Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Возврат страховки Сбербанка: пошаговая инструкия готовый бланк

Виды страховых договоров

В России чаще всего заключают три вида страховых договоров. Это индивидуальный договор страхования физического лица со страховой компанией исключительно ради самого страхового продукта, т.е. финансовой защиты родных и близких в случае потери здоровья или же смерти застрахованного лица.

Второй вид — коллективный договор страхования жизни и здоровья. Его зачастую заключают с привязкой к банковскому продукту, например, кредиту или ипотеке. Участниками страхового полиса в данном случае являются банк, физическое лицо и страховая компания.

И, наконец, договоры страхования жизни (например, ИСЖ или НСЖ), то есть договор страхования жизни с возможностью получения инвестиционной прибыли по истечению срока действия договора.

Особенности решение конфликта в судебном порядке

Чтобы вернуть деньги за страховку жизни и здоровья, необходимо прежде всего ознакомиться с условиями договора страхования, в частности — проверить наличие пункта о досрочном погашении и возврате средств.

Если деньги можно вернуть, следует направить письменное заявление в банк и страховую компанию. При этом обязательно указывается причина отказа от страховки, серия и номер полиса, который подлежит аннулированию. В конце заявления указывается дата составления документа и ставится подпись. Документ составляется в двух экземплярах — один из них остается у заявителя (на нем предварительно ставится отметка секретаря о регистрации обращения в журнале учета входящих документов).

Период рассмотрения заявления финансовым учреждением и страховой компанией — не более 10 дней. Зачастую указанные организации согласны пойти на уступки и уладить вопрос с клиентом мирно.

Если же заявитель получил неудовлетворительный ответ, он имеет право оспорить его в судебном порядке. Однако стоит учитывать, что судебная тяжба может затянуться и повлечь за собой дополнительные издержки в виде уплаты госпошлины и услуг адвоката. Обращаться с исковым заявлением стоит тогда, когда банк действительно превысил свои полномочия и завысил тарифы. Кроме того, истец должен быть уверен в выгоде по результатам судебного процесса, в противном случае он понесет лишь дополнительные затраты.

Законодательством РФ предусмотрена возможность возврата уплаченной страховой суммы в течение 5 дней после заключения страховой сделки. В указанный период должны быть исключены любые события, которые являются страховым случаем.

Возвратить денежные средства страховая фирма должна в течение 10 дней. При этом часть суммы из уплаченной ранее все-таки может быть удержана — это зависит от того, вступил ли договор в законную силу.

Если клиент не успел заявить о желании расторгнуть договор в 5-дневный срок, в первую очередь следует ознакомиться с условиями договора. Некоторые из банковских учреждений достаточно лояльны в данном вопросе и предусматривают возврат средств через более длительный период. На встречу клиентам пошли такие банки, как Сбербанк, который позволяет вернуть средства в течение 14 дней, а также Банк ВТБ24 и Хоум Кредит. Иногда банковскими учреждениями при возврате страховой премии предусмотрено удержание с клиента комиссии в размере 13 %.

Страховой полис оформляется на весь период выплат по займу. Что делать, если кредит погашен досрочно в полном объеме? В таком случае можно потребовать возврата страховой премии. Чтобы компания вернула средства, клиент может написать заявление сразу после закрытия кредита, прикрепив копию справки об отсутствии финансовых претензий к заемщику, либо одновременно с написанием заявления на досрочное погашение займа.

При составлении иска учитывайте следующие моменты:

  1. Срок давности по возврату средств за страховку составляет 3 года с момента окончания срока действия кредитного договора.
  2. Расходы за организацию судебного процесса несет истец, в некоторых случаях сумма, которую вы получите от страховой компании не покроет эти издержки.
  3. Перед тем как вернуть в судебном порядке страховку по автокредиту через суд, рекомендуется подать жалобу в Службу страхового надзора. Официальный ответ от этой инстанции станет дополнительным доказательством вашей правоты.
  4. При досрочном погашении автокредита выплата будет равна лишь части стоимости полиса.
  5. При использовании в качестве основания аргумента, что услуга вам была навязана, могут возникнуть проблемы при сборе доказательств.

Если вам не удастся доказать, что страховка вам навязана, то суд не примет вашу сторону. Согласно статистике, в большинстве случаев решение выносится в пользу банка. Это связано с тем, что клиент самостоятельно ставит подпись на документах, и принуждение к этому практически бездоказательно. Также суд аргументирует свое решение тем, что при наступлении страхового случая сумма кредита будет выплачена банку представителями компании, выписавшей полис. В противном случае вносить деньги придется родственникам заемщика.

Чтобы не попадать в ситуацию, когда вам придется отстаивать свои права, необходимо тщательно изучать документы от кредитной организации до их подписания. Если вам обязательно нужно оформить страхование жизни, то лучше выбрать компанию, предоставляющую такую услугу, самому. Аналогично стоит действовать при покупке автомобиля и оформлении на него КАСКО.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки КАСКО при автокредите после его погашения

Возврат денег при расторжении договора

Однако, несмотря на все преимущества полиса страхования жизни, договор может быть составлен некорректно или не подходить под запросы конкретного клиента. В этом случае виновных искать не имеет смысла, ведь зачастую страховые продукты могут быть сложными для понимания человека, который с ними никогда не сталкивался.

Да и исторически сложилось так, что уровень финансовой грамотности в России далек от западноевропейских стран, где о полисе страхования жизни знают почти все граждане. В США и Европе чуть ли не каждый второй разбирается в вопросе и активно использует возможность обезопасить себя или своих близких от финансового краха в случае непредвиденных трагедий.

В нашей стране в последние годы положение хоть и изменилось к лучшему, но по-прежнему лишь немногие читают договор перед тем, как его подписать. И ситуация, когда через несколько дней или недель клиент понимает, что такое страхование ему не подходит, не редкость.

Страховые компании и законодательство чаще всего идут навстречу. Компании не нужен нелояльный клиент, и потому неподходящий страховой договор можно разорвать с возвратом средств. Для этого нужно запомнить термин «период охлаждения» — срок в первые 14 дней после подписания договора страхования, когда клиент может расторгнуть договор с минимальными потерями, а в большинстве случаев даже вернуть 100% вложенных денег.

Через 14 дней после заключения вернуть средства в полном объеме будет сложнее. Это не «наше изобретение». Подобный период для отказа от договора существует во многих странах. На законодательном уровне устанавливается срок, в течение которого страхователь может еще раз подумать над условиями договора, чтобы в итоге его решение было осознанным.

Правда внимательно читать договор перед подписанием все же стоит: на рынке существуют страховые договоры, которые начинают действовать с момента их подписания. И хотя период охлаждения здесь также есть, при расторжении страховая компания вычитает сумму за те дни, когда страховое покрытие уже было активно.

У каждого из трех видов самых популярных в России договоров своя схема расторжения.

По указанию Банка России, в каждом договоре добровольного страхования должно быть прописано право страхователя расторгнуть контракт и вернуть уплаченную сумму денег. Для этого нужно принести заявление об отказе от договора.

Единой утвержденной формы заявления об отказе от страхового договора нет, поэтому чаще всего просят подавать в свободной форме. Главное — оно должно быть написано непосредственно в страховую компанию, там должен быть сформулированы отказ от договора, фамилия, имя и отчество клиента, банковские реквизиты для возврата уплаченных средств и номер страхового договора.

Документы можно принести лично в страховую компанию, а можно отправить по почте. Главное, чтобы срок отправки письма попадал в 14-дневный период охлаждения.

Оформление страховки по кредиту — обычная практика как для России, так и для других стран. В нашей стране это добровольная процедура, но иногда клиентов вводят в заблуждение, оформляя страховки вопреки их желанию. Законодательство напрямую не предусмотрело право клиента отказаться от такой формы страхования. Но этот пробел устранил Верховный суд, который сказал, что к таким страховкам также применяется период охлаждения.

По тем или иным причинам, не все граждане владели нужной информацией и не воспользовались своим правом на отказ от страховки в первые 14 дней. В некоторых случаях отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию с комиссией возможно и по истечении 14-и дневного срока, ниже мы поговорим о возможных вариантах действий.

Во-первых. При досрочном погашении кредита, отпадает и необходимость страховать риски неплатежа по кредиту, что естественно может являться основанием на досрочное расторжение договора страхования и возврат части уплаченной страховой премии (пропорционально сроку действия страхового полиса). Проблема в данном варианте может заключаться в том, что банки, совместно со страховыми компаниями, отдельно прописывают не возможность возврата уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования.

Это делается по одной простой причине. Банки, «продающие» страховку при получении кредита, зарабатывают по средствам получения агентского вознаграждения от страховой компании, доля которого может составлять 80-90% от всей стоимости полиса. Таким образом, страховая компания не может вернуть даже часть страховой премии, т.к.

Возврат страховки Сбербанка: пошаговая инструкия   готовый бланк

окажется в убытке. Большинство договоров страхования не являются зависимыми от наличия задолженности по кредиту, т.е. страхуют, например, жизнь заемщика и страховая сумма по подобным полюсам ни как ни увязана с остатком задолженности по кредиту. Кредит и страховка, как бы существуют независимо друг от друга.

Но бывают и исключения, некоторые договора страхования, предусматривают возможность получения Страховщиком части уплаченной страховой премии, в случае досрочного прекращения договора страхования. Поэтому внимательно изучите договор страхования – возможно, такая возможность будет Вам доступна.

Во-вторых. Если Вы спохватились достаточно оперативно, т.е. от момента заключения договора страхования прошло не так много времени. Можно постараться найти транспортную компанию, которая согласиться принять у Вас документы на отказ от страховки и возврат страховой премии «задним числом». Следует помнить, что датой уведомления страховой компании о своем намерении отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию, как раз и является дата отправки документов почтовой службой (любой, а не обязательно Почтой России).

В-третьих. Некоторые договора страхования устанавливают иной, более длительный «период охлаждения», в течении которого, можно вернуть страховую премию. Необходимо внимательно изучить договор страхования/страховой полис и иные связанные со страховкой документы. Ниже, мы представляем Вашему вниманию пример подобного полиса, в котором «период охлаждения» составляет 2-а месяца.

Подведём итоги. Вопрос о том: «как вернуть навязанную страховку по кредиту» не имеет однозначного универсального ответа, т.к. разные банки и страховые компании устанавливают свои процедуры отказа от страховки, которые, в большинстве случаев, желательно учитывать.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование жизни при автокредите: сколько стоит и как отказаться

Желательно воспользоваться консультацией профильных специалистов, чтобы избежать возможных сложностей, которые могут сопутствовать процессу возврата страховой премии.

При
оформлении страховки в Сбербанке заемщику предлагается ознакомиться и подписать
следующие документы:

  1. Условия участия в программе
    страхования;
  2. Памятка;
  3. Заявление страхования.

При детальном изучении Условий участия в программе страхования можно сказать, что с заемщиком заключается коллективный договор страхования, где страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхования жизни», страхователь ПАО Сбербанк, а заемщик — застрахованное лицо.

В п. 4
«Условий участия в программе страхования» указана информация как прекратить
участие в программе страхования.

Возврат страховки Сбербанка: пошаговая инструкия   готовый бланк

Т.е. сделать
это можно с помощью письменного заявления в течение 14 календарных дней при
личном обращении в то подразделение Сбербанка, где был оформлен кредит.

ВАЖНО!

В п. 4.1. четко указано Банком, что заемщик не может направить свое заявление об отказе от страхового полиса по почте или иным способом связи, поэтому следует это учитывать.

Срок подачи
заявления начинает исчисляться на следующий день с даты подписания заявления.

Только при
соблюдении пунктов 4.1 и 4.2 (о сроке) заемщик имеет право на возврат денежных
средств в полном объеме.

ВАЖНО!

Однако, если Вы пропустили срок (14 календарных дней после оформления договора страхования) Банк, может рассмотреть Ваше заявление в индивидуальном порядке (п. 4.1.2), т.е. есть шанс вернуть хотя бы часть денег.

Памятка

Согласно п.
1 Памятки, которая идет в комплекте с Заявлением и Условиями страхования ПАО
Сбербанк обращает внимание заемщика, на то, что «участие в программе
страхования осуществляется на правах добровольности и не является необходимым
условием для выдачи кредита», следовательно, заемщик может не опасаться, что
Банк откажет в кредите, по причине отказа заемщика от страховки.

Однако существует
человеческий фактор, а именно менеджеру по кредитам платят премию от количества
и стоимости заключенных договоров страхования, поэтому именно менеджер навязывает
часто клиенту страховку и может отказать от лица Банка в выдаче кредита.

Также в Памятке
в п. 3 указывается, что участие в Программе страхования может быть прекращено
досрочно с помощью заявления при личном обращении в Банк в течение 14
календарных дней.

Поэтому при
оформлении кредита заемщику необходимо изучить кредитный договор и документы на
участие в страховании, чтобы разобраться в зависимости процентной ставки от
согласия на страхование, если такой зависимости нет, то во избежание отказа в
кредите от сотрудника Банка заемщику проще согласиться на страховку, а на
следующий день, написать заявление о ее возврате.

В этом
пункте указана стоимость участия в программе, которую оплатил заемщик при
заключении кредитного договора, в примере это формула.

Становится не
совсем понятно, а сколько это в рублях? Зачем Банк так сложно ее указывает? Какую
точно сумму все таки, оплатил заемщик?

Найти ее
можно на странице 5 Заявления на страхования, она была скрыта ранее и
рассчитана индивидуально для каждого кредитного договора, в примере стоимость
участия составляет 151 702, 96 рублей.

Таким
образом, перед подписанием Заявления на возврат страховки в ПАО Сбербанк
заемщик после изучения документов по страхованию должен знать:

  1. какую сумму он может вернуть — стоимость страхового полиса указана на стр. 5 Заявления на страхование;
  2. в какой срок отказа от страховки – в «период охлаждения» в течение 14 календарных дней, который регламентирован законодательством РФ, а также указан в Условиях, Памятке и Заявлении;

3. каким способом – способ возврата страховой премии прописан в Условиях участия в программе страхования и отличается от других Банков, а именно, заемщик должен обратиться с письменным заявлением лично в то подразделение Банка, где был оформлен кредит.

Как составить заявление на отказ

Возврат страховки Сбербанка: пошаговая инструкия   готовый бланк

Чтобы отказаться от услуги страхования жизни при автокредите, необходимо обратиться в организацию, которая вам ее предоставляет. Многие ошибочно обращаются в банк, но полисы при автокредитовании обычно выдают компании-партнеры. Координаты вашего страховщика вы можете найти в кредитном соглашении. Их нужно будет указать в шапке заявления, также вам потребуется отразить в обращении другую информацию:

  1. Свои данные. Они указываются дважды – в шапке документа и в его основном тексте. Перечислите контактную информацию, а также впишите фамилию, имя и отчество полностью.
  2. Информация о договоре: номер, дату подписания, период действия, важные условия и выплаченную сумму. Эти данные перечисляют в основном тексте договора.
  3. К заявлению приложите документы, подтверждающие вашу правоту. Перечислите их после основного текста заявления.
  4. Обязательно поставьте дату составления документа и свою подпись.

Заявление необходимо подавать в двух экземплярах, на одном из них представитель страховой компании должен поставить дату и подпись. Такое заявление подойдет в обеих ситуациях. Если вам была навязана страховка жизни, то в качестве основания для расторжения договора нужно указать эту причину.

Не смотря на то, что требование обязательного страхования при оформлении ссуды противоречит правам и свободам граждан и является незаконным, финансовые учреждения выдают кредиты по более выгодным процентным ставкам с одновременным страхованием жизни клиентов. В связи с этим Центробанк РФ в июне 2016 года обнародовал информацию о возможности возвращения страховки при расторжении договора.

Предлагаем ознакомиться:  Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги за страховку

Возврат ранее уплаченных средств зависит от положений кредитного и страхового договоров, а также от вида оформленной ссуды — ипотечной, потребительской, для приобретения автомобиля. Поскольку страховая схема различается в каждом отдельном случае, это непосредственно влияет на возможность возврата уплаченных средств.

Так, в случае получения потребительского кредита вернуть деньги за страхование жизни, здоровья либо самого товара вполне возможно. Однако если в сделке оговаривается условие единовременной выплаты, невозможности перерасчета и возврата средств, возместить затраты не получится.

При досрочной выплате дебиторской задолженности страховой договор, заключенный одновременно с оформлением займа, все еще продолжает действовать. В таком случае рекомендуется обратиться в организацию для его расторжения и возврата хотя бы части денег.

К нормативным актам, которые регулируют отношения граждан со страховыми компаниями, относится Указание N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Подробная информация о досрочном прекращении страховой сделки содержится в ст. 958 Гражданского кодекса.

На практике страховые компании и банки иногда отказывают в возврате средств, которые были потрачены на страхование. Возможные основания для отказа:

  • наличие в договоре пункта о единовременной выплате и невозможности пересчитать и вернуть средства;
  • при истечении срока обращения клиента в страховую фирму после наступления страхового случая (как правило, 1 месяц);
  • подписание ипотечного договора — Закон РФ «Об ипотеке» предусматривает обязанность страховать залоговое имущество;
  • отсутствие в заявлении указания причины возврата денег, недостаточные сведения либо отсутствие необходимых документов.

Полезные советы

Если банк очень активно навязывает страховку и получение кредита без нее невозможно на приемлемых условиях, то поищите другие банки. Если же хотите взять кредит именно в этой кредитной организации, то можете согласиться оформить страховку, но сразу после получения кредита отказаться от нее. В этом вам поможет 14-дневный период охлаждения.Внимательно читайте договор

Важно знать, страхуетесь вы в страховой компании или подписываетесь на дополнительную услугу банка. Шансов вернуть деньги по суду, если они оплачивались за программу страхования, нет, если таковое не предусмотрено договором, а вот шанс расторжения договора с страховой компанией – присутствует

бывают 21- и даже 30-дневные периоды охлаждения. Важный пункт в договоре с кредитной организацией – правила возврата денег при досрочном погашении кредита за услугу программы страхования. К сожалению, закон в этом вопросе полностью поддерживает кредитные организации. Если договором не предусмотрена возможность возврата средств, то и платить банк не будет.

Если подписали договор и только после поняли, что страховка обходится слишком дорого, то обращайте в Роспотребнадзор. Возможно, что в ходе проверки они увидят факты нарушения прав потребителя и тогда станет понятно, можно ли вернуть страховку по кредиту.Если вы хотите оформить страховку и действительно видите риски, то оформляйте ее без посредников в виде банков или других агентов. В своем офисе страховщик предложит самые выгодные условия, так как будет освобожден от агентских или партнерских выплат.

Заключение

Выводы для всех, кто планирует заключать договор страхования жизни, очень просты. Продукты страхования очень полезны, их можно и нужно использовать с выгодой для себя. Но для того, чтобы не было проблем, стоит внимательно подойти к вопросу выбора страховки и, прежде чем подписывать документы, потратить немного времени на тщательное изучение всех пунктов договора, чтобы не пришлось оформлять возврат денег по договору страхования жизни.

Впрочем, в расторжении договора страхования можно найти и плюсы. Клиент, который однажды прошел эту процедуру, в будущем будет внимательнее относиться к документам, которые подписывает. А страховая компания, стремящаяся сделать процесс максимально комфортным, получит в будущем финансово грамотного и лояльного клиента.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector