Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страхованию не подлежат риски

Правовые основы

Законодатели в России в Гражданском Кодексе страхование предпринимательских рисков выделили в отдельную статью 929 как имущественный вид страхования.

И, тем не менее, судебными и юридическими экспертами правовая база такого страхования признается весьма скудной и не расширенной.

Это может быть готовая продукция от какого-то производства, торговля или доход от предоставления услуг. Такой вывод никаким образом не противоречит процедуре расчетов и определения страховой стоимости, которая, в свою очередь, производится согласно статье 947 в пункте 2 ГК РФ.

В случае если сумма оказывается больше, то договор признается ничтожным для данного случая, а часть уже излишне уплаченной страховки возврату не подлежит.

По вопросу может ли по договору страхования выступать выгодоприобретателем третье лицо, правовые работники руководствуются исключительно ст. 933 ГК РФ.

Касательно каких-то льгот по страхованиям из предпринимательских рисков глава 48 ГК РФ «Страхование» ничего не говорит, поэтому льготы в общем порядке не применяются.

Какие страховые риски бывают?

Страховыми рисками в случае защиты предпринимательской деятельности вообще принято считать отсутствие возможностей получать ожидаемые, прогнозируемые, планируемые доходы от того вида деятельности, который зарегистрирован в страховом полисе.

Такие риски могут появиться в результате того, что контрагенты нарушают свои обязательства или возникают какие-либо обстоятельства, условия или причины, не зависящие от самого предпринимателя.

В связи с этим следует обозначить те риски, которые не подлежат страхованию:

  • те расходы, которые были затрачены на покупку сырья для производства готовой продукции или товары, которые при благоприятном исходе ситуации, связанной со случившимся страховым инцидентом, могут принести дополнительный, а не основной доход;
  • пошлины с экспорта, налоги с оборота, а также акцизы;
  • почтовые сборы, оплата грузоперевозок и фрахта;
  • страховые премии, которые напрямую зависят от объемов покрытия;
  • лицензионный сбор, вознаграждение за открытия, проценты, которые также зависят от объемов;
  • оценочные стоимости оборудования при списании;
  • та прибыль или ее издержки, никаким образом не связанные с производственной, коммерческой или торговой деятельностью частного предпринимателя, застрахованного лица (такими статьями, не подлежащими страхованию, могут быть, к примеру, сделки с капиталом или сделки с недвижимостью);
  • любые другие расходы, которые продолжаются в период приостановки предпринимательской деятельности.
Предлагаем ознакомиться:  Условия назначения страховой пенсии по инвалидности: кто имеет право, расчет

Страховая компания вправе самостоятельно избирать страховые риски, которые могут быть включены в конкретную страховую программу. Чаще, страхование от определенного вида страхового риска производится только после детального изучения целесообразности такого вида страхования. По состоянию на 2018 год российские страховые компании предлагают своим клиентам страхование от страховых рисков, представленных в таблице ниже.

Что можно застраховать?

Страхователь может застраховать имущество лишь в том случае, если у него есть интерес в его сохранении (статья 930 ГК РФ). На практике это означает, что застраховать можно лишь то имущество, которое принадлежит страхователю, или которое находится во владении страхователя (передано ему на хранение или на правах аренды). В качестве страхователя может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Застраховать можно практически любое имущество, в том числе и:

  • Здания (дома, квартиры, гаражи, сарайные постройки и т.д.);
  • Сельскохозяйственных и домашних животных;
  • Растения;
  • Объекты, представляющие художественную ценность (картины, скульптуры и т.д.);
  • Драгоценные камни и украшения;
  • Предметы домашнего обихода;
  • Строительные материалы;
  • Транспортные средства;
  • Сельскохозяйственную или специальную технику;
  • Фонды и оборотные средства юридических лиц.

В то же время, страхованию не подлежат дороги и тротуары, наличные деньги, документы, ирригационные сооружения, плотины и дамбы, нематериальные активы, больные животные. Также в страховании имущества наверняка будет отказано, если имеется решение о ликвидации данного имущества (снос здания), имущество находится в зоне повышенной опасности возникновения стихийных бедствий, имущество сильно изношено и требует капитального ремонта.

Что является объектом

Большинство юридических и страховых экспертов полагают, что деятельность любого предпринимателя зачастую сопряжена со своими рисками, потерями даже ошибками.

И весь успех бизнеса всегда напрямую зависит от верных подсчетов при составлении бизнес-плана на начальном этапе создания дела.

Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать трудовой стаж по трудовой книжке

Однако невозможно спрогнозировать все сценарии в жизни. Существуют непредвиденные ситуации, неожиданные поведенческие факторы партнеров, неверные управленческие решения и ряд других моментов, которые так или иначе могут начать формировать предпринимательскую деятельность в деструктивном (разрушительном) русле.

Если рассматривать такого типа страхование более детально, то можно выделить самые главные страховые случаи, которые и будут являться, по сути, объектом страхования – это убытки, которые понес страхователь и которые берется возместить страховщик.

Так, к примеру, если речь идет о коммерческом страховании предпринимательских рисков, тогда объектом договора могут быть следующие страховые случаи, влекущие за собой убытки:

  • сбои в производственном процессе из-за воздействия на него внешних факторов (лесные пожары, град, молнии, наводнения, снегопады и другие стихийные действия);
  • сбои в производстве из-за поломки техники и специального оборудования, приносящего доход;
  • сбои в производственном процессе из-за недопоставок необходимого количества товара, сырья и других неисполнений договоров с контрагентами;
  • изменения экономической и рыночной ситуации в стране и мире в целом – резкое падение курсов валют, внезапное снижение спроса на услуги или продукцию и ухудшение покупательской способности.

При этом субъекты страхования – это страхователь (предприниматель, могущий потерпеть убытки) и страховщик (страховая компания, берущая на себя обязательства по возмещению убытков, согласно договору страхования). В лице страхователя может выступать не только физическое, но также и юридическое лицо.

Страховщик – это юридически зарегистрированная организация, действующая на законодательном уровне и в соответствии с Правилами страхования.

Какие имеет особенности

Предприниматель и страховая компания заключают между собой двухсторонний договор, в котором не может быть третьей стороны в качестве выгодоприобретателя.

Страховщик же обязан иметь страховую лицензию, которая бы, со своей стороны, дает ему права страховать своих клиентов и юридическую силу всех необходимых письменных соглашений и полисов.

В процессе оформления договора по предпринимательским рискам все формулировки и текстовки документа следуют типовой раскладке.

Другими словами, соглашение в обязательном порядке должно содержать следующие пункты:

  • объект договора;
  • перечень рисков или возможных страховых случаев по тому или иному виду предпринимательства;
  • величины страховой премии в тех или иных страховых случаях;
  • условия и величины выплат страхового возмещения;
  • правила выполнения сторонами договорных отношений;
  • различные дополнения и спорные разрешения.
Предлагаем ознакомиться:  Особенности страхования вкладов в 2019 году и какая сумма застрахована государством

Главной особенностью соглашений по предпринимательским рискам является тот факт, что такие сделки заключаются только в пользу застрахованного лица (ст.933 ГК РФ), то есть – сам предприниматель и никто больше.

Для того, чтобы максимально сохранить свой бизнес, недостаточно просто хорошо просчитать бизнес-план или вложить щедрые инвестиции в дело, необходимо позаботиться еще и о страховании своей предпринимательской деятельности.

Ведь в жизни может возникнуть любой риск, существенно могущий потянуть денежные средства предпринимателя. Самые вдумчивые и осторожные деловые люди всегда обращают пристальное внимание на страхование своего бизнеса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector