Автокредит без КАСКО на новые и подержанные автомобили

Список банков

Если владелец авто однозначно решил для себя оформить кредитования без обязательного страхования, то ему придётся потрудиться, чтобы отыскать хороший и надёжный банк, чтобы заключить соглашение. Таких учреждений достаточно мало. Например, всеми известный «Сбербанк» не работает на таких условиях. Он требует покупку КАСКО для автокредита.

Если возникли какие-то сомнения по поводу репутации представленных организаций, то в Интернете можно найти много информации о них и отзывов, чтобы быть уже полностью уверенным перед составлением договора с ними.

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

С каждым годом увеличивается список банков, которым при заключении автокредита не требуется оформление страхового полиса. Для всех банков, которые предоставляют возможность оформить автокредит без страхового полиса, существуют стандартные правила:

  • увеличенная первая выплата (в большинстве финансовых учреждений, связанных с кредитной сферой, отметка размера первоначального взноса достигает около половины суммы от всей стоимости автомобиля);
  • сумма ссуды ограничена (лимит суммы для заказчика ограничивается размером не более 1 млн рублей);
  • огромные процентные ставки (любой банк повышает ставку как минимум на 4-6% для защиты собственных активов);
  • пониженный период погашения (срок уменьшен до 2-3 лет).

По вышеперечисленным позициям следует вывод, что условия автокредитования без КАСКО резко отличаются от обычного кредитования. Каждый банк-кредитор предоставляет свой размер первоначального взноса по автокредиту без КАСКО, далее будет приведена более подробная информация о возможности данной услуги в разных банках.

Следующие банки оформляют автокредитование без КАСКО:

  • ЮниКредитБанк (ставка 8,83-10%; максимальная сумма — 920 тысяч рублей; первоначальный взнос от 20%; срок от 1 года до 3 лет);
  • Меткомбанк (ставка около 9-11%; разрешенная сумма около 800 тысяч рублей; первый взнос также от 20%; время погашения укладывается в срок от 6 месяцев до 3 лет);
  • Зенит (процент примерно 10-24%; сумма кредита – 800 тысяч рублей; начальный взнос -20%; срок от 1 года до 3 лет);
  • Центр-инвест (ставка 15-17%; сумма не ограничена; первый взнос от 20%; срок до 5 лет);
  • ВТБ24 (ставка 16-23%; сумма до 1,5 млн. рублей; первоначальный взнос от 20%; срок в рамках 1 года до 5 лет);
  • Московский кредитный банк (ставка 16-32%; сумма до 4 млн рублей; взнос от 20%; срок исполнения – от 6 месяцев до 7 лет);
  • Связь банк (ставка 17-39%; сумма до 5 млн рублей; взнос от 30%; срок от 6 месяцев до 5 лет);
  • Совкомбанк (ставка 15-23%; максимальная сумма до 1,5 млн рублей; первый взнос от 20%; срок – от 1 года до 5 лет);
  • Акбарс (ставка от 15 до 20%; сумма до 3 млн рублей; первый взнос от 30%; срок от 1 года до 5 лет);
  • ТрансКапиталБанк (ставка 20-24%; сумма до 5 млн рублей; взнос от 30%; срок от 1 года до 5 лет).

Как купить автомобиль в кредит без КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО является добровольным страхованием. По этому поводу имеется альтернатива оформить автокредит без страхового полиса. Банки, выдающие данные полисы, страхуют сами себя от возможных рисков, так как в случае аварии, угона, невозможности владельца погасить кредит, кредитор не имеет возможности изъятия у заемщика каких-либо средств.

По причине этого, банк, оформляющий автокредит без КАСКО на новый автомобиль, производит следующие манипуляции:

  • сумма ограничивается до 1 миллиона рублей;
  • становится обязательным первоначальный взнос, сумма которого увеличена наполовину;
  • банк обязует клиента к дополнительным выплатам;
  • абонент вынужден приобретать автомобиль только в партнерском автосалоне;
  • время кредитования становится урезанным;
  • процентная ставка способна достигать 30%;
  • кредитная история клиента проходит более глубокую проверку на изучение.
Предлагаем ознакомиться:  Автокредит без КАСКО — как отказаться от полиса?

Каждый автолюбитель сам решает выгодно ли оформить автокредит без КАСКО, ведь, экономя на полисе КАСКО, он переплачивает по иным позициям.

Несколько ступень для оформления автокредита без КАСКО:

  • выбор банка – подача заявления (поиск кандидатов на подобную сделку лучше всего производить через специальные сервисы – сравнения, выдающие в выбранном городе список из банков и их программ, также возможно оформить автокредит онлайн, подав заявку на сайте выбранного банка);
  • сбор документов (для подачи заявления понадобятся – паспорт; само заявление на кредит; водительское удостоверение в том случае, если оно есть у водителя; копия трудовой книжки, подтверждающая стаж работы клиента; справка 2-НДФЛ, получить ее можно на работе в отделе бухгалтерии);
  • заключение договора купли-продажи (оформление бумаг на приобретение автомобиля в центре продаж и подпись договора с представителем банка);
  • заключение соглашения с банком, первый взнос;
  • регистрация авто, погашение задолженности (постановку транспорта в ГИБДД на учет необходимо произвести в течение 10 дней со дня заключения договора).

Производится автокредит с господдержкой без КАСКО в форме льготного займа, пользование которым ограничено. Получаемый автокредит может быть уменьшен в общей сумме. Роль государства в данной форме выплат кредита заключается в оплате государством 2/3 всей ставки рефинансирования, что уменьшает, в свою очередь, выплату кредита клиентом примерно наполовину.

Любой гражданин РФ имеет право пользования данной льготой при выполнении списка условий:

  • возраст гражданина от 21 года и до 65 лет;
  • регистрация осуществляется в районе покупки;
  • необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность либо водительское удостоверение, копия трудовой книжки и справка о доходах;
  • «Чистая» кредитная история.

Вывод:для автолюбителей Российской Федерации по сей день расширяются возможности более «бюджетного» приобретения автомобиля. Автокредит без КАСКО является одной из форм, представленных автомобильным рынком, возможность получения которой несложна и вполне выгодна. КАСКО уменьшает размер общего кредитования авто, но гражданин должен помнить, что автокредит увеличивается пропорционально прочим позициям в договоре.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

На сегодняшний день ситуация для будущих владельцев авто складывается не самым лучшим образом: большинство банков вынуждают водителей оформить КАСКО. Так обязательно ли КАСКО при автокредите? На самом деле нигде нет закреплённого закона/правила о том, что новый владелец транспортом должен безукоризненно делать себе такую страховку.

Но спорить в данном случае с банками без толку, потому что такие организации вполне располагают права и выдвижении собственных требований. Если клиент не желает их соблюдать, то, естественно, в кредите ему будет отказано. В таком случае шофёру ничего не остаётся, как смириться и сделать себе дорогостоящий полис.

Не зря банки выдвигают такое требование для своих клиентов, ведь они получают немалую выгоду от подобной сделки, к тому же сводятся к минимуму его риски. Авто, будь оно новое или поддержанное, является имуществом именно банка и будет таковым оставаться, пока шофёр не выплатит ему полностью все денежные средства за него.

Плюсы автокредита

Однако ошибкой считается мнение о том, что выгода будет исключительно банковской организации в случае покупки полиса. Речь идёт о компенсациях, которые может получить заёмщик в случае наступления ДТП или в случае угона машины. При повреждениях страховая организация обязуется возместить убытки. Поэтому если бы взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль, то владельцу придётся выложить собственные деньги за ремонтные работы, а также не забывать вкладывать средства для погашения кредита.

Автокредит без КАСКО на новые и подержанные автомобили

Второй положительной стороной является меньший выплачиваемый процент. Люди, которые берут кредит без страхования, отдаёт гораздо больший процент. Это только внешняя экономия, если брать автокредит без КАСКО, однако сэкономленные на полисе деньги однозначно окажутся во владении у банка из-за больших процентов.

Если КАСКО обязательно у банка, то владельцу машины требуется подобрать для себя компанию по страхованию.

На что, прежде всего, следует обратить внимание при выборе:

  • выгодные условия для всех сторон;
  • репутация;
  • большой охват рисков;
  • надёжность в сфере страхования.

Но обычно подбором страхового агентства занимается непосредственно банк, а клиент ставит только подпись на составленном договоре.

Перед тем, как поставить подпись на договоре, заёмщик имеет права отказать банку в оформлении КАСКО. Однако существует большой шанс того, что и банк в ответ откажет в кредитовании.

Но если всё-таки работники организации примут условия клиента, то следует знать, чем это может быть чревато для автовладельца:

  1. Процент не снизится, и за счёт него и других комиссий банк с лёгкостью компенсирует себе средства. Порой переплаченная сумма может оказаться в разы больше, поэтому иногда даже выгодно оформить себе страховку.
  2. Маленький срок кредитования. Если клиент отказался от оформления полиса, то ему нужно будет выплачивать кредит от 2-ух до 3-ёх лет.
  3. Уменьшение общей суммы по кредитованию.
  4. Первоначальный взнос может быть в данном случае только увеличен. Банки вынуждают клиента сразу внести ½ суммы от всей стоимости за машину, если заёмщик отказывается покупать страховку.
  5. Клиент может получить большой пакет бумаг, которые бы свидетельствовали об его платёжоспособности. Имеются в виду официальные бумаги с места работы.

Невозможно точно ответить на поставленный вопрос об обязательном приобретении страховки на второй год кредитования. Это довольно-таки сложный вопрос, потому что в данном случае необходимо придать немалое значение условиям, по которым было составлен кредитный договор. Рекомендуется с ними тщательно ознакомиться, прежде чем подписать документ, чтобы это не вызывало лишних вопросов и недовольств.

Некоторые учреждения обязывают приобретать страховку лишь на первый год автокредита, поэтому у таких банков продлевать страховку нет необходимости. Но многие другие банковские организации не отрекаются от требования о продлении КАСКО в течение всего действующего периода подписанного соглашения между ними и заёмщиком.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки ремонта автомобиля по КАСКО

Автолюбитель может решить вопрос со вторым год продления страховки, но только в том случае, если полностью рассчитается с банком. Как только кредит будет погашен, машина полностью перейдёт во владение клиенту. Отсюда следует вполне логичный вывод: как только авто оказывается в полной собственности у водителя, то он уже сам выбирает для себя — делать оформление КАСКО или же воздержаться.

Большинство шофёров беспокоит вопрос об оплате страховки при кредитовании: а можно ли вообще не оплачивать её? Последствия можно узнать в составленном соглашении при его тщательном прочтении. Конечно, во многих ситуациях последствия всегда бывают отрицательными, потому как ход подобных действий может быть воспринят в качестве невыполнений условий.

Итак, какие последствия может понести клиент, если откажется выполнять условия, составленные банковским учреждением:

  1. Сотрудники имеют право потребовать выплатить всю оставшуюся сумму с клиента.
  2. Договор может быть расторгнут.
  3. Получение санкций.
  4. Либо же будут предъявлены новые условия.

Вначале напомним читателям, что такое КАСКО. Простыми словами, это добровольное страхование от всего. Именно так объясняют суть страховки водителям-новичкам в автосалоне. Приобретая полис КАСКО, владелец машины страхует ее от угона, повреждения, порчи.

автомобиль без страховки

Страховой случай может наступить в результате ДТП или на парковке у дома. Например, если на авто упадет ветка дерева или кирпич с балкона, страховщики компенсируют повреждения, оплатят ремонт. Чтобы получить возмещение, владелец машины должен оформить у сотрудников полиции или ГИБДД справки, подтверждающие страховой случай.

Выгодно ли или нет покупать КАСКО? Учитывая условия возмещения, такой полис не может быть дешевым. Например, для автомобиля стоимостью 750 000 рублей годовой КАСКО может стоить от 35000 рублей.

Окончательная его цена определяется с учетом всех параметров машины и данных владельца. Если предположить, что автокредит на подобный автомобиль оформляется на 5 лет, то сумма на КАСКО за этот период может составить от 175 000 рублей. То есть, 23% цены машины. Неудивительно, что многие покупатели машин ищут варианты оформления кредита без дополнительных затрат.

Наименование банковского учреждения

Максимальная сумма кредита

Срок погашения

Первоначальный взнос

Ставка по кредиту

Газпромбанк

4500 тыс.руб.

До 7-ми лет

От 15%

От 12,75%

ВТБ 24

5000 тыс. руб.

До 7-ми лет

От 20%

От 14,9%

Собинбанк

Не ограничен

До 7-ми лет

От 20%

От 12,5%

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта.

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Автокредит без каско на подержанные автомобили и на новые — возможно ли это?

И если к этим суммам добавить КАСКО, то владельцу придется единовременно потратить значительную долю своих сбережений.

Можно ли взять автокредит без КАСКО? Такие способы есть, мы рассмотрим их плюсы и минусы.

Во многих банках есть специальные программы, позволяющие взять автокредит без КАСКО. Обсудим основные ограничения этих схем:

  • Размер первого платежа. При стандартных предложениях первый взнос может составить 15%, а в некоторых случаях и ниже. Как правило, речь идет о продаже новых иномарок по партнерским акциям автопроизводителей.

Если автокредит выдается без оформления КАСКО, не стоит ожидать лояльности банка: первоначальный взнос составит 20% и выше;

  • Срок кредита. Традиционно ссуды на транспорт предлагаются на 5 лет. Партнерские акции могут быть рассчитаны и на больший срок. Но все меняется, если нет полиса КАСКО: период кредитования может уменьшиться до 3 лет. Это сразу отразится на кошельке заемщика, размер ежемесячных взносов будет заметно больше;
  • Проценты. Автокредиты всегда считались относительно недорогим банковским продуктом. По сравнению с потребительскими ссудами, выгода при оформлении автокредита может составить до 10% годовых.
Предлагаем ознакомиться:  Росгосстрах расторжение договора каско

Клиенту, желающему оформить займ на машину без КАСКО нужно быть готовым к повышенным тарифам. В банке предложат ставки на 5-7 пунктов выше, чем стандартные автокредиты;

  • Рейтинг заемщика. Не стоит говорить, что лояльность банка основана на оценке кредитоспособности клиента. Обычные требования к заемщикам: гражданство РФ, возраст от 21 до 65, трудовой контакт и подтверждение доходов.

Одобрят кредит по специальным условиям заемщикам с положительной историей, имеющим в собственности ликвидное имущество. Дополнительный залог или поручители увеличат шансы взять кредит на новый автомобиль без страховки;

  • Место приобретения. Банки могут ставить обязательным условием кредитования без КАСКО покупку машины только у официального дилера;
  • Категория заемщика. Выдают кредит без оформления КАСКО определенным категориям клиентов. Например, сотрудникам бюджетной сферы;
  • Госпрограмма. Оформить займ без КАСКО можно на новый автомобиль российской сборки, приобретая его в рамках госпрограммы. Здесь ограничением будет стоимость машины, она не должна превышать 1,15 млн. рублей. Плюсы такого кредита в пониженных процентных ставках.

○ Как отказаться от КАСКО.

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

○ Как не платить КАСКО.

Автокредит без КАСКО на новые и подержанные автомобили

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Самое важное

В заключении можно сказать одно: в большинстве случае оформление КАСКО при автокредитовании — это обязательный аспект. Понять банковские организации с одной стороны можно: они бояться рисковать. Однако они также предоставляют выгодные условия при кредите на авто, если клиент согласиться купить полис. Ведь экономичнее будет комплексная покупка.

В том случае, если заёмщик уже подписал составленное банком соглашение, то он будет вынужден приобретать дорогостоящую страховку и на второй год. Отклоняться от таких условий для собственного блага не стоит, потому что могут быть пренеприятные последствия.

Если же потенциальный клиент решил, что ему не нужна страховка, то он может обратиться в те три банка, которые были обозначены выше. Но ему стоит помнить о высокой процентной ставке в данном случае.

Таким образом, оформлять КАСКО или не оформлять — это личное дело каждого автовладельца.

○ Если не уплатить КАСКО.

Автокредит без КАСКО на новые и подержанные автомобили

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector