Страховка от потери работы при ипотеке

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Оформление страховки от потери работы осуществляется при получении абсолютно любого кредита, предоставляемого банком начиная от обычного потребительского кредита и заканчивая ипотекой.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Основным преимуществом получения данного страхового полиса является выплата средств, своему клиенту, в случае потери официального заработка (потеря работы). В зависимости от вида страхового полиса, клиенту ежемесячно будет перечисляться энная сумма денег (количество выплат будет представлена договором кредита).

Важно отметить, что данная услуга имеет свои недостатки. В случае если работник покинул место работы по собственной инициативе (увольнение по собственному желанию), то банк не сможет оказать материальную помощь своему клиенту.

Поскольку, страховая система осуществляет выплату денежных средств только пострадавшему работнику, который был уволен с места работы по инициативе работодателя.

Страховка от потери работы при ипотеке

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Приобретение и активация выгодного защищающего полиса Жить — не тужить автоматически действует на важные события такой категории, как:

  1. Появление у сотрудника банка потерь во время актуальности соглашения ранее заключенного между сторонами трудоустройства.
  2. Полное закрытие работающей компании или ИП.
  3. Вынужденное сокращение сотрудников в организации или в штате ИП.
  4. При иных факторах полного аннулирования официального ТД.

Полис вступает в действие сразу после активации. Данный процесс осуществляется строго на протяжении примерно трех месяцев от его приобретения. В процессе наступления подлежащего компенсации страховой ситуации, необходимо связаться с сотрудниками колл-центра и следовать точным правилам, данных оператором, взявшим трубку.

Все ли виды займов можно уберечь от утраты работы

Рынок страхования кредитных продуктов подразделяется на 2 вида:

  • добровольный;
  • обязательный.

Такие виды кредитования как ипотека и автокредит подлежат, исходя из норм Федеральных законов «Об ипотеке» (страхование залога недвижимости) и № 40-ФЗ от 25.04.2025 (страховка гражданской ответственности владельцев авто) ОСАГО, страхованию в обязательном порядке.

Чаще всего банки предлагают подобный вид страхования в виде рекомендации, отказ от которого теоретически не должен влиять на решение о выдаче займа. Но, как показывает практика, отказ от оформления данного вида страховки зачастую приводит к выдаче отрицательного ответа банка.

Страховка от потери работы при ипотеке

Конечно, причина о невыдаче заемщику ссуды буде называться любая, кроме истинной. Ведь принудительное склонение заемщика к оформлению этого вида страхования противозаконно.

Этим они страхуют себя сами от возможной потери выданных денег. Все краткосрочные виды займов, срок погашения задолженности которых исчисляется периодом до 12 месяцев, можно застраховать от потери работы. Более долгосрочные виды ссуды подлежат продлению страховки каждый последующий год.

Страхование от потери работы, условия оформления

Договор может оформить любой совершеннолетний гражданин при условии наличия у него паспорта, стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и общего трудового стажа продолжительностью в год и более.

В стаж включаются только те места, где вы устроены официально, с подтверждением в виде трудового договора.

Относитесь серьезно к любым рабочим документам – вполне вероятно, что однажды они спасут вас от потери жилья и средств к существованию.

Для оформления полиса страхователь заполняет страховщику бланк заявления на страхование, форма которого у каждой компании разная. Но традиционными остаются вопросы, касающиеся ФИО заявителя, места прописки, паспортных данных, места работы, возраста и пр.

К заявлению требуется приложить следующие документы:

  • копия трудового договора, копии допсоглашений к основному трудовому договору;
  • выписка из трудовой книжки для установления общего стажа и стажа непрерывной работы на последнем месте работы;
  • документ о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
  • другие документы, которые относятся к принимаемому риску на страхование.

Для получения страхования от потери работы нужно собрать необходимый перечень документов:

  1. Для получения страхования от потери работы нужно обязательно предоставить сведения о состоянии здоровья клиента, то есть справку о наличии/ отсутствии имеющихся ограничений в трудоспособности также нужно предоставить сведения о месте работы, рода деятельности.
  2. Потенциальный вкладчик должен предоставить сведения о заключении кредитного договора с банком, а также важно указать сумму вложения.
  3. Клиент должен указать наличия статуса налогового резидента другого государства, а также все связанные с этим данные.
  4. Документы о наличии судимости и связанных с этим данных.
  5. Застрахованный клиент обязан предоставить все сведения о ежемесячной сумме заработка.

Важно отметить, что банк как юридическое лицо может предоставить потенциальному страхователю ввод своих правил и поправок при составлении документа.

Каждый клиент имеет право обратиться в банк с просьбой о получении копий о составлении договора. Данный перечень документов для оформления кредита является исчерпывающим.

Также сам вкладчик имеет полное право уменьшить перечень документов или установить взамен иные документы из числа предоставляемым застрахованным лицом.

Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании

Увольнение с работы может произойти по разным причинам: как по вине работодателя или по не зависящим от воли сторон обстоятельствам, так и по вине работника. Страховой случай наступает во всех случаях, за исключением вины работника.

Страховка от потери работы при ипотеке

Подлежат возмещению по договору страхования такие случаи:

  1. Расторжение трудового договора по воле работодателя:
    • ликвидация предприятия (п. 1 ст. 81 ТК РФ);
    • сокращение количества штатных работников (п. 2 ст. 81 ТК РФ);
    • сокращение должностных единиц на гражданской службе (п. 6 ч. 1 ст. 33 ФЗ № 79);
    • по причине смены владельца предприятия (п. 4 ст. 81 ТК РФ).
  2. По обстоятельствам, которые не подчиняются воле сторон:
    • военный призыв в армию или ротация военнослужащего для несения обязанностей на гражданской службе (п. 1 ст. 83 ТК РФ);
    • возобновление работника на прежней должности в связи с решением судебных инстанций или трудовой госинспекции (п. 2 ст. 83 ТК РФ);
    • не прохождение конкурсного отбора на должность (п. 3 ст. 83 ТК РФ).
  3. Демобилизация досрочно с контрактной службы в армии по личным или семейным обстоятельствам (п. 3 ст. 51 53-ФЗ от 28.03.1998 «О воинской обязанности и военной службе»).
Предлагаем ознакомиться:  Росгосстрах банк компенсация по страховке

Заемщик не может претендовать на страховые выплаты, если он был уволен:

  • по соглашению сторон;
  • по собственному желанию;
  • за дисциплинарные взыскания, например, приход на работу в состоянии опьянения, систематическое нарушение трудовой дисциплины и пр. не может претендовать на страховые выплаты.

Если же заемщик уволен по причине, подлежащей страховому покрытию, и в период, оговоренный в договоре, устраивается на новую работу, выплаты автоматически прекращаются.

Это же касается и тех, кто в оговоренный период зарегистрировался в центре занятости и получил пособие по безработице. В этих случаях считается, что гражданин имеет доход, позволяющий покрыть задолженность по кредиту.

Несмотря на то, что этот вид страхования, как и любой другой вид, увеличивает финансовую нагрузку, однако позволяет при необходимости решить возникающие проблемы при потере работы.

Именно поэтому, прежде чем сразу отказываться от предложения банка застраховать свой кредит от потери работы, нужно просчитать выгоду от этой сделки. И выяснить, есть ли она.

Период заключения договора страхования составляет не более 1 года, и сумма покрытия равна эквиваленту ежемесячного взноса по кредиту.

Благодаря этим выплатам страховой компании заемщик не обременен поиском средств для расчета с банком. В это время он может спокойно искать новую работу, без лишних стрессовых ситуаций.

Чаще всего страховые выплаты уходят на ипотечные кредиты. Когда владелец такого кредита теряет работу в следствие страхового случая, беспокоиться ему не о чем – компания берет все заботы на себя. В ситуации с ипотекой на жилье самое печальное – не испорченная кредитная история, а потеря нового дома.

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать. Можно оформить кредитные каникулы или запросить реструктуризацию задолженности, но намного выгоднее еще на этапе оформления кредита купить страховку от потери работы.

Основные правила страхования

При получении страхования от потери работы важно соблюдать основные правила страхования.

Также важно отметить, что при осуществлении принятия договора страхования, данные условия становятся неотъемлемой частью договора как для клиента, так и для банка:

  1. В случае, невыполнения или несоответствию выполнения правил договора по кредиту, банк несет ответственность в соответствии с действующим законодательством государства. Клиент имеет право пожаловаться в вышестоящие органы, при несоблюдении составленного договора по кредиту.
  2. За несоблюдение или неполного выполнения условий договора, банк может быть привлечен к уголовной или административной ответственности.
  3. В случае бездействия страховщика, вкладчик имеет право подать в суд на банк, с которым он составлял договор.

Как выбрать страховщика

Важно отметить, что любой банк при составлении договора дополнительно вводит временную франшизу. Данный период ожидания может иметь минимальный срок от 2 месяцев и более, а также он может исключить случаи с краткосрочной безработицей, не влияющий на платежеспособность клиента.

Также основной особенностью страхования является то, что банк может выплачивать сумму своему клиенту не больше одного года, обусловливая это тем, что полноправный специалист обычно может найти работу раньше одного года.

В случае если клиент по каким-либо причинам получил статус инвалидности, то выплата со стороны банка осуществляется уже по специальному риску.

Как получить выплату

В течение 14 рабочих дней после подачи вами заявления на выплату страховых возмещений и остальных обязательных документов страховая компания составляет акт.

После рассмотрения заявления и изучения поданных вами остальных документов страховщик принимает решение о выплате страховых возмещений или их невыплате, мотивируя это письменным отказом с указанием причин.

Возмещение поступает на счет кредитора ежемесячно. Общий размер перечисленной страховки не превышает установленной в договоре суммы.

Если гражданин досрочно выплатил кредит, то в этом случае необходимость в страховке отпадает. В этом случае часть страховой суммы можно вернуть, если такое действие прописано в договоре страхового полиса.

Но если возвращение страховой суммы в договоре заранее не обусловлено, или зафиксирована невозможность возврата страховой суммы при досрочном погашении ссуды, то требовать ее от страховщика бессмысленно.

В этом случае можно обратиться в судебные инстанции с иском, в котором нужно будет доказать, что данная услуга была оформлена без вашего согласия.

Рассмотрение предложения

Если суд сочтет действия ответчика неправомерными, то обяжет его выплатить вам всю страховую сумму полностью.

Таким образом, зная все нюансы данного вида страхования кредита, вы будете более уверенно отстаивать свои интересы в банке. А банк, в свою очередь, уже не сможет без вашего ведома оформить на вас страховку, так как вы внимательно будете вчитываться во все пункты договора. А страховать свой заем или нет, это уже решать только вам!

У каждой компании есть свой список страховых случаев, но существует базовый перечень, действенный для всех.

  • Компания, где вы работаете, ликвидируется по какой угодно причине;
  • Происходит сокращение штата;
  • Появляется новый владелец, играющий по собственным правилам;
  • Вы теряете трудоспособность в следствие несчастного случая;
  • Вас призывают в армию.

Не рассчитывайте на выплаты, если:

  • Вас увольняют по вашей вине (нарушение распорядка, дисциплины);
  • Вы увольняетесь сами, по собственной воле;
  • Вы теряете трудоспособность по своей же вине, в следствие нарушения техники безопасности, употребления алкоголя и так далее.

Страховая компания ежемесячно обязана переводить энную сумму денег на номер счета своему клиенту, который, в свою очередь, временно не зарабатывает, согласно договору.

В случае если вкладчик был вынужден покинут предыдущее место работы, и в неопределенный период времени (от двух месяцев) не сможет найти официальный род занятости, то банк при предъявлении соответствующих документов об отсутствии занятости клиента начиная с момента регистрации договора вкладчика как безработного, обязан проводить выплату денежных средств.

Размер суммы начисляется в зависимости от указанной суммы в конкретном договоре.

За и против

Преимуществ у данного вида страхования значительно больше, чем недостатков. Но, как показывает практика, все преимущества часто нивелируются невозможностью воспользоваться предложением страховой компании.

Сначала узнаем о преимуществах, к которым относят следующее:

  • при утрате работы обслуживание по кредиту осуществляет страховая компания;
  • отсутствие стресса от невозможности выплачивать ссуду и спокойный поиск новой работы;
  • сохранение положительной кредитной истории;
  • посильная плата при твердых гарантиях страховой компании;
  • быстрое и необременительное для заемщика оформление полиса.

Недостатками являются дополнительная финансовая нагрузка при обслуживании займа.

В случае отказа работника писать заявление по предложенной причине, работодатель находит такие рычаги давления, от которых не устоять.Применяется и увольнение по статье за прогулы (ст. 81 ТК РФ), и по недоверию (п. 7 ст. 81 ТК РФ), когда работник несет материальную ответственность за доверенные ему ценности предприятия и пр.

А по правилам всех страховщиков, увольнение по вышеприведенным статьям не входит в оговоренный в договоре перечень страховых случаев. Вот и получается, что на практике очень редки случаи выплаты страховыми компаниями долгов заемщиков банков.

Тарифы от разных страховых компаний

  1. Страховки по кредитам в банке «Ренессанс Кредит». Данный Банк предоставляет возможность осуществления страхового кредита от потери работы. По условиям предоставляемого договора между банком и клиентом. Заемщик обязан выплачивать сумму денег в виде комиссии. Сумма страхования составляет от 1% в месяц, в зависимости от размера кредита также каждый клиент имеет возможность увеличить стоимость кредита до 20%.
  2. Страховки по кредитам в банке “ВТБ 24”. Данный банк также предоставляет услуги страхования от потери работы. Сумма страхования составляет 3.8%, выплата осуществляется ежемесячно. Также возможно увеличение кредита по инициативе клиента. Сумма договора назначается индивидуально для каждого отдельного потенциального вкладчика.
  3. Сумма страхования в банке “Ингосстрах”. Банк “Ингострах” предоставляет услуги страхового кредита от потери работы каждому клиенту. Сумма страхования в среднем составляет от 0,9 от страховой суммы. Также вкладчик имеет право на повышение взноса по собственной инициативе.
  4. Сумма страхования в банке “Сбербанк”. Сбербанк, так же как и вышеперечисленные страховые компании предоставляет своему клиенту услуги страхования от потери работ. Сумма страхования, зависит от суммы, указанной в договоре, банк заключает договор индивидуально с вкладчиком.

Стоит отметить, что каждый отдельный банк предоставляет индивидуальную сумму вложения для заемщика. Всю подробную информацию о данной услуге вы сможете получить на сайте любого банка, который работает с данным видом услуг.

Условия заключения договора страхования

Если вы прошли суровую проверку банком и вам вынесли положительный вердикт о выдаче кредита, то и страховку оформить так же не откажутся.

Для приобретения полиса страхования необходимо соответствовать следующим условиям, а именно:

  • иметь российское гражданство;
  • минимальный предел в возрасте – 18-21 год, максимальный – 55 лет и 60 лет, соответственно, для женщин и мужчин;
  • иметь официальное, действующее на дату оформления полиса, трудоустройство;
  • общий трудовой стаж должен составить не меньше 12 месяцев, а на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев.

Где оформить страховку

Одним из условий оформления страхового договора является временная франшиза. Это такой промежуток времени, в течение которого страховщик не производит выплаты. Он исчисляется сразу после увольнения работника и исчисляется в календарных днях. Обычно этот период составляет 60 календарных дней.

Не менее интересен и так называемый период ожидания, который также входит в условия страховой компании. Это период, который начинается с даты оформления полиса страхования и устанавливается компанией на свое усмотрение.

Так компании страхуют сами себя от неоправданных выплат. Ведь работник, узнав, что его собираются сократить, может быстро оформить договор, и без единого вклада со своей стороны получать положенные в этом случае выплаты компании. Это и есть неоправданные убытки компании.

Предлагаем ознакомиться:  Ремонт по ОСАГО: можно ли отказаться и получить деньги

Ограничения страховки

На сегодняшний день каждая отдельная страховая компания имеет свою систему ограничений по страховке от потери работы, например:

  1. Ограничение по минимальной сумме выплат банка.
  2. Ограничение по сроку выплаты материальных средств банка.

Условия договора в основном не имеют большой разницы между банками зачастую выплаты денежных средств, производятся ежемесячно, а также целиком окупает внесенные платежи самого клиента.

Страховка от потери работы - вопросы и ответы

В данный период времени, вы можете получать энную сумму денег и параллельно искать постоянное место заработка.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Получение ипотеки, подразумевает долговременное сотрудничество вкладчика с определенным банком. Поэтому каждый клиент, имеющий ипотеку, имеет право получить и страховку от потери работы.

Важно понимать, что ипотека рассчитана на выплату средств в течение целых лет, в связи с этим многие банки требуют оформление документа от каждого вкладчика. Также стоит обратить внимание на потенциальные проблемы использование данной услуги.

Сумма вложений зависит от самого договора с банком, но при ипотеке сумма значительно увеличивается. Каждый вкладчик должен учитывать потребность оказания данной услуги, а также возможность ежемесячно выплачивать указанную сумму в договоре.

При этом нельзя исключать гарантию того, что заемщик может потерять место работы на более чем год в таком случае банк будет вынужден расторгнуть договор.

Сколько людей, столько и мнений. Существуют и приверженцы, и противники такой процедуры, как страхование от увольнения с работы.

Противники ссылаются на то, что в тяжелые времена им всегда смогут помочь близкие люди, друзья и семья. Но стоит ли портить отношения с родственниками по крови и по духу, примешивая к личным отношениям финансовые?

В случае страхование,  у нас есть конкретные гарантии, подтвержденные на бумаге.

Есть и недовольные клиенты, оформившие страховку.

Основная причина недовольства – увольнение по собственному желанию или вашей вине и, как следствие, отсутствие выплат. Нужно помнить о страховых случаях, не отступать от них, тогда все будет хорошо.

Страхование от потери работы, стоимость ее не так велика, как ваша защищенность в перспективе.

Страховая компания займется выплатами, будет делать это в срок и регулярно. А вы, тем временем, сможете сходить на сотню собеседований и получить должность своей мечты.

Будьте внимательны, выбирая страховую компанию и программу, следуйте прописанным в ней правилам.

Огорчает, что добровольное страхование на случай потери работы в России не работает, ну не хотим мы страховаться без кредита, несмотря на то, что в случае увольнения страховые выплаты покрывали бы другие наши обязательства (например, коммунальные платежи, плату за съем жилья и пр.).

Как действовать, если наступил страховой случай

Этапы действий страхователя, если произошло увольнение с работы по причинам, подлежащим страхованию:

  1. До окончания срока в 10 рабочих дней от даты прекращения трудовой деятельности подать в центр занятости документы (паспорт, трудовую книжку) для регистрации и написать заявление о выдаче справки, что вы являетесь зарегистрированным в качестве безработного.
  2. За период времени в 10 рабочих дней от даты расторжения трудового договора подать в компанию страховщика такие документы:
    • уведомление о наступлении страхового случая;
    • ксерокопия трудовой книжки, которая заверена печатью и подписью нотариуса, или на предприятии работодателем;
    • копия страхового полиса;
    • копия договора на предоставление кредита с графиком ежемесячных платежей;
    • копия трудового договора, который расторгнут;
    • копия паспорта (все страницы);
    • справка об имеющихся доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 или 6 месяцев (как того требует страховщик).

    Документы подаются в компанию по страхованию лично или пересылаются заказным письмом.

  3. По прошествии срока действия временной франшизы, за период в 5 рабочих дней после даты наступления каждого очередного платежа по ссуде подать страховщику такие документы:
    • заявление на страховую выплату;
    • оригинал документа из центра занятости, выданный по вашему заявлению (образец смотреть выше), который подтверждает тот факт, что вы на момент обращения к страховщику являетесь зарегистрированным безработным или таковым, кто на данный момент ищет работу.Документы подаются страховщику лично или пересылаются заказным письмом.

Нужно ли страховать себя на случай потери платежеспособности

В данном страховании каждый банк использует аналогичный подход от страхования потери трудоспособности. То есть, в случае получения инвалидности, ежемесячная оплата заемщика не должна превышать основной ежемесячный заработок.

Сумма зарплаты всегда должна быть выгоднее, чем сумма страховой выплаты. Это означает, что сумма социальной выплаты страховки не должна быть больше, чем 80% от прежнего дохода заемщика.

Отзывы

  1. Максим Князин: я считаю, что оказание данной услуги значительно окупает себя, поскольку ежемесячно выплачивать по 200 рублей — это мелочь, по сравнению с тем, что в случае потери работы ты не сможет прокормить себя и свою семью. Поэтому сотрудничаю со страховой компанией, поэтому я уверен в том, что в случае “краха”, смогу полагаться на компенсацию.
  2. Елена Потапова: я недавно осталась без работы, но в течение всего прошлого года сотрудничала с одним банком, так вот, в течение четырех месяцев, мне выплачивали довольно хорошую сумму денег, что помогло мне заново реализовать себя.
  3. Дмитрий Антипов: неуверен, что мне окажут должную поддержку, но мой знакомый рассказывал, что он тоже потерял работу, и ему оказали все услуги согласно договору. После чего я лично начал пользоваться данной услугой, но все же, опасения какие-то есть. Радует то, что мне приходиться выплачивать незначительную платеж банку, я этого даже не ощущаю.
  4. Владислав Шафеев: объективно, я за оказание данной услуги, вы же не можете знать, что ваш действующий работодатель не уволит вас уже сегодня. Я считаю, что такая страховка добавляет уверенности в завтрашнем дне.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector