Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страхование жизни и здоровья в лучших страховых компаниях

Как правильно выбрать компанию для накопительного страхования жизни

Накопительное страхование – отличный вариант для достижения своих целей. Важно правильно выбрать СК, чтобы процедура принесла пользу.

«PPF Страхование жизни» предлагает сразу шесть программ накопительного страхования жизни. Рассмотрим те, что можно использовать для долгосрочных накоплений.

Страхует практически от всех рисков, связанных с жизнью и здоровьем. Например: от смерти в результате несчастного случая на общественном транспорте, от телесных повреждений и от смертельно опасных заболеваний (рак, инфаркт, инсульт). Страховая защита действует во всех странах мира.

Застраховаться можно на срок от 10 до 25 лет на сумму от 400 тыс. до 1 млн. рублей. Вносить страховые взносы можно раз в год, раз в полгода или раз в квартал. Деньги на счету индексируются, а часть их инвестируется в надежные активы.

Формирует «детский» капитал к определенному сроку. Преимущества: страховая защита взрослого (от смерти, инвалидности и смертельных болезней) и ребенка (от травм) на весь период плюс дополнительный доход и индексация. Программа рассчитана на срок от 5 до 24 лет. Для внесения страхового взноса предусмотрен льготный период в 60 дней.

На срок от 5 до 30 лет объединяет долгосрочное накопление, инвестиционный доход и финансовую защиту. Хороший вариант для формирования «пенсионного» капитала или запланированных крупных покупок (квартира детям или загородный дом себе).

Срок действия от 5 до 30 лет рассчитан на молодых и энергичных, которые не хотят страховаться «от всего на свете». И планируют направлять на накопления большую часть денег. По условиям программы клиент страхуется только от смерти. Зато пакет «ОПТИМ» оформляется максимально быстро и без оценки здоровья.

Предлагаем ознакомиться:  Страховой полис. Что это такое?

СК «Сбербанк страхование жизни» предлагает четыре накопительных продукта.

Для долгосрочного накопления подойдет продукт «Сберегательное страхование». При заключении договора клиент выбирает одну из программ с учетом срока страхования, страховой суммы и ежемесячного взноса.

накопительное страхование жизни

Как работает программа? Если в период действия договора с клиентом происходит страховой случай (смерть, инвалидность), СК выплатит двойную сумму, накопленную к этому моменту. Если ничего плохого не случится, в конце срока клиент получит 100% сумму взносов.

Вносить взносы по «Сберегательному страхованию» нужно каждый месяц (в противном случае полис аннулируется). Базовый страховой тариф составляет от 6,66% до 20% за год.

Принцип работы накопительной страховки

Страховые компании по страхованию жизни предоставляют возможность использования накопительной системы. Она формирует финансовый резерв, который к определенной дате может дать защиту от непредвиденных случаев.

Финансовый инструмент носит долгосрочный характер. Управлять им можно, пока действует страховой договор. При этом можно изменять его, внося новые пункты в соответствии с имеющимися условиями.

Программа предлагается компаниями по страхованию жизни. Договор заключается на период от 5 до 30 лет. Гражданин должен осуществлять взносы в рамках страхового полиса. Накопленные компанией средства позволяют защитить жизнь гражданина. Если в данный период наступит смерть страхователя, то близкие могут рассчитывать на выплату крупной суммы.

Обычно граждане откладывают средства на конкретные цели. К ним относят свадьбу детей, оплату образования, создание собственного капитала. 

При сравнении страховых компаний, предоставляющих услуги НСЖ, стоит обратить внимание на общий принцип работы накопительной программы.

Альянс Жизнь

В СК «Альянс Жизнь» всего две программы накопительного страхования жизни: детская и взрослая.

Продукт «Подарок ребенку» (на 5-30 лет) обеспечивает страховую защиту родителя и формирует накопления для ребенка. Страховые взносы индексируются, возможен дополнительный доход. Открыть программу можно не только в рублях, но и в долларах США (защита от валютных рисков).

Программа «Стиль жизни» — вариация предыдущего продукта, но уже для взрослого. Объединяет в себе долгосрочную финансовую защиту для всей семьи, создание накоплений и допдоход. Кроме того, «Стиль жизни» гарантирует возврат банковского кредита, если клиент – заемщик.

Принцип работы накопительной страховки

При выборе накопительного страхования жизни нужно изучить рейтинг компаний, оформляющих такие полисы.

Наименование компании Условия страхования Особенности Преимущества Недостатки
ВТБ Страхование жизни · возраст от 18 до 55 (80) лет в зависимости от программы

 · выплата в течение 30 дней после установленного события

100% защита инвестиционного страхования · быстроразвивающаяся фирма

 · крупная по объему сборов

· финансово надежная

· высокое качество услуг

· меньшая выплата, чем предусматривается страховкой

· частые отказы в выплате

Ингосстрах-Жизнь · установление предельной суммы

 · восполнение недостатка фирмой и выплата средств гражданину или иному лицу

стабильно высокие финансовые показатели · увеличила обороты за год в 2 раза

 · пакеты услуг по обеспечению здоровья клиентов

· высокий уровень надежности

· представительства в 250 городах России

· длительное ожидание выплат

· низкая доходность по мнению клиентов

· нарушение пунктов договора

Метлайф два основных продукта – Жизнь Защита жизни (можно включать дополнительные опции) один из лидеров страхования в РФ · 30 филлиалов· 60% полисов – страхование жизни

· многочисленные премии

низкая доходность вложений
Альфастрахование-Жизнь · сохранение полного капитала или его части· может остаться только начальный вклад акцент на региональное представительство · опыт более 15 лет· высокий уровень финансовой надежности

· стабильный прогноз

· отсутствие желания расторгать договор

 · длительное ожидание денежных средств

Сбербанк Страхование жизни · удобная система онлайн-оформления · несколько вариантов страховок лидер сферы страхования · премии и награды в сфере страхования · максимально высокий показатель надежности · отсутствие возврата средств после расторжения договора· не налаженная схема работы
ВСК – Линия жизни · программы «Семья» и «Выплаты к сроку»· максимальный срок – 20 лет практичная система оформления страховки · основное направление – защита жизни · высокий показатель финансовой надежности

· начисление процентов в течение всего срока действия контракта

нет иных филиалов, кроме московского представительства
СОГАЗ-Жизнь · на сайте представлено подробное видео о страховании с предоставляемыми пакетами

· заявку можно подать онлайн · краткосрочные и долгосрочные программы

лучшее представление информации о страховании на сайте · 99% активов – страхование жизни· надежное финансовое положение

· стабильный прогноз

· нестабильная работа горячей линии · отсутствие возврата страховой премии при отказе от полиса
Райффайзен Лайф · стандарт и премиум страхование· выплаты для застрахованного лица и его семьи

· возможность создания капитала на будущее ребенка

лучшее общение с клиентами · регулярный прирост капитала

· высокая платежеспособность

· отличная работа с клиентами

навязывание страховых услуг

В рейтинг, помимо этих страховых компаний, входят еще множество других организаций. Они осуществляют процедуру оформления накопительного страхования.

СОГАЗ Жизнь

Линейка НСЖ «СОГАЗ Жизнь» включает сразу семь продуктов. Для тех, кто хочет объединить в одной программе страхование и инвестиции, подойдет программа «Индекс доверия».Часть страховых взносов инвестируется в активы с высоким потенциалом роста (портфель активов клиент может сформировать сам). СК «СОГАЗ Жизнь» гарантирует 100% возврат суммы по окончании срока действия полиса. Продукт «Индекс доверия» страхует от инвалидности I группы и смерти в результате несчастного случая или ДТП.

Договор составляется на три года с единовременным взносом от 50 000 рублей. Инвестиционный доход начисляется в долларах США.

МетЛайф

накопительное страхование жизни

В СК МетЛайф всего две программы накопительного страхования жизни. Лично я слышал хорошие отзывы о продукте под названием «Престиж »: страхование жизни и здоровья плюс формирование капитала к конкретной дате (пенсии, дате поступления в ВУЗ ребенка).

Программа рассчитана на 10, 15 или 20 лет. По окончании срока МетЛайф выплачивает гарантированную страховую сумму плюс инвестдоход при его наличии. В основной пакет входит дожитие, естественная смерть или смерть в результате несчастного случая, полная или частичная нетрудоспособность. Стоимость «Престиж » начинается с 60 рублей в день.

Райффайзен Лайф

В категории «Финансовая защита» СК Райффайзен Лайф предлагает четыре страховых продукта.

Для целей накопления больше других подходит программа «Райффайзен Оптимум». Включает финансовую защиту от несчастных случаев и создание долгосрочных накоплений.

Срок страховки начинается с пяти лет. Клиент может сам выбрать размер и периодичность взносов, а также вариант аннуитета. Договор страхования можно оформить в российских рублях, евро или долларах США. Тариф программы: от 2,2193% до 21,3255% от страховой суммы.

СК «Ингосстрах – Жизнь»

В «Ингосстрах-Жизнь» — шесть программ НСЖ. Наиболее интересными мне показались две.

Продукт «Аксиома» (от 5 до 35 лет) выдается по упрощенной процедуре и с минимальными ограничениями по здоровью и профессии клиента. Полис гарантирует выплату страховой суммы при дожитии плюс инвестиционный доход. Выплата может быть единовременной или в рассрочку. Другими словами, в момент выхода на пенсию накопления можно получить одной суммой или в виде ежемесячных начислений.

По выбору клиента страховку можно оформить в рублях, долларах США или евро.

накопительное страхование жизни

Продукт «Капитал» — это пожизненное страхование. С первого дня действия полиса жизнь клиента застрахована на сумму, большую чем общий размер взносов за весь срок договора. Период внесения взносов клиент выбирает сам (например, «до 75 лет» или «до пенсии»).

На страховые деньги начисляется инвестиционный доход (в рублях, долларах или евро). Дополнительно можно подключить программу «Накопление ». В любой момент клиент может закрыть полис и получить на руки выкупную сумму. В этом плане продукт «Капитал» напоминает «гибкий» банковский вклад с возможностью пополнения и частичного вывода средств.

Почему мне не нравится НСЖ

Современные программы НСЖ, предлагаемые отечественными компаниями кажутся мне совершенно бесполезными. Ну подумайте сами: вы замораживаете свои собственные деньги на очень долгий срок. А в конце в худшем случае получите сумму своих накоплений, а в лучшем — небольшой процент на нее. Почему небольшой?

Причем лучшие из них имеют лишь крохотный шанс слегка обогнать инфляцию. Добавьте к этому «легендарную» надежность российских компаний и вы поймете почему я против таких страховок. Отчего же тогда на западе страховые продукты unit-linked, по образу которых пытаются создать свои продукты наши компании, так популярны?

Если вы хоть раз интересовались жизнью за границей, то знаете, что в развитых странах очень высокие налоги. А инвестиции под видом страховки (а именно этим и являются страховые программы типа НСЖ) по закону не облагается налогом и, в той же Generalli, Hansard или Investor Trust вы свободно можете самостоятельно формировать инвестиционный портфель. Причем из таких инструментов, которые зачастую не доступны через обычного брокера.

Да, стоимость обслуживания в СК заметно дороже, чем просто работа с брокером, но многие готовы добровольно пойти на это только ради того, чтобы их заставляли регулярно

откладывать деньги

платить за страховку. Вот и весь секрет!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector