Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Условия страхования от потери работы

Цели страхования

Суть услуги — это выплата страховой компанией денежных средств своему клиенту, потерявшему работу. Сумма денежных средств идентична размеру ежемесячных платежей по кредитному договору.

Данный вид страховки не обязателен, но большинство банков отказывают гражданин в займе, если не был оформлен договор страхования от потери работы.

И хотя большинство заемщиков отказываются от услуги, либо оформляют самую дешевую страховку, при наступлении серьезных последствий уже невозможно решить проблему с долгами. Цель страхования — это обеспечение гражданину «финансовой подушки», чтобы в случае потери заработка, он мог продолжать выплачивать кредит.

Важно! Страховые организации выплачивают долг за гражданина в течение 6 месяцев. В отдельных случаях срок возможно увеличить до 12 месяцев. Этого времени достаточно, чтобы заемщик нашел новый способ заработка.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Сами банки не договоры страхования, но на их базе сформированы соответствующие компании, которые и предлагают гражданину услугу при получении кредита.

Основные страховые компании в России.

Название страховой компании Стоимость услуги Условия получения Объективная оценка страховой компании
Росгосстрах от 3 % от суммы займа Ставка варьируется с учетом возраста, рабочего стажа и заработной платы клиента Организация сотрудничает с крупными банками, имеет многолетний опыт в данной сфере
Ингосстрах от 1% кредита ставка изменяется с учетом суммы займа и сроков выплат высокая клиентоориентированность
Сбербанк 190-1990 рублей в месяц действие договора начинается спустя 2 месяца после внесения первого взноса, размер выплат зависит от выбранной гражданином программы низкая стоимость полиса, получение помощи в поиске работы
ВТБ24 от 3900 рублей договор срочный: заключается на 14 месяцев, сумма компенсации варьируется в пределах 90–100 тыс. рублей страхования компания имеет хорошую репутацию, предлагает клиентам расширенный список рисков
Альфа-страхование от 6,8% до 16,28 от займа сумма компенсации включена в кредит, выплачивается в течение 3 месяцев при наступлении страхового случая заявку рассматривают в короткие сроки

При выборе страховой компании следует изучать предлагаемые ей программы: ежегодно учреждения разрабатывают новые условия оформления и меняют процентную ставку.

Право на заключение договора закреплено за заемщиком или сотрудником компании. Сумма страховых выплат будет равна ежемесячным платежам или заработной плате клиента.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование ипотеки: 6 способов сэкономить и где дешевле оформить, калькулятор расчета стоимости || Страховой полис ипотечного страхования

Особенности договора:

  • часто срок действия не превышает 12 месяцев;
  • получение компенсации возможно по истечении 60 дней после аннулирования соглашения и постановки на учет в Центре Занятости.

Наличие конкуренции среди учреждений данной отрасли вынуждает владельцев страховых компаний расширять перечень оплачиваемых рисков, составлять более лояльные по отношению к клиентам условия для заключения договора.

Добровольное страхование от потери работы — достаточно новая практика для России. Не все компании могут похвастаться большим опытом в данной области. Это порождает спорные вопросы между сотрудниками страхового учреждения и заявителем.

Положительные стороны:

  • потеря работы не станет причиной отказа от погашения задолженности;
  • у застрахованного лица будет длительный промежуток времени на получение нового рабочего места;
  • кредитная история будет положительной;
  • не будут начисляться штрафы за просроченные платежи.

Но страхование от потери работы имеет и недостатки:

  • большой список нюансов, ограничивающих получение выплат;
  • в трудовой книжке при увольнении должна быть указана причина, попадающая под страховой случай;
  • услуга недоступна для самозанятых лиц.

Важно! При оформлении договора необходимо тщательно его изучить, чтобы по незнанию не получить «лишние» услуги. Часто в компаниях особые условия прописаны мелким шрифтом.

И хотя многие граждане считают страхование от потери работы излишней услугой, она бы не получила широкое распространение в странах, если бы не была востребована среди населения.

Грамотный выбор страховой компании и доскональное изучение соглашения позволяют гражданину создать «финансовую подушку безопасности», гарантирующей ему поддержку при возникновении непредвиденных обстоятельств.

При данной услуге объектом страхования станет потеря постоянного источника дохода. Одной из самых распространенных причин, по которой вполне благополучный заемщик переходит в разряд должников, как раз и является потеря места работы и источника основного дохода.

Но заемщик должен знать, что страхование – дополнительная услуга, отказ от которой не должен влиять ни на решение банка о предоставлении кредита, ни на условия кредитной программы. Многие банки ставят обязательным условием страхование при оформлении кредита, что в большинстве случаев вызывает негодование и раздражение заемщиков – никому не хочется переплачивать.

Также необходимо внимательно вычитывать страховой полис и изучать условия программы, потому что разные страховые компании могут предлагать различные условия выплаты. Как пример, можно привести условия одной из российских страховых компаний: страховка не будет выплачиваться, если заемщик потеряет работу спустя 3 месяца после оформления кредита, или, наоборот, найдет новое рабочее место через 3 месяца после увольнения.

Оформить страховку от потери работы можно при получении любого кредита, от обыкновенного потребительского до ипотечного. Преимуществом оформления такого страхового полиса будет то, что даже после потери работы, расходы по ежемесячным платежам в течении 6-12 месяцев (в зависимости от условий страховки) будет покрывать страховщик.

Несмотря на кажущиеся достоинства такого вида страхования, очень часто бывает так, что, даже потеряв работу, человек не может воспользоваться своей страховкой. А происходит это потому, что преимущественное большинство случаев сокращений проводят в форме увольнений по собственному желанию, что автоматически аннулирует право пользования страховым полисом. По правилам всех страховых компаний, если застрахованное лицо увольняется по собственному желанию, выплаты не производят.

Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк страхование жизни семейный актив

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности оформления услуги зависят от страховой компании, куда решил обратиться гражданин. Страховка может быть включена в перечень гарантийных мер, указанных в договоре о займе, либо предлагаться сотрудником самостоятельно.

Риски, которые покрывает страховка:

  • невозможность полностью или частично выполнять свои трудовые обязанности (распространяется на инвалидов 1-3 группы);
  • увольнение по взаимному согласию или сокращение сотрудника по инициативе работодателя.

Условия страхования от потери работы

Часто клиенту не предоставляют право выбора или отказа от услуги. Кредитор отказывает в займе, не давая пояснений. В Законодательстве РФ указано, что заявитель должен принять решение, но на практике это практически неосуществимо.

Со стороны кредитной организации создание «подушки безопасности» — это целесообразная мера, продиктованная современными условиями рыночной экономики. Высокая должность или наличие профессиональных навыков не являются гарантией, защищающей сотрудника от увольнения.

Что не является страховым случаем

В случае увольнения или сокращения, для того, чтобы получить компенсацию по страховке, необходимо не позднее 10 дней с момента прекращения работы встать на учет в службе занятости, чтобы официально получить статус безработного.

А потом на протяжении 1-2 месяцев обратиться в страховую компанию и предоставить туда пакет документов:

  • паспорт (копия);
  • трудовая книжка (копия);
  • кредитный договор с банком (копия);
  • договор о расторжении трудового договора (копия);
  • справка из банка о наличии задолженности по кредиту (копия);
  • справка 2-НДФЛ, где указан доход за последние 3 месяца (оригинал);
  • справка из центра занятости, которая подтверждает статус безработного (оригинал).

Если все документы предоставлены вовремя, то уже спустя 2-3 недели страховая компания возьмет на себя обязательства по возмещению убытков.

Страховые компании готовы заключить соглашение только с теми гражданами, которые имеют действующий трудовой контракт. Частные предприниматели или фрилансеры не могут получить услуги, так их доход нельзя назвать стабильным.

За страховой компанией закреплено право на принятие решение о возмещении компенсации. На практике, доказать неправомерность действий сотрудников данного учреждения очень трудно. Это следует учитывать при оформлении документов.

Предлагаем ознакомиться:  Медицинская страховка для выезда в тайланд

В выплатах страховая компания откажет в следующих случаях:

  • увольнение гражданина по собственной инициативе;
  • получение страховой компанией от работодателя клиента уведомление об увольнении сотрудника;
  • расторжение трудового договора без уведомления;
  • умышленное нанесение себе физического вреда;
  • увольнение в связи со злоупотреблением наркотических средств или алкоголя;
  • военные действия и забастовки;
  • гражданин не получает пособие как безработный;
  • неполный рабочий день;
  • застрахованное лицо получает помощь в виде муниципальных выплат, что не дает ему оформить пособие по безработице.

И хотя перечень исключений гораздо шире списка, в котором описаны оплачиваемые риски, люди пользуются услугой, потому что это единственный способ не влезть в большие долги после потери работы.

Требования к заемщику, который оформляет страховку

Для приобретения такого страхового полиса заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • входить в группу трудоспособного возраста: минимальный возраст – 18-21 год, максимальный – 60 лет для мужчин, 55 – для женщин;
  • быть официально трудоустроенным;
  • иметь общий стаж работы не менее года, а на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев.

Страхование на случай потери работы

Но, как правило, если заемщику дают добро на получение кредита, значит он прошел весь банковский «фильтр», соответственно, и страховку оформить не откажутся.

Чтобы заключить договор страхования от потери работы, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст лица от 18 до 60 лет;
  • длительность трудового стажа не менее 3 месяцев;
  • отсутствие проблем со здоровьем;
  • официальное трудоустройство.

Страховая компания вправе корректировать список требований к клиенту и пакет документов на свое усмотрение. В большинстве банков заявка не будет рассмотрена без справки о доходах.

Важно! Первые выплаты страховая компания производит не ранее чем через 2 месяца после увольнения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector