Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

Виды ипотечного кредитования

Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования на специальном онлайн-калькуляторе. Его можно найти на сайтах компаний (например, калькулятор от компании Ингосстрах) или на нашем сайте.

В форму необходимо ввести:

  • город;
  • банк;
  • вид страхования;
  • данные об объекте;
  • остаток кредита;
  • данные о заемщике;
  • дату начала действия договора.

С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страхования квартиры, жизни и здоровья, титула. Калькуляторы есть на сайтах большинства страховых компаний. Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор выдает результат, основанный на условиях конкретного страховщика. Клиент может сравнить их и выбрать, где дешевле.

Предлагаем использовать наш калькулятор для предварительного расчета стоимости страховки по ипотеке.

При ипотеке различают 3 вида страхования: недвижимости, титульное, жизни и здоровья. Объект залога подлежит обязательному страхованию на основании закона. Другие виды являются добровольными.

Приобретение полиса страхования недвижимости требует не только Федеральный закон № 102-ФЗ, но и Гражданский кодекс РФ. При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог. Перед этим его необходимо застраховать от частичного или полного уничтожения, повреждения.

К страховым ситуациям относятся:

  • пожар, удар молнии;
  • затопление;
  • стихийные бедствия;
  • взрыв газа;
  • хулиганство, вандализм со стороны третьих лиц.

О наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику. При каждом происшествии проводится проверка для установления причины и оценки ущерба. Если страховщик докажет, что причиной происшествия стали умышленные действия заемщика или других заинтересованных лиц, то убытки банку будет возмещать клиент.

Консультация юриста:

На нашем сайте консультирует юрист по воросам ипотечного страхования. Специалист разбирает каждый случай в индивидуальном порядке. Просто оставьте свой вопрос в форме справа, или закажите звонок, и юрист позвонит вам в ближайшее время!

Жизнь и здоровье при ипотеке страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%.

Страховыми случаями в такой ситуации будут:

  1. Инвалидность 1 или 2 группы.
  2. Наступление смерти заемщика.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

  • Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.
  • Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т. п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Важно:

Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис. При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают. Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался. При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая.

Страхование титула

Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.

Причины для этого могут быть следующие:

  • Ущемление прав детей при продаже имущества.
  • Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
  • Мошенничество.

Банк порекомендует застраховать титул, если в пакете документов нет расширенной выписки из домовой книги, или собственником приобретаемой квартиры является несовершеннолетнее лицо.

Пример:

Заемщик купил в ипотеку квартиру на вторичном рынке. Через 1,5 года выясняется, что правом на недвижимость обладает дочь продавца, которая не знала о продаже. Девушка через суд требует вернуть ей квартиру. При взятии ипотеки заемщик по предложению кредитора оформил титульное страхование. Все убытки, связанные с этим разбирательством и его последствиями, покроет страховщик.

Такие риски возникают только при покупке вторичной недвижимости. Обычно банк требует страхование титула на первые 3 года. В случае приобретения квартиры в новостройке от застройщика, кредитор не станет предлагать этот вид страховки.

В таблице ниже мы свели все страховые компании с тарифами и данными авторитетного рейтингового агенства «Эксперт РА». Компании выстроены в порядке от более выгодных к менее выгодным.

Дешевле всего застраховать ипотеку в фирме «СОГАЗ», которая помимо недорогих тарифов имеет максимальный уровень кредитоспособности и финансовой надежности. На 2 месте «РЕСО», на 3 — «Ингосстрах». Последнее место досталось «ВСК» с дорогими тарифами и умеренно высоким уровнем финансовой надежности и кредитоспособности.

Страховая компания Имущество Жизнь и здоровье Титульное Рейтинг агентства «Эксперт РА»
СОГАЗ 0.10% 0.17% 0.08% ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
РЕСО Гарантия 0.10% 0.26% 0.25% ruAA (высокая надежность, кредитоспособность и финансовая устойчивость)
Ингосстрах 0.14% 0.23% 0.20% ruAA (высокая кредитная способность, финансовая надежность и устойчивость)
Альфа Страхование 0.15% 0.38% 0.15% Отсутствует в рейтинге
Альянс (РОСНО) 0.16% 0.66% 0.18% ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
Росгосстрах 0.17% 0.28% 0.15% ruA (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости)
Сбербанк Страхование 0.25% 1% ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
ВТБ Страхование 0.33% 0.33% 0.33% Отсутствует в рейтинге
ВСК 0.43% 0.55% ruA (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости)

В РФ действует большое количество ипотечных программ:

  • на новое или вторичное жилье;
  • с господдержкой или без неё;
  • на комнаты, дом, таунхаус или квартиру;
  • на готовую недвижимость или самостоятельное возведение.

Сотрудничество с финансовой организацией выполняется с соблюдением положений ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». В статье 31 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что страхование залогового имущества осуществляется в соответствии с условиями договора. Это значит, что кредитор имеет право обязать клиента приобретать полис, указав соответствующее положение в соглашении. Сегодня существует несколько разновидностей страховок. выделяют:

  1. Страхование залоговой недвижимости. Имущество защищено от воздействия при стихийных бедствиях, противоправных действий третьих лиц, пожаров, взрывов. Если один из вышеуказанных рисков наступит, страховая компания обязана компенсировать стоимость устранения ущерба или возместить всю цену недвижимости. Выгодополучателем является кредитор. Это значит, что именно он получит денежные средства, а не лицо, купившее квартиру в кредит.
  2. Страхование жизни. Полис включает в себя риск кончины, получения инвалидности, временной утраты трудоспособности. В первых двух случаях компания должна будет погасить долги заемщика. В последней ситуации выплата предоставляется лишь на период временной нетрудоспособности.
  3. Страхование титула. Разновидность предложения используется, если имущество приобретается на вторичном рынке. Заемщика защищают от потери права собственности. Выплата предоставляется, если покупка недвижимости будет признана незаконным.
  4. Страхование ответственности. Предоставляется защита от невозврата ипотечного кредита. Однако не стоит рассчитывать, что страховщик полностью погасит ипотеку за заемщика. Изначально финансовая организация заберёт заложенную квартиру и реализует её, если выручки не хватит на погашение обязательств перед банком, остаток предоставит страховщик.
  5. Страхование от потери работы. Компания возьмет на себя о погашении кредита, если заемщик попадёт под сокращение. Добровольное увольнение в список рисков не входит.

Необходимо учитывать, что финансовая организация имеет право обязать приобрести только страховку от утраты имущества. Все остальные полисы покупаются добровольно.

Однако банк оставляет за собой право решать, предоставлять кредит заемщику или нет. Обычно отказ от программы защиты жизни и здоровья, покрытия риска пожаров и затопления становится поводом для отклонения заявки.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2020 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

Предлагаем ознакомиться:  Выплата страховки военнослужащим при травме

Можно ли отказаться от страховки?

На величину страхового тарифа влияют многие факторы. Для разных заемщиков стоимость страхования может различаться в 5-10 раз. На цене отражается вид страховки, возраст, пол, состояние здоровья заемщика, вредные привычки, профессия. Рассмотрим подробнее эти факторы.

Пол и возраст

Для молодых клиентов тариф будет ниже, чем для людей старшего возраста. Это связано с состоянием здоровья, вероятностью более долгой жизни. Приобретение страховки обходится дешевле женщинам, чем мужчинам. Однако в этом случае разница не настолько велика, как при учете возрастного фактора.

Состояние здоровья

Для договора страхования жизни это самый важный фактор. Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если при оформлении страховки клиент скрыл наличие тяжелого заболевания, страхователь откажет в выплате при наступлении страхового случая.

Также при заполнении анкеты клиент заполняет сведения о наличии вредных привычек. На все вопросы необходимо отвечать честно, от этого зависит дальнейшее обслуживание и вероятность выплаты при страховой ситуации.

Лишний вес

Этот фактор напрямую связан с предыдущим. Люди с большим весом имеют высокую предрасположенность к ряду заболеваний. Поэтому и риск того, что страховой случай может наступить, выше. Следовательно, на низкие тарифы в этом случае рассчитывать не приходится.

Профессия

Страховые компании обращают внимание профессию потенциального клиента. Кто-то трудится в офисе, а кто-то монтажником-высотником или летчиком-испытателем. Два последних вида деятельности сопряжены с большим риском. Значит, возникает повышенный риск несчастного случая или гибели. Чем выше риск для жизни и здоровья в сфере деятельности клиента, тем выше будет страховой тариф.

Пример:

Алексей работает пожарником, а Мария трудится в офисе бухгалтером. Они приобрели страховку жизни и здоровья в одной и той же фирме. Мария заплатила на 30% меньше, чем Алексей. Различия в стоимости связаны с наибольшим риском для жизни и здоровья в случае Алексея.

Тип жилья

Цена полиса страхования квартиры зависит от года постройки, пожарной опасности, материала строительства. Состояние вторичного жилья и новостройки кардинально различается. Риск разрушения или повреждения вторичной недвижимости более высок. Это влечет за собой повышенный тариф при заключении договора.

Сумма кредита

Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита, поскольку для расчета берется процент от общей суммы задолженности. Чем больше сумма ипотеки, тем выше страховые взносы. Однако по мере выплаты кредита страховая компания применяет все более низкий тариф, поскольку снижается общая сумма задолженности.

Фактор Как влияет на стоимость страховки
Пол Для женщин цена ниже
Возраст Молодые люди платят меньше
Состояние здоровья Для здоровых людей без вредных привычек действуют минимальные тарифы
Лишний вес Люди с лишним весом платят больше
Профессия Профессия с повышенным риском для здоровья и жизни является причиной повышения тарифов
Тип жилья Застраховать квартиру дешевле, чем дом. Чем старше дом, тем дороже полис. Чем лучше состояние жилья, тем дешевле страховка
Размер кредита Чем больше кредит, тем дороже страховка

Сумму по договору страхования можно уменьшить легально. Этим обязательно нужно воспользоваться, если заемщик решил, что полис добровольного страхования ему нужен.

Обязательным является только страхование недвижимости. Страхование остальных рисков остается на выбор заемщика. Банк не в праве отказать в выдаче кредита, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье. Однако поднять процент по кредиту может.

Заемщику необходимо рассчитать что выгоднее — застраховать жизнь и получить пониженную процентную ставку, или не платить за страховку и выплачивать ипотеку по более высокой ставке.

Важно:

Отказываться от страховки здоровья и жизни стоит только в том случае, когда кредитор не поднимает процент при ее отсутствии. В остальных случаях выгоднее застраховаться и получить более низкую ставку по кредиту.

Можно составить индивидуальную программу страхования, опираясь на собственные предпочтения. Заемщик может не страховать риски, которые маловероятны и не актуальны в его случае, и сэкономить на страховке.

Кредитные менеджеры банков прикладывают все усилия, чтобы заемщик застраховал ипотеку в страховой компании банка. Услуги навязываются агрессивно, вплоть до угроз в отказе выдачи ипотеки. При этом иногда клиенты не догадываются, что можно найти более выгодное предложение.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Речь идет о программах коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Клиенту предлагают просто подписать соглашение и присоединиться к программе. Стоимость страхования выходит выше в 2-3 раза. Поэтому советуем выяснять условия других страховщиков и не соглашаться на страховку в банке. Выше в таблице мы уже приводили условия известных страховых компаний.

Если ипотеку берет семья, то основным заемщиком стоит сделать женщину. Страховой тариф для женщин рассчитывается по меньшей ставке, чем для мужчин. Иногда разница составляет до 2 раз.

Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

Страховые компании регулярно проводят специальные акции для привлечения новых клиентов. Если отслеживать предложения на сайтах страховщиков, можно найти выгодные предложения и сэкономить от 5 до 25%.

Титул страхуют только при покупке вторичной недвижимости. Претендовать на квартиру в новостройке кроме покупателя никто не может. Поэтому включать в программу титульное страхование не требуется.

Если на руках имеется страховой полис ОСАГО или КАСКО, можно обратиться за услугами в эту компанию. При обращении за ипотечной страховкой используйте этот аргумент — во многих компаниях присутствует практика предоставления скидок постоянным клиентам.

Полностью отказаться от страховых услуг не получится. Как минимум один договор заключить придется – имущественное страхование является обязательным. Кредитор может настоять на титульном страховании если увидит для этого основания. Полис страхования жизни и здоровья заемщик может оформлять или не оформлять добровольно.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если клиента вынудили приобрести такой полис, от него можно отказаться в период охлаждения в течение 14 дней с даты заключения договора. Премию вернут, за исключением дней, которые прошли с начала действия соглашения до момента расторжения договора.

Дешевле всего застраховать жизнь и имущество в компании РЕСО. Страховая тарифная ставка компании составляет:

  • 0,15-0,2 % для конструктива;
  • 0,1-0,35% при страховании от несчастных случаев;
  • 0,15-0,23% для титульного страхования.

Титульное страхование почти не востребовано. Некоторые эксперты считают, что оно уже уходит в прошлое. Поэтому, включать его в страховой пакет клиенты не торопятся. Финансовая защита права собственности оформляется только по требованию банка, когда сделку купли-продажи можно оформить в суде. Без этого вида, полис от РЕСО обойдется еще дешевле.

Сравнение тарифов на ипотечное страхование в 2019 году позволит заключить договор с хорошей зоной страхового покрытия и сэкономить на при покупке полиса.

Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

Средняя цена комплексного пакета страхования по ипотеке составляет 0,5-1% от получаемой суммы. Если приобретать защиту от разных рисков по отдельности, стоимость возрастет до 3%.

Лидирующую позицию на рынке страховых услуг занимает компания Росгосстрах. Организация заключает около 25% сделок по ипотечному страхованию. Среди партнеров компании большинство крупных финансовых организаций в РФ. На втором и третьем местах находится Сбербанк страхование и Ингосстрах. Однако наиболее выгодные предложения предоставляют фирмы, не попавшие в число лидеров. Выбирая организацию, стоит обращать внимание на следующие критерии:

  1. Финансовая устойчивость. Необходимо принять во внимание уставной капитал, активы, страховые резервы. Узнать информацию можно из открытых источников.
  2. Рейтинг организации. Необходимо ознакомиться со списками, составленными независимыми ресурсами. Дополнительно стоит учитывать оценки потребителей, оставленных на различных интернет-ресурсах.
  3. Стоимость программы. Если организация значительно снижает тарифы на ипотечное страхование, это может свидетельствовать о мошеннических действиях или бедственном положении. Компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов. Поэтому стоит внимательно оценивать этот параметр, чтобы понять, что привело к установке низкой цены на услугу.

Заключив договор со страховщиком, клиент может в течение 5 суток расторгнуть соглашение. Однако правило не действует на обязательные виды страхования. В их перечень входит защита ипотечного имущества от рисков утраты и повреждения. Даже если у заемщика возникнут сомнений после заключения сделки, он может отказаться от сотрудничества и найти более подходящий вариант.

Стоимость страховки можно снизить, если заранее внимательно подойти к покупке полиса. Эксперты рекомендуют:

  1. Оформлять ипотеку на жену. При этом муж должен выступать в качестве созаемщика. Так удастся рассчитывать на более выгодный тариф.
  2. Стоит обращать внимание на акционное предложение. Чтобы привлечь новых клиентов, страховщики периодически предлагают более лояльные программы. Размер экономии доходит до 25%.
  3. Необходимо приобретать помещение в новом доме. Лучше брать в ипотеку квартиру в новостройке. В результате заемщик сможет не оформлять титульный страховой полис. Дополнительно коэффициент будет значительно ниже.
  4. Лучше не оформлять страховку непосредственно в финансовой организации. В этой ситуации покупка полиса может обойтись в 2 раза дороже.
  5. Рекомендуется использовать только необходимые страховые продукты. Если действие не повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту, лучше приобретать только полис, защищающий имущество от повреждения и утраты.
  6. Рекомендуется использовать сезонные скидки или промокоды. Предоставление дополнительных бонусов осуществляется во время крупных праздников.
  7. Необходимо обращаться в компанию, с которой ранее осуществлялось сотрудничество. Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.
Предлагаем ознакомиться:  Продлить полис ипотечного страхования сбербанк

Получение полиса за 5 шагов

Сумма кредита

Банк не может заставить заемщика застраховать ипотеку в строго определенной фирме. У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных страховщиков, с которыми он работает. Клиент вправе сравнить цены, и выбрать наиболее выгодную фирму из этого списка.

В первую очередь нужно выбрать страховую компанию. Однако выбор следует делать из списка аккредитованных банком компаний. С одной стороны, это сужает выбор клиента. С другой, если страховая организация получила аккредитацию в банке, то можно быть уверенным в ее надежности.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Процедура аккредитации подразумевает тщательную проверку страховщика со стороны кредитной организации. Аккредитованной может стать только компания, которая имеет положительную репутацию и опыт на рынке, удовлетворительное финансовое состояние и платежеспособность.

По каким критериям выбирают страховщиков:

  1. Срок работы на рынке страхования.
  2. Размер тарифа.
  3. Рейтинг фирмы по версии независимых экспертов (Агентство «Эксперт РА»).
  4. Акции и специальные предложения.

Банк предоставляет клиенту список страховщиков, с которыми можно заключить договор. Заемщик проанализирует предложения по определенным направлениям их деятельности и выбирает ту организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия.

Если имущество страховать обязательно, то относительно страхования жизни и здоровья заемщик принимает решение самостоятельно. Поэтому следует обратить внимание на условия оформления сразу двух полисов.

Некоторые страховщики предлагают договоры комплексного страхования. В этом случае, заключая только один договор, клиент страхует сразу несколько рисков. Если застраховано не только имущество, но и жизнь, большинство кредиторов снижает процентную ставку по ипотеке на 1-2%.

Разные страховые компании могут требовать разный пакет документов в зависимости от ситуации клиента и вида страхования.

Минимальный пакет документов следующий:

  • российский паспорт заемщика;
  • заявление на заключение договора страхования;
  • договор купли-продажи жилья;
  • документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость.

Когда полный пакет документов собран, его необходимо передать на проверку в страховую компанию. В зависимости от результатов проверки будет принято решение о заключении страхового соглашения или об отказе в страховании. Также документы влияют на тариф, который будет применен к клиенту.

Если страховщик одобрил документы, клиент подписывает договор страхования, оплачивает стоимость полиса и получает его на руки. Прежде чем ставить свою подпись, рекомендуем внимательно прочитать договор, прояснить непонятные и спорные моменты.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

В этом документе прописаны условия, на которые страховщик будет опираться при наступлении страхового случая. Поэтому от клиента требуется полное понимание того, на что он соглашается. От этого зависит, при каких обстоятельствах страховка будет выплачена клиенту, а при каких нет. При необходимости, покажите договор юристу, который подробно разъяснит последствия все указанных в нем прав и обязанностей сторон.

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья. На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:

  • размер предоставляемого кредита;
  • стоимость жилья;
  • местоположение недвижимости;
  • список рисков, которые входят в договор страхования;
  • состояние помещения;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса.
Внимание

Досрочное погашение уменьшает размер страховки. Гражданин обязан иметь действующий полис в течение всего периода возврата долга. Если долг погашен, потребность в страховке исчезает. Если лицо купило полис на весь период кредитования, часть суммы можно вернуть.

К повышению страховых коэффициентов приведут:

  1. Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
  2. Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он обязан заплатить больше.
  3. Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
  4. Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
  5. Вес. Присутствие избыточных килограмм повысит страховые коэффициенты.
  6. Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
  7. Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
  8. Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
  9. Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
  10. История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки.

Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.

Сбербанк-страхование

Страховка жизни и здоровья при ипотеке необязательна, однако банки побуждают клиентов к использованию предложения. Если заемщик откажется от покупки полиса, риск отклонения заявки существенно возрастет. Дополнительно компания повысит процентную ставку на 1 — 4%. Все тарифы, в которых фигурирует небольшая переплата, подразумевают наличие защиты от всех рисков. Предложений по защите жизни и здоровья много. Чтобы сэкономить, можно воспользоваться предложениями от следующих организаций:

  1. ВТБ страхование. Услуга доступна для жителей всех регионов РФ. Стоимость услуги составляет 0,25% от стоимости помещения.
  2. Ресо-гарантия. Переплата составляет 0,182% от размер кредита.
  3. СОГАЗ. Стоимость страховки равна 0,21-0,23% от стоимости кредита в зависимости от выбранного банка.
  4. Liberty. Компания предлагает воспользоваться услугой, стоимость которой составляет 0,18-0,24% от цены кредита.
  5. Ингосстрах. Страховка составляет 0,185-0,25% от суммы кредита.

Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием. Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы. Чтобы сэкономить, можно начать сотрудничество с:

  1. АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
  2. ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.
  3. Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
  4. СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.
  5. Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.

Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

Выбирая подходящее предложение, лучше проанализировать сразу несколько компаний. Это позволит найти наиболее выгодный тариф. Рекомендуется уделить внимание предложениям от следующих организаций:

  1. Согаз. Стоимость защиты имущества составляет 0,1% от суммы кредита, защита жизни и здоровья — 0,17%, титульное страхование — 0,08%.
  2. РЕСО. Организация регулярно проводит акции со скидками. Если периодически просматривать предложения компании, можно найти тарифы, цены по которым будут ниже на 40%. Стандартная стоимость полиса составит: защита имущества от утраты или повреждения — 0,1%, страхование жизни и здоровья — 0,26%, титульное страхование — 0,25%.
  3. Ингосстрах. Компания также часто предоставляет клиентам скидки. Заемщик может приобрести комплексный полис или воспользоваться каждым пакетам услуг по отдельности. Цена на предложение начинается от 0,14%.
  4. АльфаСтрахование. В компании действует целый перечень различных программ. Компания занимается только страхованием недвижимости. Стоимость полиса составляет 0,15%.
  5. Росгосстрах. Если приобретается защита от утраты или повреждения имущества, цена составит 0,17%. За страхование жизни и здоровья придётся заплатить 0,28%.

Сбербанк — флагман российского рынка ипотечного кредитования. В компании действуют лояльные тарифы — в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых. Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки. Выгоднее всего обращаться в следующие организации:

  1. Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.
  2. Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.
  3. ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
  4. Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.

Страховая сумма напрямую зависит от суммы долга перед банком. Страховка обеспечивает исполнение обязательств заемщика в экстренных ситуациях, предусмотренных договором. Тарифы на страхование исчисляются в процентах от суммы кредита.

Часто клиенты Сбера не ищут, где дешевле оформить страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке, а предпочитают купить полис страхования залоговой недвижимости в дочерней страховой компании.

Предлагаем ознакомиться:  Переоформление полиса ОСАГО при смене собственника

Тарифы страховщика едины для для всех. Они варьируются в диапазоне 0,15-1,5% от ссудной задолженности. Комплексного пакета у страховщика нет. Конструктив и личное страхование придется оформлять отдельными полисами. Но это компенсируется комфортными условиями заключения договора. Купить полис страхования недвижимости можно не выходя из дома на сайте банка, с помощью сервиса ДомКлик, на сайте страховщика. Электронную копию клиент получит мгновенно после оплаты. Бумажный договор придет почтой России в течение 3 недель.

Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

Ингосстрах и АльфаСтрахование предлагают клиентам самое дешевое комплексное страхование ипотеки. Тарифы на него начинаются от 0,1%. клиентам Сбербанка компании предоставляют скидки до 30% (АльфаСтрахование).

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка 2020

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица условий страхования ипотеки

Как уже говорилось ранее, стоимость страховки определяется индивидуально. Однако во всех компаниях действуют базовые тарифы, влияющие на итоговую стоимость. Показатели необходимо оценивать в совокупности. Это поможет оценить выгодность услуги.

Название организации Страхование имущества Страхование жизни и здоровья
Сбербанк страхование Ежегодно необходимо совершать взносы по ставке 0,25%. Если ипотека оформлена на 1 млн руб, в первый год необходимо заплатить 2500 руб. 1% от объема долга
ВТБ страхование Действует единый договор на все виды страхования. Стоимость услуги составляет 1% в год от оставшегося объема основного долга. Если гражданин оплатит полис на срок свыше 1 года, можно получить скидку. Комплексный договор
ВКС Страховой дом Около 0,5% Стоимость составляет 0,53% при условии, что ипотека получена на сумму, не превышающую 4 млн руб. В иной ситуации потребуется предоставить медицинскую декларацию.
Ресо Средняя ставка составляет 0,18% в год. 1% от размера кредита
Альянс Росно Стоимость страховки составит 0,16%. 0,87%
Росгосстрах Стоимость полиса зависит от банка. Если ипотека получена в Сбербанке, цена составит 0,2%. Для ВТБ и иных организаций показатель установлен на уровне 0,17%. В компании действуют персональные скидки. 0,28-0,6%
Ингосстрах В среднем ставка составляет 0,6-1% от размера займа. Около 1%
АльфаСтрахование Ежегодно предстоит платить 0,18% от стоимости ипотечного кредита. Пролонгация соглашения осуществляется ежегодно. 0,5%
Согаз Цены начинаются от 0,1%. Возврат страховки возможен лишь после полной выплаты долга и процентов. Если соглашение было прекращено по другим причинам, денежные средства не предоставляются. 0,18%.

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Банк Имущество (конструктив) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.  А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Нюансы

Если возник страховой случай, необходимо незамедлительно обратиться в компетентные органы, занимающиеся этим вопросом. Затем предстоит уведомить страховщика. Всю информацию предстоит предоставить в письменном виде. Заявку потребуется дополнить документацией из органов, зарегистрировавших происшествие.

До визита страховщика нельзя проводить никаких изменений в состоянии объекта. Специалист организации прибудет на место, проведет осмотр, зафиксирует нанесённый ущерб. После этого ситуацию рассмотрят и вынесут итоговое решение. Если оно положительное, компания перечисляет выплату. В иной ситуации решение можно оспорить. Для этого потребуется оформить жалобу и направить её в адрес страховой компании или обратиться в суд.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector