Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке?

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Особенности страхования в Сбербанке

В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования. Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости. Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Фактор 4. Профессия

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле — 4 совета

«Сбербанк» взаимодействует с 15 страховыми компаниями, которые им аккредитованы как компетентные и надежные партнеры.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

  1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
  2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
  3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
  4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.
Предлагаем ознакомиться:  Какие страховые компании наиболее надежные

Нюансы страхования жизни для Сбербанка

Любой случай, который подпадает под определение «страхового», должен быть документально зафиксирован. Таким правом обладают государственные структуры, устраняющие последствия чрезвычайных происшествий и расследующие их причины. После этого нужно уведомить банк и страховую компанию, что произошло несчастье.

1. Для выплаты заемщик или представители его семьи должны обратиться в «Абсолют Страхование» с письменным заявлением. После получения документов страховая компания дает своему клиенту подробные указания, как ему следует поступить дальше, какие еще бумаги собрать.

2. Далее происходит тщательное рассмотрение происшествия, всех его обстоятельств и принимается решение о возможности выплат. На оценку ситуации страховой компании потребуется 15 дней.

3. Затем в течение 5 дней высылается извещение о признании случая страховым. Выплата суммы производится еще через одну неделю. Таким образом, с момента обращения до закрытия ипотеки пройдет около месяца.

Если случай признан страховым, «Абсолют Страхование» выплачивает 100% указанной в договоре суммы. Она может быть меньше только в том случае, когда залоговый объект частично поврежден и подлежит восстановлению. Тогда страховая сумма высчитывается в зависимости от степени разрушения недвижимости.

Выгодоприобретателем по ипотечной страховке является банк-кредитор. Денежные средства будут направлены страховой компанией на погашение жилищного кредита. Если клиент успел выплатить часть долга, то сумму, превышающую остаток задолженности, получит сам заемщик или его наследники.

При судебном рассмотрении дел, связанных с наступлением страхового случая, представитель компании имеет право присутствовать на заседаниях в качестве третьего лица.

При повреждении или разрушении застрахованного имущества необходимо заручиться свидетельствами МЧС, полиции, пожарного надзора и других служб соответственно ситуации. При этом заемщик обязан предпринять все зависящие от него меры, чтобы сохранить недвижимость. Документы должны быть переданы в страховую компанию не позднее 3 дней после наступления события. Это можно сделать через личный кабинет страховщика на официальном портале компании.

От клиента потребуются:

  • Паспорт.
  • Заключение Государственного пожарного надзора при пожаре, других аварийных служб.
  • Справку от ГИБДД, если совершен наезд.
  • Акт обследования от коммунальных служб.
  • Документы от полиции, если по факту страхового случая заведено уголовное дело, или отказ в его возбуждении.

Если какая-либо их этих структур отказывается выдавать подтверждающие бумаги, нужно взять с них письменный отказ. Представитель Абсолют Страхование выезжает по адресу залогового имущества и убеждается в его утрате или повреждении. Ипотечному заемщику следует постараться оставить все в неизменном виде, если только это не угрожает жизни и здоровью других людей. Тогда ему нужно все подробно сфотографировать сразу после страхового случая.

Если случается несчастье, человек погибает или становится инвалидом, необходимо сразу оповестить об этом страховую компанию и компетентные органы. Последними считаются полиция, медицинские учреждения, ГИБДД (если заемщик попал в ДТП) и др.

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

От заемщика, ставшего инвалидом, или его наследников потребуется:

  • Паспорт обратившегося человека.
  • Договор страхования.
  • Справка из банка об остатке задолженности по ипотеке.
  • Свидетельство о смерти заемщика или решение суда о признании умершим.
  • Свидетельство о праве на наследство, если выплата производится наследникам.
  • Медицинские или иные документы, содержащие причину смерти клиента и сопутствующие обстоятельства.
  • Протокол экспертизы, другие врачебные бумаги, подтверждающие установление инвалидности.
Предлагаем ознакомиться:  Страховка во Францию — купить туристическую страховку для выезда во Францию

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Передать документы в компанию «Абсолют Страхование» нужно не позднее 30 дней после наступления страхового события. Исключением могут стать бумаги, требующие выжидания определенного срока, например, свидетельство о праве на наследство.

Если заемщик получил инвалидность в период действия страхового полиса, но не успел оформить нужные бумаги, ему дается еще 180 дней после окончания страховки. В это время он должен собрать все требуемые документы и передать их в «Абсолют Страхование».

Стандартный договор страхования имущества покрывает только конструктивные элементы (стены, двери, окна и инженерные коммуникации). При желании и за дополнительную плату можете застраховать и остальные элементы: отделку, ремонт, детали интерьера и т. д.

Имущество будет застраховано от:

  1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
  2. Пожаров и взрывов газа.
  3. Ударов молнии.
  4. Неправомерных действий иных лиц.
  5. Взрывов котлов.
  6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

Договор страхования действует в течение 1 года. Клиент обязан продлевать полис ежегодно, пока не погасит ипотечный кредит.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Поскольку стоимость исчисляется исходя из остатка, размер взносов с каждым годом будет уменьшаться.

Сбербанк имеет свою дочернюю страховую компанию под названием Сбербанк Страхование, где все оформление полиса можно провести онлайн.

Страхование жизни не является обязательным. Однако при его отсутствии Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Рассмотрим, какие случаи будут являться страховыми, сколько стоит полис страхования жизни и как его оформить.

Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза. Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком. Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.

Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2017 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным.

Более того, по итогам 2017 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2018 год для страховщика также весьма неблагоприятны. Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.

Нет такой страховой компании, которая бы предлагала всем без исключения одинаково дешевые тарифы. Даже если близкие друзья рассказывают, что в конкретной фирме оформили полис не дорого, это не означает, что и вам предложат те же условия. Помните о факторах, которые влияют на тариф.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

Это дочерняя компания Сбербанка, которая была создана для удобства заемщиков банка. Здесь имеется специальная программа для ипотечников, тарифы которой зависят от возраста дома и присутствия в нем деревянных элементов. Эта компания крайне невыгодна тем, кто желает приобрести жилье старше 1955 года — тариф будет дорогим. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА» имеет рейтинг ruAAA (стабильный).

Преимущества:
  • Надежность и стабильность.
  • Возможность оформить полис в онлайн режиме. Это не только удобно, но и выгодно, ведь в таком случае клиент получит дополнительную скидку в размере 10%.
  • Быстрота и удобство оформления прямо в офисе при оформлении ипотеки. Некоторые заемщики получают бонус — дополнительный месяц действия договора бесплатно.

Недостатки:

  • Агрессивное навязывание полиса.
  • Слишком высокая стоимость. Обзвон других страховых компаний показывает, что тарифы здесь едва ли не в 2 раза выше, чем в остальных фирмах.
  • Иногда откровенный обман клиента. Не информируют клиентов о том, что можно воспользоваться предложением других страховых компаний. Уверяют, что в других фирмах невозможно получить возмещение при наступлении страхового случая и что платит только Сбербанк Страхование.
Предлагаем ознакомиться:  Сбербанк страхование вкладов от мошенничества

2. Ингосстрах

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Самая крупная российская страховая компания, показавшая себя как надежный партнер. Ингосстрах имеет широкую известность и хорошую репутацию. Пользуется огромным спросом у клиентов, решивших взять ипотеку. Рейтинг «Эксперт РА» — ruAAA (стабильный).

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов даже в небольших городах России.
  • Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Недостатки:

  • Довольно строгие правила.
  • Множество исключений из рисков.

3. СОГАЗ

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Одна из самых крупных компаний, которая первоначально создавалась только для страхования рисков Газпрома. Согласно данным рейтинга «Эксперт РА» имеет показатель ruAAA (стабильный). Минус этой компании состоит в том, что ее специализация — крупные промышленные объекты. СОГАЗ не имеет большого количества предложений для физических лиц.

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов в большинстве городов России.
  • Тарифы чуть ниже среднего по рынку.

Недостатки:

  • Сложно связаться с сотрудниками для предварительного расчета. Звонок поступает на единый для всей страны номер, где вам обещают перезвонить, что почти никогда не случается.
  • Навязывание дополнительных услуг. К примеру, добровольного страхования квартиры. Суммы тут невелики — от 500 до 1100 рублей, но неприятен сам факт недоговоренности.

4. ВСК

Довольно известная и крупная компания, по взносам занимающая 8-е место. Согласно рейтингу «Эксперт РА» имеет показатель ruAA (стабильный).

Преимущества:
  • Наличие офисов даже в небольших городах Российской Федерации.
  • Неплохие тарифы на страхование — как правило, ниже среднего по рынку.

Недостатки:

  • Невозможность дозвониться до сотрудников для получения предварительного расчета.
  • Негативные отзывы в сети — клиенты отмечают неорганизованность сотрудников.

5. РЕСО-Гарантия

Очень известная компания, которая пользуется спросом у россиян. Имеет высокий рейтинг по данным «Эксперт РА» — ruAA (стабильный). Специализация — страхование физических лиц. Хорошая репутация среди клиентов, ранее оформивших КАСКО и ОСАГО. Это говорит о том, что компании можно доверить и ипотеку.

Преимущества:
  • Наличие онлайн калькулятора, что помогает хотя бы примерно сориентироваться в сумме будущего платежа.
  • Оформляет полисы даже для граждан возрастом больше 60 лет.
  • Время от времени проводит выгодные акции.

Недостатки:

  • Занижение цен в онлайн калькуляторе.
  • Непонятная система ценообразования, которая может меняться от одного агента к другому.

Еще одна крупная и довольно известная компания, которая стремится занять лидирующее положение в России. И у нее это получается, ведь на данный момент именно Альфа — вторая по сборам страхования компания в стране. Рейтинг по версии «Эксперт РА» — ruAA (стабильный с исключительно высоким уровнем надежности).

Преимущества:
  • Хорошие тарифы.
  • Надежность и платежеспособность.
  • Дают скидки при переходе к ним из других страховых фирм.

Недостатки:

  • Сложно связаться с агентами.

7. ВТБ Страхование

Эта компания — лидер страхового рынка, так как на данный момент она входит в состав СОГАЗ. Работает более чем в 90 городах России. В рейтинге по «Эксперт РА» отмечена как «отозван», но до соединения с СОГАЗ рейтинг был ruAAA — стабильный.

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Выгодные условия для заемщиков ВТБ Банка.

Недостатки:

  • Высокая стоимость полиса.
  • Наличие очень длинных программ, рассчитанных на 5, 10 и даже 20 лет. Такие продукты невыгодны при досрочном погашении ипотеки. Ведь взносы оплачиваются единовременно и не подлежат возврату ни при каких условиях.
  • Агрессивное навязывание своих услуг.

Прошлое название страховой компании — «Цюрих». Малоизвестна, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов. Отличается высоким процентом положительных отзывов от граждан. Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA (стабильный).

Преимущества:
  • Аккредитована почти всеми банками.
  • Низкие тарифы по сравнении с другими фирмами.
  • Удобный калькулятор предварительного расчета.

Недостатки:

  • Частое требование — наличие медицинского заключения даже при довольно невысоких суммах страхования.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Не самая известная компания. Работает с 1992 года. В прошлом имела название «ИСК Евро-Полис». Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA (стабильный).

Преимущества:
  • Наличие удобного и простого калькулятора.
  • Аккредитована в большом количестве банков.
  • Клиенты, взявшие ипотеку в Сбербанке, могут оформить полис онлайн.

Недостатки:

  • Сложно связаться с агентами для получения предварительного расчета.
  • Могут расторгнуть договор в одностороннем порядке без возврата неиспользованных средств.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector