Страхование имущества физических лиц

Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества физических лиц представляет собой разновидность неличностного страхования. Роль объекта здесь играет имущественный интерес, который связан с реализацией права на собственность. Страхование имущества физических и юридических лиц отличаются и поэтому рассматриваются в качестве различных направлений.

Страхуются все определённую имущества, которые страхователь имеет по праву собственности. Существуют всевозможные риски, которые связаны с реализацией права собственности. Это использование, отчуждение, распоряжение объектами собственности. Страхование имущества физических лиц было разработано для того, чтобы предотвратить незапланированные потери и расходы, возникающие при реализации права на собственность.

При этом виде страхования физическое лицо получает компенсацию при частичной порче имущества или его полного уничтожения. Это страхование бывает двойным. Под этим понимается ситуаций, когда физическое лицо защищает своё имущество у нескольких страховых компаний. Гражданский кодекс России устанавливает особый режим собственности, которые и выступает основанием для двойного страхования.

Страхование своего имущества физическим лицом делается с примера, прописанных в договоре. В России страхование имущества не пользуется особенным спросом и люди относятся к нему безответственно. В качестве результата такого безответственного отношения можно привести различные стихийные бедствия, которые приходят неожиданно и оставляют без жилища тысячи людей. В результате, если государство не захочет им помочь, расходы по возмещению убытков ложатся на самих собственников жилья.

В развитых странах страхование имущества физических и юридических лиц делается практически поголовно. Кто не хочет рисковать нажитым обязательно должен застраховаться. При наличии страхового полиса страховщик получает компенсацию в таких ситуациях, как пожар, разбой, грабёж, кража, расхищение, противоправные действия, которые повлекли вред имуществу, стихийные бедствия и т. д.

Кроме того, страхование имущества физических лиц может обезопасить вас от убытков в случае причинения ущерба соседям. Страховка гражданской ответственности каких защищает вас при возникновении непредвиденных обстоятельств.

В нём следует указать, какое повреждённые, в нанесённого время возник страховой случай, предусмотренный договором. В заявлении перечисляются все уничтоженные или страховая объекты страхования. При этом должны быть собраны соответствующие подтверждающие документы, предусмотренные договором. Компания проверяет факты соответствия обстоятельств условиям договора.

Страхование имущества физических лиц

Граждане защищают от непредвиденных рисков следующее имущество:

  • дома;
  • квартиры;
  • дачи, коттеджи.

Дома чаще всего страхуют на случай пожаров и краж. Также договор может предусматривать  отдельные виды рисков: взрыва газа, удар молнии, падение дерева.

Среди владельцев квартир, помимо защиты от ограблений, наиболее востребованы выплаты на случай затопления соседями. В последнее время этот риск предусматривают также граждане, имеющие жилье на верхних этажах, поскольку они могут быть виновными в его  возникновении. На третьем месте в этом списке значатся пожары.

Дачи и коттеджи обычно находятся за городом, поэтому граждане проживают в них временно. Как следствие, проблемы с такой недвижимостью возникают чаще, а в договор включают большую группу рисков: пожары, кражи, наезд транспорта, падение деревьев, стихийные бедствия.

Раньше действовал обязательный порядок страхования загородных строений в размере минимум 40 % от их полной стоимости. Его отменили с 1998 года, но сейчас разрабатывается законопроект о его возобновлении.

Иногда частные лица добровольно страхуют такие объекты:

  1. гараж, баню, надворные постройки, «недострой» различного назначения, дачный участок;
  2. ценные предметы: антиквариат, фолианты, семейные реликвии, драгоценности;
  3. свою имущественную ответственность (работники предприятий, оснащенных высокотехнологичным оборудованием).

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

  • Пожар;
  • Разбой;
  • Грабеж;
  • Другие противоправные действия;
  • Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

  • Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
  • Дата и время происшествия;
  • Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
  • Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.
Предлагаем ознакомиться:  Купить спортивную страховку от несчастных случаев: онлайн страхование жизни и здоровья спортсменов в Москве и по всей России

Страхование имущества физических лиц

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества физ. лиц

Страхование имущества юр. лиц

Объект страхования (некоторые из возможных):

  • Жилой дом
  • Квартира
  • Гараж
  • Автомобиль

Страховые случаи приближены к бытовым обстоятельствам и природным катаклизмам.

Объекты страхования:

  • Цеха
  • Производственные мощности
  • Коммерческие здания
  • Спец. техника

Страховые случаи несут производственный характер и стихийные бедствия.

Каждый объект страхуется отдельно.

К примеру, в случае страхования дома и антикварной мебели, будет подписано два договора.

Все объекты страхования объединяются одним комплексом (офисные помещения, складские помещения, цеха и пр.)

Стоимость страховых взносов рассчитывается на основе среднестатистических данных региона и является доступной.

В процессе оформления договора страхования, осуществляется индивидуальный подход. Расчет ведется на основе конкретной организации. Это обусловлено высокой стоимостью объектов страхования и высокими рисками возникновения страхового случая. Зачастую оплата страховых взносов экономически не выгодна предприятию.

Предоставляемая скидка минимальна.

Скидка может быть существенной при комплексном страховании больших объектов.

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

  • Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, квартира, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
  • Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Страхование имущества по большей части осуществляется в добровольном порядке. Существует только один вид обязательного страхования имущества физлиц – арендованный земельный участок, собственником которого являются государственные либо коммунальные органы. Остальные виды личной собственности физические лица имеют право страховать либо не страховать по собственному усмотрению.

Объекты страхования

Дополнительная статья

Страховые компания предлагают

страхование жилища

собственности пакетами. Так, минимальный пакет для строений стоимостью 15-20 тысяч долларов включает в себя ограниченные риски, тогда как расширенный пакет для элитной недвижимости предлагает любые нюансы обслуживания и поддержку безопасности.

Объект страхования собственности физических лиц – страхуемое имущество. Физлицо имеет возможность застраховать следующее:

  • земельные участки;
  • объекты недвижимости (дома, квартиры, хозяйственные пристройки и т.д.);
  • внутреннюю отделку помещения и инженерные коммуникации;
  • предметы домашнего обихода (техника, мебель, аксессуары и т.п.);
  • ценное имущество (деньги, драгоценности, ценные бумаги);
  • транспортные средства;
  • животные.

Страхуется также ответственность страхователя в случае неумышленного повреждения имущества третьих лиц (затопление, инициация возгорания и т.п.). Чем крупнее страховщик, тем больше разных видов собственности могут застраховать ее клиенты.

Законодательством предусмотрены нормы обязательного и добровольного страхования имущества юридических лиц. Обязательному страхованию подлежит имущество, находящееся в собственности государства, объекты повышенной опасности, залоговые ценности, транспорт, приобретенный в кредит или по договору лизинга.

Договор страхования может быть оформлен как на все имущество комплекса, так и на отдельные его части. Возмещение ущерба юридическому лицу выплачивается только в том случае, если предприятие не виновно в наступлении страхового события. Наличие страхового случая должно быть подтверждено документально.

Обязательное страхование имущества физических лиц законом не предусматривается, но часто заключение такого договора – обязательное требование банков при выдаче ипотечных кредитов, займов на приобретение автотранспорта. По статистике, лишь 3% физических лиц в РФ страхуют собственное имущество. В Европе и США договоры страхования имущества заключает 90% владельцев.

Другие возможные объекты страхования граждан

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Правила страхования имущества

Страхование имущества физических лиц

Правила страхования имущества физических и юридических лиц устанавливаются законодательством РФ и страховыми компаниями. Часто отличаются для юридических и физических лиц. В них содержатся:

  • общие положения,
  • разъяснение принятой терминологии,
  • порядок заключения договора,
  • объекты страхования;
  • сроки;
  • тарифы;
  • перечень условий возмещения ущерба,
  • виды рисков,
  • принципы определения стоимости имущества, франшизы, размера ущерба и объемов страховых выплат,
  • порядок осуществления выплат;
  • ответственность сторон;
  • порядок разрешения споров и другие положения.
Предлагаем ознакомиться:  Страховая или социальная пенсия по инвалидности отличия

Вне зависимости от того, какое, обязательное или добровольное страхование, физическое лицо после наступления страхового случая обращается в государственные учреждения и компанию, с которой причинённых договор. Спустя некоторое время страхователь необходимые документы для того, чтобы получить денежную компенсацию. Для этого нужно приготовить:

  • страховой полис;
  • квитанцию об оплате страхового взноса;
  • документы, которые подтверждают страховой случай;
  • также нужны документы, подтверждающие сведения об убытках.

При этом физическое лицо передаёт уведомление в страховую компанию о том, что наступил страховой случай. Срок этой подачи устанавливается в соответствии с договором. Эксперт будет проверять все сведения и составит акт, по которому будет выплачена компенсация. Акт составляет аварийный комиссар, который проводит расследование этого случая.

Страховые выплаты, как правило, определяются в индивидуальном порядке. Для их расчёта используется сумма страхования из договора. На размер страховой суммы влияет цена объекта и лимиты. Имущество физических лиц не страхуется на сумму, которая превышает реальную его стоимость.

Что можно страховать и какие бывают риски?

В качестве объекта страхования может быть любое имущество граждан, принадлежащее им по праву собственности. Например, квартира, участок земли, дом, подсобные помещения, транспортное средство, предметы обстановки, инвентарь. Дома и участки земли страхуются по разным полисам.

Разделяют несколько видов страховых рисков:

  • Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
  • Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
  • Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
  • Кража имущества.

Страховыми рисками называются явления, приводящие к повреждению либо уничтожению застрахованного объекта. Застраховать недвижимое имущество можно от следующих рисков:

  • Пожар.
  • Грабеж/хищение/кража.
  • Незаконные действия третьих лиц, направленные на повреждение имущества.
  • Стихийные бедствия.
  • Повреждение водой вследствие неисправности инженерных систем.
  • Повреждение вследствие падения посторонних предметов.
  • Наезд наземного транспорта.
  • Поломка электронного оборудования.

Страховые риски

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Существует ряд требований, согласно которым произошедшее событие влечет за собой обязательство произвести выплаты.

Поврежденное (утраченное) имущество должно быть застраховано. Застраховать можно единственный объект или определенный перечень.

Второе условие – наступление страхового случая в период действия оформленного договора. Если событие произошло даже через несколько минут после утраты или до приобретения страховкой силы, ущерб от него не возмещается.

Имуществу должен быть причинен стойкий вред. Так, если шубу, застрахованную от уничтожения, забрызгал проезжающий мимо автомобиль, страхователю не возместят траты на ее чистку. Ведь данному предмету одежды  можно придать первоначальный вид без снижения его эксплуатационных свойств.

Страховой договор заключается на срок от 1 месяца до 1 года. Документ содержит в себе следующие разделы:

  • Субъекты страхования.
  • Порядок оплаты страховой премии.
  • Сведения об объекте страхования.
  • Срок действия договора.
  • Перечень учтенных страховых рисков.
  • Перечень исключений из страхования (случаи, в которых не последует выплаты компенсации ущерба).
  • Права и обязанности сторон.
  • Действия сторон при наступлении страхового случая.

Если объектом страхования является гражданская ответственность, в договор вписывает пункт с соответствующем названием.

Имущество можно застраховать на сумму, не больше его рыночной стоимости. Таким образом, максимальный размер страховой компенсации покроет все расходы страхователя в случае полной гибели собственности. Можно застраховать собственность и на сумму, меньшую его стоимости, например используя условную франшизу.

Также на тарифы страхования имущества физических лиц влияют следующие факторы:

  • Вероятность наступления страхового случая.

    Чем меньшая такая вероятность, тем дешевле полис. Обезопасить имущество от повреждений поможет наличие систем противопожарной и охранной безопасности, отдаленность от регионов, где потенциально может произойти стихийное бедствие, регулярная проверка работы инженерных коммуникаций и электроприборов и т.п.

  • Срок страхования. С увеличением срока увеличивается стоимость полиса.
  • Стоимость страхуемого имущества.

Оставляйте свои вопросы в комментариях к статье и получите консультацию юриста

Договор страхования имущества заключается между владельцем и страховой компанией. Перед оформлением контракта обычно производится оценка стоимости объекта страхования. Страховая сумма не может быть больше действительной стоимости объекта на момент подписания договора. Срок заключения контракта – от одного года и более с ежегодным перерасчетом стоимости имущества и размера платежей.

На сегодняшний день наиболее для того, формой страхования личного имущества является добровольная. Обязательное страхование используется лишь для участков земли, которые находятся в собственности государства. Самым распространённым объектом страхования являются различные здания. Главным условием для страхования здания, это его нахождение на постоянном месте, ещё были крыша и стены.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить страховую часть пенсии единовременно?

Страхование имущества физических лиц

При заключении страхового договора обозначаются стороны. Одна сторона – это страховщик. Любая компания или накопительный фонд, которые имеют лицензию на эту деятельность. Страхователь является физическим или юридическим лицом (организация). Когда страхуется гражданская ответственность, то появляется понятие выгодоприобретатель. Этот та сторона, имущество которой подвергается риску.

Договор может быть заключён на базе письменного или устного заявления в страховую компанию. Срок действия договора может быть несколько месяцев или год. Если страховая сумма не выше, предлагаемой компанией, то оценка имущества не делается. В противном случае проводится оценка, на основании которой назначается страховая сумма, устанавливается размер взносов, а также порядок выплаты компенсации.

В подтверждение заключения договора особо ценное специальное свидетельство. Страховые платежи вычисляются в зависимости от суммы и периода страхования. Они также зависят от риска и тарифов. Договор страхования имущества физических лиц всегда различаются по размеру возмещаемых рисков. Допустим, Вы застраховали квартиру с ответственностью по максимальному набору рисков. По такому договору предусматриваются выплаты, если имущество будет уничтожено или испорчено всеми возможными способами.

Стоимость страхования имущества

Стоимость страхования имущества определяется договором, заключаемым между страховщиком и страхователем. Она зависит от нескольких факторов: оценочной стоимости материальных ценностей, степени их износа перечня рисков, размера суммы возмещения, величины франшизы. Приблизительный размер стоимости можно определить с помощью онлайн калькуляторов.

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

  • Вида имущества, его специфических особенностей.
  • Рыночной стоимости объекта страхования.
  • Перечня страховых случаев.
  • Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

  • Криминогенная обстановка города/района
  • Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Что касается стоимости страхования имущества физических лиц, то здесь разброс цен по страховщикам составляет от оценённой до надёжность рублей в год. Это цена полиса на страхование недвижимости, в три миллиона рублей. За эту цену покрываются все риски, которые можно назвать стандартными. При выборе своей страховой компании следует смотреть на цены, предлагаемые там, а также на престиж и организации. Узнайте, сколько фирма работает на этом рынке и какие у неё партнерские связи.

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Страховая компания

Объект: квартира

Объект: дом

Росгосстрах

0,17

0,44

Ингосстрах

0,8

0,4-1

Альфа Страхование

0,12-0,45

0,3-0,64

Страховой дом ВСК

0,2-0,3

0,5-1

Согласие

0,14-0,28

0,3-0,55

Ренессанс Страхование

0,13

0,5-0,75

Выбирая страховую компанию, необходимо обратить внимание не только на сумму страховых взносов, но и как долго компания на рынке страхования, насколько она надежна, какие имеет партнерские отношения.

Страхование имущества физических лиц необходимо для защиты граждан от риска утраты и порчи их имущества. При наступлении страхового случая, клиент избежит дорогостоящих судебных разбирательств, получит компенсацию для покрытия убытков и сбережет не только семейный бюджет, но и эмоциональное равновесие.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Добровольное страхование имущества

Объекты страхования

Добровольное страхование имущества подразумевает заключение договора со страховщиком по инициативе компании — владельца материальных ценностей. Законодательные акты, регулирующие этот вид страхования – Законы РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 года, «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 10.12.2013.

Классификация имущественного страхования

В страховом бизнесе принята классификация имущественного страхования по категориям клиентов, типам объектов, разновидностям рисков, условиям. Эти виды страхования указываются в лицензии, выдаваемой страховщику для осуществления деятельности. Различают такие типы страхования имущества:

  • добровольное и обязательное;
  • физических и юридических лиц;
  • транспортное, строений (домов, дач, гаражей, участков, цехов, объектов незавершенного строительства), сельскохозяйственное (насаждений, животных, техники, транспортных средств), имущества граждан, имущества организаций.

Программы страхования имущества и жилых помещений

Страховые компании разрабатывают различные программы страхования имущества и жилых помещений. Благодаря им каждый страхователь может подобрать для себя оптимальные условия защиты имущественных интересов, возмещения ущерба. Правительством и муниципальными органами разрабатываются специальные льготные программы, делающие страхование доступным для всех слоев населения, повышающие привлекательность этого вида услуг и социальную защищенность населения. Финансовые организации разрабатывают программы страхования имущества при ипотечном кредитовании, передаче объектов в лизинг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector