Страховка от угона — в 2019 году, цена, сколько стоит

Как оформляется полис

Согласно Уголовному кодексу угоном признается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения. Наказание в этом случае предусмотрено по статье 166 Уголовного кодекса РФ. Хищением же является противоправное изъятие чужого имущества с целью получения материальной выгоды. Если в течение десяти дней автомобиль не будет найден, дело переквалифицируют по статье 158 УК РФ.

Чтобы получить выплаты, страхователю нужно дождаться, пока будет заведено дело по одной из вышеназванных статей.

При выборе страховщика следует обращать внимание на:

  • наличие лицензии;
  • рейтинг, присвоенный экспертным агентством;
  • соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев;
  • репутацию компания.

Автомобили только от угона в России можно застраховать в следующих компаниях:

  • INTOUCH;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Цюрих».

Но в основном СК страхуют авто от угона и ущерба – например, в «Ренессанс Страховании», «Ингосстрахе», «МАКСе».

КАСКО от угона считается достаточно простым в оформлении. Для этого выполняются действия:

  • выбирается компания, предлагающая оптимальные условия по КАСКО от угона;
  • производится расчет стоимости страховки на основании специальных онлайн калькуляторов;
  • далее надо посетить отделение выбранного учреждения с необходимыми документами для страхования;
  • подписывается страховой договор;
  • оплачивается страховка;
  • на руки владелец автомобиля получает полис, содержащий сведения о машине, которая застрахована от угона, а также о ее владельце, сроке страхования и других важных моментах.

Цена документа зависит от разных факторов, к которым относится:

  • стоимость автомобиля, для которого оформляется страховка;
  • количество страховых случаев, прописывающихся в договоре;
  • год впуска машины, причем, чем старше авто, тем более дорогостоящей будет страховка, а также практически все страховые организации отказывают предоставлять полис для машин старше 10 лет;
  • возраст и стаж водителя и других лиц, которые будут вписаны в страховку, поэтому могут управлять автомобилем;
  • учитывается марка автомобиля, его модель и класс, а также все фирмы самостоятельно ведут статистику машин, которые угоняются наиболее часто.

Для оформления полиса КАСКО необходимо соблюсти определенный алгоритм, представленный следующими моментами:

  • обращение в страховую компанию для ознакомления с условиями договора и расчетом стоимости полиса;
  • оплата стоимости полиса и вознаграждения сотруднику страховой компании (последнее не имеет обязательный характер);
  • предоставление автомобиля на осмотр;
  • составление акта об оценке и имеющихся на авто повреждениях;
  • составление договора страхования с приложением акта об оценке;
  • выдача и вступление в силу полиса КАСКО.

Документы

Для вступления в отношения по страхованию автомобиля собственнику (физическому лицу) необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • карточка, подтверждающая регистрацию ТС.

Страхование автомобиля от угона

При этом важно соблюдение следующих правил:

  • автомобиль не должен предоставляться в пользование третьим лицам, в том числе и сдаваться в аренду, лизинг, прокат (пункт может быть исключен из числа обязательных к соблюдению, но приведет к увеличению стоимости полиса);
  • ТС состоит на учете в ГИБДД;
  • ТС имеет транзитные или постоянные номерные знаки;
  • собственник ТС (водитель) – гражданин РФ;
  • ТС используется для личного извоза (не допускается использование в качестве такси-извоза).

Для юр. лиц

Для получения полиса КАСКО юридическому лицу потребуются следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на автомобиль;
  • паспорт и доверенность лица, являющегося представителем компании-страхователя;
  • расчетный счет в банке, по которому компания ведет транзакции;
  • документы, подтверждающие регистрацию в качестве юридического лица и постановку на учет.

Страховые компании, предлагающие полис КАСКО, устанавливают в договоре ряд страховых случаев, наступление которых не влечет компенсационные выплаты.

Опираясь на неблагоприятную практику 90-х годов, когда мошенники преднамеренно оформляли страховой полис и имитировали преступление, связанное с угоном ТС, с оставшимися в салоне документами о регистрации и ПТС, появился судебный прецедент, посредством которого страховым компаниям допускается отказать в выплате компенсации, если владелец не предоставит документов на авто.

Нет вторых ключей

Если владелец ТС с КАСКО заранее (до наступления страхового случая по угону) не уведомит страховую компанию о том, что вторые ключи были им утеряны, ему могут отказать в компенсации.

Ключ похитили

Существует практика, по которой страховой агент отказывает клиенту с полисом КАСКО, у которого были похищены ключи и, в следствие чего, произошел угон ТС. Причина их отказа в данном случае – невнимательность и халатность владельца транспортного средства.

Другие причины

Существуют иные причины, по которым могут отказать в возмещении страхового случая, к таковым относятся:

  • автомобиль был найден и его возвратили владельцу;
  • действия по угону ТС были спланированы самим владельцем автомобиля в корыстных целях;
  • событие, произошедшее с ТС не является страховым случаем;
  • размер ущерба не превышает стоимости полиса (в случае с КАСКО с франшизой).

Водитель, обнаружив пропажу своего авто, должен поступить следующим образом:

  • оповестить о случившемся правоохранительные органы, которые тут же должны выехать на место преступления, а после выдать документы с описанием его обстоятельств и о возбуждении уголовного дела;
  • опросить потенциальных свидетелей, т.е. всех лиц, находящихся вблизи места стоянки пропавшего ТС;
  • получить копии записей с камер слежения – если автомобиль угнан с территории стоянки – это совсем просто, так как в таких местах, как правило, ведется видеонаблюдение;
  • сообщить своему страховщику в том случае, если оформлен страховой полис КАСКО.

Можно ли застраховать машину, не включая все возможные ситуации, а только от угона? Если речь идет о страховании по форме КАСКО, то некоторые компании предлагают свои услуги, которые помогут добиться желаемого.

Еще несколько лет назад страховые компании не принимались страховать автомобиль только от хищения. Дело в том, что такой вид страховки был весьма не популярен, и редко кто просил о подобной услуге.

Сейчас ситуация изменилась. А всё потому, что, к сожалению, ни одна система с сигнализацией не совершенная и не может защитить авто на все 100% от злоумышленников. Практически каждая крупная страховая компания предлагает страхование вашего авто только от хищения.

Еще одним приятным бонусом является тот факт, что такая страховка будет стоить в несколько раз дешевле, чем приобретение полного КАСКО.

Внимание! По статистике, только 3 из 5 страховых компаний отвечают положительно на ваше предложение по приобретению КАСКО от угона. Однако, выбор все же есть.

Минус у такого страхования тоже имеется. Например, если наступил страховой случай КАСКО, все страховые компании будут считать ущерб авто. Если вы осуществили страхование в начале текущего года, а вот авто угнали в конце года, то, к сожалению, страховая не сможет выплатить вам полностью сумму.

Будет вычтен износ автомобиля, который может достигнуть до 20%. Чтобы потом это не оказалось неприятным сюрпризом, обязательно посвятите некоторое время внимательному изучению договора. Подробнее про возмещение УТС по КАСКО и как взыскиваются деньги за износ автомобиля можно узнать в этом материале.

Неприятно, если украли машину, при этом, оформленную в кредит. Каждый водитель должен знать, что делать в такой ситуации.

  1. Если ваш автомобиль был застрахован, и одновременно куплен в кредит, то первым действием вы должны оповестить страховую компанию о том, что произошло. Звоните в тот офис, где был приобретён полис КАСКО.
  2. Страховка от угона - в 2019 году, цена, сколько стоитСотрудник страховой компании должен подробно известить вас о действиях, которые нужно осуществлять в конкретно взятой ситуации.
  3. После этого вы можете отправляться в отделение полиции, где напишите заявление об угоне.
  4. По факту угона будет возбуждено уголовное дело.
  5. После этого вы должны составить заявление в страховую компанию, к которому прилагаются документы из полиции.
  6. Сделайте ксерокопию удостоверения вашей личности, полиса КАСКО и удостоверения водителя.
  7. Компания знакомится с документами, а затем направляет свое письмо в банк, в котором вы взяли кредит на покупку авто.
  8. После этого страховая компания будет выжидать положенных 2 календарных месяца до момента, пока автомобиль не найдут или не приостановят рассмотрение дела.
  9. Если по прошествии времени автомобиль так и не был найден, страховщик обязан выплатить вам компенсационную выплату.

Далеко не все компании идут на страхование каско только от угона. Прежде всего, это связано с тем, что некоторые водители, застраховав от такого риска ТС, затем имитируют его угон и требуют денежную компенсацию. Кроме того, данный вид страховки не слишком выгоден и для самой компании, так как её стоимость составляет всего около 2% от цены авто, а выплаты в случае кражи машины будут весьма внушительными.

Страховка от угона - в 2019 году, цена, сколько стоит

Например, если автомобиль приобретен за 1 миллион рублей, а страховка за него в виде двух процентов составит 20 тысяч, то в случае угона такой машины компании придётся выплатить клиенту 980 тысяч рублей.

Однако ряд компаний каско от угона и полной гибели автомобиля своим клиентам предлагают, и оптимальный вариант этого вида страховки всегда можно подобрать.

Что влияет на стоимость полиса КАСКО от угона

На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:

  • Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
  • Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
  • Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
  • Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
  • Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
  • Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит страховка от невыезда за границу

Стоимость страховки может быть снижена при:

  1. Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).
  2. Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа. Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.
  3. Снижении рисков угона за счет:
  • хранения машины на платной стоянке;
  • установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
  • использования противоугонной маркировки.

Дополнительные способы снижения риска позволят уменьшить стоимость услуги, ведь это два взаимосвязанных параметра.

При одновременном страховании от угона и полной гибели ТС – в 3,5-4%.

Статистические данные, основанные на изучении расценок различных страховых компаний, говорят о том, что средняя стоимость КАСКО от угона составляет 1,5–5% от цены транспортного средства клиента. Кроме этого, имеет значение регион эксплуатации, модель ТС, и место стоянки.

Однако это усредненные значения, каждая организация в индивидуальном порядке определяет самые угоняемые машины, которые находятся в группе риска. Соответственно на них стоимость в разы выше, и рассчитанная цена на страховку только от угона может доходить до 20% от рыночной стоимости ТС.

Таким образом, страховщики пытаются снизить вероятность обращения за полисом для часто угоняемых авто именно в их организацию. Причем имеют на это полное право, на законодательном уровне отсутствуют какие-то ограничения на стоимость страхования от угона.

Рассчитать страховку от угона

Для того чтобы узнать, сколько стоит по точным расчетам застраховать машину от угона, вы можете обратиться к специальному онлайн-калькулятору, который имеется на сайте каждой компании, которая оформляет страховку по форме КАСКО. Просмотрим калькулятор на примере страховой компании Ингосстрах.

  1. Сайт предложит вам задать марку автомобиля, указать технические характеристики.
  2. Указывается информация о водителе.
  3. Также, необходимо ответить на вопросы анкеты.

Расчет цены страховки от угона происходит исходя из стоимости полного страхования автомобиля. Как правило, это третья или четвёртая часть. Например, полис КАСКО на Chevrolet Aveo стоит 40000, то страхование по форме КАСКО от угона обойдется всего лишь в 11000 рублей.

Однако и не пытайтесь рассчитать КАСКО от угона самостоятельно. Лучше обратиться к сотруднику, который выдаст вам более точную цифру.

Страховка от угона - в 2019 году, цена, сколько стоит

Рассчитать страховку от угона можно следующими способами:

  • при личном посещении страховой компании;
  • на официальном сайте страховой.

Чтобы узнать сколько стоит КАСКО необходимо учесть следующие технические параметры автомобиля, которые влияют на последующий расчет стоимости:

  • год выпуска;
  • длительность эксплуатации (фактическое время эксплуатации авто на дорогах, так как может не совпадать с периодом выпуска ТС);
  • объем страховых случаев, которые клиент желает включить в договор (вид полиса).

Можно ли сэкономить

При покупке страхового полиса КАСКО от угона вы уже сможете сэкономить определенное количество денежных средств, ведь вы приобретаете ограниченное страхование только от одного вида ущерба. Кроме этого, на расчет полиса оказывает влияние применение франшизы. Это ущерб, который не компенсируется в случае наступления страхового риска.

В каждой СК имеется список часто похищаемых ТС, в каждой компании он различается. Поэтому при поиске подходящего варианта страхования только от угона имеет смысл анализировать, и сравнивать цены одновременно у нескольких поставщиков страховых услуг. Так вы сможете подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая.

Компании, в которых можно застраховать машину от угона

Сегодня на рынке страхования существует масса компаний, которые предлагают гражданам приобрести полис КАСКО, который защищает от угона. Среди популярных страховых компаний существует такие как:

  • Страховка от угона - в 2019 году, цена, сколько стоитРесо страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • Ингосстрах;
  • Ренессанс страхование;
  • Росгосстрах и так далее.

У каждой из перечисленных страховых компаний существуют специальные установленные требования к хозяину автомобилей и автомобилям, в отношении которых выдается полис КАСКО. В зависимости от имеющейся статистики угонов машины подразделяются на категории риска.

И чем выше риск угона конкретной марки автомобиля и ее модели, тем жестче требования от страховых компаний. Однако не стоит обобщать все требования воедино.

Некоторые страховые компании хотят предложить гражданам оборудовать автомобиль новейшей противоугонной системой, другие наоборот, осуществляют полный осмотр авто и оформляют полис.

Важно! При выборе варианта страхования той или иной компании обязательно обратите внимание на предъявляемые в договоре требования к противоугонной системе, которой оборудован автомобиль.

Стоимость

Застраховать машину от угона и гибели предлагают своим клиентам следующие известные компании.

  • «Ингосстрах».
  • «Тинькофф».
  • «Ренессанс».
  • «Альфастрахование».

тотал автомобиля наступает в том случае, если 65% деталей и механизмов машины повреждены. При этом её владелец при желании может забрать своё разбитое ТС. «Альфастрахование» каско от угона привлекает тем, что после наступления страхового случая деньги выплачиваются в течение 15 дней с момента аварии.

Перед тем как приобрести полис, собственнику ТС стоит изучить рейтинг страховых по каско в 2019 году, что поможет выбрать оптимальный вариант страховки.

Рассчитать страховку от угона

Каско не сработает в том случае, если владелец авто отправится в зону военных действий, и его машина там пострадает или будет угнана. Кроме того, если автомобиль получил повреждения в результате мятежа, забастовки, путча или восстания, этот случай не будет признан страховым. Утрата регистрационного номера также может служить основанием для отказа в выплатах, если сразу после того, как она произошла, об этом не уведомить выдавшую полис компанию.

Страховка от угона - в 2019 году, цена, сколько стоит

Несмотря на популярность такой услуги, как страховка от угона авто, такое автострахование в компаниях предлагают лишь единицы. Ведь при наступлении страхового случая компания понесет значительные убытки по сравнению со стоимостью полиса. На сегодняшний день данную программу предлагают Зетта, РЕСО Гарантия, Intouch страхование, Игосстрах.

Если ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед пострадавшими в случае ДТП, то от риска угона автомобиля защитит полис КАСКО. Это добровольный тип имущественного страхования, при котором под защитой находится транспортное средство.

Страховыми случаями в полном полисе КАСКО являются:

  • Повреждения авто в результате ДТП.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров.
  • Повреждения машины вследствие стихийных бедствий.
  • Угон автомобиля, похищение отдельных деталей ТС.

Полный страховой полис – дорогое удовольствие для автомобилистов. Поэтому многие из них желают заключить договор только от угона и полной гибели ТС (полной признается гибель автомобиля, если стоимость ремонта составляет более 65% от его цены). Спрос порождает предложения, поэтому в продуктовых линейках страховых компаний появилось частичное страхование КАСКО.

По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

  • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
  • вероятно нарушение иных условий гарантии;
  • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

Требование к транспортному средству

Закон предусматривает оформление страхового полиса и на иные транспортные средства, помимо автомобилей.

В некоторых случаях допускается страхование велосипеда, но ввиду особенностей данной категории транспорта он выступает движимым имуществом и страхуется по полису, не связанному с КАСКО от угона.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

В чем разница двух похожих понятий?

Угон может быть осуществлён группой лиц, а действия имеют следующую последовательность. Автомобиль скрывается, его угоняют, а затем машина передается другому человеку для перепродажи.

Если говорить о хищении авто, то здесь фигурируют совсем другие понятия. К ним относятся крупный размер, а также организованная группа. Как правило, такое преступление признается более тяжким. То есть, отличие состоит в их целях, а также в мотивах.

Чаще всего при угоне преступники действуют хаотично, выбирая наиболее незащищенный автомобиль, тогда как при хищении автомобиль не изучается, за ним ведется наблюдение.

Важно! При угоне преступление считается завершенным с момента, когда авто покинуло место своего нахождения, тогда как при хищении заканчивается в момент, когда автомобиль или составные его части проданы.

Могут ли отказать в оформлении

Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • паспорт автовладельца;
  • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

До подписания договора рекомендуется уточнить требования к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку этих систем, вначале нужно посетить СТО, на котором ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании этих систем. После завершения всех операций следует отправляться к страховщику.

Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Конечно же, злоумышленники крайне редко угоняют автомобиль, когда водитель находится в салоне, однако если такое происходит, необходимо поднять шум и обратить на себя внимание. Лучше всего, если владелец авто находится в компании сопровождающего – в этом случае следует попросить его снять происходящее на видеокамеру телефона. Велика вероятность того, что в такой ситуации угонщики просто оставят попытки завладеть автомобилем и скроются.

Если попытка угона автомобиля предпринимается группой злоумышленников в присутствии водителя, последний должен предпринять такие меры:

  • закрыть окна и заблокировать двери ТС из салона, чтобы преступники не проникли внутрь;
  • тронуться с места и с осторожностью покинуть это место либо попытаться оказать сопротивление с помощью газового баллончика или электрошокера.

защита авто

Если же у злоумышленника есть оружие, то оказывать сопротивление опасно – в этом случае нужно выполнить его требования. Необходимо отдать ключи и, как только автомобиль отъедет, позвать на помощь и оповестить правоохранительные органы. Не стоит забывать о пользе блокирующих, информирующих и комбинированных противоугонных систем. Современные технологии позволяют отключить тормозную систему, рулевое управление или двигатель, что не позволит угонщику тронуться с места.

На что обратить внимание при покупке? Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.

Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени. Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.

Предлагаем ознакомиться:  Нужно ли проходить техосмотр для получения осаго

На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется. Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.

В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.

Большинство страховых компаний преднамеренно предоставляют полис от угона только при комплексном страховании. Это объясняется тем, что компания пытается не допустить рисков, связанных с мошенническими действиями владельца автомобиля (так как стоимость полиса от угона значительно меньше, чем компенсационные выплаты при наступлении страхового случая).

Есть и другие причины для отказа в оформлении:

  • ТС находится в списке наиболее угоняемых автомобилей;
  • стоимость ТС слишком высока, что может повлечь нерентабельность деятельности компании.

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

  1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
  2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
  3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

полиция

Покупка полиса возможна после предоставления:

  1. Национального паспорта.
  2. Документов на автомобиль:
    • ПТС;
    • СТС;
    • договора купли-продажи;
    • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

  • все имеющиеся комплекты ключей от машины;
  • документы на сигнализацию;
  • предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
  • документы об аренде авто.

Каждая компания выдвигает свои требованию к ТС при оформлении страховки от угона. Они зависят от того, насколько велик риск хищения этой марки и модели.

При этом каждая СК имеет перечень систем, установка которых допускается. Чем выше риск угона, тем более жесткие требования выдвигаются к противоугонной системе. Бывают случаи, когда стоимость установки сигнализации превышает цену полиса, особенно если речь идет о спутниковых системах.

Другие требования, выдвигаемые страховщиками:

  • наличие спутниковой поисковой системы;
  • дополнительный замок на капоте;
  • замок на коробке передач;
  • гидравлический блок тормозов.

Специфика программ

Специфика таких программ состоит в том, что страховые компании не особо стремятся сотрудничать клиентами по угонам. Слишком уж велик риск того, что придется передавать большую сумму денежных средств.

Также, еще одной специфической чертой является факт того, что страховые компании будут стараться увильнуть от выплаты денежных средств за угон авто.

Поэтому стойте на своем, а также подключите и полицию к данному процессу.

Подробнее про особенности страхования КАСКО Тотал от угона и полной гибели автомобиля можно узнать тут.

Выплатит ли страховая при угоне авто с ОСАГО

В соответствии со ст. 959 ГК РФ под увеличением страхового риска понимаются определенные обстоятельства, которые увеличивают вероятность наступления страхового случая. Что касается нашего случая, то это:

  • утеря ключей от ТС;
  • смена государственного регистрационного знака без информирования страховщика;
  • кража гос.знаков, ключей, брелка от сигнализации;
  • ситуация, когда ключи не теряли, но не можете их найти и предъявить СК.

При присутствии хотя бы одного из вышеперечисленного обстоятельства СК будет настаивать на увеличении страхового риска (а также стоимости полиса). В связи с этим страховщик может требовать расторжения договора, но отказать в выплатах он не имеет права. Автовладелец должен настроиться на то, что ожидать выплату придется более 60 дней это связано с течением расследования и документальным оформлением дела.

Для того чтобы подобных проблем не возникало, рекомендуется своевременно оповещать страховщика о всевозможных обстоятельствах, способных увеличить страховые риски.

Если машина угоняется, то выполняются действия владельцем авто:

  • надо вызывать полицию для оформления хищения автомобиля;
  • оповещаются работники страховой фирмы о данной ситуации;
  • документы от полицейских надо передать в страховую компанию;
  • после изучения документации назначается выплата, для чего нужные средства перечисляются на счет гражданина в банке.

Нередко при изучении документов страховая фирма может принять решение об отказе в назначении компенсации, если выясняется, что в машине остались ключи или документы на нее.

Невозможно рассчитывать на компенсацию, если выявляются разные обстоятельства:

  • в авто остаются ключи или регистрационные документы;
  • имеется просроченная страховка;
  • выявляются обстоятельства, что сам владелец авто причастен к угону автомобиля;
  • работники страховой фирмы могут найти другие причины, но все они должны перечисляться в договоре.

К огромному сожалению пострадавших от угонщиков водителей, компенсация по страховому случаю «угон автомобиля» по ОСАГО не предусмотрена. Основная цель обязательной страховки – страхование автогражданской ответственности владельца, а не защита его имущества. Следовательно, полис ОСАГО покрывает такие риски:

  • повреждение ТС потерпевшего;
  • причинение вреда здоровью пассажиров и др. участников аварии;
  • порча другого имущества вследствие ДТП.

Ущерб всегда возмещается страховой компанией виновника. Таким образом, покупка страховки ОСАГО – это не защита своего авто, а защита себя, как виновника, от выплаты компенсации потерпевшему из собственного кармана.

Таким образом, есть только один выход защитить своё ТС от хищения – оформить страховой полис КАСКО, который покрывает «Угон».

Итак, в случае хищения автомобиля автогражданка ОСАГО никак не поможет его владельцу получить компенсацию. Однако собственник имеет право расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки. Для этого необходимо посетить офис страховщика со следующими документами:

  • страховой полис ОСАГО;
  • справка (копия постановления) из полиции о возбуждении (прекращении) уголовного дела в связи с кражей ТС;
  • гражданский паспорт.

На месте пишется заявление и оговариваются сроки получения остатка страховой суммы. Обычно, деньги при угоне машины выплачиваются сразу же или в течение 5 дней по безналу. При этом максимальный срок выплаты средств по прекращению договора составляет 14 дней.

Владельцам страховки от угона – полиса КАСКО – в случае хищения ТС удастся получить более существенное возмещение, чем при расторжении страхового договора, ведь данная программа предусматривает этот риск. Для этого необходимо действовать в такой последовательности:

  1. Шаг первый: уведомить о происшествии своего страховщика. Некоторые компании требуют предварительно оповещать о страховом случае в телефонном режиме, чтобы консультант зафиксировал обращение. Очень важно соблюдать сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, иначе страховщик откажет в выплате. Они оговариваются в страховом договоре.
  2. Шаг второй: если угнали кредитную машину, оповестить о случившемся банк. Автострахование от угона – обязательное условие займодателя. Следовательно, он имеет право знать о краже одним из первых, ведь выплата будет перечислена именно кредитору, либо напрямую, либо через страхователя – всё зависит от условий договора.
  3. Шаг третий. Подача документов в страховую компанию. Только с момента предоставления, рассмотрения и принятия бумаг и письменного заявления можно ожидать страховую выплату. Даже если клиент известил страховщика по телефону на две недели раньше, отсчёт ведётся со дня регистрации его заявления.
  4. Шаг четвёртый. Получение выплаты. В назначенный срок заявитель получает компенсацию в кассе или по безналичному расчёту (в этом случае нужно заранее предоставить реквизиты страховщику).

Сумма страховой выплаты по КАСКО определяется согласно условиям договора, а у каждого страховщика свои расценки. Выбирая компанию, страхователь должен понимать, что везде свои правила, которые нередко существенно отличаются между собой. Обычно клиент получает возмещение по истечении 30 дней после подачи заявления.

Следует обратить внимание, что, если клиент не получал никакого возмещения по другим рискам в течение страхового года, например, по риску «Ущерб», он получит полную сумму компенсации по угону. Если же ремонт за счёт страховой уже проводился, размер возмещения уменьшится на стоимость работ, проведённых ранее. Кроме того, на эту сумму влияет франшиза и фактическая стоимость автомобиля с учётом амортизационного износа.

Когда украденное авто застраховано по КАСКО, его владелец имеет право получить возмещение, так как данная страховая программа покрывает риск «Угон». Правила многих страховщиков предусматривают, что пострадавший должен оповестить страховщика о происшествии в течение суток, после чего посетить его офис с пакетом следующих документов:

  • справка из полиции об угоне автомобиля;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения;
  • письменное заявление от клиента, которое заполняется на бланке компании в присутствии сотрудника;
  • гарантийное письмо о том, что страхователь обязуется вернуть выплаченные страховщиком средства в полном объёме в течение 14 дней после обнаружения украденного автомобиля (если страховщик требует этого);
  • гражданский паспорт или др. удостоверение личности;
  • страховой полис КАСКО (если он тоже утрачен – это не повод для отказа в выплате);
  • договор со страховщиком;
  • чек, подтверждающий оплату страховой премии;
  • полный комплект ключей, чипов и брелоков от машины, сигнализации, противоугонных систем (при наличии);
  • документы на ТС: ПТС, СТС, диагностическая карта и т.д. (если эти бумаги украдены вместе с авто, это должно быть указано в постановлении полиции).
Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

После того, как страховая приняла документы и назначила сумму компенсации, пострадавший должен ждать момента её выплаты. Продолжать самостоятельные поиски автомобиля не имеет смысла, так как после подписания акта на получение страховки, в случае обнаружения он фактически принадлежит страховой компании. Однако, если авто всё же найдено, необходимо:

  • привлечь правоохранительные органы (если машина найдена самостоятельно), чтобы освидетельствовать, где и при каких обстоятельствах обнаружено ТС. Если на агрегате другие номерные знаки, понадобится дополнительная экспертиза. Если нет, то её тут же возвращают владельцу;
  • если страховая выплата уже получена, потерпевший вправе сам решать, возвращать ему компенсацию или нет, ведь по факту ущерб возмещён, а авто находится во владении страховщика. Обязать его вернуть деньги может только суд, но после оценки фактической стоимости автомобиля на момент взыскания – страховщики не вправе требовать возврата полной суммы, если ТС повреждено;
  • если страховка ещё не выплачена, владелец оповещает о находке страховщика и забирает своё авто.

В случае угона транспортного средства его собственник обязан поставить об этом известность полицию, сотрудники которой должны составить протокол осмотра происшествия. После обращения в полицию владелец авто должен подъехать в страховую компанию и в письменном виде уведомить её о случившемся. Далее ему следует заняться сбором документов, которые потребуются для получения страховки.

Заявление об угоне – это только первый документ, который владелец авто должен предоставить в страховую компанию. Чтобы получить полагающиеся денежные средства, от него также потребуются:

  • заявление о выплате компенсации;
  • паспорт и права;
  • полисы ОСАГО и каско с подтверждением того, что они полностью оплачены;
  • документы на автомобиль;
  • копии протоколов ГИБДД или полиции.

Все документы должны быть правильно оформлены, так как любая обнаруженная в них ошибка может привести к тому, что в выплате компенсации будет отказано.

Возможные причины отказа в выплате возмещения

Нередки случаи, когда страховые компании стараются максимально сократить свои расходы на выплату компенсации клиентам. При этом порою, они прибегают к противозаконным методам. Распространенная ситуация — оспаривание стоимости автомобиля на момент заключения договора.

Это выглядит примерно так: заключили договор, где цена ТС составила 500 т. р. Наступил страховой случай и страховщик заявляет мы неправильно оценили ваше ТС (страхователь ввел в заблуждение и предоставил неточные данные), вот акт независимой экспертизы, машина стоит 300 т. р. Или мы вам выплачиваем 300т. р. или вообще ничего. На основании ст. 948 ГК РФ СК не имеет права оспаривать стоимость застрахованного имущества.

Стоит обратить внимание на необоснованное затягивание сроков, если период ожидания выплаты приближается к 2 месяцам, а представитель СК звонит и просит какой-то не относящийся к делу документ, то это повод усомниться в добропорядочности СК. Скорее всего, таким образом, они пытаются найти способ избежать выплат. Рекомендуется все разговоры с представителями СК фиксировать на диктофон.

Страховка от угона - в 2019 году, цена, сколько стоит

Некоторые страховщики пользуются правом проведения самостоятельного расследования, и намеренно затягивают его сроки. Такими уловками в основном пользуются мелкие организации, которые не переживают за свою репутацию на рынке.

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

  • транспорт был угнан вместе с документами;
  • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
  • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
  • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
  • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
  • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
  • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

Возможные причины отказа в выплате возмещения

СК может отказать в выплате КАСКО при угоне в следующих случаях:

  1. Перед кражей водитель оставил ключи от замка зажигания в салоне.
  2. Автовладелец хранил все документы на автотранспортное средство в салоне. Данный факт существенно увеличивает скорость продажи имущества после кражи, и вероятность того что пропажа найдется, снижается.
  3. Страховщик засчитает хищение не страховым случаем, когда похищают автомобиль, сданный в аренду.
  4. Не выполнены условия договора (машина находилась вне охраняемой парковки, отсутствует или не включено оборудование);
  5. Не соблюдены сроки извещения страховщика о краже.

Выделяют случаи законного отказа в предоставлении клиенту компенсационных выплат за угон, к таковым относятся следующие:

  • автомобиль, являющийся предметом договора страхования, не был оборудован противоугонным средством (марка, модель которого может также отражаться в договоре);
  • клиент нарушил сроки уведомления страховщика об угоне (максимальный срок, в течение которого необходимо сообщить о наступлении страхового случая не превышает недели);
  • нарушение условий договора, требующих оставление автомобиля только на охраняемых парковочных местах или стоянках, оборудованных видеонаблюдением, в следствие чего имел место угон ТС;
  • клиент слишком безответственно относился к предмету страхования (оставлял ТС открытым, не вынимал ключей из замка зажигания при оставлении автомобиля и прочее);
  • ТС было изъято госорганами;
  • клиент предоставил не достоверную информацию при оформлении полиса КАСКО;

Защищает ли КАСКО от угона

На этот вопрос можно однозначно ответить нет, КАСКО от угона не защитит. По сути, это несколько распечатанных на принтере страниц с подписями, каким образом они могут помешать злоумышленникам совершить угон? Более того, можно сказать в определенной ситуации страховка увеличивает шансы автомобиля быть украденным, объясним почему.

Собственник ТС чувствует защиту со стороны СК и поэтому ослабляет бдительность. Вроде бы что переживать, машина-то застрахована. Именно поэтому можно не поставить дополнительную блокировку руля во время похода в магазин или оставить брелок сигнализации на ночь в кармане куртки.

На какие выплаты можно рассчитывать?

Вот только автолюбитель не задумывается о том, что при угоне он все равно останется в проигрыше, даже если СК и возместит ущерб по договору. Допустим, на момент заключения договора новое ТС стоит 1млн. рублей, стоимость полиса составит около 80 000 рублей.

По условиям договора нужно установить дополнительное охранное оборудование стоимостью 30 000 рублей, при этом амортизация первого года равна 10% от цены на машину. Суммируем расходы: 80 30=110 тысяч рублей вы затратите на оформление полиса плюс износ, а выплаты при угоне машины за минусом износа составят 900 000 рублей.

Плюсы и минусы

Главным преимуществом полиса КАСКО является возможность возмещения своих убытков при совершении угона. Однако у такой услуги имеются и недостатки. К ним относятся:

  • Высокая стоимость страховки
  • Требования страховщиков по оснащению ТС сигнализацией и соблюдению правил хранения авто.
  • Повреждения и частичное уничтожение авто компенсироваться не будут, так как владелец застраховал его только от угона.

Данный вид страховки имеет свои преимущества и недостатки. К первым относятся:

  1. возможность застраховать машину от одного из основных рисков за сравнительно небольшую стоимость;
  2. быстрое получение причитающихся средств;
  3. отсутствие ограничений по стажу вождения при заключении договора.

Вместе с тем здесь есть и свои недостатки. Вот их перечень.

  1. Необходимость установки на машину современных противоугонных систем, что будет связано с дополнительными финансовыми затратами. Кроме того, их монтаж может идти вразрез с правилами гарантийного обслуживания авто. Чтобы этого не произошло, данный вопрос следует заранее уточнять.
  2. Если автомобиль входит в перечень часто угоняемых моделей, то цена каско от угона на него будет выше. Следует учитывать, что такие списки в каждой компании свои.
  3. Отсутствие амортизационных выплат. Это значит, что при получении страховки из неё будет вычтена сумма, приходящаяся на амортизацию автомобиля с момента покупки полиса и до наступления страхового случая. На практике это будет следующим образом. Стоимость каско от полной гибели авто или его угона составила, например, 800 тысяч рублей. При этом предусматривалось, что ежемесячная амортизация на протяжении действия договора составляет один процент, то есть 8 тысяч рублей. Через восемь месяцев после начала действия страховки машина угнана. В этом случае страхователь должен получить 800 тысяч рублей минус 8% износа, что составляет 736 тысяч рублей.
  4. Отказ в выплате средств в случае оставления клиентом в угнанной машине ключей и документов на неё. Страховщики считают, что такими действиями собственник авто облегчил его похищение и выплаты по страховке делать отказываются. Принудить их к этому можно через суд, который зачастую принимает сторону собственника авто, но при этом надо настраиваться на продолжительный и затратный процесс.
  5. Ограниченность действия страховки. Страхование от угона действует только на территории РФ, и при выезде за границу владельцу такого полиса придётся покупать дополнительную услугу.

На сегодняшний день КАСКО угон является самым надежным способом хотя бы частично обезопасить тыл автовладельца. Несмотря на то что при хищении сумма компенсации составляет лишь 80–85% от первоначальной стоимости авто, это в любом случае лучше, чем остаться без машины и денег.

К минусам можно отнести:

  • необходимость установки дополнительного охранного оборудования;
  • стоимость полиса;
  • недобросовестность отдельных страховых компаний.

Для того чтобы получить выплаты по КАСКО необходимо соблюдать все условия договора, своевременно оповещать СК об обстоятельствах, влияющих на риск хищения. При угоне авто незамедлительно звоните в страховую.

Довольно часто у автолюбителей возникает вопрос, можно ли по ОСАГО получить возмещение ущерба при краже транспортного средства? Компенсация ОСАГО при угоне не должна выплачиваться, ведь ОСАГО это страхование автогражданской ответственности, а не имущества.

Полис КАСКО обеспечит возмещение ущерба, клиенту же нужно максимально обезопасить себя от наступления страхового случая. А именно всегда закрывать и ставить на сигнализацию автотранспортное средство, ключи и документы носить с собой. По возможности парковаться исключительно на охраняемых автостоянках.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector