Что такое страховой брокер

Мошенничество или не повезло?

Спустя полгода после небольшого ДТП моему другу полагалась компенсационная выплата, и тут выяснилось, что полис ОСАГО недействителен. Страховщик пояснил, что полиса с таким номером никогда не существовало. Попытки связаться посредником не увенчались успехом.

Естественно, ни о какой компенсации не могло быть и речи. Зато у обманутого человека сформировалось стойкое мнение, что все брокеры, предлагающие дешевое ОСАГО, – мошенники. Но так ли это на самом деле? Может, моему другу просто не повезло?

Кто такой страховой брокер и чем он занимается

Большинство страховщиков это крупные предприятия. И они всеми силами пытаются занять максимум рыночного пространства и нарастить себе клиентскую базу. Но конкуренция в страховом бизнесе высока, своих сил и кадров часто не хватает.

Поэтому для распространения автомобильных страховок ОСАГО И КАСКО большие компании активно пользуются услугами страховых брокеров. Ими могут быть индивидуальные предприниматели и небольшие фирмы.

Брокер – это фирма со своим штатом, агентами и расчетным счетом, которая распространяет полисы страхования от нескольких страховых компаний (количество зависит от напористости, и умения преподнести себя).

Что такое страховой брокер

Предприниматели и малые предприятия — страховые брокеры, выполняют роль посредников. Страховая поручает брокеру распространение своих услуг, а клиент получает об брокера информацию о наиболее выгодной сделке и соответствующий страховой полис.

Страховой брокер ОСАГО это посредник на стороне клиента. Поэтому должен действовать в пользу страхователя, и не обязан соблюдать интересы страховщиков. Как посредник, брокер помогает клиенту выбрать выгодный для него страховой продукт.

Обычно брокер сотрудничает с несколькими страховщиками, знает недостатки и достоинства полисов различных страховщиков. Поэтому его основная функция, это поиск и продажа выгодного для покупателя и прибыльного для себя страхового продукта.

Основными обязанностями брокера являются:

  • соблюдение законодательства
  • достоверное заключение договора и прочих документов при продаже страховки и выплате возмещений
  • рассмотрение споров и оформление документов при страховых случаях
  • оформление других документов, присущих деятельности

Перечень услуг может отличаться в зависимости от договоренностей со страховыми компаниями. Примерно выглядит так:

  1. Консультационные услуги по конкретным видам страховок, отличительным особенностям полисов и программ, действиям при возникновении страховых случаев и прочим.
  2. Помощь в выборе. Страховые брокеры имеют актуальную информацию о многих страховщиках, поэтому помогают выбрать конкретную компанию, продукт которой эффективно защитит от предполагаемых рисков.
  3. Наиболее подробное информирование о всех страховщиках. Ознакомление с финансовым положением компаний, нюансами выплат, судебных тяжбах и пр…
  4. Консалтинг для выбора самого выгодного предложения, исходя из финансовых возможностей и запросов клиента.
  5. Оформление и подписание договора и выдачу полиса страхования. Брокер, имеющий лицензию на законных основаниях юридически и фактически оформляет любые договоры страхования, в том числе полисы ОСАГО.
  6. Помощь и консультирование по оплате и при осуществлении денежных транзакций для поддержания страховых действий.
  7. Подготовка, консультирование и оформление документов при страховых случаях. Специалисты страховой фирмы-брокера берут на себя оформление бумаг для выплаты страховки, либо оплате оздоровления и сохранения жизни клиентов.
  8. Содействие для получения клиентом выплат оговоренных в полисе страхования.
  9. Иные услуги. Брокер может оказывать другие услуги, не противоречащие действующему законодательству.

Кто может стать

Что такое страховой брокер

Отличительная особенность страхового брокера, это необходимость и возможность принимать деньги и осуществлять расчеты со своего счета в банке. Поэтому в качестве брокера по продаже ОСАГО и других полисов могут выступать только юридические лица. Из организационно-правовых форм это:

  • Индивидуальный предприниматель.
  • ООО.
  • Акционерное общество.

Но и это не всё. Юридическому лицу нужна лицензия от ЦБ РФ.

Эти условия выполнены – можно начать зарабатывать.

Кто такой брокер и что он делает?

В широком смысле слова страховой брокер – юридическое лицо, посредник между страховщиком и страхователем. Отмечу, что посредническая фирма представляет интересы только одной из сторон – страхуемого клиента. В более узком понимании это представитель посреднической компании либо самостоятельно действующее лицо.

Далее я хотел бы заострить ваше внимание на этом понятии. Ведь именно с человеком, а не безликим ООО или АО приходится договариваться, вести диалог и в результате принимать решение, стоит ли доверять этому субъекту.

Посредники по направлениям каско, ОСАГО, страхования жизни, здоровья, имущества начали появляться на российском рынке вместе с ростом спроса. Он, как известно, рождает предложение. Когда страховщики перестали справляться с возрастающим количеством клиентов, используя собственный штат агентов, на рынок пришли посредники.

Их общее число, согласно записям в Едином государственном реестре субъектов страхового дела, в 2007 году достигло 20, в 2013 – 162, по состоянию на март 2012 выросло до 187. Сейчас в России работает 160 посреднических структур.

Брокер может быть юридическим либо физическим лицом, зарегистрированным в качестве ИП. В обоих случаях для ведения деятельности в сфере ОСАГО нужна лицензия. Вполне возможно, что в приведенном примере посредник, с которым не повезло моему другу, не имел лицензии, то есть был лжепредпринимателем, мошенником.

Следовало бы вначале проверить наличие разрешения и других документов, а уже потом заключать договор и оплачивать полис.

Что такое страховой брокер

В круг обязанностей страхового брокера ОСАГО входят:

  1. Консультации по доступным продуктам автострахования.
  2. Поиск страховщика с наиболее выгодными для клиента условиями.
  3. Формирование предложений с учетом потребностей страхователя.
  4. Помощь в сборе, подготовке, оформлении документов, требуемых для покупки полиса, получения выплат.
  5. Оценка рисков при заключении договоров ОСАГО.
  6. Сопровождение застраховавшего ответственность ОСАГО лица в случае наступления страхового случая.

Плюсы и минусы профессии

Брокер зарабатывает на комиссии, её размер зависит от многих факторов, в том числе и количества проданных полисов. Особенно это актуально при продаже полисов ОСАГО, продавать придётся много, поэтому можно заранее обговорить со страховой премии за объём продаж.

Работать придётся с различными компаниями, соответственно и заработок будет отличаться. Это связано с политикой страховщика и правилами сотрудничества с брокерами.

Размер комиссионных оговаривается сразу. И может быть:

  • Зависимым от количества проданных полисов
  • Фиксированным.

Если комиссия зависит от количества, то применяется прогрессивная шкала вознаграждения брокера по итогам за месяц, квартал и т.п… Фиксированную ставку можно пересмотреть только при существенном превышении оговоренного плана продаж.

Но, в любом случае, даже с ноля, можно рассчитывать на комиссионные по добровольному автострахованию от 12 до 25, а по ОСАГО от 8 до 10 %.

На примере консервативного Ингосстраха комиссионные выглядят так:

  • КАСКО — до 15% от полиса
  • ОСАГО — до 10%.
  • Страхование имущества — до 20% от стоимости полиса.

Это ни много и ни мало. Нормально! Всё зависит от количества. Например покупатели ОСАГО, при хорошей организации работы, идут непрерывным потоком. Страховки заканчиваются, машины переоформляются, покупаются новые, вписываются дополнительные водители и т.п…

Соответственно выписываются новые и переоформляются старые полисы ОСАГО. То есть, при небольшой стоимости полиса и маленькой комиссии, имеем постоянный денежный ручеёк, который в итоге становится прудиком или озером.

Конечно интереснее с КАСКО. Один полис на 60000 руб. принесёт от 7200 до 15000 комиссии. Уже хорошая прибавка к ручейку. А КАСКО всегда идёт вслед, или лучше сказать в обнимку, с ОСАГО. Тут всё в ваших руках. Как не отпустить клиента без полиса подороже, избавив его от материальных рисков при авариях и прочей порче автомобиля.

Поэтому страховые организации правы, когда обещают высокий, не имеющий потолка, доход от работы в страховом бизнесе. Конечно, многое зависит от региона и конкретного населенного пункта. Но везде есть плюсы и минусы.

Предлагаем ознакомиться:  Должны ли возвращать страховку при погашении кредита

Например в больших городах – много клиентов, но очень большая конкуренция. В маленьких – мало народу, зато компании плохо представлены, и можно покорить население широким выбором различных условий страховщиков.

Для страхового брокера ОСАГО минус один и очень жирный – сравнительно большие первоначальные затраты.

Положительных сторон много:

  • Сам себе хозяин.
  • Можно выбирать и набирать в партнёры любые страховые компании, от больших до маленьких. Это обеспечит очень широкий набор продуктов страхования.
  • Неограниченный рост и расширение.
  • Нет потолка в получении прибыли.
  • В России всего около 70 страховых брокеров. Для 140 миллионов населения — это мало.

Поэтому если есть деньги и стремление – нужно начинать.

В российском законодательстве есть понятие разумного страхового вознаграждения. У брокеров оно складывается из процентов от стоимости полиса. В среднем размер комиссии посредника составляет 10–25 % от цены страховки. В некоторых случаях это значение может доходить и до 35 %.

Практикуя подход разумного вознаграждения, страховые компании устанавливают, что стоимость «автогражданки» и других видов страхования не должна быть выше той, что они предлагают сами. В результате цена полиса ОСАГО у посредника никогда не бывает больше, чем у фирмы-страхователя, но может быть значительно ниже.

Сделать так брокер ОСАГО в состоянии за счет маневров с комиссионным вознаграждением. Например, вместо 30% комиссии он может установить 15%. Первоначально кажется, что это минус для посредника. Но за счет скидки он может привлечь больше клиентов и заработать на количестве заключенных договоров.

Ведь привлекательность обслуживания у брокера в сравнении с агентом должна чем-то мотивироваться. Скидка – чем не мотивация?

Страховые брокеры ОСАГО имеют свободный график работы, поэтому без проблем могут трудиться по совместительству. Четких пределов для заработной платы у посредника не существует. Его доход зависит от того, сколько договоров в определенный период он заключил. По инсайдерской информации хороший брокер в Москве зарабатывает от 100 000 в месяц.

Отмечу, что график брокера удобен скорее не столько для него самого, сколько для клиента. Этот недостаток накладывает определенный отпечаток. Например, не редкость работа без выходных или допоздна. Есть и еще несколько минусов:

  • отсутствие оклада, гарантированной минимальной зарплаты
  • нет отпуска, социальных гарантий.

Брокер – самостоятельный субъект на рынке страховых услуг. Посредник, который работает в одиночку и оформлен в качестве ИП, может рассчитывать только на расширение своего дела. Например, он может оформить на работу новых сотрудников, перерасти таким образом в малое предприятие и занять пост руководителя.

Другие перспективы для самостоятельного брокера недоступны, чего нельзя сказать об агентах, оформленных в штат компании. Взобраться по карьерной лестнице брокер сможет, только если работает в посреднической конторе. Например, дослужится до начальника отдела, а потом и заместителя директора.

Кадры по специализации «страховая деятельность» готовят многие российские учебные заведения и даже выпускают агентов. А вот получить профессию брокера ОСАГО в вузе практически невозможно, как и нельзя обучиться по специальности «индивидуальный предприниматель».

Обучение брокеров – прерогатива страховщиков. По их инициативе организовываются обучающие курсы, семинары, презентации. Стать хорошими брокерами могут вчерашние агенты, экономисты, юристы.

Как работает страховой посредник?

Страховой брокер выполняет функции представителя страхователя. На практике он не несет юридической ответственности в случае наступления страхового случая. Все выплаты осуществляет страховая фирма. Тем не менее, есть случаи, когда клиент может в добровольном или судебном порядке истребовать возмещение ущерба с посредника, если он при оформлении сделки допустил небрежность.

Также хочу отметить моральную ответственность, когда посредник сознательно предпринял спланированные мошеннические действия. Как в моем примере в начале статьи.

Какие навыки нужны для работы

Они не отличаются от навыков штатного страхового агента. Самые главные умения это:

  • Разбираться во многообразии страховых продуктов.
  • Для работы с ОСАГО страховому брокеру нужно хоть немного разбираться в автомобильной теме.
  • Правильно считать.
  • Грамотно и убедительно говорить.
  • Быстро работать с оргтехникой.

Без понятия, какой продукт подходит конкретному клиенту и на каких условиях его лучше застраховать, ничего не получится. Даже в ОСАГО разных страховщиков можно найти лазейки и сделать покупку полиса приятным сюрпризом для покупателя.

При этом не обидеть себя. Для этого же пригодится и умение правильно считать. Увидеть, рассчитать и предложить различные варианты расчёта полиса – большой плюс любому страховщику.

Грамотно и убедительно вести беседы с клиентами, это может стать самым главным козырем работы. Разговорчивые агенты и брокеры умело продадут КАСКО вместе с ОСАГО и владельцу старой Волги. Которому она в принципе и не нужна. Но он будет ещё и благодарен.

Хорошо, если брокер умеет это делать. Если ещё нет, тоже не беда. Важно желание. Опыт перенимаем, знаниям учимся!

Для хозяина (директора) брокерской конторы, помимо всех прочих, самым важным навыком является умение организовать и руководить коллективом.

Страхование, это сфера деятельности для людей с утонченным пониманием психологии клиента. Продажа полиса очень отличается от торговли товарными ценностями. Брокер должен уметь найти подход к любому человеку, зашедшему в офис. Выяснить и предложить именно то, что нужно. Поэтому обаяние и коммуникабельность — самые важные личные качества.

Страховщик должен быть ненавязчивым прилипалой. ОСАГО продают практически в каждом офисе, поэтому необходимо не отпустить клиента без покупки, и не надоесть ему. Другими важными качествами брокера являются:

  • стрессоустойчивость
  • активность
  • само дисциплинированность
  • стремление учиться и само совершенствоваться

Профессионального страхового образования пока нет. Поэтому страховщиком может стать любой, главное иметь высшее образование, возможность и желание учится. Такие компании, как Росгосстрах, Ресо Гарантия, Альфа Страхование и другие большие страховщики, постоянно организовывают курсы, вебинары, семинары и тренинги.

Приглашают участвовать в них брокеров и агентов. Для них важно, кто продаёт их продукт. Поэтому они стремятся научить страховать и повысить профессионализм партнёров. И самому брокеру с первых дней работы необходимо знать все нюансы и подводные течения при оформлении ОСАГО, КАСКО и прочих страховок.

Конечно нужен бизнес-план. Обязательно надо проработать систему взаимоотношений с партнёрами, поощрение сотрудников и рекламную компанию. Агенты уже должны уметь страховать, а бухгалтер считать. Привлечение клиентов – это долгое, сложное и затратное занятие.

Но обычно брокерские фирмы создаются не на ровном месте. Привлечённые сотрудники тоже должны иметь наработанную базу и знать азы маркетинга. Залогом потока клиентов ОСАГО и КАСКО станет удачное сотрудничество с автосервисами, банками – автокредиторами, размещение рекламы рядом с подразделениями регистрации автотранспорта. И конечно же поможет интернет и социальные сети, это самые дешёвые и эффективные распространители информации.

Работа страховым брокером считается престижной и интересной. Одним из преимуществ является отсутствие максимальной границы заработка. Размер прибыли зависит от количества сделок. Посредник может установить фиксированную цену на услуги или брать процент от стоимости полиса.

Наличие финансового образования будет преимуществом при трудоустройстве. Но законодательство РФ не требует, чтобы брокеры обязательно имели диплом ВУЗа. Однако рекомендуется пройти специальные курсы, например, на базе Минфина. Некоторые финансово-экономические университеты также предлагают получить свидетельство о получении теоретических знаний.

Но отсутствие требований к образованию не означает, что посредник должен пренебрегать остальными условиями. Главное – получить лицензию ЦБ РФ. Без нее деятельность на территории РФ будет незаконной. Если клиент заключит договор с конторой, не проверив лицензию на сайте Центробанка, он рискует заплатить деньги впустую. При возникновении проблем он не сможет предъявить претензии: по закону сделка с нелицензированным участников рынка считается фиктивной.

Где искать вакансии

Найти работу брокера непросто. Это не самая популярная профессия, так как требует узкой специализации и востребована только в крупных городах, с высокой конкуренцией на рынке страхования. Поэтому вакансию лучше искать в брокерских конторах, например, при расширении штата, или через страховщиков.

Объявления о вакансии брокера размещают новые конторы или страховые организации, заинтересованные в привлечении посредников. Но в последнем случае нельзя будет осуществлять деятельность в интересах физ.лиц. В СМИ, включая интернет, вакансии найти сложно, так как посредническую деятельность осуществляют ИП и коммерческие организации.

Примерная зарплата

Зарплата брокера зависит от количества сделок и комиссии за услуги. Посредники чаще требуют процент от сделки, чем фиксированную сумму. При оформлении комплексных договоров клиент вынужден платить больше, чем в процессе приобретения обычной страховки. В среднем, брокеры получают от 30 до 80 тыс. руб.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка только от угона и полной гибели

Поскольку страховое брокерство в России появилось относительно недавно, то пока обычное население не различает страховую компанию и страхового брокера.

Простыми словами, страховой брокер является индивидуальным предпринимателем, который выступает посредником между страховой компанией и клиентом. Страховой брокер может быть как физическим, так и юридическим лицом. Главным условием работы страхового брокера является наличие действующей лицензии ФССН.

Страховой брокер оказывает содействие в выборе страхового продукта и фирмы, оказывающей страховые услуги.

Во многих случаях граждане могут самостоятельно справиться с выбором подходящего предложения, однако, для этого потребуется найти и изучить все условия программ. Из-за загруженности в работе у современных людей почти нет на это времени, поэтому они нередко прибегают к услугам страховых брокеров.

К деятельности страховых брокеров относится полное ведение клиентов и такие услуги:

  • Консультирование клиентов по всем страховым программам;
  • Поиск страховщика, который предлагает самые выгодные и подходяще условия;
  • Формирование страхового продукта на основании потребностей клиента;
  • Подготовка и оформление документации, необходимой для подписания страхового договора;
  • Подготовка и оформление необходимых бумаг для того, чтобы клиенту был возмещены убытки, понесенные в случае страхового происшествия;
  • Размещение страховых рисков по договорам сострахования и перестрахования;
  • Оценка страховых рисков перед заключением договора страхования;
  • Объяснение порядка действий клиентам при наступлении страхового события;
  • Инкассирование страховых платежей и возмещение по условиям договора страхования.

В настоящее время в России действуют не только универсальные посредники. Можно встретить страховых брокеров по ОСАГО, страховых брокеров по КАСКО и т.д.

Главное полномочие страхового брокера состоит в подборе индивидуальных условий для подписания договора страхования. Т.е. страховые брокеры формулируют пожелания клиента и утверждают их в страховом учреждении. Также страховые брокеры могут сопровождать клиентов при наступлении страхового случая.

Что такое страховой брокер

Стоимость услуг страховых брокеров в Европе зависит от сложности и времени, потраченного на клиента. Стандартный тариф – это 10-25%. В Росси доход страховых брокеров равен 20% от суммы сделки.

Показателем эффективности работы брокера является способность подобрать наиболее выгодные для клиента условия страхования, дать грамотную консультацию при наступлении страхового случая, чтобы получить максимально возможную сумму страхового возмещения.

Непредвзятость и высокая компетентность – не единственные преимущества страхового брокера. Брокер представляет интересы своего клиента в отношениях со страховщиком и содействует получению компенсации за понесенный ущерб. В западной версии организации работы страхового брокера круг его функциональных обязанностей следующий:

  • подбор оптимальной программы КАСКО в соответствии с ожиданиями клиента;
  • ведение договора на протяжении всего срока его действия;
  • защита интересов клиента и содействие в получении страхового возмещения.

Брокер способен оказать значительное влияние на страховщика, что особенно актуально в вопросе урегулирования убытков. Управление убытком – настоящая проверка на профпригодность для каждого брокера. Чем лучше работа брокера, тем быстрее и полнее выплата. Ведение договора страхования, то есть консультационные услуги во время его действия, а также содействие в получении выплат, оговаривается индивидуально. Так как эта часть работы – отдельная статья расходов, потребитель страховых услуг вправе исключить ее из договора обслуживания. Размер гонорара не фиксирован и определяется в каждом конкретном случае.

Кому выгодно покупать полис у брокера?

Услуги страхового брокера выгодны клиенту, который желает выбрать оптимальный для него вариант ОСАГО с учетом величины денежного покрытия и стоимости полиса. Посредник помогает в этом вопросе, консультирует сразу по нескольким страховым продуктам от разных компаний.

Таким образом, у клиента отпадает необходимость самостоятельно обходить десятки офисов в поисках подходящего предложения и тратить на это массу времени. Всю информацию по интересующим компаниям страхователь получает в одном месте — у брокера.

Приобретая полис ОСАГО у агента, клиент не может рассчитывать на значительные скидки, поскольку представитель страховщика не так свободен. Он действует от лица своего работодателя с учетом внутренних тарифов, не начисляет сам себе зарплату. Страховой брокер более гибок и может предоставить скидку клиенту за счет снижения собственного вознаграждения.

Как можно с помощью франшизы стать страховым брокером

По Закону об организации страхового дела в РФ, все действующие брокеры страхования в России получили лицензию до 1 июля 2007 года. Все страховые брокеры с лицензией внесены в Единый государственный реестр субъектов страхового дела. С июня 2007 года число брокеров выросло с 20 до 142 в 2018 году.

Рынок страхования за рубежом присутствует достаточно длительное время, это обуславливает развитость, популярность и распространенность страховой брокерской деятельности. Такие компании там относятся к среднему и крупному бизнесу.

В России не так давно началось развитие страховой отрасли, поэтому страховые брокеры представлены единичными лицами и небольшими фирмами.

За рубежом около 20% страховых полисов оформляются при помощи брокеров, а большинство компаний прямыми продажами не занимаются. Например, в Англии все страховщики придерживаются такой практики. Если брокерские иностранные компании имеют многолетнюю историю, то в Росси она составляет не более 10 лет.

Увеличение спроса на услуги страховых брокеров связано с ростом доходов граждан и возникающей необходимостью защиты и сохранения нажитого имущества, антиквариата, драгоценностей. Также большую роль в развитии страхового брокерства играет повышение уровня финансовой грамотности населения.

Что такое страховой брокер

К помощи брокера клиенты прибегают на этапе:

  • Ознакомления со страховыми организациями. Посредник поможет разобраться, кто из страховщиков предлагает выгодные варианты, и проверит их финансовое состояние.
  • Покупки полиса. Выбор надежной страховой организации не всегда гарантирует выгодную сделку. Поэтому страхователи просят страховых маклеров помочь в подборе полиса в конкретной отрасли. Если можно влиять на условия договора, специалист поможет составить список рисков и проверить корректность оценки застрахованного объекта.
  • Проблем с оценкой имущества. Страховые компании не всегда учитывают рыночную стоимость застрахованного объекта, намеренно занижая цену. Брокер поможет с проведением экспертизы и подберет надежного и влиятельного оценщика.
  • Сложностей при получении выплат, наследства, аннулировании договора. Если страховщик безосновательно уклоняется от исполнения обязательств, в интересах представителя помочь клиенту выиграть спор и решить конфликт в свою пользу.

Посредники страхового рынка не являются юристами, но они часто сотрудничают с адвокатами, готовыми представлять интересы обманутых граждан в суде. Но в страховании к услугам посредников могут прибегать не только физ.лица. Случаи, когда им предлагают сотрудничать финансовые организации, встречаются редко. В основном это сделки на рынке перестрахования. Брокеры страховых компаний участвуют в сделке в роли финансовых посредников.

Услуги брокера платные, не всем клиентам по карману переплачивать 5-10% от сделки посреднику. Чтобы сэкономить на его услугах, вы можете получить консультацию онлайн. На нашем портале работает юрист. Он бесплатно ответит на вопросы и поможет разобраться со сложной ситуацией.

Если интересует выгода при покупке полиса, используйте онлайн-калькуляторы. На портале можно бесплатно рассчитать стоимость страховки по ипотеке, ОСАГО, КАСКО, для туристов и т.д. Калькулятор позволит сравнить цены на услуги в разных компаниях, чтобы выбрать выгодный вариант. После расчета можно сразу приобрести полис!

Предлагаем ознакомиться:  Как определить размер страховой пенсии по старости

Первоначальные вложения исчисляются по-разному. Итог зависит от затрат на:

  • Получение документов: оформление ИП, открытие фирмы, лицензию и т.п…
  • Аренду помещения.
  • Рекламную кампанию.
  • Зарплату (вознаграждение сотрудников).

То есть деньги уйдут на организационные мероприятия, аренду офиса, оплату за работу (первых месяцев бухгалтера, секретаря и агентов), рекламу — раскрутку фирмы.

С 1 января 2019 года самой главной инвестицией для страховых брокеров стала банковская гарантия на 3 000 000 рублей или документы подтверждающие наличие у брокера собственных средств на эту сумму. Перед ней остальные первоочередные вложения меркнут. Но зависят от установившейся арендой платы и средней зарплаты в вашем населённом пункте.

Дополнительно, большой тратой станет покупка программного обеспечения для нового бухгалтерского плана счетов стоимостью. Её стоимость прибавит ещё около 1 200 000 рублей.

Ежемесячные затраты

Ежемесячно придётся оплачивать:

  • Зарплату
  • аренду за офис
  • интернет и связь
  • транспорт
  • налоги.

Плюс оплата обслуживания бухгалтерской программы – 400 тыс. рублей в год.

Как видим затраты немаленькие, поэтому усилия в работе должны быть адекватными.

Если организационные вопросы решены и выбрано направление – ОСАГО, КАСКО и прочее автострахование, то идём таким путём:

  1. Выберите несколько страховых, с которыми предполагаете работать. Одной будет мало! Необходимо рассмотреть несколько больших и пару маленьких. Несмотря на однотипность полисов ОСАГО, некоторые страховщики предлагают расчёты позволяющие клиентам экономить.
  2. Обратитесь к страховикам. Можно позвонить, зарегистрироваться (обратиться) на сайте. Сразу идти в офис нежелательно. Они назначат дату встречи и дадут перечень документов для своей службы безопасности.
  3. Потребуются копии и оригиналы.
  4. Подготовьте информацию о себе и своей фирме, опыте и потенциальных клиентах. Страховщики оценят, подходите ли вы как партнёр. Поэтому полно опишите свои достоинства.
  5. Внимательно заполните анкету. Служба безопасности всё проверит досконально, поэтому не упустите малейших подробностей.
  6. Дождитесь собеседования и покажите свои лучшие качества.
  7. После удачного собеседования и одобрения службой безопасности, останется только дождаться подписания договора и выдачи доверенности. И вы – брокер ОСАГО.
  8. Эти шаги придётся проделать с каждым страховым агентством.

Бумажная волокита и денежный залог могут стать препятствием на пути. Поэтому некоторые брокеры (уходят) предпочитают работать не напрямую, а по франчайзингу. Особенно это выгодно для брокеров, специализирующихся на ОСАГО. Они заключают договор, и получают условия оказания услуг и торговую марку у лицензированного страхового брокера.

Практически, это возмездная передача действующего бизнеса, помощь в деятельности, а также право использования известного бренда. Т.е. вместо самостоятельного набивания шишек, можно воспользоваться готовой моделью ведения дела и быстро заработать.

По франшизе доступны любые виды страхования. Обратите внимание! Франшизу предоставляют страховые брокеры!

С франшизой бизнесмены начинают зарабатывать практически сразу же. Почему так? Большинство франчайзеров готовы поделиться так называемыми — теплыми клиентами. Другими преимуществами для моментального старта являются:

  1. Нет необходимости в банковской гарантии.
  2. Минимальные расходы на рекламу.
  3. Продажи под солидным брендом, а это лояльность клиентов, что очень важно при работе с ОСАГО.
  4. Гарантированный приток клиентов.
  5. Сотрудничество с большими компаниями и повышенная комиссия.
  6. Пошаговая помощь для быстрого старта и минимизация первоначальных расходов.
  7. Несколько вариантов наполнения франшизы.
  8. Возможные рассрочки и системы бонусов, входные скидки новичкам.
  9. Обучение вас и вашего персонала.
  10. Сопровождение вашего страхового бизнеса.
  11. Готовые покупатели на ОСАГО и КАСКО.

Недостатков всего парочка – вы не совсем свободны в своих решениях и платите за вход и, возможно, ежемесячные или ежеквартальные агентские платежи.

Где можно получить профессию страхового брокера?

Преимуществами обращения к страховому брокеру ОСАГО следует назвать следующие:

  1. Профессионалы хорошо разбираются в продуктах, которые предлагают страховые компании.
  2. Могут сориентировать клиента в многообразии предложений по ОСАГО, помочь сделать правильный выбор.
  3. Давно функционирующие на страховом рынке брокеры имеют большую клиентскую базу, располагают рычагами влияния на страховщиков, чтобы оказать поддержку клиенту при защите его интересов.
  4. Десятки страховых продуктов от разных фирм в одном месте.
  5. Возможность приобрести полис ОСАГО дешевле, чем у агента.

К сожалению, сотрудничество с брокером может иметь и отрицательные стороны:

  1. Клиент рискует натолкнуться на агентство, которое замаскировано под брокера, но не является им, а только сотрудничает по различным договорам и соглашениям с двумя-тремя страховыми компаниями, выполняя агентскую работу в интересах страховщика. Такие агенты продают продукт собственного производства, брокеры, как и супермаркет, предлагают выбор из десятков продуктов.
  2. Вероятность стать жертвой мошенников, продающих, например, поддельные полисы ОСАГО и не несущих никакой реальной ответственности перед клиентом.
  3. Недобросовестный посредник заинтересован не столько в выгоде клиента, сколько в гонораре от той компании, которая готова платить наибольшее вознаграждение, предоставляет привлекательную скидку за счет снижения и без того заранее завышенной собственной премии.
  4. Некомпетентный брокер зачастую «забывает» об акциях, скидках, которые предоставляет страховая контора, а это увеличивает стоимость полиса ОСАГО для клиента.

Став клиентом неблагонадежного брокера или мошеннической посреднической структуры, страхователь ОСАГО может участвовать в дорожном движении продолжительное время в полной уверенности, что застраховал свою ответственность. При ДТП по вине обманутого водителя встает вопросов о возмещении причиненного ущерба.

В ходе разбирательств выясняется, что полис ОСАГО недействителен или даже по номерам числится во владении другого человека. Естественно, что пострадавшей стороне нет до этого никакого дела. Главное – получить компенсацию. В результате начинаются судебные тяжбы, и в итоге оплачивать ущерб виновнику аварии по судебному решению присуждается из своего кармана.

Каким должен быть

Главная обязанность любого брокера – это прямое общение с людьми. Поэтому, кроме профессиональных качеств, он еще должен обладать и даром хорошего психолога. Он должен наблюдать за людьми, уметь их выслушать, но при этом собирать информацию, систематизировать ее, обрабатывать и использовать в своих целях. Чем лучше он сможет изучить своего клиента, тем больше у него будет шансов на успех в подписании страхового соглашения.

При работе с людьми практически невозможно избежать конфликтных ситуаций. Поэтому такой профессионал должен иметь крепкие нервы и устойчивость к стрессам. Коммуникабельность и презентабельность также не помешает, ведь первое впечатление о человеке складывается именно из этих факторов.

Страховой брокер – это некий посредник между страховой компанией и человеком, который хочет застраховать себя или свое имущество.

Посредник с высоким профессионализмом ставит себя на место клиента. Общение со страховым агентом зачастую слишком официально. Соискателю полиса ОСАГО приходится задавать много дополнительных вопросов, тратить время.

Брокер же старается разговаривать с клиентом непринужденно. Таким образом, между посредником и страхуемым устанавливаются доверительные отношения, создается та атмосфера, из-за отсутствия которой в случае с агентами срываются сделки.

Важное качество брокера – владение юридической информацией. Сколько мне ни приходилось взаимодействовать с разными агентами, каждый был уверен в исключительной правильности и юридической корректности документов именно их фирмы. На практике, к сожалению, все оказывалось далеко не так. Часто задокументированные распоряжения для внутреннего использования страховой компании противоречат законодательству Российской Федерации.

Страховой брокер ОСАГО как посредник, реализатор, в какой-то мере продавец полисов партнерской компании-страховщика работает с людьми. Выстраивая диалог с клиентом, он должен уметь слушать, наблюдать, вникать, запоминать большие объемы информации. В работе не исключены конфликты, поэтому брокеру важно быть устойчивым к стрессам.

Кто регулирует деятельность страховых брокеров в РФ?

Многие посреднические компании и самостоятельные брокеры имеют универсальный профиль деятельности. Одновременно они работают не только по ОСАГО, но и каско, страхованию недвижимости, имущества, жизни, здоровья.

С 2013 деятельность брокеров ОСАГО находится под контролем государственного регулирующего органа — Департаментом страхового рынка при Центробанке России. В круг его задач входят:

  • разработка, совершенствование законодательства, методик, стандартов;
  • надзорные функции;
  • расчет тарифов, проверка тарифной политики страховщиков;
  • координация профессиональных объединение участников рынка;
  • наблюдение за субъектами с целью предупредить банкротство и при необходимости содействовать восстановлению прежнего уровня платежеспособности.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector