Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страховка от несчастного случая, стоимость и как сделать, для ребенка

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве

Относительно обязательного страхования нужно сказать, что ФЗ точно оговаривает те профессии, которые должны выполнять такое требование. Это важный момент.

В настоящее время выделяется 32 профессии, представители которых обязаны приобрести добровольную защиту от несчастных случаев. Но, если говорить точнее, покупается страховка не сотрудниками, а уполномоченным работником соответсвующего фонда.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Такое требование прописано на законодательном уровне, закрепляется оно в ФЗ 152. Но осуществляется и добровольное страхование от несчастных случаев на производстве.

При выполнении трудовых обязанностей возможно непредвиденное событие, и сотрудник в его результате может получить травму, утратив способность к выполнению работы, возложенной на него.

Если на производстве наступает страховой случай, обязанность руководителя – незамедлительная фиксация события в особом акте. Этот документ подтверждает, что здоровью работника был причинен вред именно во время исполнения им трудовых обязанностей.

Функционирование таких компаний контролируется ФСС, то есть Фондом Социального страхования.

Все нюансы при покупке страховки от несчастных случаев

Мой рейтинг страховых →

Страховка от несчастного случая, стоимость и как сделать, для ребенка

Сначала кратко о том, что это такое и нужно ли делать. А во второй половине статьи читайте уже подробности.

Что это такое

Страхование от несчастного случая призвано облегчить финансовые потери при ущербе здоровью и жизни от непредвиденных опасностей. Если мы говорим о путешествиях, то к туристической страховке (страховке путешественника) она покупается, как дополнительная опция в виде отдельной страховки со своей страховой суммой.

Однако, нужно знать важный нюанс при покупке страховки от несчастного случая — чаще всего платится не вся страховая сумма, а процент, который зависит от типа травмы. Максимальный размер выплат (100% страховой суммы) будет только в случае смерти застрахованного (получат наследники или указанный в договоре выгодоприобретатель).

Кстати, когда вы покупаете билет на поезд или самолет, то вместе с ним вам частенько продают и страховку от несчастного случая. Это добровольная страховка и от нее не всегда отказываются, потому что цена невелика и многие просто не обращают внимание. По этой страховке можно получить выплаты, если вдруг несчастный случай будет иметь место.

Точно таким же способом может быть продана и страховка от утери багажа. Иногда они вместе продаются, иногда по отдельности. Собственно, если обе эти страховки уже входят в виде опций в вашу основную туристическую страховку для всего путешествия, которую вы купили через ту же Черехапу, то вам точно нет никакого смысла платить за них еще раз.

Нужно ли её делать

Страховка от несчастных случаев в путешествиях хоть и может пригодиться, но не все готовы за нее платить. Это именно дополнительная опция, а не обязательная, поэтому решение будет только за вами. Хотите вы лишний раз перестраховаться и платить за это деньги или нет, нужна вам отдельная выплата денег или хватит только покрытия медицинских расходов по обычной медицинской страховке путешественника.

Тут такая же ситуация, как и со страхованием жизни, когда вы находитесь в России. Некоторые покупают себе такую страховку, чтобы семья получила материальную помощь в случае потери кормильца или потери его работоспособности. Но этот страховой продукт пока не очень популярен у нас в стране, потому что не каждый будет готов нести дополнительные финансовые затраты. Но нужно помнить, что в случае с путешествиями риски возрастают.

Нужна ли страховка от несчастных случаев
Нужна ли страховка от несчастных случаев
  • Прежде всего, вы выбираете НЕ страховку от несчастных случаев, а туристическую страховку путешественника. Обязательно прочитайте мой главный пост про тур страховки, где я рассказал, что такое ассистансы, какую страховую компанию выбрать, где покупать полис, как правильно пользоваться страховкой и тд.
  • Страховые компании обычно считают несчастным случаем событие, которое происходит ВНЕЗАПНО и влечет за собой серьезную травму, болезнь, временную нетрудоспособность, инвалидность или смерть. Травмы, считающиеся страховым случаем, могут быть получены в ДТП, от нападения преступника, падения с высоты, это могут быть также бытовые травмы (например, ожог кипятком).
  • Как правило, страховыми случаями также являются ситуации повлекшие смерть застрахованного или назначение ему инвалидности в течении одного года после окончания страховки. Все эти сроки есть в договоре.
  • Если вы решили добавить себе опцию страховки от несчастных случаев, то самое главное нужно знать вот что. Случившаяся травма должна быть в таблице выплат. Если её нет, то на эту травму страховка не распространяется. Поэтому важно ознакомиться с таблицей, попросив её предоставить вам в явном виде, а в случае травмы иметь в виду, что от формулировки диагноза в ваших документах может зависеть выплата. В спорных случаях страховая будет трактовать заключение врача в свою пользу, так что лучше, чтобы оно наиболее соответствовало графе в таблице выплат вашей страховой.
  • Большинство стандартных программ не распространяется на несчастные случаи произошедшие из-за последствий уже существующих болезней (хронические заболевания). Некоторые страховые ограничивают величину страховой суммы, возраст, состояние здоровья застрахованного и т.д.
  • Размер страховой суммы по страховке от несчастных случаев устанавливается по вашему желанию. Чем больший размер страховой выплаты обеспечит вам страховка, тем больше будет плата за нее. Поэтому важно соблюсти баланс, чтобы расходы по страховке не были неоправданно большими, но при этом выплата по страховке тоже не оказалась слишком маленькой.
  • Застраховать можно как себя, так и члена семьи: родителя, жену, ребенка. Если вы покупаете страховку путешественника сразу на нескольких человек (семью) и добавляете опцию страхования от несчастных случаев, то эта опция распространяется на всех. Чтобы задействовать эту опцию на кого-то одного, например, ребенка, нужно будет оформлять ему отдельный полис с этой опцией, а на остальных полис без опции. Так как опция удорожает страховку, то таким образом можно сэкономить.
Предлагаем ознакомиться:  Полис сколько цифр в номере

Собираясь застраховаться надо понимать, что договор содержит перечень ситуаций, которые не будут считаться страховыми случаями:

  • Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования.
  • Не учитываются несчастные случаи, которые не могут считаться непредвиденными. Например вследствие психических расстройств у застрахованного, гипертонической болезни, хронической эпилепсии и т.д. Последствия инфекционных болезней, инсульты и инфаркты тоже могут попасть в перечень исключений из страховых случаев.
  • Почти все страховые компании не считают страховым случаем вред здоровью во время форс-мажорных обстоятельств – военных действий, гражданских беспорядков, забастовок и т.п.
  • Часто травмы во время занятий спортом, в том числе альпинизмом и дайвингом — не учитываются. Для тех, кто собирается заниматься в путешествии спортом, есть отдельные, более дорогие программы страхования.
  • Если в момент получения травмы застрахованный был в состоянии алкогольного, наркотического или токсического вещества, если застрахованный пострадал, совершая преступные действия, в случае смерти в результате самоубийства или травм, полученных при попытке самоубийства, если застрахованным был умышленно нанесен вред своему здоровью.

Отдельно страховку от несчастных случаев я бы не покупал, так как она не заменяет медицинскую туристическую страховку, собственно, на основании которой и будет оказываться мед помощь. Поэтому лучше брать страховку от несчастных случаев в виде доп опции к основной страховке. В этом случае ваша тур страховка просто становится немного дороже. Вы можете и сами сравнить, как влияет на цену включение различных дополнительных опций в калькуляторе Cherehapa.

Страховка от несчастного случая - стоимость, как получить и стоит ли
Страховка от несчастных случаев — доп опция за доп деньги

Страховая сумма определяется страхователем, то есть вами. Если вы выбираете страховку онлайн, то, например, сервис Cherehapa (инструкция, как пользоваться) позволяет выбирать, на все время поездки вы хотите застраховаться или еще на время перелета. На скриншоте выше вы можете увидеть, как это выглядит.

Выплаты по страховке от несчастного случая пропорциональны ущербу, нанесенному здоровью застрахованного лица. Чем тяжелее травма и её последствия для здоровья, тем больше будет страховое возмещение, которое выплачивается либо в определенном размере, прописанном в договоре, либо с учетом периода нетрудоспособности.

Примеры выплат. При второй группе инвалидности можно получить порядка 75% от страховой суммы, при третьей группе — 50%, за травму ноги/руки могут выплатить лишь 10–20%. Выплата по «временной утрате трудоспособности» это, как правило, 0.2–0.3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но срок выплат обычно ограничен 60-100 днями и страховые в таких случаях часто используют временную франшизу — от 10 до 30 дней, этот период не учитывается при расчете страховой выплаты. При ожогах 1-2 степени, тариф может быть 0.3% от общей суммы страховки. За повреждения лица, шеи, ушей тариф 0.5%.

Пример в цифрах с сайтов страховых компаний, чтобы было понятнее. Если застраховать человека на срок 3 месяца на сумму 200000 рублей, то стоимость страховки составит 570 рублей. При, допустим, переломе на основе таблицы выплат компания выплачивает 20000 рублей — 10% от страховой суммы. Другой пример.

При покупке годового страхового полиса (в случае частых поездок) на 1 млн рублей, его стоимость будет 7000 рублей. Допустим, при наступлении страхового случая застрахованный провел 5 дней в реанимации, 14 дней в стационаре и 30 дней на амбулаторном лечении. Страховая сумма, выплаченная страховой компанией — 58000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Медицинская страховка для выезда в украину

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Первое, что надо сделать после наступления несчастного случая – позвонить в ассистанс (что такое ассистанс) и узнать, в какой госпиталь вам нужно обратиться. В случае, если это невозможно (к примеру, без сознания), то скорая сама решит, куда везти. Медицинская помощь вам будет оказываться в рамках туристической страховки.

Тарифы

Сумма за страховку (лимит ответственности компании или максимально предусмотренная выплата по соглашению) представляет собой предмет договора между клиентом и фирмой. Она может существенно варьироваться. При добровольном страховании от несчастных случаев работников клиент может определить сам размер суммы, достаточный для него, и в то же время доступный по средствам.

Компания устанавливает тариф и составляется конкретный процент от суммы страхования. Чем больше рисков входит в полис, тем больше будет тариф в итоге. Это необходимо учитывать. Они колеблются от 0,12 (если включен только смертельный риск) до 10% (когда включен обширный список рисков, включая связанные с заболеваниями). Факторы, которые определяют стоимость полиса добровольного страхования от несчастных случаев:

  • Образ жизни (лицам, которые занимаются травмоопасными разновидностями спорта, выше тарифная ставка).
  • Профессия клиента (чем опаснее его деятельность, тем больше страховая сумма и тариф).
  • Возрастная категория застрахованного лица (более высокие коэффициенты будут для пожилых людей и детей).
  • Пол (стоимость страховки для мужчин после сорока лет заметно увеличивается).
  • Состояние здоровья (повышаются тарифы для страдающих серьезными патологиями).
  • Страховая история (клиентам, которые уже зарекомендовали себя, делаются скидки от страховой компании).
  • Число людей в полисе (ставки снижаются по корпоративным, семейным программам).
  • Период страхования (клиенту может быть предоставлена скидка от взноса за каждый последующий год функционирования договора);
  • Количество рисков (чем их больше, тем, соответственно, выше стоимость полиса).
  • Принципы фирмы.

Страховые взносы могут быть оплачены как единовременно, так и в рассрочку (каждый год, каждый квартал и каждый месяц). При составлении договора нужно заранее обговорить все подробности с представителем компании, внимательно ознакомиться с правилами.

Условия и правила страхования

Страховка от несчастного случая, стоимость и как сделать, для ребенка

Чтобы оформить полис добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, от клиента потребуют только документ, который удостоверяет его личность, а также устное или письменное заявление. Однако при желании заключения соглашения на сумму, равную нескольким миллионам рублей, или при пребывании в категории повышенного риска фирма может потребовать дополнительные бумаги.

Клиент должен быть уведомлен о любых ограничениях, которые налагаются страховщиком. Это важный нюанс. Налагаются ограничения на сумму, состояние здоровья клиентов (компании обычно не оказывают услуги гражданам, страдающим серьезными болезнями, и имеющим I и II группы инвалидности); возраст клиента (чаще всего 18-65 лет).

Период добровольного медицинского страхования от несчастных случаев может быть различным: на время исполнения трудовых обязанностей, в период трансфера до работы и назад, круглосуточно, на специально оговоренный промежуток времени (к примеру, во время занятий спортом в секции). Договор в целом может заключаться на срок от одного дня (к примеру, пребывание человека в дороге) до нескольких лет.

Заявители при индивидуальном добровольном страховании чаще всего делают полис на один год, в более редких случаях – на более длительный период.

В России добровольные виды страхования от несчастных случаев на протяжении всей жизни еще являются редкостью. Время, с которого полис начинает действовать, определяется в соглашении. Страхование чаще всего работает со дня, который следует за днем выплаты взноса. По несчастным случаям взнос колеблется в пределах 0,12-10%, что зависит от перечня рисков.

Полис можно оформить с обширным круглосуточным покрытием, которое обеспечивает страховку по всему миру, если включить полный список рисков в документ, в том числе спортивные занятия. Это предполагает защиту везде и всегда: дома и в поездке, на даче и в автомобиле, в отпуске и на работе. Если несчастный случай повлек несколько страховых событий, к примеру, после травмы – госпитализация или операция – выплаты делаются в полном объеме. Подобная практика является осознанным выбором клиента, который хочет защитить себя и родных.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление о возврате денег за навязанную страховку

Еще один вид добровольного страхования от несчастного случая – оформление «от и до», к примеру, лишь на время поездки, тренировок, мероприятий и т. д. Эти полисы преимущественно оформляют по требованию спортивной секции или иной организации, которая хочет свести к минимуму свою ответственность. В них входит небольшой список рисков, обеспечивающих ограниченную защиту по полису и имеющих невысокую стоимость.

Срок договора и начало функционирования полиса

Страховой договор вступает в силу на следующий день после того, как клиент внес всю сумму премии. Защита при рассрочке «включается» только после получения первого платежа компанией. Если деньги не пришли в срок, прописанный в соглашении, полис будет недействительным.

Куда обратиться, чтобы оформить добровольное страхование жизни от несчастных случаев?

Выплаты определяются суммой оформления договора и страховым случаем. Как правило, ущерб устанавливается по специальной таблице. В ней четко указано, какой процент выплачивается от страховой суммы. Эту таблицу должны дать каждому застрахованному в процессе оформления договора. По отношению к профзаболеванию существует специальная систем компенсационной выплаты, которая оговаривается индивидуально при оформлении соглашения и в нем же прописывается.

Можно получить компенсацию:

  • При нетрудоспособности на время. Один из самых распространенных вариантов. Страховая компания в этом случае будет строго учитывать нетрудоспособные дни, производя за каждый выплату в процентном соотношении. Но некоторые фирмы устанавливают временные ограничения, в течение этого срока будет производиться компенсация при наступлении риска. Срок обычно не более ста суток.
  • При инвалидности. Размер выплаты определяется напрямую от полученной клиентом группы инвалидности. За I, как правило, платят 100% суммы, 75% — за II, 50% — за III.
  • При смерти клиента. Компенсационная выплата осуществляется выгодоприобретателю по соглашению, 100% от суммы страхования.

Выплата по договорам страхования от несчастного случая производится в сроки, которые указаны в соглашении. Такой срок на практике не более тридцати дней со времени принятия решения о произведении выплат. В качестве исключения выступают ситуации, которые связаны с возбуждением уголовного производства в суде и появлением сомнений в документации.

Договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев перестает действовать, когда фирма полностью выполнила обязательства, либо в момент завершения периода сотрудничества. На законодательном уровне разрешается расторжение соглашения досрочно в том случае, если:

  • клиент сам по известным ему причинам решил отказаться от защиты;
  • полис признается недействительным в суде;
  • отсутствие страхового случая (к примеру, при увольнении с опасной работы);
  • при ликвидации самой фирмы;
  • окончился оплаченный период, и человек решил не платить очередной взнос либо внес деньги не в полном объеме.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Такое случается довольно часто.

добровольное страхование от несчастных случаев и болезней

Мы рассмотрели правила добровольного страхования от несчастных случаев.

Источник

Где можно оформить?

Для того чтобы сделать верный выбор, нужно рассмотреть различные фирмы, предлагающие качественные продукты и доказавшие в течение многих лет свою надежность.

В топ-3 фирм по добровольному страхованию от несчастных случаев и заболеваний входят следующие:

  • «ВТБ Страхование». Это крупная организация, которую основали в 2000 году. В настоящее время здесь предлагается обширный список страховых услуг. Партнерами компании являются такие известные организации, как «ЮниКредит Банк», «ВТБ банк», «Локо-банк», «Агентство по ипотечному кредитованию» и др.
  • «СОГАЗ». Является лидером страхового рынка, предлагающим населению полисы с 1993 года. Сейчас компания предоставляет клиентам более ста выгодных программ, в том числе страхование от несчастного случая. Фирме доверяют свою защиту следующие крупные учреждения: Группа «Газпром», «Росатом», ОАО «РЖД» и др.
  • «Альфа страхование». Это компания универсального типа с большим пакетом услуг. Страховщик предлагает клиентам приобрести защиту как в офисе, так и в партнерских магазинах. Услугами данной фирмы пользуются такие крупные компании, как «Аэрофлот», «Coca Cola», «Информационные спутниковые системы», аэропорт «Домодедово» и др.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Что еще предполагает добровольное медицинское страхование от несчастных случаев?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector