Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Кто выдает лицензию на страховую деятельность

Кому выдается лицензия?

В ст. 32 Закона N 4015-1 появился новый п. 2, согласно которому лицензия выдается:1) страховой организации на осуществление:

  • добровольного страхования жизни;
  • добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
  • добровольного имущественного страхования;
  • вида обязательного страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
  • перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, — в форме обязательного страхования;4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

Лицензии могут выдаваться на реализацию обязательного и добровольного личного страхования, страхования ответственности, страхования имущества, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика будет являться исключительно перестрахование.

В лицензии должны быть указаны определенные разновидности страхования, которыми может заниматься страховщик. Понятие разновидности страхования в документах законодательства четко не определяется. По факту разновидность страхования обособлена от иных существованием определенного объекта страхования, а также страхуемого риска, должна оформляться отдельными Правилами страхования.

Какие виды лицензий бывают?

Страховые компании могут получить лицензию на следующие виды страхования: добровольное (страхование имущества, жизни и личное страхование), обязательное (обязательное страхование гражданской ответственности и др.), перестрахование.

Перестраховочные организации, соответственно, получают лицензию на перестрахование.

Общества взаимного страхования могут рассчитывать на получение лицензии на взаимное страхование в добровольной или обязательной форме.

Страховой брокер – на осуществление посреднической деятельности в страховании.

Документы необходимые для получения лицензии

Лицензирование страховой деятельности предусматривает выдачу государственного документа установленного образца – лицензии. Она соответствует определенной форме и в обязательном порядке содержит установленные законодательством реквизиты. К ним относятся дата выдачи и серийный номер, а также регистрационный номер, под которым внесена запись в ЕГР страховщиков.

Указывается также наименование юрлица, его юридический адрес, фактическое место расположения и место расположения его филиалов. Территория, на которой будет осуществляться его деятельность, а также его филиалов.

Выдаются лицензионные документы на каждый вид страхования и оформляются на отдельных бланках. Непосредственно в документе о лицензировании указываются те виды страхования, которыми страховщик вправе заниматься. Лицензионный документ содержит подпись руководителя и гербовую печать.

Органом, проводящим лицензирование страховой деятельности, ведется единый реестр, в который включаются все организации, осуществляющие деятельность, связанную со страхованием. Лицензия не потребуется только если предприятие оказывает консультации в области страховых услуг.

Выдается документ о лицензировании на основании поданного потенциальным страховщиком заявления с приложенным к нему пакетом документов, перечень которых устанавливается специальными актами законодательства. В нем необходимо указать полное и краткое название организации в соответствии с уставом, юридический адрес, индекс, реквизиты технической связи, а также тип страховщика.

ЦБ РФ

Вместе с заявлением подаются:

  • Учредительные документы, которые включают устав предприятия, справку о гос. регистрации юрлица, протокол собрания учредителей.
  • Информацию о составе учредителей или акционеров юрлица.
  • Бухгалтерская документация, подтверждающая полное формирование учредительного капитала.
  • Информацию о руководителе и руководящем составе предприятия.
  • Экономическое обоснование последующей хозяйственной деятельности. В него входят бизнес-план, составленный на один год работы предприятия, расчет соотношения действующих активов и обязательств, который производится по законодательно установленной лицензионный органом методике.
  • Положение о порядке использоваться резервов и их формировании.
  • Составленный в произвольной форме план по перестрахованию.
  • Утвержденный план размещения средств.
  • Бумаги финансовой отчетности предприятия, к которым относится Баланс и Финансовый отчет предприятия.
  • Аудиторское заключение, содержащее выводы о хозяйственной деятельности субъекта, в случае если его проведение установлено требованиями закона для предприятий с определенным видом услуг.
  • Правила страхования, разработанные для каждого вида.
  • Расчет тарифов, к которому прилагается методика, по которой он производился.
Предлагаем ознакомиться:  Ресо страхование вписать человека в страховку

Условия лицензирования деятельности по страхованию допускают отказ в выдаче лицензии. О причинах такого отказа орган лицензирования должен сообщить соискателю.

Причинами отказа являются:

  • Несоответствие законодательным требованиям пакета документов.
  • Выявление в предоставленных документах не достоверной информации.
  • Наличие у кого либо из представителей руководящего состава предприятия непогашенной судимости.
  • Не выполнение страховой компанией предписания надзирающего органа.
  • Банкротство предприятия.
  • Ухудшение платежеспособности страховщика. Понижение его финансовой устойчивости.
  • Несоответствие уставных документов предприятия требованиям закона.
  • Если на момент обращения страховщика за получением лицензии на еще один вид страхования он имеет не устраненные нарушения страхового законодательства.
  • Если соискатель лицензии, обратившись в уполномоченный орган, использует обозначение, которое индивидуализирует другого участника рынка страхования, уже внесенного в государственный реестр раньше. Вышеназванное положение не распространяется на филиалы и дочерние компании

Орган, проводящий лицензирование в сфере страховой деятельности при нарушении норм лицензирования выдает предписание на устранение этих нарушений.

Нарушения могут заключаться в следующем:

  • осуществление страховщиком законодательно запрещенных видов хозяйствования;
  • несоблюдение законодательства при формировании страховых резервов;
  • несоблюдение требований к платежеспособности;
  • не предоставление отчетности;
  • непредставление органу лицензирования затребованных документов;
  • выявление факта предоставления в органы лицензирования недостоверной информации;
  • несвоевременное предоставление информации об изменениях в правила страхования.

В случае если субъект предпринимательства, занимающийся страхованием, не выполнит требования предписания и не устранит указанные нарушения, лицензия может быть приостановлена.

Она может быть приостановлена и судом. Приостановка лицензии означает, что предприятие не может заключать договоры. Приостанавливается также и оказание услуг.

Кто выдает лицензию на страховую деятельность

Динамика правоотношений в обществе увеличивается с введением в действие новых правовых актов. При этом правовая грамотность населения на сегодня недостаточная для возможности самостоятельного правового регулирования текущих процессов в обществе. Поэтому в условиях современности необходимость повышения своей правовой культуры и осведомленности в сфере лицензирования становится все более очевидной.

По вашей теме стоит прочитать:

В действующей сегодня редакции Закона РФ N 4015-1 порядок получения лицензии прописан отдельно:

  • для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования;
  • для получения лицензии на осуществление предусмотренных классификацией дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования;
  • для соискателей лицензий на осуществление перестрахования;
  • для получения лицензии на осуществление взаимного страхования;
  • для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности;
  • для соискателей лицензий, являющихся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющих долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49%.

Согласно внесенным изменениям установлены различия в порядке получения лицензии для следующих субъектов страхового дела:

  • для получения лицензии на осуществление страхования и перестрахования;
  • для получения лицензии на осуществление взаимного страхования;
  • для получения лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера;
  • для соискателей лицензий, являющихся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющих долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49%.

Сравним новый перечень документов для получения лицензии с действующим сегодня.Для получения лицензии соискатель лицензии на осуществление страхования, перестрахования представляет в орган страхового надзора (п. 3 ст. 32 Закона N 4015-1):1) заявление о предоставлении лицензии;2) учредительные документы соискателя лицензии;

3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе акционеров (участников);6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их бухгалтерской (финансовой) отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе коллегиального исполнительного органа, руководителе филиала, главном бухгалтере с приложением документов, подтверждающих соответствие указанных лиц квалификационным и иным требованиям, установленным Законом РФ N 4015-1, сведения о руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

Предлагаем ознакомиться:  Виновник аварии без страховки что делать потерпевшему

9) сведения об актуарии;10) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами органа страхового надзора), подтверждающие источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями соискателя лицензии — физическими лицами в уставный капитал;11) сведения о внутреннем аудиторе, руководителе службы внутреннего аудита соискателя лицензии с приложением документов, подтверждающих их соответствие квалификационным и иным требованиям, установленным Законом РФ N 4015-1;

12) положение о внутреннем аудите;13) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством РФ о государственной тайне (если данное требование установлено законом);14) иные документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам).

Мы выделили положения, которых нет в действующем Законе РФ N 4015-1.В качестве примера «иных документов» можно привести требование, установленное п. 3 ст. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»: необходимым требованием к страховой организации, которая обращается за разрешением (лицензией) на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, является наличие у этой организации не менее чем двухлетнего опыта осуществления операций по страхованию транспортных средств или гражданской ответственности их владельцев.

Требования к пакету документов.

Закон предъявляет строгие требования к соискателям на получение лицензий на страхование.

Уставный капитал

Первое требование, которое мы рассмотрим, это требование к уставному капиталу страховой организации.

Базовый размер уставного капитала для страховой организации равен 120 млн рублей, такой капитал позволит получить лицензию на осуществление личного страхования (без страхования жизни), имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.

Для страхования жизни необходимо увеличить уставной капитал в два раза – до 240 млн рублей, а для реализации перестрахования – до 480 млн рублей.

Однако если страховщик занимается только медицинским страхованием, минимальная величина уставного капитала для него равна 60 млн рублей.

Другое требование – доля участия в этом капитале иностранных инвесторов.

Так, дочерние организации иностранных компаний либо компаний, уставной капитал которых содержит более 49% долей иностранных инвесторов, не могут заниматься в России страхованием имущества, жизни и здоровья населения за счет бюджетных средств.

Это касается и страхования рисков, связанных с закупками товаров, работ, услуг, обеспечивающих государственные и муниципальные нужды, страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Кроме всего прочего, вышеупомянутый иностранный инвестор должен не менее 5 лет осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим страховым законодательством РФ.

Второе требование для выдачи лицензии – это соответствие руководящих лиц квалификационным требованиям.

Генеральный директор должен иметь диплом о высшем образовании и не менее чем двухлетний стаж руководящей должности в субъекте страхового дела.

На позицию главного бухгалтера страховой или перестраховочной компании назначается лицо, соответствующее требованиям Федерального закона «О бухгалтерском учете», и имеющее не менее чем пятилетний стаж, при этом два года из последних пяти необходимо быть сотрудником страховой или перестраховочной компании.

Главному бухгалтеру страхового брокера необходимо иметь диплом о высшем образовании и страховой стаж по специальности как минимум два года.

Лицо, занимающее позицию главного бухгалтера в обществе взаимного страхования, имеет высшее образование и двухлетний страж по специальности в субъекте страхового дела.

Внутренний аудитор не сможет работать без высшего образования в экономической, финансовой или юридической сфере и двухлетнего стажа в страховой, перестраховочной или другой финансовой или аудиторской компании.

Кроме того, внутренним аудитором не может быть лицо, являющееся акционером или родственником руководителя, акционера, главного бухгалтера либо члена совета директоров страховщика, а также лицо, которое в течение двух предшествующих лет занимало должность главного бухгалтера или руководителя организации.

Предлагаем ознакомиться:  НДФЛ при получении страховых выплат по договорам ОСАГО

Помимо всего прочего, место генерального директора, главного бухгалтера, аудитора и члена совета директоров не могут занимать лица, руководящие в прошлом организациями, у которых была отозвана или приостановлена лицензия на страхование, если с момента отзыва прошло меньше чем три года.

А также лица, имеющие непогашенную судимость или дисквалификацию за нарушения в финансовой сфере.

Итак, мы рассмотрели два главных требования, несоблюдение которых приведет к отказу в получении лицензии на страховую деятельность: минимальная величина уставного капитала и квалификационные соответствия руководителей страховщика.

Существуют и другие основания для отказа Центральным банком в выдаче лицензии на страхование, например, несостоятельность субъекта страховой деятельности или наличие действующего предписания ЦБ РФ, связанного с финансовой устойчивостью.

Или несоответствие документов, представленных для рассмотрения заявления о выдаче лицензии.

Основания для отказа соискателю лицензии в ее выдаче

2) наличие у соискателя лицензии на вид деятельности, указанный в абз. 2 — 6 пп. 1 п. 2 ст. 32 Закона РФ N 4015-1 (кроме перестрахования), на дату принятия органом страхового надзора решения о выдаче соответствующей лицензии решения этого органа о приостановлении действия ранее выданной лицензии;6) несоответствие руководителей (в том числе лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, руководителя коллегиального исполнительного органа), главного бухгалтера, внутреннего аудитора, руководителя службы внутреннего аудита субъекта страхового дела, актуария квалификационным и иным требованиям, установленным Законом РФ N 4015-1, Федеральным законом об актуарной деятельности в РФ;

8) наличие неисполненного предписания органа страхового надзора о несоблюдении требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности, а также о непредставлении отчетности, предусмотренной ст. 28 Закона РФ N 4015-1, у соискателя лицензии на виды деятельности, указанные в абз. 2 — 6 пп. 1 п. 2 ст. 32 Закона РФ N 4015-1 (кроме перестрахования).

Что содержит лицензия?

Выданная лицензия содержит следующие данные:

  • название органа, выдавшего лицензию, – Банк России;
  • часть лицензиинаименование субъекта страхового дела, получившего лицензию;
  • почтовый адрес и местонахождение страховой организации;
  • ОГРН юридического лица или индивидуального предпринимателя и ИНН;
  • вид страховой деятельности, осуществляемой организацией в рамках выданной лицензии;
  • номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;
  • номер и дата выдачи лицензии, а также номер и дата принятия решения о ее выдаче.

слитки золота

Однако лицензия может быть приостановлена или даже отозвана Центробанком в случае серьезного нарушения организацией страхового законодательства РФ.

Действие лицензии

Согласно внесенным в ст. 32.5 Закона РФ N 4015-1 изменениям лицензии будут бессрочными. Никаких временных лицензий не предусмотрено. При этом срок действия лицензии может быть ограничен в случаях, установленных федеральными законами.Отметим, что в силу ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

что будет с ними? В Федеральном законе N 234-ФЗ не предусмотрено отдельных переходных положений для таких субъектов страхового дела. По всей видимости, по окончании срока действия временной лицензии они должны будут получить новую лицензию в общем порядке. Возможно, появятся разъяснения со стороны органа страхового надзора.

Уточняется, что предписание дается в случае осуществления субъектом страхового дела деятельности, запрещенной законодательством Российской Федерации, а также нарушения субъектом страхового дела требований, установленных страховым законодательством.Кроме того, к получению предписания приведет и несоблюдение страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности, в том числе несоблюдение головной страховой организацией страховой группы указанных требований на консолидированной основе.

Понятие «головная страховая организация» введено Федеральным законом N 234-ФЗ в ст. 6 Закона РФ N 4015-1. В целях Закона РФ N 4015-1 страховой группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц (далее — участники страховой группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной страховой организации (далее — головная страховая организация страховой группы).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector