Страховка сбербанк от потери работы

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

  • увольнение по собственному желанию;
  • увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
  • увольнение по соглашению сторон;
  • получение выплат от Центра занятости;
  • потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

Что такое страхование заемщика от потери работы при кредитовании

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.

Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев). Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место.

Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.

Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам. Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

  1. копия паспорта;
  2. копия и оригинал трудовой книжки;
  3. копия трудового договора, который был расторгнут;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка из банка о наличии задолженности;
  6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
  7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.

Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги.

Риски, включённые в страховку:

  1. Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
  2. Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.

В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения. Большинство российских граждан уже работает не по профессии.

Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.

С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.

Подключением к продуктам страховки кредита в Сбербанке занимается его дочернее предприятие, именуемое «Сбербанк-Страхование», чьими первостепенными задачами являются протекция интересов кредитора и гарантированный возврат долга в случае непредвиденных обстоятельств. Понятие страховых рисков в большинстве случаев связано с жизнью, трудоспособностью и здоровьем человека. К ним относятся:

  • смерть клиента;
  • болезнь клиента;
  • частичная или полная потеря им трудоспособности;
  • изменение финансового положения заемщика в связи с форс-мажорными или семейными обстоятельствами, переездами, материальными убытками;
  • увольнение (человек должен уйти с должности по сокращению или инициативе руководства и встать на биржу труда, уход по собственному желанию не рассматривается как страховой случай);
  • для юридических лиц одним из страховых случаев будет банкротство.

Подключение страховки к ипотечным или жилищным кредитам подразумевает риски, которые связаны с частичным повреждением или даже конструктивной гибелью предмета залога:

  • стихийные бедствия или природные катаклизмы любого типа;
  • теракты;
  • незаконные действия третьих лиц.

Для каждой ситуации существует строго прописанный порядок, согласно которому страховщик возмещает банку кредит. Если человек нетрудоспособен временно, за него ежемесячный платеж выплачивает страховая компания. Документом, подтверждающим непредвиденные обстоятельства, может быть больничный лист или медицинское заключение.

В случае неизлечимой болезни или смерти заемщика банк-страховщик выплачивает Сбербанку всю сумму долга в полном объеме, независимо от остатка. Если финансовое учреждение дает кредит с обеспечением в виде какого-либо типа недвижимости, то она страхуется в любом случае, вне зависимости от желания потенциального заемщика.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

  • платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
  • вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
  • ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
  • страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

  1. Расторжение трудового контракта по желанию работника.
  2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
  3. Увольнение без уведомления.
  4. Умышленное причинение физического вреда самому себе.
  5. Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
  6. Клиент не получает пособий по безработице.
  7. Неполный рабочий день.
  8. Военные действия, забастовки.
  9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

  1. Наличие российского гражданства;
  2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
  3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  4. Общий трудовой стаж – более года;
  5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Чтобы не попасть в черный список кредитных историй, при получении кредита заемщикам следует выяснить, что такое финансовая защита, благодаря которой возможно уладить проблемы с банком.

Стандартная программа страхования — финансовая защита кредита — применяется в случае невозможности выполнить обязательства по займу. С весны 2016 года в Сбербанке предлагаются следующие условия финансовой защиты:

  1. Для расчета ее цены имеется специальная формула. Страховая денежная сумма × коэффициент (1,99% годовых) × срок договора по страхованию.
  2. Сроки страховки вступают в силу с момента подписания документа и не приравниваются к срокам кредита.
  3. Сумма страховки высчитывается сразу и вносится отдельным платежом или, по соглашению с клиентом, за счет кредитных средств. Поводом оспорить последний вариант будет автоматическая выплата страхового взноса из суммы кредита без ведома заемщика.
  4. Заявление на желание досрочного погашения долга подается лично клерку в отделении банка. В письменном виде, с приложением копии договора и справки о полном погашении кредитных обязательств. Переслать его обычной или электронной почтой нельзя, оно не будет принято во внимание. При подаче следует иметь подлинник документа, удостоверяющего личность. Обязательно нужно уточнить примерную дату возврата денег и срок получения ответа. Необходимо внимательно контролировать этот процесс.
  5. Денежные средства, уплаченные по договору, возвращаются в двухнедельный срок со дня подачи заявления. Если договор не был заключен, клиенту вернут сумму полностью. Если документы были подписаны, от 100% нужно отнять подоходный налог — это и будет количество возвращаемых клиенту средств.
Предлагаем ознакомиться:  Страховое возмещение на какой счет отнести

В ловушки финансовой защиты могут попасть невнимательные заемщики, которые плохо осведомлены об условиях предложенных мероприятий. Банки намеренно требуют полностью оплатить всю сумму по страховому полису. Для них такая процедура выгодна, учитывая то, что вероятность погашения кредита досрочно невелика и возвращать назад заемщику ничего не придется.

Страховка по кредиту сбербанка – разновидность страхового продукта, основная цель которого, минимизировать финансовые риски банка и заёмщика на период действия между ними договора займа. В случае страхового инцидента, компания-страховщик выполнит обязательства застрахованного заёмщика перед кредитором, при этом ни клиент, ни его поручители или наследники не попадут в долговую кабалу.

При оформлении кредита, банковские менеджеры часто навязывают услуги страхования, утаивая от клиентов часть важной информации, например, можно ли отказаться от страховки при получении займа. На деле иногда бывает так, что стоимость страхового полиса автоматически включена в договор, а кредитный специалист умалчивает об этом.

Будьте внимательны! Уточните у банковского работника наличие в кредитном договоре пункта о страховке прежде, чем его подписать.

Банки и страховые компании работают в тандеме, система отлажена так, что эти структуры никогда не останутся в убытке. Поэтому, условия страховых договоров часто довольно жёсткие: сумма взносов составляет от 0,3 % до 4% от суммы займа в год, плюс различные дополнительные платные тарифы. Заёмные денежные средства переводят клиенту за вычетом суммы страховки.

Важно! Страхование ответственности заёмщика при заключении потребительских кредитов не является обязательным. Договор страхования заключается исключительно на добровольной основе, по желанию клиента. Обязательным является лишь страхование залогового имущества: недвижимости – при ипотечном кредитовании, автомобиля – при автокредите. Это положение регламентируется статьёй 958 гражданского кодекса РФ.

  • Жизнь и здоровье. К страховым случаям относятся утрата здоровья вследствие тяжелой болезни или травмы, получение инвалидности 1 и 2 группы, смерть заёмщика.
  • Потеря работы против воли клиента, изменение семейных или прочих условий, приведших к ухудшению финансового благосостояния и снижению платёжеспособности.
  • Порча имущества (недвижимости и автомобилей) вследствие пожаров, стихийных бедствий, действий злоумышленников, аварий, угонов и т.д.
  • При заключении договора ипотечного страхования, другого выхода нет. Страховка при ипотеке – обязательное законное требование.
  • Выгода. Со страховкой банки предлагают льготные условия, сокращая сроки рассмотрения заявок и снижая плату за кредит.
  • Банк имеет право отказать заёмщику в ссуде без оформления страхового полиса, поэтому клиент вынужден страховать себя.
  • Опасаясь оказаться в сложной жизненной ситуации, некоторые заёмщики считают, что страховой полис – это гарантия спокойствия и безопасности.

Сбербанк рекомендует оформлять страховой полис, хотя не настаивает на этом категорически. Каждый заёмщик решает это для себя сам. Если, по каким-либо причинам, клиент хочет вернуть страховку по кредиту в сбербанке, ему необходимо знать условия возврата, свои права и возможности.

Возврат страховки по кредиту сбербанка можно осуществить в двух случаях: когда долг ещё выплачивается и при досрочном погашении кредита. Если погашение долга произошло согласно графику платежей, точно в срок, возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке, невозможен. Срок давности для рассмотрения претензий – 3 года с момента полной уплаты ссуды.

Страховка сбербанк от потери работы

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.

Особенности договора:

  • Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
  • Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.

Условия и порядок возврата страховки после погашения кредита

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

  • Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
  • СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.
  • Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Можно ли вернуть страховку после оформления займа? Да, это право закреплено законодательством РФ. Гражданским кодексом регламентированы сроки обращения граждан для отказа от страхования, без изменений условий кредитования:

  • С момента заключения соглашения о получении заёмных средств прошло менее месяца – клиент имеет право на возврат полной страховой суммы, за вычетом НДФЛ.
  • Начиная с 31-го дня – сумма возврата составит около 50% стоимости страхового полиса.
  • При обращении в срок более трёх месяцев, велика вероятность отказа в возмещении. При положительном исходе, расчет суммы возврата будет произведён исходя из количества дней пользования услугами страховой компании.
  • Возврат суммы страховки производится за минусом 13% НДФЛ.

Вернуть страховку по кредиту в сбербанке можно следующим образом: написать заявление на имя управляющего страховой компании, а клиентам Сбербанк Страхования – на имя руководителя отделения СБ. Нелишней будет помощь профессионального юриста. Приложить копии всех документов: паспорта, кредитного соглашения и полиса. В 10-ти дневный срок служащие обязаны связаться с гражданином и сообщить о принятом решении.

Страховка сбербанк от потери работы

Если страховая компания отказывается вернуть деньги за страховку, ссылаясь на внутренний регламент или другие причины, помните, это незаконно. Статья 958 ГК РФ разрешает гражданину отказываться от ненужных ему дополнительных услуг.

Обратите внимание! Отказ клиента от страховки по кредиту в сбербанке после его получения – не является поводом менять условия кредитования: увеличивать процентную ставку, изменять сроки погашения ссуды и так далее.

Таким образом, страховка – это возвращаемая услуга. Покупая страховой полис, клиент может рассчитывать на льготные условия займа, а отказавшись от страхового продукта в 30-ти дневный срок, получает полную сумму назад. И кредит получен, и деньги возместят.

Первоочередным условием для возвращения страховых сумм является досрочное погашение кредита. Создаётся ситуация, когда пользование страховым полисом теряет смысл. Клиент обращается к страховщику с намерением забрать неиспользованные страховые средства, пишет заявление о полном погашении долга, предоставляет подтверждающую справку из сбербанка, договор страхования расторгается, неиспользованная сумма возвращается (при условии, что страховой полис был оплачен покупателем полностью изначально).

Весь механизм процедуры возврата прописан в страховом полисе. И здесь часто встречаются «подводные камни». Возможно, в договоре страхования занижена доля возврата страховки при досрочной выплате кредита, или исключается такая возможность вообще. Многое зависит от репутации и добросовестности страховой компании.

  • Подготовить пакет документов: копию паспорта заёмщика; оригинал и копию кредитного договора; оригиналы и копии платёжек, справку, подтверждающую оплату ссуды и страховых взносов; страховой полис.
  • Обратиться в отделение Сбербанка или офис Сбербанк Страхование, заполнить бланк заявления в 2-х экземплярах, один с отметкой специалиста банка оставить себе.
  • Ожидать решения в течение 10 дней.
  • Если в указанный срок ответа не последовало, или решение отрицательное – обращаться в надзорные органы – Роспотребнадзор, прокуратуру РФ, или в суд.
  • Если клиент участвовал в сберегательной программе Сбербанк Страхование, процедура возврата проще и происходит в более короткие сроки. Главное, чтобы были соблюдены основные условия: полное погашение займа и регулярное внесение страховых платежей.

Принципиальное отличие потребительских кредитов от ипотечных — в залоговом имуществе, подлежащем обязательному страхованию. Сумма ипотечного займа выше, срок погашения долга, как правило, несколько десятков лет. Понятно, что в данной ситуации банки страхуют свои риски. Страхование залогового имущества, т.е. недвижимости, является обязательным законным требованием (ст.31 гражданского кодекса РФ №102)

Можно ли отказаться от страховки сбербанка при ипотечном кредитовании? Возврат страховки залогового имущества нельзя осуществить до полного погашения долговых обязательств перед банком. В том случае, если были застрахованы жизнь и здоровье заёмщика, клиент имеет право на возмещение при ещё действующем кредитном договоре. Порядок действий в каждом варианте идентичен:

  • Обратиться в Сбербанк Страхование с заявлением, составленным в двух экземплярах
  • К заявлению приложить копии документа, подтверждающего личность; копии документов об имущественной сделке; страховой полис и договор займа; чеки и платежки на погашение долга; справку о полной выплате займа и процентов по нему.
  • Ждать решения компании 10 дней.

› Финансы › Кредитование

Страхование от потери работы

Заемщики Сбербанка по потребительским, жилищным и автомобильным кредитам могут столкнуться с различными жизненными проблемами, влекущими невозможность осуществления погашения основного долга и процентов.

Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору. Так же как и увольнение.

В последнем случае вовремя погашать задолженность поможет страховка от потери работы Сбербанка, оформить которую, правда, может не каждый желающий.

Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.

Оформить полис от потери работы можно при соблюдении одновременно следующих условий:

  • гражданин имеет действующий договор ипотечного кредитования, заключенный со Сбербанком;
  • гражданину поступило предложение от Сбербанка посредством телефонной связи в виде СМС о заключении страхового договора.

Страховка от потери работы Сбербанка защищает всего лишь от 2-х рисков:

  • расторжение трудового контракта с ипотечным заемщиком в соответствии с п. 2 ст. 81 Трудового Кодекса РФ – то есть при сокращении численности или штата тружеников организации, предприятия или индивидуального предпринимателя;
  • аннулирование трудового контракта согласно ст. 78 ТК РФ, то есть по соглашению работника и работодателя.

Важно! Получить страховое возмещение при потере работы по соглашению сторон можно только в том случае, если инициатором прекращения правоотношений выступил работодатель.

увольнение5c5ac3cc5ea84

Также в качестве дополнительного риска программой предусматривается оказание помощи ипотечному заемщику в поиске нового места работы. Для реализации данной помощи компания «Кардиф», которая, собственно, и предоставляет указанную услугу, привлечет квалифицированных сотрудников кадрового агентства, которые и помогут заемщику:

  • справиться с последствиями депрессии, связанной с потерей места работы;
  • подобрать пути поиска нового места работы;
  • подготовить хорошее резюме;
  • пройти собеседование.

Условия в Сбербанке

Условие Значение
Срок, на который заключается страховой договор 12 месяцев
Возможна ли пролонгация? Да
Порядок внесения страховой премии Ежемесячные аннуитетные (равные) платежи
Кто имеет право на получение страховой выплаты? Застрахованное лицо или выгодоприобретатель, указанный в договоре сторон, либо же страхователь (если страхователь и застрахованное лицо – один и тот же человек)
Вступление страховки в Сбербанке в законно-правовую силу Через 60 дней после внесения первого платежа (страховой премии, уплачиваемой в рассрочку)
Ограничение на осуществление первой страховой выплаты после возникновения страхового случая Не ранее, чем через 30 дней после вступления договора в силу
Периодичность осуществления страховых выплат в Сбербанке Ежемесячно (при условии нахождения заемщика в официальном статусе безработного)
Ограничение на общее количество выплат по страховке Не более 6 ежемесячных выплат в течение срока действия договора, то есть в течение 12 месяцев
Предлагаем ознакомиться:  Сколько можно ездить с просроченной страховкой?

Подробные условия страховки от потери работы и другая необходимая информация могут быть получены ипотечным заемщиком самостоятельно по контактным телефонам Сбербанка и «Кардифа»:

  • 900 – с мобильных телефонов, звонок бесплатный;
  • 8 (800) 555 – 55 – 50 – бесплатная горячая линия Сбербанка, с любых телефонов – как мобильных, так и стационарных;
  • 8 (800) 555 – 32 – 45 – федеральная горячая линия страховой компании «Кардиф».
Страховая сумма, в тыс. рублей Размер страховой премии, уплачиваемой в рассрочку ежемесячно, рублей
6,5 190
12 330
20 530
27 730
35 990
43 1190
50,5 1390
58 1590
66 1790
74 1990

Обращаться необходимо в страховую компанию, заключившую договор с ипотечным заемщиком, то есть в «Кардиф».

Стоимость страховых услуг

Страхование от потери работы – новая услуга страховых компаний (СК), которую выгодно использовать, когда вы оформляете крупный банковский кредит. Покупая такой полис, вы получаете гарантию того, что страховщик будет выплачивать обязательства перед банком в течение года с момента потери официального места работы.

Подобные сделки выгодны для всех сторон, участвующих в соглашении. Клиент получает уверенность, что он не останется один на один с внушительными долгами, если его уволят. Банк гарантировано получает свои средства с процентами, даже если заемщик уже не работает официально. Страховщик получает вознаграждение в виде стоимости полиса и ежемесячных взносов клиентов.

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать.

В этой ситуации СК будет в течение года вносить обязательные платежи на кредитный счет. Этого срока достаточно, чтобы найти новую работу и стабилизировать финансовое положение.

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  • Увольнение по согласованию сторон;
  • Сокращение штата сотрудников;
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

Сотрудничайте только с надежными компаниями, которые дорожат собственной репутацией. Изучите отзывы о СК, уточните в банке, где вы открываете кредит, к кому лучше обратиться с такой проблемой.

мужчина потеря работы5c5ac3cc6fe23

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Смотрите на эту же тему:  Как перевести деньги с телефона на карту ВТБ?

Такое возможно в следующих ситуациях:

  • Увольнение по собственному желанию заявителя;
  • Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  • Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  • Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

ДостоинстваНедостаткиПовышается вероятность выдачи крупного кредита.Дополнительные затраты на покупку полиса и внесение ежемесячных платежей.Гарантии выплаты обязательств перед банком при наступлении страхового случая.Большой список не страховых случаевВнушительный размер компенсации.Есть вероятность отказа в выплате компенсации со стороны СК при наступлении страхового случая.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  • Возраст – 18-60 лет;
  • Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Компенсация выплачивается в течение 12 месяцев с даты подтверждения наступления страхового случая. За это время можно найти новую работу, но обязательно нужно стать на учет в Центр занятости. Первые выплаты производятся через два месяца с даты увольнения.

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту. В договоре, который вам предлагают к подписанию, есть все условия сделки, их нужно изучить заранее, чтобы потом не возникало проблем и дополнительных вопросов.

Смотрите на эту же тему:  Где и как снять доллары в банкомате?

Оформить полис страхования от потери основного места работы при оформлении банковского кредита можно в следующих учреждениях:

  • Сбербанк – цена полиса 190-1990 руб. в месяц;
  • Альфа Страхование – цена 6,8-16 % от суммы кредита;
  • ВТБ 24 – стоимость от 3900 руб.;
  • Ренессанс Страхование – цена от 1% от суммы займа;
  • Росгорстрах – стоимость от 3% от размера кредита. Стоимость и выплаты страхования от потери работы от Сбербанка

Сами банки не занимаются страхованием, но на базе ведущих финансовых учреждений организованы собственные страховые компании. Часто при оформлении кредита в определенной организации вас обязуют купить полис в конкретной страховой.

Получение выплат

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их.

Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет.

Обязательства постепенно погашаются.

Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.

Отзывы

Ирина Корабельникова, Омск. Я покупала квартиру в новостройке в ипотеку. В банке сразу предупредили, что нужно будет застраховаться от потери работы.

Хорошо, что воспользоваться страховкой не пришлось, но у меня появилась определенная уверенность в том, что в случае непредвиденных обстоятельств мне помогут выплатить долг.

Пришлось ежемесячно платить и по кредиту, и по страховке. Как только выплатила весь долг, отказалась от полиса.

Роман Соловьев, Москва. А я воспользовался страховкой от потери работы. В кредит покупал машину, когда работал на крупном предприятии, но через год компанию реорганизовали, меня уволили по согласованию сторон. Сразу стал на учет в Центре занятости, а страховая еще год платила вместо меня кредит. Пришлось побегать, пока собирал документы для страхового агента, но это было не зря.

(9 4,67 из 5)Загрузка…

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Название компании Страховая премия Особенности
«Ренессанс» от 1% суммы кредита в месяц Чем крупнее займ, тем выше процент
ВТБ24 3,8% от займа   —
«Ингосстрах» от 1% Премия зависит от размера кредита
Сбербанк  — Определяет ставку индивидуально для каждого клиента

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % — 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Порядок возврата

Чтобы оформить свой отказ и вернуть средства нужно написать в двух экземплярах заявление на возврат страховки в оказывающую вам услуги страховую компанию, затем собрать документы и подать их вместе с заявлением в офис компании. В случае с компанией Сбербанк Страхование можно обратиться в отделение Сбербанка.

В случае отказа или отсутствия ответа в указанный срок следует пожаловаться сначала начальству отделения Сбербанка – скорее всего, вопрос решится уже на этой стадии, но если нет, то придётся идти в Роспотребнадзор или Прокуратуру. Однако отказ или же слишком долгое затягивание возврата средств в случае со Сбербанком маловероятны, поскольку напрямую нарушают закон – вот с мелкими банками могут возникнуть проблемы.

Если вы подали заявление на возврат средств в срок до 30 дней после подписания, то ваши средства должны вернуть в полном объёме. Лишь половину удастся вернуть при сроке до 90 дней. Если же прошедшее до отказа время превышает три месяца, то возвращаемая сумма будет рассчитываться исходя из оставшегося до истечения договора срока. Наконец, по истечении полугода шансов на возврат денег практически нет.

Даже если клиент уже подписан на страховую программу Сбербанка, всегда можно забрать страховой взнос, проделав определенный алгоритм действий. Возврат денежной суммы производится после составления письменного извещения. На основании четвертого пункта договора возможен полный возврат вложенных средств при условии выполнения следующего:

  1. Подача заявления в срок, не превышающий 14 дней с момента подключения к страховому сервису. Это время называется периодом охлаждения. Пункт 4.4 сообщает, что после заключения договора страхования заемщику возвращаются денежные средства за вычетом суммы налога на доходы физических лиц: для налоговых резидентов — 13%, для нерезидентов — 30%. Этот платеж удерживается Сбербанком одновременно с возвратом денежных средств. В пояснениях финансового учреждения определены различия между днями, когда был заключен договор и совершено подключение к страховой программе. Сбербанк выступает в роли страхователя. При этом сама страховая компания считается страховщиком. По каждому клиенту утверждение договора происходит отдельно на протяжении определенного периода времени.
  2. Если документ о страховании недействителен или заключен с нарушениями, не соблюдено условие, касающееся ограниченного покрытия страховых случаев. В отношении определенного круга лиц страхование оформляется лишь в случае смерти, остальные риски не покрываются договором. Сбербанк к таким категориям относит:
    • граждан, чей возраст меньше 18 лет или более 65 лет;
    • лиц, имеющих ограниченную дееспособность или ее полное отсутствие;
    • лиц, занимающихся деятельностью, связанной с риском;
    • граждан, имеющих ограничения по здоровью (перечень заболеваний указывается в приложении к условиям страхования).
Предлагаем ознакомиться:  Серия страхового медицинского полиса где смотреть

Неполный возврат средств осуществляется в соответствии с п.4.2.1 условий страхования.

Сбербанк обговаривает варианты поправок в условия базового договора по согласованию со сторонами. Он будет давать кредит определенному лицу на особых условиях, вплоть до изменения страховых случаев. При отказе Сбербанка вернуть страховую сумму заемщик имеет право подать в суд или обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Часто случается так, что заёмщик осознает условия кредитного договора уже после его заключения, первой мыслью в данном случае становится: как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке. На что стоит обратить внимание при заключении договорных отношений и в каких случаях возможен возврат страховки при кредитовании в Сберегательном Банке России?

Можно ли вернуть страховку, навязанную при кредитовании? Ответ прост – да, можно. Но как это сделать? Порядок таков:

  • необходимо заранее подготовить заявление в свободной форме (обязательного образца для подобных заявлений не существует, но определенные требования к документу все же предъявляются);
  • пишется заявление в двух экземплярах абсолютно идентичных друг другу;
  • обратиться с заявлением непосредственно к страховщику или в офис, где брали кредит (в нашем случае в отделение Сбербанка) и передать его менеджеру;
  • на второй копии должна стоять отметка о принятии.

Рассматривается заявление по общим правилам (закон о рассмотрении граждан). Если вашу заявку отказываются принимать и/или затягивают сроки для ее обработки и отправки ответа. Или заявление приняли, но деньги назад не возвращают можно обратиться с жалобой:

  • руководству Сбербанка/страховой компании;
  • прокурору;
  • сотрудникам Роспотребнадзора;
  • в Центральный Банк Российской Федерации.

Можно написать иск в судебные органы и потребовать не только вернуть уплаченные за страховку денежные средства, но и возместить моральный ущерб за потраченное время и нервный срыв (например). Подтвердить отказ в принятии вашего заявления можно свидетельскими показаниями.

Получение страховки по кредиту в Сбербанке и права клиента

Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
  3. Копия и оригинал трудового договора.
  4. Справка о месячном доходе.
  5. Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
  6. Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).

Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.

Регламент действий при наступлении СС:

  1. Встать на учет в Центр Занятости.
  2. Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
  3. В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
  4. Ожидать официального решения страховой.

Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.

Около 80% заемщиков Сбербанка, обратившихся за кредитованием, дают свое согласие на приобретение страхового полиса, не выяснив, что он из себя представляет. Лукавые сотрудники ненавязчиво принуждают посетителя застраховать получаемый заем. Они мотивируют его тем, что в противном случае возможен отказ финансовой структуры предоставить денежную помощь или рост процентной ставки. Последним аргументом оператора может быть заверение в обоюдной выгоде сторон от подписания страхового договора.

Для предотвращения подобных ситуаций заемщику стоит помнить, что:

  1. Несогласие потенциального заемщика на подключение страховки по кредиту в Сбербанке не может стать причиной отказа в выдаче кредита.
  2. Если же данный документ подписан, он вступает в законную силу. Отсюда следует правило: человеку нужно всегда внимательно читать то, что он подписывает.
  3. Клиент имеет право досрочно прекратить действие уже оформленного страхового продукта, составив заявление определенного образца.

Условия и порядок возврата страховки после погашения кредита

Если обнаружилось, что кроме кредита, в состав уплаченных средств вошла и страховка, то ее можно вернуть. Существует распространенное мнение, что вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно исключительно, если заемщик его погасил досрочно. Это нет так.

Однако сумма будет различной. Чтобы вернуть средства, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка, необходимо действовать согласно инструкции:

  • Написать заявление с просьбой вернуть деньги, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка. Его необходимо подать в страховую компанию в двух экземплярах.
  • К заявлению необходимо приложить определенный набор документов.
  • При подаче заявления следует проследить, чтобы принявший сотрудник проставил пометку о принятии на копии клиента.
  • Если заявление не рассматривают, не принимают или принимают, но деньги не возвращают, необходимо обратиться в Роспотребнадзор, суд и т.д.

Особенно интересен заемщикам вопрос возврата страховки по кредиту Сбербанка, если кредит уже погашен. Обычно возвратом интересуются те, кто выполнил обязательства перед банком досрочно. В этом случае:

  • Следует внимательно прочитать договор о предоставлении кредита, желательно дать прочитать его профессиональному юристу.
  • Все зависит от того, как составлен договор. В некоторых ситуациях банк составляет договор таким образом, что возвратить уплаченную по страховке сумму вернуть не удастся.
  • Если юрист определил, что возможность есть, то следует писать заявление на возврат в страховую компанию и подать его через отделение Сбербанка.
  • Дождаться рассмотрения заявления и действовать в зависимости от ответа страховой.

В перечень документов, которые обязательно потребуются для возврата страховки входит:

  • копия договора о предоставлении кредита;
  • паспорт заемщика;
  • заявление;
  • справка о том, что задолженность отсутствует в случае, если кредит уже погашен.

Таким образом, при соблюдении правил и порядка возврата денежных средств по страховке кредита в Сбербанке, процедура может пройти успешно. Однако в таком вопросе помощь юриста необходима, так как самостоятельно получить возврат вряд ли удастся.

Отзывы

Оформил полис «Тинькофф» от потери работы, так как ходили слухи о сокращении. Ежемесячный страховой взнос составлял 449 р., а страховая сумма в полисе указана 300 000 р. В декабре 2015 года меня сократили, я подал документы в страховую компанию и получил выплату в 5000 р. Оказалось, выплата производится 1 раз, об этом я узнал от сотрудников страховой. На страховку ушло чуть более 6000 р., их выплата не покрывает даже этой суммы.

Заканчивается декретный отпуск, но организация, где я трудоустроена — коммерческая. Такая компания меняет условия договора без предупреждения. Я решила подстраховаться от потери работы в прямом смысле этого слова. Есть страховые, оформляя договор с которыми вы будете уверены, что в случае увольнения ваш кредит будет постепенно выплачен. Я выбрала СОГАЗ. Всем рекомендую.

Стоит ли оформлять полис от потери работы: плюсы и минусы

Кредитный договор, застрахованный от возможной неплатежеспособности заемщика, – новый продукт. Компаниями не наработана практика. Процесс взаимодействия клиент — страховая не отлажен на 100%. Из-за этого часто возникают спорные ситуации между СК и заявителем.

Изучая этот вид страхования, традиционно просматривают его плюсы и минусы.

Положительные стороны:

  • Потеря работы не станет причиной невыполнения условий договора по займу.
  • У страхуемого будет минимум полгода на поиски подходящей должности.
  • Кредитная история останется белой.
  • Не придется выплачивать штрафные санкции и пени банку.

Человек, столкнувшийся с необходимостью страхования от потери работы, должен знать о подводных камнях этой специфической услуги.

Отрицательные стороны:

  • Большой перечень нюансов, при которых СК откажет в компенсации.
  • Для получения выплат в трудовой книжке должна быть указана определенная причина увольнении, подпадающая под страховые риски. На практике чаще всего увольняют по собственному желанию, что исключает получение выплат.
  • Самозанятые граждане не могут получить полис.

Перед подписанием договора заявитель должен внимательно его изучить. Недобросовестные компании завуалировано накручивают своим клиентам ненужную услугу. А реальные условия прописывают мелким шрифтом.

Возможно, многим договор страхования от потери работы покажется бессмысленным, и они назовут сделку – пустая трата денег. Но разумное зерно в этом продукте есть. Иначе он бы не стал таким популярным во всем мире.

В нестабильные времена никто не уверен, что завтра его не сократят. Ежемесячные коммунальные счета, налог на недвижимость, страховка авто, взносы по ипотеке – неполный список обязательного вычета из зарплаты. Даже короткий период безденежья способен довести состояние семейного бюджета до катастрофического. Страхование от потери работы – гарантия финансовой устойчивости на «черные времена».

Подробнее про страховку от потери работы Сбербанка и ВТБ, вы можете уточнить на нашем сайте.

Будем благодарны за оценку поста. Просьба поделиться вашим отзывом от данной страховой программы в комментариях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector