Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Не возвращают стоимость полиса в период охлаждения! Законы не им писаны… – отзыв о страховой компании УралСиб Страхование

Что означает «период охлаждения»?

Пользователи банковских продуктов имеют право отказаться от страховки после получения кредита и вернуть страховую премию (выплаченный при подписании договора взнос) или ее часть. Отрезок времени, отведенный заемщику, чтобы на «холодную» голову обдумать и решить, нужен ему полис или нет, называется «периодом охлаждения».

Страховые компании обязаны прописывать в договоре условия льготного периода. Отсутствие такого пункта в соглашении является нарушением закона.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

С июня 2016 года, когда ЦБ разрешил клиентам банков возвращать ненужную страховку, «период охлаждения» длился пять рабочих дней. С 1 января 2018 года регулятор увеличил срок до 14 календарных. Отсчет времени начинается с даты заключения договора.

Увеличивают ли? Какова заявленная длительность «периода охлаждения» по полисам крупных игроков? По страховкам «АльфаСтрахование-Жизнь», ВСК, «ВТБ страхование», «Росгосстрах», «Сбербанк страхование жизни», «Уралсиб страхование» на сентябрь 2018 года она не превышает установленный регулятором временной промежуток.

Периодом охлаждения в страховании называют время, в течение которого клиент может изменить свое решение по поводу приобретения полиса.

Функция регулируется при помощи Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Не возвращают стоимость полиса в период охлаждения! Законы не им писаны... – отзыв о страховой компании УралСиб Страхование

Указание было разработано для нескольких целей:

  • Во-первых, чтобы граждане могли отказаться от навязанных страховых полисов, при оформлении кредитов.
  • Во-вторых, чтобы у клиентов была возможность еще раз обдумать необходимость приобретения страховки.
  • В-третьих, чтобы при отказе от услуг страховщика, была возможность вернуть страховую премию.

Со дня подписания договора у страхователя есть 14 дней, чтобы отказаться от полиса. Но страховые компании могут увеличивать этот срок по своему усмотрению. При этом страховая премия будет полностью возвращена.

Для этого необходимо, чтобы выполнялись следующие условия:

  • отказ от полиса был совершен в установленные сроки;
  • решение об отказе было принято до начала действия полиса;
  • за время периода охлаждения не произошло ситуации, похожей на страховой случай.

Если на момент отказа от полиса договор вступил в силу, то полный объем страховой премии вернуть не удастся. Период охлаждения распространяется не только на добровольное страхование, например:

  • страхование имущества, жизни, здоровья;
  • КАСКО;
  • страхование от несчастных случаев, финансовых рисков;
  • ДМС.

Льготный период не может быть использован при оформлении полиса:

  • для поездок за границу;
  • «Зеленая карта»;
  • для получения доступа к профессиональной деятельности;
  • для иностранных граждан.

Для ипотечной страховки ЦБ РФ выпустил отдельное разъяснение в виде письма от 22.07.2016 г. «Об отказе заемщика от договора страхования».

Согласно этому письму заемщик в течение 14 календарных дней может сменить компанию для ипотечного страхования. При страховании жизни и здоровья льготный период используется по общим правилам, но банк может повысить процент (как правило, на 1%) при отказе от страховки.

Предлагаем ознакомиться:  Штраф за отсутствие страховки - сколько составит штраф за повторное отсутствие ОСАГО

Три правила

В указании ЦБ №3854-У, вышедшем в ноябре 2015 года, перечислены обстоятельства, при которых возможен возврат и полиса, и денег. Условий всего три, но все они должны быть соблюдены:

  1. Договор заключил клиент-физлицо.
  2. Страховка добровольная.
  3. Страховой случай не наступил.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Теперь подробно о каждом.

Договор с физлицом

Подразумевает, что клиент заключил индивидуальную сделку, а не присоединился к коллективному договору. В коллективном соглашении заемщику отводится роль застрахованного, который платит за подключение к программе. Страхователем же выступает банк, то есть юридическое лицо. Указание ЦБ на такие случаи не распространяется. И финансовые организации пользуются этим – по коллективной схеме застраховано около половины всех заемщиков.

В ЦБ знают о юридической лазейке, используемой банками. Представители регулятора неоднократно заявляли, что намерены распространить «период охлаждения» на программы коллективного страхования.

Свою позицию по поводу коллективных страховок в октябре 2017 года высказал Верховный суд РФ. В определении №49-КГ17-24 высшая судебная инстанция заключила:

  • поскольку оплата страховой премии производится за счет личных денег заемщика, он и является страхователем;
  • страхователь – физическое лицо имеет право вернуть полис в «период охлаждения» с возвратом частичной либо полной суммы страховой премии.

Вывод: отказ от страховки в течение 14 дней допустим во всех случаях, когда страховой взнос выплачивает клиент-физлицо.

Судя по отзывам в интернете, вопрос возврата коллективной страховки не относится к числу нерешаемых. Напротив, многие пользователи рассказывают о положительном опыте.

Означает, что полис оформлен по обоюдной договоренности сторон – страховой компании и клиента. То есть не относится к числу обязательных.

Виды страхования, к которым применим льготный период:

  • жизни и потери трудоспособности;
  • от несчастных случаев;
  • от повреждения имущества;
  • КАСКО;
  • ДМС;
  • финансовых рисков.

Отказ от страховки по кредиту невозможен, если ее действие регулируют законодательство в другой сфере или международные правила.

«Невозвратные» страховки – это приобретенные:

  • на покрытие медицинских расходов за границей;
  • в рамках международного договора автострахования («зеленая карта»);
  • для защиты от профессиональных ошибок, для допуска к работе. Например, в обязательном порядке страховку оформляют аудиторы, арбитражные управляющие, нотариусы, оценщики, таможенные брокеры;
  • трудовыми мигрантами для получения патента или разрешения на работу.

Страховой случай

https://www.youtube.com/watch?v=https:www.googleadservices.compageadaclk

Здесь все понятно. С наступлением страхового события запускается процесс расследования. При подтверждении страхового случая клиент получит денежное возмещение – сумму, определенную договором.

Тонкости для разных компаний

ВТБ Страхование

Приобретая полис ДМС в компании ВТБ страхование, клиенты имеют право воспользоваться льготным периодом. Для этого должны выполняться следующие условия:

  • прошло не более 14 календарных дней со дня подписания документов;
  • страховые случаи не происходили;
  • страхователь – это физическое лицо.
Предлагаем ознакомиться:  Доверенность для страховой компании: образец для физ лица скачать

Чтобы оформить отказ, нужно написать заявление в течение периода охлаждения. Также необходимо предоставить договор и копию удостоверения личности при электронном обращении.

В обычных ситуациях страховая премия в полном объеме возвращается в течение 10 дней после подачи заявления.
Если после оформления документов произошло событие, имеющее признаки страхового случая, то возврат премии замораживается до принятия страховщиком решения.

Договор аннулируется со дня получения страховой компанией заявления об отказе от полиса ДМС.

Отказ страхователя от договора ДМС по истечении периода охлаждения регулируется ст. 958 ГК РФ.

Росгосстрах

Не возвращают стоимость полиса в период охлаждения! Законы не им писаны... – отзыв о страховой компании УралСиб Страхование

В страховой компании Росгосстрах отказ от ДМС происходит по общим правилам.

Подать заявление можно по почте на адрес филиала по месту нахождения или лично.

Премия возвращается как наличными средствами в кассах компании, так и банковским переводом.

Документы, необходимые для расторжения договора ДМС в компании Росгосстрах:

  • договор;
  • квитанция об оплате премии;
  • паспорт или другое удостоверение личности;
  • заявление об отказе;
  • дополнительное соглашение;
  • доверенность, заверенная у нотариуса (при необходимости);
  • банковские реквизиты (при необходимости);
  • согласие на обработку персональных данных для жителей Москвы и Московской области при возврате страховой премии наличными;
  • письма (при наличии), полученные от Росгосстраха, касающиеся договора.

УРАЛСИБ Страхование

В страховой компании УРАЛСИБ период охлаждения составляет 14 дней для договоров, заключенных с 1 января 2018 года.

Для договоров, оформляемых ранее, льготный период составлял 5 дней.

Период охлаждения распространяется на договоры согласно общим правилам для физических лиц.

Чтобы отказаться от полиса ДМС необходимо написать заявление по образцу и отправить почтой в офис компании по адресу:
117342, Москва, ул. Профсоюзная, 65к1, 14-ый этаж, пом. 1401.

Полис аннулируется со дня заключения договора, если не указано иное.
Страховая премия возвращается в течение 10 дней с момента получения страховой компанией заявления. При этом датой подачи считается день, когда заявление было вручено компании, дата, указанная на письме или дата передачи службе доставки.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявления, нужно прикрепить к письму все имеющиеся документы или их копии (удостоверение личности, полис, квитанция и т. д.).

В случае соблюдения всех условий, договор расторгается с отменой всех связанных с ним правовых обязательств.

Страховка по ипотеке

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Тот случай, когда оформление страховки:

  • обязательно (касается имущества, находящегося в залоге у банка);
  • может повлиять на условия кредитного договора (страхование жизни заемщика).

Предоставленное заемщикам разрешение отказываться от страховок обеспокоило участников ипотечного рынка. Однако ЦБ развеял тревоги кредиторов в письме №53-1-1-5/3896, распространенном в июле 2016 года. Регулятор разъяснил два спорных момента.

1. Клиент вправе в льготный период расторгнуть договор страхования ипотеки с одной компанией и заключить соглашение с другой, если выбранная компания удовлетворяет требованиям банка-кредитора.

Предлагаем ознакомиться:  Условная сделка договор страхования

Таким образом регулятор исключил случаи навязывания банками продуктов определенных страховщиков (как правило, своих дочерних компаний). В итоге заемщики получили свободу в выборе страховщика, а «дочки» крупных банков на фоне ухода клиентов пересмотрели тарифы в сторону снижения. Как пример: СК «Сбербанк страхование жизни» в 2018 году предлагала клиентам заплатить 0,5% в год от задолженности вместо 1%.

2. Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни, но тогда и банк может применить ответные меры – повысить процентную ставку. Ужесточение условий кредитования допустимо при наличии соответствующего пункта в соглашении. А такая оговорка, конечно же, содержится в договоре на долгосрочный крупный заем. В отсутствие гарантий финансовые организации минимизируют собственные риски.

Ипотечным заемщикам приходится продлевать страховку каждый год до полного погашения задолженности. Многие из них покупают полис страхования жизни на первый год у банка-кредитора. Это удобно в условиях ограниченного времени – страховка приобретается в день подписания ипотечного договора. Но и этот вопрос снимается, если агенты выбранной страховой компании привезут полис на место сделки. Самые настойчивые заемщики так и поступают.

Заемщик может оформить отказ от страховки по кредиту, если:

  • приобретенный им полис относится к добровольному виду страхования;
  • срок действия страховки не истек.

Заявление подается в страховую компанию, выдавшую полис. К нему прилагаются оригинал договора и квитанция об оплате взноса.

По телефону отказаться от страховки нельзя. Заявление принимается исключительно на бумаге одним из двух способов:

  • при личном посещении офиса страховщика;
  • по почте (обязательно с описью вложения, понадобится при возникновении спорных ситуаций).

Оформить отказ от страховки по кредиту можно и в отделении банка-кредитора. Во многих финансовых организациях заготовлены типовые бланки заявлений.

На банковский счет, указанный заявителем, деньги поступят в течение 10 рабочих дней. Какая сумма будет возвращена, зависит от следующих фактов:

  • началось ли действие полиса;
  • сколько дней клиент находился под защитой страховщика.

Если договор еще не вступил в силу, взнос клиента будет возвращен полностью. Если начал действовать, то из суммы выплаченной премии будет вычтена часть пропорционально времени действия страховой защиты.

Изменения 2018 года

До 1 января 2018 года срок льготного периода составлял 5 календарных дней.Теперь на отказ от договора страхования у клиентов есть 14 дней.
Хотя по-прежнему компании могут увеличивать этот срок на свое усмотрение.

Нововведение было создано с целью повышения комфорта и большей защиты покупателей. Увеличение срока дает возможность гражданам тщательно обдумать и взвесить принятое решение и при необходимости вернуть страховую премию в полном объеме.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Период охлаждения – необходимая мера защиты клиентов страховых компаний. Это время необходимо для того, чтобы удостовериться в необходимости выбранного продукта и не получить навязанный пакет услуг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector