Возврат страховки авто осаго

Нормы и правила

Для возврата ОСАГО при продаже автомобиля необходимо руководствоваться следующими документами:

  • ФЗ от 25.04.02 в действующей редакции от 05.2016 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (статья 10);
  • Правилами ОСАГО, разработанными Центробанком РФ и Положением Банка России (№ 431).

И еще несколько непреложных истин:

  • На переоформление транспортного средства у нового собственника есть всего десять дней.
  • Продавец ТС обязан сообщить страховщику о совершенном договоре купли-продажи.
  • Положение об ОСАГО (пункт 1.9) уведомляет клиентов страховых компаний о том, что смена транспортного средства или страхователя в ОСАГО не предусмотрена. То есть, при описанных обстоятельствах страховой договор прекращает юридическое действие. А это основание для возврата денег по ОСАГО при продаже автомобиля.
  • Страховые возмещения, независимо были они или нет, в случае прекращения действия договора в расчет не берутся.
  • Документы, подтверждающие смену владельца ТС, к предъявлению страхователю обязательны.
  • Договор, который заключался для транспортировки ТС к месту регистрации, нельзя расторгнуть.
  • Прекратить действие договора можно, только если он заключался на год.

Порядок возврата стоимости ОСАГО при продаже автомобиля

Федеральный закон №40 в статье 10 пункте 4 прописывает возможность расторжение договора ОСАГО. В нём говорится: при досрочном прекращении действия соглашения обязательного автострахования, страховщик возвращает застрахованному долю заплаченных средств за неистёкший срок действия соглашения.

Важно! Денежные средства будут выплачены не в каждом случае!

Установлен список случаев, при наступлении которых предоставляет возврат денежных средств. Если страхователь просто захочет расторгнуть соглашение автогражданки без обозначения причины, ему ничего не будет выплачено.

Правила ОСАГО в статье 1 в пунктах с 13 по 16 определяют, в каких условиях можно прекратить соглашение. В них подробно описываются всевозможные ситуации.

Получить возврат денежных средств при досрочном расторжении соглашения автогражданки можно лишь в таких случаях:

  • Ликвидация страховой организации;
  • Гибель автотранспорта;
  • Смерть страхователя либо владельца машины;
  • Смена владельца автотранспортного средства;
  • Отзыв лицензии страховой организации.

В Федеральном законе «Об ОСАГО» в статье 10 пункте 4 сообщается: «При досрочном расторжении соглашения автогражданки в ситуациях, которые предусмотрены правилами ОСАГО, страховая организация возвращает клиенту долю уплаченных средств, которые внесены для проведения страховых выплат и приводятся на неистёкший период действия соглашения либо неистёкший период сезонной эксплуатации автотранспорта».

Обратим внимание на 2 ключевые фразы:

  1. «Возвращается лишь часть премии, которая предназначена для выполнения страховых выплат».
  2. «Возвращается исключительно сумма, которая является пропорциональной завершившемуся сроку действия автогражданки».

Рассмотрим их подробнее.

Центробанк РФ устанавливает требования к структуре страховых тарифов. Важно понимать, что лишь 77% стоимости страховки направляются для обеспечения текущих страховых возмещений.

Остальные 23% направляются для иных целей. Возвратить их не получится, как бы ни старался страхователь.

С самого начала необходимо определиться с датой досрочного прекращения действия страховки. Определить её можно так:

  • Ликвидация страховой организации – дата ликвидации;
  • Гибель автотранспорта – дата утраты машины;
  • Смерть страхователя либо владельца авто – дата смерти;
  • Смена собственника транспортного средства – дата проведения сделки покупки-продажи;
  • Отзыв лицензии страховой организации – дата подачи заявления страховщику.

На сумму возврата денег за ОСАГО при продаже авто влияет то, насколько быстро прежний собственник транспортного средства обратился к страховщику. Лучше всего это не откладывать. Идеальный вариант – обратиться в страховую организацию в день совершения сделки.

Возврат страховки авто осаго

После определения даты прекращения договора необходимо рассчитать количество дней, которые остались неиспользованными. К примеру, если автогражданка заключена на 12 месяцев и осталось неиспользованными 120 дней, автомобилист может получить 120 : 365 × 100% = 32,88% от первоначальной суммы страховки.

Сумма возврата=(120×100×0.77)/180=51.33%

Перед тем, как потребовать возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля, лучше самостоятельно выполнить расчёты. В случае занижения суммы, причем существенной, тогда можно обратиться в суд и через него взыскать недоимку. Конечно, если это будет 50 рублей, тогда эти действия не целесообразны.

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

  • подготовка необходимых документов;
  • извещение страховщика о расторжении договора;
  • расчет выплаты;
  • получение денежных средств.

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

  • полис ОСАГО;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • договор купли-продажи авто;
  • ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;
  • заявление;
  • реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);
  • квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Возврат страховки авто осаго

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

На основании п. 34 правил «об ОСАГО» компенсация должна быть произведена не позднее 14 дней с момента подачи полного комплекта документов. Выбранный способ выплаты на сроки не влияет.

Пример

В компанию (название организации

страховщика и юридический адрес)

от страхователя Иванова Ивана Ивановича,

проживающего по адресу: (указываем точный

адрес и номер телефона для связи)

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия).

Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время. На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.

На основании вышеизложенного – прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля.

Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).

Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи).

Слева указываем дату подачи заявления, а справа – ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Возврат страховки авто осаго

К=(СП – 23%)*(Д/12), где:

  • К – сумма компенсации;
  • СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;
  • Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года. Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пример расчета

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Они условно разделяются на две части. Одна из них – основная, требуется в любой страховой компании, в независимости от причины расторжения договора. Вторая, указывает и подтверждает, что необходим возврат ОСАГО при продаже автомобиля.

Базовая часть включает следующие документы:

  • оригинал и нотариально заверенную копию паспорта клиента, оформившего договор;
  • страховой полис, который будет закрыт (только оригинал, себе желательно оставить копию, которая может понадобиться для судебного разбирательства);
  • квитанция или электронный документ, подтверждающий оплату ОСАГО;
  • реквизиты банка и счета, на который будет произведен возврат (действия с наличными деньгами запрещены).
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли получить или поменять полис ОМС в МФЦ, пошаговая инструкция

С чего начать

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля при наличии серьезной причины прописан в правилах ОСАГО, пункте 33.

Возврат страховки авто осаго

Возврат неистраченной суммы страховки для СК очень невыгоден. Поэтому специалисты рекомендуют обращаться за помощью к юристам. Процедура требует определенного набора документов. Один из них – заявление. Пишет его лицо, заключавшее договор со страховой компанией. Форма заявления не имеет установленного образца.

Поэтому каждая страховая компания, предлагает свой разработанный бланк. Но, в общем, заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля содержит следующую информацию: паспортные данные страхователя, данные о застрахованном транспортном средстве, номер договора страхования. Особым пунктом является указание основания для расторжения страховки. Далее понадобятся реквизиты для перевода денежных средств (наименование банка, БИК, лицевой, корреспондентский и расчетные счета и пр.).

Само тело заявления состоит из просьбы о расторжении договора страховки по причине продажи транспортного средства, и, как следствие, смены собственника. Далее просителю необходимо указать две суммы: которой не успел воспользоваться, и которую внес в виде страховых взносов. Заканчивается заявление просьбой произвести возврат средств по указанным выше реквизитам.

Каждое заявление должно быть зарегистрировано как входящий документ. Автоюристы рекомендуют оформить себе копию составленного заявления, с прописанным входящим номером и датой приема. Подать заявление можно лично, а можно заказным письмом через почту России. При этом необходимо запросить уведомление о вручении и составить подробную опись вложенных документов. Второй вариант особенно удобен, если документы не принимают в офисе.

Как возвратить деньги за страховку ОСАГО?

При продаже автомобиля договор ОСАГО будет считаться недействительным только после его расторжения  Поэтому новый владелец не сможет оформить страховку сразу после покупки машины. Важно не затягивать с расторжением — без полиса на свое имя владелец не сможет зарегистрировать машину и рискует получить штраф.

Если вы продаете автомобиль по генеральной доверенности, то расторгнуть ОСАГО вы не сможете. Но при этом можно будет вписать нового владельца в действующий полис как водителя. После окончания срока действия он сможет оформить страховку на свое имя.

В большинстве случаев возврат денег по страхованию при продаже автомобиля выполняется в течение нескольких часов. Это возможно, если клиент решил получить деньги наличными.

При переводе на расчетный счет дело может затянуться. На выполнение всех операций с транзакцией может потребоваться до 5 дней.

Следует отметить, что у страховой компании есть две недели на выдачу денег при возврате ОСАГО при продаже авто. Поэтому не следует волноваться, если средства не поступили в течение 5 дней.

В некоторых случаях страховая компания отказывает в выплате. Чаще всего они указывают на скорую ликвидацию юридического лица. В этом случае вам необходимо обратиться в суд. Если компания просто решила уклониться от своих обязательств, то судебное решение принудит их провести все выплаты в полном объеме.

Важно, что если расторжение договора обязательного страхования при продаже автомобиля произошло на фоне реальной ликвидации страховщика — это никак не должно задеть ваши интересы. Согласно действующему законодательству, компания обязана провести выплаты каждому зарегистрированному автовладельцу по всему неиспользованному периоду действия полиса.

Чаще всего при возникновении проблем достаточно составить претензию и направить ее в страховую компанию. Это существенно ускоряет процесс решения спорной ситуации.

Возврат страховки авто осаго

Возврат ОСАГО не представляет собой ничего сложного на данный момент. Автомобилисту требуется обратиться в организацию, с которой подписано соглашение, и подать ей заявление на компенсацию неиспользованных средств.

гражданский паспорт;договор покупки-продажи автотранспортного средства, который подтверждает сделку;полис гражданского страхования;реквизиты банковского счёта, на который компания должна перечислить денежные средства.

Процедура возврата, как правило, не вызывает трудностей. Если споры и появляются, то они главным образом появляются в отношении величины получаемой суммы. Законодательство не устанавливает, должен ли возврат денежных средств быть произведён наличными либо на банковский счёт. Этот момент необходимо лично обсудить со страховой организацией.

  • справка-счет (если идет процесс продажи);
  • ПТС с записью о смене владельца и зарегистрированный договор купли-продажи.

Датой возврата страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля будет считаться день подачи пакета документов.

Кстати, о ПТС. Требовать его оригинал или копию менеджер СК не имеет права. Законодательно, факт продажи транспортного средства подтверждается договором купли-продажи.

Российский союз автостраховщиков предупреждает владельцев авто, их продающих. Известно уже достаточно случаев мошенничества: новые хозяева транспортного средства умудряются возвращать неиспользованную страховку (уплаченную предыдущим страхователем) себе. Поэтому тянуть с оформлением документов в СК нельзя!

Вся информация об условиях возврата денежных средств за страховку указана в “Положении о правилах…” № 431-П от 09.19.2014 года. Также оно гласит, что возмещение предоставляется только за неистекший срок действия договора обязательного страхования либо сезонного использования транспортного средства.

Деньги вернуть можно, так как продажа автомобиля входит в перечень условий, подходящих для получения владельцем возмещения.

В данном случае для получения возврата за неиспользованную страховку нужно будет помимо основных документов предоставить еще договор купли-продажи авто и копию ПТС в страховую компанию для подтверждения смены владельца.

Если гражданин просто не хочет какое-то время пользоваться автомобилем, то, согласно закону, это не повод для возврата денег, внесенных за ОСАГО. Ведь доказать, что в конкретный промежуток времени машина действительно простаивала, практически невозможно.

Существует еще несколько условий, касаемых возврата денежных средств:

  • потеря автомобиля: угон, масштабные неустранимые повреждения, утилизация;
  • смерть страхователя, в связи с которой компания-страхователь обязана расторгнуть договор;
  • смерть собственника ТС, влекущая за собой смену владельца, как и при продаже;
  • ликвидация юридического лица, являющегося собственником застрахованного ТС;
  • страховая компания лишилась лицензии, поэтому оставшуюся часть денег должны вернуть.

Согласно правилам страхования ОСАГО, возврат денег должен быть произведен не позднее 14 дней с момента подачи заявления.

Иногда деньги возвращают через кассу наличными практически сразу после обращения.

При переводе на банковский счет, который указывается в заявлении, придется подождать, но не дольше установленного времени.

Что делать, если деньги не переведены в срок

Если прошло уже более 14 дней, а деньги все еще не выплачены, нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в страховую компанию и узнать причину.
  2. Если они уверяют, что все перечислили, то надо взять номер перевода и пойти в банк, где без труда проверят наличие денег.
  3. Если страховщик нарушает сроки, перечислил не ту сумму или вообще отказывает в возмещении, стоит пойти к руководству компании и в РСА, предоставив копию полиса и заявление о расторжении.
  4. Если вопрос не решился, обращаться в суд.

Чтобы вернуть страховку ОСАГО при продаже автомобиля, необходимо сразу же после проведения сделки посетить офис страховщика и подать заявление о досрочном расторжении соглашения. При желании можно использовать представителя, однако в этом случае следует оформить доверенность, которая делегирует необходимые полномочия.

Если страхователь приобрёл электронный полис, нужно в любом случае посещать отделение страховой. Российское законодательство не предусматривает возможности прекращения соглашения в онлайн-режиме. Действующий закон не устанавливает требования в отношении заявления о прекращении действия страхового договора. Обычно сотрудники компании предоставляют образец, по которому и нужно составить документ.

Обычно заявление о возврате ОСАГО при продаже автомобиля включает:

  • Обозначение адресата – название страховой компании
  • Информация о заявителе – фамилия, имя, отчество, адрес проживания, контактные данные
  • Просьба о закрытии страхового соглашения – необходимо указать номер договора, его реквизиты, а также причину
  • Список приложений
  • Дата
  • Подпись

На практике вернуть деньги за ОСАГО можно без каких-либо сложностей. Поэтому не стоит бояться обращаться в страховую организацию.

Страховая компания может отказать в выплате части неиспользованной суммы, но только по законным основаниям. Например, неправильно заполнено заявление или не все документы приложены. Это «временные» причины, которые можно исправить, донеся справку или откорректировав написанное.

Есть и другие основания для отказа, которые исправить нельзя:

  • при заполнении заявления были представлены заведомо ложные сведения;
  • представленные документы не прошли проверку на подлинность;
  • страховая компания лишилась лицензии на свою деятельность.

Отрицательный ответ оформляется письменно и высылается заявителю. Во всех остальных случаях, отказ в выплатах незаконен. Чтобы защитить свои права, нужно начать с досудебного порядка. Необходимо взять весь комплект документов, включая письменный отказ, и направить в российский союз автостраховщиков.

Нужно подготовить иск. Для этого рекомендуется обратиться к юристу. Правильно составленное заявление – это половина успеха! В иске нужно приложить все документы, включая письменный отказ. Если суд примет во внимание все факты и вынесет решение в пользу истца, страховая будет обязана произвести выплату части суммы и компенсацию за задержку. В противном случае, принудительным взысканием займутся судебные приставы.

Если возникают сложности, нужно обратиться к юристу по автострахованию. Он будет вести переговоры со страховщиками от имени доверителя, защитит его интересы и отстоит права.

Сроки

Возврат страховки авто осаго

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля занимает несколько рабочих дней. Каждая компания доводит эту информацию до клиента по окончании приема документов.

Но клиент СК должен знать, что практически любая процедура, совершаемая той или иной страховой компанией, не может превышать 14 дней. Эта норма указана в пункте 34-м Правил ОСАГО. В противном случае на СК налагаются штрафные санкции, а сумма возврата будет увеличиваться за счет назначенного пени. Если страховая компания задерживает свое решение, то клиент может обратиться с письменной жалобой в Центробанк РФ (лично или через сайт), в Союз автостраховщиков или с исковым заявлением в суд (по месту регистрация офиса СК). Суд очень медленно рассматривает подобные дела, поэтому автоюристы рекомендуют начинать с Центробанка.

В редких случаях СК могут отказать в возврате суммы ОСАГО при продаже автомобиля. На это может повлиять ряд определенных обстоятельств.

Владельцы ТС, спешащие быстрее их продать, должны понимать, что если к моменту выплаты возврата собственник уже сменился, то деньги получит уже он. Автоюристы настоятельно рекомендуют сначала решить все вопросы со страховой компанией, а затем оформлять транспортное средство на нового владельца.

Но для этого законом отведено всего десять дней. Есть все основания не успеть, поэтому опытные автовладельцы советуют взять с нового владельца расписку о возврате компенсации за ОСАГО и вписать его в полис.

Предлагаем ознакомиться:  Независимая экспертиза автомобиля после ДТП: порядок проведения, цены

Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать
на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки.

Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права. В нормах не говорится, что наступление
страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном
страхователем.

Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения
размеров этих сумм.

Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, СА «GALAXYстрахование» предлагает воспользоваться удобной формой
расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО. Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит
ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.

Действие полиса заканчивается на следующий день после оформления расторжения страхования.

Порядок досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя

Необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • полис обязательного страхования;
  • заявление;
  • документ, подтверждающий оплату (при наличии);
  • копия паспорта клиента или копия паспорта официального представителя клиента;
  • копия договора купли-продажи (при продаже автомобиля);
  • документ, подтверждающий утилизацию автомобиля (при утилизации);
  • копия свидетельства о смерти (при наступлении смерти клиента);
  • копия свидетельства о наследстве (при наступлении смерти клиента). Выплаты происходят лишь после фактического вступления наследства в силу, а именно через шесть месяцев после даты смерти;
  • банковские реквизиты клиента (в случае безналичного способа выплаты).

Заявление не имеет строго устновленного образца заполнения, но должно содержать следующую информацию:

  1. Номер полиса обязательного страхования.
  2. Ф.И.О. владельца застрахованного автомобиля.
  3. Государственный регистрационный знак машины.

В случае продажи автомобиля необходимо посетить страховую компанию заранее и написать соответствующее заявление, так как дата оформления сделки купли-продажи автомобиля не является датой аннулирования договора страхования при отсутствии подачи заявления в страховую компанию. Если клиент совершил продажу автомобиля и обратился к страховику только после этого, то расчет денежных выплат начинается именно с даты обращения клиента и расторжения страховки.

В случае наступления смерти клиента аннулирование страхования происходит в соответствии с фактической датой смерти. В этом случае в страховую компанию можно обратиться в любой момент, сумма денежных выплат не подлежит изменению.

Возврат денежных средств происходит следующим образом:

  1. Выплата наличными средствами сразу же после оформления расторжения документа.
  2. В течение двух недель банковским переводом на указанные реквизиты клиента.
  3. Спустя шесть месяцев после даты смерти клиента (в случае принятия наследства).

Получить оставшуюся сумму стоимости полиса, кроме страхователя могут:

  • наследник страхователя, признанный нотариусом;
  • законный представитель от страхователя;
  • законный представитель от собственника;
  • наследник собственника ТС, признанный нотариусом.

Представителям необходимо при обращении за возвратом ОСАГО предъявить генеральную доверенность. Причем в нем обязательно должен быть пункт, оговаривающий возможность проведения денежных операций.

Формула для расчета суммы возврата

Пример расчета

Возврат страховки авто осаго

Как вернуть страховку за машину после продажи? Каждый владелец ОСАГО может самостоятельно провести расчёт суммы к возврату. Для этого нужно принимать во внимание положения ст. 10 Закона № 40-ФЗ. Здесь сказано, что:

  • вернуть можно только ту часть страхового взноса, которая идёт на выплаты страховых платежей. Распределение средств страхового взноса происходит так: 77% от уплаченной страхователем суммы идёт на страховые выплаты (учитывается при возврате) и 23% на другие нужды (не учитываются).

23% от уплаченного страхового взноса распределяется так: 3% обязательны для перечисления в союз автостраховщиков и 20% приходятся на оплату сделки.

  • та сумма, которая подлежит возврату, должна быть пропорциональна количеству месяцев, в течение которых бывший владелец ТС уже не будет пользоваться машиной. Течение этого срока исчисляется календарной датой отчуждения права и подачи заявления. Приоритетным считается дата подачи заявления на возврат. Поэтому чем раньше бывший владелец обратится в СК, тем больше денег он получит.

СкВ – сумма к возврату;

КД – количество дней, в течение которых бывший владелец авто не будет им пользоваться после продажи;

ПС – первоначальная стоимость полиса страхования.

СкВ = (77%/100 * (365-72/365)) * 8200 = 5 068, 25 рублей. Такую сумму сможет вернуть бывший владелец автомобиля, если обратится с заявлением в страховую компанию в день отчуждения права.

Работник страховой компании должен принять документы на рассмотрение, если нет законных причин для отказа. К таковым можно отнести:

  • комплектация неполная;
  • сданы не те документы;
  • заявителем выступает лицо, которое не имеет на это права.

По факту принятия документации сотрудник СК составляет акт. На его основании принимается решение о возврате неиспользованной суммы страховки. Срок рассмотрения заявления составляет 14 дней. По итогу принимается решение – положительное или отрицательное.

Если решение в пользу заявителя, по истечении 14 дней деньги должны поступить на его счёт. Если этого не произошло, то рекомендуется обратиться в банк для проверки. При отсутствии поступлений нужно обращаться в СК.

Если решение отрицательное, оно должно быть обосновано и аргументировано ссылками на законодательство. При несогласии с ответом его можно обжаловать через руководство или в судебном порядке. Также можно обратиться в Союз автостраховщиков.

Никогда не возвращают всю сумму денег. Существует несколько правил:

  • если произойдёт страховой случай, то на выплату компенсации по нему идёт не вся сумма уплаченного ранее страхового взноса, а только его часть. Расчёт страховых выплат производится не от полной суммы, указанной в квитанции, а из расчёта 77%. Остальная часть средств распределяется;
  • сумма к возврату должна быть пропорциональная количеству дней, оставшихся до окончания срока действия полиса ОСАГО. То есть, в расчёт берётся то количество дней, в течение которых бывший владелец авто не будет им пользоваться.

Рекомендуется предварительно провести расчёт самостоятельно. Это нужно на тот случай, если сумма возврата не удовлетворит заявителя. Тогда можно будет поспорить и  обосновать свои претензии.

Законодательно определены конкретные сроки, в течение которых страховая компания должна перечислить деньги за страховку при продаже авто. Это должно произойти в течение 14 дней с момента аннулирования полиса. Это происходит в тот день, когда клиент СК пишет заявление о досрочном расторжении договора страхования.

То есть, у страховой компании есть 14 дней на рассмотрение и выплату денег с той календарной даты, которая указывается при регистрации комплекта документов в качестве входящего.

Если по истечении 14 дней деньги не поступили на счёт, можно обратиться в банк или в страховую компанию. Возможно, перечисление занимает не один банковский день, так как СК имеет счёт в другом банке, отличном от банка заявителя. Нужно попросить копию платёжного документа и посмотреть на дату отправки средств.

Если дата отправки денежных средств на возврат указана в пределах 14 дней с момента подачи заявления, то никаких претензий предъявить нельзя. Задержка – вина банка. Если же в течение 2-хнедельного срока перечисление не произошло, то СК должно выплатить компенсацию.

Обратите внимание! Процент неустойки за каждый день просрочки отличается от общегражданского. СК должна платить 1% от невыплаченной суммы каждый день сверх 14 дней до тех пор, пока не будет произведено перечисление.

В Интернете есть множество сайтов, предлагающих быстрый расчет стоимости неиспользованного ОСАГО. Но можно это сделать вручную. Существует официальная формула.

Д = (Р – 23%) х (Н ː 12), где:

  • 23% — стандартный показатель СК (подразумеваются определенные расходы страховщика);
  • Н – число полных месяцев до окончания договора страхования;
  • Р – полная стоимость полиса;
  • Д – сумма возврата.

Процентные ставки определены указом Центробанка РФ. Они распределяются следующим образом.

Расходы страховщика заключают в себе 3% отчисления в РСА. Для чего? Эта сумма переводится на резервные счета, из которых выплачиваются компенсации. Причем 2% — текущий резерв, а один – гарантированный.

20% остаются в компании. Они идут на текущие расходы и ведение дел клиентов. Сюда входит обслуживание страхователя, сопровождение страхового полиса, его изготовление, использование различной техники, заработная плата сотрудникам, оформляющим документы и пр.

То есть базой для расчета являются оставшиеся 77%.

Датой отсчета считается дата обращения страхователя в офис компании. Идеальным считается день подписания договора купли-продажи.

Автоюристы советуют предварительно провести самостоятельные расчеты, чтобы в случае обмана со стороны страховой компании подать иск в суд.

Небольшое отступление

Законодательно нигде не определены эти самые 23%. Например, возврат ОСАГО при продаже автомобиля «Росгосстрах» подтверждает тем, что есть «взаимная договоренность» сторон. В любом случае ситуация нервозная. Теперь о 20% идущих на ведение дела страховщика. Если страховой договор не расторгается досрочно, откуда страховая компания берет эти проценты?

Ведь расходы вроде все те же? То есть, совершенно неясны основания для взимания этих процентов при досрочном расторжении. Вопрос висит в воздухе. Если по собственным расчетам сумма должна быть выплачена большая, то есть смысл, руководствуясь 958 статьей ГК РФ и пунктом 34 Правил ОСАГО, обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать вернуть средства, уплаченные за полис без учета этих 20%.

Предлагаем ознакомиться:  Какая самая дешевая страховка на машину

Как ни странно, большинство таких исков решаются судом положительно, так как (смотри выше) закон не дает четких указаний на удержание страховыми компаниями 23%.

При этом потребуется оплатить госпошлину. Но оформляя заявление на возврат полиса ОСАГО при продаже автомобиля, оформляется и взыскание суммы госпошлины.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО

Согласно правилам обязательного страхования, расторгнуть договор с возвратом соответствующей суммы выплат возможно в следующих случаях:

  • с случае оформления сделки купли-продажи автомобиля при смене владельца;
  • автомобиль получил необратимые повреждения, не подлежащие восстановлению;
  • автомобиль был угнан;
  • по причине смерти клиента;
  • в случае банкротства страховой компании.

Расчет денежных выплат необходимой суммы стоит отсчитывать на следующий день после вступления в силу расторжения договора. Как правило, сумма возврата составляет 77% оплаченной суммы от оставшегося периода страхования.

Расторгнуть договорные отношения со страховой компанией возможно в любой момент, но осуществление денежных выплат при расторжении не всегда предусмотрено.

В случае, если основания для аннулирования документа не предполагают возврат денежных средств клиенту, то объективной причины расторгать договорные отношения нет, так как вернуть потраченную сумму денег не представляется возможным.

Клиент обязан сообщить в СК причину расторжения страховки, если планирует вернуть причитающуюся сумму выплат, так как на этом основании страховая компания может произвести возврат требуемой суммы денег.

Также клиенту необходимо документально подтвердить заявленную причину, например, предоставив копию договора купли-продажи машины или свидетельство о смерти страхователя.

Для расторжения договора ОСАГО надо придерживаться следующего порядка действий:

  1. Обратиться в страховую компанию, с которой имеются договорные отношения.
  2. Написать заявление о желании расторгнуть договор. Пишется оно в свободной форме, но можно воспользоваться и образцом со стенда компании. Обязательно указываются реквизиты банка, куда страховая компания сможет вернуть деньги.
  3. Предоставить вместе с заявлением следующий пакет бумаг: оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате страховой премии, договора купли-продажи, страницы паспорта владельца, документы, подтверждающие нужду в расторжении договора (о ликвидации юридического лица – владельца ТС, смерти страхователя и т. д.).
  4. Ожидать решения страховой компании в течение 10 дней.
  5. Если ответ положительный, то взять справку о прекратившем действие полисе ОСАГО для будущих страховок.
  6. В случае отказа в расторжении договора ОСАГО и соответствующих выплатах можно обратиться в судебные органы или Союз автостраховщиков.

Предоставлять нужно оригиналы бумаг вместе с их копиями.

Так как ОСАГО относится к обязательным видам страхования, его досрочное расторжение ограничено законом. Отказаться от такой страховки по желанию страхователя в большинстве случаев нельзя. Для расторжения договора должна наступить достаточно серьезная причина, которая не позволяет использовать страховку далее.

Закон позволяет расторгнуть договор ОСАГО в нескольких случаях:

  • При смене собственника ТС — например, при продаже или дарении
  • При полной гибели застрахованного транспорта
  • При смерти страхователя или ликвидации юридического лица, на которое был оформлен полис
  • При сдаче автомобиля на утилизацию
  • При отзыве лицензии у страховщика

Во всех этих случаях будет необходимо обосновать причину расторжения. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с документами, которые подтверждают ситуацию — например, с договором о купле-продаже или свидетельством о смерти. Только после этого договор будет считаться расторгнутым, а полис — недействительным. Страхователь при этом получит страховую премию за неизрасходованный период действия полиса.

Если купить страховку можно онлайн, то расторгнуть договор, даже оформленный таким образом, можно только в офисе страховщика. Возможно, досрочное расторжение через интернет будет введено в будущем.

Если отказ, то почему?

Иногда страховая компания может затягивать перечисление компенсации или отказывать в ее выплате. Она может объяснять это различными причинами — например, издержками работы бухгалтерии или характеристиками страхователя. В этом случае вы можете потребовать письменного обоснования причин отказа и задержки.

Возврат страховки авто осаго

По закону отказать вам в выплате компенсации по ОСАГО вам могут в трех случаях — если заявление оформлено неправильно, если при покупке полиса страхователь предоставил неверные сведения либо если страховая компания была признана банкротом. Во всех остальных случаях отказ в компенсации будет незаконным. Вы можете обжаловать его в вышестоящей организации (например, в РСА и Центробанке) или потребовать судебного разбирательства.

В заключении предлагаем определить четкую последовательность действий владельца или наследников для получения денег за неиспользованное ОСАГО:

  1. Обращаемся в страховую компанию, выдавшую полис.
  2. Пишем заявление о расторжении договора.
  3. Предоставляем необходимый перечень документов.
  4. Ожидаем поступления выплат.

Если сотрудники страховой компаний откажут в приеме документации неправомерно, можно обратиться с жалобой в прокуратуру или подать исковое заявление в суд.

Первоначально, приобретая полис ОСАГО, автовладелец платит его полную стоимость. При этом, когда возникает вопрос о расторжении договора и возврата суммы, оставшейся за неиспользованные месяцы, то страховая компания берет себе 23%.

Можно ли отобрать у компании-страховщика эти 23% и, таким образом, получить полный возврат средств?

До 2014 года можно было через суд вернуть себе 23%, удержанных страховщиком. Владельцы автомобилей без проблем выигрывали дело и получали свои деньги. Такое решение суда базировалось на том, что это противоречит правилам ОСАГО, ФЗ “Об ОСАГО”, а также ГК РФ.

С 2014 года в правилах ОСАГО и ФЗ “Об ОСАГО” прописано, что возврату подлежит только 77% от суммы. При этом в ГК осталась запись о том, что к выплате идет вся сумма. Но при судебных разбирательствах в этом вопросе отдается предпочтение ФЗ “Об ОСАГО”, поэтому в последнее время даже через суд отнять у страховой компании оставшиеся 23% не получится.

Возврат страховки авто осаго

Согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования и ст. 958 ГК РФ, владелец вправе вернуть неиспользованную часть от суммы полиса. Для этого нужно просто предоставить в компанию документацию, подтверждающую законную причину: договор купли-продажи, свидетельство о смерти страхователя, бумаги о ликвидации юридического лица, утрату автомобиля.

Окончательная сумма, которую может получить страхователь назад, зависит от:

  • количества оставшихся месяцев;
  • первоначальной стоимости страхового полиса.

Чтобы определить конкретно, сколько осталось неистраченных месяцев, следует четко определить дату расторжения договора, которая может совпадать с датой смерти владельца, датой угона, лишения лицензии.

23% составляют:

  • 3% отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату различных расходов по ведению процесса расторжения договора.

Пример расчета

Допустим, транспортное средство было застраховано в декабре и продано в середине июня, а первоначально полис стоил 4 200 руб.

СВ = (4200-23%) х (5/12) = 3234 х 0,42 = 1358.

Итого сумма возврата составит 1 358 рублей.

Как правило, это позднее обращение за расчетом возврата ОСАГО при продаже автомобиля. Если с момента продажи транспортного средства прошло более 60 дней, страховая компания вправе отказать. Здесь нужно учесть, что страховщик будет вести расчет не со дня продажи ТС, а со дня обращения в компанию, выдавшую полис.

Также страховая компания откажет в выплате в случае продажи авто по генеральной доверенности. Ибо юридически владелец транспортного средства остается тот же.

Нужен ли мне бонус?

Но в любом случае, юристы обращают внимание автолюбителей на такую особенность, как КБМ. Это коэффициент бонус-малус, начисляемый за безопасную езду. Происходит это только по окончании страхового года. И, как известно, чем КБМ выше, тем бо́льшая скидка ждет страхователя при покупке нового полиса.

Однако при досрочном расторжении договора ОСАГО, неважно по какой причине, коэффициент бонус-малус не начисляется. Поэтому стоит задуматься. Возможно, если до окончания действия полиса осталось два-три месяца, то лучше уж оставить договор в силе и подарить себе (если нет правонарушений на дороге) скидку в виде увеличенного КБМ.

Калькулятор возврата страховой премии

Формула у всех одинаковая

Возврат = (Стоимость страховки — 23%) х (оставшиеся месяцы / срок действия полиса)

(10000-23%) х (6/12) = 7700 х 0,5 = 3850 рублей

Проще всего рассчитать размер возврата страховой премии с помощью специального онлайн-калькулятора. Для этого достаточно будет указать стоимость вашего полиса и срок, оставшийся до окончания его действия. После этого сервис определит размер компенсации с учетом неустойки.

Можно ли сэкономить?

Возврат страховки авто осаго

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля можно и не оформлять (сохранив при этом 23%, отчисляемые СК). Если есть уверенность в покупателе, то ОСАГО просто переоформляется, а неиспользованную страховку возвращает новый владелец. Для этого заключается письменная договоренность между старым и новым владельцем о возврате определенной суммы.

И, кстати, страховщик не имеет права навязывать дополнительные вычеты, если по полису были назначены платежи по наступившим страховым случаям.

Заключение

После продажи автомобиля как можно скорее расторгните оформленный на него полис ОСАГО. Так вы сможете вернуть часть уплаченных средств, а новый владелец — оформить страховку на себя. При соблюдении всех условий и правильно заполненном заявлении вы сможете оформить страховую выплату без каких-либо серьезных проблем.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Каждый автовладелец, требующий возврата денег за неиспользованную страховку, имеет полное право ее получить, даже если за прошедший период были страховые выплаты. Если страховая компания препятствует этому, не стоит сразу отступать, нужно решать вопрос до конца.

Согласно правилам ОСАГО, существует конкретный список причин, которые являются основанием для возврата денежных средств при расторжении страхования. Для этого необходимо написать заявление и собрать определенный пакет документов. Возврат денежных средств происходит либо в день аннулирования документа наличными средствами, либо в течение двух недель с помощью банковского перевода. Расторгнуть ОСАГО можно при личном посещении офиса страховой компании.

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector