Страхование жизни для сбербанка где дешевле

Виды ипотечного кредитования

Заключая договор ипотечного кредитования, заемщик сталкивается с условием, содержащимся в тексте договора предоставляемого кредитором ОАО «Сбербанк», в котором в качестве условия выдачи кредита выдвигается требование о страховании жизни на весь период действия договора. В большинстве случаев заемщику рекомендуется заключить подобный договор с аффилированной со Сбербанком страховой компанией (СК) «Сбербанк Страхование».

Определяясь, где выгоднее страховать ипотеку Сбербанка, перед визитом в офис, следует зайти на региональный сайт кредитного учреждения и ознакомится со списком аккредитованных компаний, которые страхуют жизнь в связи с заключением договора ипотечного кредитования. В большинстве случаев условия и процентная ставка в этих СК будет отличаться от ставки СК «Сбербанк Страхования» в сторону понижения, а условия страхового покрытия могут оказаться более выгодными.

Приведены только наиболее крупные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, где дешевле всего можно оформить страхование жизни.

Многочисленные жалобы привели к тому, что совместным решением Верховного Суда РФ, Центробанка и ФАС упоминание в тексте договора об обязательном страховании жизни заемщика является незаконным. Оно должно восприниматься как навязывание услуги, чем нарушает ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования на специальном онлайн-калькуляторе. Его можно найти на сайтах компаний (например, калькулятор от компании Ингосстрах) или на нашем сайте.

В форму необходимо ввести:

  • город;
  • банк;
  • вид страхования;
  • данные об объекте;
  • остаток кредита;
  • данные о заемщике;
  • дату начала действия договора.

С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страхования квартиры, жизни и здоровья, титула. Калькуляторы есть на сайтах большинства страховых компаний. Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор выдает результат, основанный на условиях конкретного страховщика. Клиент может сравнить их и выбрать, где дешевле.

Предлагаем использовать наш калькулятор для предварительного расчета стоимости страховки по ипотеке.

При ипотеке различают 3 вида страхования: недвижимости, титульное, жизни и здоровья. Объект залога подлежит обязательному страхованию на основании закона. Другие виды являются добровольными.

Страхование жизни для сбербанка где дешевле

Приобретение полиса страхования недвижимости требует не только Федеральный закон № 102-ФЗ, но и Гражданский кодекс РФ. При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог. Перед этим его необходимо застраховать от частичного или полного уничтожения, повреждения.

К страховым ситуациям относятся:

  • пожар, удар молнии;
  • затопление;
  • стихийные бедствия;
  • взрыв газа;
  • хулиганство, вандализм со стороны третьих лиц.

О наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику. При каждом происшествии проводится проверка для установления причины и оценки ущерба. Если страховщик докажет, что причиной происшествия стали умышленные действия заемщика или других заинтересованных лиц, то убытки банку будет возмещать клиент.

Консультация юриста:

На нашем сайте консультирует юрист по воросам ипотечного страхования. Специалист разбирает каждый случай в индивидуальном порядке. Просто оставьте свой вопрос в форме справа, или закажите звонок, и юрист позвонит вам в ближайшее время!

Жизнь и здоровье при ипотеке страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%.

Страховыми случаями в такой ситуации будут:

  1. Инвалидность 1 или 2 группы.
  2. Наступление смерти заемщика.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

  • Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.
  • Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т. п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Важно:

Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис. При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают. Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался. При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая.

Страхование титула

Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.

Причины для этого могут быть следующие:

  • Ущемление прав детей при продаже имущества.
  • Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
  • Мошенничество.

Банк порекомендует застраховать титул, если в пакете документов нет расширенной выписки из домовой книги, или собственником приобретаемой квартиры является несовершеннолетнее лицо.

Пример:

Заемщик купил в ипотеку квартиру на вторичном рынке. Через 1,5 года выясняется, что правом на недвижимость обладает дочь продавца, которая не знала о продаже. Девушка через суд требует вернуть ей квартиру. При взятии ипотеки заемщик по предложению кредитора оформил титульное страхование. Все убытки, связанные с этим разбирательством и его последствиями, покроет страховщик.

Такие риски возникают только при покупке вторичной недвижимости. Обычно банк требует страхование титула на первые 3 года. В случае приобретения квартиры в новостройке от застройщика, кредитор не станет предлагать этот вид страховки.

На величину страхового тарифа влияют многие факторы. Для разных заемщиков стоимость страхования может различаться в 5-10 раз. На цене отражается вид страховки, возраст, пол, состояние здоровья заемщика, вредные привычки, профессия. Рассмотрим подробнее эти факторы.

Пол и возраст

Для молодых клиентов тариф будет ниже, чем для людей старшего возраста. Это связано с состоянием здоровья, вероятностью более долгой жизни. Приобретение страховки обходится дешевле женщинам, чем мужчинам. Однако в этом случае разница не настолько велика, как при учете возрастного фактора.

Состояние здоровья

Для договора страхования жизни это самый важный фактор. Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если при оформлении страховки клиент скрыл наличие тяжелого заболевания, страхователь откажет в выплате при наступлении страхового случая.

Также при заполнении анкеты клиент заполняет сведения о наличии вредных привычек. На все вопросы необходимо отвечать честно, от этого зависит дальнейшее обслуживание и вероятность выплаты при страховой ситуации.

Лишний вес

Этот фактор напрямую связан с предыдущим. Люди с большим весом имеют высокую предрасположенность к ряду заболеваний. Поэтому и риск того, что страховой случай может наступить, выше. Следовательно, на низкие тарифы в этом случае рассчитывать не приходится.

Профессия

Страховые компании обращают внимание профессию потенциального клиента. Кто-то трудится в офисе, а кто-то монтажником-высотником или летчиком-испытателем. Два последних вида деятельности сопряжены с большим риском. Значит, возникает повышенный риск несчастного случая или гибели. Чем выше риск для жизни и здоровья в сфере деятельности клиента, тем выше будет страховой тариф.

Пример:

Алексей работает пожарником, а Мария трудится в офисе бухгалтером. Они приобрели страховку жизни и здоровья в одной и той же фирме. Мария заплатила на 30% меньше, чем Алексей. Различия в стоимости связаны с наибольшим риском для жизни и здоровья в случае Алексея.

Тип жилья

Цена полиса страхования квартиры зависит от года постройки, пожарной опасности, материала строительства. Состояние вторичного жилья и новостройки кардинально различается. Риск разрушения или повреждения вторичной недвижимости более высок. Это влечет за собой повышенный тариф при заключении договора.

Сумма кредита

Страхование жизни для сбербанка где дешевле

Сумма страховки напрямую зависит от суммы кредита, поскольку для расчета берется процент от общей суммы задолженности. Чем больше сумма ипотеки, тем выше страховые взносы. Однако по мере выплаты кредита страховая компания применяет все более низкий тариф, поскольку снижается общая сумма задолженности.

Фактор Как влияет на стоимость страховки
Пол Для женщин цена ниже
Возраст Молодые люди платят меньше
Состояние здоровья Для здоровых людей без вредных привычек действуют минимальные тарифы
Лишний вес Люди с лишним весом платят больше
Профессия Профессия с повышенным риском для здоровья и жизни является причиной повышения тарифов
Тип жилья Застраховать квартиру дешевле, чем дом. Чем старше дом, тем дороже полис. Чем лучше состояние жилья, тем дешевле страховка
Размер кредита Чем больше кредит, тем дороже страховка

Сбербанк-страхование

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

От чего зависит стоимость страховки

Сумма кредита

Полностью отказаться от страховых услуг не получится. Как минимум один договор заключить придется – имущественное страхование является обязательным. Кредитор может настоять на титульном страховании если увидит для этого основания. Полис страхования жизни и здоровья заемщик может оформлять или не оформлять добровольно.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если клиента вынудили приобрести такой полис, от него можно отказаться в период охлаждения в течение 14 дней с даты заключения договора. Премию вернут, за исключением дней, которые прошли с начала действия соглашения до момента расторжения договора.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка 0

Полис гарантирует, что если заемщик потеряет здоровье либо покинет этот мир, деньги банку компенсирует страховая компания. Поскольку учитывается как срок, так и сумма ипотеки, финансовое учреждение стремиться обезопасить себя.

Страховка также предотвращает ситуацию, когда заемщик после наступления неприятной ситуации обременяет своих родственников и наследников кредитной задолженностью. При заболевании страховщик вместо гражданина станет платить взносы до момента восстановления трудоспособности при получении от него соответствующих доказательств.

Чтобы расторгнуть договор, понадобится неделя. Такая ситуация происходит, если банк не одобрил оформление ипотеки. Но если после ее получения, заемщик возвращает страховку, Сбербанк пересчитывает ипотечную ставку в сторону увеличения.

При полностью выплаченной ипотеке в оговоренные соглашением сроки и отсутствии за этот период страховой ситуации деньги СК не возвращает.

Часть средств получится вернуть, если задолженность досрочно будет погашена. Тогда необходимо принести в страховую компанию свой паспорт, заключенный договор вместе со справкой о погашение кредита. Вычислить сумму возврата легко. Для этого требуется поделить внесенную сумму страховки на 365, а затем умножить результат на число оставшихся до завершения периода дней. Деньги переводят на счет клиента либо выдают ему их на руки.

Страхование жизни для сбербанка где дешевле

Средняя цена комплексного пакета страхования по ипотеке составляет 0,5-1% от получаемой суммы. Если приобретать защиту от разных рисков по отдельности, стоимость возрастет до 3%.

Лидирующую позицию на рынке страховых услуг занимает компания Росгосстрах. Организация заключает около 25% сделок по ипотечному страхованию. Среди партнеров компании большинство крупных финансовых организаций в РФ. На втором и третьем местах находится Сбербанк страхование и Ингосстрах. Однако наиболее выгодные предложения предоставляют фирмы, не попавшие в число лидеров. Выбирая организацию, стоит обращать внимание на следующие критерии:

  1. Финансовая устойчивость. Необходимо принять во внимание уставной капитал, активы, страховые резервы. Узнать информацию можно из открытых источников.
  2. Рейтинг организации. Необходимо ознакомиться со списками, составленными независимыми ресурсами. Дополнительно стоит учитывать оценки потребителей, оставленных на различных интернет-ресурсах.
  3. Стоимость программы. Если организация значительно снижает тарифы на ипотечное страхование, это может свидетельствовать о мошеннических действиях или бедственном положении. Компании часто проводят акции для привлечения новых клиентов. Поэтому стоит внимательно оценивать этот параметр, чтобы понять, что привело к установке низкой цены на услугу.

Заключив договор со страховщиком, клиент может в течение 5 суток расторгнуть соглашение. Однако правило не действует на обязательные виды страхования. В их перечень входит защита ипотечного имущества от рисков утраты и повреждения. Даже если у заемщика возникнут сомнений после заключения сделки, он может отказаться от сотрудничества и найти более подходящий вариант.

Стоимость страховки можно снизить, если заранее внимательно подойти к покупке полиса. Эксперты рекомендуют:

  1. Оформлять ипотеку на жену. При этом муж должен выступать в качестве созаемщика. Так удастся рассчитывать на более выгодный тариф.
  2. Стоит обращать внимание на акционное предложение. Чтобы привлечь новых клиентов, страховщики периодически предлагают более лояльные программы. Размер экономии доходит до 25%.
  3. Необходимо приобретать помещение в новом доме. Лучше брать в ипотеку квартиру в новостройке. В результате заемщик сможет не оформлять титульный страховой полис. Дополнительно коэффициент будет значительно ниже.
  4. Лучше не оформлять страховку непосредственно в финансовой организации. В этой ситуации покупка полиса может обойтись в 2 раза дороже.
  5. Рекомендуется использовать только необходимые страховые продукты. Если действие не повлечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту, лучше приобретать только полис, защищающий имущество от повреждения и утраты.
  6. Рекомендуется использовать сезонные скидки или промокоды. Предоставление дополнительных бонусов осуществляется во время крупных праздников.
  7. Необходимо обращаться в компанию, с которой ранее осуществлялось сотрудничество. Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.

Если гражданин хочет приобрести страховку для ипотеки, потребуется выполнить следующие действия:

  1. Выбрать организацию, с которой будет осуществлено сотрудничество. Необходимо учитывать, что банк устанавливает перечень аккредитованных организаций. Выбирать страховщика нужно из этого списка. В иной ситуации продолжить сотрудничество не удастся. Изучая страховщиков, необходимо учитывать срок присутствия на рынке, действующие тарифы, рейтинг фирмы и присутствующие специальные предложения.
  2. Определиться с видом страхования. Приобретать полис для защиты имущества от повреждения и утраты обязательно. В отношении жизни и здоровья можно сделать выбор. Поэтому стоит учитывать выгодность предложения. Если оформляется сразу 2 вида страховки одним договором, организации нередко предоставляют скидку. Необязательно приобретать оба полиса в одной компании. Допустимо обращение к разным страховщикам. Главное, чтобы компании были аккредитованы. Допустимо заключение договора комплексного страхования. В этом случае оформляется только одно соглашение. При этом клиент получает защиту сразу от нескольких рисков. Большинство кредиторов в этом случае готово снизить процентную ставку по ипотеке на 1 — 2%.
  3. Подготовить пакет документов. В обязательном порядке нужно предоставить удостоверение личности, договор купли-продажи недвижимости, документы на приобретаемую квартиру, результаты оценки. Затем необходимо заполнить заявление. Если выполняется страхование жизни и здоровья, необходимы медицинские документы, позволяющие оценить состояние заемщика на момент сообщения в организацию.
  4. Обратиться к страховщику и предоставить документы на проверку. Компания вынесет соответствующее решение. Дополнительно клиент узнает точную стоимость полиса.
  5. Принять решение о целесообразности сотрудничества с выбранной фирмой, заключить договор и оплатить страховку. После этого клиенту предоставят подтверждающие документы.

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

  • Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
  • Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
  • Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
  • Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
  • Вредные привычки.
  • Наличие лишнего веса.
  • Увлечение опасными видами спорта.
  • Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.
Предлагаем ознакомиться:  Как получить деньги со страховой компании

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса.

Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно. Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки. Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки. По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2020 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

Обязательно ли страховать жизнь

Однозначно ответить на этот вопрос не получится. Дело в том, что в каждой страховой компании применяются свои тарифы, которые нередко корректируются. Об актуальных предложениях нужно узнавать непосредственно перед оформлением жилищного кредита. Сделать это можно в офисе Сбербанка у кредитного менеджера, который сможет сразу же оформить полис.

Банк никогда не навязывает такую услугу, ее выбирает добровольно заемщик. Для финансистов это важнейшее правило, поскольку страховка становится никчемной, если ее оформляют вынужденно. Но без страховки получить ипотеку запрещено по закону. Когда присутствует залог, также не получится обойтись без предъявления справки о страховании. Невозможно и продлить страховку имущества, предоставляемого в залог.

Поскольку требовать обязательного страхования от клиента Сбербанк не вправе, был найден выход. Отныне оно считается добровольным, и заемщик вправе не страховать жизнь. Отказать на этом условии в выдаче кредита банк не вправе. Но за такой отказ придется платить.

В отношении не застраховавших свою жизнь заемщиков действуют повышенные ставки по кредиту. Обычно это условие называется « 1». Иными словами, к выбранной вами программе ипотечного кредитования Сбербанка добавляется 1% к ставке программы льготного кредитования.

При длительном сроке и значительной сумме предоставляемого кредита лишний 1% оборачивается значительными переплатами.

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

  1. Полная потеря объекта недвижимости.
  2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

  • страхование жизни;
  • титула;
  • потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году остается добровольным. Этот пункт прописан документально. Но если заемщик отказывается, даже найдя самый дешевый вариант, возрастают риски для кредитора. Чтобы обезопасить сделку, структура повышает годовой процент.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

  1. Смерть.
  2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
  3. Нетрудоспособность более 30 дней.

Важно! Если человек попал в аварию, стал инвалидом 1 группы, а через месяц умер, СК осуществит платеж один раз. После смерти компенсация прекращается. Когда застрахованный находился на больничном более 30 дней, а потом оформил инвалидность, компания перечисляет банку деньги ежемесячно.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

  1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
  2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
  3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
  4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

  • Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
  • Процентная годовая ставка – от 7%.
  • Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
  • Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
  • Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
  • Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

  1. Основное тело – 3 500 000 р.
  2. Оценщик – 12 000 р.
  3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
  4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
  5. Страховка имущества – 54 860 р.
  6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Ипотечный кредит от Сбербанка, без договора жизни и здоровья составит 5 650 580 р. Переплата – 2 150 580 р.

Полис по ипотечному кредиту оформляется СК сроком на 12 месяцев и продляется каждый год до внесения последнего платежа. За три недели до окончания периода кредитор высылает компании остаточную сумму долга. На основании этого СК пересчитывает взнос.

Как продлить страховой полис по ипотеке для Сбербанка на очередной год написано в этой статье.

Что влияет на страхование жизни при ипотечном кредитовании:

  • Возраст клиента.
  • Его профессия.
  • Состояние здоровья (хронические заболевания).

Тариф для заемщиков старше 40 увеличивается ежегодно. Это объясняется повышением рисков наступления СС. Для этой категории граждан сложно подобрать дешевый вариант.

Рассчитаем стоимость страховки для клиента Сбербанка. Общий трудовой стаж на должности менеджера – 7 лет. Здоровье – удовлетворительное. Хронические заболевания отсутствуют. Сумма кредита – 4 000 000 р. Плавающая ставка – от 15 до 12,9%.

Цена полиса:

  • Первый год – 12 900 р.
  • Второй – 12 730 р.
  • Весь последующий период – 12 312 р.

Заемщики, трудящихся на вредном производстве, за страхование жизни и здоровья для ипотеки от Сбербанка заплатят дороже. Очевидная повышенная масса тела заявителя тоже отразится на цене.

Калькулятор

Самый удобный способ рассчитать стоимость полиса от Сбербанка онлайн – воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Для работы с сервисом, нужно ввести следующую информацию:

  1. Город, где будет оформлен займ.
  2. Наименование банка.
  3. Сумму кредита.
  4. Объект страхования.
  5. Индивидуальные данные заемщика.

Далее, нажать кнопку «Рассчитать». Сервис поможет отыскать дешевый вариант.

Важно помнить, что итоговая стоимость определяется в каждом случае индивидуально. Калькулятор страховой жизни поможет заранее учесть дополнительные расходы.

Как оплатить полис в Сбербанке онлайн можно узнать, прочитав эту статью.

Перед тем как сделать выбор СК, следует сравнить актуальные предложения. Стоимость страхования жизни при ипотеке от Сбербанка не самая низкая.

Сделка с СК может гарантированно продлить ипотечные выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. При этом кредитная история не будет испорчена просроченным платежами.

Специалисты Страховкавед.ру подготовили обзор популярных СК 2019 года, где заемщик оформляет страхование жизни при ипотечном кредитовании, подобрав для себя самый дешевый вариант.

Название СК цена договора (% от стоимости) народный рейтинг особенности продукта
Сбербанк Страхование от 0,34 дорогой тариф Повышает шансы одобрения.
ВТБ Страхование от 0,25 средний Быстрая компенсация. Оформление онлайн.
ВСК Страховой дом от 0,25 средний Рассрочка при оплате премии. Быстрая компенсация при СС.
РЕСО от 0,182 хороший Большое количество представительств в крупных российских городах.
Альянс (Росно) от 0,26 средний Возврат премии при досрочном погашении кредита.
Росгосстрах от 0,2 средний Поэтапное приобретение страховки.
Ингосстрах от 0,25 хороший Доступные цены.
АльфаСтрахование от 0,26 средний Компенсация через неделю после регистрации СС.
СОГАЗ 0,1 — 5,6 % средний Договор можно приобретать поэтапно

Дешево приобрести услугу не значит обеспечить собственную безопасность. Перед покупкой стоит внимательно читать договор с СК.

По закону клиент в течение 30 дней должен застраховать свою жизнь, получая ипотеку Сбербанка. Сделать это заявитель сможет в любой страховой компании. При обращении менеджер предложить оформить услугу СК «Сбербанк».

Список аккредитованных СК:

  • АльфаСтрахование;
  • Сбербанк Страхование жизни;
  • Либерти Страхование;
  • ИНКОР Страхование;
  • Независимая Страховая Группа;
  • РСХБ-Страхование;
  • СОГАЗ;
  • ВСК;
  • Абсолют Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • Зетта Страхование;
  • Пари;
  • Ренессанс Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Адонис;
  • НАСКО;
  • РЕСО-Страхование.

На этом не заканчивается перечень страховых компаний, где можно оформить полис жизни, здоровья и залоговой квартиры. Но при обращении в другую структуру есть шанс получить отказ от кредитора.

Несмотря на это, менеджеры СК, которые не имеют договоренностей с банком, уверяют, что никаких проблем с получением займа не будет. И заманивают клиентов дешевыми договорами.

Это не всегда соответствует действительности.

Многие заемщики задаются вопросом о том, должны ли они обязательно в Сбере оформлять сделку или можно сделать в любой СК, где дешевле. Кредитные эксперты дают неоднозначный ответ. Если человек опасается отказа, то лучше застраховывать жизнь и здоровье именно там. Но по закону право выбора закреплено за клиентом.

Важно! Если заемщик расторгает договор со страховой компанией, банк имеет право повысить процентную ставку на 1%.

Говоря о государственных нормах регулирования кредитования граждан и страхового дела в России, стоит отметить, что даже при ипотеке заявитель может отказаться от сделки и расторгнуть договор со СК в период охлаждения без финансовых потерь. Если банком не прописано, что премия не возвращается даже до истечения двух недель.

Отзывы

В интернете нашлись положительные и отрицательные мнения о страхование жизни от Сбербанка. Своим опытом поделилась Елена из Подмосковья. После наступления СС компания в соответствии с договором погасила кредит заемщика.

Диана тоже оценила сервис. Она получила ипотеку в Сбербанке. Попутно согласилась оформить страховку. Ей запомнились скорость работы и оперативность сотрудников компании.

Страховка жизни при оформлении ипотеки – это не только гарантии банка, получить свои деньги обратно, но и уверенность заемщика в том, что никакой форс-мажор не повлияет на его право владения и пользования имуществом. Стоимость договора может стать несущественной тратой по сравнению с теми финансовыми потерями, которые грозят клиенту банка при неплатежеспособности.

  1. Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.
  2. Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.
  3. ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
  4. Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Страхование жизни для сбербанка где дешевле

Несмотря на то, что обязательным является только страхование недвижимости, финансовая организация просит клиентов приобретать полис, включающий в себя защиту жизни и здоровья. На итоговую цену оказывает влияние большое количество факторов, в перечень которых входят:

  • размер предоставляемого кредита;
  • стоимость жилья;
  • местоположение недвижимости;
  • список рисков, которые входят в договор страхования;
  • состояние помещения;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса.
Предлагаем ознакомиться:  Штраф за просроченный полис ОСАГО: если страховка закончилась, сколько можно ездить
Внимание

Досрочное погашение уменьшает размер страховки. Гражданин обязан иметь действующий полис в течение всего периода возврата долга. Если долг погашен, потребность в страховке исчезает. Если лицо купило полис на весь период кредитования, часть суммы можно вернуть.

  1. Пол. Страховщики продают мужчинам полисы по более высокой стоимости, чем женщинам.
  2. Присутствие вредных привычек. Если человек курит или употребляет алкоголь, он обязан заплатить больше.
  3. Возраст. Стоимость страховки увеличивается пропорционально количеству лет заявителя.
  4. Выбранная профессия. Если присутствует высокий риск получения травм, тарифы повысятся.
  5. Вес. Присутствие избыточных килограмм повысит страховые коэффициенты.
  6. Состояние здоровья. Болезни также негативно влияют на действующие тарифы.
  7. Возраст дома. Чем старше недвижимость, тем дороже страховка.
  8. Разновидность. Цена на полис для дома, расположенного в городе или в деревне, будет существенно отличаться.
  9. Присутствие договоренностей со страховщиком. Если банк сотрудничает с компанией, клиентам могут предложить льготные тарифы.
  10. История сотрудничества. Если гражданин ранее взаимодействовал со страховщиком, могут быть предоставлены бонусы и скидки.

Точную стоимость удастся узнать в момент начала сотрудничества.

1. Сообщить о происшествии в компетентные органы (полиция, пожарная охрана, скорая помощь, служба МЧС и пр.).

2. Если несчастье произошло с заемщиком (он погиб или получил инвалидность), нужно в течение 31 дня уведомить об этом страховую компанию «Ингосстрах».

3. Передать все документы о случившемся представителю страховщика (подтверждение от компетентных органов, свидетельство о смерти и пр.). Не забудьте приложить копию страхового полиса и своего паспорта.

4. Написать заявление на выплату и направить извещение в страховую компанию. Один экземпляр нужно оставить у себя на руках. Требуйте, чтобы представитель «Ингосстрах» поставил на нем отметку о приеме и свою подпись. Это гарантирует, что ваше обращение не затеряется и вовремя будет взято в работу.

После этого следует ожидать результата рассмотрения представленного пакета документов. После положительного решения выплата производится в течение 15 дней. Деньги направляются полностью в погашение ипотечного кредита, даже если за этот период возникли пени, штрафы и неустойки.

Банк должен их списать без предъявления требований к заемщикам и поручителям, потому как принято решение о страховом возмещении. Если страховая сумма больше ипотечного долга, разница выдается заемщику (в случае инвалидности) или его наследникам.

Основные причины отказа в страховом покрытии жилищного кредита:

  • Заемщик при оформлении полиса скрыл наличие хронических или тяжелых заболеваний, повлекших инвалидность или смерть.
  • Событие наступило в результате противоправных действий страхователя, он находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, намеренно причинил себе вред. Есть и другие особенности выплаты, о которых подробно говорится в правилах, прилагаемых к полису страхования.
  • Предоставлены не все документы о страховом случае, требуемые Ингосстрахом.
  • Нарушены сроки извещения страховой компании о случившемся.
  • В момент наступления печального события истек срок действия полиса.

Если страховая компания отказывает в выплате, требуйте письменного ответа с четким обоснованием причины такого решения. Этот документ в дальнейшем послужит основанием для судебного разбирательства, если отказ компании «Ингосстрах» не правомерен.

Так, Сбербанк в январе 2020 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

  • Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
  • Абсолют Страхование (от 0,9%).
  • СФ «Адонис» (от 0,31%).
  • Альфа-Страхование (от 0,16%).
  • ВСК (от 0,2%).
  • ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
  • СК Гранта (от 0,5%).
  • Зетта Страхование (от 0,56%).
  • Ингосстрах (от 0,15%).
  • Либерти Страхование (от 0,15%).
  • СК «ПАРИ» (от 0,16%).
  • РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
  • СОГАЗ (от 0,16%).
  • Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
  • Чулпан (от 1,2 до 2%).

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.

Пример:

  • Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
  • Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Страховая компания Цена для женщин, % за займа / руб. Цена для мужчин, % за займа / руб.
Сбербанк страхование жизни 1% / 15000 1,3% / 19500
Абсолют Страхование 0,9% / 13500 1,2% / 18000
Адонис 0,41% / 6150 0,62% / 9300
АльфаСтрахование 0,26% / 3900 0,35% / 5250
ВСК 0,29% / 4350 0,37% / 5550
ВТБ Страхование 0,25% /3750 0,4% / 6000
ЭНЕРГОГАРАНТ 0,37% / 5550 0,45% / 6750
СК Гранта 0,56% / 8400 0,74% / 11100
Зетта Страхование 0,56% / 8400 0,64% / 9600
Ингосстрах 0,25% / 3750 0,43% / 6450
Либерти Страхование 0,24% / 3600 0,44% / 6600
СК «ПАРИ» 0,21% / 3150 0,43% / 6450
РЕСО-Гарантия 0,17% / 2550 0,49% / 7360
СОГАЗ 0,21% / 3150 0,41% / 7350
Страховое общество «Сургутнефтегаз» 0,4% / 6000 0,63% / 9450
Чулпан 1,2% / 18000 1,43% / 21450

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК.

Сколько стоит договор?

В нынешнем году Сбербанк оформляет ипотеку, если на жилье приобретена страховка. Граждане же страхуют себя, поскольку в этом заинтересована финансовая организация. Все предлагаемые базовые ставки займов актуальны лишь при страховании жизни заемщика. Когда он не желает тратить деньги на это — они вырастают на 1%.

Цена страхования зависит от возраста заемщика, его здоровья и суммы кредита. Гарантирует договор с СК, что детям и родственникам не придется заботиться о выплате задолженности при страховой ситуации. Они будут освобождены от бремени выплаты остатка ипотеки.

Процентные ставки по рассматриваемому договору зависят от целого ряда обстоятельств, которые выясняются перед заключением договора. В первую очередь менеджер СК оценивает состояние здоровья страхователя. Его возраст и принадлежность к группам риска, в отношении которых в заключении договора либо отказывают, либо заключают его на условиях значительного повышения действующих ставок.

К первой категории относятся лица:

  • страдающие хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы;
  • признанные судом недееспособными;
  • страдающие алкоголизмом или наркоманией;
  • ВИЧ-инфицированные.

Ко второй группе относятся лица:

  • профессии, связанные с повышенным риском для жизни и здоровья в силу специфики производства;
  • «милитаризованные» госслужащие – военнослужащие, работники силовых ведомств (МВД, ФСО, ФСБ, МЧС).

Страхование жизни для сбербанка где дешевле

Ставки зависят от выбранной страховой компании и «пакета», в который могут включаться как взаимосвязанные риски, так и выбранные страхователем по своему усмотрении.

Например, размер страховки по ипотеке в Сбербанке, при страховании жизни и здоровья в «Сбербанк Страховании», оценивается в 1,99%, связанное с недобровольной потерей работы – в 2,99%, а выбранные самостоятельно параметры – в 2,5%.

Учитывая, что подобные договоры обычно заключаются на срок 1 год и зависят от суммы заемных средств, которые предоставляет банк по ипотеке, страховка при ипотеке в Сбербанке по стоимости выливается в весьма значительные суммы.

Определиться, где самая дешевая страховка жизни для ипотеки Сбербанка, может исключительно сам заемщик.

Иногда отказ от заключения договора страхования с переплатой по процентной ставке ипотечного кредитования Сбербанка оказывается более выгодным, чем заключение договора на льготных условиях с ежегодной выплатой страховых премий СК.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Страховщики, аккредитованные Сбербанком

Рассмотрим, из чего состоит структура ипотеки, что финансовое учреждение добавляет в долг к стоимости квартиры:

  • Цена квартиры;
  • Годовая ставка процентов;
  • Обслуживание счета;
  • Страховой полис;
  • Работа оценщика;
  • Добровольное страхование.

Можно примерно посчитать все эти затраты. Если гражданин приобрел через ипотеку однокомнатную квартиру за 3500000 рублей при ставке в 9% и сроке кредитования 15 лет, то его заем выглядит так:

  • Цена квартиры — 3500000;
  • Оценка — 12000;
  • Сумма процентов — 1763000;
  • Обслуживание — 211000;
  • Страховка жилья — 54860;
  • Добровольное страхование — 109720.

Если гражданин желает воспользоваться иной СК, ему предлагают перечень 37 аккредитованных компаний, сотрудничающих со Сбербанком. При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке. Но сотрудники большинства страховых компаний, у которых отсутствуют договоренности со Сбербанком, непременно станут уверять в отсутствии проблем при получении займа. Они заманивают клиентов более дешевыми полисами.

Заемщиков всегда волнует вопрос, обязаны ли они непременно оформлять полис в Сбербанке. Кредитные эксперты по этой теме высказываются неоднозначно. Если гражданин боится получить отказ, ему рекомендуют застраховываться именно в банковской структуре, хотя по закону право он имеет право выбора.

  • на новое или вторичное жилье;
  • с господдержкой или без неё;
  • на комнаты, дом, таунхаус или квартиру;
  • на готовую недвижимость или самостоятельное возведение.

Сотрудничество с финансовой организацией выполняется с соблюдением положений ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». В статье 31 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что страхование залогового имущества осуществляется в соответствии с условиями договора. Это значит, что кредитор имеет право обязать клиента приобретать полис, указав соответствующее положение в соглашении. Сегодня существует несколько разновидностей страховок. выделяют:

  1. Страхование залоговой недвижимости. Имущество защищено от воздействия при стихийных бедствиях, противоправных действий третьих лиц, пожаров, взрывов. Если один из вышеуказанных рисков наступит, страховая компания обязана компенсировать стоимость устранения ущерба или возместить всю цену недвижимости. Выгодополучателем является кредитор. Это значит, что именно он получит денежные средства, а не лицо, купившее квартиру в кредит.
  2. Страхование жизни. Полис включает в себя риск кончины, получения инвалидности, временной утраты трудоспособности. В первых двух случаях компания должна будет погасить долги заемщика. В последней ситуации выплата предоставляется лишь на период временной нетрудоспособности.
  3. Страхование титула. Разновидность предложения используется, если имущество приобретается на вторичном рынке. Заемщика защищают от потери права собственности. Выплата предоставляется, если покупка недвижимости будет признана незаконным.
  4. Страхование ответственности. Предоставляется защита от невозврата ипотечного кредита. Однако не стоит рассчитывать, что страховщик полностью погасит ипотеку за заемщика. Изначально финансовая организация заберёт заложенную квартиру и реализует её, если выручки не хватит на погашение обязательств перед банком, остаток предоставит страховщик.
  5. Страхование от потери работы. Компания возьмет на себя о погашении кредита, если заемщик попадёт под сокращение. Добровольное увольнение в список рисков не входит.

Необходимо учитывать, что финансовая организация имеет право обязать приобрести только страховку от утраты имущества. Все остальные полисы покупаются добровольно.

Однако банк оставляет за собой право решать, предоставлять кредит заемщику или нет. Обычно отказ от программы защиты жизни и здоровья, покрытия риска пожаров и затопления становится поводом для отклонения заявки.

Банк не может заставить заемщика застраховать ипотеку в строго определенной фирме. У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных страховщиков, с которыми он работает. Клиент вправе сравнить цены, и выбрать наиболее выгодную фирму из этого списка.

В первую очередь нужно выбрать страховую компанию. Однако выбор следует делать из списка аккредитованных банком компаний. С одной стороны, это сужает выбор клиента. С другой, если страховая организация получила аккредитацию в банке, то можно быть уверенным в ее надежности.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Процедура аккредитации подразумевает тщательную проверку страховщика со стороны кредитной организации. Аккредитованной может стать только компания, которая имеет положительную репутацию и опыт на рынке, удовлетворительное финансовое состояние и платежеспособность.

По каким критериям выбирают страховщиков:

  1. Срок работы на рынке страхования.
  2. Размер тарифа.
  3. Рейтинг фирмы по версии независимых экспертов (Агентство «Эксперт РА»).
  4. Акции и специальные предложения.

Банк предоставляет клиенту список страховщиков, с которыми можно заключить договор. Заемщик проанализирует предложения по определенным направлениям их деятельности и выбирает ту организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка: сравнение тарифов

Если имущество страховать обязательно, то относительно страхования жизни и здоровья заемщик принимает решение самостоятельно. Поэтому следует обратить внимание на условия оформления сразу двух полисов.

Некоторые страховщики предлагают договоры комплексного страхования. В этом случае, заключая только один договор, клиент страхует сразу несколько рисков. Если застраховано не только имущество, но и жизнь, большинство кредиторов снижает процентную ставку по ипотеке на 1-2%.

Разные страховые компании могут требовать разный пакет документов в зависимости от ситуации клиента и вида страхования.

Минимальный пакет документов следующий:

  • российский паспорт заемщика;
  • заявление на заключение договора страхования;
  • договор купли-продажи жилья;
  • документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость.

Когда полный пакет документов собран, его необходимо передать на проверку в страховую компанию. В зависимости от результатов проверки будет принято решение о заключении страхового соглашения или об отказе в страховании. Также документы влияют на тариф, который будет применен к клиенту.

Если страховщик одобрил документы, клиент подписывает договор страхования, оплачивает стоимость полиса и получает его на руки. Прежде чем ставить свою подпись, рекомендуем внимательно прочитать договор, прояснить непонятные и спорные моменты.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

В этом документе прописаны условия, на которые страховщик будет опираться при наступлении страхового случая. Поэтому от клиента требуется полное понимание того, на что он соглашается. От этого зависит, при каких обстоятельствах страховка будет выплачена клиенту, а при каких нет. При необходимости, покажите договор юристу, который подробно разъяснит последствия все указанных в нем прав и обязанностей сторон.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Методика расчета

Страховой полис, связанный с ипотекой, оформляется СК на год, а затем продлевается до момента закрытия кредита. Когда до завершения выплат остается три недели, банк высылает компании сведения о сумме оставшегося долга. По ней СК выполняет пересчет взноса.

Какие критерии влияют на сумму страхования жизни:

  1. Возраст;
  2. Профессия;
  3. Наличие хронических заболеваний.

Ежегодно тариф увеличивается для заемщиков, которые старше 40 лет. Это происходит из-за повышения риска возможности страховой ситуации. Такой категории граждан труднее подобрать себе дешевый вариант получения полиса. Также платят дороже за страхование жизни заемщики, которые работают на вредных для здоровья предприятиях.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование личного имущества физических лиц

Отзывы о страховании ипотеки в «Ингосстрах»

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Основной показатель, на который стоит обратить внимание при выборе страховой компании – ее надежность. Цель заключения договора финансовой защиты ипотеки – обеспечить выплату банковского долга при наступлении страхового случая.

Таким образом, нужно в первую очередь смотреть, как компания выплачивает деньги своим клиентам. Безусловно, существует и человеческий фактор, когда люди не вникают в правила страховки, но в большинстве случаев народный рейтинг позволяет составить верное представление о страховой компании.

На что жалуются действующие клиенты Ингосстрах:

  • Значительное увеличение стоимости полиса из-за расширенных рисков.
  • Невозможность самостоятельно продлить полис на сайте.
  • Нарушение сроков выплаты денег в погашение кредита при положительном решении.
  • Игнорирование обращения о страховом случае.
Как видно все отрицательные отзывы, компания «Ингосстрах» рассматривает и решает, что не увидишь у большинства других страховщиков.

Есть и довольные клиенты, которые получили страховое возмещение согласно договору. Их устраивает качество обслуживания и сроки выплаты. На одном из ресурсов независимых отзывов средний процент рекомендовавших компанию «Ингосстрах» составил 46%.

Где дешевле страхование недвижимости для ипотеки?

Страховка жизни и здоровья при ипотеке необязательна, однако банки побуждают клиентов к использованию предложения. Если заемщик откажется от покупки полиса, риск отклонения заявки существенно возрастет. Дополнительно компания повысит процентную ставку на 1 — 4%. Все тарифы, в которых фигурирует небольшая переплата, подразумевают наличие защиты от всех рисков. Предложений по защите жизни и здоровья много. Чтобы сэкономить, можно воспользоваться предложениями от следующих организаций:

  1. ВТБ страхование. Услуга доступна для жителей всех регионов РФ. Стоимость услуги составляет 0,25% от стоимости помещения.
  2. Ресо-гарантия. Переплата составляет 0,182% от размер кредита.
  3. СОГАЗ. Стоимость страховки равна 0,21-0,23% от стоимости кредита в зависимости от выбранного банка.
  4. Liberty. Компания предлагает воспользоваться услугой, стоимость которой составляет 0,18-0,24% от цены кредита.
  5. Ингосстрах. Страховка составляет 0,185-0,25% от суммы кредита.

Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным действием. Если ознакомиться с рынком, можно найти относительно недорогие тарифные планы. Чтобы сэкономить, можно начать сотрудничество с:

  1. АльфаСтрахование. Стоимость услуги составит 0.14% от суммы кредита.
  2. ВСК. Чтобы воспользоваться предложениями, необходимо заплатить 0,15%.
  3. Ингосстрах. Стоимость страхования ипотеки в компании составляет 0,18%.
  4. СОГАЗ. Организация предлагает застраховать имущество по цене 0,17% от стоимости кредита.
  5. Ресо-гарантия. В компании действуют тарифы, позволяющие защитить имущество за 0,16% от стоимости кредита.

Выбирая подходящее предложение, лучше проанализировать сразу несколько компаний. Это позволит найти наиболее выгодный тариф. Рекомендуется уделить внимание предложениям от следующих организаций:

  1. Согаз. Стоимость защиты имущества составляет 0,1% от суммы кредита, защита жизни и здоровья — 0,17%, титульное страхование — 0,08%.
  2. РЕСО. Организация регулярно проводит акции со скидками. Если периодически просматривать предложения компании, можно найти тарифы, цены по которым будут ниже на 40%. Стандартная стоимость полиса составит: защита имущества от утраты или повреждения — 0,1%, страхование жизни и здоровья — 0,26%, титульное страхование — 0,25%.
  3. Ингосстрах. Компания также часто предоставляет клиентам скидки. Заемщик может приобрести комплексный полис или воспользоваться каждым пакетам услуг по отдельности. Цена на предложение начинается от 0,14%.
  4. АльфаСтрахование. В компании действует целый перечень различных программ. Компания занимается только страхованием недвижимости. Стоимость полиса составляет 0,15%.
  5. Росгосстрах. Если приобретается защита от утраты или повреждения имущества, цена составит 0,17%. За страхование жизни и здоровья придётся заплатить 0,28%.

Выбирая СК, непременно нужно сравнивать все актуальные предложения этих организаций. Это необходимо, поскольку страхование жизни в самом Сбербанке достаточно дорогое. Получение полиса гарантированно продлевает срок ипотеки при непредвиденных обстоятельствах, не портя кредитную историю из-за просроченных платежей.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка: сравнение тарифов

Приобретение дешевой услуги не гарантирует собственную безопасность. Непременно перед оформлением полиса следует внимательно изучить пункты договора.

Дешевле всего застраховать ипотеку в фирме «СОГАЗ», которая помимо недорогих тарифов имеет максимальный уровень кредитоспособности и финансовой надежности. На 2 месте «РЕСО», на 3 — «Ингосстрах». Последнее место досталось «ВСК» с дорогими тарифами и умеренно высоким уровнем финансовой надежности и кредитоспособности.

Страховая компания Имущество Жизнь и здоровье Титульное Рейтинг агентства «Эксперт РА»
СОГАЗ 0.10% 0.17% 0.08% ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
РЕСО Гарантия 0.10% 0.26% 0.25% ruAA (высокая надежность, кредитоспособность и финансовая устойчивость)
Ингосстрах 0.14% 0.23% 0.20% ruAA (высокая кредитная способность, финансовая надежность и устойчивость)
Альфа Страхование 0.15% 0.38% 0.15% Отсутствует в рейтинге
Альянс (РОСНО) 0.16% 0.66% 0.18% ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
Росгосстрах 0.17% 0.28% 0.15% ruA (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости)
Сбербанк Страхование 0.25% 1% ruAAA (максимальный уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости)
ВТБ Страхование 0.33% 0.33% 0.33% Отсутствует в рейтинге
ВСК 0.43% 0.55% ruA (умеренно высокий уровень надежности и финансовой устойчивости)

Страхование ипотеки

Подобная настойчивость со стороны кредиторов оправдана желанием обеспечить безопасность сделки с клиентом, намеренным в течение нескольких лет выплачивать довольно крупные суммы банку.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Из чего складывается стоимость страхового полиса для ипотеки?

Сумма кредита

Заемщик имеет право по закону самостоятельно выбрать страховую компанию. Когда при кредитовании он решает оформить полис, банк обязан предложить ему различные варианты, а уже сам гражданин из них выберет самый приемлемый.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка: сравнение тарифов

Нельзя оформлять страховку до момента одобрения банком ипотеки. Когда Сбербанку не подойдет страховая компания, заемщик просто потеряет свои сбережения. Если гражданин заключает страховой договор заранее в СК, сотрудничающей с финансовой компанией, такой шаг позволяет сэкономить деньги. Также после этого можно надеяться на скидку в 1% с ипотеки. Если не продлевать ежегодно такой полис, эта скидка перестанет действовать.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Нюансы

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

  • осмотр терапевтом;
  • исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
  • ЭКГ;
  • развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка: сравнение тарифов

Страховая компания, рассматривая заявление заемщика, нередко назначает его медицинское обследование. Оно включает такие мероприятия:

  1. Осмотр терапевта;
  2. ЭКГ;
  3. Исследование крови.

При просрочках выплат СК имеет право отказаться погашать кредит. Поэтому платить ипотеку и страховку требуется неукоснительно до момента наступления страхового случая, чтобы не лишиться страховых выплат, одновременно добавив себе штрафные санкции. Страховщик также вправе несколько задержать выплаты при страховой ситуации, если на разбор обстоятельств необходимо больше времени.

Если возник страховой случай, необходимо незамедлительно обратиться в компетентные органы, занимающиеся этим вопросом. Затем предстоит уведомить страховщика. Всю информацию предстоит предоставить в письменном виде. Заявку потребуется дополнить документацией из органов, зарегистрировавших происшествие.

До визита страховщика нельзя проводить никаких изменений в состоянии объекта. Специалист организации прибудет на место, проведет осмотр, зафиксирует нанесённый ущерб. После этого ситуацию рассмотрят и вынесут итоговое решение. Если оно положительное, компания перечисляет выплату. В иной ситуации решение можно оспорить. Для этого потребуется оформить жалобу и направить её в адрес страховой компании или обратиться в суд.

Сравнительная таблица

Как уже говорилось ранее, стоимость страховки определяется индивидуально. Однако во всех компаниях действуют базовые тарифы, влияющие на итоговую стоимость. Показатели необходимо оценивать в совокупности. Это поможет оценить выгодность услуги.

Название организации Страхование имущества Страхование жизни и здоровья
Сбербанк страхование Ежегодно необходимо совершать взносы по ставке 0,25%. Если ипотека оформлена на 1 млн руб, в первый год необходимо заплатить 2500 руб. 1% от объема долга
ВТБ страхование Действует единый договор на все виды страхования. Стоимость услуги составляет 1% в год от оставшегося объема основного долга. Если гражданин оплатит полис на срок свыше 1 года, можно получить скидку. Комплексный договор
ВКС Страховой дом Около 0,5% Стоимость составляет 0,53% при условии, что ипотека получена на сумму, не превышающую 4 млн руб. В иной ситуации потребуется предоставить медицинскую декларацию.
Ресо Средняя ставка составляет 0,18% в год. 1% от размера кредита
Альянс Росно Стоимость страховки составит 0,16%. 0,87%
Росгосстрах Стоимость полиса зависит от банка. Если ипотека получена в Сбербанке, цена составит 0,2%. Для ВТБ и иных организаций показатель установлен на уровне 0,17%. В компании действуют персональные скидки. 0,28-0,6%
Ингосстрах В среднем ставка составляет 0,6-1% от размера займа. Около 1%
АльфаСтрахование Ежегодно предстоит платить 0,18% от стоимости ипотечного кредита. Пролонгация соглашения осуществляется ежегодно. 0,5%
Согаз Цены начинаются от 0,1%. Возврат страховки возможен лишь после полной выплаты долга и процентов. Если соглашение было прекращено по другим причинам, денежные средства не предоставляются. 0,18%.

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Банк Имущество (конструктив) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

  • гибель в результате несчастного случая;
  • смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
  • болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
  • получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

  • застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
  • несчастный случай наступил в период военных действий;
  • заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
  • застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
  • НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
  • несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

В договоре на приобретение полиса скрупулезно расписаны все условия для обеспечения выплат. Также указаны их сроки. Хотя разные компании немного меняют детали соглашения, но разработаны основные критерии страховых ситуаций, покрываемых СК:

  • Гибель из-за несчастного случая;
  • Летальный исход из-за болезни;
  • Потеря трудоспособности из-за заболевания;
  • Получение инвалидности из-за несчастного случая либо болезни.

Страховая компания вправе отказаться выполнять выплаты, когда обнаружились такие факторы:

  • Гражданин утаил серьезное заболевание;
  • Несчастный случай произошел при военных действиях;
  • Физическое лицо пострадало из-за незаконной деятельности;
  • Заемщик преднамеренно навредил своему здоровью;
  • Алкогольное либо наркотическое опьянение спровоцировало несчастный случай;
  • Травма получена после занятий экстремальным спортом;
  • Страховую ситуацию вызвало психическое отклонение.

Детальнее о рисках расписано в договоре. Дешевые полисы имеют меньший список страховых ситуаций, но когда там зафиксированы лишь выплаты при несчастных случаях, а человек умрет из-за болезни, будет отказано в возмещении задолженности.

Чем полезно страхование

Иногда заемщики, желая сэкономить, не страхуют свою жизнь. Тогда Сбербанк непременно увеличит процентную ставку, из-за чего итоговая сумма станет большей, нежели при страховании. Кроме финансовой выгоды полис дает еще и такие преимущества:

  1. При потере работы СК компенсирует платежи за все дни безработицы, избавив заемщика от штрафов;
  2. После смерти застрахованного лица страховая компания погасит весь его долг банку, а квартира достанется наследникам.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.  А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector