Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Что значит и что может быть объектом страхования

Общая характеристика

Иногда могут использоваться формулировки, в которых понятие «предмет страхования» может и не звучать. Тогда принято говорить, что объекты страхования – это транспортные средства, здания, сооружения, домашнее имущество, а также остальные материальные ценности. К примеру, если говорить о страховании экспортных кредитов, то используется такая формулировка.

В качестве объекта страхования транспортных кредитов выступают обязательства покупателя, которые вытекают из торгового договора, о необходимости уплаты обусловленной суммы в предписанное время за товары, являющиеся предметом договора при получении кредита. В случае, когда затрагивается вопрос о медицинском страховании, объектом становится риск, связанный с необходимыми затратами для оказания медицинской помощи.

Транспортное

Транспортное страхование включает в себя комплекс из различных видов, позволяющих надёжно застраховать любое транспортное средство. Существуют 3 основных принципа страхового полиса:

  • ОСАГО (обязательное);
  • КАСКО (добровольное);
  • КАРГО (страхование грузов).

По согласованию сторон в перечень страховых случаев могут дополнительно вноситься риски, ранее неучтенные в договоре.

Сопутствующая терминология

Что значит и что может быть объектом страхования

Обычно, чтобы обозначить объекты страхования, а также явления, сопряженные с самим процессом, могут использовать и такой термин, как страховой интерес. Его можно рассматривать в качестве осознанной потребности юридических и физических лиц в защите их имущественных интересов по причине возникновения возможных страховых случаев.

В этой ситуации такой термин, как страховой интерес, вполне адекватен понятию интереса к страхованию. Данную категорию можно назвать продуктом взаимодействия таких факторов, как имущественный интерес и страховой риск. Однако в этом случае в качестве объекта защиты будет выступать имущественный интерес.

От убытков при приостановлении производства

Такой вид пригодится владельцам различных предприятий, чтобы предотвратить риск ущерба при вынужденном простое. Сумма выплат напрямую зависит от длительности простоя. Такой вид чаще всего является дополнением к договору страхования основных, а также оборотных фондов предприятия. Ставки страховых платежей рассчитывают с учётом оборотной стоимости продукции.

Имущественное страхование

Имущественное страхование – это такой вид страхования, который используется для защиты определенных интересов страхователя, они связанны напрямую с владением, применением и распоряжением в целом всего имущества.

Виды имущественного страхования:

  1. Страховка распространяемая на имущество (водное, наземное, воздушный транспорт, на грузы и другие виды материального имущества);
  2. страховка ответственности (к ней относится: ответственность собственников за автомобили, гражданская ответственность лиц, производящих перевозки, ответственность учреждений, являющихся источником повышенной степени опасности, ответственности за какое-либо неисполнение своих прямых обязательств, проф. ответственности, а также другие менее распространенные виды страховки);
  3. страховка предпринимательских рисков (она включает в себя страховку как самих предпринимательских так и финансовых рисков).

К объектам имущественной страховки следует относить имущественные интересы, связанные с:

  1.  владением, применением и распоряжением любого вида имущества (подразумевается именно страхование имущества);
  2.  обязанностью лица, ранее застрахованного возместить в полном размере причиненный другим гражданам вред (называется такой вид – страхование гражданской ответственности);
  3.  занятия деятельностью предпринимателя (страхование распространяется на предпринимательские риски).

В доктрине гражданского права применительно к страхованию имущества на протяжении уже длительного времени идет борьба двух концепций объекта страхования: монистической и дуалистической. Каждое из этих направлений имеет свои подвиды. Так, среди сторонников монистической теории основное место занимает концепция страхового интереса как единого объекта страхования для всех его видов.

Например, известный русский дореволюционный юрист В.Р. Идельсон указывал: «Предметом страхования служит интерес, связанный с целостью имущества или с нормальным состоянием. Это положение, многократно оспаривавшееся, вытекает, как мы постараемся показать, из судебной практики и законодательства, а также из теоретических соображений» {amp}lt;11{amp}gt;. В.И.

Ю.Б. Фогельсон, отмечая, что действующее законодательство «оставляет открытым вопрос об объекте страхования при страховании имущества — является ли в этом случае объектом страхования само имущество или интерес в его сохранении», судя по всему, склоняется к мысли, что таковым все-таки служит именно интерес {amp}lt;15{amp}gt;.

К.Е. Турбина пишет: «Понятие имущественного интереса страхователя или застрахованного лица — ключевое для возникновения отношений по страхованию, поскольку именно имущественные интересы, имеющие различный предмет, являются в соответствии со ст. 4 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектом страхования» {amp}lt;16{amp}gt;.

А.И. Худяков поясняет: «Объектом при имущественном страховании выступает… имущественный интерес страхователя (выгодоприобретателя), заключающийся в защите своего материального положения от негативных последствий страхового случая» {amp}lt;17{amp}gt;.

К сторонникам этой доктрины относится и В.Ю. Абрамов. Он, в частности, пишет, что «объект страхования — категория, обозначающая то, на что направлена воля страхователя или иного заинтересованного лица, а именно защита имущественного интереса от случайного вреда» {amp}lt;18{amp}gt;.

Доводы последователей этой доктрины сводятся к тому, что если бы объектом страховой защиты являлось само имущество, то страховщик при наступлении страхового случая обязан был бы его восстановить, между тем во всех юрисдикциях предусматривается страховое возмещение в денежной форме {amp}lt;19{amp}gt;. М.И. Брагинский, разделяя данную концепцию, указывает, что если признать предметом страхования имущество, то «за пределами договора имущественного страхования неизбежно окажутся многие виды, не связанные со страхованием имущества.

Б.С. Шац дал более развернутое обоснование указанной доктрины. Он, в частности, пишет: «В п. 4 ст. 10 последней редакции Закона «Об организации страхового дела в РФ» страховщику и страхователю только предлагается возможность заменить страховую выплату предоставлением имущества, аналогичного утраченному, что отнюдь не означает подмену имуществом интереса как объекта страховой защиты.

При этом интерес страхователя (его удовлетворение) связан со всей совокупностью его имущества и других активов, поскольку, получая страховую выплату, страхователь вправе как восстановить поврежденное имущество, так и продать его; вырученные от продажи средства совокупно со страховой выплатой он волен направить на приобретение аналогичного имущества или на приобретение иного по своим функциональным способностям имущества, или поместить денежные средства во вклад, или вообще оставить их без движения.

Что значит и что может быть объектом страхования

Необходимо отметить, что и законодатель, проявляя непоследовательность, в Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон о страховании) закрепил в качестве объектов имущественного страхования имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (пп. 1 п. 2 ст. 4).

В то же время уже общепризнанным является то обстоятельство, что страхователями могут быть и лица, просто владеющие соответствующим имуществом и использующие его (договор аренды, договор ссуды, доверенность на управление транспортным средством) либо только владеющие (договор хранения) им. В ст. 249 ГК РФ объект морского страхования также определяется как всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, — судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в том числе расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование) {amp}lt;22{amp}gt;.

Предлагаем ознакомиться:  Как восстановить пенсионное страхование

В дальнейшем Б.С. Шац пришел к выводу, что на самом деле объектом страхования являются блага. «Не являясь благом, — пишет он, — роль объекта страхования страховой интерес выполнить не в состоянии» {amp}lt;24{amp}gt;.

Внесистемным последователем монистической теории объекта страхования был и П.П. Цитович, который считал, что «выражение «застрахованное имущество» есть метафора; действительное содержание договора страхования — в том, что страхует себя (или другого) страхователь» {amp}lt;25{amp}gt;. Д.И. Беловецкая занимает некую компромиссную позицию, считая, что объектом страхования являются имущественный интерес или застрахованное лицо в договоре страхования ответственности {amp}lt;26{amp}gt;.

В.А. Белов рассматривает в качестве объекта страхования «имущественные потери, выражающиеся в утрате или повреждении имущества, расходы, понесенные в рамках гражданско-правовой ответственности, либо убытки от предпринимательской деятельности (п. 2 ст. 929 ГК)» {amp}lt;27{amp}gt;.

И. Степанов также был приверженцем монистической концепции, но в качестве объекта понимал исключительно имущество. Он, отождествляя предмет страхового договора и страхования, указывал, что «предметом страхового договора могут быть только физические вещи» {amp}lt;28{amp}gt;.

Риски при имущественном страховании

Еще одним из видов финансовых рисков, не подходящих под обязательное соцстрахование, являются инвестиционные риски. Они появляются в следствии колебания курсов валют и при возникновении разных проблем на фондовом рынке. К большому сожалению, в РФ данные услуги являются не распространенными. Именно поэтому, очень не многие компании предоставляют открытие подобных полюсов.

Исходя из данной страховки, инвестор может в определенной мере компенсировать инвестиционные издержки в случае появления непредвиденных ситуаций. К такой категории можно отнести и титульную страховку, которая дает возможность свести риски к минимуму и потери права на собственность. Надобность в данной услуге, появляется при составлении договора о покупке недвижимого имущества с нарушением любых правил или отчуждения объекта собственности третьими лицами.

Указанных проблем финансового характера можно избежать путем использования титульного страхования, которое компенсирует стоимость утраченной недвижимости.

Кроме полиса по обязательному соцстрахованию, для физлиц на сегодняшний день существует множество вариантов страхования от финансовых рисков, которые могут появиться при взятии кредитов, а также и в других ситуациях.

Подобные виды услуг на данный момент становятся все более и более популярными и широко распространенными. Именно поэтому, все больше страховых компаний предоставляют услуги по их оказанию от своего лица.

Основным объектом является страхование предпринимательских рисков. Это самый сложный из видов добровольного страхования. Страховыми рисками в этом случае являются:

  • финансовые убытки, возникшие из-за неожиданных изменений в конъюнктуре рынка;
  • ухудшение инвестиционных условий из-за внешних обстоятельств.

Про страхование финансовых рисков читайте здесь.

Страховые выплаты по таким рискам позволяют возместить финансовые убытки.

В.К. Райхер видел в качестве объекта имущественного страхования вещественные и иные имущественные объекты. Он, в частности, писал, что «имущественное страхование охраняет производительные силы, овеществленные, выраженные главным образом в средствах производства…» {amp}lt;30{amp}gt;.

К.А. Граве и Л.А. Лунц настаивали на том, что «объектом страховой охраны действительно… являются вещи или личность человека, его здоровье» {amp}lt;31{amp}gt;. О.С. Иоффе придерживался такой же позиции: «Страхуются либо имущество, либо люди, именуемые в таких случаях застрахованными лицами. Но ни страхуемое имущество, ни тем более застрахованное лицо не становятся объектами страхового правоотношения. Они лишь объекты страхования (страховой охраны)» {amp}lt;32{amp}gt;.

Дуалистическая теория в качестве объекта страховой защиты рассматривает имущество и иные имущественные интересы.

Г.Ф. Шершеневич видел объектом страхования либо имущество, либо право требования. Так, он указывал: «Вещь или право требования, через которые может потерпеть убытки имущество, и составляют предмет страхования» {amp}lt;33{amp}gt;.

Идея имущества и имущественных интересов как объекта страхования (дуалистическая теория), которую В.И. Серебровский «похоронил» еще в двадцатые годы прошлого века {amp}lt;34{amp}gt;, тем не менее продолжает занимать важное место в теории страхового права и сейчас {amp}lt;35{amp}gt;.

Важно отметить, что при всем разнообразии научных концепций по поводу объекта страхования законодатель все-таки отдает предпочтение доктрине дуализма. Например, в ст. 2477 проекта Гражданского уложения Российской Империи, подготовленного редакционной комиссией в 1905 г., указывалось, что «предметом страхования может быть как недвижимое, так и движимое имущество и вообще все то, что для страхователя имеет ценность, которая может быть выражена денежной суммою» {amp}lt;36{amp}gt;. В ст.

По нашему мнению, наиболее оптимальна концепция дуализма объекта имущественного страхования, которая сегодня нашла воплощение в положениях пп. 1 п. 1 ст. 942 ГК РФ, то есть при страховании имущества объектом страховой защиты является страхуемая материальная вещь или имущественный комплекс, а при страховании гражданской ответственности и предпринимательских рисков — имущественный интерес (при всей условности этого термина, о чем будет подробнее сказано ниже), связанный с опасением лица понести убытки или не получить запланированный доход, так как там страховая защита предоставляется не конкретному имуществу, а скорее имущественному состоянию страхователя или выгодоприобретателя.

В таком же ключе высказывается Ю.Б. Фогельсон, хотя и являющийся сторонником признания интереса объектом страхования: «Страхование ответственности производится на случай обременения имущества страхователя (застрахованного лица) дополнительной обязанностью и, как следствие, уменьшения ценности этого имущества.

Авторы учебника «Страховое дело» также указывают, что «материальный ущерб может быть нанесен физическому лицу, предмету или материальному состоянию в целом» {amp}lt;38{amp}gt;.

Высказываемая М.И. Брагинским и рядом других авторов точка зрения, согласно которой пп. 1 п. 1 ст. 942 ГК РФ, напротив, является реализацией доктрины интереса как объекта страхования, на наш взгляд, не выдерживает критики. В законе однозначно говорится о том, что объектом имущественного страхования являются определенное имущество либо иной имущественный интерес.

Считаем, что нет оснований и для концепции, согласно которой при страховании имущества объектом страхования одновременно служат само имущество и связанные с ним имущественные интересы {amp}lt;39{amp}gt;, так как примененный законодателем союз «либо» между словами «имущество» и «имущественный интерес» является разделительным, а не соединительным.

Интерес, по нашему мнению, не может быть объектом страхования имущества, поскольку представляет собой субъективно-психологическую категорию, обозначающую внутреннее побуждение субъекта для совершения тех или иных действий или воздержания от них. Интерес — категория, отражающая реальную причину действий, отношение личности, субъекта к предмету как к чему-то для них важному, ценному, привлекательному.

В таком же ключе, а именно как осознанная потребность в чем-либо, понимается эта категория в различных гуманитарных науках {amp}lt;41{amp}gt;.

Но потребность не может защищаться, потребность может лишь удовлетворяться либо не удовлетворяться. В этой связи надо согласиться с мнением Б.С. Шаца, который отмечает: «Под защитой интереса следует, видимо, понимать совокупность действий по его удовлетворению (меры по охране охваченных страхованием благ и (или) меры по замещению благ).

Довод, согласно которому страховщик должен был бы заменять поврежденное, погибшее или похищенное имущество, если бы объектом страхования были бы именно материальные ценности, на мой взгляд, является надуманным. Страхование основано на договоре, и его стороны вполне могут выбирать наиболее оптимальный вариант возмещения убытков.

К тому же в условиях динамичного гражданского оборота именно денежные выплаты при страховом случае в наибольшей степени обеспечивают решение задачи сохранения уровня благосостояния страхователя или выгодоприобретателя. Анализируемый довод не выглядит убедительным еще и потому, что, как остроумно заметил в свое время В.К.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование гражданской ответственности, Общая характеристика страхования гражданской ответственности, Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Райхер, «для признания такого аргумента правильным необходимо было бы сперва доказать, что вообще, по природе имущественного страхования, страховщик обязан непременно восстановить предмет страхования, а не предоставить средства для его восстановления» {amp}lt;43{amp}gt;. Понятно, что такие доказательства отсутствуют.

Обязательства по страхованию

Все возможные обязательства по имущественному страхованию в обязательном порядке фиксируются в договоре. По нему страховщик обязуется выплатить страхователю в случае возникновения стразового риска компенсацию возникших убытков. Обязательства распространяются на такие виды страхования:

  • имущества;
  • предпринимательского риска;
  • гражданской ответственности.

Объект страхования – что это

Обязательства страховщика:

  • ознакомление страхователя с условиями договора;
  • рассмотреть заявление о наступлении страхового случая в установленные сроки;
  • своевременно выплатить компенсацию при наступлении страхового случая;
  • компенсировать расходы, понесенные страхователем.

Обязанности страхователя:

  • предоставить страховщику исключительно правдивую информацию при заключении договора;
  • своевременно вносить страховые взносы;
  • принять меры по уменьшению убытков;
  • в оговоренный в договоре срок уведомлять о наступлении страхового случая.

Как заключается договор?

Договор имущественного страхования может быть заключен как с физическим, так и с юридическим лицами. По выбранному объекту страхования договор может быть заключен на:

  • наземный, воздушный либо водный транспорт;
  • грузы;
  • квартиры;
  • личное имущество;
  • частные или загородные дома;
  • домашние вещи;
  • земельные участки;
  • ценные вещи.

В каждом конкретном случае договор заключают в соответствии с наиболее возможными рисками.

Рекомендуем вам прочитать о том, как оформить доверенность на представление интересов в страховой компании в данном материале.

Обязательным соглашением, которое закрепляет правовые отношения между страховщиком и страхователем, является договор. В рамках указанного документа закрепляется обязанность страхователя, включающая возмещение застрахованному лицу ущерба, причиненного в результате наступления случая, определенного в качестве страхового.

Под термином «предмет договора» принято понимать разновидность услуги, непосредственно которую реализует компания-страховщик в отношении клиента. Субъектами договора называют непосредственно страхователя, компанию, оказывающую услуги страхования, а также застрахованных лиц. Обязательным является указание в договоре информации относительно субъектов личного страхования.

Что значит и что может быть объектом страхования

Страхование опасных производственных объектов производится в соответствии с предопределенными правилами. Для каждого объекта выделяется отдельный полис. Договор для каждого отдельного объекта заключается не менее чем на один год.

— заключается договор с каждым страхователем, обратившимся к страховщику;

— у страховщика нет права оказывать предпочтение какому-то одному лицу;

— для всех страхователей устанавливается единая цена страхования и прочие условия публичного договора;

— не допускается отказ страховщика в заключении договора страхования.

Объекты страхования ответственности записываются в договор с учетом постоянного места жительства. В случае смены человеком места жительства производится переписывание документа о страховании, а в новом указывается текущий адрес. Страхователем самостоятельно устанавливается сумма, по которой можно произвести страхование имущества.

Формы

Существуют такие основные формы имущественного страхования:

  • добровольное;
  • обязательное;
  • Обязательное государственное.

В первом случае страхователь сам принимает решение о необходимости заключения договора. В двух других, согласно статьям 269 и 235 Гражданского кодекса РФ владельцы имущества обязаны застраховать его и получить полис.

Что такое титульное страхование недвижимости читайте в этой статье.

К опасным объектам относятся

С 1 января 2012 года в России вступил в силу Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте». Соответственно указанному закону, все владельцы подобных объектов должны застраховать гражданскую ответственность за свой счет на тот случай, если будет причинен вред здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц, на весь срок эксплуатации.

Страхование опасных объектов, которые являются муниципальным или государственным имуществом, и для которых финансирование эксплуатации частично либо полностью производится за счет средств соответствующих бюджетов, начало проводиться с 1 января 2013 года. В эту категорию вошли эскалаторы и лифты в многоквартирных домах.

— гидротехнические сооружения;

— опасные производственные объекты;

— автозаправочные станции.

Обязательное страхование опасных объектов производится по каждому отдельному объекту, то есть для каждого из них оформляется полис. Обычно договор начинает действовать сразу же после внесения первого страхового взноса либо страховой премии.

— использование, получение, переработка, образование, хранение, транспортировка, уничтожение опасных веществ. Такими составами могут быть: горючие, воспламеняющиеся, токсичные, взрывчатые, высокотоксичные, окисляющие и прочие, представляющие повышенную опасность для всего окружающего;

— использование оборудования, работающего под высоким давлением, превышающим 0,07 мегапаскаля, либо при температуре нагрева воды на 115 градусов Цельсия и более;

— использование стационарно монтированных грузоподъемных механизмов, эскалаторов, фуникулеров и канатных дорог;

— получение расплавов цветных и черных металлов, а также сплавов на их базе;

— ведение горных работ, работ в подземных условиях и работ по обогащению полезных ископаемых.

— судоходные;

— несудоходные объекты страхования ответственности: плотины, здания ГЭС, водоспускные и водосборные сооружения, каналы, туннели, судоходные шлюзы, насосные станции, судоподъемники, хранилища жидких отходов сельского хозяйства и промышленности, сооружения, используемые для защиты от разрушений и наводнений водохранилищ, дна, русел и берегов рек, гидроузлы.

Стоит отметить, что также существует еще особый вид страхования, называемая обязательной страховкой наиболее опасных объектов производства. Что же подразумевает сам законодатель, когда речь идет об опасных объектах, владельцы которых должны их застраховать? Речь тут идет об объектов представляющих наиболее высокий уровень опасности, которые располагаются на территории РФ и подлежат безотлагательному занесению в гос. реестр.

И происходят данные действия в согласии с законодательной базой об производственных объектах, которые главным образом олицетворяют собой потенциальную опасность, либо же внесены в Российский реестр гидротехнических построек в соответствии с законодательством о безопасном состоянии гидротехнических сооружений.

Перечень самых опасных объектов производства, включает в себя объекты, на которых:

  1. производят, изготовляют, перерабатывают, используют, добывают, хранят, транспортируют либо же вовсе уничтожают наиболее опасные виды веществ. К ним относятся те что могут самовозгораться, окислятся, приводят к взрывам, являются ядовитыми или токсичными, высокотоксичными, а также представляющими вред для окружающей природной среды);
  2. применяют оборудование, которое работает под давлением больше 0,07 МП или при температуре воды превышающей 115 градусов по Цельсию;
  3. применяют работу грузоподъемных механизмов, эскалаторы фуникулеры, канатные дороги (в том числе в этом списке можно найти: лифты и эскалаторы, установленные в домах или же в торговых центрах, кафе и ресторанах, в госучреждениях, а также других объектах, которые своей работой обеспечением и гарантируют здоровую жизнедеятельность граждан);
  4. расплавляют черные, а также цветные металлы, в том числе сплавы на базе этих расплавов;
  5. ведут работы в горных районах, работы для обогащения различных полезных ископаемых, и даже в подземных условиях.

В числе гидротехнических сооружений с уровнем повышенной опасности, относят и здания гидроэлектростанций, водосбросные, водоспускные и другие водовыпускные постройки, плотины, туннели, станции, дамбы, которые служат ограждением или преградой,  хранилищем отходов промышленного и сельхоз организаций и другого подобного этому.

Выводы

Имущественное страхование – это широкая отрасль, включающая в себя защиту имущества физических, а также юридических лиц. Оно оформляется добровольно, по инициативе страховщика. В некоторых случаях законодательство Российской Федерации предусматривает обязательное страхование некоторых видов имущества.

Процедура оформления

Страхование опасных объектов производится в соответствии с новыми требованиями законодательства, принятыми в Российской Федерации. Для того чтобы страховщик имел право заниматься деятельностью в данной области, он должен иметь не менее чем двухлетний опыт работы с операциями по страхованию гражданской ответственности организаций, занятых эксплуатацией опасных объектов.

Предлагаем ознакомиться:  Получение страховки сотрудником мвд

Страховщик просто обязан быть членом профессионального сообщества. На данный момент таким объединением стал национальный Союз страховщиков ответственности. Компания должна вносить отчисления, получаемые от страховых премий, которые пойдут на финансирование компенсационных выплат, то есть на их основе будет формироваться так называемый компенсационный фонд.

Что значит и что может быть объектом страхования

Страхование опасных производственных объектов осуществляется в соответствии с тарифами и размерами страховых сумм, установленными Правительством РФ. Уплата страховой премии может производиться единовременным платежом, в рассрочку несколькими равными платежами в течение четырех месяцев либо ежеквартальными платежами, если каждый новый взнос будет вноситься не позже, чем за 30 календарных дней до завершения оплаченного периода.

Что страхуем?

— год возведения;

— тип постройки;

— назначение строения (здание, дом, сарай, гараж и пр.);

— используемые материалы;

— параметры постройки по норме и фактические;

— полная стоимость постройки в денежном выражении без скидок и отклонений;

— сумма при страховании с учетом скидок на износ.

Страховка депозитов для различных лиц

Личное страхование представляет собой вариант социальной защиты, направленный на улучшение текущего материального положения граждан. К числу объектов данного вида относят уровень трудоспособности, здоровье и жизнь. Рассмотрим более подробно, в чем заключается сущность и назначение личного страхования.

В целом, сущность и назначение личного страхования и его ключевая задача заключаются в материальной поддержке граждан при наступлении обстоятельств, позиционирующихся в качестве страхового случая. В соответствии с нормами действующего законодательства, возможным является страхование объектов как личного, так и имущественного характера. Приведенный вид носит наименование комбинированного, однако не рассматривается в качестве отдельного.

Личное страхование – это соцзащита, направленная на значительное улучшения материального благосостояния граждан страны. К таким объектам можно отнести жизнь, здоровье, и еще способность населения к осуществлению труда. Преимущественная часть операций по данному виду страхования проходит исключительно на добровольной основе.

Классификация личного вида страхования:

  1. застрахование жизни включает в себя страховку на продолжительный период времени до определенного возраста. Также существует понятие смешанной страховки, на случай смерти, застрахование детей до момента их бракосочетания, страховку на пенсии, ренты,  на затраты по причине оплаты получения профессионального образования.
  2. страховка от заболеваний, а также от несчастных случаев (она распространяется на: детей; учеников; рабочие на предприятиях получают ее за счет средств непосредственно самого предприятия; спортсменов; принудительный вид страховки госслужащих; обязательная страховка пассажиров в общественном транспорта, а также многие другие).
  3. медицинская страховка (в результате заболевания или причиненного другим способом ущерба здоровью человека, например полученного в ходе хирургического вмешательства, а также лечения болезней в стационаре, на случай когда необходима установка протезов, для граждан, покидающих пределы страны и уезжающим за границу).

К объектам вида личного страхования можно отнести имущественные интересы, которые состоят в тесной связи со следующим:

  1. достижением физлицами определенного законом возраста, с их смертью или же с каким-то иным событием, происшедшим в жизни человека (это называется страхованием жизни);
  2. с нанесением ущерба жизни, состоянию здоровья физ. лица, оказанием ему необходимой медицинской помощи (подразумевается медицинская страховка от любого вида несчастного случая или же от болезни).

Законодательство РФ разрешает застраховывать объекты, относимые  к различным видам имущественной, а также личной страховки, которая имеет название – комбинированная. Однако такое комбинирование еще в страховом договоре по своей сущности разных объектов страховки не имеет под собой особой специфики вариантов правового регулирования, по этой причине и не создает другой, новый вид объектов страхования.

Еще одной из разновидностей похожих услуг можно считать защиту депозитов. Она дает защиту физлицам от невозвращения определенного вклада в случае когда банк терпит банкротство. Когда договор расторгается в одной из сторон, то тогда, сторона которая при этом пострадала, получает выплаты. Все эти факторы осуществляются по тому же принципу, как и полис по обязательному соц. страхованию.

Что значит и что может быть объектом страхования

Если происходит факт применения  страховки к депозитам, компания вернет вклад в полном размере. Такая сумма при страховании не может быть выше заранее отмеченного предельного значения, которое на данный момент равняется 1,4 миллиона руб. В том случае, когда у вкладчика имеется сразу несколько вкладов в единственном банке, в совокупности превышающих данную сумму, тогда выплаты будут происходить пропорционально по каждому отдельному вкладу в размере предельной допустимой суммы – 1,4 млн. руб. Все вызванные риски не подлежат обязательному соцстрахованию.

Страхование по кредиту

К данной категории следует отнести риски, взаимосвязанные с вариантом невозвращения займов или же с несвоевременным погашением размера процентов. В одном из таких вариантов, страхователем будет выступать банковское учреждение, в другом случае непосредственно сам заемщик. При таком раскладе, клиентами являются абсолютно все люди, подходящие под  обязательное соцстрахование.

Застраховываются чаще всего, интересы кредиторов, которым возмещается определенная сумма после факта признания должника не способным к платежу. На сегодняшний день, такие услуги для лиц предоставляются от лица множества страховых компаний, и полисами специализирующиеся по обязательному страхованию. Абсолютно ясно, что такая защита – это наиболее актуальный вариант для всех отечественных банков, которые остро ощущают ущерб от регулярной не выплаты средств по кредиту.

Но стоит заметить, что известный факт состоит в том, что далеко не каждое в своем роде учреждение создает подобные полисы, а это является следствием желания сэкономить значительную сумму средств. Совершенно очевидно, что получить определенную компенсацию по должному соцстрахованию в данном случае никак не получится.

Следует помнить, что не восполнение средств,  представляет из себя специальную категорию банковских счетов, которая идет в ход при отборе участвующих сторон в качестве клиентов.

При этом ряд банковских учреждений не проводят предварительную оценку платежной способности заемщиков. Они идут на этот риск, поднимая ставки по кредитам для потребителей. В такой ситуации хорошим вариантом станет страховка финансовых рисков. То есть, банки не хотят тратить время и деньги на изучение кредитных историй клиентов, так как им проще возложить все риски на страховые организации.

Страхование от ненадежных партнеров

_

Данная страховка выглядит как защита финансовых интересов сторон по факту наступлении страхового случая, связанного с ненадежным партнером. К данной категории можно относить непрямые риски, связанные с утратой прибыли. Этот факт может быть связан с нанесением убытка имуществу и другими факторами. Кроме всего прочего, осуществляется защита в связи с дополнительными издержками и в результате потери временного дохода.

Типы рисков, которые могут быть покрыты страхованием от ненадежного партнера:

  • перемены в сроках поставки товаров или же перерыв в поставках;
  • изменение назначенных сроков по исполнению определенного вида деятельности;
  • недопустимое качество поставляемых товаров;
  • отказ стороны от внесения суммы оплаты.

Тарифы на данные услуги для юрлиц находятся в размере от 0,5 % до 6,0 %.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector