Что такое несчастный случай в страховании

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Что касается обязательного страхования от несчастных случаев, то в ФЗ строго оговорены профессии, для которых это требование является обязательным.

На сегодняшний день можно выделить 32 профессии, которые должны приобрести добровольную защиту в обязательном порядке. Однако, если быть точнее, то страховку приобретают не работники, а уполномоченный сотрудник фонда страхования.

Данное требование установлено на законодательном уровне и закреплено в 152 Федеральном законе.

При выполнении трудовых обязанностей может произойти непредвиденное событие в результате которого работник получит травму и не сможет выполнять возложенные на него трудовые обязанности.

При наступлении страхового случая на производстве, руководитель должен незамедлительно зафиксировать событие в специальном акте. Данный документ подтверждает, что сотруднику был причинен вред здоровью именно при исполнении трудовых обязанностей.

Деятельность таких предприятий контролируется со стороны Фонда Социального страхования (ФСС).

Понятие

Наиболее четкое по содержанию понятие несчастного случая содержится в статье 3 Федерального закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Несчастный случай на производстве — событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях, как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть.

Отметим, что под «иными случаями» подразумевается выполнение работы физическими лицами не только по трудовым договорам, но и физическими лицами, осужденными к лишению свободы и привлекаемыми к труду страхователем, а также физическими лицами, выполняющими работу на основании гражданско-правового договора, предусматривающего уплату взносов «по травматизму» в Фонд социального страхования РФ.

Из содержания статьи 3 указанного Федерального закона следует, что при определении, относится ли происшествие к несчастному случаю на производстве, работодателю необходимо установить следующее:

  • во-первых, является ли пострадавший застрахованным по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производст­ве и профессиональных заболеваний по отношению к работодателю, на производстве у которого произошел несчастный случай;
  • во-вторых, необходимо установить фактические обстоятельства произошедшего и соотнести их с нормами статей 3 и 5 Федерального закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», а также нормами статьи 227 Трудового кодекса РФ1

Так, несчастным случаем на производстве следует считать событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья во время того, как он:

  • выполнял трудовые обязанности как на территории организации, так и за ее пределами, или
  • следовал транспортом организации на работу или с работы.

Несчастные случаи: страхование

Кроме того, несчастный случай является производственным при условии, что работник получил повреждение здоровья, выразившееся в утрате профессиональной трудоспособности на срок более одного дня, гибели работника, либо если в результате несчастного случая работник был переведен на другую, более легкую работу. Подобная норма содержится и в статье 230 Трудового кодекса РФ.

Данное обстоятельство связано с тем, что целью предоставления работнику возмещения вреда по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является компенсация работнику утраченного заработка в связи с трудовым увечьем.

Предлагаем ознакомиться:  Применяемый при грубых нарушениях условий страхования

Только наличие всех указанных выше характеристик позволяет отнести конкретный несчастный случай к категории производственных.

Обратите внимание: в статье 227 Трудового кодекса РФ законодатель указывает, какие именно события следует считать несчастным случаем на производст­ве. К ним могут быть отнесены травмы, тепловые удары, ожоги, обморожения, поражения электрическим током, молнией, излучением, острое отравление, укусы насекомых, телесные повреждения, нанесенные животными, повреждения, полученные в результате взрывов, аварий, разрушения зданий, сооружений и конструкций, стихийных бедствий и других чрезвычайных обстоятельств, повлекшие за собой необходимость перевода работника на другую работу, временную или стойкую утрату им трудоспособности либо смерть работника.

Все вышеперечисленные происшествия будут считаться несчастными случаями на производстве, только если они произошли:

  • в течение рабочего времени на территории организации или вне ее (см. Примеры 1–2),
  • а также в течение времени, необходимого для приведения в порядок орудий производства и одежды перед началом и после окончания работы или при выполнении работ в сверхурочное время, выходные и нерабочие праздничные дни,
  • при следовании к месту работы или с работы на транспорте, предоставленном работодателем, либо на личном транспорте в случае использования указанного транспорта в производственных целях по распоряжению работодателя либо по соглашению сторон трудового договора (см. Пример 3);
  • при следовании к месту служебной командировки и обратно (см. Пример 4). Особое внимание при определении, является ли несчастный случай, произошедший в командировке, производст­венным, следует обращать на маршрут следования пострадавшего, который указывается в командировочных документах. Если место, в котором произошел несчастный случай, в них не обозначено, то к производственным его отнести нельзя;
  • при следовании на транспортном средстве в качестве сменщика во время междусменного отдыха (см. Пример 5);
  • при работе вахтовым методом во время междусменного отдыха, а также при нахождении на судне в свободное от вахты и судовых работ время (см. Пример 6);
  • при привлечении работника в установленном порядке к участию в ликвидации последствий катастрофы, аварии и других чрезвычайных происшествий природного и техногенного характера (см. Пример 7);
  • при осуществлении действий, не входящих в трудовые обязанности работника, но совершаемые в интересах работодателя или направленных на предотвращение аварии или несчастного случая (см. Пример 8).

Пример 1

Литейщик полиэтиленовых изделий в рабочее время при работе на станке повредил руку. Сомнений в том, что это производственная травма, не возникает: во-первых, он находился на территории организации, во-вторых, выполнял свои прямые должностные обязанности, предусмотренные трудовым договором и должностной инструкцией.

Пример 2

Курьер, направляясь по служебным делам, попал в аварию. Этот несчаст­ный случай связан с производством, хотя работник и не находился на территории предприятия, так как характер работы курьера связан с разъездами и он выполнял свои служебные обязанности.

Пример 3

Работодателем было дано разрешение водителям предприятия оставлять служебные автомобили на охраняемых стоянках возле дома. Водитель Мурников после работы оставил служебный автомобиль возле дома. Утром при следовании к месту работы на служебной машине с Мурниковым произошла авария, в результате которой он получил повреждение здоровья.

Пример 4

Сотрудник организации был направлен в служебную командировку в другой город. К месту работы он следовал железнодорожным транспортом. Во время следования на железной дороге произошла катастрофа. Сотрудник получил тяжкие повреждения здоровья. Данный несчастный случай квалифицируется как несчаст­ный случай на производстве.

Пример 5

Гражданин Киров и гражданин Козлов работали водителями-дальнобойщиками. Киров и Козлов посменно управляли автотранспортным средством (грузовой фурой). Во время следования фуры под управлением Кирова в Симферополь Козлов отдыхал после своей смены. Фура попала в ДТП, водители получили повреждения здоровья. Данный несчастный случай является несчастным случаем на производстве и по отношению к Кирову, и по отношению к Козлову.

Пример 6

Предлагаем ознакомиться:  Страховые случаи по КАСКО - что делать, без ДТП, не страховой случай, документы

Трубин работал на судне матросом. Судно находилось в плавании в открытом море. В свободное от вахты и судовых работ время Трубин прогуливался по палубе, поскользнулся и повредил ногу. На следующий день Трубин не смог приступить к работе. Произошедший с ним несчастный случай относится к категории производственных.

Пример 7

На Тульском оружейном заводе произошло большое возгорание. Необходимо было срочно эвакуировать уцелевшее оружие. Сил пожарной охраны на проведение данной операции было не достаточно, и руководство оружейного завода мобилизовало работников для спасения оружия. Сидоров — столяр оружейного завода, принимавший участие в мероприятиях по спасению оружия, — во время указанных мероприятий не успел вовремя выйти из горящего здания и получил многочисленные ожоги. Данный несчастный случай является несчастным случаем на производстве, так как Сидоров действовал в интересах работодателя. Кроме того, он выполнял поручение руководства.

Пример 8

Гражданин Морозов работал в организации машинистом подъемного крана. В связи с простоем подъемного крана он по устному распоряжению бригадира участка был направлен для работы в бригаду плотников. При выполнении плотницких работ Морозов упал с седьмого этажа строящегося здания. От полученных травм он скончался. Приказ о переводе Морозова на другую работу оформлен не был, однако он действовал в интересах организации согласно устному распоряжению уполномоченного представителя работодателя.

В то же время существуют некоторые несчастные случаи, которые нельзя относить к категории производственных. Рассмотрим некоторые из них.

Пример 9

Гражданка Косарева, являющаяся главным специалистом по маркетингу, была направлена организацией, в которой она работала, на тренинг по командообразованию, проходивший в выходной день в одном из подмосковных домов отдыха. Во время тренинга Косарева (как и предусмотрено программой) проходила по бревну на высоте шести метров от земли. Оступившись, она упала на подстраховочную сетку. В результате падения Косарева получила закрытый перелом правой плечевой кости.

Для проведения экспертизы этого несчастного случая исполнительному органу Фонда социального страхования придется запросить у организации следующие материалы: должностную инст­рукцию главного специалиста по маркетингу, приказ о направлении Косаревой на тренинг, табель часов рабочего времени за месяц, в котором произошел несчастный случай, а при необходимости и другие документы. Из полученных документов необходимо установить, входило ли в должностные обязанности работника участие в данном мероприятии и являлся ли день проведения мероприятий выходным.

Если окажется, что в момент получения повреждения здоровья Косарева не исполняла своих трудовых обязанностей и отсутствует причинно-следственная связь полученного повреждения здоровья с условиями ее производственной деятельности, то случай будет признан не страховым, следовательно, никаких страховых выплат Косарева не получит, а ущерб ей будет обязан возместить работодатель.

Что представляет собой страхование от несчастных случаев

Опасности подстерегают людей везде. Это и дороги, переезды, перелеты, и спортивные тренировки, походы в рестораны, места общественного питания, даже самые обычные продукты из магазина, которые могут быть заражены инфекциями. Множество непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев являются не только неприятными или болезненными для человека, но и несут в себе материальный ущерб.

В результате полученной травмы человеку могут потребоваться затраты на приобретение медикаментов. Также может наступить частичная или полная потеря работоспособности, а значит, и постоянного дохода. Лечение может затягиваться на несколько месяцев или лет. После некоторых несчастных случаев из-за серьезных повреждений человеку может быть установлена инвалидность. Поэтому ему потребуется смена профессиональной деятельности, которая часто влечет за собой ухудшение финансового благосостояния.

Объектом страхования являются здоровье и жизнь физического лица при возникновении несчастного случая, болезни, обстоятельств, ведущих к инвалидности или смерти.

При необходимости можно оплатить полис добровольного страхования от непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев с более широким спектром действия. В том числе находятся впервые обнаруженные заболевания, например, инсульт, инфаркт, рак и другие смертельно опасные.

Не покрывает страховка тот несчастный случай, когда застрахованное лицо умышленно наносит вред своему здоровью. Или, если травма была получена в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении, при совершении человеком противоправных действий. Более детально все правила страховки от НС будут прописаны в договоре, поэтому на них при его заключении стоит в первую очередь обращать внимание.

Предлагаем ознакомиться:  Договор страхования жизни - порядок заключения, необходимые документы, тарифы и выплаты

От чего зависит цена на страховку

Стоимость договора страхования – то, что волнует практически каждого, кто решил обратиться в офис страховой компании для приобретения полиса.

Что касается страховой суммы, то клиент сам принимает решение на какую стоимость приобрести защиту. А тариф устанавливают страховщики исходя из пакета рисков.

Чем больше рисков вы включите в договор, тем выше будет размер тарифа.

На практике размер тарифа составляет от 0,10% до 10%.

Делая расчет, представитель страховой компании учтет следующие факторы:

  1. Чем занимается застрахованный гражданин, его вид деятельности. При этом стоит учитывать, что чем опаснее вид деятельности, тем дороже получится страховка. К примеру, рабочий на стройке будет вынужден больше заплатить за бланк договора, чем обычный менеджер.
  2. Образ жизни. В данном случае страховщика интересует, какими видами спорта занимается застрахованный гражданин. Во внимание принимаются не только профессиональные увлечения, но и любительские.
  1. Возраст застрахованного лица. Что касается этого фактора, то повышенный коэффициент страховщики применяют к детям и пенсионерам. Как ни странно, но именно эти категории граждан подвержены большему риску.
  2. Состояние здоровья. Данное требование актуально в том случае, если застрахованный просит застраховать его на сумму более 1 миллиона. В большинстве случаев потребуется пройти медицинский осмотр и предъявить справку сотруднику страховой компании. Страховщик должен узнать обо всех заболеваниях своего клиента до того момента, как подписать договор.
  3. Количество застрахованных лиц. Если вы желаете приобрести защиту не только на себя, но и на членов своей семьи, то компания предоставит дополнительную скидку за групповое страхование.

Поскольку стоимость договора может быть существенной, представители страховых компаний предлагают рассрочку платежа. При необходимости страховщики предоставляют до 4 взносов. Только за такое удобство придется немного переплатить.

Виды и формы страховки

Страхование от несчастного случая осуществляется в добровольной и обязательной формах. Обязательному государственному страхованию подлежат: сотрудники правоохранительных органов, военнослужащие внутренних войск, военнослужащие и граждане, призванные на военные сборы, сотрудники Госналогслужбы, кадровый состав внешней разведки, сотрудники федеральных органов государственной безопасности, судьи и некоторые другие категории работников, находящихся на государственной службе.

страхование от несчастных случаев

Индивидуальная форма страхования подразумевает оплату взноса за страховой полис физическим или юридическим лицом самостоятельно. Страховать можно как себя, так и третье лицо. При корпоративном страховании взнос за страховой полис вносит предприятие, компания, организация за своих сотрудников. По сравнению с индивидуальным страхованием, корпоративное имеет более низкие тарифные ставки.

Обязательная страховка способна покрыть расходы человека на лечение при полной или временной потере трудоспособности, а также в случае смерти застрахованной особы.

Добровольное страхование предоставляет свободу выбора каждому человеку. Он может сам определять размер страховой компенсации, срок действия договора, выбирать определенные риски.

Отдельного внимания заслуживает страхование детей от несчастных случаев. Родителям нужно заблаговременно позаботиться об этом, так как травмоопасность у детей значительно выше. Ребёнок может травмироваться на спортивных занятиях, на уроках в школе, в детском саду, во время игр во дворе, на отдыхе с родителями или в оздоровительном лагере.

Проводится страхование детей в возрасте от 2 лет. Есть обычные базовые программы страхования по НС со стандартным перечнем рисков, а также расширенные для спортсменов. При составлении вторых нужно указать конкретный вид спорта, которым занимается ребёнок.

Тарифы по страховке

Как уже говорили, тариф на страхование рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. В среднем размер тарифа с хорошим пакетом рисков составляет примерно 0,7% от страховой суммы.

Если вы захотите приобрести защиту на 1 000 000 рублей, то потребуется заплатить 7000 рублей. Получается, за минимальную плату можно обеспечить себе миллионную защиту.

Каждая компания делает расчеты на основании тарифного руководства и правил страхования. На практике в условиях большой конкуренции, компании предлагает практически одинаковые цены на услуги страхования от несчастного случая.

Правила и условия страхового полиса

Чтобы оформить страховой полис, человек должен предъявить любой документ, удостоверяющий его личность (паспорт), а также понадобится устное или письменное заявление для страховой организации. Отдельные случаи клиентов страховых компаний рассматриваются индивидуально. Например, те люди, которые желают заключить договор на крупные суммы в несколько миллионов рублей или же находятся в группе повышенного риска, должны быть готовы к тому, что им придется предъявлять организации дополнительные документы.

Пошаговая инструкция по оформлению страховки

Что такое несчастный случай в страховании

Страхование от несчастного случая – довольно полезный страховой продукт, который защитит каждого от непредвиденных ситуаций. Рассмотрим, как правильно приобрести договор добровольной защиты.

Порядок страхования:

  1. Выбор страховой компании.

Это самое основное, с чего следует начинать оформление договора. На рынке страховых услуг довольно большое количество компаний, которые заманивают интересными условиями и выгодными продуктами. Однако, не стоит выбирать компанию по цене договора, поскольку это совершенно неправильно.

Для получения качественной защиты следует обратить внимание на предложения трех крупных компаний. Только лидеры рынка страхования могут обеспечить качественной защитой.

При выборе компании обязательно обратите внимание на:

  • Возраст компании;
  • Наличие лицензии на данный вид деятельности;
  • Рейтинг;
  • Отзывы клиентов;
  • Количество партнеров (данная информация доступна на официальном сайте);
  • Ассортимент страховых продуктов.
  1. Выбор продукта.

При выборе программы вам нужно решить, какие задачи должен решить договор страхования. Вы должны четко понимать, какой пакет рисков включить. Можно оформить договор как от несчастного случая, так и от заболеваний.

Отбирая риски, обязательно учитывайте свой возраст и род занятий. При заключении договора каждый фактор необходимо принять во внимание.

Также стоит учитывать, что чем больше рисков вы включите в защиту, тем больше будет страховая премия. Поэтому не стоит включать по принципу, что может пригодиться. Включайте только актуальные для вас риски!

Если вам необходим полис на ограниченный срок (на время поездки), то обязательно уточните, с какого дня договор вступает в силу.

  1. Оформление договора.

Прежде чем согласится с условиями документа и поставить подпись, не поленитесь внимательно все изучить.

Особое внимание уделите таким пунктам, как:

  • Персональные данные застрахованного лица;
  • Срок действия страховой защиты;
  • Размер страховой суммы;
  • Страховая премия и начисление взносов при оплате в рассрочку.

К договору в обязательном порядке должны быть приложены правила, в которых четко сказано как будут производиться выплаты при наступлении несчастного случая.

По итогам обращения у клиента на руках должно остаться:

  • Договор страхования;
  • Квитанция об оплате;
  • Правила страхования.

страхование от несчастных случаев

Некоторые компании дополнительно предоставляют таблицу выплат, в которой четко указано, какую компенсацию получит застрахованный при наступлении страхового случая. В таблице указан процент, который берется от страховой суммы по договору.

Где оформить страховку

Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, рассмотрим страховые компании, которые предлагают качественные страховые продукты и годами доказали свою стабильность.

ВТБ Страхование.

Крупная страховая компания, основанная в 2000 году. Сегодня компания предлагает своим клиентам большой перечень страховых услуг. Среди партнеров компании такие крупные компании, как: ВТБ банк, ЮниКредит Банк, Агентство по ипотечному кредитованию, Локо-банк и многие другие.

СОГАЗ.

Это лидер рынка страхования, который предлагает страховые продукты населению с 1993 года. Сегодня компания предлагает более 100 выгодных программ страхования, в числе которых страхование от несчастного случая.

Компании доверяют защиту такие крупные компании, как: Группа «Газпром», ОАО «РЖД», Росатом и т. д.

Альфа страхование.

Универсальная страховая компания с большим пакетом страховых услуг. Страховщик предлагает приобрести страховую защиту не только в офисе компании, но и в магазинах партнерах.

Страховую защиту этой компании доверили такие крупные компании, как: Coca Cola, Аэрофлот, аэропорт «Домодедово», «Информационные спутниковые системы» и многие другие.

Как застраховаться от несчастных случаев

Добровольное медицинское страхование или ДМС – это отдельный вид услуг и компенсации лечения клиента. Этим оно принципиально отличается от страховки НС.

Организаций, занимающихся страхованием жизни и здоровья граждан, с каждым днем появляется все больше. Но среди всех существующих лучше всего выбирать страховщика с опытом деятельности 15-20 лет. Или же тех, которые уже были проверены другими клиентами и могут предложить наиболее выгодное предложение. В списке таких находится и СК «Ингосстрах».

Многие организации предлагают онлайн расчёт стоимости страховки от НС на своих официальных сайтах. Там клиент может указывать в специальном калькуляторе сроки страхования, информацию о себе, определять территорию страхования и выставлять многие другие опции.

Собирать большой пакет документов для страхования собственной жизни или здоровья от НС клиентам не потребуется. Гражданин должен будет предъявить паспорт, а при выезде за границу – загранпаспорт. Когда с компанией будет заключён договор, клиенту выдается полис. Нужно изучить все правила страхования.

Размер страхового взноса и страховой выплаты

  • документ, который удостоверяет статус выгодоприобретателя кредитный договор, договор цессии и др. вы можете уточнить список в МАКС;
  • выписка из протокола органа внутренних дел и (или) акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 в случае получения производственной травмы;
  • выписка из медицинской карты амбулаторного и (или) стационарного больного, посмертный эпикриз;
  • копия Акта исследования трупа с указанием причины смерти и результатов химического исследования;
  • банковские реквизиты для перечисления выплаты на ваш расчетный счет;
  • оригинал договора (полиса) страхования;
  • документ, удостоверяющий вашу личность.

С учетом специфики конкретного события для решения вопроса о страховой выплате могут понадобиться иные документы; полный перечень необходимых документов можно будет получить в страховой компании после подачи заявления о наступлении страхового события.  

Задача страхования вообще заключается в возмещении материального ущерба, который понёс страхователь в силу разных обстоятельств, приведших к повреждению или гибели, например, имущества или другого объекта страхования. Специфика страхования от несчастных случаев такова, что объект страхования стоимости не имеет.

Средства, выплачиваемые в виде страховых сумм, не всегда могут быть использованы для устранения непосредственных последствий несчастного случая в прямом смысле. С их помощью невозможно также восстановить утраченный в результате потери трудоспособности или смерти доход. Эту функцию выполняют средства, выделяемые из фонда социального страхования и обеспечения.

Однако выплаты по страхованию от несчастных случаев позволяют преодолеть нередко серьёзные материальные затруднения, возникшие в семье в случае потери кормильца или утраты им трудоспособности, и покрыть дополнительные затраты на лечение и питание. Таким образом, при страховании от несчастных случаев практически проводится страхование риска утраты трудоспособности или смерти в результате несчастного случая.

Выплата по договорам страхования от несчастных случаев, играющая роль материальной помощи, может производиться в виде[2]:

  • страховой суммы, указанной в договоре;
  • части страховой суммы, указанной в договоре;
  • пенсии;
  • страхового пособия;
  • суточного вознаграждения.

Форма выплаты определяется условиями договора и характером последствия несчастного случая. Так, если результатом страхового несчастного случая явилась смерть или постоянная полная утрата трудоспособности (инвалидность), выплата производится в форме страховой суммы, размер которой указан в договоре, единовременно.

При наступлении частичной постоянной нетрудоспособности договором предусматривается выплата страховой суммы в размере, составляющем определенную часть страховой суммы, предназначенной для выплаты при полной нетрудоспособности. Размер выплачиваемой части устанавливается в зависимости от того, в какой степени снизилась трудоспособность застрахованного, то есть от тяжести последствия несчастного случая.

Порядок определения степени снижения трудоспособности с целью решения вопроса о том, какая доля страховой суммы должна быть выплачена по условиям договора, может быть различным. Но в любом случае требуется подтвержденное врачом свидетельство о причине и характере травмы, имеющейся у застрахованного.

При этом обычно в страховой практике применяется перечень возможных травм с указанием процента утраты трудоспособности, соответствующего каждой травме. Например, сросшийся перелом фаланги одного пальца означает 5% утраты трудоспособности, а сросшийся перелом бедра без нарушения его функции — 20% утраты трудоспособности. Процент выплачиваемой страховой суммы соответствует установленному проценту утраты трудоспособности[2].

Если результатом страхового несчастного случая явилась временная нетрудоспособность, выплата застрахованному может производиться в форме страхового пособия или суточного вознаграждения. И та, и другая выплата производятся при длительности временной нетрудоспособности в течение оговоренного в договоре срока.

Для заключения договора страхования достаточно устного заявления страхователя. При этом ему предоставляется право назначить любое лицо (или несколько лиц) для получения страховой суммы в случае его смерти. В период действия договора страхователь может изменить данное им ранее распоряжение о назначении третьего лица, подав об этом письменное заявление непосредственно страховщику или составив об этом отдельное распоряжение. При подаче такого заявления страхователь должен представить страховое свидетельство и предъявить паспорт или заменяющий его документ.

Что касается страховых выплат, то они зависят от страхового случая и суммы, на которую оформлен договор. Как правило, для определения ущерба существует своя таблица выплат, в которой четко прописано, сколько необходимо выплатить в процентном соотношении от страховой суммы.

Такую таблицу должен получить каждый застрахованный при оформлении добровольного страхования.

Что касается профзаболевания, то там существует особая система выплаты компенсации, которая оговаривается в индивидуальном порядке при оформлении договора и прописывается в нем же.

Получить компенсацию можно:

  • При временной нетрудоспособности. В этом случае страховая компания будет вести строгий учет нетрудоспособных дней и за каждый производить выплату в % соотношении. Однако, некоторые компании устанавливают ограничения по сроку, в течение которого будут производить выплату при наступлении этого риска. Обычно срок не превышает 100 дней.
  • При инвалидности. В данном случае размер страховой выплаты будет напрямую зависеть от полученной группы инвалидности. Как правило, за I группу выплачивают 100% страховой суммы, за II группу 75% и за III группу 50%.
  • В случае смерти застрахованного лица. Выплата компенсации происходит выгодоприобретателю по договору, в размере 100% от страховой суммы.

Можно ли экономить на страховании

Каждый клиент при выборе страхового продукта может сэкономить.

Для этого необходимо принимать во внимание некоторые простые советы:

  1. Обратитесь в компанию, клиентом которой вы уже являетесь. Страховщики любят постоянных и лояльных клиентов. При продлении договора можно получить дополнительный бонус в виде скидки. Сумма скидки будет ежегодно увеличиваться на 5-10%.
  2. Откажитесь от ненужных опций. Компании предлагают защиту по коробочным и индивидуальным программам. Не стоит брать коробочный продукт с фиксированным набором рисков, половина которых вам не нужна. Приобретайте индивидуальные договоры с защитой, которая необходима именно вам.
  3. Следите за акциями. Порой страховщики предлагают клиентам защиту по привлекательной цене. Такие акции устраиваются на день страховщика, день защиты детей или иные значимые праздники. Благодаря этому есть возможность приобрести страховой продукт со скидкой от 15 до 40%.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector