Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

В законе о страховании четко сказано, то клиент в течение пяти суток после заключения договора может отказаться от этой дополнительной услуги. Но банки своих заемщиков об этом не предупреждают, а позже аннулировать страховку бывает уже весьма проблематично.

Предлагаем ознакомиться:  Форма расчета по начисленным страховым взносам

Если банк выдвигает обязательное требование к оформлению страховки, помните, что заемщика в таком случае защищает закон о правах потребителя. При этом важно знать, что после того, как договор подписан, суд не во всем может защитить заемщика, поскольку его подпись означает согласие со всеми пунктами договора, в том числе и страхованием.

По новым правилам, принятым в мае 2018 года, при возврате займа прекращается действие кредитного соглашения, а вместе с ним и страхового договора. Таким образом, существование страховых рисков прекращается. На заемщика в этом случае уже невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, а значит, он как застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии – в соответствии со сроком, в течение которого действует полис.

Другими словами, банк должен вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении – сделать перерасчет страхового взноса и перечислить неиспользованную сумму клиенту.

Если банк по какой-то причине отказывается это сделать, вопрос необходимо решать в судебном порядке. Но в этом случае нужно иметь убедительные доказательства того, что банк навязывает страховку, а это не всегда легко осуществить. Практика показывает, что банки неохотно идут на добровольный возврат при досрочном погашении кредита, аргументируя отказ тем, что клиент сам подписывал все документы, а значит, это было его решение.

Средства, которые вы потратили на бесполезную для вас страховку, вернуть можно в том случае, если вы самостоятельно заключили договор со страховой компанией. Это условие должно быть прописано в тексте договора, который вы заключается с банком. После подписания кредитного договора вы заключаете еще один – страховой.

Здесь нужно обязательно выяснить, является ли документ страховым договором или говорит лишь о присоединении к договору коллективного страхования. Во втором случае банк самостоятельно будет решать, если вы решите вернуть или нет деньги за страховку, даже если было досрочное погашение кредита. Определить разницу можно по названию сторон. Договор должен быть заключен между вами и страховой компанией напрямую.

Для того чтобы вернуть страховку по досрочному кредиту, необходимо правильно составить заявление (в том числе и для того, чтобы при необходимости использовать его в суде).

В заявлении на возврат страховки при досрочном погашении кредита следует указать следующие данные:

  • реквизиты компании-кредитора;
  • номер кредитного договора, дату его заключения и фактического погашения (досрочного);
  • свои данные как одного из субъектов соглашения (ФИО, год рождения, серию и номер паспорта и пр.);
  • законодательное основание каждого пункта ваших требований.

Чтобы обращение было составлено правильно, вы можете обратиться к юристу.

К заявлению нужно приложить все документы и справки, которые подтверждают факт заключения кредитного и страхового договоров, совершение вами всех необходимых выплат, а также факт погашения досрочного кредита.

После прекращения выплаты кредита необходимо попытаться вернуть хотя бы часть премии, оплаченной непосредственно страховщику. При досрочном погашении займа необходимо обратиться  в основную страховую компанию со следующим пакетом документов:

  • копия основного кредитного договора;
  • паспорт заемщика;
  • справка, подтверждающая погашение всей кредитной суммы в полном объёме;
  • заявление, предусматривающее возможность досрочного расторжения основного договора страхования и частичный возврат денежной суммы.

При этом с данной документацией необходимо обращаться непосредственно в страховую компанию.

ВТБ 24 использует собственную программу, предусматривающую страхование. Данная программа включает себя определенные правила, благодаря которым заемщик может расторгнуть договор в любое время, при этом возврат  страховых выплаченных средств невозможен.

Страховая  компания позволяет вернуть уплаченную клиентам сумму,  только при обращении в течение 5 рабочих дней после непосредственного оформления договора о страховании. Также с 2016 года вступил в силу закон, который предусматривает возможность отказаться от всех навязанных банком страховок.

Данное положение касается непосредственно всех заключенных договоров ВТБ24. Но банк предусмотрел некоторые нюансы  —  если клиент подписывает договор на  участие в коллективном страховании, страховка может быть не возвращена.

Условия возврата денежных средств по процедуре страхования   банковской организации Ренессанс  практически идентичны. Заявление о расторжении страхового договора можно подавать, если риски возникновения страховых случаев отсутствуют. Страховую премию частично можно вернуть в соответствии с договором, при этом программа действует также при досрочном погашении кредита. Любой отказ банка можно оспаривать в судебном порядке, ссылаясь на кредитный договор, если в нём присутствуют соответствующие формулировки.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Оплата страховки – полностью добровольная услуга, и банк не имеет права ее навязывать. При этом стоимость страхового полиса может быть оплачена как наличными, так и включена в сумму кредита. Чаще всего страховой полис защищает как заемщика, так и кредитора от невыплаты в связи с болезнью, потерей трудоспособности, смертью кредитополучателя.

При погашении займа точно в срок можно вернуть деньги, потраченные на страховку, в случае, если после погашения кредита остается время действия страхового договора. Чаще всего страховку оформляют на год с последующим продлением. Если срок кредита, к примеру, 19 месяцев, то после его погашения у заемщика остается еще три месяца, в течение которых можно вернуть деньги.

Предлагаем ознакомиться:  Справку о начисленных и уплаченных страховых взносах

При досрочном погашении кредитных обязательств есть вернуть деньги, потраченные на страховку, получится лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена договором. Но для этого внимательно читать соглашение еще перед его подписанием — иногда банки не разрешают вернуть средства.

В случае возврата сумма будет вычислена исходя из оставшегося количества месяцев с даты погашения кредита до даты окончания договора.

Прежде чем подавать заявку на возврат страховки, необходимо изучить договор кредитования, особенно пункты, связанные со страховым полисом. Можно обратиться непосредственно в банк за консультацией, а только затем идти к страховщикам. В случае, если банк или его дочернее предприятие выступают страховщиком, ввернуть средства будет труднее.

Сроки для возврата

Самый первый срок для возврата денег – «период охлаждения». Это 14 суток после подписания кредитного договора, в течение которых можно отказаться от услуг страхования и стоимость полиса в полном объеме.

Позже придется прибегать к помощи юриста или обращаться в суд.

Для инициации процесса понадобится заявление. Желательно делать это в офисе страховой компании, хотя специального бланка не существует. Составляют заявление в двух экземплярах, на одном из которых специалист страховой компании ставит пометку о приеме.

Помимо заполненного заявления, подготавливают следующий пакет документов для страховщиков:

  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • договор страхования;
  • чек об уплате страхового взноса;
  • реквизиты для перечисления средств.

Обязательно прикладывают копию кредитного договора. После этого у компании есть 10 суток на перечисление денежных средств, в противном случае клиент имеет право обратиться в суд.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг?

Для частичного возврата страховых средств  заемщики могут воспользоваться двумя способами:

  1. Непосредственное обращение в банк, где был оформлен кредит. Но данный вариант возможен лишь в том случае, если страховой полис был приобретён при процедуре взятия кредита вместе с базовым пакетом услуг. При этом заявление лучше подавать сразу после погашения кредита. В любом случае перед посещением банка необходимо еще раз перечитать кредитный договор и убедиться, существует ли возможность возврата страховки.
  2. Обращение клиента в страховую компанию с определённым пакетом документов. Страховщику необходимо предъявить документацию, которая включает в себя паспорт, договор, справку об отсутствии задолженности, а также  реквизиты счёта для перечисления страховой части премии. Также необходимо приложить все чеки, подтверждающие все осуществляемые выплаты по данной услуге.

Иногда банки во время процедуры оформления кредита ставят в известность, что  действует специальная программа  страхования  по кредиту, предусмотренная  самой кредитной организацией.  То есть при оформлении страховки не участвует страховая компания, а услуга официально считается комиссионной выплатой непосредственно банку.

Таким образом апеллировать в суде о возврате страховки у заемщика скорее всего не получится, ведь он сам добровольно по договору согласился на дополнительные комиссионные отчисления банку, названные при оформлении  страховыми взносами  по кредиту. Но в любом случае можно попытаться решить проблему в суде, а также обратиться за помощью к различным юридическим организациям и решить проблему хотя бы о частичном возврате комиссии.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Если страховая компания не принимает заявление, придется обращаться к помощи юристов. В такой ситуации важно обратиться в проверенные организации и компании, которые имеют опыт работы в судебных инстанциях.

В качестве досудебного регулирования рекомендуется использовать обращение в ЦБ РФ. Эта организация обязана контролировать деятельность банков, но не всегда вмешивается в отношения между клиентами, банками и страховщиками.

До суда все просто урегулировать только в случае, если клиент попал в «период охлаждения». Тогда есть возможность отказаться от навязанных услуг без проблем.

Взыскание через суд

Если «период охлаждения» прошел и страховщики не имеют желания добровольно возвращать страховку, придется обращаться в суд. Важно помнить, что при проигрыше дела клиент будет оплачивать все судебные издержки. Если сумма страховки невелика, стоит задуматься о целесообразности процедуры.

Опытный юрист подскажет, как правильно составить исковое заявление и на какие статьи Гражданского кодекса РФ ссылаться.

Страховые компании неохотно возвращают потраченные клиентами средства, поэтому необходимо собрать все имеющиеся документы, а также внимательно изучить договор. Помимо обращения в суд, можно написать заявление в Роспотребнадзор, который сможет защитить права потребителя.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Также есть несколько проверенных организаций, которые контролируют деятельность страховщиков:

  • Федеральная служба Страхового надзора;
  • Служба Банка России по Финансовым рынкам.

Эти организации контролируют страховые компании, и в случае нарушения законодательства помогут клиентам защитить свои права.

Если вы заключили договор со страховой компанией, в течение 14 дней после получения кредита возврат страховки можно осуществить, аннулировав соглашение в СК. В этот период действует так называемый период охлаждения, во время которого вы можете отказаться от страховки. Для этого необходимо прийти в офис компании-страховщика с паспортом, страховым договором и квитанцией об оплате страховки (которая фактически входит в тело кредита).

В каких случаях вернуть страховку невозможно

Бывают ситуации, когда при досрочном погашении кредита не удается вернуть страховку. Чтобы такого не произошло, важно перед подписанием внимательно прочитать все пункты договора.

Предлагаем ознакомиться:  Какой штраф если не вписан в страховку 2020, сумма штрафа водителю за езду не вписанным в страховку

Вернуть страховку не получится, если:

  1. Имел место страховой случай и была выплачена часть вознаграждения по полису.
  2. Имеются просрочки по платежам, штрафы за несвоевременную уплату.
  3. Страховой договор – комплексный, и банк в этом случае выступает основным выгодоприобретателем.

Также в договоре может быть прописан пункт о том, что страховка не выплачивается при полном погашении кредита точно в срок.

Частично возместить средства, потраченные на полис, возможно, но только в случае, если кредит был погашен раньше положенного срока. Сумма при этом будет небольшой — страховые компании утверждают, что большую часть этих денег они потратили на административное обеспечение. Чтобы добиться возврата по максимуму, достаточно запросить распечатку по использованию денег и вернуть все, что не истрачено.

Полное возмещение стоимости полиса возможно только в случае досрочного погашения кредита в течение 1-2 месяцев после оформления. В этой ситуации страховщики не могут предоставить доказательства, что истрачено большая доля денег. Чаще все вопрос решается в досудебном порядке – компании добровольно возмещают средства, потраченные на полис.

Подводные камни

Большинство бывших заемщиков ограничиваются походом в банк. Там их уверяют, что вернуть деньги за страховой полис невозможно, и процесс останавливается. Однако стоит внимательно прочесть договор кредитования. Если там не сказано, что страховку при досрочном погашении вернуть нельзя, заемщик имеет полное право на возмещение полиса. Чем раньше кредит закрыт, тем больше средств по страховке будет возмещено.

Сейчас на рынке юридических услуг есть множество компаний, которые выступают посредниками и гарантируют возврат навязанной банком страховки. Но при обращении к таким компаниям стоит тщательно изучать отзывы и лицензию на осуществление деятельности, чтобы не попасть в руки к мошенникам.

Еще одно условие – страховку придется оформлять обязательно на имущество, под которое будет оформляться кредит. Речь идет об ипотеке или автокредите под залог автомобиля. В таком случае полис входит в условия кредита.

Помощь некоммерческих организаций защиты прав

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

Вернуть часть страховых взносов всегда можно, обратившись к высококвалифицированным специалистам в данной области. Существуют некоммерческие учреждения, способные защитить права  кредитных потребителей, которые оказались в условиях навязывания услуги  страховки в обязательном порядке.

Данные учреждения могут оказать широкий спектр услуг и являются официальными представителями в решении различных вопросов получения компенсации при полном погашении кредита.

Заключение

Не всегда можно заранее определить, возвращается ли страховка по кредиту при досрочном погашении в том или ином случае. Практика, однако, показывает, что кредитный договор может быть составлен таким образом, что суд встанет на сторону банка вместо того, чтобы обязать его сделать возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Чтобы не оказаться в такой ситуации, внимательно читайте не только кредитный, но и страховой договор. Обратите внимание, является ли он прямым или это присоединение к договору коллективного страхования. Лучше всего выяснить, можно ли вернуть страховку по кредиту, еще до заключения договора с банком.

До недавнего времени мало кто из заемщиков интересовался тем, как вернуть полис страхования, который зачастую просто навязывается банком. Самое важное – успеть отказаться от услуг в течение 14 суток после оформления кредита – это «период охлаждения». Тогда можно обойтись без суда и обращения к юристам.

Компенсация при досрочном погашении

При самостоятельном обращении в банковскую организацию возникают некоторые трудности, при которых банк отказывается выплатить страховую часть премии. При этом сегодня существуют бесплатные организации, которые предоставляют юридические услуги по возвращению страховых выплат при погашении кредита.

Квалифицированные специалисты данных учреждений имеют достаточно весомую регулярную практику, которая подтверждает опыт в разрешении различных ситуаций в банковской организации. Помощь заемщикам осуществляется в каждом регионе, причём зачастую судебное решение остается на стороне заемщика и он получает часть премии по страховому взносу.

При этом возвращаются все навязанные банком выплаты  по условиям  кредитного договора, пункты которого содержат возможность возврата денежных средств по страхованию.

Юристы, имеющие высокую квалификацию, проконсультируют клиента в сборе необходимого перечня документации, необходимой на каждом этапе процедуры возврата денежных средств. Надежные специалисты позволяют составить качественные претензии, которые подаются непосредственно в финансовые учреждения. Специалисты проконсультируют клиента по составлению искового заявления, которое поможет разрешить вопрос возврата страховки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector