Виды страхования транспортного средства

Типы полисов страхования

Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

https://www.youtube.com/watch?v=RAv8QERy5Bc

Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

Полис ДСАГО рекомендуется оформлять молодым водителям с небольшим стажем, а также жителям мегаполисов, так как вероятность аварии в городах с интенсивным движением очень велика.

Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

Теперь обсудим виды страхования наших транспортных средств. Оно бывает обязательное и добровольное. Наиболее ярким представителем первого можно назвать ОСАГО, без которого не получится даже поставить машину на учет, а что уж говорить о техосмотре. Правила дорожного движения управлять автомобилем без этого вида страховки запрещают.

Каким образом происходят выплаты при таком страховании ответственности владельцев транспортных средств? Схема довольно простая. Если пострадала ваша машина в результате ДТП, при этом не вы виновник инцидента, то компания погашает убытки на реставрацию покореженного транспортного средства. Если причиной аварии послужит ваша невнимательность, то потерпевший должен обратиться к страховикам, и они возместят ему все убытки согласно правилам полиса, а вы должны будете просто восстанавливать свой автомобиль самостоятельно.

Виды полисов для автовладельцев

Выплаты при страховании ОСАГО

Существует еще и добровольное страхование ответственности, наиболее подходящим примером которого служит КАСКО. В этом случае компания выплачивает ущерб независимо от того, послужили виной происшествия вы или третье лицо. Плюс, можно застраховать еще и автомобиль – от угона, пожара, только некоторые его элементы и т. д.

Предлагаем ознакомиться:  Коэффициенты ОСАГО в 2019 году

Еще есть и страхование гражданской ответственности владельцев на добровольных правах (ДСАГО). Такой вид следует отнести к приятному дополнению первого типа обязательного страхования. ДСАГО не будет отвечать за сохранность вашего транспорта от угона, как КАСКО, оно лишь увеличивает размер компенсации ОСАГО.

Кроме правил страхования транспортных средств следует ознакомиться еще и с исключениями. Компания не будет возмещать ущерб, если вы находились за рулем чужого транспортного средства. Также когда ДТП носит преднамеренный характер, например, злоумышленник таким образом хотел обогатиться. Не выплачивается сумма и во время военных действий, гражданской войны, ядерного взрыва, радиоактивного заражения и т. д.

Когда автовладельцев оставят без компенсации?

Преднамеренное ДТП

Не ждите материальную компенсацию, если транспортное средство перестало работать в результате неправильной эксплуатации, например, попадания в некоторые узлы воды, посторонних предметов, в том числе птиц и мелких животных. Повреждение лакокрасочного покрытия также не относится к страховому случаю. Компания не возместит ущерб, вызванный по невнимательности владельцев, например, потерей ключей, брелоков и иных гаджетов.

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

Виды страхования транспортного средства

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Стоимость полиса ОСАГО может существенно различаться. На его цену влияют такие факторы, как возможность ДТП (город с интенсивным движением или малый стаж водителя увеличивают эту вероятность) и стоимость автомобиля.

Как оформляется обязательное страхование и ДСАГО?

Страхование транспортных средств предполагает заключение договора, то есть, без формальной части и сбора необходимых документов не обойтись. Правила оформления довольно бюрократичны. Страхователь обязан предоставить удостоверение личности, водительские права и заявление, составленное по форме. Кроме того, понадобятся следующие документы на авто: свидетельство о регистрации, диагностическая карта.

Как оформляется обязательное страхование и ДСАГО?

Страхование транспортного средства

По соглашению обеих сторон весь пакет документов может быть представлен в виде ксерокопий и передан по электронной почте, особенно если полис заключается повторно. Когда страховка гражданской ответственности распространяется на всех лиц, управляющих автомобилем, то страхователь обязан предоставить сведения о владельце транспорта.

Предлагаем ознакомиться:  Купить ОСАГО в СОГАЗ. Калькулятор ОСАГО 2020

При добровольном страховании любого транспортного средства придется подготовить аналогичный пакет документов. Если вы не являетесь жителем страны, то нужно предоставить дополнительно и данные миграционной карты. Кроме того, заключая договор впервые, страховики вправе потребовать у вас вид на жительство. Когда речь идет о перезаключении полиса, то представители компании не должны просить предъявлять все документы повторно.

Разновидности

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

  1. Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.

    За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.

  2. Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.

Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

Для автовладельцев, использующих ТС только в определенный сезон (чаще всего лето), есть возможность оформить сезонный полис ОСАГО.

Правила возмещения ущерба

Сейчас уделим немного внимания основным принципам функционирования этих систем, и как на них влияют виды полисов. Начнем с правил добровольного страхования транспортных средств. В этом случае у компаний полностью развязаны руки, так как они могут назначать стоимость регулярных взносов по своему усмотрению.

Правила получения возмещения во многом определяются страховым случаем. Например, если вы решили заключить договор ответственности касательно хищения имущества, то КАСКО не будет возмещать ущерб, вызванный ДТП. Существует еще и «техническая помощь», предусматривающая возмещение ущерба в случае отказа каких-либо деталей и узлов автомобиля. Но есть и некоторые исключения: аудио, видеоаппаратура, различные гаджеты и телевизионные устройства.

Правила возмещения ущерба

Страховой полис возмещения ущерба после аварии

С обязательным страхованием владельцев транспортных средств дела обстоят немного проще. Прежде всего, размер взносов не зависит от водительского стажа, возраста автовладельцев, самого транспортного средства и остальных факторов. Эта сумма определяется государством. Если вдруг в законодательстве произошли какие-либо изменения относительно страховых тарифов, они не касаются лиц, уже заключивших договор, и суммы до конца срока должны соответствовать тем, которые указаны в документации. Размер страховой премии может быть немного скорректирован только при изменении условий договора.

Сумма выплат также фиксирована. Если был нанесен вред жизни либо имуществу нескольких потерпевших, то она составляет не более 160 тысяч рублей. Ну а когда пострадало имущество только одного гражданина, тогда компенсация уменьшается еще на 40 тысяч.

Правилами комбинированного страхования транспортных средств еще предусматривается и материальная компенсация в случае хищения имущества. Кроме того, можно рассчитывать на возмещение убытков, если ваш «железный конь» был испорчен третьими лицами, животными или были украдены некоторые его детали. Стоит оговорить, что в случае кражи колес либо покрышек компания возместит их стоимость, только если в договоре описан этот случай, иначе страховики не погашают ущерб от хищения дополнительного оборудования.

Размер регулярных взносов и выплат может быть различным. Однако сумма компенсации не может превышать стоимость застрахованного имущества. А вот страховая сумма, выделяемая на дополнительное оборудование, определяется для каждого предмета отдельно.

Лимит выплат

Виды страхования транспортного средства

Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться:  Рейтинг страховых компаний накопительное страхование жизни

Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

  1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
  2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

Ограничение компенсаций по здоровью и жизни: каждый пострадавший в дорожно-транспортном происшествии может рассчитывать в выплате до 160 тысяч рублей.

Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

Для физических и юридических лиц

Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

  1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
  2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
  3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
  4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
  5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector