Замена страховки при замене прав

Законодательная база

Документами, регламентирующими порядок оформления ЭП являются ФЗ №40 от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании ГО владельцев ТС», «Положение о Правилах обязательного страхования ГО владельцев ТС» № 34204 от 01.10.2014 года, зарегистрированное в Минюсте РФ, зарегистрированные изменения, внесенные в документы, дополнительные законодательные акты.

В гл. 1 п. 10 Правил говорится о том, что допускается внесение изменений в полис, оформленный онлайн. Это можно сделать электронным путем или, обратившись в СК, для оформления в бумажном виде. Изменения будут внесены в автоматизированную информационную систему ОС.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Таким образом, законодательно установлены два варианта решения проблемы: с посещением представительства СК или электронным путем. Второй вариант доступен не во всех страховых компаниях.

Выбирая страховую компанию для оформления ОСАГО, следует учитывать возможность внесения изменений в полис онлайн или наличие в городе проживания представительств СК.

Иначе внести изменения в полис может оказаться проблематичным.

Как поменять страховой полис?

Замена страховки при замене прав

Своевременно оповещать страхователя обо всех изменения личных данных, в том числе при замене прав в связи с окончанием срока действия — это обязанность водителя, которая обычно прописывается в страховом договоре, в разделе «Права и обязанности сторон». И всегда помнить об этой ответственности — в интересах самого водителя. Это убережет в будущем от возможных проблем со страховщиком, который может попытаться отказать в страховой выплате на основании неисполнения условий договора.

Надо ли заменять полностью бланк страховки ОСАГО при замене водительского удостоверения? Нет, при смене водительского удостоверения страховщик должен лишь изменить одну строчку в страховом полисе, поставить в графу особую отметку о предыдущих правах (их номер, дата выдачи).

Замена страховки при замене прав

Замена всего полиса при этом не происходит. И проставление этой отметки в полис производится бесплатно в любой серьезной страховой фирме.

Внесение изменений в страховку требуется в следующих случаях:

  • изменился список лиц, которые допущены к управлению транспортным средством (записанных в полис ОСАГО);
  • один из водителей, вписанных в страховку, заменил свое водительское удостоверение;
  • регистрация нового автомобиля в ГИБДД, если страховка на него была оформлена ранее (на это владельцу транспортного средства дается только 3 дня после регистрации);
  • требуется изменить период эксплуатации автомобиля.

В следующих случаях внести корректировки в договор страхования не получится, потребуется оформить новый документ:

  • смена транспортного средства (страховка оформляется всегда на конкретный автомобиль);
  • поменялся владелец автомобиля (или изменился сам страхователь);
  • поменялся срок страхования автомобиля (предыдущая страховка расторгается, а затем заключается новый договор);
  • страховой полис был утерян, украден или испорчен;
  • изменились личные данные водителя (смена фамилии, имени, отчества).

Как только будут получены новые водительские права, следует в самое ближайшее время посетить офис своей страховой фирмы и написать заявление о смене данных. Обычно страховщик для этого выдает водителю специальный шаблон, но иногда и сам вносит в страховку все изменения на основании предоставленных документов.

К заявлению потребуется приложить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • новое водительское удостоверение;
  • текущий страховой полис ОСАГО.
Замена страховки при замене прав

Иногда страховщик может потребовать внести определенную плату при изменении сведений в страховке, законом это не запрещено (например, при малом водительском стаже застрахованного лица). Однако серьезные и крупные страховые организации редко берут за это деньги.

В результате на бланке страхового полиса в графе «Особые отметки» появится запись о новых правах, а также дата и время занесения изменения в полис. В очень редких случаях может потребоваться сделать дубликат страхового полиса, на что уходит не более 2 дней. В электронную базу все изменения по страховке ОСАГО вносятся страховщиком в следующие 5 дней.

Замена страховки при замене прав

Внесение изменений требует, чтобы водитель лично явился в офис страховой фирмы. Сделать это через интернет или по телефону не получится. Написать заявление может либо сам держатель полиса, либо его доверенное лицо при наличии правильно оформленной у нотариуса доверенности.

Как восстановить КБМ при смене водительского удостоверения?

Закон устанавливает, в каких случаях вносить изменения следует в обязательном порядке, а когда нет.

Вносить изменения требуется в случаях, когда происходят изменения данных РСА. Например, при замене ВУ, ПТС, изменении госзнака, при смене владельца, его фамилии, места жительства и т. д. Причиной внесения поправок может быть допущенная ошибка при составлении первоначального полиса, например, неверно внесенные данные.

Если вовремя не исправить сведения, может последовать отказ в выплате страхового возмещения при возникновении страхового случая и доказывать свои права потребуется через суд.

Последствия невнесения изменений в полис при смене водительских прав могут быть в виде аннулирования накопленной скидки за безаварийное вождение без возможности восстановления.

Невозможно просто исправить срок действия страхового полиса, сменить само ТС, добавить водителя. При необходимости внесения таких изменений, потребуется перезаключать страховой договор и получать новый полис.

Чтобы точно знать, как следует поступать в разных ситуациях, давайте разберем более подробно конкретные случаи.

Сначала изучим, каким образом вносятся изменения в случаях, когда не происходит расторжение договора страхования:

  • Допущенные ошибки при заполнении первоначального полиса. Если, заполняя документ, клиент не верно ввел номер ПТС, госзнак ТС, ошибся в своих личных данных, ему потребуется просто принести подтверждающие документы для внесения поправок или указать на изменения в электронном заявлении и приложить документы. Доплата страховой премии не потребуется, поправки просто вносятся в базу РСА.
  • Если водитель сменил место регистрации, ему потребуется оставить заявление на внесение изменений в базу, полис останется без изменений. Следует знать, что в случае, когда по новому месту регистрации применяется повышенный коэффициент, клиенту придется доплачивать страховую премию. Например, при переезде из поселка в город, где действуют более высокие тарифы.
  • При смене государственных номеров, паспорта транспортного средства, следует обязательно внести изменения в полис, т. к. эти данные фигурируют в протоколе ГИБДД при дорожно-транспортном происшествии. Потребуется представить новые документы и заполнить соответствующее заявление. Иначе водитель с выплатой страхового возмещения могут возникнуть прблемы. Изменения вносятся бесплатно.
  • Если владелец автомашины поменял паспорт (в связи с возрастом, при утере, смене семейного положения и т. д.), изменения в документы вносятся в обязательном порядке. В первую очередь необходимо заменить водительское удостоверение, документы на ТС. Затем оформить изменение полиса ОСАГО.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки по кредиту Сбербанка: заявление на возврат и порядок действий

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Теперь остановимся на более сложных случаях, которые часто возникают в практике. Для внесения изменений потребуется посетить страховую компанию, независимо от того, каким образом был получен первоначальный полис:

  • Смена собственника авто. При покупке ТС с действующим полисом ОСАГО, приобретатель машины сможет переоформить полис на себя, чтобы не заключать новый договор страхования и не оплачивать страховую премию повторно. Произвести изменения можно только в представительствах СК. Потребуется предоставить документы на машину, договор купли-продажи, паспорта сторон сделки. В обязательном порядке должны присутствовать и покупатель, и продавец Авто. В отдельных случаях может потребоваться доплата страховой премии.
  • Добавление водителя. Может возникнуть необходимость в добавление в список водителей, которым разрешено управлять автомобилем, нового физического лица, убрать из списка ранее внесенных граждан или предоставить неограниченные права вождения ТС. Для этого составляется соответствующее заявление в СК. Потребуется доплачивать страховую премию, если включаемое лицо имеет стаж и возраст, попадающие под повышенные коэффициенты, зарегистрирован по месту, где применяются более высокие тарифы, при снятии ограничения по количеству лиц, имеющих право на управление. Расчет доплаты будет произведен исходя из фактического остатка срока действия полиса.

Онлайн оформляется увеличение срока действия полиса. В этом случае доплачивается страховая премия за период, в полисе будет указан новый срок действия. Делается это из личного кабинета клиента на сайте СК.

Действующий полис ОСАГО накладывает на страховую компанию обязательства взять на себя все расходы по ремонту автомобиля при оформлении ДТП. Но при этом страхователь обязан в самые короткие сроки оповестить страховщика обо всех изменениях. Если при наступлении страхового случае в ОСАГО будет указан номер старого водительского удостоверения, то страховщик имеет право признать ее недействительной и тогда расходы на ремонт авто понесет автовладелец.

Исходя из вышеперечисленного, дублировать страховой полис при замене ВУ не обязательно, но оповестить страховую фирму нужно, чтобы были внесены соответствующие пометки об изменениях, а затем все изменения будут прописаны в специальных документах и отобразятся в соответствующей базе.

Замена страховки при замене прав

В законе не определяются точные временные рамки, по которым нужно ориентироваться автовладельцу. Но специалисты советуют обратиться в компанию страховщика в самые короткие сроки. С собой необходимо иметь:

  • паспорт гражданина;
  • регистрационное свидетельство на авто;
  • новое ВУ;
  • договор и полис ОСАГО.

В офисе компании необходимо заполнить заявление, по которому впоследствии будут внесены изменения. Сам договор менять не будут, просто в графе с особыми отметками обозначат номер нового водительского удостоверения, дату и время внесения поправок. Дубликат бланка может быть выписан только в крайнем случае, при этом срок оформления может составить 2 дня. Если никаких дополнительных действий не потребуется, то внесение изменений будет проведено незамедлительно.

Стоимость

В большинстве случаев при замене ВУ изменения в полис ОСАГО вносятся без дополнительной платы. Но за страховщиком остается право в отдельных случаях потребовать доплату: например, причиной может стать небольшой стаж вождения. Сколько придется доплатить, зависит от КБМ, самого страховщика и времени, в течение которого полис будет действителен.

Автовладелец должен быть заинтересован в процессе внесения поправок в договор ОСАГО, поэтому документы лучше содержать в полном порядке.

Что необходимо предпринять:

  • собрать необходимый пакет документов;
  • отправиться в офис компании, с которой был заключен договор ОСАГО;
  • на месте заполнить соответствующее заявление на внесение поправок в документы;
  • менеджер прямо при автовладельце внесет пометки в специальную графу договора о новом ВУ.

На этом процедуру можно считать завершенной. Уже потом компания самостоятельно отправляет данные в общую базу.

Внесение изменений в общую базу данных страховщик обязан осуществить в течение 5 рабочих дней (не позднее). В результате водитель будет иметь право на страховую выплату в случае ДТП.

В каких случаях требуется замена прав?

Чаще всего водители сталкиваются с необходимостью заменить ВУ по окончании срока действия, который составляет 10 лет. Но есть и множество других ситуаций, когда требуется оформить новое удостоверение водителя:

  • права были утеряны или похищены;
  • права стали нечитаемыми в связи с их естественным износом или порчей;
  • изменились личные данные водителя (обычно это касается фамилии, но поменяться может и имя с отчеством, и даже дата рождения);
  • были открыты новые водительские категории;
  • произошло серьезное изменение в состоянии здоровья водителя, в связи с чем в водительское удостоверение необходимо внести новые отметки (или убрать старые).
Замена страховки при замене прав
Предлагаем ознакомиться:  Как перевести пенсию на карту сбербанка

Во всех этих случаях сразу же после обращения в местное отделение ГИБДД и получения новых прав необходимо при личном посещении уведомить свою страховую фирму, чтобы внести изменения в страховку. Информация о новых правах обязательна должна быть отображена в страховом полисе.

Каким образом вносятся изменения

Порядок внесения изменений зависит от выбранного клиентом способа.

Необходимо понимать, что обращаться за изменением в полис следует в ту же СК, в которой был оформлен первоначальный документ.

Если страхователь желает внести изменения онлайн, он должен сделать следующее:

  • Позвонить на горячую линию СК, узнать о наличие такой возможности.
  • Зайти в личный кабинет, открыть соответствующий раздел. Например, в СК «Росгосстрах» потребуется нажать на значок «Карандаш» напротив полиса, в СК «Ресо Гарантия» есть кнопка изменить, стоящая напротив полиса.
  • Сформировать заявление.
  • Подписать документ электронной подписью и отправить его на рассмотрение страховщику.
  • Исходя из степени риска, согласно страховым тарифам ОС страхователь уплачивает дополнительную страховую премию.
  • После получения оплаты, в течение 2 рабочих дней страховщик рассматривает заявление и направляет клиенту новый Полис электронным путем.

Если изменения не касаются самого полиса, клиент получит на электронную почту соответствующее уведомление от СК о том, что поправки учтены. Полис останется действовать прежний.

По отзывам пользователей, несмотря на наличие в функционале личного кабинета задачи внесения изменений в полисе е-ОСАГО, фактически системы часто выдают ошибку при попытке совершить операции, зависают, сбрасывают программу. Часто модераторы советуют обращаться в представительство СК.

Замена страховки при замене прав

Если страховая компания не оформляет изменения в полис электронным путем, действовать придется следующим образом:

  • Позвонить на телефон горячей линии СК и узнать адрес и график работы ее ближайшего представительства, список документов, которые необходимо собрать для внесения поправок.
  • Собрать пакет документов. У разных страховщиков действуют различные требования. Стандартно потребуется паспорт, страховой договор, полис, документы, подтверждающие внесение изменений. Если изменения вносит доверенное лицо, должна быть представлена нотариально заверенная доверенность и предоставлением полномочий.
  • Прийти в представительство с документами, взять образец заявления, лично заполнить и подписать его. Заявление составляется в 2 экземплярах.
  • Один экземпляр документа передается уполномоченному лицу страховщика, на втором экземпляре проставляется входящая надпись с датой. Он передается клиенту.
  • При необходимости страховщик может затребовать осмотр транспортного средства.
  • После проверки документов и оплаты дополнительной страховой премии, клиенту будет предоставлен новый полис или внесены изменения в старый. В последнем случае на оборотной стороне документа в особых условиях ставиться отметка о его продолжении, вносятся поправки и дата. Изменения заверяются подписью и печатью уполномоченного сотрудника.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Если страховщик тянет с внесением изменений клиент сможет обратиться в судебные органы для защиты своих прав.

Куда обращаться при возникновении вопросов

Если возникли вопросы, связанные с внесением изменений в электронные полисы ОСАГО, обращаются в страховые компании, которые занимались оформлением сделки. Их адрес и контактные телефоны можно найти на сайтах, в заключенных страховых договорах.

Дополнительно на сайтах СК есть формы обратной связи, куда можно обратиться с вопросом. Дополнительно есть блоки с ответами на самые популярные вопросы.

Последнее время очень удобным вариантом является обращение к представителям компании через социальные сети.

В социальных сетях можно получить ответы от представителей СК, а также узнать мнения пользователей, которые уже вносили изменения в действующие полиса ОСАГО. Здесь клиенты делятся опытом по работе со страховой компанией, дают советы, как лучше с ней взаимодействовать, оставляют отзывы о работе страховщика.

Как избежать обнуления коэффициента КБМ?

Еще одно неприятное последствие того, что водитель не уведомил страховую компанию о замене водительского удостоверения — обнуление коэффициента бонус-малус. Если водитель не сообщил страховщику информацию о своем новом ВУ после смены прав до истечения срока действия полиса ОСАГО, то при оформлении новой страховки ему могут засчитать новый страховой коэффициент.

Замена страховки при замене прав

То есть бонус-малус будет начислен как новому водителю, а старое значение обнулится. Соответственно, может увеличиться стоимость полиса ОСАГО.

Замена страховки при замене прав

Что делать со страховкой, чтобы попытаться сберечь свой коэффициент КБМ при замене прав? При подаче заявления о внесении изменений в страховку в связи со сменой номера водительского удостоверения необходимо написать еще и особое прошение о сохранении ранее накопленного коэффициента бонус-малус.

Замена страховки при замене прав

В некоторых компаниях это можно сделать и устно, но лучше все же закрепить прошение письменно. Так будет больше шансов, что об этой просьбе не забудут и все необходимые сведения о новых правах будут своевременно занесены в базу данных РСА.

Коэффициент КБМ сохраняется в том случае, если вся информация о новых правах и об изменении других данных в положенный срок вносится в единую электронную базу РСА. И сделать это может только представитель страховой компании.

Каким образом вносятся изменения

Соответственно, после замены водительского удостоверения Вы обязаны письменно уведомить страховую компанию об изменениях Ваших персональных данных. И тут возможны два варианта:

  • Вы можете сообщить об изменении номера новых прав в страховке, написав письменное заявление в свободной форме и отвезя его лично в офис страховой,
  • это же заявление Вы можете отправить почтой заказным письмом с описью и уведомлением о вручении для соблюдения всех формальностей и чтобы иметь доказательства такого уведомления.

Чтобы подробно разобраться в данной ситуации, стоит обратиться к законодательной базе.

Первым делом нужно определить, что говорится в законодательстве о случаях замены ОСАГО. Стоит отметить, что при получении нового ВУ в нем указывается старый номер прав, поэтому при проверке документов на дороге проблем, в принципе, быть не должно.

В ФЗ “Об ОСАГО” обозначено, что действие ОСАГО и договора со страховщиком прекращаются при замене ТС и по желанию автовладельца. Что касается расторжения сделки по инициативе компании, то она может это сделать в случае предоставления недостоверных сведений при подписании бумаг. Замена ВУ поводом для разрыва договорных отношений по ОСАГО не является. Также не сказано в федеральном законе и о смене полиса.

Предлагаем ознакомиться:  Недоимка по страховым взносам: расчет пени

Как сберечь КБМ при смене водительских прав

Этот параметр при оформлении полиса ОСАГО не постоянный. Поэтому у большинства автовладельцев возникает вполне закономерный вопрос: как сохранить скидку при оформлении ОСАГО, если придется менять водительское удостоверение? Сделать это не составит труда, достаточно действовать по следующему алгоритму:

  • обратиться в офис компании страховщика с новым ВУ;
  • взять у сотрудника образец заявления и заполнить его соответствующим образом указав серию и номер новых прав;
  • затем написать прошение о сохранении ранее накопленных бонусных балов.

После этих действий страховщик обновит данные автовладельца в единой базе РСА. Этих манипуляций вполне достаточно, чтобы при оформлении полиса ОСАГО в следующий раз бонус-малус, накопленный ранее, остался в силе и не обнулился.

Кроме этого, чтобы сохранить КБМ, нужно оповещать страховую компанию о любых изменения в документации и только в письменном виде.

Что будет, если в страховке останется старый номер прав

Закон не обязывает автовладельца вносить изменения в договор ОСАГО при замене прав и никакие наказания за несовершение данных действий не предусмотрено.

Никто не имеет право наложить на автовладельца штраф, если он не поменял номер старого удостоверения водителя в договоре ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Но при этом есть возможность получить штраф за старые сведения в полисе ОСАГО в следующей ситуации:

  1. Сотрудники ГИБДД могут назначить водителю штраф в размере 800 рублей по ст. 12.37 за ложные данные.
  2. Такую же сумму по ст. 12.37 за езду без ОСАГО, если договор находится на переоформлении.

Страховщик имеет полное право отказать автовладельцу в выплате при наступлении страхового случая или в ремонте авто, расценив это как подачу недостоверных сведений при оформлении полиса, если он несвоевременно внес изменения в договор ОСАГО.

Регресс

Это процедура, при которой компания выплачивает пострадавшему определенную сумму при наступлении страхового случая, а потом взыскивает эту сумму с виновника – своего клиента.

Старый номер ВУ в полисе ОСАГО может считаться основанием для осуществления регресса. Если автовладелец несвоевременно обратился в страховую компанию по причине внесения изменений и попал в ДТП, это может классифицироваться, как:

  1. Несвоевременное уведомление страховой компании об изменениях.
  2. Если ДТП оформлено без полиции и просрочена подача заполненного протокола в страховую.
  3. Подача ложных данных в страховую компанию.
  4. Отсутствие в страховке человека, которому разрешено управление авто.

Все положения касательно требования регресса страховой компанией описаны в Статье 14 ФЗ №40.

Ничего. Законом не предусмотрено вообще никаких последствий ни для собственника, ни для владельцев автомобиля, ни для водителей в случае, если Вы поменяли права, а в страховке остался старый номер водительского удостоверения. Нет ни штрафа, ни отказа страховой, никаких иных рисков.

Тем не менее, обязанность сменить номер в/у в полисе ОСАГО законом прямо прописана. Речь идёт всё о том же ФЗ-40, части 8 статьи 15 закона, о чём мы и указали выше.

Штрафа за старое водительское удостоверение в полисе нет. К тому же, неверно указанный номер в/у не делает страховку ОСАГО недействительной, не аннулирует её, поэтому и отсутствие последней из-за недействительности тут также притянуть ну никак нельзя.

Он также незаконен. ФЗ-40 тоже не предусматривает основание для отказа в страховом возмещении в случае неверно указанных персональных данных.

Регресс

Ещё кое-что полезное для Вас:

Есть также среди таких оснований ситуация, когда страхователь предоставил неверные сведения при заключении договора ОСАГО. Но для регресса здесь должны выполняться 2 важных условия:

  • страховка оформлялась электронно (то есть старый номер прав в ней был указан Вами на этапе оформления полиса сразу и умышленно, а не после замены),
  • эта самая недостоверность данных привела к занижению стоимости страховки.

Таким образом, если Вы заменили права, но в страховке ОСАГО так и остался старый номер в/у, то в этом случае нет ни штрафа, ни правомерного отказа в страховом возмещении, ни регресса, ни других возможных рисков. Ответственности за неизменение номера удостоверения водителя в полисе нет.

Когда необходима замена/переоформление ОСАГО

Не всегда можно просто изменить страховку и продолжить ею пользоваться.

Есть ситуации, требующие полного переоформления ОСАГО:

  • автовладелец меняет свой старый автомобиль на новый;
  • изменение владельца авто при продаже;
  • смерть автовладельца при условии допуска к управлению нескольких человек;
  • уничтожение автомобиля, либо его повреждение без возможности восстановления;
  • компания, занимающаяся страхованием, закрывается, либо у нее заканчивается лицензия на деятельность.

Замена страховки при замене правhttps://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

В перечисленных случаях полис расторгается и заключается новый.

Заключение

Если говорить о замене водительского удостоверения, то законодательство не обязывает автовладельца перезаключать договор со страховщиком или менять полис ОСАГО. Помимо этого никаких штрафных санкций за неподачу сведений не предусмотрено. Но ради собственного блага лучше содержать все документы в полном порядке и своевременно вносить необходимые изменения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector