Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Выкуп страховых дел по ДТП. 2 способа выкупа

Является ли сделка законной

Многие законопослушные граждане в выражении «выкупить дело» видят коррупционную составляющую. Однако это не совсем так. Выкуп страхового дела — легальная операция, предусмотренная статьёй 382 ГК РФ. Притом страховое дело допускается не только продать, но и подарить, заложить или передать по наследству.

По сути, данный комплект документов является таким же активом, как и финансы, только процедуры с ним проводятся несколько сложнее. Причём разрешение должника не является обязательным (только если данная процедура предусмотрена договором). Юридическая организация, приобретая страховое дело, получает право требовать со страховщика деньги. В юриспруденции это определяется как уступка прав требования.

Знаете ли вы?Самый старый страховой полис датируется 1347 годом. Оформлен он в форме заёмного письма, в котором получатель обязался вернуть 107 фунтов серебра, если судно «Санта Клара» в течение полугода не прибудет из Генуи на Майорку.

Многих интересует вопрос о том, является ли сделка выкупа страхового дела законной и соответствующей всем требованиям действующего правового регулирования.

На самом деле данная процедура совершенно законна. Правовым основанием для заключения подобного договора является Гражданский кодекс РФ.

Он содержит пункты о цессии: именно подобной сделкой является выкуп страхового дела.

На основании договора цессии владелец транспортного средства, который является потерпевшим, передает свои права на получение страхового возмещения компании, которая осуществляет выкуп страхового дела, а компания в свою очередь выплачивает потерпевшей стороне определенную сумму денег.

Соответственно, не нужно заранее отправлять письменное уведомление страховщику и оповестить его о желании заключения договор цессии.

Но в дальнейшем стороны обязаны уведомить страховщика о передаче прав на получение страхового возмещения: это- обязательное законодательное требование.

Согласно требованиям действующего законодательства договор цессии должен быть заключен в письменной форме. Но закон не устанавливает конкретного образца данного документа, и он может быть составлен в произвольной форме.

Конечно, в то же время стороны должны предусмотреть определенные обязательные данные в тексте соглашения.

В частности, договор должен содержать следующую информацию:

  • данные сторон, которые заключают сделку;
  • данные о ДТП, которое является основанием для предъявления требований к страховой компании;
  • предмет договора;
  • размер выплаты, которая была осуществлена компанией и т.д.

В тексте договора также необходимо указать все те документы, которые передаются компании вместе с правом требования. Это- обязательное законодательное требование.

Кто и с какой целью занимается

Многих интересует вопрос о том, кто именно занимается выкупом страховых дел? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сперва определиться с понятием “страховое дело”.

Это- перечень документов, которые дают возможность получить страховое возмещение при ДТП.

Это- основной перечень документов, который необходим для осуществления выкупа страхового дела.

Выкупом страховых дел в основном занимаются специализированные компании, которые предлагают своим клиентам довольно выгодные условия оформления сделки.

Конечно, все компании, которые предлагают владельцам транспортных средств услуги по выкупу страховых дел, в первую очередь преследуют цель получения дохода.

Например, очень часто они добиваются выплаты более большой суммы денег от страховой компании, что и является их доходом.

В некоторых случаях они могут потребовать выплату определенной суммы денег за предоставленные клиенту услуг.

При этом необходимо также знать о том, что подобные компании предлагает комплексное обслуживание клиента, что включает в себя полное сопровождение сделки (предоставление юридической консультации, составление текста договора, ведение переговоров со страховой компанией и т.д.).

Когда возможен выкуп страховых дел по ОСАГО

К сожалению многих автоводителей, когда наступил страховой случай, продать дело можно не всегда. Фирма, предоставляющая такие услуги, будет готова выплатить компенсацию, если сможет извлечь из процесса прибыль. Заработок автоюристов состоит в разнице между величиной выплаты и количеством денег, которые удастся взыскать с компании-страховщика.

  • Компания-страховщик не может предоставить возмещение ущерба, который был нанесён застрахованному водителю в результате ДТП. Такая ситуация обычно возникает, когда организация только начала свою деятельность или оказалась на уровне банкротства.
  • Страховщик без оснований отказывает в выплате или размер возмещения существенно занижен. В результате компенсации не хватает на реставрационный ремонт.
  • Организация, заключившая страховой договор, намеренно тянет время с предоставлением выплаты. Рассмотрение дела может в результате затянуться на несколько месяцев. Автовладелец не может приступить к восстановлению транспортного средства. В итоге он постоянно обращается к страховщику и ждёт.
  • Разрешить сложившуюся ситуацию могут только судебные органы. При этом тяжба потребует дополнительных затрат и времени.
  • Во всех ситуациях автовладелец может самостоятельно добиваться правды. Но ввиду отсутствия времени и недостатка знаний он может продать сложившуюся задолженность вместе со страховым делом.

    Действия потерпевшего при продаже страхового дела

    Прежде всего, автоводитель должен решить: продаёт ли он дело по акту цессии или выписывает доверенность на получение долга. Именно от выбранного варианта зависит дальнейший план действий.

    Предлагаем ознакомиться:  Финансовый план страховой компании

    Заключение договора. Если заключается цессия, обязательно изучаются требования договора. Сделка подписывается, и получаются деньги. Если в договоре присутствуют слова «денежные средства уплачены в счёт возмещения потерь», то платить подоходный налог не придётся.Об осуществлении продажи необходимо уведомить страховую компанию.

  • Доверенность не выдаётся одновременно с договором цессии. Или письменное уполномочивание, или цессия.
  • Все условия оговариваются сразу. То есть нужно заранее оговорить, что все расходы несёт сторона, выкупающая дело. Сюда включаются также экспертизы незначительной стоимостью.
  • Обязать автоюриста вернуть доверенность после окончания дела и передать предписание суда, в котором будут указаны все суммы.
  • Как мы выяснили ранее, любой участник ДТП вправе продать свой страховой случай, заключив договор купли-продажи или оформив доверенность. В случае заключения договора купли-продажи прав на страховую выплату данная сделка не подпадает под действие закона о защите прав потребителя.

    1. Доказать, что вы являетесь хозяином автомобиля (документы на машину);
    2. Забрать из отдела ГИБДД справку об аварии;
    3. Сообщить страховщикам, что попали в аварию. Для этого заполните специальную форму у них в офисе. Иногда покупатель сам оповещает страховщиков об аварии.
    4. Подготовить все бумаги, подтверждающие наступление страхового случая и ваши права на получение компенсации. Полный список этих бумаг есть на нашем сайте.
    5. Сделать экспертную оценку урона, полученного машиной при аварии. Данную процедуру может инициировать как продавец, так и покупатель страхового случая.
    6. Выберите, каким способом вы хотите продать страховое дело (договор купли-продажи или по доверенности). Если вы остановили свой выбор на договоре купли-продажи, то обратите внимание, прописал ли покупатель там возмещение ущерба. Это освободит вас от уплаты налога (13%). Храните договор три года. Если вы выбрали доверенность, то не забудьте прописать, что все затраты несёт доверенное лицо. Доверенность также храните три года.
    7. Получаете обговоренную сумму.

    При продаже страхового случая обязательно выберите какой-нибудь один способ (договор цессии или доверенность). Не подписывайте сразу оба – толка от этого не будет, а вот проблем может ощутимо прибавиться.

    Договор купли-продажи (цессию) заверять у нотариуса не обязательно. Если одна из сторон нарушила условия договора, то он расторгается, а деньги возвращаются покупателю.

    1. Справка из отделения ГИБДД о произошедшей аварии;
    2. Составленный по всем правилам протокол ДТП;
    3. Заключение независимой экспертизы о размере ущерба;
    4. Копии паспортов с пропиской всех участников аварии;
    5. Бумаги, подтверждающие, что вы – хозяин машины;
    6. Полис ОСАГО.

    Выкуп страховых дел по ДТП. 2 способа выкупа

    Попав в аварию не по своей вине (в ГИБДД вы были признаны потерпевшей стороной), у вас есть все шансы добиться от страховщиков компенсации понесённого в ходе аварии урона (если ваш случай был признан страховым). Задача, конечно, нехитрая, если у вас на руках все доказательства. Но это только в теории, на деле же страховщики под разными предлогами могут тянуть с компенсацией до нескольких месяцев.

    Если не хотите тратить на спор со страховщиками нервы и время, можете продать страховое дело организациям, которые этим занимаются профессионально. Но в этом случае вы не получите всей компенсации, положенной вам по закону. Фирма, купившая у вас страховой случай, заплатит вам, в лучшем случае, 80% от предполагаемой компенсации. И не стоит доверять рекламе, в которой утверждают, что выплатят вам всю сумму компенсации – это обман.

    Из двух способов продажи страхового дел вы, скорее всего, выберете договор купли-продажи и сразу же заберёте оговоренные деньги. Но вы можете сильно расстроиться, узнав через некоторое время, что по вашему делу фирма, выкупившая у вас страховой случай, отсудила у страховщиков в полтора-два, а то и в три раза больше того, что заплатила вам.

    Решить будете ли Вы продавать страховой долг по договору цессии или выпишите доверенность автоюристу.

    Если Вы заключаете договор цессии при ДТП, то внимательно читаете условия договора, расписываетесь, получаете деньги и на этом всё.

    Храним договор цессии минимум 3 года (это срок исковой давности).

    Других подводных камней Вы встретить не должны!

    Если Вы все же решили продать страховой случай по доверенности помните:

    • Никогда не выдавайте доверенность вместе с подписанием договора цессии. Или договор или доверенность.
    • Сразу оговаривайте все условия, как говорится на этой стороне, т.е. все расходы несет выкупающая сторона в т.ч. за назначенные экспертизы.
    • Обязанность юриста вернуть доверенность (субдоверенности) по окончания судебного процесса и передать копию решения суда, в котором будут прописаны все взысканные суммы.
    • Сохраняйте документы минимум 3 года, а автоюристу передавайте только нотариально заверенные копии.
    • После окончания процесса автоюрист должен оставить вас в покое. В бесплатном покое :)

    Заключение договора цессии с компанией, которая осуществляет выкуп страховых дел, имеет как свои плюсы, так и минусы, которые представлены ниже.

    телефон

    По сути, для страховой компании не имеет какого-либо значения, кому она осуществляет выплату: потерпевшей стороне или компании.

    Предлагаем ознакомиться:  Вернуть деньги за страховку по кредиту втб

    На практике очень часто страховые компании также прибегают к услугам подобных компаний. Ведь осуществляя страховую выплату потерпевшему, они также приобретают право регрессного требования.

    Но для страховых компаний работа с подобными специализированными организациями имеет также свои минусы.

    Это в первую очередь обусловлено тем, что подобные компании пытаются получить максимальную сумму страхового возмещения: ведь именно от этого зависит размер их дохода.

    Для автолюбителей

    Для автолюбителей сотрудничество с компаниями, осуществляющими выкуп страховых дел, также имеет как свои плюсы , так и минусы.

    К числу преимуществ подобного сотрудничества можно отнести следующие:

    • возможность быстрого получения компенсации;
    • экономия времени;
    • возможность избегания споров со страховой компанией и многое другое.

    При этом к услугам выкупщиков можно смело обращаться в следующих случаях:

    • страховщик предложил заниженную сумму выплат;
    • страховщик отказал в выплате страхового возмещения;
    • страховая компания затягивает процесс, требуя предъявления дополнительных документов;
    • страховщик был признан банкротом.

    Во всех вышеуказанных случаях можно продать свое право требования выкупщику и освободиться от процесса долгих разбирательств со страховой компанией.

    Но для владельцев транспортных средств сотрудничество с подобными организациями имеет и свои минусы.

    Например, компания может выплатить значительно меньшую сумму денег по сравнению с той, которую мог бы получить потерпевший в результате ведения переговоров со страховой компанией.

    Но в то же время необходимо учитывать тот факт, что на рынке появилось много мошенников, которые предлагают свои “услуги” в данной сфере.

    Соответственно, к выбору той или иной компании нужно отнестись очень внимательно, чтобы избежать возможности быть обманутым, ведь мошенничество при выкупе страховых дел по ДТП- распространенное на практике явление.

    Для выкупщиков

    Для компаний, которые осуществляют выкуп страховых дел, заключение подобных сделок также имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

    В первую очередь в качестве плюса можно указать возможность получения довольно большого дохода.

    Но заключение подобных сделок имеет также свои минусы. В первую очередь в качестве минусов можно указать возможность получения отказа от страховой компании.

    Выкуп страховых дел по ДТП. 2 способа выкупа

    Очень часто страховщики отказывают в выплате страхового возмещения выкупщикам, и им приходится предъявлять исковые заявления в суд, что подразумевает дополнительные финансовые затраты.

    Кроме того судебные разбирательства по подобным делам могут затянуться на довольно длительное время, что тоже является минусом для выкупщиков, которые не могут получить назад свои вложения.

    Условия и необходимые документы для выкупа

    Обязательным условием для продажи страхового дела является порядок в документах и полный их пакет.Если автовладелец провёл независимую экспертизу, заключение также прикладывается к основному пакету. Он должен состоять из таких документов:

    • удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
    • паспорт транспортного средства;
    • водительские права;
    • протокол с места ДТП;
    • расчётный счёт, на который должна поступать компенсационная выплата;
    • копии чеков, подтверждающие расходы пострадавшего в случае самостоятельно произведённого ремонта.

    Порядок выкупа

    Законодательство тщательно регулирует порядок и правила заключения договора цессии. В первую очередь подобное соглашение должно быть составлено в письменной форме. При этом не требуется его нотариальное заверение.

    Конечно, на практике многие владельцы транспортных средств предпочитают заверять подобные договора у нотариуса, но это не является обязательным законодательным требованием.

    Выкуп страховых дел по ДТП. 2 способа выкупа

    В договоре также необходимо предусмотреть, кто именно должен отправить уведомление в страховую компанию о заключении договора цессии.

    На практике в основном подобная обязанность предусматривается для выкупщика, но в тексте договора она может быть также возложена на пострадавшего.

    Важно помнить о том, что стороны должны уведомить страховую компанию о факте заключения договора цессии. При этом уведомление должно быть отправлено в письменной форме.

    Желательно отправить его заказным письмом с оповещением о получении, чтобы в дальнейшем не возникли какие-либо проблемы.

    После заключения договора цессии выкупщик может предъявить требование о выплате страхового возмещения.

    Но необходимо помнить о том, что сделать это нужно в течение срока, предусмотренного законодательством для предъявления требований о выплате страхового возмещения при ДТП.

    После заключения договора цессии пострадавшая сторона прекращает свое участие в правоотношениях со страховой компанией: ее место занимает выкупщик.

    По сути, это- наиболее удобный вариант решения проблемы для тех, которые не хотят тратить свое время на споры и разбирательства со страховой компанией.

    Способы выкупа

  • Заключение договора цессии. В данном случае оформляется сделка купли-продажи страхового дела, при котором продавец (цедент) продаёт свой страховой долг выкупающей стороне (цессионарию) за установленную договором сумму. В итоге кредитором становится автоюрист.
  • Фиктивный выкуп. В результате такой сделки юридическая компания не становится собственником дела, а просто представляет интересы потерпевшего. При этом выписывается доверенность, а автоюрист занимается получением всей положенной компенсации.
  • Важно!Наличие действующего на момент ДТП страхового полиса является обязательным условием.

    В этом случае по сути заключается договор купли-продажи страхового дела, когда продавец (цедент) продает свой долг покупателю (цессионарию) за определенную договором сумму.

    Новым кредитором становится всем известные «автоюристы».

    • никуда не надо бегать;
    • поход в офис для подписания договора;
    • поход к нотариусу, заверить документы;
    • и все, получаем деньги и свободны.
    Предлагаем ознакомиться:  Заявление на возврат страховой премии сбербанк страхование

    Спросите как? А очень просто!

    Страховой автоюрист или фирма осуществляющая выкуп дел по ДТП, фактически не становится его собственником, они просят Вас выписать на их имя доверенность на представление Ваших интересов (в страховой, в суде и т.д.) вообщем везде, где это понадобится с правом получения всех причитающихся денег.

    За это они Вам заплатят до 90% от реального ущерба. Оценка проводится на момент выкупа страхового дела.

    Продажа страхового дела автоюристу

    Все отсуженные деньги, это сумму реального ущерба, пени, штрафы, неустойки они заберут себе. Конечно отсудят они у виновника ДТП намного больше чем заплатили Вам, но это цена освобождения Вас от «бегания по судам».

    Они сами договариваются с экспертами и выставляют размер ущерба на свое усмотрение, а он может в 1,5 — 2 раза превышать реальный, плюс штрафы и пени, а они могут в несколько раз превышать сумму иска.

    По сути по России найдется всего пару компаний, осуществляющих выкуп долгов страховых компаний по договору цессии, а остальные просто «КОСЯТ» под выкуп.

    Налоги при выкупе страховых долгов

    Согласно Налогового кодекса РФ «Суммы, полученные за возмещение прямого ущерба от ДТП», освобождаются от налогообложения.

    * п.1 ст.24, п.1 ст.210, ст.41, 212, 217, 226 Налогового Кодекса (НК) РФ

    Выкуп страховых дел по ДТП. 2 способа выкупа

    А что же получает покупающая сторона

    • Арбитраж;
    • И бешенную прибыль!

    А что страховая компания?

    Ну сменилось лицо которому выплачивать страховую выплату, ну и ладно. Для нее казалось бы это не несет никаких последствий, но не тут-то было.

    Страховые компании боятся автоюристов, им ведь страховые выплаты не занизишь, они ведь повторную экспертизу проведут, кроме того накрутят штрафы и неустойку за пользование чужими денежными средствами и т.д.

    Мы стали обладателями письма, которое страховая компания Ренессанс разослала своим страховым агентам и брокерам пытаясь их успокоить и объяснить ситуацию.

    К выбору компании, которая осуществляет выкуп страховых дел, нужно отнестись очень внимательно и серьезно, ведь мошенничество в данной сфере – довольно распространенное явление.

    Выкуп страховых дел по ДТП. 2 способа выкупа

    В первую очередь при выборе той или иной компании необходимо попытаться найти как можно больше информации о ее деятельности. Чем больше опыта имеет та или иная организация, тем больше можно ей довериться.

    Также можно поискать отзывы клиентов о деятельности конкретной организации, которые ранее пользовались ее услугами и остались довольными или недовольными.

    Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что на сегодняшний день многие компании предлагают свои услуги по выкупу страховых дел при ДТП.

    Это- довольно распространенная практика. При этом заключение договора об уступке требований о получении страхового возмещения является вполне законной и соответствующей всем требованиям действующего правового регулирования.

    Но в то же время к выбору той или иной компании нужно отнестись очень внимательно: следует тщательно проверить всю информацию и данные, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем.

    Налоговым кодексом РФ предусмотрено, что суммы, полученные в качестве возмещения непосредственного ущерба от ДТП, налогом не облагаются. В то же время всё, что будет получено по предписанию суда свыше прямого ущерба (неустойка, пеня), облагается подоходным налогом по ставке 13%.

    Может показаться, что не имеет значения, кому страховщик будет осуществлять выплату. И смена стороны не должна нести последствий. На самом деле, страховые компании не желают иметь дело с автоюристами, ведь в таком случае практически невозможно занизить размер возмещения, да и придётся выплачивать неустойку, поэтому с такими юридическими организациями они работают неохотно.

    Как видно, продажа страхового дела по ОСАГО выгодна для потерпевшего. Но только тщательное изучение компаний, а также скрупулёзный подход к выбору автоюриста позволит рассчитывать на получение денежных выплат на ремонт авто.

    Потерпевшие в происшествии автолюбители, пытаясь самостоятельно получить причитающиеся выплаты, буквально тонут в количестве необходимых документов и их копий, проводимых экспертизах и необходимости юридически грамотно все это оформлять. Иногда, под видом коллекторов могут выступать мошенники, поэтому стоит собрать максимум информации и отзывов о фирме, в которую обращаетесь.

    Необходимо, также, выяснить вопрос о задолженности страхователя перед бюджетом, если таковая есть, автолюбитель не имеет права передавать дело о взыскании ущерба в третьи руки.

    ВНИМАНИЕ !!! Если проведенная страхователем экспертиза, значительно занижает сумму компенсационной выплаты, страхователь всячески затягивает процесс выплаты, добиваясь отказа автолюбителя от своих требований, тогда нужно подумать о передаче дела в руки опытных юристов.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Осаго96
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector