Страховая компания корпоративным клиентам

Что это такое

Система корпоративного страхования (КС) ‒ комплекс мер, направленный на страхование экономической деятельности предприятия и социальную защиту всех его работников.

КС пользуется стойким спросом даже в условиях финансовой неопределенности. Это объясняется надежностью и удобством использования инструментов КС как средства одновременной защиты большой группы заинтересованных лиц. Огромное преимущество КС — предоставление налоговых льгот по выплатам НДС, НДФЛ и налога на прибыль.

Рынок корпоративного страхования России: перспективы развития

Стабильность деятельности хозяйствующих субъектов во многом обусловлена продуктивностью страховой защиты, способствующей компенсации реального ущерба в результате разных видов деятельности, техногенных аварий, непредвиденных социальных обстоятельств.

Действующий рынок корпоративного страхования России – мощный положительный фактор влияния на экономику ввиду обеспечения непрерывности, финансовой стабильности производственного, хозяйственного функционирования предприятий.

Подобный рынок способствует развитию, увеличению инвестиционного потенциала РФ. Какие перспективы его развития?

Стратегия субъектов РФ – ускоренное развитие деятельности, предопределяя необходимость использования корпоративного страхования, однако перспективы страхового бизнеса как старая модель, ориентированная на повсеместное потребление традиционных страховых продуктов, ограниченны. Факт указывает на важность реформирования корпоративного страхового рынка.

Особенности корпоративного страхования персонала

Корпоративное страхование отличается комплексным подходом к оказанию услуг: заключается не один полис, а целая совокупность договоров между страховщиком и предприятием. Как следствие, КС представляет собой более эффективный инструмент защиты от рисков.

При этом действие заключенного полиса распространяется на весь персонал компании, включая членов их семей (по желанию).

Эта услуга выступает полноценной альтернативой индивидуальному пенсионному страхованию и даже государственным выплатам.

Страховая компания корпоративным клиентам

Действия корпоративных страховых полисов не ограничены рабочим временем и местом (как иногда ошибочно предполагают), работник и его семья находится под защитой постоянно, вплоть до окончания срока договора.

Еще одна особенность КС ‒ экономия издержек предприятия. При заключении договора с крупной организацией страховая компания предоставляет значительные скидки, причем без убытка для себя (потратив минимум времени на подписание контракта с большим числом застрахованных лиц).

При таких льготных условиях, КС взаимовыгодно для обеих сторон. Работники предприятия получают возможность сэкономить на выплатах по обязательному или добровольному медицинскому страхованию, так как скида страховщика распространяется на них в первую очередь.

При их несоблюдении страховая компания рискует потерять весь контракт и лишится взносов от большой группы застрахованных лиц в один момент. Конкуренция в сфере социального страхования достаточно жесткая и при таких условиях страховщики рассматривают любые возникшие вопросы в кратчайшие сроки.

Для получения компенсационных выплат при несчастном случае со страховыми компаниями взаимодействуют представители застрахованной организации, а не работники или члены их семей. Это несомненный плюс корпоративного страхования, отвечающий интересам всего коллектива.

Предлагаем ознакомиться:  Штрафы при нарушениях в отчетности по страховым взносам и персучету — СКБ Контур

https://www.youtube.com/watch?v=Y4goxsJl__I

Защита здоровья сотрудников (в том числе от потерь нетрудоспособности) и предотвращение последствий несчастных случаев считается приоритетной задачей корпоративного страхования.

В Российской Федерации растет популярность ДМС, особенно актуальна эта услуга для беременных и новорожденных. И вот здесь корпоративное страхование на высоте, сотрудники застрахованной организации имеют право на получение полиса для всех членов семьи по льготным скидкам.

Страховая компания корпоративным клиентам

Возрастает популярность корпоративного пенсионного страхования. Несомненная выгода предприятия ‒ налоговые субсидии, а работника ‒ разделенные с предприятием страховые взносы (к тому же равномерно распределенные, что практические незаметно для застрахованного лица).

На западе такие методы финансовой защиты семьи получили широкое распространение, в России же эта услуга только набирает обороты.

Корпоративное страхование жизни

Владельцы российских предприятий привлекают, удерживают квалифицированные кадры, добавляя в социальный пакет корпоративное страхование жизни.

Используя услугу корпоративного страхования жизни, вы одновременно решите комплекс социальных, экономических задач:

  • обеспечение социальной защищенности работников согласно мировым стандартам;
  • повышение лояльности коллектива к руководству, бизнесу;
  • проведение грамотной кадровой политики;
  • снижение суммарных расходов на премии сотрудникам.

Страхование жизней сотрудников позволит снизить загруженность кадровых служб. Многие страховые фирмы проводят встречи с персоналом фирм по разъяснению страховых вопросов.

Функции

 Минимизацию рисков  связанных с деятельностью организации, в том числе от потерь при повреждении или уничтожении активов.
 Мотивацию персонала  путем формирования социального пакета, обеспечения работника достойной компенсацией за вложенные усилия и удовлетворения его потребностей в защите и стабильности. Данная функция способствует формированию устоявшегося коллектива и повышает престиж организации. Это реально действующий инструмент привлечения и сохранения уникальных специалистов.
 Оптимизацию финансовых потоков корпорации  рост капитализации. Данная функция реализуется путем формирования наиболее эффективных схем выплаты страховых взносов и компенсаций, получения налоговых льгот. Денежные средства фирмы могут быть задействованы в портфеле страховщика, что способствует рациональному распределению ресурсов, также расширяются инвестиционные возможности.

КС актуально в условиях финансовой неопределенности, так как его функции направлены на защиту имущества фирмы и эффективное использование трудовых ресурсов.

Корпоративные программы страхования: виды

Для фирм корпоративные программы страхования – рентабельная услуга, позволяющая полноценно защитить активность производителей. Это форма обеспечения защиты народонаселения посредством оформления различных страховых полисов.

У каждой страховой организации свои индивидуально разработанные программы, поэтому при выборе учитывайте специфику отрасли вашей компании, потребности персонала. Также вы можете выбрать услугу из традиционных программ страхования:

  • добровольное медицинское;
  • пенсионное;
  • страхование жизни;
  • от несчастных случаев;
  • КС автопарка, страхование недвижимости либо материального имущества;
  • КАСКО.

Реже страховики предлагают:

  • перестрахование рисков организации;
  • отраслевые программы;
  • КС ответственности.

Востребовано страхование грузов, транспортных средств. На выбор программы влияет уровень риска деятельности фирмы. Показатель выше 20% делает корпоративное страхование необходимым.

Каждая страховая компания предлагает свой индивидуальный пакет услуг, выбор проводится в соответствии со спецификой отрасли предприятия и потребностями персонала.

Предлагаем ознакомиться:  Обязанности страхователя и страховщика по договору страхования

Но есть и стандартные программы, такие как:

  • Добровольное медицинское страхование всех сотрудников корпорации.
  • Страхование персонала от несчастных случаев.
  • Пенсионное (накопительное) КС.
  • КС автопарка: КАСКО или ОСАГО.
  • КС недвижимости, материального имущества (с предоставлением соответствующего полиса).

Реже предоставляются:

  • Перестрахование рисков предприятия.
  • КС ответственности.
  • Отраслевые программы.

Наиболее востребованными являются программы социальной защиты персонала, как мотиватор сотрудников и способ экономии на выплатах при временной потере трудоспособности.

Выбор программы корпоративного страхования зависит от степени риска деятельности предприятия, при превышении этого показателя свыше 20%  оно становится необходимым.

Корпоративное медицинское страхование

Корпоративное медицинское страхование популярно за счет внушительного ассортимента страховых программ и взаимосвязанных медицинских учреждений.

Большой выбор позволит учесть финансовые шансы, индивидуальные необходимости подчиненных.

Корпоративное медстрахование гарантирует налоговые субсидии: выплаты по контракту ДМС можно законно включать в расходы на работников, они не требуют взносы во внебюджетные фонды, выплату налога на выгоду физлиц.

В программах корпоративного медстрахования предусмотрено страхование семей персонала, ведь удовлетворенность сотрудников результатами ДМС влияет на продуктивность их работы.

Страхование корпоративных рисков – эффективная защита непредвиденных обстоятельств

Популярный вид деятельности, который встречает каждый человек – создание либо использование разнообразной технической продукции. Процесс ее создания отличен от процедуры потребления, однако обоим процессам характерны многочисленные риски.

Расширение бизнеса, новые капиталовложения, привлечение клиентов также сопряжено с рисками для организации. Риски можно разделить на:

  • рыночные;
  • операционные;
  • кредитные;
  • политические и другие.

В результате страхование корпоративных рисков – действенный способ получения денежной помощи на покрытие ущербов, обусловленных неконтролируемыми, случайными событиями.

Страховая компания корпоративным клиентам

Использовать услуги корпоративного страхования рисков вы сможете, если являетесь хозяйствующим субъектом.

В каких компаниях можно оформить услугу

Любая страховая компания, имеющая государственную лицензию установленного образца, имеет право предоставлять свои услуги корпоративным клиентам и юридическим лицам (организациям).

Все они прописаны в едином государственном реестре субъектов страхового дела. В рейтинге страховых компаний представлены 35 организаций, оказывающих услуги КС на высшем уровне.

Рейтинг страховщиков.

Но окончательный выбор зависит от специфики деятельности предприятия, далеко не все страховые компании имеют пакеты отраслевых программ (к примеру, покрытия морских рисков), или услуги страхования рисков на опасных промышленных объектах.

Для таких компаний выбор страховщиков ограничен, как и для организаций, работающих на международном уровне. Оптимальные пакеты программ отмечены у страховых компаний «Согаз» и «Ингосстрах», признанных лидеров корпоративного страхования.

Ингосстрах

Страховая компания корпоративным клиентам

ОАО «Ингосстрах» ‒лучшаястраховая компания РФ, была создана еще в 1947 (правопреемник государственной структуры СССР).

Компания известна премиальным сборами (от 60 млрд. рублей в год) и рекордными выплатами по своим обязательствам.

Сфера деятельности: любая организация федерального или регионального уровня, «Ингосстрах» имеет представительства на всей территории России.

Предлагаем ознакомиться:  Осаго это имущественное страхование или нет

«Ингосстрах» предоставляет пять пакетов программ корпоративного страхования персонала, включая страхование ответственности руководителей.

Пакет ДМС сотрудников вмещает все виды поликлинических услуг, включая стоматологию, и при желании заказчика предусмотрено добавление других услуг в индивидуальные полисы каждого работника.

Уникальность заключается в возможности софинансирования (распределения) страховых взносов между руководством организации и непосредственно работником.

Страховая компания корпоративным клиентам

Дополнительно в полис включено страхование от НС и инвалидности, предусмотрена выплата супружеской пенсии (в случае смерти застрахованного лица родственниками наследуются выплаты по полису).

«Ингосстрах» дает возможность финансовой защиты застрахованного лица с гарантированной выплатой начислений по окончании срока договора. Это отличный мотиватор для сотрудников, пример эффективности методов корпоративного страхования.

Страховая группа «Согаз» ‒ дочерняя компания «Газпром» основанная в 1993 год. По величине собираемых страховых взносов занимает неизменную 2 позицию, имеет иностранные филиалы в Германии и Сербии.

Услуги корпоративным клиентам осуществляются в отраслях атомной энергетики, разработке газовых и нефтяных месторождений, авиационной и космической промышленности, железнодорожных и морских перевозках.

КС «Согаз» включает страхование ответственности: транспортных перевозчиков, товаропроизводителей, должностных лиц и руководителей, опасных производственных объектов, саморегулирующих, экологических и других гражданских организаций.

В корпоративные пакеты для сотрудников, помимо общих программ для персонала, добавлена услуга страхования выезжающих за пределы ПМЖ.

Страховая компания корпоративным клиентам

По страхованию имущества «Согаз» занимает заслуженное первое место в РФ, что неудивительно: компания надежно покрывает строительно-монтажные риски, защищает собственность предприятий (включая месторождения, лизинг и залоговые займы).

Корпоративное перестрахование «Согаз» включает даже покрытие рисков от терроризма и экстремистской деятельности. Оказание страховых услуг корпоративным клиентам в России — относительно недавнее явление.

Так как, отношение к страхованию в России неоднозначное, индивидуальными услугами страховщиков население пользуется редко (от 3 до 5%). В этом случае, корпоративное страхование является гарантом защиты работников фирмы, в том числе от финансовых потерь.

Корпоративное пенсионное страхование – действенный мотивационный аргумент для сотрудников

Корпоративное пенсионное страхование – существенное дополнение к пенсионным административным институтам. С целью реинвестирования резервов НПФ создает пенсионные схемы, определяющие взаимоотношения между вкладчиком (организация), фондом (НПФ) и участником (работник).

Преимущества привлечения пенсионного страхования для работодателя:

  • социальная значимость;
  • привлечение, удержание, стимулирование персонала;
  • внутреннее долгосрочное инвестирование;
  • оптимизация налогового планирования;
  • создание положительного имиджа и другие.

Для вас будут действовать налоговые льготы для пенсионных взносов, ввиду чего корпоративная пенсия обойдется как увеличение зарплаты.

Договор корпоративного страхования: основные условия

Подписывая договор корпоративного страхования, страховщик обязуется выплатить страховку ввиду наступления страхового случая, а страхователь – выплачивать своевременно взносы.

Заключая корпоративный страховой договор, учитывайте:

  • динамику выплат по страховке;
  • срок страхования;
  • ставку инвестиционного дохода;
  • возможность индексации;
  • размер страховых платежей, страховой суммы.

Страховой полис корпоративного страхования — это имиджевая фишка, показатель статуса, обеспечения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector