Страхование от болезней и несчастных случаев

Разновидности страхования от заболеваний и несчастных происшествий

Риск получить серьезную травму у людей, регулярно занимающихся спортом, несколько выше, чем у тех, кто максимум делает утреннюю гимнастику. Конечно, имеется ввиду виды спорта, связанные с серьезными физическими нагрузками. Игра в шахматы или шашки даже на профессиональном уровне явно к травмоопасным видам спорта не относится.

Страховыми компаниями чаще всего предлагается страхование профессиональных спортсменов на все время их участия в соревнованиях (включая дорогу к месту состязаний). Может страховаться и период интенсивных тренировок. Для спортсменов-любителей наиболее актуально приобретение страхового полиса, если они занимаются травмоопасными, и уж тем более экстремальными видами спорта.

Договор страхования спортсменов предусматривает повышающие коэффициенты, зависящие прежде всего от травматичности вида спорта, а также регулярности соревнований и тренировок.

Следует отметить, что в страховой выплате по обычному полису может быть отказано, если травма была получена на соревнованиях или во время занятий экстремальными видами физической активности.

Достаточно часто путают страховку от болезни (несчастного случая) с приобретением полиса добровольного медицинского страхования. Главные отличия этих разновидностей личного страхования:

  • при наличии полиса медицинского страхования обеспечивается (оплачивается) только необходимое лечение и оказание ряда медицинских услуг;
  • по договору страхования от несчастного случая или болезни предусматривается получение страховых (денежных) выплат в случае болезни застрахованного лица или получения им травмы.

Перечень необходимых документов для заключения договора:

  • паспорт страхователя;
  • при страховании ребенка — свидетельство о рождении.

При оформлении страхового полиса, предусматривающего крупные выплаты, могут потребоваться дополнительные документы. Например, некоторые страховые компании могут попросить предоставить справки о состоянии здоровья или банковскую выписку, подтверждающую финансовое состояние застрахованного человека.

Страхование от болезней и несчастных случаев

Страхование выполняется в двух формах:

  1. По личной инициативе.
  2. В рамках группового волеизъявления.

В первом случае Страхователь, страхует себя или другое лицо по собственной инициативе, выплачивая все взносы самостоятельно.  А во втором денежные средства уплачивает организация и страхует своих работников. Действие договора может длиться полные сутки, а может и ограничиваться графиком работы.

К такому виду отношений прибегают компании несущие добросовестно социальную ответственность или организации с повышенным риском травм и опасностей. Групповой характер страхования обеспечивает мощную поддержку работнику в случае возникновения болезни или несчастного случая, а предприятию позволяет снизить затраты на выплаты.

Следует отметить, что коллективные тарифы значительно ниже, чем личного характера.

Страхование от болезней и несчастного случая может быть как добровольным решением, так и обязательной процедурой и включает в себя несколько видов:

  1. Производственное страхование. Этот вид заключается в происходящих несчастных случаях на производстве в рабочие часы. А также подразумевает промежуток времени, который затрачен на поездку до работы и с нее домой. Все ежемесячные платежи по страховке, оплачивает наниматель.
  2. Обязательное государственное страхование. Если профессия работника государственного учреждения имеет повышенные риски возможных травм и увечий, а также опасна для жизни, то он будет застрахован от несчастного случая. К этой категории относятся сотрудники полиции, судов и военнослужащие. Обеспечение по страховке рассчитывается от суммы месячной зарплаты застрахованного госслужащего, или исходя из минимальной заработной платы по его профессии.
  3. Личное обязательное страхования пассажиров. Распространяется при перевозках граждан практически на всех видах транспорта, включая воздушный перелет и поездки по воде. Страховка базируется на выплате денежной компенсации в случае гибели пассажира или причинение вреда его здоровью и физическому состоянию из-за несчастного случая во время перевозки.
  4. Добровольная страховка. Такой вид разделяется на индивидуальное и коллективное страхование. Условия договора будут зависеть от обстоятельств, при которых гражданин или группа людей желает застраховаться.

Преимущества данного страхования

Когда случается несчастье или происходят ситуации, которые нельзя предвидеть, граждане испытывают нехватку средств, для осуществления лечения или захоронения. Теряя трудоспособность даже на незначительный срок, происходит снижение доходов, в то время, когда затраты на покупку лечебных препаратов и восстановления организма резко возрастают.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Если человек потерял трудоспособность из-за приобретенной инвалидности, ему потребуется длительный уход и соответствующие финансовые затраты. Кончина члена семьи зачастую приводит к катастрофическому материальному положению. При всех этих непредвиденных обстоятельствах, несчастный случай ─ уход из жизни молодых людей, не достигших пенсионного возраста.

Современным способом защитить свою семью от возможных несчастий и ситуаций, которые нельзя предугадать является страхование от несчастных случаев и болезней. При помощи такого вида страхования можно обеспечить себя выплатой по страховому случаю, в значительной степени превышающую ежемесячные небольшие взносы.

Помимо всего вышеописанного, существует ряд преимуществ такого вида страхования:

  1. Страховые компании гарантируют страховую выплату.
  2. Если застрахованный потеряет трудоспособность до окончания действия страховки, он получит освобождение от уплаты ежемесячных взносов, при этом соглашении будет продолжать действовать.
  3. Взносы по страховке, можно вносить любым удобным способом. Эту процедуру осуществляют как ежемесячно, так и ежеквартально или один раз в год.
  4. Средства страховой выплаты закрепляются за страхователем и не могут быть заблокированы или изъяты при ряде обстоятельств.
  5. Граждане, которые оформили страховку на срок более 60 месяцев, получают бонус в виде возможности взять фискальный кредит. Такой овердрафт выдается один раз в год в размере общей суммы выплаченных взносов.
  6. Если случается внезапная кончина застрахованного лица, то выплату получит родственник, выбранный им при жизни. Примечательно, что страховая сумма будет в том размере, в котором бы она была на момент окончания действия страховки, а не в день смерти застрахованного;
  7. Страховые компании осуществляют выплату по страховому случаю наследникам застрахованного лица в течение двух недель, если тот преждевременно скончался.
  8. Все действия, которые осуществляют страховые компании, тщательно контролируются действующим законодательством и полностью исключают возможность прогорания страховой структуры.

Для кого страхование такого типа является обязательным?

Страховка от несчастных происшествий бывает 2 видов:

  1. Обязательного типа.
  2. Добровольного.

Кто подлежит обязательному страхованию:

  • военные;
  • сотрудники правоохранительных органов и судов;
  • работники МЧС и еще много категорий с повышенным риском;

При наступлении страхового случая выплаты могут быть единовременными или ежемесячными в качестве пособия из-за временной нетрудоспособности или для помощи оплаты средств, предназначенных для реабилитации застрахованного.

Средства вносятся из Фонда социального страхования РФ, причем тарификация зависит от категории потерпевшего, его регионального расположения и устанавливается законодательными актами РФ.  Выплаты производятся в связи с потерей способности к труду временного или полного характера, а также по причине смерти потерпевшего.

Предлагаем ознакомиться:  Как должен выглядеть новый полис медицинского страхования

Страхование добровольного вида подразумевает самостоятельный выбор страховой компании, размер суммы страхования, срок действия договора и перечень рисков, которые клиент хочет оформить. Заключение договора производится на основании заявления, а не в соответствии с законодательным требованием.

Тарифная сетка взносов

Конечно, в страховании НС есть свои исключения из страхового покрытия, когда страховщик отказывает в выплате возмещения. К таким случаям относятся:

    • несчастные случай в результате нахождения в состоянии алкогольного и/или наркотического опьянения,

    • самоубийство или покушение на самоубийство,

    • травмы, полученные по причине противоправных действий застрахованного лица,

    • умышленное причинение вреда здоровью,

    • прием лекарств без назначения врача,

    • военные действия,

    • участие в спортивных мероприятиях, соревнованиях, тренировках.

Этот перечень далеко не полный. Более подробно с исключениями можно ознакомиться в правилах страхования от НС и болезней. 

Взносы по страховке определяются по отдельному случаю и прописываются в соглашении.

Страхование от болезней и несчастных случаев

Они могут быть выплачены в полном объеме сразу или разделены на равные части, которые уплачиваются в оговоренные сроки:

  1. Выплата полного объема страховой суммы устанавливается страховыми компаниями и полностью зависит от обстоятельств несчастного случая и его последствий.
  2. Выплата, в случае смерти застрахованного лица, выплачивается в полном объеме и сразу.
  3. Если случай предусматривает лечение и реабилитацию пострадавшего владельца страховки, то компания страховщик производит выплаты частями, в виде материальной помощи.
  4. Все сроки, по поводу получения выплат обязательно прописываются в соглашении.
  5. За страховым учреждением, всегда остается право устанавливать свою тарификацию, в зависимости от того, какое лицо у них страхуется. Тариф будет выше, если предоставленная компании личная информация гласит о рискованной жизнедеятельности клиента. Соответственно, тарифы будут снижены для застрахованного лица преклонного возраста, который ведет размеренный образ жизни.

Страхование от болезней и несчастного случая ─ отличный способ избежать рисков, связанных с собственной жизнью.

Сроки:

  1. Круглосуточное страхование.
  2. На период рабочего дня и времени, затраченного на трансфер от дома до работы и обратно.
  3. Только на трудовые часы.
  4. На конкретный промежуток времени (например, на время тренировки).

Страховой договор может заключаться на период от одних суток до нескольких лет. При индивидуальном страховании наиболее популярный срок -1 год. В РФ еще недостаточно развита практика заключения такого рода отношений на всю жизнь.

Срок, с которого страхование начинает иметь силу, обозначается в документе, по традиции это следующий день после оплаты взноса – его размер составляет от 0,12 до 10 % от суммы страховки.

Процент имеет зависимость от перечня рисков. Есть возможность включить в список поддержу в течении 24 часов, в любом месте планеты Земля, будь человек дома, в поездке или на тренировке.

Страхование от болезней и несчастных случаев

В случаях, когда страховой случай происходит одновременно по двум категориям, то выплаты производятся по каждому отдельно в полном объеме.

Это первый вариант оформления полиса, но существует и второй, менее затратный – он оформляется на конкретный период и чаще всего инициируется компаниями, стремящимися свести свою материальную ответственность к минимуму. Происшествия, произошедшие вне времени или вне зоны покрытия страховки, не попадают по выплаты.

Сумма страхования – это главный предмет договора. Ее страхователь может определять для себя индивидуально, в зависимости от желания и средств.

Тариф же устанавливает организация и зависит он от перечня включённых рисков – чем больше пунктов, тем больше взнос. Обычно он составляет не более 10% от суммы страховки.

Факторы, оказывающие влияние на объем взноса:

  1. Профессиональная деятельность клиента – чем более рискованная работа, тем выше тариф.
  2. Стиль жизни и хобби. Например, человек любит путешествовать по экзотическим странам или увлекается опасным экстремальным видом спортивной активности это тоже повышает ставку.
  3. Возрастная категория гражданина – к старикам и детям процент выше.
  4. Половая принадлежность – у мужчин после достижения ими 40 лет риски увеличиваются.
  5. В зависимости от того в каком состоянии находится здоровье клиента. У людей с серьезными заболеваниями процент выше.
  6. История страхования. Она должна быть безупречной. Чем исправней вноситься оплата отчислений, тем больше вероятность предоставлении скидки от компании, помимо этого смотрится на сколько человек бережет себя и не ввязывается в рискованные мероприятия.
  7. Количество желающих застраховаться –тарифы ниже по комплексным предложениям.
  8. Сроки сотрудничества – своим постоянным клиентам, по истечению срока страхования с последующим повторным или продленным заключением договора. В таких ситуациях организации предоставляют скидки в процентном выражении от суммы взноса.
  9. Перечень оговоренных в документе рисков – чем больше, тем выше стоимость полиса.
  10. Оплачивать взносы можно по трем схемам – единовременно, ежегодно, по истечению квартала или ежемесячно.

Перед заключением договора следует внимательно ознакомиться с договором, желательно в присутствии юридически грамотного человека и обговорить все нюансы.

Для получения страховки необходимо предоставить организации следующие документы:

  1. Полис.
  2. Паспорт или иное удостоверение личности.
  3. Заполненный бланк заявления об наступлении страхового случая.
  4. Справочную базу подтверждающую характер причиненного ущерба из учреждения по оказанию медицинской помощи или производившего лечение потерпевшего.
  5. Справка формы Н-1 при наступлении случая на рабочем месте или иной акт подтверждающий обстоятельства наступления ситуации.
  6. Документ уполномоченного официального органа при ДТП устанавливающий факт несчастного случая и его нюансы. Если в результате потерпевшим была приобретена группа инвалидности, то нужно предоставить копии карты амбулаторного лечения, истории протекания болезни и документы, доказывающие взаимосвязь между наступлением страхового случая и присвоением инвалидности.

В случаях, когда клиент умер в результате НС нужно принести следующие документы:

  1. Оригинал или заверенную у нотариуса копию свидетельства о смерти.
  2. Удостоверение личности наследника – выгодоприобретателя.
  3. Акт содержащий в себе сведения о причинах смерти застрахованного.
  4. Заверенную в нотариальной конторе свидетельство о праве на наследство.

Для расследования обстоятельств смерти могут потребовать заключение медицинских экспертов.

После предоставления пакета документов выплаты должны произвестись в 10 дневный срок.

Порядок заключения договора

Согласно закону РФ о страховании граждан, заключить соглашение с компанией страховщиком может любой работоспособный житель страны. Также он имеет право застраховать не только себя, но и близких ему людей. Таким же правом обладают владельцы фирм, чьи сотрудники должны быть застрахованы.

При заключении договора присутствует ряд правил, которые нужно соблюдать:

  1. Соглашение страхования здоровья заполняется от руки, шариковой ручкой.
  2. Чтобы объективно оценить страховые риски, страхующийся обязан предоставить перечень документов, в которых будет содержаться информация о месте его работы, профессии и состоянии его здоровья.
  3. Если в соглашение необходимо внести поправки, то это осуществляется только по обоюдному согласию сторон. Исправления, заверяются дополнительным соглашением с наличием подписей.
  4. Исходя из того, что этот вид страхования является добровольной программой, компании страховщиков вносят в эту процедуру дополнительные новшества. Несмотря на это, все соглашения должны заключаться, основываясь исключительно на закон.
  5. Только по согласию обеих сторон, в базовый договор могут заноситься дополнительные пункты. Но и в этом случае они должны быть законными.
Предлагаем ознакомиться:  Уплачиваются ли страховые взносы с больничного

Перечень страховых случаев

Каждый человек, не может быть уверен, что с ним может произойти непредвиденное. Ситуации, оговоренные в договоре, являются лишь предположением, но зачастую они становятся несчастными случаями, вследствие которых должна быть выплачена компенсация по страховому случаю.

Страховой случай ─ случившаяся ситуация, которая согласована в договоре. К ним относятся:

  1. Травма, полученная в бытовых условиях или вовремя рабочего дня. Это могут быть различные переломы или сильные повреждения мягких тканей (порезы, ожоги).
  2. Непреднамеренное пищевое отравление.
  3. Повреждения из-за аварии на дороге.
  4. Приобретенные болезни, которые привели к частичной или полной нетрудоспособности.
  5. Кончина застрахованного лица вследствие непредвиденного обстоятельства или после перенесенного тяжелого заболевания.

Все вышеперечисленные риски, являются базовыми. В них могут вноситься корректировки или дополнительные пункты исходя из конкретного случая, от которого хочет застраховаться клиент компании.

Страхование от болезней и несчастных случаев

Это может быть вероятность случайного заражения ВИЧ или иными неизлечимыми инфекциями. Также это может быть оперативное вмешательство, при котором может возникнуть риск летального исхода или удаления части тела, например, ноги.

К страховому случаю нельзя отнести ряд ситуаций:

  1. Получены увечья или наступила смерть из-за неправомерных действий;
  2. Ухудшение здоровья по причине обострений застарелой болезни;
  3. Непредвиденные обстоятельства, приведшие к травме или кончине из-за опьянения наркотического или алкогольного;
  4. ДТП, которое привело к травмам или смерти «пьяного» застрахованного лица;
  5. Попытка наложить на себя руки или преднамеренное самоубийство;
  6. Форс-мажорные ситуации (всегда перечислены в договоре), приведшие к несчастному случаю.

Типы страховых полисов

Во многих случаях бывает целесообразно застраховать собственного ребенка, особенно если он занимается спортом. На различных секциях и спортивных тренировках очень часто можно получить травму. А на больничном придется сидеть вместе, тогда опять же упадет заработок одного из родителей.

Как правило, чем младше ребенок, тем дороже стоимость договора страхования его жизни и здоровья от несчастного случая. И это логично: неуклюжий карапуз в несколько раз чаще может подвернуть ногу, сломать руку или палец или получить другие повреждения. Тогда и выплаты будут чаще и больше.

С детьми школьного возраста и подростками неприятности случаются не настолько часто, поэтому договор будет стоить на порядок ниже.

В программу, как правило, входят травмы, полученные не только на тренировках, соревнованиях или секциях, а во время игр во дворе, в школе, в лагере, отдыхе на море и прочих местах при любых обстоятельствах.

Страхование от болезней и несчастных случаев

Договор страхования жизни и здоровья несовершеннолетнего ребенка заключается обычно на небольшой срок: от месяца до года. Условия могут быть узконаправленными, касающиеся определенного занятия или места пребывания школьника или дошкольника. Это может быть одна смена в детском лагере, трехдневный поход на природу с руководителем, занятия по плаванию в городском бассейне, футбольная секция, поездка за границу на год для обмена опытом и пр.

Застрахованными могут быть несколько детских жизней: класс, танцевальный коллектив, поехавший на гастроли, футбольная команда и т.д.

Страховые полисы могут различаться по срокам страхования:

  • пожизненные – в договоре перечислены все допустимые страховые случаи и сумма компенсации каждого вида ущерба. Возможно получение страховой выплаты родственниками в случае потери дееспособности застрахованным лицом, а также его смерти. Выкуп такой страховки возможен лишь через некоторое время, что прописано в договоре;
  • имеющие конкретный срок действия – из-за установленных временных рамок выкупить такую страховку не получится. А лица, претендующие на выплату в случае смерти застрахованного, обозначены в соответствующем пункте договора. Причем это не обязательно должны быть родственники, можно указать в этом случае абсолютно любого человека;
  • комбинированные – здесь сочетается возможность выкупа страховки в любой момент по усмотрению страхователя, а также бонусы и премии. В договоре по пунктам обозначены сроки действия гарантий по той или иной травме и размер денежной компенсации. Правда, всю придется платить немалые взносы по такой программе, и не факт, что они окупятся.

Еще стоит упомянуть о медицинских страховых полисах. Процедура медстрахования отличается от страхования от несчастных случаев.

Обязательное и добровольное медицинское страхование подразумевает получение медицинской помощи в учреждении здравоохранения, а страховка от НС означает денежную компенсацию застрахованному лицу в случае травмы или его семье в случае смерти.

Величина страховой выплаты каждый раз определяется индивидуально, в расчет берутся факторы, повлиявшие на наступление страхового случая, виды травм, значащиеся в договоре, и сроки страхования.

Основные критерии, которые берутся во внимание при определении суммы выплаты:

  • возраст застрахованного лица (риск травмы или болезни пожилого гражданина в несколько раз выше, чем у молодого страхователя собственной жизни);
  • его пол (для мужчин полис всегда обходится дороже, чем для женщин, ввиду выбора более опасных и тяжелых профессий, а также менее добросовестного отношения к своему здоровью, по статистике);
  • состояние здоровья (наличие хронических заболеваний, перенесенных операций, наследственность и пр.);
  • продолжительность договора (страховка, охватывающая более длительный период, покроет максимальный ущерб);
  • регулярность и величина страховых взносов.

Понятно, что ежемесячные страховые взносы не могут быть крупными, поэтому приличная сумма должна какое-то время накопиться. Но если страховой случай произошел, спустя незначительное время после заключения договора, то компания возместит совсем не большую страховку.

Итак, в свете всего вышесказанного можно сделать вывод, что для отдельных категорий граждан, при определенных обстоятельствах работы и жизни страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезни будет достаточно полезным. Смертельный исход в результате тяжелой болезни или травме на работе не оставит семью без средств к существованию.

Обращаться лучше всего в компании занимающийся этой деятельностью уже много лет, у которой имеется внушительная база и хорошая репутация.

Сумму можно указать любую не превышающую 3 000 000 руб. в валюте – руб., американских долларах или единой европейской валюте. Выплаты производятся в период 10 дней со дня передачи необходимого пакета документов при возникновении страхового случая.

Оформить договор можно при личном обращении в страховую компанию.

Что для этого следует сделать:

  1. Предоставить документ подтверждающий личность.
  2. Написать заявление в страховую фирму.
  3. При необходимости предоставить документы, которые охарактеризуют род занятий, состояние здоровья и стиль жизнь клиента и лиц, включенных в договор.
  4. Составить перечень рисков, подлежащих страхованию.
  5. Определить сумму страховки.
  6. Рассчитать страховой взнос и схему его оплаты.
  7. Оплатить.
Предлагаем ознакомиться:  Основные виды автострахования в России в 2020 году

Если человек находится в зоне повышенного риска, то организация в праве запросить дополнительные документы, тоже самое касается, когда сумму страховки исчисляется несколькими миллионами.

Клиент также должен соответствовать некоторым требованиям:

  1. Иметь возраст от 18 до 65 лет.
  2. Не иметь тяжких заболеваний.
  3. Инвалидность I и II группы исключает возможность страхования.

При заключении договора страхования от несчастного случая и болезней от страхователя потребуются:

    • документ, удостоверяющий личность,

    • заявление на страхование (в ряде компаний заявление может быть в устной форме).

В том случае, если по договору страхования планируется установить достаточно большую страховую сумму (1 млн.руб. и выше), могут потребоваться дополнительные документы:

    • анкета (по форме страховщика) с информацией о текущем состоянии финансов застрахованного,

    • документы, подтверждающие доход.

3. Сущность пропорционального и непропорционального перестрахования

Перестраховочные операции по методу
передачи риска в перестрахование делятся
на факультативные и договорные.

Факультативный
метод перестрахования
заключается в том, что перестрахователю
(цеденту) и перестраховщику (цессионарию)
предоставлена возможность оценки
рисков, которые могут быть переданы в
перестрахование полностью или частично.
Договор факультативного перестрахования
– это индивидуальная сделка, касающаяся
в основном одного риска.

Он предоставляет
полную свободу участникам договора:
перестрахователь имеет право предложить
какой-то один вид ответственности, а
перестраховщик – принять или отклонить
предложение перестрахователя и выдвинуть
встречное условие договора. В этой
возможности индивидуальной оценки
риска заключается отличительная
особенность метода факультативного
перестрахования.

Страхование от болезней и несчастных случаев

Вопрос рассматривается
и решается по каждому риск отдельно.
передавая риск в перестрахование,
перестрахователь имеет право на удержание
в свою пользу комиссионных, которые в
зависимости от риска могут составлять
до 40% брутто-премии. Данные комиссионные
предназначены на покрытие расходов по
аквизиции страхования и его оформлению.

Аквизиция (
лат. acquisitio — приобретаю, достигаю)
страхования – это работа по привлечению
новых договоров добровольного страхования.

Основной недостаток факультативного
перестрахования заключается в следующем:
поскольку перестраховщик имеет полную
свободу в решении вопроса о принятии
предлагаемого риска в перестрахование
и о его отклонении, то к моменту наступления
страхового случая риск может оказаться
или непрестрахованным, или перестрахованным
частично. Это не позволит перестрахователю
полностью компенсировать потери сверх
его потенциальных финансовых возможностей.

Договорный метод перестрахования
отличается от факультативного тем, что
отношения между перестрахователем и
перестраховщиком носят обязательный,
или облигаторный (лат. obligatus –
обязательный, непременный) характер.

Облигаторное
перестрахование представляет
собой обязательную форму перестрахования,
при которой все страховщики, действующие
в данной стране, обязаны по закону
передать в предписанной доле определенному
перестраховщику (обычно государственному)
все принимаемые на страхование риски.

К договору перестрахования предъявляются
повышенные требования; его условия
должны быть четко сформулированы.

Согласно условиям облигаторного договора
перестрахования, цедент обязан передавать
все риски, детально описанные в договоре….

Договоры перестрахования бывают:
пропорциональные и непропорциональные.
Пропорциональные договоры, в свою
очередь, делятся на квотные и эксцедентные,
или договоры эксцедента сумм.
Непропорциональные договоры делятся
на договоры эксцедента убытка и договоры
эксцедента убыточности. На практике
встречаются также комбинированные
формы этих договоров (рис. 8.2.).

По квотному
договору перестрахования
перестрахователь обязуется передать
перестраховщику долю во всех рисках
данного вида, а перестраховщик обязуется
принять эту долю.

Обычно доля участия в перестраховании
выражается в процентах от страховой
суммы. Участие перестраховщика может
быть оговорено и в конкретной сумме
(квота). Кроме того, в договорах этого
типа по желанию перестраховщика
устанавливаются для разных классов
риска верхние границы, т.е. лимиты
ответственности перестраховщика.

Перестрахователь передает перестраховщику
пропорциональную часть полученных за
данный промежуток времени страховых
платежей, оставляя на своем счете
комиссионное вознаграждение за передачу
риска. Аналогичным образом происходит
и регулирование убытков. В соответствии
со своей долей участия в рисках
перестраховщик передает перестрахователю
пропорциональную часть страхового
возмещения, выплаченного за него
застрахованным.

страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Согласно
условиям эксцедентного договора
перестрахования, все принятые на
страхование риски, страховая сумма
которых превышает собственное удержание
перестрахователем, подлежат передаче
в перестрахование в пределах определенного
лимита, именуемого эксцедентом. Емкость
эксцедентного договора складывается
из сумм собственного удержания
перестрахователя и суммы эксцедента….

…Договор эксцедентного перестрахования
может привести к полному выравниванию
той части страхового портфеля, которая
осталась в качестве собственного участия
цедента в покрытии риска.

Приступая к заключению договора
эксцедентного перестрахования, стороны
определяют размер максимального
собственного участия страховщика в
покрытии определенной группы риска.

Превышение страховых сумм
за установленный уровень собственного
участия страховщика в покрытии риска
передается в перестрахование. Это
превышение называется достоянием
эксцедента .
Договор эксцедентного перестрахования
определяет максимальный уровень в
каждой группе рисков, который перестраховщик
обязан принять в покрытие.

Максимум участия перестраховщика
в покрытии риска называется кратностью
собственного участия цедента .

Договор квотно-эксцедентного перестрахования
представляет собой сочетание двух
перечисленных выше видов перестраховочных
договоров.

Непропорциональное перестрахование
характеризуется тем, что в нем нет
верхнего предела ответственности
страховщика. При непропорциональном
перестраховании не применяется принцип
участия перестраховщика в платежах и
выплатах страхового возмещения исходя
из процента перестрахования. …

…Целью непропорционального перестрахования
со стороны перестрахователя является
обеспе6чение гарантий всем имеющимся
финансовым интересам, которые подвержены
малому количеству исключительно крупных
убытков или большому количеству мелких
убытков. С учетом этого различают
перестрахование превышения убытков
(эксцедент убытка) и перестрахование
превышения убыточности по рискам
определенного вида (эксцедент убыточности).

Плюсы и минусы страхования

Положительные стороны:

  1. Уменьшается количество исковых заявлений или они оплачиваются по страховке.
  2. Позволяет покрыть убытки для временно нетрудоспособного или полностью утратившему эту способность сотрудника.
  3. Покрывает часть компенсации в случае смертельного исхода работника (выплаты производятся наследнику – выгодоприобретателю).
  4. Способствует повышению качества медицинского обслуживания.
  5. Ввиду улучшения качества здоровья сотрудников – увеличивается их производительность.
  6. Добавляет престиж компании.
  7. Неплохие налоговые льготы.
  8. Финансовая ответственность переноситься на страховую компанию.

Минусы:

  1. Сложно выбрать конкретную категорию лиц, подлежащих страхованию. Приходится страховать всех, при этом увеличиваются траты.
  2. Суеверия многих людей на счет данного вида страхования. Страхование не актуально для одиноких в случае их смерти – у них нет заинтересованности в выгодоприобретателях.

Преимущества:

  1. Предоставление финансовой помощи в трудной жизненной ситуации.
  2. Покрытие расходов, затраченных на лечение или реабилитацию.
  3. В случае утраты трудоспособности временного или постоянного характера производятся регулярные выплаты. Что позволяет адаптироваться в первое тяжёлое время.
  4. Увеличение размера кредитного лимита.
  5. Материальная компенсация в случае кончины застрахованного.

https://www.youtube.com/watch?v=FnysEWRma9M

Минусы:

  1. Необходимость постоянных взносов.
  2. В спорных случаях необходимо собирать документы, подтверждающие наступление страхового случая.
  3. Проведение расследования может затянуться дольше чем предполагалось.
  4. Высокие тарифы для детей и пожилых людей.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector