Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Возврат страховки по кредиту при покупке машины

Обязательно ли страхование жизни при автокредите с точки зрения закона

Автокредитование, как и вообще любая другая форма кредитования, подлежит обязательному страхованию лишь в том случае, если кредитор напрямую зависит от состояния залогового имущества. Следуя этой формулировке, обязательная страховка возможна лишь в том случае, если на собственность было наложено обременение.

  • Страхование имущества при оформлении ипотечного кредита, согласно ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также при оформлении залога на транспортные средства, согласно ст. 935 ГК РФ;
  • Полис ОСАГО при покупке авто, в независимости от способа этой самой покупки. Таким образом, автокредит тоже входит в эту категорию. Требование установлено ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Внимание: полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием.

Возвращаясь к вопросу, обязательно ли страхование жизни при автокредите, необходимо отметить, что страхование от потери трудоспособности или работы, а также страхование жизни/здоровья относится к категории добровольного страхования. Ни одно физическое или же юридическое лицо не вправе требовать заключения такого договора от гражданина (законодательная норма сформулирована в п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Ст. 927 Гражданского Кодекса и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ» ясно устанавливают: все виды страхования, обязательные для граждан, устанавливает исключительно Правительство РФ или Президент РФ. Соответственно, банки и прочие кредиторы не имеют никакого права навязывать добровольную страховку.

Банки, зная об этих ограничениях, стараются их обойти:

  • Намекают клиенту, что, при отказе от полиса, кредит не дадут. При этом кредитор не обязан указывать причину отказа в кредите, а потому такое действие формально правомерно;
  • Применяют косвенные ограничительные меры. Например, многие банки повышают ставку при получении займа без страховки;
  • Некоторые банки, особенно молодые, могут прямо в договоре банковского обслуживания указать требование о страховке. Такой вид обмана встречается редко, т.к. в суде можно будет очень легко доказать незаконность действий банка.

Принимая во внимание все вышеперечисленные уловки, выход из ситуации напрашивается сам собой: нужно оформить кредит со страховкой, но сразу после заключения займа отказаться от страховки в так называемый «период охлаждения» (14 дней с момента подписания страхового договора). Такой поступок полностью правомерен. Более того, банк будет даже не вправе изменить условия кредитования — скажем, повысить ставку по ссуде.

Основное преимущество страховки жизни при автокредите — это возможность, в случае травмирования, получить компенсацию от компании, которая ранее предоставляла полис. Учитывая то, что дорожно-транспортное движение в плане качества и аккуратности не на высоком уровне сегодня, такой вариант защиты собственной жизни будет лучшим.

Страхование автомобиля в комплексе с жизнью — распространенное мероприятие и на 2020 год, поэтому есть разные виды полисов для выбора наиболее подходящего в плане стоимости, условий и размера суммы при компенсации.

Условно страховку можно поделить на несколько видов:

  1. Обязательное страхование. Такой вид страхования чаще применяется при покупке автомобиля в кредит, поскольку для банка это гарантия получения компенсации денег в случае повреждения транспортного средства.
  2. Добровольное страхование. Клиент самостоятельно решает, хочет он страховаться или нет, поэтому на основании желаний выбирает оптимальный полис.

Важно отметить и то, что в зависимости от условий страховые полисы для автомобиля можно поделить на такие:1. Полис ОСАГО.2. Полис КАСКО.

В первом случае условия оформления проще, а сумма не превышает 1000 руб., а что касается полиса КАСКО, то здесь речь идет о дорогостоящем страховании в сочетании с большим ассортиментом возможностей и услуг. Это позволяет владельцу автомобиля и банку быть уверенным в том, что в случае аварии или хищения автомобиля, максимально возможная сумма ущерба будет компенсирована.

При досрочном погашении автокредита владелец становится полноправным хозяином, который имеет возможность уже не только пользоваться автомобилем, но еще продавать его, обменивать и дарить. Многие решаются на досрочное погашение, т. к. это отличная возможность избежать больших переплат по процентной ставке. Процентные ставки по автокредитованию высоки, поэтому погасить кредит досрочно — это возможность сэкономить существенную сумму.

Когда кредит погашается раньше установленного срока, то страховой полис продолжает действовать, т. к. он никоим образом не зависит от кредитных обязательств. Но если есть желание в прекращении действия страхового полиса, можно расторгнуть договор, обратившись в компанию, которая предоставляла пакет.

Чтобы осуществить возврат страховки при досрочном погашении автокредита, важно, еще при заключении договора обратить внимание на правила возвращения денег в случае расторжения страховых обязательств. Если такая услуга отсутствует, то будут некие неудобства в плане получения компенсации.

Если не удается миролюбиво расторгнуть договор страхования, то в таком случае есть несколько кардинальных способов получения финансовой компенсации.

Управление Роспотребнадзора позволяет расторгнуть договор страхования путем предоставления деятельной жалобы с описанием проблемы. Деятельность организации направлена на отстаивание прав и свобод человека, благодаря чему при их нарушении предоставляется возможность получить специализированную консультацию и помощь.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование автомобиля бухгалтерские проводки - Юридическая сила

Составление жалобы требует учета установленных правил, причем специально в качестве информационной поддержки предоставляется пособник, в котором и прописаны все правила заполнения документа.

Нужно указать следующее:

  1. Описать причину создания жалобы, к чему она относится, и какие особенности ситуации присутствуют.
  2. Составляется детальное описание проблемы.
  3. Причина отказа организации по страхованию в расторжении договора и компенсации денежных средств.

Обращение в суд

Если мирное решение проблемы или жалоба в Роспотребнадзор не дала желаемого эффекта, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на возможность судебного разбирательства. Составление заявления в суд и ведение производства профессиональным юристом, имеющим опыт в таком деле — гарантия выигрышного исхода.

Возврат страховки по кредиту при покупке машины

Но, как показывает практика, не все страховые компании готовы на судебные разбирательства, поэтому после составления заявления в соответствующие инстанции, ими принимается решение решить проблему без постороннего вмешательства.

Затем договор расторгается, а клиент получает денежные средства назад. Но если же дело доходит до разбирательств в судебном зале, то в таком случае рекомендуется обратить внимание на предварительное прорабатывание системы защиты, во избежание конфликтных ситуаций и потери денег ввиду проигрывания заседания.

Не все готовы на использование услуг страховки жизни при оформлении автомобильного кредита, поэтому и возникает потребность в том, чтобы подобрать правильный способ отказа от подобных обязанностей.

Есть несколько способов отстоять свои права, и поэтому требуется особая внимательность к деталям, чтобы избежать последующих проблем.

Самый простой и примитивный способ — это настоять на своем желании при подписании документов. Часто, страховые компании прислушиваются к желаниям своих клиентов, поэтому отодвигают на второй план, но не всегда такой способ работает, поэтому приходится подбирать более кардинальные методы.

Настаивание на своем решении порой пугает компании по страховке, да и к тому же особые схемы работы в плане «обрабатывания» клиента считаются основой работы организаций, поэтому не каждый потребитель услуг может прийти к выводу, что защита жизни не нужна. Важно то, что создание договора о сотрудничестве со страховой компанией в плане защиты жизни — это дополнительная услуга, поэтому при нежелании ее оформлять, можно об этом договориться без особых конфликтов.

Возврат страховки по кредиту при покупке машины

Если не удалось договориться со страховой компанией об отмене договора страхования жизни, то в таком случае можно оформить письменное заявление в банк. Описание всех причин отказа позволяет получить специальную поддержку со стороны уполномоченных специалистов банка.

Но, как показывает практика, такой вариант решения проблемы не всегда увенчивается успехом, т. к. страховые организации — это отдельная отрасль предпринимательской деятельности, поэтому банк не всегда может повлиять на осуществляемую работу. Если же страховая компания находится под руководством банка, либо же это партнерская организация, т. е. существует высокая вероятность решения ситуации, т. е. регистрации отказа путем предоставления письменного заявления в банк.

Обратиться в суд

Судебное разбирательство всегда требует много времени, сил и дополнительных денежных средств. Для этого нужно нанять профильного адвоката, который имеет соответствующий опыт, знания и навыки, что и гарантирует достижение поставленной задачи. Затем составляется письменное исковое заявление, а уже после досудебного расследования и решения нюансов уполномоченными специалистами отдельно с каждой стороной соглашения, документы передаются в суд.

Судебное заседание может быть одно, а может и несколько, в зависимости от особенностей рассмотрения ситуации. Если же истец выигрывает заседание, то все государственные судебные расходы возлагаются на плечи ответчика, в противном случае, истец должен будет самостоятельно компенсировать все растраты.

Для того чтобы узнать детали и понять, как происходит процедура отказа от страховки жизни в рамках автомобильного кредитования и получить полезную информацию, рекомендуется обратить внимание на видео, где представлены все соответствующие особенности.

Многие банки предоставляют дополнительно страховку жизни по автокредиту в качестве обмана, т. е. это дополнительная услуга, которая позволяет навязать большие проценты по самому кредиту, привлекая защитой самого получателя денег на приобретение автомобиля. Рекомендуется рассмотреть условия сотрудничества в рамках кредитования, проанализировать все соответствующие предложения, а затем делать выбор. Нельзя обращать внимание только на предоставление дополнительных услуг в виде страхования.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите с точки зрения закона

Ст. 958 ч. 1 Гражданского Кодекса РФ  (ГК РФ) закрепляет право страхователя (клиента) прекратить действие договора до наступления срока его окончания, если сторонам соглашения больше не угрожают риски и возможность страхового случая отпала. Чаще всего под этим подразумевается досрочная выплата всех средств по автокредиту.

Возврат страховки по кредиту при покупке машины

«Период охлаждения» закреплен Указанием Центробанка РФ №4500-7 и составляет четырнадцать календарных дней, в течение которых страховщики обязаны вернуть всю сумму денежных средств по запросу клиента.

Ст. 935 ч. 2 ГК РФ запрещает обязательное страхование жизни и здоровья граждан РФ.

Запрет на навязывание услуг закреплен в ст. 16 ч. 2 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей». Он гласит, что продажа одних товаров и услуг через обязательное приобретение других запрещена – это касается и навязывания страховых выплат. Немотивированные убытки должны быть возмещены клиенту в полном объеме – в нашем случае возвращается сумма страховки.

Как вернуть страховку при досрочном погашении?

Мы уже более-менее поняли, как вернуть страховку по автокредиту — для возврата денег достаточно написать заявление (образец и пример заполнения представлен тут) в обслуживающую клиента СК (страховую контору). Но если единственным основанием для расторжения договора является нежелание клиента платить дополнительные деньги, есть две проблемы:

  • Всю или хотя бы большую часть страховых премий можно вернуть только в период охлаждения, т.е. в течение 14 дней с даты оформления полиса;
  • По истечению этого срока вернуть всю сумму невозможно, т.к. определенную часть времени клиент уже прожил, будучи застрахованным. Считается, что услуга была частично оказанной.

Поэтому многие клиенты ищут более веские основания для аннулирования соглашения. Возвратить страховые премии в связи с досрочным погашением — проще всего.

Во-первых, необходимо подготовить все бумаги. В первую очередь — кредитный договор, график платежей и справку об отсутствии задолженности. Если какого-либо документа из перечисленных у клиента нет, получить его можно в офисе банка.

Предлагаем ознакомиться:  Медицинская страховка для визы в Германию

В дополнение к основному пакету приложите копию паспорта, копию договора страхования и заявление. В последнем документе укажите, что вы желаете расторгнуть соглашение в связи с досрочным погашением кредита, а также обозначьте свое требование — вернуть уплаченные страховые премии за оставшееся «неиспользованное» время. Дайте понять СК, как вы хотите получить деньги — наличными или безналичными, на какой счет и т.д.

Во-вторых, бумаги следует направить по адресу размещения страховщика. Важно не спутать банк, в котором был выдан кредит, и страховую контору — кредитованием и страхованием всегда занимаются разные организации (по крайней мере, в юридическом плане). Посмотреть адреса можно в договоре страхования. При наличии времени, предоставить документы можно и лично в любом отделении СК.

Отказать в возврате денег могут лишь в одном случае — если была оформлена коллективная страховка. Во всех остальных случаях СК обязан возвратить оставшиеся деньги в течение 10-ти дней с момента вручения заявления.

Если выполнить свои обязательства «срок в срок», страховые средства выполнят свою функцию и останутся у страховщика.

Досрочное закрытие кредита означает, что страховка жизни или КАСКО уже не актуальны для клиента. Согласно ст. 958 ГК РФ, наступает случай, когда услуга больше недействительна — страховщику придется вернуть деньги, которые остались неиспользованными.

Необходимо обратиться в компанию, с которой клиент заключал страховой договор, и написать специальное заявление о его расторжении – это неотъемлемая часть процедуры возврата. При действующем соглашении получить деньги обратно не получится.

При себе иметь:

  • заявление о расторжении договора страхования и возвращении неиспользованных взносов (оформляется аналогично с учетом иного основания);
  • копия кредитного договора на покупку машины;
  • копия удостоверения личности (страницы с личными данными и регистрацией);
  • копия страхового полиса;
  • копия страхового договора;
  • справка из банка, подтверждающая полное погашение займа;

В организации проверят подлинность всех документов и ответят в десятидневный срок. В случае положительного ответа деньги за оставшийся период страховки вернут. Если последует отказ, решать вопрос в дальнейшем придется через жалобу в Роспотребнадзор или судебные органы.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Удивительно, почему в нашей стране вообще до сих пор возникает вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите. В российской юриспруденции четко указано, что подписание договора добровольного страхования не может быть навязано человеку ни под каким предлогом. Тем не менее, ради получения дополнительных средств, банки идут на всевозможные хитрости.

Чтобы избежать лишних трат, необходимо еще на стадии оформления займа прямо выразить свое нежелание заключать договор добровольного страхования. По законам, указанным выше, банк не вправе нарушать правомерные интересы заемщика.

Однако, зачастую банки и вовсе умалчивают до самого последнего момента, что клиенту будет «в дополнение» оформлен страховой полис. В таком случае выход только один — писать заявление в страховую контору, с которой заключен договор, чтобы добиться расторжения соглашения и возврата страховки по автокредиту.

Правила составления заявления на возврат страховки

Успех в решении ситуации об отказе от страхового полиса, зависит от деталей, часто от правильности составления заявления. Есть некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание, чтобы избежать трудностей в последующем. Условно можно поделить процедуру составления заявления на несколько отдельных этапов, каждый из которых имеет свои специфические особенности.

Основные правила при составлении заявления для возврата страховки:

  1. В верхнем правом углу заявления обязательно нужно указать адресата, т. е. реквизиты страховой компании или банка, если услуга входит в комплексное обслуживание финансовой организацией. Затем, ниже под данными указывается фамилия, имя и отчество отправителя, а еще контактный номер телефона для возможности уполномоченным специалистам связаться с клиентом.
  2. В основной информационной части заявления прописывается номер и дата как кредитного, так и страхового договора. Срок действия, условия предоставления такой услуги и свои требования о возврате денег за страхование жизни по договору.

  3. В заключительной части предоставляются требования о возврате документов, касающихся прекращения действия страхового полиса.

  4. В конце заявления ставится дата и личная подпись, как и положено для деловых заключений.

Соблюдение таких правил позволит создать точный и грамотный документ, рассмотрение которого в большинстве случаев увенчивается успехом.

Если же страховая компания отказывается возвращать денежные средства путем досрочного расторжения договора, тогда возникает потребность в том, чтобы составить исковое заявление в суд для более глобального рассмотрения ситуации.

В исковом заявлении нужно указать следующие данные:

  1. Название суда и данные об истце. Все это прописывается в правом верхнем углу, как положено формой государственного бланка.
  2. Название страховой компании, которая выступает в качестве ответчика.

  3. Номер и дата заключения договора, условия соглашения для возможности внимательно рассмотреть все особенности уполномоченными судебными экспертами.

  4. Требования истца, прописанные максимально точно и развернуто.

Предлагаем ознакомиться:  Штраф за езду без страховки 2020, какой штраф за езду на машине без страховки

Возврат страховки по кредиту при покупке машины

А также рекомендуется дополнительно прикрепить к заявлению ксерокопию договора, поскольку только так можно подтвердить свои слова во избежание конфликтных ситуаций и недопонимания со стороны уполномоченных специалистов.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Не во всех случаях банковские клиенты стремятся избавиться от полиса. Ведь вполне разумно в некоторых ситуациях обезопасить себя, особенно если деньги — не очень большая проблема. Тогда сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Итоговая стоимость в денежном выражении как правило определяется из расчета суммы кредитования. То есть страховая контора возьмет определенный процент от общей суммы займа, этот процент зависит большей частью от фактора риска (насколько вероятно наступление страхового случая), а также от ценовой политики конторы. Чаще всего речь идет о страховых премиях в размере 1-2% от суммы кредита. Премии перечисляются страховщику ежемесячно вместе с платежом по займу.

Справка: законом «Об организации страхового дела в РФ» установлена верхняя граница такого процента, называется это ограничение «тарифным планом» или «тарифным коридором». Налоговое законодательство постоянно обновляется, поэтому чаще всего все тарифы в НК РФ привязаны к ставке рефинансирования или к ключевой ставке.

  1. Размер страховой суммы, от чего зависит и процент по самому полису.
  2. Влияет срок страхования.
  3. Возраст и пол заемщика, поскольку, как показывает практика, мужчины платят за страховку больше, чем женщины, а при достижении 40-летнего возраста, человек переходит в зону риска, поэтому повышается итоговая стоимость страхового пакета.
  4. Род деятельности и основные увлечения клиента, который желает оформить страховой полис.
  5. Состояние здоровья клиента и наличие заболеваний, обострения которых могут повлечь за собой неправильное управление автомобилем и возникновение дорожно-транспортных происшествий.

Какие могут возникнуть проблемы?

Самое главное, что нужно учитывать еще до подачи заявления — вернуть абсолютно все деньги не получится. Связано это с тем, что клиент фактически получал услугу страхования в течение всего пользования кредитом. Возврат же осуществляется только за те дни, что по договору застрахованы, но в связи с досрочным закрытием кредита более в полисе не нуждаются. Таким образом, чем раньше погасить займ в досрочном порядке, тем больше денег можно выручить обратно.

Возврат страховки по кредиту при покупке машины

Распространенная проблема — это коллективное страхование. Если в банке клиент оформил именно его, то отказаться от услуги попросту нельзя. И это правомерно, поэтому угрожать судом бессмысленно.

Также нет смысла обращаться в СК с требованием расторгнуть договор, если у клиента уже наступал страховой случай с соответствующей выплатой. Нет, конечно, аннулировать договор можно, но никакого возврата средств произведено не будет. Так что при уплаченном страховом случае нет никакой надобности в отправлении заявления.

Краткое резюме статьи

Ситуация в России сегодня такова: зачастую взять кредит без сопутствующей ему страховки почти нереально. Банки в открытую или же косвенно влияют на заемщика, чтобы тот обязательно отдал побольше денег всевозможным организациям. В ход идут обманы, ужесточение условий — например, повышение ставки при отказе от оформления полиса, — и даже угрозы не выдать кредит на иных условиях.

Вести успешную борьбу с банковским институтом, тем не менее, можно: в любой момент можно отказаться от полиса. Лучше всего делать это в течение 14-ти дней со дня подписания договора с СК. По истечению этого срока можно вернуть деньги при досрочном погашении кредитных обязательств — достаточно лишь написать заявление и прикрепить справку об отсутствии задолженности, дополнить пакет бумаг, после чего направить его в СК. Деньги вернут в течение 10-ти дней.

Важные моменты

Несмотря на то что страхование жизни при автомобильном страховании относится к необязательным, все же в некоторых случаях рекомендуется оформить такой пакет для возможности предотвратить неудобства в последующем. А также специалисты рекомендуют учитывать такие важные моменты:

  1. При составлении страхового договора обязательно нужно ознакомиться со всеми его особенностями, поскольку только так гарантируется полноценное ознакомление с моментами без вероятности возникновения проблем в следующем. Особого внимания требуют те моменты, которые прописаны мелким шрифтом, поскольку они могут говорить о важных требованиях или специфических особенностях совместной работы.
  2. Если нет желания оформлять страховку жизни, то об этом нужно сразу же сказать консультанту во избежание проблем в последующем.
  3. Если же консультант говорит о том, что отказ от страховки жизни влечет за собой отмену договоренностей, то нужно обязательно позвать руководителя компании для согласования с ним этого вопроса.

Заключение

Обо всех рисках клиент должен подумать еще на этапе выбора транспортного средства: где именно ему заключать автокредит и на каких условиях. Стоит взять за правило внимательно читать договор «от корки до корки» и по нескольку раз, и требовать сотрудника банка разъяснить спорные или непонятные моменты.

CarLoan - Как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Легче всего вернуть деньги в течение двух недель с момента заключения страхового договора, в противном случае придется решать проблему через суд.

Оформление автокредита без страхования жизни — это возможное мероприятие, но необходимо точно знать свои права, поскольку только так можно рассчитывать на эффективность и удобство совместной работы. А также знание своих прав — гарантия исключения проблем в последующем, и поэтому важна первоначальная информационная подкованность

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector