Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страховая выплата по дду

От чего защищает страховка застройщиков?

Застройщики обязаны страховать свою ответственность от 2 рисков:

  • обращение взыскания на предмет залога (возводимый дом, земельный участок или права аренды / субаренды на него) в порядке ст.14 214-ФЗ (страховой случай подтверждается решением суда);
  • признание застройщика банкротом и открытие конкурсного производства (страховой случай подтверждается решением арбитражного суда).

Некоторые дольщики считают, что получить выплату от страховой компании можно во всех случаях просрочки передачи квартиры. Это не так. Страховая выплата полагается только в двух указанных случаях. При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя.

Правовая основа страхования ДДУ

Компенсационный фонд долевого строительства создан на основе изменений в федеральный закон ФЗ-214, предполагающих дополнительную защиту прав и интересов участников долевого строительства (ст. 23.2 закона ФЗ-214).

Управляет компенсационным фондом некоммерческая организация (управляющая компания) «Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства», учредителем которой выступил Минстрой России по поручению Правительства Российской Федерации (подробнее на сайте Правительства РФ – здесь).

Страховая выплата по дду

Основные задачи этой управляющей компании, в части управления компенсационным фондом долевого строительства, таковы:

  1. контроль за поступлением взносов от застройщиков,
  2. выплата денежного возмещения дольщикам по договорам ДДУ, в случае банкротства застройщика,
  3. осуществление полномочий конкурсного управляющего в деле о банкротстве застройщика.

Как именно будут производиться выплаты возмещений из фонда (место, время, форма, порядок приёма заявлений и т.п.), если Застройщик в судебном порядке признан банкротом, можно прочитать в Постановлении Правительства РФ – здесь.

Обязанность Застройщика перечислять взнос в компенсационный фонд возникает только в том случае, когда первый Договор долевого участия (ДДУ) при строительстве нового дома зарегистрирован после 20 октября 2017 года (см. п.5, ст.25, ФЗ-218).

Речь идет именно о первом договоре по строительному проекту. То есть законодатели позволили не платить отчисления в фонд тем Застройщикам, которые на момент 20 октября 2017 уже имели зарегистрированные продажи квартир по ДДУ по какому-либо проекту. Тогда для остальных ДДУ этого строительного проекта должна применяться прежняя норма защиты прав дольщиков – страхование гражданской ответственности Застройщика (см. ссылку на заметку об этом – выше).

Если раньше часть договоров ДДУ уже была застрахована по правилам страхования гражданской ответственности Застройщика, то отчисления в фонд не требуются. Считается, что интересы дольщика в этом случае уже защищены страховым полисом.

Если Застройщик применяет при расчетах с дольщиками по ДДУ специальный счет эскроу (подробнее – по ссылке), то отчисления в компенсационный фонд тоже не требуются. Эскроу-счет защищает дольщика даже лучше, чем фонд. Тем более, что с 1 июля 2019 года все Застройщики по своим новым проектам обязаны перейти на расчеты через эти счета эскроу, и фонд защиты прав дольщиков со временем потеряет свою актуальность.

Компенсационный фонд долевого строительства

Закон предписывает, что с октября 2017 года, при регистрации каждого нового Договора долевого участия, Росреестр должен направлять в фонд запрос об уплате или неуплате обязательных отчислений по этому договору. Таким образом, Застройщиков стимулируют платить взносы в компенсационный фонд вовремя, а дольщикам обеспечивается реальная финансовая защита их прав.

Но есть один нюанс. Денежная компенсация дольщикам будет рассчитываться не от оплаченной ими суммы по ДДУ, а исходя из среднерыночной стоимости квартиры, определяемой по данным Росстата для каждого региона отдельно. То есть в случае банкротства Застройщика, размер компенсации дольщику будет равен средней цене за кв. м. в регионе, умноженной на количество приобретенных метров.

Предлагаем ознакомиться:  Как делать корректировку расчета по страховым взносам

При этом компенсировать дольщикам их вложения (затраты) будут только в объеме 120 кв. м. купленного жилья (максимум). Исключение сделают для многодетных семей. «Лишние» метры уже не будут защищены этим фондом, поэтому Покупателям очень больших квартир (или нескольких квартир сразу) стоит хорошенько подумать о риске своих вложений.

Ну и конечно, компенсационный фонд будет защищать только тех дольщиков, которые приобрели квартиры в строящемся доме по Договорам долевого участия (ДДУ). Все другие схемы покупки квартир (например, по Предварительным договорам) под действие его защиты не подпадают.

Решать на что пойдут средства государственного компенсационного фонда – на достройку дома или на выплату компенсаций – будут сами дольщики на общем собрании. Общее собрание организует конкурсный управляющий при банкротстве Застройщика. Принятое на собрании решение направляется в фонд, и тот уже реализует это решение в соответствии со своими полномочиями.

Очевидно, что в большинстве случаев достройка дома будет выгоднее, чем волокита с возмещением потерь и попытка купить другую квартиру в другой новостройке. Выбор в пользу возврата денег может быть оправдан, например, когда стройка замерла на этапе котлована.

С 1 июля 2018 года, после очередных поправок в закон ФЗ-214, фонд защиты прав дольщиков получил возможность финансировать достройку даже тех домов (остановленных проектов), по которым отчисления в фонд не производились. Кроме того, фонд также должен решать вопросы финансирования строительства инженерной, транспортной и социальной инфраструктуры, предусмотренной проектом строительства жилых комплексов.

Как публично-правовая компания под контролем Российской Федерации, компенсационный фонд зарегистрирован только 20 октября 2017 года. Фактически, он начал активно действовать именно с этой даты (подтверждение – здесь).

Официальный сайт Фонда защиты прав граждан – участников долевого строительства – здесь.

Телефон контактного центра Фонда: 8 (800) 7007-214

Страховая выплата по ддуПокупка квартиры всегда несет в себе определенные РИСКИ.

Профессиональную юридическую поддержку по сделкам с недвижимостью можно получить — ЗДЕСЬ.

Порядок организации сделки купли-продажи квартиры смотри на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Ситуация на строительном рынке в стране с участием долевого строительства складывается неоднозначно. Армии пострадавших дольщиков в различных регионах страны – явление довольно распространенное.

Страховая выплата по дду

Чтобы защитить интересы граждан, государство выступило с инициативой по упорядочению взаимоотношений между подрядчиком и заказчиком при долевом строительстве. Был принят закон №-214, который определил последовательность действий застройщика в части страхования договора ДДУ.

Закон возложил на застройщика обязательство по страхованию своей ответственности перед гражданами, заключившими договор на строительство.

Оформить страховой документ предлагается в следующем порядке:

  1. В страховой компании. Важно правильно выбрать страховщика, соответствующего определенным требованиям. Главными критериями отбора является финансовая составляющая компании, активы не менее 1 млрд. руб., наличие лицензии и опыта работы на рынке услуг не менее 5 лет.
  2. В форме гарантии банка.
  3. Страхование через общество взаимного страхования.

В связи с этим в 2017 году принят ФЗ-218 о защите прав граждан. С этого момента обязательство по заключению данных договоров для застройщика стало его правом. Новый правовой акт закрепил обязанность перечислять взносы в Государственный Фонд защиты дольщиков.

Кто может страховать застройщиков?

Требования к страховым компаниям, которые могут страховать ответственность застройщиков, установлены в пп.2 п.1 ст.15.2 214-ФЗ. Список страховых компаний, которые отвечают этим требованиям, размещается на сайте Центрального Банка. Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти тут.

Размер страхования, риски

Порядок страхования договора ДДУ дает строительной компании возможность выбора. Можно заключить договор на весь объект сразу, а можно застраховать каждую квартиру отдельно. Чаще всего строители используют второй вариант, он более удобный.

Стоимость на услуги определяется в зависимости от выбора страховщика:

  1. При оформлении страховки ДДУ через специализированную компанию стоимость услуги по основному тарифу составляет 1% от общей стоимости объекта недвижимости. Но у страховщика есть право на гибкий расчет суммы с помощью специального коэффициента. Рассчитывать на получение скидки может застройщик с положительным имиджем и хорошей репутацией, не имеющий судебной истории. Важным дополнением для снижения цены будет выбранное для строительства место: чем ближе к центру, тем больше гарантии, что жилье будет пользоваться спросом.
  2. Сумма, определенная для зачисления в госфонд, составляет 1,2% от суммы каждого договора на долевое строительство. Перечислить эту сумму необходимо до начала регистрации договора на ДУ.
Предлагаем ознакомиться:  Ип не с начала года страховые взносы

Страховка ДДУ – главный документ, который защищает гражданина от потери финансовых средств. Обстоятельства, при которых дольщик попадает под определение «страховой случай» следующие:

  • застройщик нарушает сроки, предусмотренные в договоре ДДУ;
  • случай продажи квартиры два раза;
  • повышение цены квадратного метра жилплощади;
  • уничтожение всего объекта;
  • остановка строительства по причине замораживания строительства.

Страховая выплата по дду

Не относятся к страховым рискам:

  • деятельность, которая ведется без лицензии;
  • не оформлено право собственности на землю;
  • нарушены условия ДДУ одной из сторон;
  • прекращены работы по предписанию надзорных органов.

Проверить данные относительно надежности каждого застройщика можно на специальном сайте.

Как долго действует страховка? Сохранится ли она, если я не подпишу соглашение о переносе сроков?

Аналогичные положения включают в свои правила страхования и страховые компании (см. например: пункты 3.3.2 и 8.5 правил страхования ВСК). То есть даже при отсутствии подписанного доп.соглашения на перенос сроков ваша страховка будет действовать еще в течение 2 лет. Если за эти 2 года застройщика признают банкротом, или будет обращено взыскание на предмет залога, вы сможете претендовать на страховую выплату.

Выплаты при страховом случае

Период действия страхования договора ДДУ не может быть меньше, чем срок получения дольщиком квартиры. Ситуации, на которые распространяется страховой случай, следующие:

  • если арбитражный суд вынес решение о банкротстве строительной организации;
  • если объект строительства взыскан в залог и имеется решение суда.

В случае банкротства застройщика для получения выплаты необходимо подать заявление в арбитражный суд.

Paritet.guru

Основная цель страхования договора ДДУ — обеспечить защиту участника строительства от финансовых потерь, повысить ответственность застройщика, степень доверия к нему. Страховая система призвана сделать привлекательной эту сферу деятельности и увеличить темпы строительства жилья.

Прежде всего необходимо убедиться,выполнил ли застройщик свои обязательства, ознакомив дольщика с условиями страхования.

К сожалению, в большинстве случаев застройщики ограничиваются выдачей полисов, не предоставляя копии Правил страхования и Договора страхования между страховщиком (страховой компанией) и страхователем (застройщиком).

Если ваш застройщик жив и здоров, и вы читаете эту статью, скажем так, для общего развития, запросите у него копии договора и правил.

Если ваш застройщик признан банкротом, то получить копии этих документом можно в страховой компании,направив ей письменный запрос. 

Страховая выплата по дду

При этом важно получить Правила страхования, действовавшие на момент заключения Договора страхования. Если Правила менялись, то в Договоре должна быть предусмотрена возможность изменений.

Любые запросы мы советуем направлять заказным почтовым отправлением с описью вложения. Для ускорения процесса можно продублировать запрос, обратившись в офис страховой компании, либо направив его в электронном виде через форму для
обращений на сайте.

Кроме того запросите Правила в Центральном Банке РФ посредством формы электронного обращения «Задать вопрос» в Интернет-приемной
ЦБ РФ, выбрав в меню «Страховые организации».

Это необходимо для того, чтобы сравнить текст Правил страховой компании с условиями лицензирования страховой деятельности. Практика показывает, что недобросовестные страховщики вносят в Правила заведомо невыполнимые условия, противоречащие
законодательству, даже,несмотря на строгий контроль их деятельности со стороны Центрального Банка.

Этот шаг следовало бы назвать первым, если бы не необходимость восстановления недостающих документов,описанная выше.

Пункт 1 ст. 961 Гражданского кодекса РФ обязывает выгодоприобретателя (дольщика) уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, в частности о принятом решении о признании застройщика банкротом, если дольщик претендует
на получение страховой выплаты.

Предлагаем ознакомиться:  Cтрахование квартиры и имущества в Сбербанке от пожара и затопления

Вопрос, когда и каким образом,дольщик должен направить уведомление о наступлении страхового случая, в каждом конкретном деле решается, исходя из Правил страхования. Если срок уведомления не оговорен в  Правилах, Договоре или полисе,
то лучше уведомить страховщика о наступлении страхового случая без промедления, т.е. сразу же после того, как дольщик-выгодоприобретатель узнал о нем.

Если в Правилах, Договоре или полисе отсутствует порядок извещения, то дольщик может составить уведомление в свободной форме.

Советуем в уведомлении обязательно указать наименование и реквизиты застройщика, ФИО и адрес дольщика, номер дела, по которому судом вынесено решение о банкротстве, дату вынесения решения, номер Договора страхования.

К заявлению в страховую компанию желательно приложить копии ДДУ, страхового полиса, паспорта выгодоприобретателя и решения суда о банкротстве.

Уведомление о страховом случае можно отправить заказным письмом с описью вложения,  продублировав его предъявлением в офисе страховой компании (с отметкой в получении на вашем экземпляре).

Данный образец можно использовать в тех случаях, когда порядок уведомления не обозначен в Договоре и Правилах страхования.

_____________(Название страховой компании)

Адрес: _________________________________

_______________(ФИО выгодоприобретателя)

Адрес: _________________________________

Паспорт: _______________________________

Телефон: _______________________________

E-mail__________________________________

Уведомление

о наступлении страхового случая

по Договору страхования гражданской ответственности застройщика

№______________________ от _____________________.

Я, ____________(ФИО),  являюсь выгодоприобретателем  по Договору страхования гражданской ответственности застройщика №__________ от __________(Дата), заключенному между ___________________ (Название, Адрес, ИНН Застройщика).
  Полис __________  (Номер, Дата).

Настоящим уведомляю, что ___________________(Название застройщика) признано несостоятельным(банкротом) решением от ______(Дата) ________________(Название арбитражногосуда) по делу __________(Номер дела). 

Приложения (в копиях):

  1. решение _____________ (Название арбитражного суда) от _______________(Дата)  по делу № ____________;
  2. договор участия в долевом строительстве №_____ от ______(Дата);
  3. полис страхования № ____________ от __________(Дата).

_____________ (ФИО выгодоприобретателя)

________________________________ (Дата)

В дальнейшем будут описаны порядок направления заявления на выплату страхового возмещения и действия дольщика в случае получения  отказа страховой компании в выплате.

Я покупаю квартиру по переуступке. Будет ли на меня распространяться страховка?

Да, конечно. В п.6 ст.15.2 214-ФЗ прямо сказано о возможности замены выгодоприобретателя в случае уступки прав требования по ДДУ. В правилах страхования ответственности застройщиков обычно прописан срок, в течение которого нужно уведомлять страховую компанию об уступке прав требования по ДДУ. На основании этого уведомления и подтверждающих документов (договора уступки) страховая компания произведет замену выгодоприобретателя с первоначального дольщика на вас.

Что делать, если застройщик заставляет меня платить за страховку?

Платить за страхование своей ответственности обязан сам застройщик. Об этом прямо сказано в п.2 ст.15.2 ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Причем оформить страховой полис застройщик должен еще до регистрации ДДУ с первым дольщиком. От своих читателей мы знаем, что иногда застройщики вынуждают дольщиков самостоятельно оплачивать полисы или их продление. Конечно же, это незаконно.

Для возврата денег за оплаченный полис сначала нужно написать застройщику претензию в произвольной форме, а при отсутствии положительного ответа можно обратиться в суд. Заявить требования о возврате денег за страховку можно, например, в одном иске с неустойкой за просрочку передачи квартиры. К суду нужно обязательно запасаться письменными доказательствами, которые подтверждают факт оплаты страховых полисов или передачи застройщику денег за полисы.

Что будет, если у страховой компании отзовут лицензию?

При отзыве лицензии у страховой компании застройщик обязан оформить новый договор страхования с какой-то другой компанией, участвовать в обществе взаимного страхования либо заключить с банком договор поручительства. На это у застройщика есть 15 дней.

Куда жаловаться на застройщикаЧто делать, если застройщик просрочил сдачу домаЧаВо: неустойка по 214-ФЗ за нарушение срока передачи квартиры по ДДУЧто делать, если застройщик построил квартиру с недостаткамиЧто делать, когда площадь квартиры отличается от проектнойЗастройщика признали банкротом: как получить квартиру или деньги

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector