Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страхование жизни при автокредите: обязательно ли нужно, сколько стоит страховка при покупке машины в кредит, как вернуть деньги

Сколько стоит страховка

Сколько стоит страховка жизни при автокредите, зависит от условий СК. Помните, что у каждого банка есть список компаний, с которыми он сотрудничает. Например, ЮниКредит Банк разрабатывает программы совместно с АО «МетЛайф», ООО «Страховая компания Кардиф» и ООО «Страховая компания «Ингосстрах Жизнь». Полис страхования жизни и здоровья обойдётся заёмщику в 0,15% в месяц от суммы кредита.

В Сбербанке страхование жизни стоит от 2,7% до 2,99% от страховой суммы (за год страхования). В Банке Восточный, который сотрудничает с СК «Макс», процент зависит от величины займа:

  • до 50 000 руб. – 0,65% в месяц;
  • от 50 000,01 до 110 000 руб. – 0,55%;
  • от 100 000,01 до 150 000 руб. – 0,45%;
  • от 150 000,01 до 200 000 руб. – 0,45%;
  • от 200 000,01 до 300 000 руб. – 0,35%;
  • от 300 000,01 до 500 000 руб. – 0,30%;
  • от 500 000,01 до 800 000 руб. – 0,30%;
  • от 800 000,01 до 1 000 000 руб. – 0,20%.

Как отказаться от страховки до и после получения автокредита

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента. Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  • при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
  • после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора.

Что делать, если при оформлении автокредита навязывают страхование жизни? Помните, что такое поведение сотрудника банка незаконно. Самый простой путь – обратиться в другое кредитное учреждение. Также можно пожаловаться в ЦБ и в Роспотребнадзор.

Работник финансовой организации не нарушает закон, когда предлагает вам эти услуги. Угрозы же, что банк не выдаст кредит без полиса, – явное злоупотребление.

Страхование жизни при автокредите: обязательно ли нужно, сколько стоит страховка при покупке машины в кредит, как вернуть деньги

Внимательно читайте договор займа, чтобы вовремя определить, нет ли в нём навязанной страховки по автокредиту. Если такое условие есть, потребуйте исключить его и не подписывайте документ.

Можно ли отказаться от страховки жизни по автокредиту? Да, при соблюдении следующих условий:

  1. действует период охлаждения (он составляет 14 дней);
  2. по полису пока не было страховых случаев и выплат от СК.

Отказаться от полиса можно и позже 14 дней, но большинство компаний не возвращают страховую премию (например «Кардиф» и «ВТБ-Страхование») или отдают обратно только часть суммы.

Составьте заявление на отказ от страхования жизни и здоровья и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в страховую компанию.

Укажите:

  • номер и дату договора;
  • ФИО;
  • дату рождения;
  • ИНН;
  • гражданство;
  • адрес;
  • данные паспорта;
  • контакты;
  • одну причину расторжения договора;
  • перечень прилагаемых документов.

Если прошло более 14 дней, вопрос скорее всего придётся решать через суд. Но перед этим попробуйте урегулировать проблему мирно, обратившись в банк или в СК.

Если кредит погашен досрочно, вы также можете попытаться вернуть часть страховой премии. Для этого:

  1. возьмите в учреждении справку о том, что договор закрыт;
  2. напишите заявление на возврат страховки.

Вполне логично и закономерно требование банка оформить полис КАСКО (от ущерба и угона) для приобретаемого на заемные средства автомобиля. Фактически транспортное средство на весь период договора находится в залоге у кредитного учреждения. В случае повреждения или хищения банк вернет свои средства. Да и заемщик получит определенную сумму.

Предлагаем ознакомиться:  Техосмотр нового автомобиля — сроки прохождения

У страхования жизни тоже есть свои плюсы и минусы.

Страхование жизни предусматривает выплату возмещения страхователю (клиенту) или выгодоприобретателю (банку, наследникам) в случае утраты работоспособности или наступления смерти заемщика. У разных компаний свой набор рисков, подлежащих защите.

В число наиболее распространенных ситуаций входят:

  • риск временной утраты трудоспособности в результате несчастного случая (НС);
  • получение инвалидности I, II, III степени в результате НС;
  • смерть застрахованного.

Большинство людей в нашей стране не привыкли доверять институту страхования жизни и достаточно беспечно относятся к своему будущему. В развитых странах страхование жизни — такая же естественная вещь, как оплата коммунальных платежей.

При наступлении страхового случая (их перечень включен в договор) страховая компания выплатит всю страховую сумму выгодоприобретателям, 80-100% при получении инвалидности I группы клиенту, от 5 до 50% при получении травмы. Полный список страховых возмещений и их размеры в каждой СК свои. Эти сведения доступны на официальных сайтах и в офисах продаж компании.

Нежелание клиента заключить договор страхования может изменить условия кредитного договора в сторону увеличения ставки. Таким образом банк принуждает заемщика к заключению страховки, хотя по закону требовать от заемщика покупки страховки кредитор не имеет право.

Если клиент не озвучивает свое нежелание приобретать полис до одобрения кредита, у него есть шанс отказаться от страховки чуть позже и заключить договор на прежних условиях.

После получения

Законом о страховании предусмотрен «период охлаждения» — время, за которое клиент вправе отказаться от договора. Противники страхования действуют следующим  образом: в течении 14 дней после заключения договора страхования клиент обращается с заявлением о расторжении. Мотивировать свое желание можно тем, что полис приобретен под давлением. В таком случае страховая компания обязана договор расторгнуть и вернуть заемщику уплаченную им страховую премию в полном объеме в течение 10 суток.

На практике страховщики неохотно выполняют условия «периода охлаждения», поэтому все переговоры с ними ведут только посредством официальных каналов в письменном виде.

В договоре страхования некоторые компании предусматривают условие, согласно которому в случае расторжения деньги не возвращаются. В такой ситуации клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк, а также с иском в суд.

Обязательно ли страховать жизнь при получении автокредита

После получения

Для отказа от страхования достаточно уведомить сотрудника кредитного учреждения о своем нежелании оплачивать страховку. Специалист может привести несколько аргументов, почему заключение договора страхования выгодно для всех сторон. Но никто не заставит оплачивать услугу, которую вы не хотите покупать.

В некоторых случаях банк может включить стоимость страховки в кредитный договор, не информируя об этом заемщика. Но указ Центрального Банка №3854 от 20.10.2015 предусматривает возврат страховки по автокредиту в течение 14 дней после подписания договора.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию, с которой сотрудничает банк. Договор будет расторгнут в том случае, если в период с подписания документа до его аннуляции не произошел страховой случай или событие, имеющее признаки страхового случая.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите может быть прописано в кредитном договоре или договоре страхования. Иногда страховщик дает заемщику более длительный срок для отказа от добровольного страхования. Это не запрещено законодательством. Срок, в который можно расторгнуть страховой договор может варьироваться от 14 дней, до полугода.

Если же сроки пропущены и банк отказывает в аннуляции страховки, можно обратиться в суд. При подготовке к иску надо собрать доказательства того, что заемщику отказывались выдавать кредит без оформления добровольного страхования. Следовательно, был нарушен сам принцип добровольности. В таких делах суд чаще отказывает в удовлетворении иска. Но при наличии хорошей доказательной базы аннулировать страховку возможно.

Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование – сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка – навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».

В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

  • за 2 недели не наступил страховой случай;
  • решение принято до начала срока действия полиса;
  • заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.

«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется только на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомобиля от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.

Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте. Оптимальный вариант – посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств. Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.

Можно ли вернуть деньги за автостраховку?

Так как вернуть страхование жизни по автокредиту возможно, заемщик имеет право на возвращение средств, потраченных на услугу. Но компенсировать свои траты в полном объеме не получится. Даже если суд признает навязывание страховки банком незаконной и вынудит страховую компанию вернуть средства, из всей суммы будет вычтено вознаграждение кредитору.

Предлагаем ознакомиться:  Как восстановить свидетельство о регистрации авто

В других случаях можно рассчитывать на компенсацию средств с вычетом предусмотренных договором комиссий. Поэтому важно ознакомиться со всеми пунктами договора до его подписания.

Вернуть часть денег можно и в том случае, когда автокредит выплачен досрочно, если застрахованный человек решает, что больше не нуждается в страховании. В таком случае нужно обратиться напрямую в страховую компанию с документами, подтверждающими выплату кредита.

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег. Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку.

  • потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
  • могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств. Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение – клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

  • обращение в банк с заявлением;
  • предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
  • ожидание решения – положительного или отрицательного;
  • при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Страхование жизни при автокредите: обязательно ли нужно, сколько стоит страховка при покупке машины в кредит, как вернуть деньги

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Если период «охлаждения» миновал, всю уплаченную сумму вернуть не удастся. Страховая компания удержит расходы на ведение договора. В этом случае страхователь требует у страховщиков документ, в котором подробно указано, какие именно расходы понесла компания в связи с обслуживанием договора.

Решение о снижении суммы при расторжении можно оспорить в суде. Однако это потребует дополнительных финансовых и временных затрат.

В некоторых случаях вернуть свои деньги уже не удастся:

  • если окончился период действия договора страхования;
  • истек срок исковой давности;
  • прошло шесть месяцев с момента действия договора — в этом случае сумма уплаченных страховых взносов не возвращается в соответствии с законодательством.

Страхование жизни при автокредите: обязательно ли нужно, сколько стоит страховка при покупке машины в кредит, как вернуть деньги

Это самый простой способ, если до окончания договора страхования осталось больше шести месяцев. Страхователь обращается с заявлением и справкой из банка о полном погашении кредита.

Страховая компания обязана расторгнуть договор и выплатить остаток страховой премии за вычетом понесенных расходов.

Если сотрудники страховой компании не хотят решить проблему мирным путем, у клиента есть несколько способов добиться результата.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить страховку на автомобиль через интернет: пошаговая инструкция

Первый способ — обращение с жалобой на кредитное учреждение и страховую компанию в Центробанк с описанием ситуации.

Поскольку ЦБ РФ придерживается позиции о недопустимости принуждать заемщиков к заключению личных договоров страхования, к банку будут применены санкции. Страховая компания по требованию контролирующего органа в лице Центробанка расторгнет договор и вернет остаток страховой премии.

Через суд

Страхование жизни при автокредите: обязательно ли нужно, сколько стоит страховка при покупке машины в кредит, как вернуть деньги

Суды первой инстанции клиенты страховых компаний выигрывают чаще, чем проигрывают, если не пропущены сроки. При обращении с иском соблюсти досудебный порядок урегулирования все равно придется. То есть потребуется обратиться с заявлением о расторжении договора и в случае получения отказа написать претензию. Если и после этого страховая компания откажется расторгать договор, тогда уже обращаются в суд.

В подавляющем большинстве случаев суды принимают сторону заемщиков, досрочно погасивших договор кредитования.

Если в договор страхования включен пункт, что страховая премия не возвращается в случае досрочного расторжения, то в исковом заявлении требуют признания такого договора недействительным.

Подать жалобу на банк и страховую компанию заемщик имеет право в течение года с момента заключения договора. Роспотребнадзор проводит проверку и в случае выявления нарушения возбуждает административное дело, привлекая страховую компанию к ответственности.

СК может обжаловать постановление Роспотребнадзора в суде. Если суд оставит постановление в силе, заемщик может рассчитывать на расторжение договора страхования и возврат части страховой премии. Однако это долгий процесс – от нескольких месяцев до нескольких лет.

Заключение: как не платить за страхование жизни при автокредите

Страхование жизни при покупке автомобиля в кредит существенно увеличивает финансовую нагрузку заемщика. Тем не менее стоит взвесить все плюсы и минусы такой страховки и принять обоснованное решение. Часто страховая защита помогает справиться в трудных жизненных ситуациях.

Внимательно изучайте документы перед подписанием, чтобы внезапно не обнаружить лишних платежей. Попробуйте договориться с банком о страховании в выбранной самостоятельно компании на выгодных условиях и настаивайте на том, чтобы выгодоприобретателем по договору были вы сами.

Будьте внимательны: страхование жизни при автокредите могут навязать. Но помните, что это незаконно. Страховка не входит в список обязательных. Но, пожалуй, каждый, кто когда-либо получал в банке крупный кредит, сталкивался с настойчивыми предложениями купить полис. Всё просто: для банка это дополнительный заработок и защита от рисков.

Полис может быть выгоден и заёмщику, если он хочет перестраховаться от проблем с выплатой займа при ухудшении здоровья и потере трудоспособности.

Чтобы не попасть в ловушку сотрудников банка, подготовьтесь к походу в кредитное учреждение заранее. Подумайте и решите, готовы ли вы отдавать дополнительные деньги за страховку, посчитайте, во сколько обойдётся полис и отказ от него, оцените все риски.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Возврат страховки по автокредиту

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Условия страхования жизни для автокредита

В зависимости от пола, возраста и водительского стажа заемщика, а также стоимости автомобиля, региона его использования варьируется стоимость кредита. На нее влияет также цель использования транспортного средства, марка, модель и место покупки.

Сколько это стоит

От стоимости кредита, в свою очередь, зависит и стоимость страхования. Например, клиент приобретает машину стоимостью 5 млн рублей в кредит на 3 года. Страховая сумма составит полную стоимость кредита – те же 5 млн рублей.

Страховая премия в разных компаниях несколько отличается, но в целом колеблется в одном ценовом диапазоне – от 0,8 до 2,5%. То есть в нашем условном примере минимальная стоимость полиса равна 40 000 рублей, максимальная – 125 000.

Условия договора страхования предусматривают либо единоразовую оплату стоимости страхования, либо (что чаще) периодическими платежами. Срок договора зависит от периода кредитования. Чаще всего его заключают на один год с последующей пролонгацией.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector