Возврат автостраховки при продаже автомобиля

Правила возврата средств

Для возврата ОСАГО при продаже автомобиля необходимо руководствоваться следующими документами:

  • ФЗ от 25.04.02 в действующей редакции от 05.2016 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (статья 10);
  • Правилами ОСАГО, разработанными Центробанком РФ и Положением Банка России (№ 431).

И еще несколько непреложных истин:

  • На переоформление транспортного средства у нового собственника есть всего десять дней.
  • Продавец ТС обязан сообщить страховщику о совершенном договоре купли-продажи.
  • Положение об ОСАГО (пункт 1.9) уведомляет клиентов страховых компаний о том, что смена транспортного средства или страхователя в ОСАГО не предусмотрена. То есть, при описанных обстоятельствах страховой договор прекращает юридическое действие. А это основание для возврата денег по ОСАГО при продаже автомобиля.
  • Страховые возмещения, независимо были они или нет, в случае прекращения действия договора в расчет не берутся.
  • Документы, подтверждающие смену владельца ТС, к предъявлению страхователю обязательны.
  • Договор, который заключался для транспортировки ТС к месту регистрации, нельзя расторгнуть.
  • Прекратить действие договора можно, только если он заключался на год.

В пункте 4 статьи ФЗ «О страховании ГО владельцев ТС» указано два условия, которые стоит учитывать перед подачей заявки. Страхователь имеет право вернуть только ту премиальную часть, которая была предназначена для проведения выплат по полису, возврату подлежит сумма, пропорциональная количеству дней, остающихся до момента окончания срока действия договора. Существуют структурные требования к тарифам страхования, регламентированные банком России.

Чтобы возместить остаток по полисам ОСАГО, на эти цели выделяется лишь 77% от общей стоимости договора. Следует учитывать, что остальные 23% предназначаются для других нужд, поэтому их возврат осуществить уже не удастся.

Для того чтобы рассчитать сумму, пропорциональную остающемуся периоду функционирования полиса, необходимо узнать дату его досрочного прекращения. Размер суммы во время продажи авто будет связан с тем, насколько быстро собственник ТС сможет подать запрос в организацию. В его интересах осуществить процедуру в ускоренный период, лучше всего делать это в день продажи машины. Дата приостановки действия полиса в досрочном порядке рассчитывается согласно регламенту, для этой цели используется:

  • дата гибели собственника;
  • дата закрытия страховой компании, если она прекратила свою деятельность;
  • дата потери машины, если речь идет о гибели авто;
  • дата получения заявления от страховщика, если у фирмы была отозвана лицензия;
  • дата получения заявления на руки, если машина была продана.

В каких случаях можно расторгнуть договор и вернуть деньги

Если внимательно изучить закон, то станет ясно, что в рамках закона можно расторгнуть бланк договора и получить деньги за неиспользованный срок страхования.

В правилах четко сказано, что возврат полагается только в некоторых случаях:

  • когда транспортное средство продается
  • если авто сдается в утилизацию
  • в случае смерти владельца автомобиля

Также финансовая организация обязана выплатить часть денег за оставшийся период, в случае банкротства или ликвидации. Но как показывает практика, забрать часть своих денег в таком случае крайне сложно или невозможно.

По своей инициативе Необходимо знать, что согласно закону страховая организация не обязана выплачивать деньги, если клиент желает разорвать ОСАГО по своему желанию. Поэтому не стоит тратить личное время на посещение финансовой компании.
Если страховка действует еще несколько дней Если до конца срока действия договора остались считанные дни, то договор расторгать невыгодно. Вы больше потратите времени на ожидание в очереди и оплату проезда или бензина. При этом стоит учитывать, что сумма возврата за несколько дней будет «смешной».

На самом деле причин, для того чтобы расторгнуть договор, достаточно много. Причинами могут стать даже такие банальные вещи, как неуважительное отношение персонала, качество обслуживания очень плохое. Также если были выплаты, но приходили они с большой задержкой. Конечно, такие обстоятельства могут любого человека навести на мысль о разрыве деловых отношений с компанией.

Итак, какие ситуации могут возникнуть, которые влекут за собой расторжение договора:

  1. Транспортное средство полностью конструктивно уничтожено.
  2. Собственник автомобиля умер.
  3. Страховая компания утратила свою лицензию.
  4. Машина была продана, и собственником стал другой человек.

В первом случае, если машина уничтожена полностью, ремонту она не подлежит, то и страховка аннулируется. Обычно госпрограмма по утилизации авто служит той причиной, в результате которой договор прекращает действовать. Именно акт об утилизации нужно предоставить в страховую компанию, а также квитанцию и сам полис.

Во втором случае автоматически полис прекращает своё действие после предоставления в страховую службу свидетельства о смерти, полиса и квитанции об оплате.

В третьем случае нужно быть готовым к тому, что обычно возврат денег становится проблематичным.

Денежные выплаты будут высокими, если осталось много дней до момента окончания страхового свидетельства. Как только было решено продать авто, можно писать заявление в страховую компанию. Даже не совсем обязательно ждать, когда же официально сменится владелец транспортного средства.

Страховой полис ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности, предусмотренное законом. В случае ДТП, страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшим. Но бывают ситуации, когда договор с автовладельцем расторгается по его просьбе и ему возвращается неиспользованная часть страховой выплаты.

Методик возвращения страховки ОСАГО после продажи машины

По правилам, расторжение договора страхования автогражданской ответственности, в результате которого страхователь получает остаток стоимости страховки, возможно только в случаях:

  1. Продажи автомобиля.
  2. Попадания в аварию, когда машина не подлежит восстановлению.
  3. Владелец автомобиля скончался.
  4. У компании-страховщика отозвали лицензию, либо компания ликвидирована.

Только при расторжении договора ОСАГО по перечисленным причинам страхователь вправе получить остаток средств, оплаченных им за полис. Если причина расторжения договора не входит в данный перечень, возврат средств страховщик делать не обязан.

Право аннулировать полис предусмотрено на законодательном уровне, детали процедуры изложены в Федеральном законе о страховании ГО автовладельцев в п. 4 ст. 10. Согласно действующим правилам, страховщик обязан вернуть страхователю остаток премии в сумме доли, которая понадобится для реализации процедуры выплат по результатам страхового случая. Право автомобилиста на возвращение средств является законным, но стоит учитывать, что возвратить деньги можно не во всех ситуациях.

После обращения страхователя и подачи заявления представители страховой компании обязаны провести процедуру перерасчета и вернуть заявителю неизрасходованную часть суммы, удержав часть, которая полагается компании по закону.

https://www.youtube.com/watch?v=bhcdgtZ_wi0

Существует перечень ситуаций, при которых заявление владельца машины гарантированно рассмотрят, и он сможет получить свои средства обратно. Но если страхователь примет решение прекратить срок действия полиса без наличия веских доводов, страховщик не даст согласие на возврат средств. Пункты 1.13-1.16 Страховых правил ГО автовладельцев включают ситуации, позволяющие вернуть средства, описывая случаи, при которых возврат неиспользованной части возмещения будет невозможен. Этот перечень включает:

  1. Продажу транспортного средства. Поскольку новый владелец автомобиля не сможет воспользоваться полисом, оформленным на предыдущего собственника, ему понадобится заключить новый договор на свое имя. Продавец машины сделать запрос в компанию, чтобы вернуть средства из неизрасходованной страховой суммы. Она будет зависеть от количества дней, остающихся до момента окончания полиса.
  2. Повреждения ТС, не подлежащие восстановлению. Такая ситуация зачастую возникает после серьезного ДТП либо ситуации, когда владелец авто принял решение утилизировать его по специальной государственной программе. Эта причина также является веским основанием для прекращения действия полиса.
  3. Потеря лицензии страховой компанией. Если страховщик потеряет лицензию, страхователь сможет вернуть неизрасходованную часть только в судебном порядке. Это достаточно трудоемкий процесс, поэтому многие автовладельцы предпочитают дожидаться окончания срока действия договора и не продавать машину до этого момента.
  4. Смерть страхователя. В данной ситуации получить средства имеют право родственники погибшего, им понадобится подать заявление и подробно изложить причину возврата денег.

С чего начать

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля при наличии серьезной причины прописан в правилах ОСАГО, пункте 33.

Возврат автостраховки при продаже автомобиля

Возврат неистраченной суммы страховки для СК очень невыгоден. Поэтому специалисты рекомендуют обращаться за помощью к юристам. Процедура требует определенного набора документов. Один из них – заявление. Пишет его лицо, заключавшее договор со страховой компанией. Форма заявления не имеет установленного образца.

Поэтому каждая страховая компания, предлагает свой разработанный бланк. Но, в общем, заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля содержит следующую информацию: паспортные данные страхователя, данные о застрахованном транспортном средстве, номер договора страхования. Особым пунктом является указание основания для расторжения страховки. Далее понадобятся реквизиты для перевода денежных средств (наименование банка, БИК, лицевой, корреспондентский и расчетные счета и пр.).

Само тело заявления состоит из просьбы о расторжении договора страховки по причине продажи транспортного средства, и, как следствие, смены собственника. Далее просителю необходимо указать две суммы: которой не успел воспользоваться, и которую внес в виде страховых взносов. Заканчивается заявление просьбой произвести возврат средств по указанным выше реквизитам.

Каждое заявление должно быть зарегистрировано как входящий документ. Автоюристы рекомендуют оформить себе копию составленного заявления, с прописанным входящим номером и датой приема. Подать заявление можно лично, а можно заказным письмом через почту России. При этом необходимо запросить уведомление о вручении и составить подробную опись вложенных документов. Второй вариант особенно удобен, если документы не принимают в офисе.

Если заявление не принимают

Сам процесс возврата страховки по ОСАГО осуществить возможно, но процесс данный имеет определенные особенности, сложности.

Чтобы произвести возврат ОСАГО при продаже автомобиля понадобится совершить ряд поэтапных действий. Если автовладелец хочет вернуть средства с учетом продажи машины или по причине значительных повреждений автомобиля, ему необходимо приехать в компанию, где он заключал полис. Для осуществления процедуры нужно подать заявление и приложить к нему полный комплект документации, который может различаться с учетом требований страховщика и оснований для расторжения. В этот перечень обычно входит:

  • паспорт и его ксерокопия;
  • оригинал полиса ОСАГО;
  • дубликат и оригинал договора о купле-продаже машины;
  • ксерокопия паспорта на машину, где указана фамилия и имя его нового собственника;
  • квитанция, подтверждающая, что все страховые взносы оплачены;
  • акт об утилизации машины.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2019: 4 основания для возврата

Поскольку не все организации имеют возможность выдавать деньги наличными, собственнику также может потребоваться банковская справка, где указаны реквизиты его действующего счета. Процесс составления заявления включает нескольких стандартных шагов, в его тексте указывают основания для расторжения, подробно изложенное требование о возврате средств и номер счета, куда нужно перечислить средства. Стоит помнить, что заявление нужно составлять в двух экземплярах, один из которых остается у собственника ТС.

Зарегистрированы случаи отказа приема заявления и пакета документов на возврат страховки. Менеджеры отправляют клиентов в головной офис: они, вроде как, не уполномочены этим заниматься. Это неправда. Ибо расторжение договора – это одна из простых процедур, которая оформляется в любом офисе страховой компании. Будь то региональный, дочерний или любой другой.

В каких случаях автовладелец вправе расторгнуть договор и получить неиспользованную стоимость страховки

Поскольку автолюбители активно приобретают электронный договор, рассмотрим, как вернуть средства по договору, если финансовая организация находится в другом городе.

В таком случае вам потребуется:

  • сделать копию паспорта
  • приложить копию договора купли-продажи
  • приложить бланк договора с оригинальной подписью
  • написать заявление на имя руководителя или директора (данные можно узнать по бесплатному телефону службы поддержки клиентов)
  • приложить реквизиты, на которые просите отправить средства

Заявление заполняется в свободной форме, все, что вам следует в нем указать, это:

  • фамилию, имя и отчество
  • данные паспорта
  • номер договора и дату выдачи
  • причину, по которой происходит расторжение
  • реквизиты, на которые перечислить сумму
  • весь список документов, который отправляете вместе с заявлением

Все документы следует отправить по почте, заказным письмом с уведомлением.

Документы для возврата ОСАГО при продаже автомобиля

Самой распространённой причиной, в результате которой возвращают деньги, считается продажа транспортного средства. Обычно страхуют автомобиль на один год, далее страховку продлевают. Если срок страховки не истёк, а автомобиль продали, то уже новый хозяин должен оформить новый страховой полис. И связано это с тем, что владелец просто не сможет в ГИБДД поставить автомобиль на учёт. А сама страховка выдаётся на имя конкретного человека, поэтому старый вариант страхового свидетельства не подойдёт.

Как только новый владелец оформит страховой полис, то предыдущий вариант страховки автоматом станет недействительным. Прошлый владелец может просто выбросить эту страховку и не сообщать в страховое агентство, что пользоваться он больше ей не будет. Но чаще всего автомобилисты обращаются к страховщику с просьбой о возврате денег, так как стоимость документа достаточно большая. И автомобилист вполне может получить часть денег за уплаченную страховку.

Они условно разделяются на две части. Одна из них – основная, требуется в любой страховой компании, в независимости от причины расторжения договора. Вторая, указывает и подтверждает, что необходим возврат ОСАГО при продаже автомобиля.

Базовая часть включает следующие документы:

  • оригинал и нотариально заверенную копию паспорта клиента, оформившего договор;
  • страховой полис, который будет закрыт (только оригинал, себе желательно оставить копию, которая может понадобиться для судебного разбирательства);
  • квитанция или электронный документ, подтверждающий оплату ОСАГО;
  • реквизиты банка и счета, на который будет произведен возврат (действия с наличными деньгами запрещены).

Перечень документов, подтверждающих продажу транспортного средства, можно узнать в самой страховой компании. Но обычно это:

  • справка-счет (если идет процесс продажи);
  • ПТС с записью о смене владельца и зарегистрированный договор купли-продажи.

Датой возврата страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля будет считаться день подачи пакета документов.

Кстати, о ПТС. Требовать его оригинал или копию менеджер СК не имеет права. Законодательно, факт продажи транспортного средства подтверждается договором купли-продажи.

Чтобы узнать, как вернуть часть страховки после продажи авто,обратитесь в ближайшее отделение страховщика и напишите заявление. Для аннулирования соглашения вам понадобятся нижеперечисленные документы:

  1. Полис страхования авто.
  2. Паспорт.
  3. Нотариальная доверенность (лицу, представляющему интересы автовладельца). В доверенности обязательно  указывают возможность проведения финансовых операций.
  4. Банковские реквизиты счета, на который будет осуществлен перевод причитающейся суммы.
  5. Обоснование возврата остаточной стоимости (один из перечисленных):
  • ДКП ТС;
  • подтверждение вступления в наследство либо свидетельство о смерти страхователя;
  • справка из ГИБДД о снятии ТС с учета;
  • подтверждение ликвидации для юрлица.

6. Заявление (пишется по установленной форме в офисе). Предоставить необходимо как оригиналы, так и копии указанных выше документов. Однако ксерокопию в некоторых компаниях может сделать ее сотрудник. Кроме того, иногда менеджер спрашивает квитанцию об оплате полиса, но этот документ не обязателен.

Возврат автостраховки при продаже автомобиля

Отдельного внимания заслуживает перечень необходимых документов. Его можно условно разделить на две основные группы — обязательные во всех без исключения случаях и требуемые в зависимости от причины досрочного расторжения договора.

В базовый обязательный набор, которые необходимо будет предоставить вне зависимости от причины расторжения, на данный момент входит следующее:

  • оригинал или же заверенную соответствующим образом копию паспорта гражданина РФ лица, который является клиентом данной компании;
  • страховой полис, за который будет осуществлен возврат — обязательно оригинал;
  • квитанция, подтверждающая оплату страхового взноса;
  • документ из банка, на котором обозначаются реквизиты счета, на который будет осуществлен возврат.

Наличные средства в рассматриваемом случае не выдаются. Помимо обозначенного перечня обязательных документов необходимо будет также предоставить бумаги, которые обозначают обоснованность прекращения заключенного ранее договора.

Таковыми документами могут быть следующие:

  • если имеет место продажа транспортного средства:
    • договор купли-продажи;
    • ПТС — в котором указана смена владельца транспортного средства.
  • имеет место поломка транспортного средства, отсутствует возможность дальнейшего использования — необходимо будет оформить специальный акт утилизации;
  • смерть лица, которое выступает в роли страхователя — свидетельство о смерти или же другой официальный документ, имеющий юридическую силу;
  • если имеет место кража автомобиля — требуется документ, подтверждающий наличие подобной ситуации.

Важно помнить, что если в перечне документом будет отсутствовать один из обязательных, страховая компания вправе будет отказать в возврате денежных средств.

Именно поэтому с целью избежать различного рода недоразумений необходимо обязательно ознакомиться с полным перечнем всего необходимого. Так можно будет сэкономить достаточно существенное количество времени.

Возврат автостраховки при продаже автомобиля

Непосредственно сам факт продажи автомобиля ещё не является достаточным основанием для прекращения действия полиса. Таковым является именно подача заявления, а также всех необходимых в таком случае документов.

Именно поэтому не стоит затягивать с обращением в страховую. Так как это может существенно сказаться на сумме, которая будет возвращена.

Необходимо помнить, что осуществить возврат можно будет только лишь тех денег, которые пропорциональны оставшемуся времени страхования по договору. Имеется стандартная формула для осуществления данного типа расчетов.

Д = (Р — 23%)*(Н/12),

Д сумма, которая будет возвращена в конкретном случае
Р полная стоимость самой предоставленной услуги по договору
Н количество месяцев, оставшихся до окончания действия страхового договора
23% стандартный, статический показатель (в него закладываются определенные расходы компании)

Наибольшее количество вопросов обычно вызывает именно показатель величиной в 23%.

Заработная плата, начисляемая сотрудникам за оформление документов, различные иные текущие расходы 20%
Отчисления в пользу Российского Союза страховщиков 3%

Стоит заранее воспользоваться данной формулой и осуществить самостоятельный расчет полной суммы, вернуть которую обязана будет страховая компания. Это позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав.

Процесс расчета является стандартным, данную формулу обязаны применять все без исключения компании.

Как рассчитать сумму возврата

Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля — простая операция. Для этого необходимы данные:

  • цена полиса;
  • количество дней, оставшихся до истечения действия страховки.

Формула расчета выглядит следующим образом: Сумма к выплате = (стоимость страховки — 23% стоимости) * (дней до окончания / 365) 365 — количество дней в году и в приведенной формуле берется страховка со сроком действия 1 год. Если соглашение было заключено на другой срок, то и количество дней другое.

Возврат автостраховки при продаже автомобиля

Стоит помнить, что оставшиеся дни исчисляются не с момента наступления случая для возврата, а на следующий день после подачи заявления о расторжении контракта. Рассмотрим пример расчета. За условия примем стоимость полиса в 10000 рублей, а период действия до расторжения 185 дней. Получается, что безвозвратно удержанная сумма равна 2300 рублей.

Таким образом, получить компенсацию вы сможете с суммы 7700 рублей с учетом количества прошедших дней. Путем несложного подсчета, выводим сумму к получению: (10000-2300)*180/365=3797 рублей 26 копеек. Федеральный закон ограничивает время перевода компенсации соглашения страховщиком сроком в 14 дней и обычно страховые компании его не нарушают. Расчет суммы возврата происходит в автоматическом режиме, но стоит проверить страховщика.

Прежде чем посещать офис страховщика, вы можете самостоятельно узнать сумму к возврату. На самом деле формируется расчет быстро и просто. Согласно закону утверждена специальная формула, в которую вам следует подставить свои значения и произвести небольшой расчет.

Возврат = (Страховая премия -23%)*((365-количество дней действия договора)/365)

В формулу 23% — это РВД. Данный процент утвержден и зафиксирован на законодательном уровне. Все организации взимают его, даже если клиент будет расторгать защиту в день оформления.

РВД – это работа менеджера, его заработная плата и оплата за выпуск бланка.

Возврат оформляется не только на страхователя

Получить оставшуюся сумму стоимости полиса, кроме страхователя могут:

  • наследник страхователя, признанный нотариусом;
  • законный представитель от страхователя;
  • законный представитель от собственника;
  • наследник собственника ТС, признанный нотариусом.

Представителям необходимо при обращении за возвратом ОСАГО предъявить генеральную доверенность. Причем в нем обязательно должен быть пункт, оговаривающий возможность проведения денежных операций.

Процедура расторжения

Каждый водитель должен знать как, происходит процедура расторжения, что для этого необходимо и какие документы следует предъявить.

Паспорт Необходимо предъявить оригинал паспорта, поскольку это основной документ, удостоверяющий личность. Расторгнуть бланк может только страхователь по полису, а именно кто заплатил за него деньги.

Если вы лично не можете обратиться, то стоит поручить иному человеку. В этом случае потребуется сделать нотариальную доверенность.

Даже собственнику будет отказано в принятии документов, если он не является страхователем и у него отсутствует нотариальная доверенность.

Полис Если вы оформляли бланк договора в офисе, то следует предъявить оригинал. При электронном страховании отдается копия, на которой должна стоять оригинальная подпись страхователя.
Реквизиты Поскольку все страховщики перечисляют средства на счет клиента, будьте готовы заранее запросить реквизиты счета или карты.

При этом важно учитывать, что счет или карта должны быть открыты на имя страхователя.

Передавать данные написанные от руки на листе бумаги не рекомендуется, поскольку бухгалтер, делая оплату, может неправильно понять ваш почерк и отправить средства на счет другого человека.

Подтверждение Как уже было сказано ранее, вернуть деньги можно только в особых случаях. Поэтому будьте готовы предъявить соответствующий документ, который подтвердит, что право собственности прекращено.
Бланк заявления Сотрудники крупных компаний формируют бланк документа сами, через программу и дают только для подписания.
Предлагаем ознакомиться:  Правила и тарифы страхования САО «ВСК»

Многие водители уверены, что могут после продажи своего автомобиля в любое время посетить офис страховой компании и получить свои деньги. Знайте, что такое мнение ошибочно. Если внимательно изучить правила страхования, то станет ясно, что расчет возврата идет не с даты продажи авто, а когда автолюбитель обратился в офис.

Таким образом, получается, что каждый день – это реальные деньги, которые с каждым днем исчезают. Вывод – после продажи транспортного средства следует незамедлительно обращаться в офис страховщика.

В офисе потребуется:

  • предоставить документы
  • узнать сумму возврата
  • получить копию заявления

При этом на копии документа сотрудник должен поставить:

  • дату приема всех документов
  • свою должность
  • ФИО
  • регистрационный номер (не обязательно)

Помимо данных сотрудник страховой компании должен закрепить свою подпись печатью.

возврат осаго при продаже автомобиля

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте РосгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс СтрахованиеРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Выше в статье мы указали формулу, согласно которой вы можете самостоятельно сформировать расчет страховой премии. Для наглядности предлагаем несколько примеров расчетов, чтобы вы смогли понять принцип работы формулы.

Пример № 1

К примеру, вы заплатили за ОСАГО 10 000 рублей. Срок по договору с 15 декабря 2018 года по 14 декабря 2019 года. Расчет возврата с 21.02.2019 года. Получается, страховка действовала 69 дней, с 15.12.2018 по 21.02.2019 г.

Выплата при расторжении = (10 000 – 23%)*((365-69)/365):

  1. 10 000 – 23% = 7 700 рублей
  2. 365-69 = 296
  3. 296/365 = 0,8109589
  4. 7 700 * 0,8109589 = 6 244,38

Получается, вы получите 6 244,38 рублей.

Пример № 2

К примеру, вы заплатили 13 045,28 рублей. Срок по договору с 14.03.2018 по 13.03.2019 года. Машина продана и расчет возврата с 25.02.2019 года. Страховой полис действовал 349 дней, с 14.03.2018 по 25.02.2019 года.

Выплата при расторжении = (13 045,28-23%)/((365-349)/365):

  • 13 045,28-23% = 10 044,8271
  • 365-349 = 16
  • 16/365 = 0,04383562
  • 10 044,8271 * 0,04383562 = 440,32 рубля

Как видите, за 16 оставшихся дней вы получите 440,32 рублей.

 возврат страховки осаго при продаже автомобиля

Некоторые водители немного изменили формулу, и считают возврат иначе:

  • делят сумму страховки на общее количество дней, чтобы узнать, сколько стоит день
  • считают, сколько осталось дней до конца срока
  • полученное количество дней умножают на сумму дня договора
  • из полученной стоимости отнимают 23%

Если так рассчитать условия по второму примеру, то получается:

  • 13 045,28 / 365 = 35,74 (за день страхования)
  • до конца срока 16 дней
  • 35,74 * 16 = 571,84
  • 571,84 — 23% = 440,32 рубля

Как видите, получается аналогичная сумма. Поэтому можете использовать официальную формулу или простую, для формирования остатка возврата.

Если внимательно изучить правила обязательного страхования, то станет ясно, что страховщику дается 14 дней, чтобы выплатить деньги своему клиенту.

Если страховщик не исполнит свои обязательства, то можно:

  • еще раз обратиться в офис, для уточнения причины задержки выплаты
  • написать претензию и обратиться в суд

Формула для расчета суммы возврата

В Интернете есть множество сайтов, предлагающих быстрый расчет стоимости неиспользованного ОСАГО. Но можно это сделать вручную. Существует официальная формула.

Д = (Р – 23%) х (Н ː 12), где:

  • 23% — стандартный показатель СК (подразумеваются определенные расходы страховщика);
  • Н – число полных месяцев до окончания договора страхования;
  • Р – полная стоимость полиса;
  • Д – сумма возврата.

Процентные ставки определены указом Центробанка РФ. Они распределяются следующим образом.

Возврат страховой премии ОСАГО при продаже автомобиля

Расходы страховщика заключают в себе 3% отчисления в РСА. Для чего? Эта сумма переводится на резервные счета, из которых выплачиваются компенсации. Причем 2% — текущий резерв, а один – гарантированный.

20% остаются в компании. Они идут на текущие расходы и ведение дел клиентов. Сюда входит обслуживание страхователя, сопровождение страхового полиса, его изготовление, использование различной техники, заработная плата сотрудникам, оформляющим документы и пр.

То есть базой для расчета являются оставшиеся 77%.

Датой отсчета считается дата обращения страхователя в офис компании. Идеальным считается день подписания договора купли-продажи.

Автоюристы советуют предварительно провести самостоятельные расчеты, чтобы в случае обмана со стороны страховой компании подать иск в суд.

Если отказ, то почему?

Не все документы Самая распространенная причина отказа – это предоставление не полного пакета документа. Это случается, если клиент отправляет документы по почте. Именно поэтому советуем сначала подготовить весь перечень, который прописан выше и только после этого обращаться к страховщику.
Срок закончился Часто водители обращаются, когда им удобно, а именно, когда срок по полису уже закончился. В рамках закона возврат идет с даты написания заявления, поэтому, если срок закончился, то и выплачивать нечего.
Мошенничество Если страховщик выяснит, что страхователь подделал документы (договор купли-продажи), то в выплате будет отказано.
Неверные реквизиты Часто граждане дают неверные реквизиты. В таком случае получить выплату также не получится.

Важно помнить, что процесс возврата стоимости страховки может быть осуществлен только лишь при наличии достаточно серьезных оснований. Причем перечень таковых закреплен в законодательстве.

При отсутствии таковых оснований страховая компания вполне законно имеет права отказать в принятии документов и выплате остатка стоимости полиса.

Невозможно будет вернуть средства в следующих случаях:

  • если процесс расторжения имеет место по инициативе самого страховщика при наличии обоснованных причин;
  • страхователь желает расторгнуть договор при отсутствии на то серьезных оснований.

Расчет возврата ОСАГО при продаже автомобиля

В результате чего значительно или же незначительно снижается величина страховой премии, начисляемой за оформление ОСАГО.

В таком случае, при обнаружении обмана, страховая компания имеет право потребовать расторжения договора. Возврат денег же не подразумевается, страховая премия остается у компании.

Строго обязательно наличие действительно серьезных оснований для прекращения действия договора.

В то же время не стоит пытаться обмануть страховую компанию. Это может привести к достаточно серьезным неприятностям.

Ещё одна причине невозможности вернуть средства по полису — ликвидация страховой, её банкротство. В таком случае договор расторгнуть рассматриваемым способом будет попросту невозможно.

В случае возникновения последней ситуации денежных средств на осуществление возврата может попросту не хватить. Существует множество разных нюансов, связанных непосредственно с процессом возврата денег.

По возможности нужно внимательно ознакомиться с законодательными нормами. Только так можно будет избежать затруднений.

Особое внимание необходимо при осуществлении процедуры возврата уделить именно сбору необходимых документов. Так как при отсутствии хотя бы одного будет иметь место отказ в возврате денежных средств.

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля Росгосстрах

Страховая компания имеет право отказать в возврате части страховой выплаты при преждевременном прекращении действия ОСАГО в следующих случаях:

  • при заполнении заявления были указаны ложные сведения, а предоставленные документы были поддельными;
  • утрата страховой компанией лицензии на осуществление страхования.

Если все указанные данные являются верными, а страховая компания имеет лицензию на осуществление своих действий, но отказывается в выплате части средств, необходимо для начала обратиться в российских союз автостраховщиков. При себе необходимо иметь копию страхового полиса ОСАГО и заявление на его досрочное расторжение.

РСА контролирует и проверяет деятельность страховых организаций, поэтому вероятность возврата денежных средств после обращения в данную организацию достаточно велика. Если же российский союз автостраховщиков не повлиял на решение страховой компании и деньги не были выплачены, необходимо обратиться в суд для отстаивания своих прав.

Многие меняют свой автомобиль довольно часто, когда срок действия страхового полиса остается еще актуальным. В данном случаем после продажи транспортного средства владелец может вернуть неиспользованную страховку. Для этого достаточно собрать необходимые документы и обратиться в офис страховщика. Как правило, данная процедура не вызывает сложностей и решается в течении двух недель.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва 7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Как правило, это позднее обращение за расчетом возврата ОСАГО при продаже автомобиля. Если с момента продажи транспортного средства прошло более 60 дней, страховая компания вправе отказать. Здесь нужно учесть, что страховщик будет вести расчет не со дня продажи ТС, а со дня обращения в компанию, выдавшую полис.

Также страховая компания откажет в выплате в случае продажи авто по генеральной доверенности. Ибо юридически владелец транспортного средства остается тот же.

Небольшое отступление

Законодательно нигде не определены эти самые 23%. Например, возврат ОСАГО при продаже автомобиля «Росгосстрах» подтверждает тем, что есть «взаимная договоренность» сторон. В любом случае ситуация нервозная. Теперь о 20% идущих на ведение дела страховщика. Если страховой договор не расторгается досрочно, откуда страховая компания берет эти проценты?

возврат полиса осаго при продаже автомобиля

Ведь расходы вроде все те же? То есть, совершенно неясны основания для взимания этих процентов при досрочном расторжении. Вопрос висит в воздухе. Если по собственным расчетам сумма должна быть выплачена большая, то есть смысл, руководствуясь 958 статьей ГК РФ и пунктом 34 Правил ОСАГО, обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать вернуть средства, уплаченные за полис без учета этих 20%.

Как ни странно, большинство таких исков решаются судом положительно, так как (смотри выше) закон не дает четких указаний на удержание страховыми компаниями 23%.

При этом потребуется оплатить госпошлину. Но оформляя заявление на возврат полиса ОСАГО при продаже автомобиля, оформляется и взыскание суммы госпошлины.

Заключение

В завершение можно отметить, что расторгать ОСАГО или нет – решать только вам. Если вы хотите вернуть часть денег, то следует сначала самостоятельно рассчитать сумму по простой формуле и как говорят понять «стоит ли игра свеч, или нет». Если сумма внушительная, тогда как можно скорее собирать документы и обращаться в офис. При расторжении нельзя терять дни, поскольку с каждым днем сумма будет уменьшаться.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для оформления электронного ОСАГО: какие документы нужны для автострахования, полный перечень

Если автомобилист решил разорвать отношения с компанией-страховщиком, то это его личное дело и помешать в этом желании ему никто не может. А при продаже автомобиля это вполне стандартная процедура. Ведь никто не хочет терять деньги, тем более, если сумма достаточно большая.

При помощи формулы можно произвести расчёт самостоятельно. Если видно, что деньги можно вернуть приличные, то лучше всего процедуру возврата не откладывать. Когда деньги не возвращаются, то лучше всего выяснить причину. На то могут повлиять разные факторы. Например, страховщик указал неправильные реквизиты, куда должны поступить средства.

Иногда из вида упускается самое важное – документы. Их бывает или недостаточно, или же какие-то из них не имеют юридической силы. В первую очередь человек, который подаёт заявление, должен внимательно отнестись ко всем требованиям. В противном случае время будет упущено, а деньги можно просто потерять.

Если человек достаточно хорошо знаком с тем, как возвращать деньги по ОСАГО, то это может упростить процедуру. Если же опыта в данном вопросе нет, то можно заранее изучить нюансы самостоятельно или же позвонить в страховую компанию и попросить разъяснить ситуацию. В любом случае, когда человек желает вернуть свои законные деньги, то не стоит бояться трудностей. Хотя в данном вопросе их должно возникать минимальное количество.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье? Позвоните автоюристу и получите бесплатную консультацию прямо сейчас!

Москва: 7 499 577-00-25 доб. 645

Санкт-Петербург: 7 812 425-66-30 доб. 645

Россия: 8 800 350-23-69 доб. 645

Алёна Антонова

С того момента, когда я получила права категории В, изучение автомобильной тематики стало для меня нечто большим, чем просто хобби. Каждый день я стараюсь быть на гребне волны в этой сфере и не упустить ни одного новшества в законодательной базе, касающегося автомобилей.

Интересные нюансы

Каждый владелец договора ОСАГО должен учитывать, что получить неизрасходованную часть выплат имеет право не только держатель полиса, но и новый собственник автомобиля. Как показывает практика, новые владельцы машин крайне редко обращаются в страховые компании с такой просьбой. Тем не менее, этот вариант также не следует исключать.

Будет не лишним получить расписку от покупателя с подтверждением о выплате компенсации за договор страхования предыдущему собственнику. Также можно включить в цену машины сумму, которая полагается к возврату, согласно правилам страховки.

Не всех держателей полиса устраивает тот факт, что страховщик оставляет себе 23% от общей суммы, и это обоснованное мнение, поскольку в ГК РФ не указаны правила взимания удержаний. Главная проблема заключается в отсутствии отдельного правового акта, регламентирующего процесс аннулирования договора ОСАГО, по этой причине конкретные указания, касающиеся данной операции, полностью отсутствуют. Такая схема возврата практикуется достаточно давно, поэтому подтвердить ее правомерность возможно исключительно в судебном порядке.

Также существует вариант аннулирования полиса при помощи зачисления остаточных средств на новый договор, к примеру, если страхователь смог приобрести новую машину, либо на счет договора КАСКО, открытого в этой же компании. По правилам подавать заявление на возврат нужно не позже, чем через два месяца после продажи авто, при нарушении этого пункта компания имеет право отказать собственнику машины в выплатах.

В некоторых страховых компаниях предлагают перенести остаток ОСАГО на новый полис. Этот вопрос вправе решить сам клиент.

Нужен ли мне бонус?

Но в любом случае, юристы обращают внимание автолюбителей на такую особенность, как КБМ. Это коэффициент бонус-малус, начисляемый за безопасную езду. Происходит это только по окончании страхового года. И, как известно, чем КБМ выше, тем бо́льшая скидка ждет страхователя при покупке нового полиса.

Однако при досрочном расторжении договора ОСАГО, неважно по какой причине, коэффициент бонус-малус не начисляется. Поэтому стоит задуматься. Возможно, если до окончания действия полиса осталось два-три месяца, то лучше уж оставить договор в силе и подарить себе (если нет правонарушений на дороге) скидку в виде увеличенного КБМ.

Можно ли сэкономить?

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля можно и не оформлять (сохранив при этом 23%, отчисляемые СК). Если есть уверенность в покупателе, то ОСАГО просто переоформляется, а неиспользованную страховку возвращает новый владелец. Для этого заключается письменная договоренность между старым и новым владельцем о возврате определенной суммы.

И, кстати, страховщик не имеет права навязывать дополнительные вычеты, если по полису были назначены платежи по наступившим страховым случаям.

Можно ли вернуть деньги за страховку при продаже автомобиля?

Документы для возврата ОСАГО при продаже автомобиля

Собственник машины может сам посчитать заранее, какую сумму он получит, еще до обращения в организацию по страхованию. Она не указывается в заявлении, поскольку представители компании самостоятельно проводят расчеты, но при этом стремятся указать максимально выгодную для себя сумму. На счет организации должно быть перечислено 23% от суммы выплат, сюда входят издержки компании в процессе ведения дела и взнос в РСА. Возврат рассчитывается по специальной схеме: (А-23 %)/365*Б.

Стоит помнить, что договор расторгают только с учетом причин, указанных в Федеральном законе. Страхователь получит деньги, приходящиеся на дни, которые отсчитывают с момента оставления заявки и до момента окончания срока действия полиса.

В ней А обозначает стоимость договора за год, а Б равняется количеству неизрасходованных дней. Если страховая сумма равна 20 тысячам рублей, из нее необходимо вычесть 23%. Поскольку остаток будет равен 16400 рублям, за один страховой день компания должна будет заплатить 44 руб. 93 коп. Например, автовладелец решил расторгнуть полис спустя 215 дней с момента его заключения, в этой ситуации у него остается 150 неизрасходованного периода. По закону страховщик должен будет отдать ему 6739 рублей.

Действующая страховка при продаже транспортного средства автоматически аннулируется, ввиду невозможности использования новым владельцем. В таком случае предыдущий владелец должен обратиться в свою страховую организацию с целью досрочного закрытия полиса ОСАГО и возврата его стоимости.

Основными законными причинами для досрочного расторжения договора ОСАГО и возврата части его стоимости являются:

  • продажа автомашины и последующая смена ее владельца;
  • невозможность восстановить ТС в результате ДТП;
  • утилизация авто по государственной программе;
  • смерть хозяина транспортного средства – денежные средства по возврату могут получить родственники.

Владелец автомобиля имеет право закрыть договор страхования в любой период срока его действия, но, если решением для этого служат не законные причины, а лишь желание владельца (например, при длительном отъезде и простое автомобиля), возврат денежных средств в таком случае не осуществляется.

Процесс возврата денежных средств за неиспользованный период ОСАГО не представляет собой ничего сложного, главное правильно собрать всю необходимую документацию и действовать согласно правилам закона.

Возврат ОСАГО

Для того чтобы начать процедуру по возврату денежных средств за неиспользованный срок полиса ОСАГО, необходимо собрать определенный пакет документов. К ним относятся:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);
  • страховой полис ОСАГО;
  • договор купли – продажи ТС;
  • паспорт транспортного средства с данными нового владельца (необязательный документ, предоставляется по требованию страховщика);
  • справка с номером банковского счета для перевода средств безналичным расчетом;
  • квитанция об оплате страховых платежей.

В зависимости от нюансов ситуации, могут потребоваться:

  • нотариальная доверенность на представителя;
  • документы, подтверждающие утилизацию авто.

После того как документы будут собраны, необходимо лично обратиться в офис страховой организации. На месте необходимо составить заявление о досрочном расторжении договора ОСАГО. Основные моменты заявления:

  1. полное название, адрес, контактная информация страховой;
  2. паспортные и контактные данные заявителя;
  3. данные ОСАГО – дата выдачи, номер и серия;
  4. причина для досрочного закрытия договора;
  5. способ получения денежных средств;
  6. список предоставленных документов;
  7. дата написания и подпись заявителя с расшифровкой.

После написания заявления, страховщик должен сделать ксерокопии документов и отметить подписью и печатью на заявлении акт о приемке документов. Также страховой представитель обязан проставить дату и свою подпись на заявлении, тем самым подтверждая его прием.

В упомянутом ранее пункте 4 ст. 10 ФЗ прописано 2 условия возвращаемой суммы:

  1. Возврату подлежит только часть страхового полиса, необходимая для выплат страховых платежей. Как правило, только 77% стоимости приходится на страховые взносы и учитываются при возврате. Остальные 23% не подлежат возврату и распределяются на другие нужны, а именно:
    • 3% отчисляется в российский союз автостраховщиков;
    • 20% приходятся на оплату проведения сделки.
  2. Возвращаемая сумма должна быть пропорциональна неиспользованному сроку. Срок исчисляется с момента продажи автомобиля и подачи заявления на возврат. Чем раньше бывший владелец обратится в страховую, тем большую сумму сможет вернуть при возврате.
ВС = (77% /100% * (n/365)) * ПС,

где:

  • ВС – возвращаемая стоимость;
  • 77% – стоимость на страховые платежи;
  • n – количество неиспользованных дней;
  • 365 – количество дней в году;
  • ПС – первоначальная стоимость полиса.

(0,77 * (320/365)) * 5900 = 3982,9 рубля может вернуть бывший владелец проданной машины, при условии своевременного обращения в стразовую организацию.

После сбора документов, написания заявления и просчета возвращаемой суммы, оператор – страховщик должен составить акт о принятии заявления на возврат неиспользованной страховой части.

В течение 14 дней страховая компания рассматривает данное заявление, и, в случае законности основания возврата, перечисляет денежные средства на счет заявителя.

https://www.youtube.com/watch?v=clOH0e0IoqA

Если по истечении двухнедельного срока деньги не поступили на счет, в первую очередь необходимо обратиться в банк для проверки поступления денежных средств. Если деньги не поступали в банк, необходимо обратиться в центральный офис страховщика и запросить отчет отправки денег.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector