Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Открытая страховка на машину что это такое — сколько стоит полис ОСАГО, как оформить, цена

Чем отличается заполнение открытого полиса ОСАГО? Как выглядит полис?

Проще всего это объяснить на примере.

Например, водители неудачно запарковались на стоянке и один из автомобилей пострадал. Если оба участника имеют действующий полис ОСАГО, оба водителя получают преимущества.

Если ущерб не более 400 тысяч рублей, водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД при нескольких условиях: пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, обстоятельств ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. А если вызывают, то зафиксированы в некорректируемом виде с привязкой по ГЛОНАСС. Тогда водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и направить в страховую компанию.

При этом выигрывают оба участника ДТП. Невиновному в ДТП водителю не придется взыскивать ущерб в суде. Виновному не придется компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают еще и пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию. Если пострадает дорожный знак или ограждение — страховая оплатит и этот ущерб.

От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб, если будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля ущерб возместит страховая компания.

От чего не страхует ОСАГО. По полису не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.

За повреждение антиквариата или культурных ценностей страховая компания тоже платить не будет — так что рядом с музеями за рулем нужно быть особенно осторожным.

Открытая страховка на машину что это такое — сколько стоит полис ОСАГО, как оформить, цена

Полный перечень причин рисков, которые не страхуют по ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Это не значит, что в таких случаях вред возместить невозможно. Сделать это можно двумя способами:

  1. Виновный все равно должен компенсировать ущерб. Он может сделать это добровольно. А если не согласен — ущерб придется взыскивать через суд.
  2. Оформить дополнительный страховой полис, например, если автомобиль участвует в соревнованиях.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

  1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания.
  2. Если транспортное средство еще не зарегистрировано в ГИБДД — документ о праве собственности на транспортное средство. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник автомобиля — потребуется предъявить документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
  3. Если владелец — физическое лицо, потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Если владелец — юридическое лицо, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, который подтверждает полномочия, например, доверенность от гендиректора.
  4. Регистрационный документ, который выдает орган, регистрирующий автомобиль, — например, ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, ни ПТС, ни СТС у них нет, и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которые выдает Гостехнадзор. А для водителей таких машин вместо прав нужно будет предъявить удостоверение на право управления такой машиной.
  5. Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Для того чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.
  6. Диагностическая карта. Для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин потребуется свидетельство, что они прошли технический осмотр.

Составляют диагностическую карту на бумаге в двух экземплярах. Один выдают владельцу машины или его представителю. Второй — хранится у оператора технического осмотра в течение трех и более лет. Есть еще один экземпляр диагностической карты — электронный. Его направляют в единую автоматизированную информационную систему технического осмотра. Он хранится в ней в течение пяти лет и больше.

Карта составляется не на владельца, а на автомобиль. Если владелец изменился — диагностическая карта действует, пока не закончится срок. Если ее потерять или испортить, а срок действия не вышел, проходить техосмотр снова не придется. Любой оператор технического осмотра может предоставить ее дубликат в день обращения. Это платная услуга — 10% от предельного размера платы за проведение технического осмотра.

Техосмотр нужен не всем. Новые автомобили в течение первых трех лет освобождаются от ТО — полис ОСАГО для них оформят без диагностической карты.

Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО
Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО

Фальшивые полисы бывают как на бумажных бланках, так и в электронном виде.

Раньше часто возле подразделения ГИБДД можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом выяснялось, что получить по ним возмещение невозможно — страховая компания бланки с такими номерами не оформляла.

Страховой полис ОСАГО без ограничений

Многие водители узнают о том, что их полис недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится и ремонт из своего кармана оплачивать, а иногда еще штраф — за то, что не было полиса ОСАГО.

Чтобы этого избежать, нужно сделать следующее:

  1. Искать страховую в интернете — не самый надежный способ. В интернете много сомнительных посредников. Кто-то из них действительно сотрудничает со страховой, а кто-то продает подделки. Если ищете страховку в интернете — обязательно проверьте компанию по официальному списку Российского союза автостраховщиков.
  2. Не покупайте бумажные полисы у сомнительных посредников. Проверьте на сайте страховой компании, есть ли у нее офис по адресу, где вы будете его покупать.
  3. Проверьте купленный полис по базе данных РСА. Вам нужно будет ввести вин-номер вашего автомобиля или регистрационный знак. Если полис настоящий — вы увидите отчет, где будет указан номер полиса и название компании.
  4. При проверке полиса в базе данных РСА обязательно посмотрите статус полиса. Если видите статус «находится у страхователя» — все в порядке. Если у полиса статус «находится у страховщика» — это значит, что посредник начал оформление полиса, но не перевел деньги в страховую компанию. В такой ситуации нужно связаться со страховой и сообщить им об этом.
  5. Условия страхования гражданской ответственности устанавливает государство. Если видите слишком дешевый полис или условия страхования с оговорками — перед вами, вероятнее всего, подделка.
Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000{amp}amp;nbsp;рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет
Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000 рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет

А вот добросовестных водителей, которые, сами того не зная, приобрели поддельный полис, закон защищает. Если выяснится, что поддельный бланк был утрачен страховщиком, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховщику.

Пример из суда. Два автомобиля попали в ДТП. В выплате страховая отказала — заявила, что полис с таким номером она человеку не продавала. И вообще, такой полис продали другому человеку и в другом городе. Пострадавший попытался взыскать ущерб через суд напрямую с виновника, но ничего не вышло. Суд решил, что раз у водителя был полис, значит, он был застрахован и все вопросы — к страховой компании.

Дело дошло до Верховного суда. Он решил: то, что бланки кто-то несанкционированно использовал, не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. Если бы компания подала заявление в полицию по утере бланков — никаких вопросов бы не было. А нет заявления — значит, ущерб оплачивать придется страховой компании. В результате дело направили на новое рассмотрение.

Открытая страховка на машину что это такое — сколько стоит полис ОСАГО, как оформить, цена

Для изготовления открытой страховки используется стандартный бланк, применяемый и для классической. Это касается как бумажного, так и электронного варианта.

В неограниченной страховке не требуется вписать кого-то, кроме автовладельца. На транспортном средстве может ездить кто угодно, независимо от количества персон.

При заполнении отличие заключается в п. 3. Здесь имеется 2 таблички:

  1. Малая (наверху). В ней ставится отметка, к какому варианту относится договор (стандартному или неограниченному).
  2. Большая (ниже). При открытом полисе автовладелец ставит прочерки. В обычной страховке здесь указываются Ф.И.О. и номера водительских удостоверений лиц, которые допущены к управлению ТС.

В связи с изменениями, внесенными в ПДД в 2012 году, доверенность исключена из обязательных документов, которые необходимо возить с собой. На неограниченную страховку данное правило также распространяется без всяких оговорок. Чтобы управлять чужим автомобилем, достаточно иметь при себе:

  1. Открытый полис.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.

Что такое неограниченная страховка автомобиля?

В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.

Что делать, если качество ремонта не устраивает. В этом случае ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать — вам слесарь ремонт плохо сделал, к нему и обращайтесь.

А если Банк России будет получать от граждан жалобы и по ним либо самостоятельно более двух раз в течение года выявит нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту — он может ограничить возмещение причиненного вреда в виде ремонта. Страховщику в этом случае придется возмещать вред только деньгами.

Страховка автотранспортного средства без ограничений – вид страхования, который допускает нахождение третьих лиц за рулем автомобиля во время наступления страхового случая. То есть, страховка этого типа позволяет управление автомобилем неограниченному числу людей. Это делает услугу популярной в семьях, где вождение автомобилем осуществляется более, чем одним членом семьи.

Помимо семейного удобства, услуга очень популярна в среде бизнеса, имеющего значительные автомобильные парки – службы такси, доставки грузов, доставки почты, кортежи, дальнобойные перевозки. Предпринимателям такая услуга весьма выгодна, так как позволяет использовать транспорт все время, без оглядки на отпуск, больничные и отдых сотрудников.

Неограниченная автогражданка является стандартным полисом, где не указан определенный круг допускаемых к управлению ТС водителей. Страховку можно сделать физическим и юридическим лицам по их личному выбору.

Основной плюс такого ОСАГО – отсутствие необходимости указывать в ней новых водителей и наличие доступа любого лица к управлению авто, независимо от стажа и возраста. Все, что нужно, – наличие водительского удостоверения соответствующей категории. Такая страховка особенно актуальна для организаций и автовладельцев, чье ТС эксплуатируется родными или друзьями.

Такой полис подразумевает, что в нем не указывается конкретный круг водителей. Следовательно, с такой страховкой может ездить любой человек, имеющий водительское удостоверение соответствующей категории.

До 2012 г. ПДД включали пункт, согласно которому водитель обязан иметь при себе доверенность. Однако с 2012 г. произошли изменения. Согласно ст. 185.1 Гражданского Кодекса России, теперь сотрудник ДПС не может требовать предъявить этот документ. Что касается других действий, то водителю нужна доверенность для прохождения ТО, забора авто со штрафстоянки, регистрации ТС в ГИБДД. Когда бумагу выдает юридическое лицо, необходима лишь его подпись с печатью.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка с франшизой в туризме

Такой вид страхования выгоден, когда автовладелец вписывает водителей, достигших 22-летнего возраста и имеющих стаж менее трех лет. Когда рассчитывается страховая премия, применяется максимальный коэффициент (1,8). Значит, за эту сумму собственник ТС может оформить неограниченную страховку, а управлять машиной возможно любому водителю.

Условия страхования по ОСАГО

Рассмотрим более подробно выгодность неограниченного типа страхования автомобиля.

  1. Ситуация, когда сотрудники дорожно-патрульной службы выписывают штраф за «несоответствие списка водителей в страховом документе и неоформленной доверенности на управление транспортным средством (ТС)», знакома многим водителям. Неограниченная страховка позволит избежать штрафов по подобному поводу. Не исключено, что сотрудник ГИБДД продолжит настаивать на штрафе. Не надо нервничать и спорить с полицейскими – водитель имеет правовое преимущество, которое легко доказать в суде или руководству дорожной полиции.
  2. Статистика дорожно-транспортных проблем показывает, что чаще всего виновниками происшествий становятся лица, не имеющие большого опыта вождения. Это молодежь 18-22 лет, стаж вождения которых составляет немногим больше года. Учитывая потенциальную опасность, грозящую ТС таких водителей, покупка ими неограниченного типа страхового полиса выглядит рациональным шагом.
  3. Страховым компаниям (СК) неограниченный тип страховки выгоден, поэтому многие СК облегчают процедуру оформления полиса. Процедурная часть упрощается, набор необходимых документов намного меньше, не нужно искать никаких дополнительных справок. Экономия времени выходит весьма ощутимой.
  4. Слово «Доверенность» постепенно уходит из водительского обихода. Доверенность на вождение ТС – документ, который хорошо знаком бывалым водителям и был весьма значимым в перечне необходимой техдокументации ТС. Его отсутствие могло означать серьезные проблемы для владельца автотранспорта, случись неприятность с его автомобилем без его присутствия. Ситуация изменилась. 12 ноября 2012 года вышло правительственное постановление №1156, которое позволило водителям управлять ТС без наличия разрешающего документа. С того момента достаточно иметь открытую страховку для того, чтобы управлять ТС без доверенности.
  5. Возвращаясь после вечеринки домой, всегда можно усадить трезвого товарища за руль своего авто, не боясь санкций дорожно-патрульной службы.
  6. Авто можно сдавать в аренду! Не секрет, что опасность любой аренды ТС – это нанесение авто ущерба. Арендаторы – люди, не склонные проявлять заботу о чужом авто. Открытая страховка делает опасения по поводу аренды ТС менее чувствительными.

Из минусов неограниченного полиса следует отметить:

  • высокую стоимость – полис, не предусматривающий ограничение круга лиц, обойдется почти в два раза дороже (на 80%);
  • использование скидки за отсутствие ДТП только для владельца ТС.

Плюсами открытого договора являются:

  1. Возможность передачи управления машиной любому человеку, имеющему удостоверение нужной категории.
  2. Отсутствие необходимости каждый раз обращаться к страховщику для внесения нового водителя в полис.
  3. Максимально удобный вариант для юридических лиц, имеющих большой автопарк.

В любом случае открытая страховка пользуется популярностью среди собственников ТС благодаря удобству и возможности использования автомобиля при любых обстоятельствах, а также более лояльному отношению продавцов. Оформить такой договор гораздо проще и быстрее.

Основные условия обязательного страхования такие:

  1. Полис ОСАГО оформляется на год.
  2. Полис ОСАГО может выдаваться как в бумажном, так и в электронном варианте. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
  3. Нужно указать личные данные владельца и страхователя. А если они изменятся — сообщить об этом.
  4. В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
  5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
  6. Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
  7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.
  8. В некоторых случаях понадобится действующая диагностическая карта — она выдается после того, как автомобиль прошел технический осмотр.

Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании
Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании

Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

  • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
  • при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.

С 2017 страховые компании имеют право направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Если автомобилю менее двух лет, страховая компания обязана отправить ее только к официальному дилеру.

Максимальная сумма страховой выплаты. Максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  1. В части возмещения вреда, который причинен жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 000 Р.
  2. В части возмещения вреда, который причинен имуществу каждого потерпевшего — 400 000 Р.

Эта сумма не зависит от числа страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования.

Стоимость такой страховки

Цена открытого ОСАГО может значительно превышать стоимость обычного. Это связано с КО (коэффициентом ограничения водителей к управлению ТС).

Окончательная цена зависит от следующих факторов:

  • период управления ТС;
  • мощность авто;
  • цель эксплуатации;
  • использование прицепа;
  • стаж и возраст автовладельца;
  • КБМ.

Если сравнить стоимость открытого полиса со страховкой с ограниченным количеством водителей, то за первый автовладельцу придется выложить бо́льшую сумму. Собственник транспортного средства должен быть готовым, что неограниченная автогражданка выйдет примерно на 80% дороже обычной.

Коэффициент бонус-малус рассчитывается на основании учета данных о владельце авто. Размер показателя определяется исходя из поведения за рулем собственника машины, указанного в договоре ОСАГО. Когда предыдущие соглашения не содержат информацию о человеке, выступающем в роли автовладельца, учитывают непосредственно ТС. При этом часто собственнику транспорта присваивают 3 класс при продолжительном сроке безаварийного вождения.

Также учитывают коэффициент открытого полиса. Для обычной страховки он равен 1, т. е. когда будут умножать на базовую ставку, ее стоимость не повысится. Для открытого полиса КО равен 1,8. Значит стоимость возрастет почти двукратно.

Чтобы узнать стоимость страховки, применяется следующая формула: Сумма = БТ x КТ x КБМ x КВС x КПР x КМ x КО x КН.

Здесь:

  • БТ – базовая ставка автогражданки;
  • КТ – региональный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КПР – коэффициент наличия или отсутствия прицепа;
  • КМ – коэффициент мощности двигателя;
  • КО – коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
  • КН – коэффициент при нарушении закона.

Открытая страховка на машину что это такое — сколько стоит полис ОСАГО, как оформить, цена

Главное, что отталкивает водителей от открытого типа страховки на автомобиль – это высокая стоимость услуги. Но надо понимать – что дорого стоит для одного, не обязательно так же дорого для другого. Нужно иметь конкретные цифры для личной оценки степени дороговизны услуги.

Есть два неограниченных типа страховки автомобиля – Каско и ОСАГО. Рассмотрим ценовые особенности каждого из них.

Особенность цены неограниченного Каско в том, что каждая СК имеет свою формулу расчета стоимости страховки. Каско – дорогой вид страхования, поэтому Страхователи пытаются сэкономить, используя франшизу. Это означает, что часть страховой сумы не выплачивается – с 50 тысяч можно выплатить 40 или 35, а конкретная цифра зависит от условий страхового договора. Неограниченный Каско не предполагает франшизы. Сэкономить можно только в том случае, когда в расчет стоимости вмешается один из следующих факторов:

  • Производитель авто. СК сотрудничают с производителями авто – не всегда, не со всеми, но такое сотрудничество есть. Производители имеют свои сервисные центры, где могут оказывать услуги по сниженным ценам. Оформляя полис, следует поинтересоваться у представителей СК, входит ли автомобиль в льготную категорию.
  • Тип ТС. Марка, модель, класс ТС влияет на расчет цены Каско. У СК есть информация об угоне ТС от соответствующих органов. Благодаря ей, они могут оценить степень страхового риска.
  • Информация от правоохранительных органов о личности водителя. Многочисленные нарушение ПДД и ДТП – это фактор, значительно повышающий страховые риски. СК могут на основании «плохой истории» отказать клиенту в оформлении полиса.
  • Возраст ТС. Солидный век для авто – это риск, влияющий на рост стоимости Каско.
  • Возраст и стаж водителя. Чем опытнее водитель, тем меньше страховые риски.
  • Оценочная стоимость ТС. Сколько бы ни стоил автомобиль при покупке, СК будут рассчитывать стоимость ТС, исходя из своей собственной оценки или мнения эксперта.
  • Наличие противоугонной сигнализации или других противоугонных средств – фактор, понижающий стоимость страховки.
  • Региональный (территориальный) коэффициент. Для каждого региона есть свой коэффициент, влияющий на расчет стоимости страховки. Подробнее здесь
  • Каско можно платить в рассрочку. При всех видимых выгодах этого вида оплаты страховки экономии здесь нет. Результат рассрочки – более высокая стоимость Каско.

Попробуем прикинуть, сколько может стоить Каско без ограничений. ТС, скажем, стоит 400 тыс. рублей. Это означает, что базовая ставка будет такая же, то есть, 400 тыс. Обобщенный тариф будет равен коэффициенту 7,2. Минимальный коэффициент на страховку без ограничений – 1,5. Рассчитываем полную цену страховки: 400 тыс.

У страхового полиса ОСАГО есть свои особенности, которые нужно знать тем, кто собирается оформлять его впервые.

  1. Этот полис обязательный для любого владельца автотранспорта. Государство на законодательном уровне предприняло усилия, чтобы обеспечить защиту пострадавших от действий малоимущих водителей. Поэтому за отсутствие страховки у водителя законом предусмотрен штраф.
  2. Максимальная сумма страховой выплаты не может превышать сумму в 250 тыс. рублей.
  3. Страховой полис ОСАГО может совмещаться с полисом Каско.
Предлагаем ознакомиться:  Стоит ли покупать страховку от невыезда?

Факторами, влияющими на расчет цены ОСАГО, будут:

  • Территориальный коэффициент.
  • Коэффициент бонус-малус (КБМ). Этот показатель обеспечивает скидку Страхователю за стаж вождения и безаварийную езду. В открытой страховке он не имеет смысла, так как ТС могут управлять разные люди. Однако, некоторые СК учитывают этот показатель по своему усмотрению, например, если во время страхового случая за рулем было лицо, за которым был закреплен КБМ.
  • Мощность авто.
  • Срок полиса. Чем больше срок полиса, тем больше скидка.
  • Возраст авто.
  • Возраст водителя и состояние его здоровья.

Сколько стоит открытая страховка? Это самый важный вопрос при оформлении полиса. Цена рассчитывается по определенной формуле с помощью установленных коэффициентов, регулируемых государством. Если обратиться к базовым тарифам, то стоимость полиса не имеет отношения к региону или компании осуществляющей страхования.

Сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль

В Законе есть коэффициент, который зависит от наличия сведений о количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Он равен — одной целой, восьми десятым, то есть цена стандартной страховки вырастет на восемьдесят процентов. Коэффициенты, которые зависят от возраста водителя и стажа вождения, не имеют влияния на стоимость открытой страховки, они равны единицы.

При открытой страховке личные данные водителей не вписываются в полис

Когда в ОСАГО вписывают нескольких водителей и у одного из них вождение менее трех лет, а возраст менее двадцати двух лет, тогда открытая страховка выгодна. В таком случае, страховка будет рассчитываться с максимальным коэффициентом — 1,8. Т.е. получается, что вы заплатите одну сумму за ограниченную и неограниченную страховку ОСАГО.

Открытая страховка, по стоимости может быть и дешевле ограниченной, это происходит в том случае, если у водителя низкий класс вождения автомобилем.

Правила оформления е-ОСАГО

Чтобы приобрести открытый полис, автовладелец должен предоставить пакет документов. В него входят:

  • гражданский паспорт собственника ТС;
  • паспорт на транспортное средство;
  • заключение ТО;
  • предыдущий полис (если есть);
  • документы о покупке машины;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • заявление на покупку страховки.

Пошаговая инструкция:

  1. Автовладелец должен обратиться в офис страховой компании, подготовив полный перечень бумаг. Здесь он обращается к менеджеру по продажам.
  2. Служащий СК распечатывает заявление, собственник машины заполняет и подписывает его.
  3. Сотрудник страховой фирмы проверяет документацию и одобряет заявление.
  4. Страхователь приглашается на собеседование, после которого оформляется договор.
  5. Агент рассчитывает стоимость автогражданки.
  6. Собственник машины оплачивает взнос по страховке. Ему выдают чек как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
  7. Затем автовладелец подписывает договор и получает на руки страховку.

Открытый полис пожно приобрести онлайн на сайте СК. Чтобы оформить договор, потребуется такой же пакет документов, что и при личном посещении офиса.

е-ОСАГО обладает такой же юридической силой, что и бумажный. Единственная разница – собственнику ТС не придется никуда ехать и общаться с агентами страховой фирмы.

Такой полис имеет свои преимущества и недостатки. К достоинствам можно отнести:

  1. Собственник может передавать авто в пользование другому лицу, не занося его в страховку, но при этом сохраняя гарантии выплат при наступлении страхового случая.
  2. Неограниченная страховка – идеальное решение для юридических лиц, поскольку невозможно заранее предугадать, кто именно будет за рулем машины.
  3. Для оформления договора не нужно предоставлять водительские удостоверения.
  4. Если собственнику авто требуется добавить или убрать водителя, ему не придется являться в офис страховщика, чтобы внести правки в бланк.

Существуют и недостатки открытого полиса:

  1. Повышенная стоимость. В среднем такая страховка обойдется автовладельцу на 80% дороже обычной.
  2. Некоторые страховщики отказываются засчитать скидку после страховки в других организациях. Они ссылаются на отсутствие данных в базе РСА.

Так выглядит скачанное извещение. Распечатать его нужно в двух экземплярах — для{amp}amp;nbsp;себя и для{amp}amp;nbsp;второго участника

Если человек оформляет открытую автогражданку, ему следует учитывать, что скидка за безаварийную езду (на ее основании рассчитывается КБМ) закрепляется за VIN номерами ТС и паспортными сведениями автовладельца. Если он поменяет машину, система не определит размер действующей скидки. Собственнику транспортного средства присвоят 3 класс, у которого коэффициент равен 1.

Не будет лишним проверить, подлинна ли страховка. Для этого необходимо перейти на сайт РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Здесь нужно внести реквизиты документа в специальную форму.

Оформляя ОСАГО, владелец имеет право вписать в страховку определенный круг лиц, которые будут на основании данного документа управлять его автомобилем. Можно внести всего несколько человек. При этом прописаны все будут поименно с указанием реквизитов водительских удостоверений. Можно оформить полис без ограничений, когда за руль транспортного средства сможет сесть любой человек, имеющий права соответствующей категории.

Необходимость в такой услуге возникает, когда невозможно спланировать определенный круг тех, кто будет управлять транспортным средством в период действия автогражданки. Такой вариант может использоваться как частными лицами, так и компаниями, имеющими большой автопарк.

При выборе данного вида страхования в полисе указывается информация о его неограниченном действии. В полях, куда вносятся персональные данные водителей, ставятся прочерки, не вписываются даже сведения о владельце. В электронном документе эти графы останутся пустыми.

Пока 10 дней не истекли — на нем можно ездить без страхового полиса. К административной ответственности за это не привлекут. Но и ущерб, который может причинить автомобиль за эти 10 дней, владельцу придется возместить из собственного кармана.

Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Этот срок — 1 год.

Открытая страховка на машину что это такое — сколько стоит полис ОСАГО, как оформить, цена

Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться своим автомобилем.

В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата
В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата

Работает это следующим образом: если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает со сроком страхования.

Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.

Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.

Раньше ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Чтобы его оформить, нужно было самому идти в офис, стоять в очередях и тратить время.

Вся разница — в процедуре. Можно самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда не ходить.

Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования
Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

Раньше распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. С 29 октября 2019 года возить с собой распечатку необязательно — полис можно предъявить в электронном виде. Сотрудники полиции сами смогут проверить, действителен ли он. Но в правила дорожного движения еще не внесли соответствующие изменения — там по-прежнему сказано, что водитель должен иметь при себе и по требованию сотрудников предъявить им либо полис на бланке, либо его распечатку на бумаге. Поэтому не торопитесь выбрасывать бумажные версии полиса — иногда они помогут избежать конфликтов с сотрудниками ГИБДД.

Если в вашей семье одна машина, а пользуются ей несколько человек, есть два варианта оформления полиса ОСАГО:

  • в полис вписывается несколько человек, которые могут управлять данным ТС (указываются ФИО, серия и номер ВУ);
  • оформляется неограниченная страховка, позволяющая любому водителю управлять данным ТС.

Часто возникает вопрос, что это такое страховка без ограничений? В открытый полис ОСАГО не вписывается даже собственник машины, ставятся прочерки в соответствующих графах с ФИО лиц, которые смогут управлять данным ТС, а также серией и номером их водительских удостоверений. Стоимость полиса обязательного автострахования у всех компаний примерно одинаковая, так как она регламентирована законом.

Разберемся, сколько стоит страховка без ограничений и отчего зависит конечная цена. Полис без указания конкретных водителей обойдется в среднем на 80% дороже обычного, так как при расчете учитывается коэффициент, зависящий от сведений о количестве лиц, имеющих право управлять данным ТС. В данном типе страховки этот коэффициент максимален и составляет 1.8.

Коэффициент, учитывающий стаж вождения и возраст водителя в данном случае будет равен 1 и не будет играть роли при формировании цены полиса.

Открытая страховка очень удобна, если вы, например, хотите доверить другу или родственникам отвезти вас куда-то, но не хотите вписывать их в полис на постоянной основе. Если вы планируете продавать свой автомобиль, то выгоднее оформить открытую страховку, это привлечет покупателя, т.к. ему не придется сразу тратиться на ОСАГО, и позволит вам не переживать, пуская за руль потенциального покупателя при осмотре.

Если у вас или у того, кого вы хотите вписать в полис, маленький стаж вождения или вы моложе 22 лет, то к стоимости полиса также будет применен коэффициент 1.8. Поэтому удобнее за такую же цену оформить страховку ОСАГО без ограничений, которая обладает рядом преимуществ. Зачастую бывают ситуации, в которых открытая страховка оказывается дешевле обычной. Например, если водитель обладает невысоким коэффициентом класса.

Открытая страховка позволяется не опасаться встречи с патрульными и беспрепятственно пользоваться становящейся популярной услугой «трезвый водитель». Как правило, фирмы, имеющие в своем штате немаленький автопарк, оформляют открытые страховки, чтобы не прикреплять определенного водителя к машине. Это могут быть службы доставки, логистические компании или службы такси.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько действительна страховка осаго после окончания срока

При использовании полиса открытого вида сведен к минимуму риск допуска ошибки в данных водителей, из-за чего страховой полис может быть признан недействительным и могут возникнуть проблемы с сотрудниками ДПС или возникнуть трудности при наступлении страхового случая.

Для этого владельцу необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Нет необходимости ехать в тот же офис, где вы оформляли страховку, можно обратиться к любому представителю этой же страховой компании. В заявлении указываются все изменения, которые необходимо внести. Заявление может подавать собственник авто, или человек, имеющий доверенность на осуществление соответствующих действий.

Страховая компания выдает новый полис с внесенными изменениями. При этом в новом полисе указываются серия и номер старого полиса, взамен которого выдан этот, и причина замены полиса. Бывает так, что недобросовестные страховые агенты просто зачеркивают неверные данные и вписывают новые. Следует обратить на это внимание, так как при возникновении аварийной ситуации вам могут отказать в выплате по такому полису.

Допускаются мелкие исправления, но они обязательно должны сопровождаться фразой «исправленному верить». Поверх этой фразы ставится печать и подпись агента. Так же изменения могут вноситься в полис, если имеет место замена номерных знаков на новые или был выдан новый ПТС. В подобной ситуации в действующем полисе производятся соответствующие пометки и заверяются также печатью и подписью.

Как заменить ограниченную страховку на неограниченную

Иногда происходят случаи, когда собственнику авто становится невыгодно использовать ограниченную страховку. Тогда он вправе поменять полис на открытый. Чтобы это сделать, автоладелец должен посетить офис СК. Здесь он составляет заявление на внесение поправок.

При переоформлении предыдущий полис останется в страховой компании. На руки клиент получит новый документ. Здесь будет стоять отметка о ранее выданной страховке. При этом агент СК рассчитает новую стоимость автогражданки, учитывая измененные данные.

Логика действия неограниченного типа страховки подсказывает, что представляет собой «ограниченный тип». Такая услуга подразумевает закрепление за транспортным средством одного конкретного человека, но не обязательно владельца авто. Популярность этого типа страховки не меньшая, чем у неограниченного типа. Это связанно с тем, что такая услуга стоит в 2,5-1,5 раза дешевле.

Стоимость автогражданского полиса складывается из базовой ставки, которую устанавливают в пределах определенного Центробанком коридора страховые компании, и коэффициентов страховых тарифов. Окончательная цена формируется с учетом корректировок на следующие показатели:

  • мощность авто (КМ);
  • стаж вождения и возраст автомобилиста (КВС);
  • территория использования машины (КТ);
  • срок безаварийной езды водителя (КБМ);
  • количество человек, допущенных к управлению ТС (КО);
  • возможность использования прицепа (КПр);
  • период действия ОСАГО (КП).

СТ = БСт*КМ*КВС*КТ*КБМ*КО*КПр*КП,

где СТ – искомая стоимость, БСт – базовая ставка, К – коэффициенты. Это стандартная формула для любой автогражданки.

При оформлении неограниченной страховки два коэффициента – КВС и КО будут иметь постоянный показатель. Коэффициент возраста и стажа будет всегда равен 1,что является наименьшим значением и не влечет за собой удорожания полиса, а коэффициент договора, не предусматривающего ограничение круга лиц – 1,8, что увеличит цену до 80%.

Пример расчета

Применив вышеуказанную формулу можно самостоятельно рассчитать, сколько стоит открытый ОСАГО в той или иной организации.

Например, владелец машины – физическое лицо старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3-х лет. Автомобиль легковой мощностью 130 л. с., класс водителя по безаварийной езде – 3, регион использования Москва. Срок действия договора и период эксплуатации – 1 год, число лиц не ограничено, выбранная компания РЕСО-Гарантия.

БСт(4 118)*КМ(1,4)*КВС(1)*КТ(2)*КБМ(1)*КО(1,8)*Кпр(1)*КП(1) = 20 755.

Для данного водителя при использовании автомобиля с указанными параметрами цена открытого ОСАГО в компании РЕСО-Гарантия составит 20 755 рублей.

При заполнении заявления укажите, какие изменения вы бы хотели внести в страховой полис ОСАГО. Во многих СК есть бланк заявления, в котором нужно просто указать свои личные данные. И поставить галочки напротив тех, пунктов, которые вы хотите изменить.

Если внести изменения вы не можете самостоятельно, как страхователь, то их внести может доверенное лицо (При наличии доверенности от страхователя, заверенной нотариусом).

Раньше в старую страховку вносили измененные данные, теперь вам выдадут новый бланк открытой страховки и заберут старый, как правило, на это требуется несколько дней. В новом бланке обязательно должен быть заполнен восьмой пункт — особые отметки. В нем прописывают данные предыдущего страхового полиса и причина замены.

Если вам в СК не выдали новый бланк, обосновывая тем, что это необязательно, знайте — это не правомерно, если наступит страховой случай, то у вас могут возникнуть проблемы.

Исправления возможны лишь в нескольких ситуациях, например, незначительные погрешности и опечатки. Такое изменение должно быть заверено сотрудником организации, должна стоять дата и печать, и фраза — «исправленному верить». Если изменился паспорт автомобиля или номера, то их указывают на другой стороне ОСАГО или в пункте восьмом и заверяют, надлежащим образом.

Если вы меняете ограниченную на открытую страховку, цена полиса может стать иной и потребуется доплатить. Стоимость рассчитывается до конца срока действия полиса.

При получении нового бланка внимательно проверяйте данные.

Что делать с ОСАГО после покупки

Если в результате ДТП пострадали люди, в происшествии участвовало больше двух машин, или ущерб, по мнению участников, может превышать 400 тысяч рублей, либо есть разногласия в обстоятельствах у участников ДТП — необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновного.

На самом деле такого документа, как «европротокол» не существует. Участники ДТП заполняют извещение о ДТП, чтобы получить выплаты у страховых компаний, и самостоятельно в эти компании обращаются.

Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для{amp}amp;nbsp;заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу
Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу

ДТП по европротоколу можно оформить в следующих случаях:

  1. В ДТП участвовало не более двух автомобилей.
  2. Авария произошла на территории РФ.
  3. Нет пострадавших в ДТП и погибших людей.
  4. Не пострадали личные вещи пассажиров и дорожные сооружения — например, знаки, ограждения.
  5. Стоимость ремонта пострадавшего автомобиля не превысит 400 тысяч рублей.
  6. У всех участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО. А если один из участников иностранец — у него должен быть полис страхования «Зеленая карта».

Если ДТП соответствует всем этим пунктам — сотрудников ГИБДД можно не вызывать.

При перечислении в полисе водителей КБМ берется максимальный из всех. При переходе на полис без ограничений по количеству водителей будет произведен перерасчет по КБМ. За основу будет браться КБМ владельца машины.

В заключении стоит отметить, что если цена полиса без ограничений не значительно выше обычного, имеет смысл оформить именно его. Такой полис обладает рядом существенных преимуществ, которые были перечислены выше.

Заключение

ОСАГО без ограничений предоставляет право на управление машины любому водителю. Конечно, услуга оказывается дороже по сравнению со стандартной страховкой. Однако в некоторых случаях она бывает незаменимой и даже выгодной. При желании автовладелец может оформить как бумажную, так и электронную форму ОСАГО без ограничений.

Как сэкономить на ОСАГО

Методика расчета стоимости полиса жесткая. Но все равно есть способы сэкономить деньги:

  1. Водите аккуратно и не попадайте в ДТП. Безаварийное вождение на протяжении долгого времени может дать скидку до 50% на стоимость страховки.
  2. Не вписывайте в страховой полис тех водителей, которые не будут управлять автомобилем. Если в полис вписано несколько водителей — КБМ будет зависеть от того, у кого он самый высокий, как и коэффициент по стажу вождения.
  3. Соблюдайте все условия заключенного договора ОСАГО. Сообщайте страховщику только достоверные данные. Если наступит страховой случай, не пытайтесь исказить обстоятельства произошедшего. И ни в коем случае не пытайтесь провоцировать ДТП, чтобы получить выплату. Такие действия считаются грубым нарушением правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляют повышающий коэффициент, а полис для него автоматически становится дороже.
  4. Не стесняйтесь просить скидку, если приобретаете полисы каско и ОСАГО в одной компании. Не исключено, что страховщик может пойти на уступки и снизить цену.

Отказ от компенсации по ОСАГО

Когда страховая компания может отказать. Страховщик может не платить в следующих случаях:

  1. Если наступит страховой случай вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений всякого рода и пр.
  2. Если страховой случай наступил из-за умысла выгодоприобретателя — например, водитель умышленно совершил ДТП, чтобы получить выплату.
  3. Если к страховщику предъявили требование о выплате страхового возмещения, но представлены не все необходимые документы. И лицо, которое предъявило данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения, но не может доказать, что страховой случай наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения, но не спешите писать ему напрямую. Если есть разногласия — направьте страховщику письменное заявление. Страховщик его рассмотрит и сам передаст на рассмотрение в службу финансового уполномоченного.

Финансовый уполномоченный занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми организациями и их клиентами. В этом случае можно избежать обращения в суд. Обращения потребителей финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно.

Он может рассмотреть следующие вопросы:

  • о неисполнении обязательств по договору ОСАГО;
  • о несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты;
  • о несоблюдении СТО срока передачи потерпевшему отремонтированного автомобиля;
  • о нарушении иных обязательств по проведению ремонта автомобиля.

По результатам рассмотрения финансовый уполномоченный принимает решение, и страховщик должен его обязательно исполнить. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Что делать, если страховая компания развалилась. В этом случае вы все равно получите страховые выплаты. Для этого нужно обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков. Он берет на себя ответственность по компенсационным выплатам пострадавшим в ДТП в счет возмещения жизни или здоровья в следующих случаях:

  1. Если ответственность виновника была застрахована в компании, которая на момент выплаты стала неплатежеспособной из-за отзыва лицензии или банкротства.
  2. Если виновник происшествия не установлен.
  3. Если у виновника ДТП нет полиса.

Выплаты в этих случаях сделают из специального резервного фонда, в который члены союза платят по 3% от собранных ими премий.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector