Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

Критерии, влияющие на ипотечные тарифы в Сбербанке

Стоимость страхования не является фиксированной суммой. Она изменяется. Все зависит от категории страхуемых граждан:

  • Половой принадлежности;
  • Возраста;
  • Состояния здоровья;
  • Профессиональной деятельности;
  • Вредных привычек;
  • Степени ожирения;
  • Увлечения экстремальными спортивными занятиями;
  • Беременности.

Основные виды страхования ипотеки

При оформлении ипотечного договора в обязательном порядке требуется страхование приобретаемой недвижимости. По договору предусматриваются риски повреждения или полного уничтожения жилого объекта в результате таких причин, как:

  • Пожар.

  • Стихийное бедствие.

  • Взрыв бытового газа.

  • Аварии водопровода и канализации.

  • Акты вандализма.

  • Хулиганские действия третьих лиц.

При наступлении страхового случая обязанность по уплате кредита принимает на себя страховщик.

ВАЖНО! Для того чтобы долг закрыла страховая компания, необходимы доказательства, что порча имущества не произошла умышленно.

Другой вид страхования, который действует при ипотечном кредитовании, это титульное. Смысл его состоит в страховании риска права собственности на недвижимое имущество. На практике такие договора заключаются редко. Обычно инициатором выступает банк после изучения документов на недвижимость при наличии повышенного риска. Договор титульного страхования может заключаться на три года или на весь срок действия кредитного соглашения.

Третий вид страхования ипотеки для Сбербанка – это страхование жизни для ипотеки. Приобретение такого полиса осуществляется в добровольном порядке. Тем не менее, в случае ипотеки это весьма разумное решение. Заключение подобного договора означает высокий уровень финансовой безопасности во время выплаты ипотечного кредита.

Стоимость страховки

Заемщик имеет право по закону самостоятельно выбрать страховую компанию. Когда при кредитовании он решает оформить полис, банк обязан предложить ему различные варианты, а уже сам гражданин из них выберет самый приемлемый.

Нельзя оформлять страховку до момента одобрения банком ипотеки. Когда Сбербанку не подойдет страховая компания, заемщик просто потеряет свои сбережения. Если гражданин заключает страховой договор заранее в СК, сотрудничающей с финансовой компанией, такой шаг позволяет сэкономить деньги. Также после этого можно надеяться на скидку в 1% с ипотеки. Если не продлевать ежегодно такой полис, эта скидка перестанет действовать.

Любой кредит является финансовой нагрузкой. Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, клиенты стараются как можно скорее ее погасить. В результате этого они ищут, где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка. Рассмотрим, как определяется стоимость в отношении каждого договора и где выгоднее сделать защиту.

Тарифы

Сумма, размер страховки при ипотеке рассчитывается персонально для каждого. Рассмотрим примерные тарифы по каждому виду.

  • жизнь и здоровье: от 0,5 до 3% от лимита покрытия;
  • залогового имущества: от 0,12 до 0,20% от стоимости имущества;
  • титульное страхование: от 0,20 до 0,40% от цены квартиры.

Следует отметить, что оформление титула – это дорогое удовольствие. Повышенная стоимость страхования по ипотеке взимается по причине того, что сумма выплаты при наступлении страхового случая равна цене приобретаемой недвижимости.

Компания Для женщины, рублей Для мужчины, рублей
РЕСО-Гарантия 6 620,00 13 100,00
СОГАЗ 7 600,00 11 600,00
ВТБ Страхование 8 968,00 12 020,00
Сбербанк Страхование 10 790,00 14 410,00
АльфаСтрахование 8 000,00 9 800,00

Изучив цены на страховку в Сбербанке в 2020 году, можно сделать вывод, что женщинам выгоднее приобретать защиту в РЕСО-Гарантии. Для мужчин самое выгодное предложение выдвигает СОГАЗ.

Ежегодно ставка по страхованию ипотеки меняется. Актуальные данные всегда можно получить через калькулятор в режиме реального времени.

Заполните все поля калькулятора, чтобы рассчитать стоимость страховки по ипотеке для Сбербанка в компании Ингосстрах. После совершения расчета можно оформить её сразу онлайн.

Для получения расчета потребуется указать:

  • в каком городе будет оформляться ипотека через Сбербанк и страховка;
  • условия предоставления защиты;
  • лимит по договору;
  • дату начала и окончания полиса.

Как только все данные по залоговому страхованию ипотеки будут указаны, останется запросить расчет. После вашему вниманию будут представлены предложения от лидирующих организаций, которыми вы сможете воспользоваться.

Страховой тариф рассчитывается с учетом большого количества факторов.

  1. Принимаются во внимание пол и возраст страхователя. Для более молодых людей полис будет дешевле. При заключении договора мужчиной и женщиной одного возраста мужчина заплатит несколько дороже.

  2. Обязательно учитывается профессия страхователя. Если она сопряжена с определенной степенью риска, то при расчете тарифа используются повышающие коэффициенты.

  3. Очень важно состояние здоровья. При наличии серьезных заболеваний, а также вредных привычек, страховой полис обойдется дороже.

  4. Учитывается тип жилья. Здесь в расчет идет практически все: тип материалов, из которых построено здание, каковы условия проживания, местоположение объекта недвижимости.

  5. Обычно в начале срока кредитования тариф выше, а по мере погашения задолженности он снижается. Также стоимость полиса зависит от суммы ипотеки: при более крупной сумме кредита и за услуги страховых компаний придется заплатить больше.

Следовательно, на основании большого количества факторов страхования компания рассчитывает для каждого клиента индивидуальный тариф.

Сколько стоит

В нынешнем году Сбербанк оформляет ипотеку, если на жилье приобретена страховка. Граждане же страхуют себя, поскольку в этом заинтересована финансовая организация. Все предлагаемые базовые ставки займов актуальны лишь при страховании жизни заемщика. Когда он не желает тратить деньги на это — они вырастают на 1%.

Цена страхования зависит от возраста заемщика, его здоровья и суммы кредита. Гарантирует договор с СК, что детям и родственникам не придется заботиться о выплате задолженности при страховой ситуации. Они будут освобождены от бремени выплаты остатка ипотеки.

Где можно оформить страховку ипотеки для Сбербанка

Страховая сумма напрямую зависит от суммы долга перед банком. Страховка обеспечивает исполнение обязательств заемщика в экстренных ситуациях, предусмотренных договором. Тарифы на страхование исчисляются в процентах от суммы кредита.

Часто клиенты Сбера не ищут, где дешевле оформить страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке, а предпочитают купить полис страхования залоговой недвижимости в дочерней страховой компании.

Тарифы страховщика едины для для всех. Они варьируются в диапазоне 0,15-1,5% от ссудной задолженности. Комплексного пакета у страховщика нет. Конструктив и личное страхование придется оформлять отдельными полисами. Но это компенсируется комфортными условиями заключения договора. Купить полис страхования недвижимости можно не выходя из дома на сайте банка, с помощью сервиса ДомКлик, на сайте страховщика. Электронную копию клиент получит мгновенно после оплаты. Бумажный договор придет почтой России в течение 3 недель.

Ингосстрах и АльфаСтрахование предлагают клиентам самое дешевое комплексное страхование ипотеки. Тарифы на него начинаются от 0,1%. клиентам Сбербанка компании предоставляют скидки до 30% (АльфаСтрахование).

Страхование ипотеки в Сбербанке

Заключить договор страхования при кредитовании в Сбербанке можно в разных компаниях. Важно, чтобы они имели аккредитацию в Сбербанке. Поэтому выбирать нужно будет из предложенного банком списка и решать, где дешевле, отталкиваясь от этих требований. Здесь возможны два варианта. Можно самостоятельно обратится в одну из предложенных компаний, собрать пакет документов и заключить договор.

При желании застраховать жизнь и здоровье лучше всего обращаться в компанию «Сбербанк – страхование жизни». Она была создана специально для обслуживания клиентов именно этой кредитной организации. Поэтому и условия там самые выгодные в первую очередь для тех, кто является заемщиком Сбербанка.

Если кредит не имеет полиса

Рассмотрим, из чего состоит структура ипотеки, что финансовое учреждение добавляет в долг к стоимости квартиры:

  • Цена квартиры;
  • Годовая ставка процентов;
  • Обслуживание счета;
  • Страховой полис;
  • Работа оценщика;
  • Добровольное страхование.

Можно примерно посчитать все эти затраты. Если гражданин приобрел через ипотеку однокомнатную квартиру за 3500000 рублей при ставке в 9% и сроке кредитования 15 лет, то его заем выглядит так:

  • Цена квартиры — 3500000;
  • Оценка — 12000;
  • Сумма процентов — 1763000;
  • Обслуживание — 211000;
  • Страховка жилья — 54860;
  • Добровольное страхование — 109720.

Согласно законодательству, заемщик при получении ипотеки, обязан застраховать собственную жизнь. Сделать это разрешено в любой СК. Обычно при обращении сотрудник Сбербанка рекомендует оформить услугу у них.

Если гражданин желает воспользоваться иной СК, ему предлагают перечень 37 аккредитованных компаний, сотрудничающих со Сбербанком. При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке. Но сотрудники большинства страховых компаний, у которых отсутствуют договоренности со Сбербанком, непременно станут уверять в отсутствии проблем при получении займа. Они заманивают клиентов более дешевыми полисами.

Где выгодно оформлять страховку на ипотеку в Сбербанке

Заемщиков всегда волнует вопрос, обязаны ли они непременно оформлять полис в Сбербанке. Кредитные эксперты по этой теме высказываются неоднозначно. Если гражданин боится получить отказ, ему рекомендуют застраховываться именно в банковской структуре, хотя по закону право он имеет право выбора.

Застраховать квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке можно только в аккредитованной компании. Список компаний постоянно обновляется, поскольку аккредитация выдается сроком на 1 год и продлевается после проверки документов.

Аккредитованные компании по состоянию на начало 2020 года:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • АО СГ «Спасские ворота»;
  • АО СК «Альянс»;
  • АО «Страховая бизнес группа»;
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «РСХБ-Страхование».

Полная стоимость ипотеки зависит от некоторых факторов. Необходимо понимать, что это не только общий долг и процентная ставка по ипотеке Сбербанка. В данную сумму входят: страховка, плата за введение счета, штрафы и пени за нарушение условий.

В течение всего срока заемщику потребуется вносить оплату в полном размере. Однако некоторые уверены, что могут отказаться от страховки и сэкономить. На самом деле не все так просто, поскольку есть обязательные виды, от которых нельзя отказаться. Что касается добровольных услуг, то при отказе кредитор просто увеличивает ставку на 1-3%.

Поскольку обязательная страховка по ипотеке заключается отдельно, полную стоимость кредита можно посмотреть в личном договоре.

В целом при оформлении защиты только на конструктивные элементы переплата за 10 лет может составить от 40 000 до 60 000 рублей. Согласитесь, сумма существенная.

Самые выгодные предложения

По состоянию на 2020 год наиболее выгодными предложениями являются:

  • Комплексное ипотечное страхование в «Адонисе». Тариф по этому предложению не превышает 1% от суммы кредита. Примерно аналогичные условия в «Гелиосе».

  • Для страхования невидимости лучше всего обратиться в «Ренессанс Страхование» (тариф от 0,15% до 5%). В этой же компании возможно и застраховать жизнь при ипотеке. Тариф будет составлять от 0,1% до 0,77%.

  • Отдельно можно отметить и комплексную программу ипотечного страхования от «Росгосстраха». Тарифы по ней находятся в пределах 0,1%-0,65%.

Однако обращать внимание нужно не только на тарифы. Возможно, что заемщик уже оформлял страховки в одной из предлагаемых банком компаний. Тогда у него могут быть определенные льготы при дальнейшем сотрудничестве. Это тоже необходимо учитывать.

Методика расчета

Страховой полис, связанный с ипотекой, оформляется СК на год, а затем продлевается до момента закрытия кредита. Когда до завершения выплат остается три недели, банк высылает компании сведения о сумме оставшегося долга. По ней СК выполняет пересчет взноса.

Какие критерии влияют на сумму страхования жизни:

  1. Возраст;
  2. Профессия;
  3. Наличие хронических заболеваний.

Ежегодно тариф увеличивается для заемщиков, которые старше 40 лет. Это происходит из-за повышения риска возможности страховой ситуации. Такой категории граждан труднее подобрать себе дешевый вариант получения полиса. Также платят дороже за страхование жизни заемщики, которые работают на вредных для здоровья предприятиях.

Полезные советы

Внимательно изучать тарифы и условия заключения договоров страхования нужно не только в момент их подписания, но и в течение всего срока действия. Например, может сложиться так, что при подписании соглашения у клиента была рискованная профессия, вследствие чего ему был рассчитан более высокий тариф.

Возможен вариант перехода в другую страховую компания во время действия договора. Способ достаточно трудоемкий, но он того стоит. Дело в том, что время от времени страховщики предлагают очень выгодные условия страхования. Таким образом они пытаются привлечь клиентов от конкурентов. Поэтому мониторить предложения страховых компаний нужно постоянно.

Иногда заемщики, желая сэкономить, не страхуют свою жизнь. Тогда Сбербанк непременно увеличит процентную ставку, из-за чего итоговая сумма станет большей, нежели при страховании. Кроме финансовой выгоды полис дает еще и такие преимущества:

  1. При потере работы СК компенсирует платежи за все дни безработицы, избавив заемщика от штрафов;
  2. После смерти застрахованного лица страховая компания погасит весь его долг банку, а квартира достанется наследникам.

Заключение

Перечислим в заключение достоинства и минусы страхования для заемщиков Сбербанка. Плюсами становится снижение риска полностью потерять квартиру при страховой ситуации, а также снижение банковского процента по ипотеке. Также немаловажны лояльные условия, обеспеченные СК. Недостаток: увеличение финансовой ответственности и выплачиваемых сумм, необходимость дополнительных справок, прохождение медицинских осмотров.

Заключая договор ипотечного страхования, в обязательном порядке нужно застраховать предмет залога. Это обязательный полис. Кроме того, возможно титульное страхование либо страхование здоровья и жизни. Эти два вида обязательными не являются, но для заемщика будут выгодным подспорьем. В связи с большим сроком действия ипотечного договора решение о дополнительной финансовой защите весьма разумно.

Однако, заключая страховой договор, важно найти, где дешевле получить эту услугу. Возможно заключение договора комплексного ипотечного страхования: в некоторых компаниях такие предложения предлагаются на более выгодных условиях. Кроме того, необходимо постоянно отслеживать предложения страховых компаний. Ведь в течение срока действия договора можно менять его условия.

Где дешевле оформить страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

Выбирая СК, непременно нужно сравнивать все актуальные предложения этих организаций. Это необходимо, поскольку страхование жизни в самом Сбербанке достаточно дорогое. Получение полиса гарантированно продлевает срок ипотеки при непредвиденных обстоятельствах, не портя кредитную историю из-за просроченных платежей.

Приобретение дешевой услуги не гарантирует собственную безопасность. Непременно перед оформлением полиса следует внимательно изучить пункты договора.

Нюансы страхования

Страховая компания, рассматривая заявление заемщика, нередко назначает его медицинское обследование. Оно включает такие мероприятия:

  1. Осмотр терапевта;
  2. ЭКГ;
  3. Исследование крови.

При просрочках выплат СК имеет право отказаться погашать кредит. Поэтому платить ипотеку и страховку требуется неукоснительно до момента наступления страхового случая, чтобы не лишиться страховых выплат, одновременно добавив себе штрафные санкции. Страховщик также вправе несколько задержать выплаты при страховой ситуации, если на разбор обстоятельств необходимо больше времени.

Существующие риски

В договоре на приобретение полиса скрупулезно расписаны все условия для обеспечения выплат. Также указаны их сроки. Хотя разные компании немного меняют детали соглашения, но разработаны основные критерии страховых ситуаций, покрываемых СК:

  • Гибель из-за несчастного случая;
  • Летальный исход из-за болезни;
  • Потеря трудоспособности из-за заболевания;
  • Получение инвалидности из-за несчастного случая либо болезни.

Страховая компания вправе отказаться выполнять выплаты, когда обнаружились такие факторы:

  • Гражданин утаил серьезное заболевание;
  • Несчастный случай произошел при военных действиях;
  • Физическое лицо пострадало из-за незаконной деятельности;
  • Заемщик преднамеренно навредил своему здоровью;
  • Алкогольное либо наркотическое опьянение спровоцировало несчастный случай;
  • Травма получена после занятий экстремальным спортом;
  • Страховую ситуацию вызвало психическое отклонение.

Детальнее о рисках расписано в договоре. Дешевые полисы имеют меньший список страховых ситуаций, но когда там зафиксированы лишь выплаты при несчастных случаях, а человек умрет из-за болезни, будет отказано в возмещении задолженности.

Как вернуть страховку

Чтобы расторгнуть договор, понадобится неделя. Такая ситуация происходит, если банк не одобрил оформление ипотеки. Но если после ее получения, заемщик возвращает страховку, Сбербанк пересчитывает ипотечную ставку в сторону увеличения.

При полностью выплаченной ипотеке в оговоренные соглашением сроки и отсутствии за этот период страховой ситуации деньги СК не возвращает.

Часть средств получится вернуть, если задолженность досрочно будет погашена. Тогда необходимо принести в страховую компанию свой паспорт, заключенный договор вместе со справкой о погашение кредита. Вычислить сумму возврата легко. Для этого требуется поделить внесенную сумму страховки на 365, а затем умножить результат на число оставшихся до завершения периода дней. Деньги переводят на счет клиента либо выдают ему их на руки.

Отзывы

Граждане, которые застраховали ипотеку в Сбербанке онлайн или лично, активно оставляют отзывы. Изучив их, становится ясно, что положительных крайне мало. В каждом отзывы клиенты жалуются, что кредитор навязывает продукт, повышает ставку, плохо делает выплату или вовсе игнорирует клиента.

Вашему вниманию отзыв, в котором сказано, с какими сложностями столкнулся клиент при дистанционном оформлении страхового продукта по ипотеке в Сбербанке. Изучив его, становится ясно, что клиент получил проблемы в результате допущенной ошибки. Страховщик, вместо того чтобы быстро внести изменения в режиме реального времени, стал запрашивать заявление, после чего вовсе предложил купить новый бланк, а ранее оформленный бланк аннулировать и вернуть деньги.

В завершение следует отметить, что граждане обязаны страховать ипотеку, которая оформляется в Сбербанке. Где лучше оформить защиту, они решают самостоятельно. Чтобы сэкономить свое время, мы предлагаем купить защиту через интернет после получения расчета сразу от всех аккредитованных компаний.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку после выплаты кредита сбербанку
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector