Страховка карточки в сбербанке

Страхование банковских карт «Защита карт»

Страхование является сегодня одним из самых надёжных способов защиты денег на счетах. Оно позволяет не только сберечь средства, но и вернуть их владельцу в случаях, предусмотренных в договоре.

Сбербанк предлагает множество видов страхования. Для желающих защититься от нескольких групп риска, он разработал единую комплексную программу «Мультиполис».

Сбербанк предоставляет услуги страхования для всех карт, имеющих привязку к банковским счетам: дебетовым и кредитным.

Сбербанк гарантирует клиентам защиту средств в случае порчи карты, её хищения, захвата банкоматом. Страховка предусматривает попытки снятия денег посторонним лицом в результате взлома ПИН-кода, выяснения реквизитов, подделки карты, грабежа.

В первую очередь, необходимо позвонить в страховую компанию, с которой заключён договор. Затем следует позаботиться о блокировке карты. Для этого нужно совершить звонок на «горячую линию» по номеру ☎8 800 555 555 7 и сообщить оператору номер полиса, свой контактный телефон и подробности проишествия.

Затем следует обратиться в полицейский участок, сообщить о случившемся и написать заявление. Это необходимо сделать, чтобы впоследствии доказать правдивость информации и подтвердить факт наступления страхового случая.

В течение 3 дней нужно собрать необходимые документы:

  • справку Сбербанка с указанием стоимости карты;
  • выписку о последних транзакциях на счёте;
  • решение суда о возбуждении дела или отказе в нём;
  • другие документы по требованию.

alt: Открыть PDF файл

В декабре 2018 года Сбербанк разработал новейшую программу по защите банковских счетов от кибератак. Услуга предоставляется бесплатно. Она подключается при условии приобретения полиса «Защита карт ». Полис распространяется на все карты клиента: основную и дополнительные.

Защита не гарантирует полной безопасности от мошенников, но если это произойдёт, страховая компания возместит потери.

Услуга объединила покрытие стандартного набора рисков и сервис для обеспечения защиты карты от киберугроз.

Кроме обеспечения безопасности на просторах интернета, полис гарантирует возмещение финансовых потерь в следующих случаях:

  • утеря или повреждение карточки;
  • утрата обналиченных средств в следствии кражи или ограбления в течение 2 часов после снятия их со счёта;
  • хищение денег путём мошенничества (получение информации о коде, подделка карточки, подписи владельца);
  • механическое повреждение карты, размагничивание, утрата из-за неисправности банкомата.

Стоимость

Цена полиса различается в зависимости от размера компенсации, которую клиент хотел бы получить при наступлении страхового случая. Минимальная стоимость — 1161 руб. Выплаты в этом случае составят до 60 тыс. руб. Приобретая полис за 1710 руб., можно рассчитывать на 120 тыс. руб. компенсации. За 3510 руб. можно получить до 250 тыс. руб., а за 5310 руб. – до 350 тыс. руб.

Как получить полис

Оформить страховку «Защита карт» можно следующими способами: в отделении банка, на его официальном сайте и путём СМС-сообщений.

Страховка карточки в сбербанке

В первом случае необходимо обратиться к специалисту Сбербанка. При себе необходимо иметь паспорт и договора на обслуживание карточных счетов.

Автор - эксперт Ирина Колчина

Мнение эксперта

Ирина Колчина

Эксперт в области банковских карт Сбербанка.

Задать вопрос эксперту

Клиент имеет возможность приобрести полис страхования не выходя из дома — в режиме онлайн.

Для этого потребуется войти на сайт Сбербанка и перейти на страницу оформления полиса.

Здесь необходимо выбрать сумму страховки, ввести данные паспорта и оставить свои контакты.

Полис будет выслан на электронный адрес клиента. Документ имеет такую же юридическую силу, как и на бумажном носителе.

Затем на том же сайте можно произвести оплату. Данный способ является наиболее быстрым и удобным.

Можно отправить СМС на номер 900 с текстом «Защита» и указать сумму полиса. В ответ придёт сообщение с кодом оплаты. На тот же номер следует отправить СМС с данным набором цифр.

Таким образом будет подтверждено согласие клиента с условиями страхования и разрешение на списание суммы оплаты. Останется дождаться СМС с уведомлением о том, что платёж осуществлён.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть деньги за навязанную страховку по ОСАГО?

Как активировать

Необходимо войти в онлайн-банкинг, открыть соответствующую форму и внести в неё дату приобретения и номер полиса, личные данные, контактный телефон, код сертификата. Активация может длиться до 3 дней.

Срок страхования

Автор - эксперт Ирина Колчина

Мнение эксперта

Ирина Колчина

Эксперт в области банковских карт Сбербанка.

Задать вопрос эксперту

Предположим, владелец карты снял в банкомате 80 тыс. руб.

Через 30 мин на него напали и ограбили. Но у гражданина оформлена страховка в Сбербанке по минимальной стоимости.

У него будет 1,5 часа в запасе, чтобы позвонить на «горячую линию».

После блокировки карты, пострадавший обратится в полицию и напишет заявление об ограблении.

Затем он в течение 3 дней соберёт документы и явится в страховую компанию. Гражданин подаст заявку на получение компенсации.

Если он всё правильно сделал, а течение 10 дней ему будет дан положительный ответ.

Затем, в следующие 5 дней он получит компенсацию.

Так как полис, который клиент приобрёл, предусматривает выплату в размере 60 тыс. руб., именно такая сумма будет возмещена страховой компанией.

К полису прилагается бесплатная защита от кибератак. Чтобы использовать её, необходимо загрузить антивирусную программу, разработанную в «Лаборатории Касперского».

Для системы iOS предусмотрено автоматическое подключение к защите. Для Android после активации страхового полиса придёт сообщение с кодом загрузки программы.

Нужен ли этот полис

Большинство держателей кредитных карт активно пользуются средствами с банковского счёта для безналичной оплаты товаров и услуг, а также для покупок в интернет-магазинах. В последнее время участились хакерские атаки и активировались мошенники в сети.

Сбербанк прилагает большие усилия, чтобы защитить своих клиентов от незаконных действий злоумышленников. Тем не менее, случаи ограбления или порчи карты вполне возможны. По этой причине принятие дополнительных мер для защиты своего имущества никогда не будет лишним.

pdf icon Памятка страхователя pdf icon Правила страхования карт

Что защищает страховка?

Получившая распространение среди клиентов Сбербанка страховка – это дополнительная услуга, предоставляемая дочерней структурой эмитента. За отдельную плату банк берет на себя обязательства по возмещении средств при краже денег с карточного счета. Процесс оформления выглядит как покупка обычной страховки, где указывают страховые риски и ситуации, при которых бак возместит клиенту потери.

Защите подлежит не вся сумма остатка на счете клиента, а часть, обеспеченная страховым взносом. Если преступники украли при снятии с карты 75 тысяч рублей, страховкой возмещают только ту сумму, которую оплатил клиент в рамках страхового договора. Например, годовая защита для 60 тысяч рублей обойдется клиенту немногим более тысячи рублей.

Условием для возмещения станет выполнение условий страховщика – своевременное обращение на горячую линию за блокировкой и подача клиентом заявления в правоохранительные органы. Основанием для выплаты станет переданный в банк пакет документации.

От чего защищает?

В Сбербанке предусмотрено 3 категории рисков клиентов:

  1. Несанкционированное завладение доступом к средствам на карточных счетах, включая подделку подписи и самого платежного пластика, получение конфиденциальных сведений для извлечения выгоды. Насильственное получение карты, пинкода.
  2. Потеря пластика и грабеж, утрата при механическом повреждении, воздействии теплом, размагничивание. Заглатывание или порча пластика банкоматом.
  3. Грабеж, кража снятых с карточки средств в течение 2 часов после операции в банкомате.

Клиент вправе выбрать категории страхуемых рисков, либо оформить полную защиту по любой из карточек Сбербанка, включая зарплатные, пенсионные, кредитные.

Не каждый случай предусматривает компенсацию, даже если он попадает в категорию страховых. Должна быть соблюдена процедура оформления страхового события:

  1. Если мошенничество связано с картой, клиент мгновенно блокирует ее, позвонив на горячую линию Сбербанка.
  2. По факту преступления обращаются с заявлением в полицию.
  3. По номеру 8-800-555-555-7 сообщают о страховом случае, предварительно представившись и сообщив реквизиты страховки.
  4. В трехдневный срок подают пакет бумаг, установленный страховщиком. Клиенты направляют его по почте или передают лично при визите в отделение банка.
  5. Рассмотрев заявку, страховщик выносит решение о возмещении ущерба.

Страховка может оказаться спасением, если мошенники сняли заемные деньги с украденной кредитки. Факт преступления не отменяет обязанности погашения долга. Если полиса нет, заемщик вынужден оплачивать взносы, надеясь на помощь правоохранительных органов. Практика показывает, что надежды на восстановление справедливости у клиента почти нет.

Страхователь вправе выбрать размер выплаты и определить сумму для оплаты годового полиса. Расценки при онлайн-оформлении дешевле, чем в отделении банка.

Предлагаем ознакомиться:  Срок действия диагностической карты техосмотра для ОСАГО
Сумма выплаты, руб. Цена полиса, руб. в год
60 000,00 1161,00
120 000,00 1710,00
250 000,00 3510,00
350 000,00 5310,00

По мере увеличения страховой выплаты, увеличивается стоимость услуги. Задача клиента определить оптимальный вариант страхования с учетом средних остатков на карточном счете.

Почему нужно страховать карточки?

Сбербанк настойчиво рекомендует застраховаться от мошенничества и краж при выпуске карточки, однако окончательное решение принимает клиент по собственной инициативе. Стоит задуматься о дополнительных расходах на страховку, если:

  • карта активно используется при оплате в магазинах;
  • часто снимаются средства и пополняется баланс через банкоматы и терминалы;
  • реквизиты платежного пластика вводят для оплат в интернете и иных ресурсах;
  • есть риск получения доступа к информации по карте посторонними лицами.

Важно помнить об особенности онлайн оплат по карте – для списаний мошенникам достаточно знать:

  1. Имя, фамилию владельца.
  2. Год, месяц действия.
  3. № карточки и CVV2/CVC2 код с обратной стороны пластика.

Некоторые платежные ресурсы позволяют списывать деньги без подтверждения паролем с телефона, а в магазинах мошенники легко оплачивают покупки в пределах минимальной суммы в 1-3 тысячи рублей.

Излишняя доверчивость и легкомыслие почти всегда наказывается мошенниками, владеющих мастерство искусного убеждения и работы с чужими карточками. Неудивительно, что в числе пострадавших чаще оказываются пенсионеры, привыкшие доверять людям и плохо ориентирующимся в схемах правильной работы с банковским пластиком.

Страхование заёмщика по кредитным картам Сбербанка

Владельцам кредиток предлагается страховка от следующих случаев:

  • уход из жизни;
  • потеря трудоспособности.

При наступлении страхового случая, погашение задолженности по ссуде возьмёт на себя страховая компания. Если на момент заключения договора клиент имеет тяжёлые заболевания или является инвалидом I или II группы, для него доступно только страхование от ухода из жизни. Это же касается лиц моложе 18 и старше 65 лет.

Соглашение о страховании заключается ежемесячно. На номер заёмщика приходит предложение с кодом активации. Если клиент согласен, на третий день произойдёт списание суммы стоимости полиса.

В дальнейшем можно отказаться от услуги. В противном случае плата будет списываться автоматически 31 или 1 числа. Страховка не оплачивается за месяцы, когда не было задолженности.

Сумма взноса составляет 0,7% от общего размера задолженности в отчётном периоде.

pdf icon Памятка по добровольному страхованию владельцев карт pdf icon Условия участия в программе добровольного страхования держателей кредитных карт

Как оформляется?

Предусмотрено 2 варианта оформления страховки:

  1. При эмиссии пластика, в отделении банка.
  2. Через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Защита включается не сразу. С момента покупки до начала действия защиты должно пройти не менее 14 дней. Далее период страхования действует в течение года.

В отделении

Если клиент выпускает карточку впервые, менеджер отделения предложит подключить защиту сразу, после эмиссии.

Для оформления потребуется минимум бумаг:

  • паспорт;
  • договор об обслуживании в банке;
  • заявление с указанием реквизитов страхователя, подключаемых банковских карт, страховых событий.

После подписания необходимых бумаг, остается дождаться включения защиты, чтобы в случае несанкционированных списаний обратиться за возмещением.

Онлайн

Тем, кто стремится сэкономить на продукте, предлагают пройти процедуру оформления полиса через официальный портал эмитента.

На сайте Сбербанка выбирают необходимый продукт, указывают риски и сумму страховой выплаты. Чтобы оформить договор, вводят данные с паспорта клиента и адрес электронной почты.

При оформлении дистанционным способом электронная версия полиса направляется клиенту по указанному в заявке адресу.

Чтобы включилась защита, продукт предстоит активировать. При дистанционном оформлении для активации предстоит заполнить онлайн-бланк, указать в нем № страховки, дату получения, код сертификата, личные данные и телефон страхователя. После передачи сведений и сверки с информацией по базе продукт активируется не позднее 3-го дня. Но чаще на активацию уходят минуты.

Предлагаем ознакомиться:  Если вписать в страховку человека без стажа

Мультиполис Онлайн

Он оформляется на сайте «Сбербанк страхование». Это занимает несколько минут, после чего заявитель получит полис на адрес электронной почты.

Преимущество услуги заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать для себя виды страхования. Одним из них может быть защита банковских карт. От выбора клиента будет зависеть стоимость полиса. Доступна экономия средств до 15% за счёт бонусов «Спасибо» от Сбербанка.

alt: Открыть PDF файлСуществует 3 программы страхования банковских карт в рамках «Мультиполиса Онлайн»:

  • базовая;
  • расширенная программа 1;
  • расширенная программа 2.

Базовая гарантирует компенсацию в случае незаконного списания средств. Страховая сумма составит 20 тыс. руб.

Расширенная программа 1 включает в себя условия базовой и защищает от утраты карты вследствие механических повреждений или неисправности банкомата. Страховая сумма в этом случае — 40 тыс. руб.

Расширенная программа 2 страхует от случаев, указанных в программе 1, и от хищения денежных средств путём ограбления. Страховая сумма — 80 тыс. руб.

pdf icon Памятка страхователя Мультиполис Онлайн pdf icon Условия страхования Мультиполис Онлайн

Можно ли отказаться?

Незнание правил работы с карточкой заставляет людей полагаться на совесть и компетентность сотрудников отделений, которые заинтересованы в продаже дополнительных банковских продуктов. Не зная, как правильно защитить себя и свои средства от мошенников, клиенты оплачивают страховку, чувствуя себя в безопасности.

Каждый волен решать, покупать ли добровольный полис по защите карточки, либо полагаться на свою осторожность. Проблема в том, что многие не подозревают о своем праве отказаться от лишней услуги. Менеджеры отделений не предлагают услугу, а подключают ее автоматически, интересуясь лишь способом оплаты страховки.

Как следствие, растет число недовольных клиентов, которые не смогли воспользоваться защитой страхового полиса и жалеют о потерянных средствах. Действия сотрудников Сбербанка вряд ли можно расценивать как мошенничество, но факт отсутствия информированности граждан налицо. Процент отказа от оформления был бы выше, если бы работник отделения предупреждал, что полис покупать необязательно, и есть альтернатива.

Хотя Сбербанк считается самым надежным из числа российских финансовых учреждений, не стоит слепо доверять даже сотрудникам отделений. Вопрос финансовой защиты каждый должен решать самостоятельно, заранее изучая условия и оценивая риски. Пока мошенники активно разоряют клиентов с карточками, страховой сервис не теряет своей актуальности.

Для этого нужно лично обратиться в отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление в течение недели после приобретения полиса. Деньги, потраченные на оплату услуги будут возвращены в течение месяца после их поступления.

Отказаться от услуги можно, отправив СМС с соответствующим кодом, полученным в сообщении с предложением активации полиса. Если услуги страхования уже предоставляются, на сайте Сбербанка следует отключить Автоплатёж.

Программа страхования Сбербанка имеет следующие преимущества:

  • Страхование всех карт одним полисом.
  • Соотношение стоимости и качества услуги. Внеся сравнительно небольшую сумму, клиент приобретает защиту своих средств от множества видов рисков.
  • Простота оформления.
  • Высокая скорость выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Недостатки страхования карт Сбербанка

Программа имеет и недостатки:

  • для получения компенсации необходимо предъявить оригиналы полиса и квитанции об оплате услуги;
  • если будет доказано халатное отношение держателя карты, потери не будут возмещены.

Чтобы избежать неприятных моментов, необходимо хранить карту в недоступном для посторонних лиц месте. Не следует носить записки с указанием ПИН-кода рядом с картой.

Банкомат перед использованием следует осмотреть. При наступлении страхового случая, необходимо обратиться с заявлением в офис соответствующей компании.

Страхование заёмщика по кредитным картам Сбербанка

В большинстве случаев предложение услуги по защите счетов воспринимается негативно. Клиенты считают оплату страховки лишней тратой денег.

Согласно отзывам, не все могут понять алгоритм действий для получения суммы возмещения. Многие клиенты считают их сложными и не готовы тратить на это своё время.

Однако те кто получили страховую выплату в полной мере оценили преимущества данной услуги. Ведь в случае наступления непредвиденных обстоятельств, никакая помощь не бывает лишней.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector