Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Кто выдает лицензию на страхование

Куда обратиться для получения лицензии на страховую деятельность, и в каких случаях ее могут отозвать

Предоставление начальных правовых консультаций

Бесплатно

Очное или дистанционное консультирование доверителей

От 1 500

Составление письменных рекомендаций со ссылками на правовые нормы

От 2 500

Анализ предприятий с определением возможности получить разрешение

От 5 000

Сбор необходимой документации

От 15 000

Представительство в государственных инстанциях

От 5 100

Получение разрешительного документа под ключ

От 36 000

Обжалование отказов от лицензирующих органов

От 18 900

Снятия ограничений или моратория

От 23 000

  • Предоставление правовых консультаций по вопросам лицензирования для юридических лиц;
  • Предоставление информации относительного самостоятельного прохождения процедуры;
  • Проверка соответствия требованиям, заявленным в законодательстве;
  • Формирование необходимого пакета документации;
  • Составление заявлений, доверенностей;
  • Формирование штата сотрудников компании, сбор документации на работников;
  • Обоснование резервов для страхования, а также обоснование направлений деятельности предприятия;
  • Представительство интересов в государственных органах;
  • Помощь в регистрации компаний в налоговой службе;
  • Комплексная услуга по оформлению лицензии на страховую деятельность;
  • Обжалование отказов в получении разрешительной документации, исправление несоответствий;
  • Восстановление возможности пользоваться разрешительным документом после наложения ограничений или моратория. 

Предприниматели, которые собираются предоставлять услуги в области страховой деятельности, должны пройти процедуру официального получения лицензии. Сделать это необходимо для того, чтобы работать в соответствии с современным законодательством и не столкнуться с административной ответственностью. Пройти процедуру лицензирования можно и самостоятельно, однако более предпочтительным вариантом для большинства организаций станет обращение за помощью в специализированную юридическую организацию.

Чтобы вы не столкнулись со сложностями при выборе правовой организации, которая поможет оформить лицензию на страховую деятельность, мы предлагаем вам воспользоваться нашим рейтингом. Чтобы его составить, специалисты ресурса провели масштабную работу по анализу большинства важных характеристик. Специалистами были рассмотрены следующие моменты:

  • Опыт работы правовой организации на рынке;
  • Репутация в сфере – показатель, можно ли доверять представленной организации;
  • Стоимость лицензии на страховую деятельность при комплексном обслуживании;
  • Сроки получения разрешительного документа;
  • Возможность воспользоваться дополнительными услугами, например, обжаловать отказ. 

Для формирования объективного рейтинга представители нашего ресурса проанализировали реальные отзывы от клиентов юридической компании. Подобный подход позволил нам быстро и продуктивно определить список лучших фирм. Воспользуйтесь помощью любой из них, если вы хотите получить качественное обслуживание. Дополнительно мы советуем записаться на начальную юридическую консультацию – она будет бесплатной и поможет определиться с актуальностью услуги.

Первый значимый момент, о котором стоит упомянуть: страховой деятельностью в Российской Федерации могут заниматься исключительно юридические лица. Частные предприниматели и физические лица просто не смогут пройти процедуру лицензирования. В рамках обслуживания по страхованию есть направления, при которых лицензирование не потребуется. Среди подобных услуг следующие:

  • Предоставление консультаций в области страхования, ведение исследовательской или просветительской работы;
  • Оценка рисков;
  • Расчет сумм выплат по страхованию;
  • Определение размера ущерба.  

Все представленные выше типы работ в большей степени относятся к предоставлению консультаций, и не затрагивает сами выплаты. Официальному лицензированию подлежит деятельность, которая так или иначе связана с созданием резервов для выплат. Так, получить лицензию на страховую деятельность потребуется в том случае, если предполагается ведение работы с области добровольного или обязательного страхования:

  • Имущества движимого и недвижимого типа;
  • Ответственности для юридических лиц;
  • Личности, здоровья, жизни. 

Также процедура лицензирования может потребоваться в том случае, если будет проводиться обслуживание в рамках перестрахования. При оформлении разрешительного документа в заявлении указывается детальная информация о видах работ, которые будут проводиться – именно они будут разрешены организации. 

Если вы не знаете, требуется ли вашей организации лицензия на страховую деятельность, воспользуйтесь консультацией от специалистов правовой организации из нашего рейтинга. Они проанализируют конкретные ситуации и расскажут, требуется ли прохождение процедуры лицензирования. В случае если разрешительный документ на проведение страховой деятельности получать все же необходимо, специалисты предоставят продуктивные рекомендации по его оформлению.

Процедура лицензирования выполняется Банком России. Представленное государственное предприятие осуществляет не только обслуживанию по оформлению разрешительной документации. Банк России также наделен иными полномочиями относительно лицензий на страховую деятельность. Так, например, может приостановить действие документа.

Также Банк России имеет право наложить ограничение или мораторий. Часто ограничение накладывается на работу на конкретной территории – в конкретных субъектах федерации. С мораторием можно столкнуться в том случае, если компания по страхованию нарушила условия использования разрешительного документа.

ЦБ РФ

В самых критичных случаях лицензия на ведение страховой деятельности может быть полностью отозвана. В этом случае предполагается прекращение работы юридического лица – но только после того, как все обязательства по старым договорам будут исполнены. В большинстве случаев, если разрешительный документ был отозван, восстановить его не получится, поэтому лучше не нарушать условия.

Предлагаем ознакомиться:  Перечень компаний, у которых приостановлено, ограничено или прекращено действие лицензии

Для получения лицензии на страхование соискателю необходимо представить в Центральный банк для рассмотрения следующие документы:

  • заявление;
  • документыучредительные документы, включая протокол общего собрания учредителей о назначении руководителя;
  • свидетельство о государственной регистрации юридического лица и лиц, являющихся учредителями;
  • сведения о составе акционеров;
  • платежные документы, свидетельствующие об оплате уставного капитала в полном объеме, включая документы подтверждающие источники данных денежных средств;
  • заключение аудита о достоверности бухгалтерской отчетности учредителей за последний отчетный период;
  • документы, подтверждающие квалификационные соответствия руководителей организации и ревизионной комиссии;
  • сведения об актуарии и внутреннем аудиторе, а также положение о внутреннем аудите;
  • документы, подтверждающие соответствие организации требованиям о государственной тайне.

Кто должен получить лицензию на страховую деятельность?

Предположение о том, что получать лицензию на деятельность потребуется исключительно страховой компании – ошибочно. Если организация предоставляет указанные выше страховые услуги, но при этом относится к другому сегменту рынка, получать разрешительную документацию все равно потребуется. Подобная необходимость может возникнуть у следующих организаций:

  • Брокерские компании;
  • Перестраховщики, которые оказывают обслуживание по перестрахованию;
  • Сообщества по взаимному страхованию;
  • Различные фонды, в том числе пенсионные. 

Вне зависимости от типа организации и основного направления деятельности, лицензия на страховую деятельность оформляется в соответствии со стандартной процедурой. Ознакомиться с ней можно, изучив нормативно-процессуальные акты, а также воспользовавшись профессиональной консультацией от опытных специалистов юридических компаний. В рамках юридической консультации представители предприятий могут получить ответы на любые вопросы.

Страхование – это взаимоотношения, возникающие при заключении договоров, целью которых является покрытие убытков при наступлении оговоренного случая за счет денежного фонда, сформированного у страховщика из взносов страхователей.

слитки золота

Согласно ст. 2 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензированию подлежат такие работы, которые могут нанести значительный ущерб, человеку, обществу и окружающей среде. Однако в этом нормативном акте дано указание, что получение разрешения именно на страховую деятельность выполняется по правилам, оговоренным в отдельном законе.

Страхование

Страховая деятельность предполагает обязательный контроль со стороны государства

Особенности осуществления лицензирования страховой деятельности установлены в главе IVЗакона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ» (далее Закон 4015-1). Статьей 32.9 определены виды работ, которые подпадают под определение страхования и регулируются данным нормативным актом:

  • страхование жизни. К ситуациям наступления страхового случая относят не только непосредственно смерть, но и достижение определенного возраста, свершения определенные событий;
  • пенсионное;
  • на случай болезни или несчастного случая;
  • медицинское;
  • страхование транспорта и грузов. Речь идет не только об автотранспорте, но и о ж/д, воздушном и водном;
  • страхование гражданской ответственности на автотранспортные средства, ж/д, воздушные и водные, на опасные объекты;
  • страхование гражданской ответственности за вред, причиненный недостатком товаров, работы или услуги, в том числе причиненный и третьим лицам, неисполнение условий договора;
  • сельхозстрахование. К этой категории относят страхование скота, растений и их плодов;
  • имущества, как юридических, так и физических лиц;
  • рисков, предпринимательских или финансовых.

Лицензия на осуществление страховой деятельности представляет собой разрешение, которое выдается Банком России организации, отвечающей определенным требования. Разрешения могут быть выданы страховым фирмам, перестраховочным организациям, обществам взаимного страхования и страховому брокеру.

У всех вышеперечисленных структур есть некоторые особенности в работе, и как следствие к ним предъявляются различными требования, которым необходимо соответствовать для получения разрешения.

Требования

Получение лицензии

здесь законодательство выдвигает четкий перечень требований к лицензиату

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется, только если заявитель соответствует определенным критериям.

Требования, которые предъявляется к главным лицам страховых организаций – руководителям, главбухам, членам ревизионной комиссии установлены в ст. 32.1 Закона № 4015-1.

В норму 29.07.2017 года Федеральным законом № 281 были внесены изменения, требования были ужесточены.

Но они применяются только в отношении тех лиц, что принимаются на работу после 28.01.2018, для всех остальных предусмотрен период на приведение своей квалификации в норму до 28.01.2023.

Руководители должны быть с высшем образованием и стаж работы на руководящей должности страховой организации не может быть менее 2 лет.

Главный бухгалтер также должен владеть дипломом о высшем образовании и стажем 2 года. Но при учете опыта работы берутся только последние 5 лет. Кроме того, к данному должностному лицу применяются специальные требования, предусмотренные в ст. 7 ФЗ № 402 от 06.12.2011 «О бухгалтерском учете».

Актуарии нанимаются на работу, если соответствуют требованиям, установленным в ст. 7 ФЗ № 293 от 02.11.2013 «Об актуарной деятельности в РФ» и являются:

  • обладателями математического или экономического образования;
  • членами СРО;
  • не имеют неснятой или непогашенной судимости за тяжкие преступления или совершенный в экономической сфере.
Предлагаем ознакомиться:  Документы для получения страховки у военных

Документы необходимые для получения лицензии

Но соответствовать определенным критериям мало. Соискатель должен оповестить о своем желании начать страховую деятельность надзорный орган, обратившись туда с пакетом документов. Перечень документов, подаваемый в ЦБ, отличается, в зависимости от вида соискателя.

Документы

Список бумаг для получения лицензии

Самый обширный пакет необходимо собрать страховым организациям и перестраховщикам. Потребуется написать обращение. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями, установленными в Указании Банка России № 3316-У от 10.07.2014. Устав организации предоставляется не просто в копии, ее обязательно заверить у нотариуса. Тоже правило касается регистрации фирмы в налоговой, и справки о полном внесении уставного капитала.

Если более 49% принадлежит иностранным лицам или иностранным организациям, то необходимо приложить разрешение на осуществление данного вида деятельности, полученное в надзорном органе власти той страны, гражданами которой являются иностранные учредители или той страны, где зарегистрирована фирма. Если по законам иностранного государства получение специального разрешения не требуется, то прилагается справка об отсутствии специального вида контроля на ее территории.

Условия выдачи

Требования для начала работы по специальности

Потребуется предоставить документы, определяющие законность источников, из которых сформирован уставной капитал. Нужно оформить положение о порядке проведения внутреннего аудита и предоставить его. Если фирма будет иметь доступ к государственной тайне, то прилагаются сведения о соответствии соискателя критериям, при которых предоставляется такой доступ.

Брокеры подают в ЦБ заявление, сведения о регистрации. Если соискатель зарегистрирован как юридическое лицо, то прилагается устав, перечень лиц, которые будут занимать должности руководителя и главного бухгалтера.

Если регистрация происходила в качестве ИП, то прикладываются только данные о соответствии соискателя требованиям. Брокеры приносят еще банковскую гарантию или данные о наличии собственных средств, позволяющих выполнить обязательства.

Процедура

Обратиться в лицензирующий орган можно лично или через представителя по доверенности, либо воспользоваться возможностью передать документы электронным способом, но для этого они должны быть подписаны усиленной квалифицированной подписью.

Отказ

Основания для отказа в выдаче

В течение 3 дней с момента принятия документов, орган власти обрабатывает запрос. Если обнаружено грубое нарушение или не соответствие требованиям закона, то они возвращаются с объяснением причин. Основания, по которым заявителю может быть отказано перечислены в ст. 32.3 Закона № 4015-1. К ним относят:

  • употребление в названии слов, которые полностью совпадают или позволяют потребителям перепутать новую фирму с уже существующей, зарегистрированной организацией;
  • на перестраховщика и страховую организацию оформлялось решение о приостановке их деятельности или предписание, которое не было исполнено;
  • несоответствие переданных документов действительности или требованиям закона;
  • учредители, лица, выполняющие главнейшие функции в организации не отвечают квалификационным требованиям.

Если допущенные ошибки не являются основанием для отказа, тогда соискателю предлагается исправить их в 30-дневный срок. Если подан полный пакет документов, соответствующий требованиям закона, то рассмотреть его должны в течение 30 рабочих дней. По истечение этого периода принимается решение, о котором сообщается заявителю в пятидневный срок.

Лицензия на осуществление страхования выдается на неограниченный период. Если у лицензиата будут изменения, связанные с фирмой, то он обязан сообщить о них в надзорный орган, для внесения поправок в разрешение. В случае утраты лицензии ЦБ выдает дубликат.

Куда обратиться для получения лицензии на страховую деятельность, и в каких случаях ее могут отозвать

Контроль

Государство оставляет за собой право контроля лицензиатов

Однако неограниченный срок действия не говорит об отсутствии контроля за лицензиатом.

В полномочии ЦБ находится контроль работы страхователя и применение определенных мер в случае допущения ошибок.

Лицензия может быть аннулирована.

Это происходит в случае, если в течение 2 месяцев с момента принятия решения о возможности выдать соискателю лицензию, он так за ней и не обратился.

диплом о высшем образовании

Еще одним основанием для аннулирования является обнаружение несоответствия заявителя требованиям законодательства после принятия решения о выдаче разрешения, но до момента его непосредственной передачи соискателю.

Основаниями для прекращения действия разрешения является прекращение деятельности фирмы или ИП.

За нарушение норм законодательства страхователю может быть выдано предписание. В документе определяется что именно не соответствует норме, и какие даются сроки на исправление. В случае, если требование будет проигнорировано, тогда ЦБ может приостановить или ограничить действие лицензии.

Ограничение представляет собой недопущение заключать определенные виды договоров, приостановление касается выполнения любых работ, на осуществление которых необходима страховая лицензия.

Восстановление допуска

Однако компания вправе восстановить разрешение при соблюдении определенных условий

Когда разрешение приостанавливается орган власти определяет временную администрацию для организации. Как только основания для ограничения или приостановления отпадают, ЦБ проводит проверку и принимает решение о возобновлении деятельности.

судебный молоток и наручники

В полномочиях надзорного органа есть еще одна ограничительная мера для страховщика – отзыв лицензии. Она применяется, когда:

  • не выполняется предписание;
  • не предоставляется отчетность. В данном случае речь идет о пропуске срока более, чем на 15 дней, либо на более маленькие периоды, но при условии, что данное упущение в течение года совершено ни раз;
  • лицензиат не начал осуществлять работу в течение года с момента получения разрешения.

Существует и добровольная возможность отказаться от лицензии, для этого страховщику необходимо обратиться в ЦБ с заявлением о прекращении данного вида деятельности.

Все договоры в течение 45 дней прекращаются. За страхователем закреплена обязанность в данном случае оповестить своих клиентов о принятых в отношении него мерах и осуществить выплаты по всем наступившим страховым случаям.

Предлагаем ознакомиться:  Как посчитать страховой стаж для больничного листа

Исключение касается только тех соглашений, в условиях которых предусмотрены компенсационные выплаты за счет профессиональных объединений.

Требования к получателям лицензий

Закон предъявляет строгие требования к соискателям на получение лицензий на страхование.

Уставный капитал

Первое требование, которое мы рассмотрим, это требование к уставному капиталу страховой организации.

Базовый размер уставного капитала для страховой организации равен 120 млн рублей, такой капитал позволит получить лицензию на осуществление личного страхования (без страхования жизни), имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.

Для страхования жизни необходимо увеличить уставной капитал в два раза – до 240 млн рублей, а для реализации перестрахования – до 480 млн рублей.

Однако если страховщик занимается только медицинским страхованием, минимальная величина уставного капитала для него равна 60 млн рублей.

ментальная карта на Legalmap.ru

Другое требование – доля участия в этом капитале иностранных инвесторов.

Так, дочерние организации иностранных компаний либо компаний, уставной капитал которых содержит более 49% долей иностранных инвесторов, не могут заниматься в России страхованием имущества, жизни и здоровья населения за счет бюджетных средств.

Это касается и страхования рисков, связанных с закупками товаров, работ, услуг, обеспечивающих государственные и муниципальные нужды, страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Кроме всего прочего, вышеупомянутый иностранный инвестор должен не менее 5 лет осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим страховым законодательством РФ.

Второе требование для выдачи лицензии – это соответствие руководящих лиц квалификационным требованиям.

Генеральный директор должен иметь диплом о высшем образовании и не менее чем двухлетний стаж руководящей должности в субъекте страхового дела.

На позицию главного бухгалтера страховой или перестраховочной компании назначается лицо, соответствующее требованиям Федерального закона «О бухгалтерском учете», и имеющее не менее чем пятилетний стаж, при этом два года из последних пяти необходимо быть сотрудником страховой или перестраховочной компании.

часть лицензии

Главному бухгалтеру страхового брокера необходимо иметь диплом о высшем образовании и страховой стаж по специальности как минимум два года.

Лицо, занимающее позицию главного бухгалтера в обществе взаимного страхования, имеет высшее образование и двухлетний страж по специальности в субъекте страхового дела.

Внутренний аудитор не сможет работать без высшего образования в экономической, финансовой или юридической сфере и двухлетнего стажа в страховой, перестраховочной или другой финансовой или аудиторской компании.

Кроме того, внутренним аудитором не может быть лицо, являющееся акционером или родственником руководителя, акционера, главного бухгалтера либо члена совета директоров страховщика, а также лицо, которое в течение двух предшествующих лет занимало должность главного бухгалтера или руководителя организации.

Помимо всего прочего, место генерального директора, главного бухгалтера, аудитора и члена совета директоров не могут занимать лица, руководящие в прошлом организациями, у которых была отозвана или приостановлена лицензия на страхование, если с момента отзыва прошло меньше чем три года.

А также лица, имеющие непогашенную судимость или дисквалификацию за нарушения в финансовой сфере.

Итак, мы рассмотрели два главных требования, несоблюдение которых приведет к отказу в получении лицензии на страховую деятельность: минимальная величина уставного капитала и квалификационные соответствия руководителей страховщика.

Существуют и другие основания для отказа Центральным банком в выдаче лицензии на страхование, например, несостоятельность субъекта страховой деятельности или наличие действующего предписания ЦБ РФ, связанного с финансовой устойчивостью.

Или несоответствие документов, представленных для рассмотрения заявления о выдаче лицензии.

Порядок лицензирования страховой деятельности в России

Полный перечень требований к желающим пройти процедуру лицензирования на страховую деятельность можно получить при консультации со специалистами юридической компании. Условия обозначены в Законе № 4015-I: 

  • Организационно-правовая форма – юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель не сможет пройти процедуру лицензирования;
  • Определенная сумма уставного капитала – будет зависеть от направлений работы предприятия;
  • Сформированный штат с профессиональными сотрудниками, имеющими соответствующее образование, а также квалификацию;
  • В случае если в уставном капитале компании присутствуют средства иностранных инвесторов, их должно быть не более 49%. В противном случае законная работа на территории Российской Федерации будет невозможна. 

Для того чтобы продемонстрировать полное соответствие требованиям, указанным в законодательстве, потребуется предоставить соответствующий пакет документов. В перечень бумаг войдет уставная документация, а также документы о постановке юридического лица на учет, бумаги относительно уставного капитала.

Задайте вопрос официальному представителю портала vse-advokaty

Консультант 'Климова Ольга'

Задайте свой вопрос и я помогу Вам в решении проблемы!— Климова Ольга

Спасибо, что обратились к нам с вопросом! Ответ на вопрос будет опубликован в течение 30 минут.— Климова Ольга

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector