возмещение убытков можно не рассчитывать.

Видеофайлы

Виды страховых рисков

Когда речь идёт о таком виде страхования жилья, то следует помнить, что она включает в себя риски:

  1. Протечки различных кранов, а также вентилей, которые располагаются в квартире человека, который решил застраховаться.
  2. Протечки системы отопления. Прорыв не является уникальным явлением сегодня и если от не пострадают соседи снизу, то страховка возместит ущерб.
  3. Протечки труб и других коммуникаций. Это означает, что если они получат повреждения и утратят свою герметичность из-за того, что вода застыла в них, то в этом случае страховка покроет ущерб, нанесённый пострадавшим. Коммуникации, вышедшие из строя по другим причинам, сюда не относятся.

Важно. Когда составляется договор страхования квартиры от затопления соседями, то всё что было упомянуто выше чётко в нём прописывается.

Если произойдёт несчастье, которое отсутствует в договоре, то страховая компания откажется делать выплату и будет права.

Объекты

При таких условиях можно застраховать квартиру от затопления целиком, а также её отдельные элементы. Например:

  1. Застраховать несущие опоры, стены или иные конструкции целесообразно если приходиться проживать в местах, которые подвержены подземным толчкам или внутренним разломам земли.
  2. Страхуют полную отделку помещения обычно после того, как завершили дорогостоящий ремонт.
  3. Ещё можно сделать то же самое с определённым оборудованием. Обычно так делают когда полностью обновляют бытовую технику в квартире заменяя её на более новую и дорогостоящую.
  4. Застраховать мебель разрешат, только если она является особенной. Например, если она была выполнена на заказ, произведена из особенно дорогих материалов или является эксклюзивом.

При заключении страхового договора лучше всего выбрать комплексное использование услуг.

Это значит, что нужно учесть все риски, подумать, что может пострадать если соседи сверху, поступят некрасиво затопив жильцов ниже.

Ещё следует обратить внимание на выплаты и понять, что значит франшиза. Она бывает двух видов:

  1. Условная разновидность является не вычитаемой.

    Это означает, что определённая сумма уже установлена.

    И когда страховой случай происходит страховая компания ведёт подсчеты.

    В случае когда получившаяся сумма меньше установленной, то организация оставляет своего клиента без выплат. Выплаты буду осуществлены, только если сумма ущерба превышает франшизу.

  2. Безусловный тип хорош тем, что независимо от суммы, в которую обойдётся полное возмещение ущерба страховая компания обязуется выплатить всё до последней копейки, если произошел залив застрахованной квартиры.

    При таких обстоятельствах совершенно не важно является подсчитанная сумма больше или меньше той, которая была установлена вначале.

Актуальные предложения

Каждая компания, занимающаяся страховкой от затопления квартиры, может предоставить своим клиентам самый разный пакет услуг. Но в целом на сегодняшний день они делятся на:

  1. Как застраховать квартиру от затопления соседей и сколько стоит такая страховка? Какова цена компенсации при ущербе от потопа и залива?Экспресс-страхование, которое является самым быстрым и удобным способом.

    В этом случае клиент сам приходит к страховщику и заключает с ним договор.

    Весь процесс обходиться без предварительной оценки и выезда агента на дом. Страховую сумму в этом случае можно указать любую и даже если она будет превышать стоимость всей квартиры ничего страшного не случиться.

    Но эта сумма всё-таки зависит от соответствующей страховой премии, которую клиент будет платить организации.

  2. Классический тип. Здесь клиент делает заявку после чего к нему домой приезжает страховой агент, который производит её осмотр и оценку.

    Этот способ несколько проще так как от клиента не требуется хранения большого количества документов. Если затопят застрахованную квартиру, то он просто придет в компанию и получит деньги.

Необходимые документы

Обычно все организации требуют предоставить документы правоустанавливающего типа, чтобы застраховать квартиру от залива соседей. Например:

  • свидетельство о собственности на квартиру;
  • договор аренды жилого помещения;
  • несколько копий свидетельств о собственности.

Важно. Однако не все организации ведут подобную политику. Есть и такие, которые требуют, предоставит все эти бумажки при наступлении страхового случая для оформления выплат.

Описание процедуры

Страхование от затопления

Теперь рассмотрим, как застраховать квартиру от затопления:

    Как застраховать квартиру от затопления соседей и сколько стоит такая страховка? Какова цена компенсации при ущербе от потопа и залива?
  1. Первым делом нужно определиться со страховой компанией. В сущности все они занимаются одним и тем же, но у всех свои условия.
  2. Вторым шагом нужно прийти в организацию лично или вызвать страхового агента в страхуемую квартиру.
  3. Далее, страховой агент производит осмотр всего помещения, мебели или бытовой техники, которую нужно застраховать.
  4. Заключается договор на определенный срок и устанавливается конкретная сумма, которая будет выплачена если наступит страховой случай. Тут как раз и будет предоставлена на выбор условная и безусловная франшиза.

После того как все формальности соблюдены и договор заключен, гражданин, который стал клиентом страховой организации сможет чувствовать себя немного увереннее.

Он знает, что даже если с его имуществом что-нибудь случиться, ему будет выплачена хорошая денежная компенсация.

Предлагаем ознакомиться:  Есть ли смысл страховать квартиру
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector