Выплачивает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Сколько стоит страховка в Сбербанке

Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • необязательность данной услуги — если клиент не желает оформлять страховку он может от нее отказаться, но это не распространяется на страховку залогового имущества;
  • при желании страховку можно вернуть полностью или частично, если не дожидаться окончания срока действия договора;
  • если все-таки страховой случай наступил, за вас погашать кредит будет страховщик;

К минусам отнесем следующие моменты:

  • банк может пойти на принцип и отказать в одобрении займа без приобретения страховки;
  • если страховой случай не наступил, вы впустую потратили деньги;
  • вернуть деньги после окончания срока страховки невозможно.

Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил. Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.

Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.

— Потребительский кредит — предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях. Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы.

— Ипотечный — он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.

— Автокредит — по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права. А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.

Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу. Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.

Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.

После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.

Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2020 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Получить свои денежные средства, не только можно, но и нужно. Особенно если вас интересует вопрос: при досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли страховка? Важно учитывать несколько нюансов:

  • Потребительский продукт не обязывает вас приобретать страховку.
  • Ипотека идет всегда параллельно со страховкой на недвижимость и залогом.
  • Как вернуть страховку по кредитному договору, не придерживаясь графика платежей, то есть досрочно? Помните о тридцатидневном сроке обращения. Если прошел месяц, то получите часть страховки. Организация начислят денежные средства по оставшимся дням.
  • Возвращается страховка по ГК РФ.
  • Заемщик может отказаться от полиса после заключения договора, оформив возврат услуги без изменений в договоре на кредит. Срок отказа – 30 дней после заключения соглашения.

Вернуть денежные средства можно до истечения 30 дней после заключения договора. После 30 дней заемщику вернут только половину средств.

Клиент через какое-то время задумывается о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Когда и куда обратиться? Были эти пункты в договоре? Законы дают возможность возвращать денежные средства. Они гарантируют расторжение договора, если клиент не нуждается в услугах компании.

Предлагаем ознакомиться:  Замена полиса ОМС на полис нового образца

В свою очередь компании имеют право получить часть средств, потраченных на приобретение полиса. Размеры суммы пропорциональны времени действия страховки. Если клиент внес последний платеж вовремя, то вложенные финансы остаются организации.

Заемщик вправе заранее погасить задолженность. Важно, чтобы этот пункт был указан в подписанном документе. Таким образом, вы можете сэкономить на процентах, а также вернуть свои денежки. Процедура считается несложной.

Высчитать сумму, оставшуюся для внесения просто. Каждый месяц платеж одинаков, поэтому можно эту сумму умножить на количество оставшихся месяцев. Посмотрите и на график платежей, который выдавался при заключении договора. Бывает и так, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, поэтому для уверенности лучше обращаться сразу в отделение банка.

Банкам такие действия заемщика не понравятся. Теряется доход с процентов по платежам. Часто не прописывают пункт внесения всей суммы до истечения договора вовсе или умалчивают о том, что можно вернуть часть денег. А если и говорят об этом, то не оговаривают сроки.

Займы можно досрочно погасить двумя видами:

  1. Полностью. Весь долг выплачивается полностью одним платежом. Заемщик должен попросить справку о погашении долга, которую нужно будет предоставить в страховую компанию.
  2. Частично. Долг гасится не сразу. Клиент вносит часть денег большим платежом, при этом кредит пересчитывается: меняется размер платежей или срок кредита.

Страхование жизни при ипотеке

В текущем 2018 году Сбербанк Страхование предлагает всем, кто претендует на ипотечный кредит, застраховать свою жизнь.

Это не является обязательной процедурой, однако это выгодно банку. В результате, Сбербанк снижает процент по кредиту лояльным заёмщикам. Страховка будет выплачиваться в следующих случаях:

  1. Внезапной гибели клиента;
  2. При травме, заболевании и несчастном случае, приведшем к временной нетрудоспособности;
  3. Если клиент получил инвалидность.

При любой из вышеуказанных причин платить по кредиту будет страховщик. В период нахождения клиента на больничном листе (временная нетрудоспособность) страховая компания выплачивает обязательные ежемесячные платежи клиентам. Получение инвалидности клиентом с частичной утратой функций – выплата составит 50% от ежемесячной суммы.

Выплачивает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Если клиент умер, то страховщик обязан полностью погасить всю сумму, выданную банком в кредит. Стоимость страховок зависит от количества разных страховых рисков. Сотрудниками Сбербанка делается всё возможное, чтобы склонить заёмщика к заключению договора по страхованию жизни при ипотечном кредитовании. Банку это гарантирует оплату по долговым обязательствам при наступлении форс-мажорных событий, связанных с заемщиком.

Сбербанком стоимость полиса по страхованию жизни оценивается в зависимости от следующих параметров лица, претендующего на ипотечный кредит:

  • От возраста;
  • От наличия либо отсутствия хронических заболеваний;
  • От профессии.

Желающие получить кредит вовсе не заинтересованы в страховании собственной жизни.

На это потребуются дополнительные денежные средства. Возврат денег, затраченных на страховку, после окончательной выплаты кредита – отличное решение проблемы, выгодное для заемщика.

Страхование — это одна из гарантий кредитного учреждения, что платежи по ссуде будут выплачиваться, несмотря ни на что. Страхуют обычно от:

  • состояния нетрудоспособности (получение инвалидности);
  • потери официального дохода;
  • преждевременной гибели.

С одной стороны, данная услуга удобна и для клиента. Если с заемщиком что-то случится, вернуть кредит будет обязана компания-страховщик. Минус в том, что сумма по программе страхования добавляется к основной сумме долга, а значит, увеличивается и переплата по процентам. Чем длительней срок кредитования и больше сумма займа, тем больше будут стоить услуги страховой компании.

Выбирать страховщика можно только из списка, представленного банком (компания должна быть аккредитована Сбербанком в обязательном порядке). Чаще всего клиенту не дают права выбора даже из возможных вариантов, пользуясь юридической неграмотностью наших граждан, не объясняя прав, обязанностей и возможных последствий (как вернуть страховку по кредиту Сбербанк тем более не рассказывает и не выставляет подобную информацию на всеобщее обозрение).

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно несколькими способами:

  • в первые две недели после ее оформления;
  • в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

Выплачивает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Но при этом необходимо предварительно ознакомиться с законодательством РФ и (обязательно) с договором страхования. Возвращаемая сумма может сильно отличаться от той, которая была насчитана менеджером изначально.

При оформлении кредита, банковские менеджеры часто навязывают услуги страхования, утаивая от клиентов часть важной информации, например, можно ли отказаться от страховки при получении займа. На деле иногда бывает так, что стоимость страхового полиса автоматически включена в договор, а кредитный специалист умалчивает об этом.

Будьте внимательны! Уточните у банковского работника наличие в кредитном договоре пункта о страховке прежде, чем его подписать.

Банки и страховые компании работают в тандеме, система отлажена так, что эти структуры никогда не останутся в убытке. Поэтому, условия страховых договоров часто довольно жёсткие: сумма взносов составляет от 0,3 % до 4% от суммы займа в год, плюс различные дополнительные платные тарифы. Заёмные денежные средства переводят клиенту за вычетом суммы страховки.

Важно! Страхование ответственности заёмщика при заключении потребительских кредитов не является обязательным. Договор страхования заключается исключительно на добровольной основе, по желанию клиента. Обязательным является лишь страхование залогового имущества: недвижимости – при ипотечном кредитовании, автомобиля – при автокредите. Это положение регламентируется статьёй 958 гражданского кодекса РФ.

  • Жизнь и здоровье. К страховым случаям относятся утрата здоровья вследствие тяжелой болезни или травмы, получение инвалидности 1 и 2 группы, смерть заёмщика.
  • Потеря работы против воли клиента, изменение семейных или прочих условий, приведших к ухудшению финансового благосостояния и снижению платёжеспособности.
  • Порча имущества (недвижимости и автомобилей) вследствие пожаров, стихийных бедствий, действий злоумышленников, аварий, угонов и т.д.
  • При заключении договора ипотечного страхования, другого выхода нет. Страховка при ипотеке – обязательное законное требование.
  • Выгода. Со страховкой банки предлагают льготные условия, сокращая сроки рассмотрения заявок и снижая плату за кредит.
  • Банк имеет право отказать заёмщику в ссуде без оформления страхового полиса, поэтому клиент вынужден страховать себя.
  • Опасаясь оказаться в сложной жизненной ситуации, некоторые заёмщики считают, что страховой полис – это гарантия спокойствия и безопасности.

Сбербанк рекомендует оформлять страховой полис, хотя не настаивает на этом категорически. Каждый заёмщик решает это для себя сам. Если, по каким-либо причинам, клиент хочет вернуть страховку по кредиту в сбербанке, ему необходимо знать условия возврата, свои права и возможности.

Возврат страховки по кредиту сбербанка можно осуществить в двух случаях: когда долг ещё выплачивается и при досрочном погашении кредита. Если погашение долга произошло согласно графику платежей, точно в срок, возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке, невозможен. Срок давности для рассмотрения претензий – 3 года с момента полной уплаты ссуды.

  • С момента заключения соглашения о получении заёмных средств прошло менее месяца – клиент имеет право на возврат полной страховой суммы, за вычетом НДФЛ.
  • Начиная с 31-го дня – сумма возврата составит около 50% стоимости страхового полиса.
  • При обращении в срок более трёх месяцев, велика вероятность отказа в возмещении. При положительном исходе, расчет суммы возврата будет произведён исходя из количества дней пользования услугами страховой компании.
  • Возврат суммы страховки производится за минусом 13% НДФЛ.
Предлагаем ознакомиться:  Альфастрахование жизнь заявление на страховую выплату

Вернуть страховку по кредиту в сбербанке можно следующим образом: написать заявление на имя управляющего страховой компании, а клиентам Сбербанк Страхования – на имя руководителя отделения СБ. Нелишней будет помощь профессионального юриста. Приложить копии всех документов: паспорта, кредитного соглашения и полиса. В 10-ти дневный срок служащие обязаны связаться с гражданином и сообщить о принятом решении.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги за страховку, ссылаясь на внутренний регламент или другие причины, помните, это незаконно. Статья 958 ГК РФ разрешает гражданину отказываться от ненужных ему дополнительных услуг.

Обратите внимание! Отказ клиента от страховки по кредиту в сбербанке после его получения – не является поводом менять условия кредитования: увеличивать процентную ставку, изменять сроки погашения ссуды и так далее.

Таким образом, страховка – это возвращаемая услуга. Покупая страховой полис, клиент может рассчитывать на льготные условия займа, а отказавшись от страхового продукта в 30-ти дневный срок, получает полную сумму назад. И кредит получен, и деньги возместят.

Прежде всего, стоит знать, что государство четко регламентирует вопрос страхования выданных кредитных средств.

Важный момент! Согласно статье №958 Гражданского Кодекса России, кредитно-финансовые организации не имеют права навязывать заемщику оформление договора страхования! Иначе говоря, кредитуемое лицо имеет вполне законные основания отказаться от оформления страховки, при этом это не должно являться весьма весомым мотивом для банка в отказе выдачи кредита.

Однако в реальной жизни дело со страхованием кредита обстоит несколько иначе. При отказе заемщика от страховки Сбербанк отказывает в выдаче кредите, на следующих немаловажных основаниях:

  • недостаточный уровень дохода;
  • плохая кредитная история;
  • увеличенная процентная ставка.

На сегодняшний день кредитные продукты, предлагаемые Сбербанком России, можно разделить на три следующие основные группы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредиты.
  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной,
  • информационной.
  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если клиент утратит способность к работе, получив первую или вторую группу инвалидности (здоровье);
  • если клиент умрет, возврат денег за кредит осуществит страховая компания, а не его родственники (жизнь);
  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если работника сократят;
  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если клиент потеряет имущество и данный случай будет признан страховым (имущество).

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк

Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса. А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования. Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества. К минимальным требованиям Сбербанка относятся:

  • работа в сфере страхования не менее 3 лет;
  • соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им;
  • лицензия государственного образца;
  • отсутствие долгов;
  • отсутствие судебных тяжб и другие.

Множество бюрократических проволочек может запутать любого, даже самого опытного клиента Сбербанка. Главное – перед тем как брать займ, читайте подписываемый документ, особенно пункты о предоставлении и возможности возвращения страховочных выплат. Если проблема, как вернуть страховку по кредиту от Сбербанка вас коснулась, то посмотрите видеоролик ниже с подробным описанием ваших действий в этом случае.

Как не платить

Как не оплачивать страховку по кредиту

Досрочное погашение

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Однако сумма будет различной. Чтобы вернуть средства, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка, необходимо действовать согласно инструкции:

  • Написать заявление с просьбой вернуть деньги, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка. Его необходимо подать в страховую компанию в двух экземплярах.
  • К заявлению необходимо приложить определенный набор документов.
  • При подаче заявления следует проследить, чтобы принявший сотрудник проставил пометку о принятии на копии клиента.
  • Если заявление не рассматривают, не принимают или принимают, но деньги не возвращают, необходимо обратиться в Роспотребнадзор, суд и т.д.
  • Следует внимательно прочитать договор о предоставлении кредита, желательно дать прочитать его профессиональному юристу.
  • Все зависит от того, как составлен договор. В некоторых ситуациях банк составляет договор таким образом, что возвратить уплаченную по страховке сумму вернуть не удастся.
  • Если юрист определил, что возможность есть, то следует писать заявление на возврат в страховую компанию и подать его через отделение Сбербанка.
  • Дождаться рассмотрения заявления и действовать в зависимости от ответа страховой.

В перечень документов, которые обязательно потребуются для возврата страховки входит:

  • копия договора о предоставлении кредита;
  • паспорт заемщика;
  • заявление;
  • справка о том, что задолженность отсутствует в случае, если кредит уже погашен.

Таким образом, при соблюдении правил и порядка возврата денежных средств по страховке кредита в Сбербанке, процедура может пройти успешно. Однако в таком вопросе помощь юриста необходима, так как самостоятельно получить возврат вряд ли удастся.

Возникает закономерный вопрос, а в чем выгода банка? Суть в том, что, взяв на себя кредитные обязательства в Сбербанке и подписав все «необходимые» документы вы становитесь участником коллективного страхования от ООО Сбербанк Страхование Жизни. В этом случае, в статусе страхователя выступает не заемщик, а само кредитно-финансовое учреждение (в нашем случае ПАО Сбербанк). Положительный момент заключается в следующем:

  • не нужно тратить личное время на посещение конторы страховщика для оформления полиса;
  • при необходимости воспользоваться страховкой или вернуть страховку обращаться также нужно будет в отделение банка.

Отрицательная сторона одна, но она более существенна. Клиенту приходится переплачивать значительную сумму за услуги «посредника».

То есть часть из того, что сотрудники банка называют страховой суммой не дойдет до страховщика, а осядет на счетах Сбербанка. Если уж кредит так необходим, а без полиса страхования его оформлять отказываются, можно сказать менеджеру, что вы самостоятельно посетите одного из аккредитованных в банке страховщиков и полученный полис принесете в качестве дополнительного документа.

Рассматривая этот аспект, важно понимать, что страхование кредита в Сбербанке осуществляется 30 компаниями, которые аккредитованными в этом финансовом учреждении.

Обобщив все страховые предложения в Сбербанке, мы выделили следующие ценовые аспекты страховки кредита:

  • страхование жизни обойдется в 0,3–4% в год от стоимости кредитной суммы;
  • договор страхования от несчастных случаев будет стоить от 0,3 до 1% кредита в год;
  • страхование от тяжелых заболеваний может обойтись от 1 до 1,7% от суммы кредита в год;
  • страхование залога по кредиту производится по ставке 0,7% от кредитной суммы в год.

 Важно знать! Стоимость страховки напрямую зависит от размера кредита и установленной процентной ставки за предоставление услуги. Иначе говоря, чем больше будет размер кредита, тем дороже вам обойдется страховка!

  • с момента подписания договора страхования прошло до 30 дней;
  • с момента оформления услуги прошло более 30 дней.
Предлагаем ознакомиться:  Причины отказа выплаты по европротоколу

Алгоритм возврата страховки в обоих случаях заключается в следующих последовательных действиях:

  • провести реальный расчет затрат на помощь специалиста, а также на возможные судебные издержки;
  • написать заявление на имя руководителя подразделения банка или непосредственно на управляющего страховой компанией;

Важный момент! Заявление желательно оформить в двух экземплярах, один из которых оставить у себя для возможного предоставления в судебную инстанцию!

  • указать реквизиты счета, на который должна прийти остаточная сумма страховки;
  • если вы получили отказ в возврате страховки, то в этом случае нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в суд.

Выплачивает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Что же касается размера возврата страховой суммы, то здесь можно выделить следующие моменты:

  • если заявление было подано в течение 30 дней, то сумма страховки возвращается в полном объеме;
  • по истечении 30 дней возвратить можно 50% стоимости страховки.

Требования к заявлению

При написании в банке претензии вам должны предоставить типовую форму заявления, где основными пунктами являются:

  • Наименование и адрес банка.
  • Полное имя заемщика.
  • Данные паспорта.
  • Телефон, электронная почта.
  • Номер и дата договора о выдаче займа.
  • Дата обращения, подпись заемщика.

Хоть и нет установленного образца для заявления о возврате суммы кредитного страхования, но определенные требования к документу все же предъявляются:

  • указание получателя – наименование, адрес, реквизиты;
  • личные данные заявителя;
  • информация о сложившейся ситуации (данные кредитного договора, просьба вернуть страховку);
  • информация о нормах законодательства, подтверждающих ваши требования;
  • информация о счете, куда деньги необходимо перечислить (не обязательно банк, в котором оформлялся кредит и приобретался страховой продукт);
  • контакты заявителя (куда позвонить, куда отправить ответ);
  • автограф и его расшифровка.

Вышеуказанная информация должна быть отражена в заявлении в обязательном порядке.

Многих обывателей интересует вопрос правильного написания этого вида документа.

Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:

  • в шапке заявления прописываются название учреждения, адрес и ФИО управляющего банком или страховой, а также данные застрахованного (ФИО, адрес и номер телефона);
  • в основном заявлении указываются основания для возврата страховой суммы;
  • паспортные данные заемщика;
  • реквизиты платежной карты для зачисления на нее денежных средств;
  • номер договора займа и страхования, срок их оформления и окончания;
  • дата подачи заявления и личная подпись.

Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.

Документация

Конечно же, одного только заявления будет недостаточно. Дополнительно к заявлению прикладывают:

  • паспорт (его необходимо будет предъявить при подаче заявки на возврат оплаты страховки;
  • договор о кредитовании;
  • страховой договор;
  • справку о том, что у вас нет просрочек по кредитным платежам (берется в банке);
  • справку о том, что кредит был выплачен раньше срока (берется в банке при необходимости).

Обобщение информации

В заключение необходимо собрать воедино основную информацию о страховках при кредитовании:

  • отказаться от страхования залогового имущества в процессе оформления ипотеки невозможно (жилое помещение «оберегается» от всех видов порчи);
  • по закону обязательных видов страхования клиента и/или его имущества не существует (кроме ипотеки) – то есть принудить никто вас никто не может;
  • отказ от страховки может повлиять на решение кредитора о выдаче кредита;
  • основные нормативно-правовые акты, регламентирующие возврат страховых сумм – Гражданский Кодекс Российской Федерации и Закон о защите прав потребителей;
  • возврат полной стоимости страховки возможен в течение первых 30 дней после ее оформления;
  • страховка может оформляться на весь срок кредита, а может на определенное время (например, на один год), а затем просто продлевается по желанию клиента, после оплаты им необходимой суммы;
  • если тридцатидневный срок был пропущен, то вернуть можно лишь половину (50%) из уплаченных страховой компании денежных средств;
  • в случае досрочного погашения перерасчет возвращаемой суммы будет выполнен с учетом оставшихся неиспользованных на оплату страхового продукта средств (при этом должна быть предоставлена распечатка произведенных расходов).

Кроме того, вернуть часть потраченных на страховой продукт денежных средств можно в случае досрочного погашения основного долга и начисленных процентов. Возврат страхового продукта производится также как и возврат любой другой покупки, приобретенной в обычном магазине и не подошедшей по размеру/габаритам/цвету и т.д.

Важно! Все ситуации были рассмотрены с точки зрения взаимодействия Страховщика (страховая компания) и страхователя (клиента банка). В случае коллективного договора страхователем является Сбербанк (хотя и за счет своего клиента) и уплаченные за страховой продукт денежные средства могут быть проведены по счетам с указанием совсем иного назначения. А значит, шансы вернуть эти деньги обратно у заемщика значительно снижаются. Даже при условии инициирования судебного разбирательства.

Аргументы для защиты своих прав

Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: «Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги».

Самыми весомыми будут:

  • Навязанность услуги — если клиент сможет доказать, что его не уведомили о возможности отказаться от оформляемой страховки, или насильно заставили ее оформить для одобрения необходимого займа;
  • Если банк включил услугу подключения к программе страхования в общую сумму кредитования, тем самым умышленно увеличил сумму комиссионного вознаграждения. Это является нарушением прав потребителей и подлежит судебному опротестованию;
  • Если заемщик выплатил кредит, он вправе отказаться от других предоставляемых слуг (в нашем случае страхование), если их срок еще не закончился на момент полного погашения задолженности.

Что собой представляет страховка по кредиту

Прежде всего, стоит понимать, что страхование кредита – это, в первую очередь, заключение договора между тремя следующими сторонами:

  • страховая компания;
  • Сбербанк России;
  • непосредственно сам заемщик.

Заключение страхового договора дает следующие преимущества субъектам кредитных отношений:

  • для банковского учреждения – это мера безопасности, которая обеспечивает гарантированное возмещение непогашенной задолженности в тех случаях, когда заемщик в силу определенных обстоятельств не может выплатить самостоятельно кредит;
  • преимущества страховки кредита для заемщика заключается в том, что банк не будет преследовать за задолженность, причем выплата кредитных средств полностью возлагается на страховую компанию.

Мы намеренно выделили фразу выше, так многих обывателей интересует вопрос о том, от наступления каких случаев можно застраховать кредит. Об этом аспекте поговорим подробно дальше.

По условиям Сбербанка России, в состав договора страхования могут входить следующие виды кредитных рисков:

  • потеря работы в случае увольнения или банкротства предприятия;
  • значительное ухудшение финансового положения заемщика;
  • получение инвалидности;
  • заболевания тяжелой формы;
  • смерть кредитуемого лица.

https://www.youtube.com/watch?v=PMP-cR7Ce2I

Как видим, все страховые риски при кредитовании сводятся к частичной или полной потери трудоспособности, а также – к снижению уровня доходов заемщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector