Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Система страхования вкладов — это… Что такое Система страхования вкладов?

Система страхования вкладов в России

Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года (далее — Закон или закон о страховании вкладов).

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации. Ряд исключений приведен ниже.

Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Закона и не требует заключения договора страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Российской Федерацией создана государственная корпорация — «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство, АСВ или ГК АСВ).

В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц.

В настоящее время участниками ССВ являются 892 банка (данные на 2 сентября 2012 г.)[1]

Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. (для страховых случаев).

Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Максимальная сумма компенсации составляет 700 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.

После выплаты страхового возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Права требования вкладчика на сумму произведенных страховых выплат переходят к Агентству по страхованию вкладов.

Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Выплаты вкладчикам начинаются не позднее 14 дней после наступления страхового случая.

Выплаты производятся либо в офисе Агентства (если общая сумма выплат и число вкладчиков невелики), либо через один или несколько уполномоченных банков — агентов АСВ[2], а также по почте. Конкретный порядок выплат определяется отдельно для каждого страхового случая.

1) средства на счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской или соответствующей профессиональной деятельности;

2) вклады на предъявителя;

Система страхования вкладов - это... Что такое Система страхования вкладов?

3) средства, переданные банку в доверительное управление;

4) вклады в зарубежных филиалах российских банков;

5) денежные переводы без открытия счета;

6) средства на обезличенных металлических счетах.

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов (далее — Фонд). Размер фонда по состоянию на 17 сентября 2012 г. составляет 178,5 млрд руб.

Основными источниками формирования Фонда являются имущественный взнос государства (7,9 млрд руб.), страховые взносы банков и доходы от инвестирования средств Фонда.

Система страхования вкладов - это... Что такое Система страхования вкладов?

Страховые взносы едины для всех банков — участников ССВ и подлежат уплате банком на ежеквартальной основе. Ставка страховых взносов банков в Фонд устанавливается советом директоров Агентства и в настоящее время составляет 0,1 % среднего размера страхуемых вкладов физических лиц в банке за соответствующий квартал.

С момента начала работы ССВ максимальный размер страхового возмещения в России вырос в 7 раз. Вначале он составлял 100 000 руб., с 9 августа 2006 года был увеличен до 190 000 руб., с 26 марта 2007 года — до 400 000 руб., а с 1 октября 2008 года — до 700 000 руб.

За историю работы системы страхования вкладов в России было зафиксировано 128 страховых случаев (на сентябрь 2012 года)[3].

Объём ответственности по произошедшим страховым случаям на 17 августа 2012 года составляет 72,9 млрд руб. для 1 203,7 тыс. вкладчиков. На указанную дату страховое возмещение в размере 71,1 млрд руб. выплачено 367,7 тыс. вкладчиков.[4]

Соединённые Штаты Америки являются первой страной, где появилась система страхования банковских депозитов. Необходимость создания данной системы была обусловлена разразившимся экономическим кризисом — Великой депрессией. В результате в 1933 году Актом Гласса-Стигалла была создана Федеральная корпорация страхования депозитов.

Изначально страховой лимит составлял 5000 долларов США. До недавнего времени стандартное страховое возмещение в США составляло 100 000 долларов США. Однако в 2008 году оно было повышено до 250 000 долларов США.

В ноябре 1999 года в Казахстане был основан Казахстанский фонд гарантирования депозитов, основной функцией которого является организации системы гарантирования депозитов. Фонд был создан в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 года.

ССВ – федеральный механизм защиты денежных вкладов частных лиц. Программа действует в России с 2004 года: её запуск был обусловлен насущной потребностью взять под контроль деятельность коммерческих финансовых структур.

Система страхования вкладов - это... Что такое Система страхования вкладов?

В конце 90-х банкротство негосударственных финансовых учреждений приобрело чуть ли не массовый характер. Возникла необходимость защитить активы населения. С этой целью и была создана система обязательного страхования.

Банки, участвующие в ССВ, стали отчислять часть своих доходов в Фонд обязательного страхования.

С момента запуска программы:

  • зафиксировано более сотни страховых случаев;
  • более 400 тысяч человек обратилось за получением компенсации;
  • гражданам выплачено более 80 млрд. рублей.

Структуры, аналогичные ССВ, действуют во всех цивилизованных странах. Их задачи – обеспечивать стабильную работу банковской системы, предотвращать панику среди клиентов, повышать доверие населения к финансовым организациям.

Механизм страхования предельно прост:

  • клиент оформляет депозит в банке по установленным правилам;
  • специальный договор страхования подписывать не нужно – все технические моменты берёт на себя сам банк и АСВ;
  • финансовая организация регулярно (раз в квартал) отчисляет взносы в размере 0,1% от суммы всех депозитов.

То есть страховые взносы оплачивают не клиенты банка, а сами учреждения. При наступлении страховой ситуации в дело вступает АСВ. Эта организация обязуется выплатить возмещение в размере 100% от суммы вклада.

Страховые случаи – это отзыв и аннулирование лицензии финансового учреждения Центробанком. Такая ситуация возникает, когда банк не способен выполнять свои обязательства перед вкладчиками по причине временных экономических трудностей или полного банкротства.

Читайте близкую по тематике статью – «Страхование кредитов».

Как уже говорилось, в ССВ участвуют сотни российских банков.

Представляем пятёрку самых надёжных финансовых учреждений в плане сохранности гражданских депозитов.

Банковская группа ВТБ объединяет более 20 финансовых организаций. Компания представляет собой холдинг и ведёт свою деятельность на внутреннем российском рынке и на международной арене. ВТБ уверенно держит курс на повышение клиентского доверия, надёжность и открытость.

Предлагаем ознакомиться:  Где дешевле страхование ипотеки ВТБ? Рейтинг компаний и калькулятор стоимости.

Организации, объединенные под брендом ВТБ, занимаются кредитованием, страхованием, хранением и умножением вкладов частных лиц и юридических субъектов. Акционером банка является, в частности Правительство РФ.

2) Альфа-Банк

Компания неизменно входит в ТОП финансовых организаций России. Имеет несколько дочерних подразделений, сотни филиалов и тысячи банкоматов на всей территории страны. Один из самых популярных банков у частных вкладчиков.

«Альфа Банк» — постоянный участник ССВ, обладатель национальных и интернациональных наград и премий, присуждаемых лучшим финансовым организациям. Имеет наивысший рейтинг А от независимого агентства «Эксперт».

3) БИНБАНК

Частное финансовое учреждение. Позиционирует себя как одна из самых надёжных организаций в России, что подтверждается оценками национальных и международных рейтинговых агентств. Работает с 1996 года, имеет более 500 филиалов в городах РФ.

Держит курс на гармоничное сочетание опыта международных финансовых компаний с реалиями местного рынка. Каждый вклад физических лиц в обязательном порядке страхуется по единой системе страхования депозитов.

4) Газпромбанк

Крупнейший финансовый институт в РФ. Слоган: «В масштабах государства, в интересах каждого!» Входит в ТОП-3 самых влиятельных российских банков. Занимает ведущие позиции по объёму капитала, надёжности и прибыльности вкладов.

Обслуживает ключевые отрасли российской экономики, имеет дочерние подразделения в Казахстане, Беларуси, Армении, Китае и Швейцарии. Насчитывает более 4 млн. частных вкладчиков.

5) ДельтаКредит

Система страхования вкладов - это... Что такое Система страхования вкладов?

Банк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов. Любые операции частных лиц в обязательном порядке защищены страховками. Надёжный помощник в решении жилищных и кредитных вопросов. Быстродействие при вынесении решения о выдаче займов, оперативное оформление документов, выгодные программы и предложения.

Системой страхования банковских вкладов (аббрев. «ССВ») именуется определённый защитный механизм, результатом работы которого становится страхование депозитов государством. Именно ССВ поддерживает стабильность работы финансовых учреждений и высокий уровень доверия граждан.

Данная система ведёт свою работу с 2004 года после начала действия ФЗ №177 (подробно с этим законом можно ознакомиться по ссылке). Её работа регулируется специализированной госкорпорацией — Агентством по страхованию вкладов (аббрев. «АСВ»).

Принцип работы всей системы по защите вкладов кратко можно описать так: если банковская организация лишается лицензии либо объявляет о банкротстве, государство возмещает физ. лицам и ИП величину депозитных средств в сумме, не превышающей 1,4 миллиона руб. — это максимальная сумма, которую можно вернуть при страховом случае. Больше этой суммы вернуть будет очень проблематично.

Общеобязательность ССВ

Обязательность системы состоит в том, что

  • она обязательна для всех банков, принимающих вклады у населения;
  • все банки находятся в этой системе на одинаковых условиях (нет приоритетных платежей);
  • сведения о банках, участниках ССВ, являются открытыми и общедоступными (размещены на официальном сайте Агентства).

Что значит это для вкладчика и как такая система способствует защите имущественных интересов физических лиц?

  • Первое – перед тем, как оформлять депозитный договор потенциальный вкладчик имеет возможность ознакомиться со списком банков, которые являются полноценными участниками системы. На сайте Агентства также размещены списки банков, которые являются участниками ССВ только для уже принятых вкладов. Соответственно, заключать новые договора с такими банками очень рискованно.
  • Второе – вкладчики всех банков находятся в равных условиях в системе возмещения страховых вкладов. Не может возникнуть ситуации изменения сумм страховых выплат по обязательствам той или иной банковской структуры.
  • Третье – вкладчик всегда имеет возможность осуществлять мониторинг финансового состояния банка и вовремя принимать решения о переводе своих вкладов в более безопасные финансовые учреждения.

Застрахованы ли в банках вклады юридических лиц?

ССВ сейчас распространяется только на физлиц (ИП тоже входят в их число). Схема её работы схожа с принципом классического страхования. Только страховщиком здесь является не гражданин, а финансовая структура.

Кредитные организации производят отчисления в АСВ в величине определённого процента от привлечённых средств. Таким образом формируется страховой фонд, за счёт средств которого в дальнейшем и выплачиваются компенсации владельцам депозитов.

Участником программы страхования банковских вкладов для физических лиц автоматически становится клиент, открывший вклад — нет необходимости заключать какие-либо специальные договора. При возникновении ситуации, являющейся страховой, клиент подаёт просьбу о возврате и получает сумму вклада, застрахованную государством.

Система страхования вкладов - это... Что такое Система страхования вкладов?

Теперь касаемо страховых случаев. Их всего два:

  1. У финансовой организации была отозвана лицензия.
  2. Центральный банк Российской Федерации наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Это может произойти тогда, когда банковская организация просрочила выплаты своим кредиторам.

Сейчас на депозиты юрлиц не распространяется программа ССВ. Пока Банк России отложил такую возможность как минимум до 2019-2020 годов.

Какие варианты имеются у организаций в данной ситуации? Здесь существует два основных варианта:

  1. Вернуть собственные средства юридическому лицу теоретически возможно. В момент наступления страхового случая представителю компании нужно будет составить и подать исковое судебное заявление, содержащее просьбу о возврате средств со счёта. Но ожидание средств может существенно затянуться, т. к. первыми выплаты получают физические лица, после — индивидуальные предприниматели, а юридические лица — в самый последний момент. Можно и вовсе не дождаться возмещения, поскольку закон не регламентирует обязательную защиту вкладов для юрлиц.
  2. Добровольно застраховать свои средства. Сейчас такую услугу предоставляет множество страховых компаний.

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках-участниках программы ССВ – обязательная процедура, у многих клиентов возникают вопросы относительно механизмов и принципов защиты их сбережений.

Более того, огромное количество вкладчиков вообще не в курсе, что их депозит надёжно застрахован от потери в случае банкротства и отзыва у компании лицензии.

Несколько советов банковским клиентам, желающим обезопасить свои деньги на 100%.

Как убедиться, что финансовая организация входит в программу ССВ? Очень просто – зайдите на официальный сайт АСВ и найдите ваш банк в списке участников.

Если учреждение отсутствует в перечне или более того, входит в список исключённых из системы компаний, то доверять свои активы такому учреждению не стоит.

Оформляя депозит, всегда проверяйте правильность написания своих личных данных – ФИО, номера паспорта, адреса проживания.

Система страхования вкладов - это... Что такое Система страхования вкладов?

Если вы меняете фамилию, адрес или паспорт, всегда уведомляйте о таких изменениях ваш банк. Это поможет без труда отыскать свой договор при выплате страховки.

Существуют вклады, которые не подлежат обязательному страхованию. Их список мы уже приводили выше.

Помните также, что под действие страховки попадает не только тело вклада, но и накопленные проценты.

Если у вас возникнут вопросы как застраховать ваши вклады и не совершить ошибок при этом, вы можете обратиться за помощью к опытным юристам онлайн-сервиса Правовед.ру.

Смотрите интересный ролик по теме страхования вкладов.

Предлагаем ознакомиться:  Где взять справку о дтп для страховой

Основные рекомендации вкладчикам

Желающим оформить вклад в каком-либо банковском учреждении будут полезны следующие простые рекомендации:

  1. Самое важное при открытии банковского вклада — тщательный выбор и оценка той финансовой организации, куда будут переданы средства под процент. Обязательно выбирать только надёжные и проверенные банки, имеющие крупные собственные активы. Также необходимо убедиться, что выбранная кредитная организация входит в реестр застрахованных банков по вкладам (важно обязательно искать актуальные данные на сегодняшний момент). Как правило, все крупнейшие финансовые организации являются участниками ССВ. Не следует открывать вклад в малоизвестной организации, предлагающей более высокий процент, поскольку риск лишиться собственных средств будет очень велик.
  2. Не стоит открывать депозит в размере больше 1,4 млн руб. в одной банковской организации. Если есть желание вложить большую сумму, то лучшим решением станет разделение всего бюджета на несколько частей и открытие нескольких вкладов в разных финансовых организациях. Например, нужно вложить под процент 2 млн рублей. Лучше будет открыть два вклада по 1 миллиону в двух разных банках.
  3. Если депозит был открыт через онлайн-приложение кредитной организации, нужно будет получить из этого учреждения выписку, подтверждающую размещение суммы на счёте. У клиента обязательно должен быть письменный договор.
  4. В случае пополнения вклада важно обязательно запросить у банковского служащего приходные кассовые ордера, содержащие информацию о номере и валюте счёта.

Следуя этим основным рекомендациям при открытии вклада, можно не переживать за сохранность собственных средств.

Все вкладчики российских банков застрахованы по закону на одинаковых условиях. Это означает, что никто из клиентов финансовых учреждений не имеет права претендовать на другой объем прав и обязанностей.

  • входящими в систему обязательного страхования являются вклады физических лиц в банках РФ и страховые накопления в НПФ (депозиты в заграничных банках, электронные деньги, взносы в кредитные союзы, депозитные счета нотариусов и адвокатов не подпадают под гарантии ССВ);
  • возмещения выплачиваются только при наступлении страхового случая (аннулирование лицензии банка, мораторий на банковские выплаты);
  • единая максимальная сумма возмещения для одного вкладчика (до 1,4 млн. рублей);
  • единый перечень документов для получения возмещения (заявление в Агентство депозитный договор с квитанцией о внесении денег на депозит);
  • возможность взыскивать разницу между страховой выплатой и реальной суммой депозита через российские судебные инстанции.

Перед заключением депозитного договора банковские сотрудники должны уведомить клиента об условиях. Отсутствие подробной и достоверной информации об участии банка в ССВ является основанием для обжалования действий этого финансового учреждения.

Фактически в России отсутствует возможность добровольно застраховать свой вклад. Ни одна страховая компания не готова взять на себя такие обязательства.

Причина – отсутствие механизма согласованности государственного и добровольного страхования. Существует ряд законопроектов, которые могут ликвидировать эту несогласованность, но пока это только проекты.

Как вернуть вклад из закрытого банка

Итак, какая сумма страхуется в банках по вкладам? Верхний предел данной суммы в 2018 году равен 1,4 млн руб. К примеру, с 2004 по 2006 год этот показатель был равен 100 000 рублей.

Из этого следует, что средства, превышающие эту сумму, не стоит хранить в одном банке. Вернуть можно и больше 1,4 млн рублей, но 100% гарантии этого дать нельзя. Сначала клиент получит максимально допустимую сумму, а на возврат оставшихся средств придётся встать в очередь. И уже когда активы обанкротившегося банка распродадут, возможно будет получить остаток суммы. Надо сказать, что ждать в этом случае предстоит очень долго.

Количество вкладов, которые можно открыть в одном банке, ничем не ограничивается. Их может быть хоть десять, хоть сто. Другой вопрос в целесообразности большого числа открытых вкладов в одной финансовой организации.

В случае, если клиент планирует завести в одном банке несколько депозитов (к примеру, один долгосрочный, другой краткосрочный), необходимо будет учесть максимальный размер страховой суммы по вкладам в банках. Из этого следует, что сумма вложенных под проценты средств для всех активных вкладов в определённой финансовой организации должна быть равна либо меньше 1 400 000 руб. Тогда при отзыве у банковской организации лицензии, а также при её банкротстве, клиент получит всю застрахованную сумму целиком.

При желании открыть нескольких крупных депозитов, делать это лучше в разных банковских организациях. Если, конечно, предполагается отдать под процент свыше 1,4 миллиона руб.

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. Россельхозбанк
  5. Альфа-Банк
  6. Промсвязьбанк
  7. Бинбанк
  8. Росбанк
  9. РайффайзенБанк
  10. Совкомбанк

Полный список банков, страхующих вклады физических лиц, можно посмотреть по ссылке.

Чтобы вернуть свой депозит при разорении или закрытии банка, нужно действовать по определённой схеме.

Уже через день после отзыва у банка разрешения (лицензии) на сайте АСВ появляется официальная информация об этом. Эти же сведения размещаются на ресурсе Банка России.

На портале Агентства публикуется также информация о банках-агентах, которые обязуются провести выплаты по вкладам.

Обратиться за страховой компенсацией вкладчики имеют право со дня наступления страхового случая до полной ликвидации банка.

Если по уважительным причинам человек не успел сделать этого в установленный срок, АСВ и в этом случае рассмотрит его заявление и, скорее всего, тоже выплатит компенсацию.

Страхование вкладов

В течение 72 часов с момента объявления о страховой ситуации АСВ выбирает банк-агент, который будет заниматься выплатами.

После этого в течение недели Агентство размещает информацию о точном месте и времени выплат. Составляются списки вкладчиков, каждый из которых оповещается о страховой компенсации в письменном виде.

Вкладчики обращаются в банк-агент с намерением получить свои деньги по страховке. Реализовать своё право на компенсацию человек может на протяжении 2 лет. В некоторых случаях удаётся забрать деньги после этого срока.

Банк-агент выдаст вам бланк, который нужно заполнить согласно установленной форме. От страхователя потребуется подтверждение своей личности или заверенная нотариусом доверенность (если он получает деньги как представитель вкладчика).

Чтобы гарантированно получить свой депозит и проценты в размере, обусловленном депозитным договором, вкладчику необходимо максимально тщательно оценить рынок банковских услуг и представленные на нем банки.

Наиболее надежными для вкладов считаются банки-агенты, которые были выбраны Агентством, по согласованию с Банком России, для осуществления выплат клиентам разорившихся банков.

С полным перечнем банков-агентов можно ознакомиться на сайте Агентства. Всё это устойчивые финансовые структуры, которые готовы отвечать по своим обязательствам перед клиентами.

Сложность сотрудничества с надежными банками в том, что они редко предлагают вкладчикам высокие депозитные ставки. Однако в нынешней финансовой ситуации не стоит гнаться за завышенными процентами.

Если банк предлагает вам ставку, которая выше, чем средняя по рынку, то внимательно изучите финансовое состояние банка, его депозитные договора и условия приема средств на депозит. Скорее всего банк проводит акцию по улучшению своего финансового состояния и высока вероятность, что акция не принесет ожидаемого результата.

Более подробно о выборе надежного банка рассказано в этой статье.

Каждый банк обязан по закону размещать информацию о себе на своём официальном сайте. Этих сведений достаточно для того, чтобы определить ближайшую перспективу развития данного финансового учреждения. Возможно вам понадобится помощь финансового аналитика. Такие услуги оказывают консалтинговые агентства.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование на всякий случай
Наименование банка Депозитная ставка % Условия вклада
Выплата процентов Частичное снятие Минимальная сумма Минимальный срок
Альфа-Банк От 7 до 8 Ежемесячно Есть Есть  От 3 месяцев
Сбербанк России От 4,6 до 6,50 Ежемесячно Есть Есть От 1 месяца
ОТП От 6,5 до 8,3 Ежемесячно Есть От 30 тыс. руб. От  3 месяцев
Абсолют Банк От 6 до 9,75 Ежемесячно Есть От 10 тыс. руб. от 1 месяца
ВТБ24 От 5,75 до 8,55 Ежемесячно Есть От 100 тыс. руб. От 3 месяцев
Газпромбанк От 6,7 до 8,2 Ежемесячно Есть от 15 тыс. руб. От 91  дня
Ренессанс Кредит От 7,5 до 9,75 Ежемесячно Есть От 50 тыс. руб. От 91 дня
УРАЛСИБ От 7,1 до 10 Ежемесячно Есть От 10 тыс. руб. От 91 дня
ЮГРА От 8,9 до 9,4 Ежемесячно Есть От 50 тыс. руб. От 61 дня
Росгосстрах Банк От 7 до 9,5 Ежемесячно Есть От 5 тыс. руб. От 91 дня

Условия кредитования зависят от конкретной программы, которая действует в тот период, когда вкладчик оформляет депозитный договор сбанком.

Законом предусмотрена следующая процедура возврата денег из несостоятельного банка:

  • при наступлении страхового случая Агентство рассылает вкладчикам соответствующее сообщение;
  • в течение месяца после получения сообщения вкладчик должен написать заявление, приложить к нему копию депозитного договора с платежной квитанцией о перечислении депозита, и отправить эти документы в Агентство, по указанному в сообщении адресу;
  • рассмотрев заявление, Агентство направляет вкладчику сообщение, в котором указывается размер страховой выплаты;
  • фактическая выплата должна быть произведена в течение 3-х дней с момента подачи вкладчиком заявления и документов.

В том случае если Агентство отказывает в страховом возмещении или вкладчик не согласен с суммой назначенных выплат, действия АСВ могут быть обжалованы.

Принимая решение, куда жаловаться на Агентство, вкладчик должен исходить из того, какие его гражданские права нарушены. Для оценки перспективы обжалования в той или иной инстанции необходимо обратиться за юридической помощью.

Советуем обращаться к тем юристам и адвокатам, которые имеют опыт организации процедуры обжалования действий АСВ. Некомпетентная консультация может лишить вкладчика шанса восстановить справедливость, поскольку будут опущены сроки для обжалования.

Система страхования вкладов работает очень просто: вы приносите свои деньги в банк и открываете вклад. Этого достаточно – никаких специальных договоров страхования заключать не нужно, это вопрос самого банка. Он ежеквартально оплачивает Агентству по страхованию вкладов страховой взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов. Это означает, что фактически вам не нужно платить за страховку, она уже оплачена из будущего дохода вклада.

Государство установило ограничение страховой выплаты, которая может быть возвращена вкладчику банка – это 1,4 млн руб. При накоплениях в иностранной валюте, они пересчитываются в рубли по курсу Центрального банка. Если вы обладаете большими суммами, то Сравни.ру рекомендует распределить их между несколькими банками.

Что такое Агентство по страхованию вкладов

АСВ – государственная структура, основная цель которой – обеспечить выплаты вкладов физ. лицам – клиентам обанкротившихся банков. Это в России единственный орган, который выполняет указанную функцию. Права и обязанности Агентства определены ФЗ 177.

Агентство гарантирует не только выплаты по депозитам в определенном законом порядке, но также осуществляет обязательное страхование пенсионных вкладов в размере суммы страховки, определенной для депозитов (1 млн. 400 тыс. рублей).

Задачи Агентства не ограничиваются только страховыми выплатами кладчиков, оно также обязано:

  • вести публичный реестр банковских структур, исключенных из системы страхования вкладов (публикуется на сайте АСВ);
  • заниматься санацией (восстановлением) или ликвидацией банков и негосударственных пенсионных фондов;
  • работать над капитализацией российских банков (обеспечение обязательств ликвидным имуществом).

Общий контроль над функционированием системы  и над деятельностью Агентства, осуществляет Банк России. Обжаловать решения Агентства можно либо по административной вертикали (в БР), либо через судебные инстанции.

Система страхования банковских вкладов

АСВ – государственная структура, отвечающая за стабильность банковской системы в стране.

Фонды этой организации формируются из систематических отчислений банков. АСВ вправе не только накапливать средства и выплачивать их в качестве компенсации, но и инвестировать их с целью умножения. Это позволяет создавать резерв на случай, если обращений в организацию будет слишком много.

Агентство не только защищает вклады граждан, но и создаёт более благоприятные условия для работы банков. Деятельность этой структуры контролируется правительством РФ и представителями ЦБ России.

Страхование валютных вкладов

Валютные банковские депозиты также защищены ССВ, как и рублёвые. При банкротстве кредитной организации АСВ произведёт компенсационные выплаты для валютного вклада в рублёвом эквиваленте по тому курсу, который был установлен Банком России во временной период наступления страховой ситуации.

Небольшой пример для наглядности: человек оформил валютный депозит на сумму 15 тыс. долларов на момент времени, когда его курс составлял 30 рублей за доллар. Рассчитываем рублёвый эквивалент такого вклада: 15000 × 30 = 450 тыс. руб. Спустя какое-то время финансовая структура, в которой оформлялся депозит, объявляет о банкротстве. Курс доллара к рублю на этот момент — 40 рублей за доллар. Отсюда получаем размер страховой компенсации в рублях: 15000 × 40 = 600 тыс. руб.

Что касается предельной суммы, выплаченной по валютному депозиту, то она будет равна эквиваленту в 1,4 млн руб. Здесь важно запомнить, что расчёт будет производиться по курсу валют на момент возникновения страховой ситуации, а не момент оформления вклада.

Заключение

Итак, страхование личных вкладов – полезная и доступная каждому практика, которая убережёт ваши деньги в случае разорения или банкротства финансовой организации.

Важно вовремя отслеживать статус собственного банка и знать о своих правах.

Коллектив журнала желает читателям финансового благополучия и спокойствия. Ждём оценок прочитанного и комментариев по теме статьи. До новых встреч!

Если вы стоите перед выбором: оформлять депозитный договор или нет, в первую очередь убедитесь в том, что выбранный банк надежен. Если сумма депозита не превышает 1,4 млн. руб., то риск вкладчика невысок.

В случае возникновения негативных обстоятельств он рискует только суммой процентов. Однако если вы планируете вкладывать более крупные суммы, то рассмотрите возможность открыть счета в нескольких банках, поскольку в этом случае риск потерять деньги значительно снижается.

Автор Екатерина Валаамова

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector