Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Суброгация в страховании по каско

Порядок предъявления

Досудебный порядок – это мера пресечения непомерных аппетитов страховой компании, когда она собирается взыскать с вас слишком большую сумму, а в то же, время – это способ, хоть как-то попытаться показать серьезность своих намерений не укрываться от закона и защитить свои права максимально, насколько это будет возможно.

Причем все этапы рассмотрения претензий и самого дела могут исчерпать полностью все проблемы, а необходимость в судебном разбирательстве сведется к нулю.Этот процесс может затрагивать как застрахованных водителей, так и на случай, когда не нужно решение суда суброгации КАСКО по вине пешехода, а все споры улажены между сторонами.

Для обеих сторон выгодным является досудебное решение вопроса. В такой ситуации СК обращается к виновнику с претензией и предлагает добровольно удовлетворить требование. Чаще всего, подобное возмещение требуют, когда с момента ДТП прошло не менее 2 лет и виновное лицо не помнит деталей происшествия.

Претензия в адрес виновника ДТП должна быть оформлена соответствующим образом. Установленной формы и строгих формулировок документ не требует, но претензия должна иметь определенную структуру, включающую «шапку», заголовок, основания предъявления, расчеты, требования, указание сроков и порядка ответа, а также перечень прилагаемых документов. Претензия признается обоснованной, если к ней прилагаются следующие подтверждающие документы:

  • Акт независимой экспертизы с подробным описанием повреждений и фотографиями (оригиналы). В подтверждение суммы претензии прилагается расчет расходов на ремонт повреждений, квитанции об оплате ремонтных работ;
  • Документ, устанавливающий виновность водителя в ДТП (справка с места аварии, постановление суда или постановление административного правонарушения);
  • Основание для взыскания должно быть подтверждено копией ПТС, полиса, квитанции, заявления владельца полиса о возмещении ущерба.

Если водителя признают виновным в произошедшей аварии на дороге, он может согласиться с постановлением об ответственности и стать потенциальным ответчиком для страховой компании потерпевшего. Второй вариант — выразить частичное или полное несогласие с выводами постановления и обжаловать их в суде. Если удастся отменить постановление ГИБДД, риски предъявления претензии по суброгации исчезают, т.к. именно установление виновности служит основанием для претензии о возмещении ущерба.

Как показывает практика, изначально страховые компании пытаются в добровольной форме получить свои средства обратно и составляют досудебную претензию, которую направляет виновной стороне.

Это актуально, если с момента аварии прошло не более 2 лет. В противном случае страховщик не будет терять время, и сразу обратиться в суд.

Что касается досудебной претензии, то это документ, в котором прописывают:

  • дату и время аварии;
  • личные данные виновной стороны;
  • характеристики автомобиля, который причинил ущерб;
  • сумму ущерба с учетом износа;
  • срок для возврата;
  • четкое объяснение, почему страховая компания просит перечислить средства;
  • реквизиты страховщика и наименование платежа.

Помимо грамотно составленной претензии, финансовая компания должна приложить акт, в котором будет указана сумма перечислений пострадавшему. Акт следует заверить подписью и печатью уполномоченного сотрудника.

Что касается оплаты, то с ней опытные эксперты советуют не торопиться. Получив письмо необходимо изначально проверить, соответствует ли указанная сумма с реально выплаченной. Если все верно, но сумма ущерба высокая, то следует обратиться в офис финансовой компании и написать заявление, на имя директора, в котором попросить рассрочку. В заявление следует прописать:

  • сроки возврата;
  • дату, когда средства будут поступать на счет страховщика;
  • указать доход, за счет которого будет происходить погашение долга.

Как показывает практика, в большинстве случаев страховщики идут навстречу таким клиентам и готовы принимать оплату равными частями.

В случае совершения ДТП обе стороны события не беспокоятся о последствиях случившегося. Потерпевший получает материальное обеспечение, а виновная сторона уверена, что ущерб в полном объеме покрыт страховщиком. Через некоторое время, обычно на практике оно занимает от 1 до 2 лет, виновнику происшествия предъявляется претензия о взыскании средств в связи с возмещением ущерба по ДТП. Предъявление требования осуществляется в рамках такого правого явления как суброгация по КАСКО в рамках ст. 965 ГК РФ.

Компенсация в рамках ОСАГО предоставляется не в полном объеме с целью покрытия ответственности в связи с нарушением ДТП. Так, если ущерб по КАСКО возмещен в размере 600 000 руб., то эта сумма подлежит взысканию с виновной стороны. Однако в объеме 400 000 руб. следует компенсация в рамках полиса гражданской ответственности.

Ответчику необходимо принять во внимание следующие обстоятельства:

  • Исковая давность по суброгации по КАСКО составляет всего 3 года с момента, когда страховой компании стало известно о нарушении ее права. На практике такой момент обычно отсчитывается с даты предоставления материального возмещения потерпевшей стороне по договору КАСКО.
  • Обязательность соблюдения претензионного порядка взыскания средств при регрессе. Обязательно правильное оформление требования о взыскании средств в порядке суброгации для успешного разрешения спора в суде.
  • Для взыскания средств обязательно требуется предоставление полного пакета обосновывающих документов: фиксация произошедшего дорожно-транспортного происшествия, доказательство правильности расчета причиненного ущерба, подтверждение перевода средств в счет возмещения вреда, бумаги на транспортное средство – ПТС, полис КАСКО, копия заявления о наступлении страхового случая, постановление об открытии дела по административному или уголовному правонарушению в связи с ДТП, выданные ОВД или судом.

Важно: в рамках суброгации водитель транспортного средства, управление которым осуществлялось в служебных целях, возмещение не предоставляет. Корректно ответчик определяется как работодатель – компания, которой принадлежит на праве собственности транспорт.

Порядок взыскания компенсации по выплатам по полису КАСКО представлен следующими этапами:

  • Заключение договора на выдачу полиса КАСКО.
  • Наступление страхового случая, указанного в соглашении со страховой компанией. Другая сторона ДТП признана виновной в нарушении правил дорожного движения, что стало причиной причинения ущерба имуществу страхователя. К примеру, лицо, управляющее ТС, находилось в состоянии алкогольного опьянения или пересекло двойную сплошную разметку дороги.
  • В страховую компанию направляется извещение о страховом случае, фиксируется событие с участием застрахованного транспортного средства. Выплачивается компенсация страхователю или выгодоприобретателю или осуществляется ремонт в партнерском СТО страховщика.
  • Участнику происшествия, допустившему нарушение ПДД, что установлено на основании постановления органов УВД о привлечении к административной ответственности, страховщиком направляется уведомление о необходимости выплатить средства в связи с причинением вреда имуществу в порядке суброгации согласно ст. 965 ГК РФ.
  • При отказе в выплате средств виновным в полном объеме или части (поскольку часть гражданской ответственности погашается за счет полиса ОСАГО максимальной суммой до 400 тыс. руб.) дело передается страховой компанией в суд.

Если виновником происшествия было лица, транспортное средство которого застраховано по программе КАСКО, то ему полагается выплата возмещения, независимо от того, что в отношении него открыто дело об административном правонарушении. Отказать ему в выплате по причине несоблюдения правил дорожного движения не могут. Иная ситуация – в случае умышленного причинения вреда авто – страховые компании отказывают в компенсации.

Допускается заключение договора о дополнительном страховании автогражданской ответственности для защиты автомобиля от возможных повреждений.

Требования по суброгации поступает виновнику ДТП не сразу после совершённой им аварии, а через один-два года. Обычно порядок возмещения суброгации таков.

После того как произошло ДТП, автомобиль пострадавшей в аварии стороны восстанавливается за счёт средств компании, в которой он был застрахован. Затем спровоцировавшему аварию водителю направляется претензия в порядке суброгации, которую предлагается оплатить. Если лицо, совершившее ДТП, отказывается это сделать добровольно, то материалы передаются в суд.

Когда она возникает?

Владелец транспортного средства заключил договор каско со страховой компанией. В течение действия страхового полиса он попал в аварию. Сотрудник ГИБДД провел разбирательство на месте происшествия, оформил протокол и постановление по административному правонарушению, выдал копии постановлений участвующим сторонам.

Пострадавший получил полное возмещение по нанесенному в результате аварии ущербу от своего страховщика. Страховая компания, рассмотрев заявление водителя с требованием возместить убытки по восстановлению и ремонту застрахованного по каско автомобиля, пришла к выводу, что понесенные расходы существенно превысили сумму покрытия по страховке. Возникла ситуация, когда страховая компания получила право требовать возмещения от виновника ДТП.

Пример действия суброгации по каско

Стоимость ущерба потерпевшей стороны составила 600 тысяч рублей, страховщик полностью покрыл убытки владельца полиса каско. Страховая компания получила право на суброгацию и потребовала всю сумму с виновной стороны. Виновный водитель имел полис ОСАГО и часть ущерба была погашена его страховой компанией, однако максимальный размер по ОСАГО составляет только 400 тысяч рублей. Оставшуюся часть виновная сторона обязана компенсировать из собственных средств.

Если при ДТП сумма ущерба превысила максимальный порог выплат по ОСАГО, страховщик невиновной стороны взыщет свои убытки с причинителя вреда. Суброгация в страховании каско позволяет компании не нести финансовые потери. Для взыскания компенсация страховщик должен обратиться с исковым заявлением в суд, если в досудебном порядке разрешить ситуацию с виновной стороной происшествия не получилось.

Что такое суброгация владельцы транспортных средств узнают только тогда, когда становятся виновниками дорожно-транспортного происшествия. Ведь именно КАСКО, а не ОСАГО, представляет собой страхование автомобиля как имущества.

Суброгация в страховании по каско

Если у виновной стороны в рамках закона оформлен полис ОСАГО, то часть расходов покроет он. Но не стоит забывать, что выплаты по обязательному продукту строго ограничены. Не секрет, что на дороге много дорогих автомобилей и размер ущерба может превышать лимит по выплате в рамках договора ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться:  Какой срок действия полиса ОМС старого и нового образца?

Получается, чем больше стоимость транспортного средства, тем выше вероятность того, что виновной стороне придется компенсировать часть расходов за счет собственных средств.

Итак, суброгация наступает в тот момент, когда после ДТП пострадавшая сторона, у которой есть ОСАГО и КАСКО, обращается в компанию и принимает решение получить компенсацию только по добровольному продукту. Такой выбор объясняется тем, что пострадавший по КАСКО может отремонтировать авто на станции за несколько дней, что не предусмотрено по ОСАГО.

После выплаты страховщик направляет требование виновнику, в котором указывает сумму, которая была оплачена на восстановление пострадавшего автомобиля. Конечно, часть или весь ущерб может покрыть страховое покрытие по ОСАГО. Но если сумма ущерба превышает 400 тысяч рублей, то превышенный лимит должна компенсировать виновная сторона в добровольном порядке.

КАСКО суброгация — что это такое в страхование

Возможность предъявить претензию в порядке суброгации не бессрочна, чтобы ею воспользоваться, с момента ДТП должно пройти не более трёх лет. Однако на практике имели место случаи, когда виновники аварии пролагали, что срок исковой давности по суброгации истёк, и игнорировали вызовы в суд по этому вопросу.

Часто это заканчивалось тем, что суд выносил решение в пользу страховой компании, в результате от ответчика требовалось много времени и сил, чтобы его пересмотреть. Чтобы этого избежать, при получении иска от страховой компании, даже если он просрочен, ответчику следует прибыть на судебное заседание, в ходе которого заявить, что полученный иск просрочен, и добиться вынесения постановления о закрытии дела. Если он не имеет возможности сделать это сам, то может воспользоваться услугами юриста.

Для процедуры суброгации дорожное происшествие подразумевает наличие двух сторон, одна из которых стала виновницей инцидента, а вторая оказалась потерпевшей. При наличии полиса КАСКО пострадавший водитель может чувствовать себя защищенным, а вот виновнику аварии предстоит поволноваться. Именно в его адрес может выставить претензии страховая компания, покрывшая убытки владельцу КАСКО.

Неосторожный автомобилист может столкнуться с ситуацией, когда ему предстоит выплатить из собственного кармана деньги за тот ущерб, который получил по его вине другой участник движения. А причиной переживания для виновника столкновения становится право страховой компании на суброгацию. Многие автовладельцы слышали об этом страховом инструменте, но мало кто действительно знает, что подразумевает этот термин.

Что это такое

КАСКО суброгация: что это такое

Понятие суброгации дано в положениях статьи 965 Гражданского кодекса РФ. Этот термин означает переход права требования денежной компенсации от пострадавшей в аварии стороны к ее страховщику. И направлено это требование к виновнику ДТП. То есть после того, как страховая компания выплатит по полису КАСКО компенсацию, покрывающую полученный пострадавшим автомобилистом ущерб, она имеет право вернуть потраченные деньги, выставив претензию к нарушителю ПДД, спровоцировавшему аварию. В этом случае страховая компания может претендовать на полную сумму или на ее часть.

Механизм суброгации можно представить в виде простого алгоритма, объединяющего несколько этапов:

  1. Автомобилист заключает договор КАСКО.
  2. Происходит столкновение на дороге.
  3. Страховая компания, продавшая полис КАСКО, компенсирует ущерб пострадавшему автомобилисту.
  4. Страховая компания после выплаты компенсации выставляет в адрес виновника инцидента требование возместить потраченные средства.

Все вопросы по процедуре суброгации первоначально решаются в досудебном порядке. Если стороны не приходят к соглашению, спор переходит в область судебных разбирательств.

Однако не всегда применение механизма суброгации напрямую касается инициатора аварии. В случаях, когда нанесенный ущерб не превышает 400 тысяч рублей, установленных в качестве лимита выплаты по закону «Об ОСАГО», финансовая претензия может быть выставлена страховой компании виновной стороны.

Когда применяется

Суброгация применяется во всех случаях ДТП, если ущерб возмещается по полису КАСКО. При наличии разницы между суммой, которая, по мнению экспертов, требуется на восстановление автомобиля и установленным законом лимитом в 400 тысяч, возникают веские основания для выставления претензии к виновнику ДТП.

Можно сказать, что суброгация неизменно возникает во всех случаях, когда выплата компенсации производится в рамках договора КАСКО. После перечисления средств страховая компания направляет виновнику инцидента требование оплатить потраченную ею для возмещения пострадавшему сумму. Если же виновник не компенсирует финансовые потери в указанный в требовании срок, страховщик имеет полное право инициировать судебное разбирательство.

Существует несколько исключений, делающих невозможным применение суброгации, независимо от размера ущерба:

  • урон имуществу нанес родственник или иждивенец пострадавшей стороны;
  • владелец полиса КАСКО стал единственным участником ДТП.

Однако в случае если будет доказан факт умышленного нанесения ущерба имуществу, эти ограничения будут сняты: страховая получит возможность реализовать свое право на компенсацию расходов.

Суброгация по КАСКО

Срок исковой давности по суброгации по договору КАСКО к виновнику аварии составляет 3 года. Именно такой временной период отводит статья 196 ГК РФ страховщику на реализацию его права компенсировать за счет виновной стороны свои финансовые потери по договору КАСКО.

Специалисты советуют автомобилистам в течение трех лет после аварии хранить все документы, касающиеся произошедшего ДТП, а также полис ОСАГО, действовавший в тот период. Если поспешить и избавиться от бумаг раньше указанного срока, можно стать заложником ситуации, когда страховщик предъявит виновнику завышенную сумму компенсации, а тот не сможет восстановить ход событий и доказать свою правоту без соответствующих документов.

Если требование о выплате в рамках суброгации поступило по истечении 3-летнего периода, автолюбитель может смело ответить отказом. Если же страховая компания, несмотря на пропуск срока давности, обратится с иском в суд, следует составить и подать в судебный орган протест о признании в данном случае суброгационных требований незаконными.

Иск страховой компании в порядке суброгации отклоняется примерно в 15-20 % случаев. Остальные дела 80-85 % заканчиваются вынесением положительных решений в пользу страховщика. Важное значение при подготовке заявления в суд в порядке суброгации имеет подготовка компанией документального подтверждения. На практике случаются следующие ситуации:

  • BMW X6 в ходе ДТП пострадал от действий авто Лада 2015 года. По договору ОСАГО владельцу иномарки была выплачена компенсация в максимальной сумме 400 000 руб. Пострадавший автомобиль был застрахован по программе КАСКО, по договору предоставлена выплата страховой компанией на сумму 374 тыс. руб. Через 2 года пенсионеру, владельцу Лада, пришла претензия о компенсации ущерба. Страховщик потребовал средства в размере 374 тыс. руб.

Он написал ответ на претензию страховой компании, суброгация была оспорена юристами. Адвокатом было предложено снизить сумму до 120 000 руб. с рассрочкой на 5 лет без суда. Была проведена независимая экспертиза, по результатам которой был установлен остаток по ущербу в размере 105 000 руб. Эта сумма с рассрочкой на 5 лет была согласована сторонами. Однако страховщик подал иск, в результате рассмотрения дела его действия были признаны незаконными, а судом взыскана сумма в 80 000 руб.

  • В результате ДТП между транспортными средствами Волга и Ниссан была повреждена иномарка, застрахованная по программе КАСКО в полном объеме. На договор распространялась франшиза в размере 5 %, размер выплат составил максимально 1 млн. руб. Соответственно, не подлежит возмещению 50 000 руб. По результатам независимой оценки стало известно, что ущерб причинен на сумму 750 000 руб. Компенсация в объеме 50 000 руб. не подлежит возмещению в связи с установлением франшизы. 400 000 руб. было взыскано в рамках автогражданской ответственности. Страхования компания предоставила обслуживание в СТО на всю сумму и подала через несколько месяцев заявление в суд о взыскании средств в размере 300 000 руб. по суброгации. Иск был отклонен в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Страховщик не отправил в установленные сроки претензии о выплате средств и сразу обратился в органы правосудия.

Также в практике встречаются случаи, когда взыскание в результате суброгации может не производиться в связи с отсутствием умысла на совершение административного правонарушения виновной стороной.

Это может быть полезным:

При страховании многие водители слышали данный термин, но совершенно не задумывались, что он означает. Поэтому, в первую очередь важно понять, что же такое суброгация в страховании.

Простыми словами, страховая организация может выплатить компенсацию своему клиенту, который купил бланк договора КАСКО, и после выплаты выставить требование по покрытию своих расходов виновной стороне. При этом страховщик может запросить как часть суммы, так и всю.

При этом важно учитывать, что суброгация возникает не только при возникновении ДТП, но и в любом другом страховом событии, в результате которого произошла выплата по договору добровольного страхования.

Также важно учитывать, что такое право есть только в имущественном страховании. Что касается добровольной защиты по жизни и здоровью, то тут передачи права по возврату суммы выплаты не предусмотрено.

Механизм работы суброгации достаточно простой:

  • вы приобретаете страховой полис КАСКО в любой компании;
  • случилась авария по вашей вине, поскольку вы были в алкогольном опьянении;
  • страховщик покрывает все расходы перед потерпевшей стороной;
  • выставляет виновной стороне все требования, в виде суброгации;
  • все спорные моменты решаются сначала в досудебном, а после судебном порядке.

Каков порядок возмещения ущерба при суброгации по КАСКО

Взыскание с виновника аварии его же страховщиком происходит по следующему алгоритму:

  1. Даже если вам выплатили страховку по КАСКО, чтобы вы смогли произвести ремонт своей пострадавшей в аварии машины, то вам в течение 3 лет могут прислать на вашу почту претензию по суброгации.
  2. В этом случае не стоит игнорировать такое письмо, но, в тоже время и не признавайте безоговорочно все требования страховщика – вы можете еще обжаловать их и предъявить свои права.
  3. Вы подготавливаете пакет документов для судебного урегулирования вопроса в том случае, если отказываетесь платить ту сумму, которую указал в письме страховщик.
  4. Если же вы не отказываетесь, тогда просто оплачиваете в том порядке те суммы, которые обговорите со страховщиком.
  5. В случае суда, вам потребуется поднять все документы, которые будут играть существенную роль в деле:
    • договор страхования;
    • полис КАСКО;
    • любые документы, подтверждающие реальный размер ущерба;
    • бумаги, подтверждающие вашу виновность или невиновность в ДТП.
  6. По решению суда назначается график платежей, если вас признали виновником и удовлетворили право страховщика.
  7. Вы оплачиваете постепенно суммы задолженности перед страховщиком.
  8. Последние платежи закрепляются актом, свидетельствующим, что вы уже не являетесь должником перед страховой компанией.

Как не платить суброгацию?

Можно ли как то уйти от ответственности и не платить денежные средства страховой компании? Как уже было выяснено, суброгация – это законное право страховщика вернуть свои средства, которые он перечислил пострадавшему страхователю.

Предлагаем ознакомиться:  Отказ от страховки по кредиту: новые правила
При наличии полиса ДГО ДГО – это добровольная гражданская ответственность, которую еще называют ДОСАГО. Суть договора заключается в том, что данная страховка увеличивает лимит выплаты в рамках обязательного продукта, на выбранную сумму.

Купить защиту можно с дополнительным лимитом от 100 тысяч рублей до нескольких миллионов. Размер страховки обычно составляет 0,5-1% от размера дополнительного покрытия.

Доказательство невиновности Если после проверки станет доказана невиновность в страховом случае. В таком случае вся ответственность будет переложена на водителя, по вине которого был причинен ущерб.
Сумма лимита завышена Не секрет, что страховые компании активно сотрудничают с независимыми экспертами и просят их в экспертизе указывать большую стоимость ремонтных работ. Благодаря этому они могут больше взыскать с виновника аварии.

Виновная сторона всегда может провести повторную (судебную) экспертизу, с целью установления реальной суммы убытка.

Срок давности истек Сразу следует отметить, что такое бывает крайне редко, когда страховщик просто забудет выставить требование по возврату долга в течение 3 лет.
ДТП на служебной машине Порой страховщики перекладывают все расходы на водителя, который был за рулем служебной машины. Согласно закону, страховщик может взыскать с водителя сумму, которая не превышает один размер его заработной платы.

Для подтверждения в суде необходимо предъявить документы на машину и справки с места работы.

Также стоит учитывать, что сумма, которую страховая запрашивает с виновника, не должна превышать ту, которая была перечислена пострадавшему. Часто финансовые компании включают многочисленные расходы на ведение дела, в результате чего размер компенсации увеличивается.

https://www.youtube.com/watch?v=sFGxnA5Z3iw

В остальных случаях избежать ответственности не получится, и виновная сторона будет вынуждена перечислить деньги на счет страховой компании.

После получения претензии от страховщика, виновник ДТП будет искать способ как не платить суброгацию по каско. Избежать выплаты можно, если сторона, которая предъявила претензию, допустила ошибку в оформлении. Иногда страховщики прибегают к припискам и даже прямому подлогу документов, надеясь получить суброгационное возмещение с некомпетентного водителя.

  • Соответствие полученных повреждений при ДТП списку выполненных ремонтных работ;
  • Соответствие приобретенных и замененных деталей автомобиля реально поврежденным в ДТП;
  • Наличие/отсутствие в списке приобретенных лишних деталей, не востребованных в ремонте повреждения после ДТП;
  • Оправданность цен и соответствие их рыночной стоимости.

Если пакет документов полный, ответчик может сделать на него рецензию, то есть проверить на соответствие справки ГИБДД, уточнить объем нормо-часов, затраченных на ремонт авто, убедиться, что не было лишних ремонтных работ. Рецензию может выполнить автоэксперт, который даст адекватную оценку повреждений автомобиля. Работает он не бесплатно, стоимость услуг начинается от 4 тыс. руб.

Желательно получить консультацию у еще одного оценщика, предоставив ему копию экспертизы. Готовую рецензию нужно направить с сопроводительным письмом в страховую компанию до момента истечения отведенного на это срока (до 10 дней). Такие действия виновника смогут снизить сумму изначально заявленного ущерба, показать, что он готов защищать свои права, а если дело дойдет до суда, взыскать со страховщика свои расходы на проведение независимых экспертиз и услуги автоэкспертов, почтовые расходы и т.д.

Попадая в серьезное ДТП в роли виновника со значительным уроном потерпевшей стороны, не стоит надеяться на то, что полис каско потерпевшего компенсирует все его затраты по ремонту автомобиля без последствий для виновника. Если сумма ущерба превысит установленный лимит по полису виновника, компания обязательно обратится за возмещением.

Чтобы не платить совсем страховку, которую ранее страховщик выплачивал потерпевшему вместо вас, так не получится.Чтобы снизить собственные потери и все же усилить смысл страхования себя от рисков собственной халатности, можно в этом случае просто заключить со страховщиком дополнительный договор ДСАГО.

Причем все тонкости, когда именно должна вступить в действие ваша страховка ДСАГО, лучше всего прописать в тексте договора и все заранее обсудить с страховым агентом.Также можно зайти еще и с другой стороны – снизить объем выплат, которые могут лечь на вас тяжким грузом.

Для этого применяются такие способы как:

  • обжалование в суде виновной в аварии стороны;
  • приведение доказательств существования на момент столкновения сторонних обстоятельств, повлиявших на действие или бездействие виновника в ДТП;
  • присутствуйте лично при осмотре автотранспортного средства потерпевшей стороны, чтобы лично убедиться, что к общей сумме возмещения ущерба не прибавят ничего лишнего;
  • акт осмотра повреждений ТС потерпевшего не должен содержать тех повреждений, которые не имеют отношения к аварии;
  • кроме этого внимательно посмотрите, не посчитали ли одни и те же детали по два-три раза в калькуляции, и учитывался ли износ.

По закону (ст. 965 ГК РФ) страховщик не имеет право с вас ничего взыскивать, пока он не произведет все полагающиеся выплаты потерпевшему. Это говорит о том, что закон защищает вас от двойного долга – перед страховщиком по суброгации и перед потерпевшим по возмещению ему ущерба.Кроме этого, сумма суброгации ни в коем случае не должна превышать ту сумму, которая была выплачена вашим страховщиком потерпевшей стороне.

Остальная часть погашаться должна юридическим лицом, на балансе которого находится автомобиль – вашим работодателем.

Получение претензии по суброгации не значит, что лицо, которому она пришла, должно немедленно её оплачивать. Существует немало способов того, как не платить по суброгации вообще или же свести сумму выплат к минимуму.

Прежде всего, следует обратить внимание на то, каким образом претензия оформлена. Если она изложена в виде письма, в котором расплывчато излагаются требования заплатить определённую сумму, то такое обращение не следует обращать внимания.

Суброгация в страховании по каско

Правильно подготовленная претензия должна включать в себя ряд документов, в число которых входят следующие.

  • Справка о ДТП, подтверждающая виновность совершившего аварию лица. В отдельных случаях это может быть решение суда.
  • Расчёт стоимости ремонта повреждённой машины и квитанция о том, что он был оплачен.
  • Официальные бумаги, подтверждающие право на суброгацию.

До того как платить по претензии, следует прояснить следующие вопросы.

  • Проверить, компенсировал ли страховщик ущерб.
  • Соответствует ли эта сумма той, что заявлена в претензии.
  • Соотносится ли реальный ремонт с тем, который указан в претензии.

В последнем случае следует быть особо внимательным, так как нередки случаи, когда страховые компании идут на подлог, завышая сумму выплат за ремонт и запчасти, которые фактически на машину не устанавливались.

Однако следует учитывать, что если страховая компания решила выдвинуть претензию по суброгации, то она сделает всё необходимое, чтобы довести данный вопрос до конца. Если это произошло, еще раз советуем вам прибегнуть к помощи юриста, который проанализирует имеющиеся материалы и предложит пути решения проблемы.

К не вписанному в страховку виновнику

Если виновник ДТП не вписан в полис, суброгация по каско на него не распространяется. В этом случае ответственность возлагается на владельца автомобиля, с которым и следует решать все вопросы.

Понятие суброгации дано в ст. 965 Гражданского кодекса РФ. Юридический термин определяет возможность предъявления страховщиком требования по предоставлению компенсации в виде выплаченной в счет страхового возмещения суммы со стороны, виновной в причинении ущерба.

При этом включение в договор страхования условия об ограничении права на получении таких сумм в рамках суброгации считается ничтожным, т.к. она предусмотрена законом. Фактически в отношениях происходит смена кредитора. Суброгация напрямую связана с юридическим понятием регресса – возврата переданного по сделке.

Страховщик получает возможность осуществления полномочий, предусмотренных для страхователя (пострадавшего в ДТП) или выгодоприобретателя при причинении ущерба, возникшего вследствие совершения дорожно-транспортного происшествия.

В рамках суброгации у страхователя возникает обязанность передать взыскателю полную документацию и доказательства перехода права в страховую компанию, а она может судиться с виновником.

Схема ДТП

В некоторых случаях страхователь вправе отказаться от получения возмещения ущерба. В такой ситуации страховщик освобождается от обязанности по предоставлению компенсации при наступлении указанных в страховом полисе рисков. У страховой компании тоже есть возможность отказа в компенсации убытков в случаях, когда при сложившемся ДТП наличествует вина страхователя.

Введение такой схемы позволяет защитить права пострадавшего, с другой – возместить умышленно причиненные убытки и наказать мошенников, виновных в ДТП или ущербе авто. Это относится как к страхователю, умышленно причинившему ущерб своему автомобилю, так и ко второй умышленно виновной стороне ДТП через механизм суброгации.

Возможность получения возмещения по договору КАСКО возникает только у реально потерпевшего участника события.

При определении процесса взыскания необходимо руководствоваться условиями договора и следующими правилами:

  • При возможности причинения вреда стоимостью свыше 400 тыс. руб. рекомендуется заключать договоры КАСКО (для своего автомобиля) и дополнительного ОСАГО – при ущербе чужому авто. Это связано с тем, что максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. Следует учесть тот фактор, что при расчете компенсации страховщики учитывают амортизацию имущества и значительно занижают сумму компенсации.
  • При наличии в договоре КАСКО условия о франшизе, рекомендуется обратиться за возмещением в рамках договора ОСАГО. То есть, к примеру, по КАСКО предусмотрена франшиза в 3 % на сумму до 1 млн. руб., то возмещение в размере 30 000 руб. не будет предоставлено и его можно взыскать в рамках полиса ОСАГО второй стороны ДТП.
  • В некоторых случаях следует обращаться по договору КАСКО за восстановительным ремонтом на СТО за обслуживанием.
Предлагаем ознакомиться:  Специалист страховой компании обязанности

П.1 ст.965 ГК РФ утверждает, что у компании возникает право требования к лицу, причинившему убытки, после полной выплаты страхового возмещения по наступившему страховому случаю. Если виновной стороной ДТП является не клиент страховой компании, то при предъявлении суброгационных требований не имеет значения был он вписан в полис каско или нет. Страховой случай наступил, страховщик выплатил своему клиенту компенсацию, значить может обращаться с претензией к виновной стороне.

Есть и другая ситуация, когда в аварии получает повреждение автомобиль, застрахованный по каско в этой компании. Если водитель, управлявший авто, не вписан в полис, то авария не может быть признана страховым случаем, соответственно, выплачивать возмещение страховщик не должен. Но если он компенсирует ущерб, то есть не признает сделку ничтожной в соответствии со ст.

Обоюдной виной при автодорожном происшествии считается тот случай, когда установлено два виновника в аварии, независимо от количества участников в ДТП.Так, бывает, когда оба водителя нарушили Правила дорожного движения. Обычно виновников в этом случае выявляют сотрудники дорожной полиции (ГИБДД) и. если имеются несогласия, тогда судебными органами по законодательному акту – п. 2 ст. 1083 ГК РФ.

Точно также, через суд должен быть определен и порядок суброгации по КАСКО. Ведь, согласно степени вины, суд определит и размер долга, который должны будут вернуть своему страховщику виновные водители, каждый со своей стороны.

Виновные стороны могут в частном порядке попытаться обжаловать свою вину, но для этого потребуется суду предъявить дополнительные весомые доказательства – фотосъемка или видеосъемка, более полно раскрывающая суть произошедшего, где четко видно, что ваша вина минимальна.

Когда применяется

Что такое суброгация с точки зрения закона. Отвечает ли виновник или его страховая компания?

Когда применяется

Получение компенсации по договору в порядке суброгации возможно при соблюдении следующих требований:

  • на момент дорожно-транспортного происшествия у страхователя должен находится на руках полис КАСКО;
  • размер ущерба закреплен на законодательном и договорном уровне, документально подтвержден в ходе экспертизы;
  • удостоверение наступления страхового случая при выплате возмещения пострадавшей стороне;
  • перевод средств или предоставление возмещения иным способом страховой компанией.

Суброгация осуществляется только в случаях, прямо указанных в страховом полисе. При сложившейся ситуации, не внесенной в перечень условий по договору, предъявление требований в регрессном порядке не допускается.

Процедура суброгации применяется только в случаях, когда существуют обязательства по имущественному страхованию,

Регресс возможен только в случаях, применимых по законодательству. Если условия соглашения противоречат нормам права, то они признаются недействительными и такой акт не подлежит исполнению.

Если компании или гражданину предъявлена претензия от страховой компании в порядке суброгации, то избежать материальной ответственности в силу закона, скорее всего, не получится. Однако для удовлетворения требований необходимо предоставление полной доказательственной базы причиненного ущерба и наличия документального подтверждения. Однако предъявления требований можно избежать, соблюдая следующие условия:

  • претензию в порядке суброгации не стоит игнорировать, это означает автоматическое признание стороны себя виновной, обязательно нужно дать обоснованный ответ с отказом в выплате;
  • не следует признавать все требования страховой компании, поскольку отсутствие документарного подтверждения или ошибки при оформлении извещений и других бумаг о ДТП могут сыграть в пользу виновника происшествия.

Судебная практика

Для того, чтобы иметь более полное представление о таком процессе, как суброгация по КАСКО, можно рассмотреть несколько примеров из судебной практики.Ситуации складываются не всегда стандартно, а потому и случаи каждый в отдельности имеет свои нюансы и отличительные особенности.

Пример 1

Случай из юридической практики. После случившегося два месяца назад ДТП клиентке юридической консультации страховая компания прислала уведомление-претензию, что она является должницей по праву суброгации. Насчитали ей возмещение долга 400 тыс. руб. По решению суда виновником аварии была она.Только вот почему такая сумма большая – не известно.

Пришлось подавать в суд на страховую компанию за превышение размера суброгации.В итоге судебного разбирательства выяснилось, что в момент проверки и оценки повреждений автомобиля потерпевшего, клиентку как виновницу не приглашали на это мероприятие вообще.В итоге в ее отсутствие были дважды посчитаны некоторые одни и те же детали поломанного авто, что отражено в калькуляции. Пришлось страховщику заново проводить экспертизу, но уже в присутствии виновной стороны. Сумма из-за этого уменьшилась до 280 тыс. руб.

Пример 2

В ДТП было два участника, которые оба нарушили правила дорожного движения. Это было подтверждено протоколом сотрудника ГИБДД.Одна из машин – ВАЗ-2101 – был поврежден не так сильно (сумма ущерба составила 15 тыс. руб.), а вот второй автомобиль – BMV-7 – имел повреждения на сумму ущерба около 200 тыс. руб.

Если внимательно изучить статистику добровольных выплат, то можно увидеть, что в 2017 году ее размер составил не более 5%. Это свидетельствует о том, что владельцы автомобилей совершенно не желают перечислять деньги по первому требованию финансовой компании.

Получив письмо, водители уверены, что если придется оплачивать деньги, то только после судебного разбирательства. Именно в суде каждая сторона может привести соответствующие доказательства в пользу своей правоты.

Суброгация в страховании по каско

Что касается виновной стороны, то доказательств может быть несколько и о них шла речь немного выше, в разделе «как не платить».

Что касается судебной практики, то точной статистики, на чью сторону он встанет – нет. Все рассматривается в индивидуальном порядке и выносится решение.

Подведем вывод и отметим, что суброгация – это право страховщика вернуть перечисленные пострадавшему средства, на оплату восстановительного ремонта. Что касается сроков исковой давности, то они по страхованию не превышают 3 лет. Однако не стоит полагать, что финансовая компания забудет вернуть свои средства. В большинстве случаев, так называемые «письма счастья» получают все страхователи.

Судебная практика по вопросам взыскания средств в рамках суброгации достаточно обширна. Объясняется это тем, что платить деньги в добровольном порядке соглашаются единицы. Суд же, как правило, принимает сторону того из участников процесса, кто сможет убедительно доказать свою правоту.

Одним из камней преткновения в судебных процессах ранее был вопрос, должен ли виновник выплачивать компенсацию с учетом износа транспортного средства или нет. Мнения судей разнились до тех пор, пока Постановлением Конституционного Суда по делу от 10.03.2017 г. № 6-П не было утверждено, что инициатор аварии должен возмещать полную сумму, выплаченную на восстановление автомобиля.

В соответствии со сложившейся судебной практикой компания имеет полное право на возмещение расходов с виновной стороны происшествия и после исполнения условий договора обязательно им воспользуется. В случае, если виновность водителя с полисом ОСАГО не вызовет сомнений, а срок исковой давности не пройдет, суд займет сторону страховщика, обязав выплатить значительную сумму. Избежать исполнения постановления суда у ответчика не получится.

Пример решения суда (Дело № 2-228/2017)

Компания «Росгосстрах» обратилась с исковым заявлением в суд с требованием к виновнику аварии в порядке суброгации возместить свои убытки. Из документов следовало, что в 2015 г. авто, застрахованное по каско, попало в аварию, виновником которой стал гражданин П. Страховщик выполнил свои обязательства и выплатил полную сумму возмещения в размере 160 000 руб. До истечения срока давности «Росгосстрах» направил претензию виновной стороне о выплате денежных средств, но никаких действий по урегулированию ситуации та не предприняла.

Суд подтвердил факт наступления страхового случая, факт вины гражданина П. (на основании протокола ГИБДД и бесплатного медицинского освидетельствования), факт исполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования и постановил взыскать с гражданина П. страховое возмещение в размере 160 000 руб., а также госпошлину в размере 4 400 руб.

Судебная практика по суброгации по каско содержит и случаи отказов в удовлетворении требований страховщиков. Большинство из них касается пропуска срока давности, равного 3 годам. Существуют прецеденты, когда в ходе судебного разбирательства ответчику удается доказать факт своей невиновности, то есть оспорить протокол ГИБДД и другие документы, содержащие недостоверные сведения.

Заключение

Суброгация по каско с виновника ДТП может быть взыскана страховой компанией только в том случае, если она выполнит свои обязательства перед страхователем в соответствии с условиями договора страхования. Избежать выплаты возмещения ответчик не сможет, если не будет доказана его невиновность. Если же страховщик откажет по какой-либо из причин клиенту в выплате возмещения, право требования к компании не перейдет и взыскать денежные средства в порядке суброгации не получится.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector