Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как застраховать квартиру от затопления соседей снизу

Причины возникновения рисков

Компенсации подлежит ущерб по страховым случаям (ст. 9 ФЗ от 27.11.1992 № 4015-1), предусмотренных договором и правилами предоставления компенсации. Страхование от затопления включает перечень рисков:

  • Протечка, вызванная неисправностью кранов, вентилей, трубопроводов, расположенных в квартире застрахованного лица. Аварийное состояние инженерных сетей квартиры вызвано недосмотром проживающих лиц.
  • Недобросовестное обслуживание дома управляющей компанией. Аварийная ситуация возникает по вине халатности техников или при отсутствии профилактического ремонта.

Затопление квартиры, произошедшее по вине управляющей компании, покрывается организацией. Если ущерб нанесен застрахованным лицом, покрытие убытком производится самим виновным или страховой компанией.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: 

7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: 7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

При заключении договора страхования и оформлении полиса лицо имеет право застраховать покрытие полного ущерба соседям или выбрать перечень конструктивных элементов, инженерных систем помещения, подвергающихся страхованию. При оформлении договора ГО необходимо иметь точную информацию, какие случаи являются страховыми.

Зачем нужно страховать квартиру

Собираетесь что-то страховать — внимательно читайте договор. Важно четко понимать, какие случаи будут считаться страховыми, ведь только по ним вы получите компенсацию, вернее сказать, ваш сосед.

Затопить ниже живущего можно по ряду причин:

  1. Сами вы живете на верхнем этаже, худая кровля дает незаметную течь, вода с кровли через вашу квартиру начинает просачиваться в помещение ниже. Это проблема внутридомовая. Конкретно вашей вины здесь нет. Пошли сильные осадки, прочие катаклизмы природы, покрытие не выдержало.
  2. Общий внутридомовый стояк дал трещину, за счет чего начался потоп. Данный случай произошел внутри дома с общими коммуникационными системами.
  3. Халатность. 90% всех затоплений происходит от невнимательности и безалаберности: прорвался трубопровод в квартире, протекла стиральная машинка, поломалась сантехника, животные заприметили один и тот же угол, куда делают свои безобразия, ваши дети решили налить ванну и забыли выключить воду.

Страховые компании на выбор могут предложить застраховать и собственную квартиру в том числе на случай, когда жертвой потопа станете вы сами. Тогда договор оформляется двустороннем порядке.

Этот вид страхования является одним из самых популярных полисов на рынке страхования, когда дело касается того, чтобы обезопасить свое жилье. В основном современные страховщики предлагают полисы на следующие страховые случаи и объекты:

  • разрушение жилища в результате стихийного бедствия;
  • взлом и проникновение грабителей, порча имущества;
  • взрыв в квартире, наступивший из-за утечки газа, или пожар;
  • собственно, потоп.

Не имеет значения, происходит ли страхование нового жилища, только что сделанный ремонт или старую квартиру, которая уже несколько лет находится в вашем распоряжении. Отделка включает в себя:

  1. Потолок и пол, паркет, линолеум, рамы окон и дверей, включая остекление лоджий и балконов.
  2. Стенную древесную отделку, пластик.
  3. Обои, штукатурку, лепнину, краску.
  4. Мебель, встроенную в стену.

Для того чтобы узнать, в какую стоимость обойдется страховка квартиры, нужно обратиться напрямую в страховую компанию, например, в Сбербанк (да-да!), Росгосстрах или ВТБ24. Впрочем, на сайте многих компаний работают страховые калькуляторы, которые в считанные минуты могут рассчитать стоимость того или иного полиса.

Прежде чем страховой полис будет оформлен, необходимо заплатить страховой взнос. Как правило, он составляет до одного процента от всей страховки. Так, если вы хотите застраховать квартиру на 30 000 долларов, вы будете платить 300 долларов в год. Впрочем, сумма такого взноса будет индивидуальной для каждого случая. В страховании помогут такие организации, как Сбербанк, Росгосстрах и ВТБ24.

Когда вы читаете договор со страховщиком, вы должны прочесть не только сам договор, но и сноски к нему мелким шрифтом. Это обезопасит вас от различных подводных камней, которые часто бывают при оформлении договоров со страховыми службами. Также это поможет более оперативно сориентироваться в своих действиях, когда наступит страховой случай.

Ни одна компания не будет выплачивать страховую сумму без доказательств того, что ваше жилище или жилище соседей пострадало. Это значит, что после инцидента будет в обязательном порядке составлен специальный акт о том, что произошло. Поэтому в первую очередь на место затопление следует вызвать ЖЭК, а также важно, чтобы были свидетели – соседи, знакомые, родственники и другие люди.

Страховка от затопления соседей

Когда делаете ремонт, позаботьтесь о том, чтобы сохранить документы, сколько стоили ремонтные работы. Если таких документов не будет, то будет возмещена только стоимость материала, а работы оценят по показателям средней рыночной цены.

Если вы виновник затопления соседей (а такое тоже может произойти) – это большой урон и с их стороны, и с вашей. Трудно даже представить, сколько будет стоить компенсация причиненного им ущерба, если у вас не будет соответствующей страховки. Так, страховка помогает обезопасить и вас, и соседей, если не от самого потопа, то хотя бы от его последствий.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка КАСКО от угона и полной гибели

Также, застраховав ответственность перед соседями, вы сможете сохранить добрососедские отношения после наступления страхового случая. Ведь нередко в подобных ситуациях дело доходит до скандала и даже до суда. Чтобы избежать такого печального исхода, необходимо своевременно оформить страховку, но перед этим – позаботиться о выборе достойного страховщика.

Возмещение вреда, нанесенного соседям

Законодательством предусмотрено возмещение ущерба, нанесенного имуществу гражданина или юридического лица (ст. 1064 ГК РФ). Особенности компенсации ущерба:

  • Вред, причиненный по вине лица, подлежит возмещению в полном объеме.
  • От возмещения вреда лицо будет освобождено при наличии доказательств отсутствия его вины.

По мнению юриста, особенность выплат компенсаций страховыми компаниями состоит в том, что возмещение производится только при отсутствии умысла застрахованного лица. Страхователь обязан иметь в распоряжении доказательства информации, способствующей выплате возмещения.

Юрист С.А.Поляков

Как быть, если вы виновник?

Сегодня мы делаем акцент на страховом случае, когда квартиру соседа затопили вы или ваши домочадцы.

Как застраховать квартиру от затопления соседей снизу

Страховка квартиры от затопления соседей поможет снизить проблемы с соседями до минимума — страховщики оценят ущерб, покроют все расходы на ремонт испорченного имущества.

Данный вид страхования включает в себя не только возмещение ущерба помещению, но и мебели и прочему движущемуся имуществу.

Страховой договор о защите квартиры от затопления соседей будет стоить недешево. Ведь вы сами виноваты в случившемся. Но без страховки вам придется раскошелиться еще больше, да и судебные тяжбы в случае непримиримости сторон еще никто не отменял.

Данный вид страхования можно оформить как отдельным документом, так и документом, регламентирующим защиту жилья от пожара, затопления, прочих форс-мажорных обстоятельств.

Объекты страхования

Страховой договор включает пункт, прописывающий конкретны объекты помещения, попадающие под страховку:

Имущество Элементы имущества
Конструкции Стены, потолок, двери, окна, водопровод, канализация
Отделка Остекление балконов и лоджий, межкомнатные двери, пластиковые или деревянные окна, стеновая отделка – обои, штукатурка, шпаклевка, лепнина, иные дизайнерские элементы. Сюда же относятся встроенная кухонная мебель, разнообразные арки, декоративные колонны.
Движимое имущество Предметы мебели, бытовая техника, предметы личного пользования, одежда, картины.

Стоимость страховки от затопления

Не существует определенного тарифа на страхование жилья от затопления соседей. Каждая компания устанавливает свои размеры взносов, опираясь на множество важных факторов:

  • Самым дешевым будет вариант страхования собственной квартиры, ответственность перед соседями выйдет несколько дороже, в копеечку вам встанет комплексное страхование по всем видам рисков.
  • Вы в праве выбрать, что конкретно застрахуете: минимальный взнос — за испорченную отделку и конструкции. Движимое имущество требует дополнительной оплаты.
  • Определитесь со временем действия страхового полиса: кто-то выбирает долговременную страховку, другие предпочитают обезопаситься на время отпуска.
  • Итоговая стоимость страхового полиса будет зависеть и от общей стоимости квартиры в сочетании со всеми вещами страхуемого.
  • Тип полиса играет немаловажную роль. Договор, оформленный без оценки имущества, без выезда страхового агента к месту страхования, будет стоить в разы дешевле договора «настоящего», который заключается с соблюдением всех нормативов и учетом всей стоимости объекта.

Для справки! Идеальным вариантом считается, когда соседи такие же ответственные, как и вы. Полисы встречного страхования будут стоить дешевле. Главное, чтобы все пришедшие за страховкой проживали рядом и были заинтересованы в безопасности друг друга.

Для некоторых категорий страхуемого жилья страховка будет завышена:

  1. Съемная квартира
  2. Квартира с действующим ремонтом
  3. Жилье находится в доме, признанным аварийным.

Важно! Оформить договор о страховании в Москве, Санкт-Петербурге будет значительно дороже, чем в других регионах.

Страховщики озвучивают средний процент за «оберегание» квартиры:

Комплексная страховка: 0,1 — 0,5% от рыночной стоимости объекта 0,3 -1 % на иную застрахованную собственность;

В качестве примера приведем расценки некоторых популярных страховых компаний:

Страховая компания Примерная величина страховки
Ингосстрах 0,23 – 0,6%, 3000 рублей при оценке ремонта в 500 000 рублей
Росгосстрах При тех же условиях возьмет 3000 без выезда оценщика
Ренессанс Страхование 2500 рублей и больше с выездом агента на дом

В общем-то цены на страховку не заоблачные, а выплаты реальные и немаленькие. Страховать свое имущество и собственность соседей необходимо хотя бы ради своего спокойствия.

Нюансы страхования от затопления

Есть ряд факторов, которые мешают получить положенные деньги за испорченное имущество.

  • Не можете доказать, что не виноваты в инциденте с потопом. Бывает такое, что страховщики всячески изворачиваются, дабы не выплачивать деньги. В таком случае нужно идти до конца и обращаться в суд.
  • Живете в съемной квартире, весь груз ответственности за происходящее ложится на ваши плечи. Но это только в том случае документального оформления аренды.
  • Клиент оформил полис, деньги еще не успел внести, а соседей уже затопил. В такой ситуации страховая вправе отказать в выплате.

Совет пострадавшим! Как только увидели первые признаки бегущей к вам воды, незамедлительно сделайте фотографии. Потом, когда стена высохнет, доказать серьезный урон будет не так просто.

  • При оценке ущерба всегда учитываются возможные скрытые повреждения. Например, вода попала под дорогой ламинат, за счет чего он начал портиться.
Предлагаем ознакомиться:  Как узнать чей медицинский полис

Этапы процедуры оформления

Никогда поддавайтесь панике, если поняли, что из-за вас «тонут» живущие под вами люди.

— Попробуйте устранить утечку самостоятельно, а при невозможности это сделать срочно вызывайте ЖЭК.

— Составление акта, который затем прилагается к остальным документам, предоставляемым страховщикам.

— На рассмотрение и решение уходит в среднем от 3 до 10 дней.

Важно! При положительном ответе на запрос о возмещении ущерба страховая определяет сумму нанесенных повреждений. Она не может превышать 1 миллиона рублей.

Список необходимых документов

  1. Ксерокопия паспорта (первая страница прописка)
  2. Технический план здания.
  3. Свидетельство о регистрации права собственности на жилье.
  4. Акт о приемке работ.
  5. Договор страхования.

Оформление договора о защите жилища от затопления соседей поможет вам даже в неприятной ситуации выглядеть достойно.

Особенности программы страхования от затопления

Компенсация рисков от затопления соседей осуществляется на основании договора страхования гражданской ответственности (ГО), заключенного отдельно или в составе страхования собственного жилья. К особенностям договора относятся:

  • При заключении договора ГО отсутствует процедура осмотра помещения. Выезд представителя страховой компании с целью проведения оценки не производится.
  • Наличие рисков и сумму предполагаемых убытков вносятся в договор со слов застрахованного лица.
  • Полис может быть оформлен не только на собственника, но и арендатора помещения – лицо, отвечающее за сохранность квартиры. Сдача жилья в аренду повышает риски ответственности, увеличивая стоимость договора.

Договор заключает на год или краткосрочный период, например, время отпуска.

Стоимость страховки от затопления

Страхование квартиры от затопления и от залива

Не существует определенного тарифа на страхование жилья от затопления соседей. Каждая компания устанавливает свои размеры взносов, опираясь на множество важных факторов:

  • Самым дешевым будет вариант страхования собственной квартиры, ответственность перед соседями выйдет несколько дороже, в копеечку вам встанет комплексное страхование по всем видам рисков.
  • Вы в праве выбрать, что конкретно застрахуете: минимальный взнос — за испорченную отделку и конструкции. Движимое имущество требует дополнительной оплаты.
  • Определитесь со временем действия страхового полиса: кто-то выбирает долговременную страховку, другие предпочитают обезопаситься на время отпуска.
  • Итоговая стоимость страхового полиса будет зависеть и от общей стоимости квартиры в сочетании со всеми вещами страхуемого.
  • Тип полиса играет немаловажную роль. Договор, оформленный без оценки имущества, без выезда страхового агента к месту страхования, будет стоить в разы дешевле договора «настоящего», который заключается с соблюдением всех нормативов и учетом всей стоимости объекта.

Для некоторых категорий страхуемого жилья страховка будет завышена:

  1. Съемная квартира
  2. Квартира с действующим ремонтом
  3. Жилье находится в доме, признанным аварийным.

Комплексная страховка: 0,1 — 0,5% от рыночной стоимости объекта 0,3 -1 % на иную застрахованную собственность;

Как выбрать страховую компанию

Страхование гражданской ответственности от затопления соседей проводят несколько организаций. Ряд страховых компаний формируют комплексные программы, в состав которых включаются страховые случаи в виде затопления соседей.

Страховая компания Особенности программ Стоимость
Росгосстрах Полис предоставляется в комплексе со страхованием жилья Около 3 000 рублей
Ингосстрах Предоставляет несколько программ с включением ГО от затопления соседей в состав других услуг В пределах от 0,2 до 0,6% от суммы покрытия в зависимости от выбранных объектов
ВСК Предусмотрено комплексное страхование жилья и ГО перед соседями От 0,3 до 0,7 % от суммы договора

Действие полиса начинается после внесения суммы страховой премии. На сумму договора влияют множество факторов.

Как правильно выбрать компанию, без риска, что она окажется «однодневкой»:

  • во-первых, нужно изучить рейтинг страховых компаний вашего региона, просто забив запрос в поисковик в Интернете. Как правило, на основании одного этого поиска вы сможете очертить круг страховых компаний с самым высоким рейтингом (желательно 5-7), которые вам подходят. Дальше следует заняться изучением выбранных компаний по нескольким основным критериям (о них ниже);
  • во-вторых, нужно обязательно посетить интернет-сайт компаний (если сайта нет вообще – исключаем такого страховщика сразу) и найти статистику страховых выплат. Если таковой информации на сайте нет или она «спрятана» очень далеко, нужно задуматься над тем, почему страховая компания стыдится пользоваться таким удачным поводом для саморекламы – может, ей есть что скрывать?
  • в-третьих, нужно изучить отзывы клиентов, уже пользовавшихся услугами страховщиков, которых вы выбрали. При этом ни в коем случае не читать отзывы на сайте самой компании, а найти независимые ресурсы, на которых подделать положительные отзывы проблематично;
  • в-четвертых, надо не полениться и проверить каждую страховую компанию как налогоплательщика, собрать сведения о том, как давно она зарегистрирована и насколько исправно платит налоги. Эти сведения при желании добыть легче, чем это обычно кажется – достаточно просто сделать запрос в налоговую службу.

Нюансы страхования от затопления

Есть ряд факторов, которые мешают получить положенные деньги за испорченное имущество.

  • Не можете доказать, что не виноваты в инциденте с потопом. Бывает такое, что страховщики всячески изворачиваются, дабы не выплачивать деньги. В таком случае нужно идти до конца и обращаться в суд.
  • Живете в съемной квартире, весь груз ответственности за происходящее ложится на ваши плечи. Но это только в том случае документального оформления аренды.
  • Клиент оформил полис, деньги еще не успел внести, а соседей уже затопил. В такой ситуации страховая вправе отказать в выплате.
  • При оценке ущерба всегда учитываются возможные скрытые повреждения. Например, вода попала под дорогой ламинат, за счет чего он начал портиться.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры

Условия договора, влияющие на сумму страховки

Стоимость полиса зависит от множества факторов, влияющих на сумму страховки:

  1. Выбор компании, выступающей страховщиком.
  2. Программа и число рисков, подвергающихся страхованию. При стандартной программе страхования объектами становятся отделка помещения и основные конструктивные элементы. Страхование предметов обстановки значительно удорожает сумму.
  3. Стоимость квартиры по результатам оценки эксперта компании или независимого оценщика. Сумма договора увеличивается при удорожании предмета страхования.
  4. Год возведения здания. Страхование ГО в новостройке дешевле договора ответственности за затопление жилья многолетней постройки. Здания, возведенные до 1970, не участвуют в программах страхования.
  5. Состояние коммуникаций, инженерных сетей.
  6. Конструктивные особенности квартиры.

Не подлежат страхованию квартиры, расположенные вне территории РФ, находящиеся в аварийном состоянии и в других случаях, определяемых договором.

Как выглядит процедура оформления страховки?

Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:

  • выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании,
  • подбор подходящей страховой программы,
  • непосредственный осмотр квартиры,
  • сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора,
  • внесение оплаты за страховой полис,
  • выдача документа на руки владельцу недвижимости,
  • перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.

Период действия договора не ограничен может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.

Никогда поддавайтесь панике, если поняли, что из-за вас «тонут» живущие под вами люди.

— Попробуйте устранить утечку самостоятельно, а при невозможности это сделать срочно вызывайте ЖЭК.

— Составление акта, который затем прилагается к остальным документам, предоставляемым страховщикам.

— На рассмотрение и решение уходит в среднем от 3 до 10 дней.

  • выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании;
  • подбор подходящей страховой программы;
  • непосредственный осмотр квартиры;
  • сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора;
  • внесение оплаты за страховой полис;
  • выдача документа на руки владельцу недвижимости;
  • перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.

Как застраховать квартиру от затопления соседей снизу

Период действия договора не ограничен — может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.

Действия при наступлении страхового случая

Покрытие убытков по отделке помещения производится без дополнительной оценки ущерба, для определения сумм, затрачиваемых на компенсацию порчи предметов обстановки, потребуется проведение экспертизы.

При наступлении страхового случая затопления соседей лицо осуществляет ряд последовательных действий.

Действия застрахованного лица Пояснения
Уточнение телефонных номеров страховой компании для вызова представителя Номер экстренного вызова указывается в тексте договора. Вызов специалиста может быть осуществлен в электронном виде на сайт компании
Предоставление документов Представителю страховой компании предоставляются договор страхования и паспорт, удостоверяющий личность
Обеспечение доступа к поврежденному имуществу соседей Представитель компании проводит при необходимости оценку суммы ущерба, нанесенного застрахованным лицом и определяет сумму, положенную пострадавшим лицам в рамках соглашения
Обращение в страховую компанию с заявлением о выплате компенсации вреда При обращении в страховую компанию лицо предоставляет паспорт, договор о страховании квартиры, акт специалистов управляющей компании, при наличии – оценку ущерба независимого эксперта

Сумму возмещения ущерба получает выгодоприобретатель. Срок исковой давности по обращению за возмещением составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Страховая компания производит расчеты по возмещениям после принятия решения о выплате в сроки, оговоренные договором. При заключении договора и получении полиса необходимо обращать внимание на сроки, указанные в документах.

Пример. Гражданин М. оформил договор страхования квартиры и дополнительное соглашение о гражданской ответственности перед соседями по рискам затопления. Основной договор начал действие с 01.04.2018, дополнительное соглашение – с 08.04.2018. Страховой случай затопления соседей, наступивший 6 апреля, не был оплачен страховщиком в связи с более поздним началом действия гражданской ответственности.

Ошибки в страховании

Ошибка № 1. Лица, оформив страховой полис, должны изучить условия, при которых страховка не предоставляется. Договор описывает основания, при которых возмещение ущерба не производится, например, при наличии доказательств бездействия застрахованного лица, наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Ошибка № 2. Застрахованное лицо не ограничивается гражданской ответственностью только в пределах страховки. Пострадавшее лицо может оспорить размер выплаченной страховки. Лицо, получившее компенсацию за полученный в результате затопления ущерб, имеет право заказать собственную независимую оценку. Выявленная свыше страхового возмещения разница покрывается лицом, допустившим затопление добровольно или в судебном порядке.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Указывается ли в договоре ГО информация о лице, ущерб которого будет компенсирован при затоплении?

Сторонами договора являются гражданское лицо, страховая компания, выгодополучатель – третье лицо, получающее средства в виде компенсации ущерба.

Вопрос № 2. Может ли лицо, проживающее по договору социального найма, оформить договор ГО по страховому случаю от затопления соседей?

Граждане, страхующие ГО от затопления соседей, могут иметь договор социального найма на имущество. Страхование ГО производится на общих основаниях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector