Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Возврат страховки по ипотеке после погашения

У меня ипотека и договор комплексного страхования. Мне дадут вычет?

Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь. Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями.

Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис. Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой.

Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

Рекомендуем также

  • Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документыКак снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
  • Можно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедурыМожно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедуры
  • Как отказаться от ипотекиКак отказаться от ипотеки
  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке
  • Как правильно выплачивать ипотекуКак правильно выплачивать ипотеку
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости

Возврат страховки по ипотеке после погашения

Ипотека предоставляется на длительный срок по ставке ниже, чем переплата по потребительскому кредиту. Это повышает для банка риск невозврата долга. К тому же существует вероятность утраты залогового имущества. Потому финансовые организации обязывают заемщика приобретать страховой полис на весь период возврата долга. Если гражданин отказывается выполнять действия, процентная ставка по предложению существенно возрастет.

Если оформляется страховка, компания, предоставившая полис, гарантирует защиту от зафиксированных в договоре рисков. При их наступлении, будет предоставлена выплата. Денежные средства выплачиваются в пользу кредитора. Список рисков зависит от внутренней политики банка. Компания может обязать клиента защитить себя от следующих рисков:

  • утрата залогового имущества или его повреждение;
  • защита от потери трудоспособности;
  • защита от потери работы.

Обычно страховать имущество требуют все банки. Защита трудоспособности и здоровья является добровольной. Однако отказ от покупки полиса приведет к повышению размера переплаты.

Финансовые организации не имеют права навязывать гражданину покупку полиса. Правило закреплено в Федеральном законе об ипотеке. Однако в нормативно-правовом акте присутствует оговорка “Если иное не указано в договоре”.

Перед тем, как обращаться к страховщику, стоит подготовить пакет документов. Список может различаться в зависимости от внутренней политики организации, предоставившей полис. Усредненный перечень бумаг имеет следующий вид:

  • заполненное заявление;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • ипотечный договор;
  • договор страхования;
  • документы, подтверждающие закрытие ипотеки досрочно;
  • реквизиты счета, на который будут перечислены денежные средства;
  • справка, подтверждающая полное закрытие задолженности.

Лучше уточнить перечень необходимых документов непосредственно перед визитом в организацию. Выполнить действия можно, связавшись с представителем компании или посетив официальный сайт учреждения.

Чаще всего при разработке ипотечных схем для уменьшения рисков используют:

  1. Имущественное страхование, договор страхования предмета залога (соответственно дома или квартиры);
  2. Личное страхование, сам заёмщик страхует свои жизнь, здоровье (и имеющее прямое отношение к здоровью состояние трудоспособности).
  3. Страхование ответственности заёмщика перед банком. Означает «доплату» из страхового возмещения, если «личный дефолт заёмщика» уже наступил, недвижимость банком реализована, но стоимость её оказалась менее требуемых банком сумм.
  4. Страхование от утраты заёмщиком права собственности на предмет залога. Титульное страхование практически полезно далеко не всегда, а только у квартир «с бурной историей и тёмными пятнами в биографии».

Обязательно из них только страхование заложенного жилья, остальные страховки – сугубо по желанию или исходя из его договорённостей с банком.

Для этого вида страхования закон даёт конкретный механизм как вернуть страховку, если выплатили ипотеку.

Мужчина, калькулятор, деньги

В отличие от формулировки ст.958 ГК РФ, формулировка в законе об ипотеке не даёт страховщику никаких шансов спорить. Достаточно просто уведомить его и приложить документы, подтверждающие погашение ипотеки.

Основание для отмены страхования, предусмотренное в законе об ипотеке:

  1. Действует только в отношении одного вида – страхования ответственности.
  2. Допускается исключительно при условии погашения ипотеки на момент направления уведомления в страховую компанию.
  3. Никакими договорами страховщик не может оставить за собой «неиспользованную» часть страховой премии.

Если вы хотите получить вычет, попробуйте изменить условия договора с учетом рекомендаций Минфина. Или с разрешения банка расторгните этот договор и заключите новый.

В выгодоприобретателях можно указать только вас или наследников. Уточните, согласится ли банк на такие условия.

Посчитайте, что выгоднее: купить комплексную страховку дешевле или заключать отдельные договоры, но вернуть 13% от расходов на страхование жизни.

Можно сейчас подать декларацию за прошлый год и заявление на вычет. Или получите уведомление для работодателя, чтобы вернуть НДФЛ с ближайших выплат.

Если договор заключен после 1 января 2015 года, можно вернуть 13% от всех страховых взносов с учетом общего лимита социальных вычетов. Если договор заключили раньше, вычет всё равно дадут, но только по взносам, которые оплачены после 1 января 2015 года.

В основном это выгодно банкам. Гражданам же стоит знать о нюансах:

  • нередко банки заставляют страховаться у связанных с ними страховщиков, которые предлагают менее выгодные условия, чем другие компании на рынке;
  • страховые компании под любыми предлогами будут стараться снизить суммы выплат при наступлении страхового случая;
  • вернуть страховку после погашения ипотеки непросто, нередко дело доходит до суда.

У разных компаний — разные условия страхования. Некоторые требуют уплатить единоразовый взнос за весь срок действия договора. Это значительная сумма, и позволить себе такую выплату могут не все. Поэтому большинство фирм разбивают платежи на год или 5 лет.

Возврат страховки по ипотеке после погашения

Не стоит отказываться от возможности возврата денег, уплаченных за страховку. Зачастую накапливаются огромные суммы, которые не стоит дарить страховщику.

Для страховой фирмы вам понадобятся только два документа — заявление, выписка из банка об отсутствии задолженности и снятии обременения.

Если вы решили обратиться в суд, следует собрать максимально полный комплект бумаг. Это увеличит ваши шансы на выигрыш дела.

Помимо искового заявления следует предоставить:

  • документы об отсутствии задолженности и снятии залога;
  • копию страхового полиса;
  • платежные квитанции о перечислении страховых взносов;
  • копию заявления о выплате страховки;
  • копию претензии с отметкой о принятии;
  • ответ страховой компании на ваше требование (при наличии);
  • документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

Пакет бумаг передайте в канцелярию суда. Там же вам предоставят образец искового заявления.

Учтите, что в суде на стороне страховых компаний выступают опытные юристы. Мы рекомендуем вам также заручиться поддержкой профессионала.

Перед тем, как писать заявление о возврате средств страховки при ипотеке, необходимо подготовить и собрать следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • договор между вами и страховщиком (в нем не должно быть пунктов, запрещающих возврат средств);
  • кредитный договор между вами и банком;
  • выписка со счета в банке, подтверждающая досрочное погашение ссуды в полном объеме;
  • документ, подтверждающий снятие обременения с объекта залога;
  • документы, подтверждающие факт оплаты страховой премии;
  • страховой полис;
  • заявление о возврате средств в двух экземплярах, один из которых остается у вас (с отметкой о принятии).

Копии документов понадобятся и для искового заявления в суд, так как практика показывает, что в 70% случаев страховщики стараются отказать клиенту в возврате денег.

Через суд вернуть выплаченные средства проще, если соблюдены все условия для возврата.

Как вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении, вы уже знаете. А что, если вы просто погасили ипотеку, и не можете претендовать на возврат страховки через суд либо компанию-страховщика?

Предлагаем ознакомиться:  Обязательно ли возить с собой страховку

Можно воспользоваться своим правом на получение имущественного налогового вычета.

Это еще один способ, как вернуть страховку после выплаты ипотеки. Его могут использовать все официально работающие граждане, выплачивающие подоходный налог. Как вернуть страховку после погашения кредита этим способом?

Возврат производится в размере 13% от стоимости приобретенного жилья, но не превышает суммы в размере 260 тысяч рублей.

Здесь важен и размер официального дохода, который вы получаете.

Если зарплата составляет 35 000 рублей, то за год вычетом можно вернуть 54 600 рублей (13% от годового дохода).

Возврат с помощью налогового вычета

Подписание договора

Мы разобрались с вопросом: «Можно ли вернуть страховку после погашения ипотечного кредита?».

Поговорим про основания для такого возврата.

Единственным законодательно закрепленным основанием для возврата средств, уплаченных в счет страховых взносов, является полное исполнение обязательств заемщика перед банком.

Причем – досрочное, как уже говорилось выше. Вернуть средства при этом можно за неиспользованный период времени, при условии, что за время выплаты займа не наступало страхового случая.

На примере: вы брали ссуду сроком на 15 лет, оформили комплексное страхование с единовременным взносом, но погасили заем через 7 лет. Итого осталось 8 лет до момента полного погашения.

Именно за этот срок (8 лет) вы можете потребовать деньги со страховщиков. Вами было выплачено 600 000 рублей в счет страховки. Из них вы можете рассчитывать на возврат суммы в размере 320 000 рублей (600.000 делим на 15, и умножаем на 8), за вычетом расходов, понесенных компанией на обслуживание вашего договора.

Прежде чем обращаться с заявлением в СК, в первую очередь вы должны снять обременение с имущества, и взять в банке выписку по счету, подтверждающую полное погашение долга.

Как вернуть страховку по ипотеке технически? Выяснив, выплачивается ли страховка после погашения кредита, и какие есть основания для этого, можно приступать к сбору документов и непосредственно подаче заявлений в необходимые инстанции.

После того, как вы получите ответ из страховой компании, перед вами встает два варианта действий.

Первый из них предполагает, что СК согласилась вернуть средства добровольно, в досудебном порядке и удовлетворяющем вас объеме.

В данном случае, вам просто необходимо дождаться перевода средств страховщиками на указанные вами реквизиты. Выплата производится в срок до 30 рабочих дней.

Сколько денег вернут? Как уже говорилось выше, клиент может рассчитывать на возврат средств за неиспользованный период времени, и за минусом расходов компании на обслуживание договора.

Расходы часто бывают завышенными, и оспорить указанную компанией сумму можно только через суд.

Подать документы на имущественный вычет можно в ФНС по адресу постоянной регистрации, либо отправить их по почте, если вы проживаете не в городе своей постоянной регистрации.

ВАЖНО! Если у вас нет официально подтвержденного дохода, вычет не будет оформлен.

Данный способ подходит и для тех, кто все еще выплачивает ипотечный займ, и для тех, кто уже успел его погасить. Он не исключает возможности стандартного возврата страховки, но последним можно воспользоваться только сразу после досрочного погашения ссуды.

Таким образом, после погашения кредита можно вернуть страховку разными способами.

Возможность возврата страховки по ипотеке зависит от заключенного с компанией договора. Сегодня существует два вида соглашений – личное и коллективное. В первой ситуации договор будет заключен между страховой компанией и заемщиком. Полис, подтверждающий факт приобретения защиты от рисков, будет выдан на руки клиенту.

Коллективное страхование представляет собой трехсторонний договор. Его дополнительным участником выступает банк. Обычно данный тип договора используется, если приобретается страхование жизни и здоровья. При наступлении негативных событий, потребность в оплате кредита будет возложена на страховщика.

Перед тем, как выполнять возврат страховки по ипотеке, стоит определиться с типом имеющегося договора. Если было выполнено личное страхование, у гражданина будет иметься подтверждающая документация, содержащая условия возврата части денежных средств. По соглашениям, заключенным позднее 29 мая 2016 года, выполнить возврат уплаченной премии можно в первые 5 суток с момента подписания документов.

Если вышеуказанный срок завершился, стоит детально изучить договор. Обычно страховщики позволяют вернуть часть денежных средств за незавершившийся промежуток времени. Размер возврата составляет 40-70% от уплаченной премии. Произвести возврат страховки по ипотеке удастся только в случае досрочного закрытия обязательств.

Вернуть уплаченную страховую премию

При этом в течение всего периода страховые события наступать не должны. Если произвести возврат при действующем кредите, страховщик также должен одобрить заявку клиента. Однако процентная ставка по ипотеке в этой ситуации возрастет. Дополнительно банк может разорвать договор и потребовать возврата оставшейся задолженности, если в подписанном ранее соглашении присутствовали подобные правила.

Оформление коллективного договора усложнит процедуру. В этой ситуации документы клиенту обычно на руки не предоставляются. Взаимодействие с финансовой организацией будет происходить на общих правилах, ознакомиться с которыми можно, посетив офис страховщика или его официальный сайт. Требовать бумаги заемщик не имеет права.

В большинстве ситуаций возврат страховки по ипотеке на основании коллективного договора не предусмотрен даже при досрочном закрытии обязательств. Заключить такое соглашение часто предлагают организации, занимающиеся страхованием жизни и здоровья и сотрудничающие со Сбербанком. Решив взять кредит в этой организации, стоит внимательно ознакомиться с положениями договора и правилами коллективного страхования.

Решив осуществить возврат страховки по ипотеке в ВТБ 24, гражданин выяснит, что сегодня существует несколько способов выполнения действия. Они зависят от того, в какой срок гражданин обратится за денежными средствами. Лицо имеет право:

  1. В течение 1 месяца с момента подписания соглашения оформить отказ от полиса и получить возврат внесенных денежных средств. Страховая компания обязана предоставить капитал за вычетом оплаты тех дней, в течение которых действовала страховка. Если был оформлен договор с отсрочкой действия, и в момент обращения за денежными средствами он еще не вступил в силу, уплаченные в качестве страховки денежные средства будут возвращены в полном объеме.
  2. Обратиться в страховую компанию в срок от 1 до 3 месяцев с момента заключения договора. В этой ситуации возврат уплаченной страховой премии произойдёт в частичном объеме. Некоторые учреждения согласятся предоставить не более 50% от внесенной суммы.
  3. Подать заявку на возврат страховки по ипотеке в срок более 3 месяцев, До завершения действия договора, удастся вернуть оставшуюся часть капитала в зависимости от периода окончания сотрудничества.

Страховщик рассматривает обращение клиента в течение 1 месяца. А в редких случаях период может быть продлен до 60 суток. Длительный период связан с тем, что анализ бумаг осуществляется не по месту пребывания гражданина, а в главном офисе организации. Обычно центральное учреждение располагается в Москве.

Страховая компания имеет право отказать в возврате уплаченных ранее денежных средств. В этой ситуации должен быть предоставлен официальный ответ. Он оформляется в письменной форме. Если гражданин недоволен вынесенным вердиктом и считает, что его права были нарушены, он может обратиться в суд. Исковое заявление должно быть подано по месту нахождения страховщика.

Суд рассмотрит предоставленные бумаги и вынесет аргументированное решение. Итог разбирательства зависит от особенностей сложившейся ситуации.

Куда обратиться?

Изучив договор и удостоверившись, что возврат страховки по ипотеке возможен, следует посетить компанию, реализующую полис. При себе нужно иметь подготовленный пакет документов. Если офис страховщика отсутствует, можно переслать бумаги посредством Почты. Бумаги стоит отправлять на юридический адрес учреждения. Некоторые страховые компании осуществляют работу через отделения банков.

Дополнительно стоит ознакомиться с официальным сайтом страховщика. Обычно там размещена подробная схема действий. Дополнительно на официальном ресурсе организации можно найти заявление на возврат страховки по ипотеке.

Подавать бумаги в банк не нужно. Стоит учитывать, что финансовая организация, предоставившая кредит, не занимается страхованием. Реализацию полиса производят компании-партнеры учреждения.

Отмена страхования ответственности заёмщика при досрочной выплате ипотеки

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены. Внимательно изучите договор страховки.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить налоговый вычет по НДФЛ по расходам на страхование жизни — Бухонлайн

Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

  • Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
  • Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
  • Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования. Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги. Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

  1. Страховка жизни клиента. Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
  2. Страховка квартиры. Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
  3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру. По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

  • Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
  • Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
  • В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.
  • Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
  • Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

Ипотека — один из видов обеспечения, защищающий интересы банка, дающий право продать заложенную квартиру или дом и получить хотя бы таким образом, некогда выданные заёмщику средства. Разумеется, право такое возникнет при нежелании заёмщика погасить кредит или при отсутствии у него такой возможности.

Приобретение недвижимости требует серьёзных финансов, суммы выдаваемых на эти цели кредитов значительные, сроки возврата длительные и риски велики.

Риски можно разделить на следующие типы:

  • связанные с утратой предметом залога, причём речь может идти не только о физической гибели, разрушением без возможности восстановления, но и об утрате права собственности заёмщиком, то есть «титульные риски»;
  • связанные с наступлением обстоятельств, делающих невозможным погашение ипотечного кредита (смерть или инвалидность и нетрудоспособность заёмщика).

При утрате предмета залога «у разбитого корыта» могут остаться и заёмщик, и банк, ведь обратить взыскание, и хотя бы так погасить долг нет возможности.

Право собственности на предмет залога может быть аннулировано вследствие:

  • признания недействительной сделки, по которой заёмщик получил недвижимость, внесённую в залог;
  • виндикации жилья у залогодателя, которая возможна, даже если залогодатель получил жильё по безупречной сделке, но в череде предыдущих сделок с жильём одна оспорена (например, когда-то жильё похитили мошенники у недееспособного лица и быстро перепродали).

Прекращение права собственности у залогодателя-заёмщика сопровождается прекращением её обременения, но от обязанности полностью выплачивать ипотечный кредит незадачливого заёмщика это не освобождает.

Почему-то бытует мнение, что «титульное страхование» необходимо в течение 3 лет, потом истечёт срок исковой давности. Это заблуждение, срок исковой давности можно восстановить, к тому же течение этого срока начинается когда, обманутый продавец или даритель узнал о нарушении своих прав. Если затронуты права недееспособных лиц, детей и дееспособных взрослых, не осознающих последствия своих действий, истечение 3 лет не означает невозможность оспорить сделку или непременный отказ суда в возврате имущества.

Страхование может оказаться полезным, если риск застраховала солидная добропорядочная организация. Выдающие ипотечные кредиты банки хорошо знакомы с рынком страхования и условиями, предлагаемыми разными страховщиками.

Не все страховые компании одинаково хороши. Некоторые просят очень небольшие страховые премии, но их документы составлены так, что возможность получить страховое возмещение ничтожно мала. Такое страхование ничего не даст, кроме длительных судебных разбирательств с неизвестным финалом и потерей денег не только в виде неполученного возмещения, но и на попытки его взыскать.

Банк заинтересован, чтобы риски, влекущие невозврат его средств, страховали те, кто реально выплачивает страховки, а не те, кто собирает небольшие страховые премии за пустые надежды. Поэтому банки обычно имеют определённый перечень страховых компаний, с которыми постоянно работают и в добросовестности которых уверены.

Страхование именно в этих компаниях даёт заёмщикам преференцию – возможность взять кредит под более низкие ставки. В кредитном договоре банк может оговорить, что замена страховой компании без согласования с ним или на не аккредитованную банком повлечёт и изменение ставки по кредиту или иные последствия, не самые благоприятные для заёмщика-залогодателя.

Часто встречаются консультации о том, как вернуть страховку по ипотечному кредиту без неприятных последствий, расторгнув договоры с предложенными банком страховщиками. Основание такие консультанты видят в нормах о защите прав потребителей либо в требовании Банка России о «периоде охлаждения». Если действовать без учёта содержания всех уже подписанных документов, можно в итоге оказаться с менее благоприятными условиями кредитования, а то и вовсе наедине с необходимостью досрочно вернуть кредит.

Дело в том, что законодательство о защите прав потребителей запрещает навязывание дополнительных услуг.

Банк же, по сути, ничего и не навязывает, а ставит заёмщика перед выбором:

  1. Страхование у надёжных страховщиков – низкие риски невозврата – низкие ставки по кредиту.
  2. Отсутствие страхования или страховки от непроверенных страховщиков – высокие риски – высокая ставка по кредиту.

Когда заёмщик сам сделал выбор, а потом решил «сэкономить на страховке» и вернуть страховку по ипотеке — пункт в кредитном договоре, дающий банку право повысить проценты или иным образом изменить условия кредитования представляется вполне законным. Особенно если изначально заёмщик сделал выбор сам, при наличии полной информации.

При оформлении страховки тоже имеет смысл проявить бдительность. Ознакомьтесь с разработанными и утверждёнными Правилами страхования (далее — Правила), куда страховщики включают много дополнительных условий, несоблюдение которых (не всегда зависящее от страхователя-заёмщика) означает утрату права на получение страхового возмещения. Лучше всего получить на руки заверенную страховщиком копию таких правил.

Если документы одной страховой компании вызывают много вопросов или не вызывают доверия – не спешите с оформлением страховки, обращайтесь в другие страховые компании из списка аккредитованных вашим будущим кредитором. Возможно их документы понравятся вам больше.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Образец заявления и отзывы

Пошаговая инструкция

Возврат страховки после погашения ипотеки возможен, когда снято обременение с залогового имущества. Стандартная схема получения денежных средств имеет следующий вид:

  1. Гражданин изучает договор и информацию, расположенную на официальном сайте страховщика. Данные позволят удостовериться, что у клиента действительно имеется право на возврат страховки по ипотеке.
  2. Лицо подготавливает необходимые документы в соответствии с требованиями компании.
  3. Пакет бумаг передается на рассмотрение. Действие можно выполнить во время личного визита в отделение организации или отправив бумаги по почте.
  4. Дождаться решения. Страховщик сообщает о принятом вердикте, отправив клиенту соответствующее уведомление.

Если решение положительное, на указанные реквизиты будут перечислены денежные средства. Возврат премии осуществляется только за тот период, который остался до окончания срока действия договора. Просьба о возврате страховки удовлетворяется не всегда. Если гражданин считает, что ему отказали неправомерно, он имеет право обратиться в суд.

Алгоритм одностороннего отказа, гарантированного законодательством

После того, как необходимый пакет документов у вас на руках, необходимо правильно составить заявление о возврате излишне уплаченных средств в страховую компанию (либо в банк, если процедура осуществлялась кредитором).

В документе обязательно должны быть следующие пункты:

  • наименование банка-кредитора, и дата заключения ипотечного договора;
  • причина возврата страховой премии (досрочное исполнение обязательств);
  • реквизиты для перечисления средств;
  • контактные данные для связи с вами.

Если вы пишете заявление в банк, который оформлял страховку самостоятельно, стоит воспользоваться типовым заявлением, в которое просто вписываются необходимые данные.

Найти нужный вам бланк можно на сайте кредитора или страховщика.

После того, как бумаги были составлены, их необходимо подать в офис СК, получив на втором бланке заявления отметку о принятии. В течение 10 дней страховщик обязан рассмотреть заявление и либо перечислить средства, либо предоставить письменный отказ, с которым можно обращаться в суд.

Образец заявления о возврате излишне уплаченных средств в страховую компанию.

Оформление отказа от страховки в перечисленных случаях не зависит от согласия или несогласия страховщика, потребитель должен просто составить и передать ему уведомление об отказе от договора или прекращении его.

Содержание уведомления (можно назвать его заявлением) не формализовано, его можно составить в свободной форме.

В уведомление нужно включить:

  1. Дату составления.
  2. Номер полиса и Договора, если он тоже подписывался.
  3. обстоятельства, с которыми связано прекращение (досрочная выплата ипотеки, желание воспользоваться правилом о «периоде охлаждения»).
  4. Номер статьи закона и (или) пункт Правил страхования, позволяющие досрочно прекратить договор. Если речь идёт о расторжении в «период охлаждения», но на руках у вас нет Правил сошлитесь на приведённое выше Указание N 3854-У
  5. Реквизиты, на которые следует вернуть страховку по ипотеке (то есть оставшуюся часть ранее уплаченной страховой премии) или намерение получить наличные деньги. В наши дни в основном все расчёты безналичные и навряд ли самому потребителю удобно ехать в офис страховщика за деньгами. Впрочем, возможность вернуть страховую премию (её часть) наличными денежными средствами.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Личную подпись страхователя с расшифровкой.

К уведомлению (заявлению) приложить документы, подтверждающие изложенное. Конкретный их перечень зависит от оснований отказа от договора.

Можно лично вручить «под расписку» документы принимающему корреспонденцию сотруднику страховщика либо воспользоваться почтой (заказным письмом и дополнительно письмом с описью вложений, получив, таким образом, доказательство того, что были переданы заполненные листы бумаги).

Уведомление об отказе в «период охлаждения» необходимо отправить в течение 14 календарных дней, для прекращения страховки по причине досрочной выплаты ипотеки сроки не установлены, но чем оперативнее, тем лучше.

Обращение в суд

Для обращения вам понадобится комплект документов, как для страховой, дополнительно – письмо-уведомление с отказом в выплате. Кроме того, необходимо составить исковое заявление.

Данные дела рассматриваются с применением закона о защите прав потребителей, и часто решаются в пользу заемщика – если только вы не пропустите сроки исковой давности.

В исковом заявлении обязательно указывается следующая информация:

    Возврат страховки по ипотеке после погашения

  • реквизиты истца и ответчика (СК);
  • сведения о кредитном договоре (дата заключения, дата полного исполнения обязательств), наименование кредитора;
  • суть вопроса (досрочно закрыта ипотека, страхового случая не наступило, в связи с чем, согласно положения 958 статьи ГК РФ, застрахованное лицо вправе рассчитывать на возврат средств за неиспользованный период времени);
  • сведения о том, что возврат средств был инициирован через страховщика, но был получен отказ (либо бездействие);
  • общая сумма к выплате на основании произведенного вами расчета.

При бездействии страхователя вы имеете право потребовать компенсацию за пользованием чужими (вашими) денежными средствами и сумму, покрывающую моральный ущерб.

Так же, в иск можно включить расходы на оплату услуг юристов, государственную пошлину.

При составлении заявления руководствуемся статьями: 395, 958 ГК РФ, ст. 2300-I «О защите прав потребителей».

Через суд можно вернуть от 40 до 70% от суммы неиспользованной страховки.

Рассмотрение заявления вместе со слушанием длится до 60 дней, после чего принимается решение.

При удовлетворении иска, страховщик обязан перечислить деньги клиенту в течение 30 дней на предоставленные им реквизиты.

Судебные расходы и пошлины так же лягут на плечи ответчика.

СОВЕТ: Если вы не уверены в своих силах, рекомендуется обратиться к юристам, специализирующимся на возврате страховых выплат.

Можно ли вернуть деньги за страховку после погашения кредита другими способами? Да, можно. Например используя налоговый вычет.

Бланк искового заявления на возврат страховки.

Подведем итоги

Теперь вы знаете, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и какими способами происходит возврат страховки по ипотеке – через саму компанию, через суд или с помощью имущественного вычета. Большинство клиентов чаще всего благополучно возвращают страховые выплаты с помощью суда – по статистике, удовлетворяют более 80% исков по возвратам средств.

Поэтому необходимо действовать последовательно и методично, и тогда вы гарантированно сможете компенсировать часть расходов на выплаченный ипотечный займ.

Как вернуть навязанную страховку по ипотеке?

В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

Вернуть деньги за навязанную страховку по ипотеке сбербанка можно. Согласно закону нашей страны, страховка, навязанная клиенту без его согласия, считается недействительной.

Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму. А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены. Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

Не нужно бояться, что возвращение средств по страховке испортит вашу кредитную историю. Согласно правилам работы с кредитами информация об операциях со страховкой не заносится в кредитную историю. Банковский клиент имеет право один раз в год запросить информацию о своей кредитной истории в Сбербанке для ознакомления. Если вас не устраивают те или иные записи, вы можете опротестовать их через администрацию банка, а в случае отказа – и через суд.

Вернуть страховку по ипотеке в банке «ВТБ 24» можно на тех же принципах, что и в Сбербанке. При досрочном погашении ипотечного займа клиент получает в банке справку о том, что кредит полностью возвращен. С этой справкой на руках заемщик обращается в представительство страховой компании, обслуживавшей договор страховки.

Как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нет обязательного требования на страхование жизни и трудоспособности заемщика. А вот покупаемую в ипотеку недвижимость придется застраховать.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector