Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ 24

Что необходимо знать, заключая договор

Клиенты, оформляющие кредит в ВТБ 24, должны разобраться в главных моментах, связанных со страхованием:

  • Страхование приобретаемого имущества при ипотеке является обязательным и отказаться от него или вернуть страховую премию невозможно.
  • Комплексная страховка, предоставляемая при выдаче ипотечного кредита, включает в себя риски утраты здоровья и жизни заемщика, утраты и повреждения приобретаемого жилья, титульное страхование. Ее наличие обеспечивает снижение процентной ставки на 1%, вернуть страховую премию по договору также невозможно.
  • Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к программе «Финансовый резерв». Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей).
  • Страховая премия существенно увеличивает полную стоимость сделки, но отказ от добровольной страховки приведет к установлению более высокой процентной ставки по ссуде.
  • Заемщик имеет право отказаться от добровольной страховки, даже уже заключив договор страхования, и вернуть страховую премию.

Заемщику может быть выгодно заключить договор на условиях с пониженной процентной ставкой, если договор заключается на длительный срок (например, ипотека), когда невозможно спрогнозировать будущее состояние здоровья заемщика. При отсутствии собственных средств, премия может быть оплачена за счет кредитных денег. Она включается в общую сумму кредита, и заемщик ежемесячно осуществляет ее оплату.

Страхование кредита в ВТБ — обязательная процедура по большинству кредитных программ. Данное условие прописывается в описании к программе. При этом заемщику не всегда нужно оплачивать полис отдельно. Предусматриваются следующие формы:

  • Цена за страховку добавляется к процентной ставке.
  • В случае отказа от страхования, банк увеличивает процентную ставку.
  • Страховка оплачивается частями — после заключения кредитного соглашения.

Эти варианты предлагаются заемщику после одобрения его заявки. Важно знать, что оформление страхования не является обязательной опцией по части профильного законодательства. Нет ни одного законодательного акта, который бы обязывал граждан оформлять полисы страхования при получении банковских кредитов.

Оформляется полис без участия заемщика — ему достаточно принять одно из решений, и поставить личную подпись. Оплата страховой премии производится заемщиком по правилам, указанным в основном (кредитном) договоре. По общему правилу любой кредит под залог недвижимости также предполагает оформление дополнительного страхового полиса.

Чем грозит отказ от страхования

Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ 24

Страховка кредита ВТБ – не единственное направление деятельности данной организации; она имеет свои офисы, предоставляет разнообразный спектр услуг, вплоть до

Сфера деятельности «ВТБ Страхование» намного шире, чем просто страхование кредита одноименного банка. На официальном сайте клиенту предоставляется возможность оформить полис онлайн без посещения офиса компании.

Ниже рассмотрим, когда от страховки разрешено отказаться, а когда её нужно обязательно оформить согласно требованиям законодательства.

Защитите себя и близких со программами страхования от ВТБ.

Само застрахование считается определённой гарантией выплаты долга заёмщиком по кредитному договору. Если несчастный случай или болезнь станут препятствием для внесения платежей, обязанность по погашению долга ляжет на страховщика.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться следующими видами программ кредитного страхования:

  1. Финансовый резерв ЛАЙФ (смерть, временная/постоянная потеря нетрудоспособности).
  2. Финансовый резерв ПРОФИ (смерть, временная/постоянная потеря трудоспособности, потеря работы).

Обязательное

По действующим правовым актам (Гражданский кодекс РФ ч. 2, ст. 935, п. 2), застрахование жизни и здоровья не может возлагаться на гражданина законом. Однако в случае отказа клиента от приобретения страховых продуктов при кредитовании в ВТБ 24 финансовая организация ответит на заявку потенциального заёмщика отказом. Это обосновано повышенными финансовыми рисками при выдаче клиентам крупных сумм.

Ипотечное кредитование (утрата/повреждение приобретаемой недвижимости) и автокредитование (КАСКО) в банке ВТБ подразумевает обязательное заключение страхового договора.

Добровольное

При наличии условий добровольного страхования кредита клиент вправе отказаться от этой услуги. Однако следует понимать, что в этом случае банк вправе обезопасить себя, поднимая годовую ставку по оформляемому кредитному продукту.

Получая кредит, жизнь и здоровье страховать необязательно. Но сотрудник банка будет утверждать следующее: кредит в ВТБ невозможно получить без страховки.

Поправка: возможно, но невыгодно менеджеру, теряющему процент комиссии или ежемесячную премию за работу. Потеря трудоспособности, работы, скоропостижная гибель может случиться с каждым, но не дает банку права навязывать страховой полис.

На практике сотрудничество со страховой компанией обеспечивает банку постоянный доход. Кредиты и займы выдаются регулярно, а страховые случаи по ним наступают несравнимо реже. Сумма комиссии с одного договора незначительна, однако учитывая количество кредитов, выдаваемых крупным банком, картина кардинально меняется.

Вот с какими аргументами сталкиваются люди, отказывающиеся заключать договор со страховой компанией:

  • «Кредит одобрили со страховкой, без нее откажут»;
  • «Со страховкой процент ниже, без нее – на 2, 5, 10% выше»;
  • «Без страховки одобрим 400 тыс., со страховкой – 500 тыс.».

Сотрудники банка прямым текстом говорят, что кредит выдадут исключительно со страховкой, её наличие способствует принятию положительного решения.

Подобные требования незаконны, но доказать это проблематично. Кредитор не обязан объяснять причины отказа в выдаче займа. Невозможно документально обосновать, что причиной отказа является отсутствие страховки. Исключением послужит изначальная фиксация разговора с кредитным менеджером на диктофон. Тогда запись станет основанием для иска в суд.

Однако зачем решать дело через суд с несением сопутствующих издержек, если существует способ оформить возврат страховки по кредиту ВТБ?

Предлагаем ознакомиться:  Внесение в страховку еще одного водителя

Возврат страховой премии после периода охлаждения

Периодом охлаждения в страховой практике называется срок, в течение которого клиент может отказаться от услуг страховой компании и вернуть назад уплаченные денежные средства, если не было страхового события. В 2018 году срок увеличен с 5 до 14 дней.

Данная мера является выгодной для заемщика. Если за 14 дней после заключения договора страхования он успеет получить кредит на условиях, предоставляемых клиентам с наличием полиса добровольного страхования, он сможет успеть расторгнуть договор страхования и вернуть деньги, уплаченные в качестве страхового взноса.

Заемщики могут заключить договор страхования с любой страховой компанией, перечень которых имеется на сайте банка. Каждая из них выдвигает собственные условия по перерасчету страховой премии в случае расторжения договора.

Возвратить страховую премию после прохождения периода охлаждения возможно только на условиях, определенных в договоре страхования. Если такая возможность договором не установлена, то получить деньги не получится даже через суд.

Наиболее распространено в банке оформление страховки в компании «ВТБ страхование» по страховому продукту «Финансовый резерв». Согласно условиям договора страхования (п.6.2) договор может быть расторгнут досрочно с выплатой части страховой премии, если отпала возможность наступления страхового случая и нет риска его наступления в связи с наступлением других событий.

Это может быть смерть застрахованного по иной причине, что была указана в полисе. В этом случае, в течение 15 дней после получения заявления, страховая компания возвращает часть премии, которая рассчитывается в пропорциональном отношении к сроку, от момента заключения договора до наступления события.

Заявитель должен приложить к заявлению следующий пакет документов:

  • Копия паспорта застрахованного;
  • Копии документов, подтверждающих факт наступления события;
  • Дополнительные документы на усмотрение страховой компании.

Страховка при ипотеке

1. Титульное страхование (защита имущественного права).

Пример:

Иванов приобретает квартиру у Петрова. После оформления сделки, пока Иванов выплачивает ипотеку, Петров скоропостижно умирает, а его дочь оспаривает права на проданную квартиру, предположим, на основании невменяемости или недееспособности отца в момент заключения сделки. Иванов лишается квартиры, но страховая компания выплачивает ему компенсацию.

2. Страхование квартиры. Сюда включается повреждение имущества из-за пожара, потопа и иных форс-мажорных происшествий вплоть до полной утраты квартиры, например, при обрушении здания.

3. Страхование жизни заемщика при ипотеке на случай гибели, приобретения инвалидности, длительной болезни, утраты трудоспособности.

Банк страхует риск утраты объекта сделки даже в том случае, если квартира становится непригодной для проживания, тогда заемщик перестает вносить платежи.

Изъятие залогового имущества не возместит полную стоимость утраченной недвижимости, а выплата страховой компании оставляет обе стороны в выигрыше. Банк получает деньги, заемщик – списание долгов.

Страховка по ипотеке имеет разную стоимость. На её размер влияют следующие факторы:

  • Сумма собственных денег, вносимых заемщиком как первоначальный взнос;
  • Сумма кредита;
  • Площадь, этаж страхуемого помещения;
  • Материал дома, его общее состояние;
  • Дополнительные страховые случаи, включенные в полис.

Страховка по ипотеке базируется на этих пункты, перечисленные выше, однако по желанию заемщика в полис включают дополнительные страховые случаи – потеря рабочего места, смерть созаемщика, временная нетрудоспособность, ограбление, кража собственности.

страхование жизни кредит ВТБ 24

Когда дело касается страхования жизни заемщика, стоимость полиса в «ВТБ Страхование» определяется следующими факторами:

  • Возраст заемщика;
  • Образ жизни (опасная работа, экстремальное хобби повышают риск наступления страхового случая);
  • Срок выданного кредита;
  • Сумма покрытия страховки (обычно равняется сумме выданного кредита).

Пошаговая инструкция

Расторжение договора страхования в период охлаждения производится следующим образом:

  1. Заемщик, после получения кредита, собирает пакет документов:
    • Паспорт;
    • Договор страхования;
    • Квитанция об оплате страховой премии, если сумма входит в стоимость кредита, то кредитный договор с графиком погашения;
    • Реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.
  2. Готовит заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования. Его форма законодательно не установлена, бланк можно взять в страховой компании или найти в Интернете. В обязательном порядке в заявлении указывается: Ф.И.О. заявителя, паспортные данные, название кредитора, страховой компании, ссылка на договор страхования, застрахованные риски. К заявлению прикладывается опись документов.
  3. Заявление подается в СК, с которой заключен договор. Заявление должно быть написано в 2 экземплярах, на одном из них сотрудник компании должен поставить номер регистрации и дату передать его заявителю. Допускается отправка заявления заказным письмом с уведомлением через Почту России.
  4. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней с момента регистрации. По истечении этого периода деньги должны быть перечислены по указанным реквизитам.
  5. В случае, когда перечисление денег задерживается без объяснения причин, заявитель имеет право на подачу заявления с требованием возврата в судебные органы.

Страховка при автокредитовании

Страховать жизнь и здоровье при оформлении автомобильного кредита в ВТБ клиент не обязан. Принуждение к подобной сделке считается нарушением Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Однако доказать факт нарушения, навязанной страховки непросто, хотя возможно. Об этом в следующем разделе статьи.

Как отказаться от страховки

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что оформив кредит, они смогут отказаться от полиса страхования, чтобы не нести лишних затрат. Теоретически это возможно. Но: во-первых, компания-страховщик направит запрос в банк о состоянии кредитного договора, во-вторых, банк воспользуется своим правом и потребует досрочного возврата всей суммы задолженности.

Следовательно, такой вариант исключается. Кредитные организации контролируют соблюдение заемщиком данного правила, ежегодно (или чаще) взаимодействуя со страховыми компаниями. Если клиент не оформляет пролонгацию страхового договора, банк налагает санкции, предусмотренные кредитным соглашением.

Предлагаем ознакомиться:  Обязанности страхователя по договору имущественного страхования

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что оформив кредит, они смогут отказаться от полиса страхования, чтобы не нести лишних затрат. Теоретически это возможно

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что оформив кредит, они смогут отказаться от полиса страхования, чтобы не нести лишних затрат. Теоретически это возможно

Вариантов отказа от страховки без полного погашения задолженности — нет, только если банк не решит отменить данную опцию самостоятельно.

Выше рассмотрены случаи, когда страховка обязательна по закону, отказаться от которой невозможно.

При потребительском кредитовании

страхование жизни заемщика

– исключительно добровольное. Банк не может давить на клиента, принуждая воспользоваться услугами «ВТБ Страхование».

Однако каждый проданный полис приносит выгоду банку – либо как процент от прибыли, либо как комиссионное вознаграждение. Поэтому потенциальные заемщики сталкиваются с агрессивным навязыванием страховых услуг.

Кредитный менеджер утверждает, что без страховки кредит не одобрят, дадут меньшую сумму либо под высокий процент. Юридически данные заявления — незаконны. Банки пользуются правовой безграмотностью клиентов либо критической потребностью в деньгах, когда спешащий клиент соглашается на невыгодные условия.

Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ 24

Доказать факт навязывания страховки непросто, поскольку подпись в страховом договоре свидетельствует о добровольном согласии страхователя заключить договор со страховой компанией. Единственная возможность – аудио/видеозапись, демонстрирующая навязывание страховки.

Когда страховка кредита в ВТБ уже оформлена, у заемщика есть возможность отказаться от нее в 5-дневный срок. В данный период возможно расторжение договора с полным возвратом страховой суммы.

Оформление кредита без страховки в ВТБ банке

Установленный законом срок миновал, вы упустили шанс расторгнуть договор страхования. Формально расторгнуть его вы можете, но страховую сумму возвращать никто не обязан – перечитайте договор со страховщиком и уточните упомянутый нюанс.

Обманутые заемщики задаются вопросом, можно ли вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Вариант имеется: досрочное погашение долга.

Логическое обоснование простое. Страховым случаем выступало увольнение, утрата трудоспособности, смерть заемщика, пока тот имел обязательства перед банком. При досрочном погашении обязательства исполнены, долг погашен. Наступление страхового случая исключается, договор между страховщиком и страхователем теряет актуальность.

При досрочном погашении из возвращаемой суммы вычитается неустойка плюс затраты страховой компании, понесенные за период действия договора страхования.

Для возврата страховой суммы подавайте заявление, ссылаясь на 958 статью ГК РФ. Обязательно прикладывайте справку об отсутствии задолженности, копии кредитного и страхового договоров, документ, подтверждающий вступление в программу коллективного страхования.

В десятидневный срок страховщик предоставляет письменный ответ о принятом решении. Наличие письменного ответа критически важно: при отказе страховщика документ понадобится для обращения в суд. Подавая заявление, выражайте желание получить ответ письменно на домашний адрес либо по электронной почте – заверенные сканы письма послужат доказательством. Страховщику выгодно уведомлять клиента устно, тогда доказать факт отказа маловероятно.

Если страховая компания отказывается возвращать деньги, обращайтесь в суд. Банки стремятся решить проблему без судебных тяжб, сохраняя деловую репутацию. Высока вероятность прийти к договоренности, и вернуть страховку по кредиту в ВТБ без судебных инстанций.

Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ 24

Существует риск, что дело дойдет до суда. Аналогичные процессы ограничиваются одним заседанием, истец несет приемлемые судебные издержки, так что причин для беспокойства нет.

Добровольное

Возможность возврата страховой премии после досрочного погашения кредита в компании «ВТБ Страхование» не предусмотрена. Договор страхования заключается между компанией и клиентом и продолжает действовать, несмотря на прекращении у клиента кредитных отношений с банком.

Если страховой случай наступит после полного погашения задолженности, клиенту будет выплачено страховое возмещение согласно условиям страховки. Поэтому расторгать договор не имеет смысла.

Клиент может добиваться возврата страховки, когда кредит погашен через суд.

В этом случае, порядок действий будет следующим:

  1. Взять в банке справку о полном погашении кредита и процентов.
  2. Подать заявление в страховую компанию об отказе от страховки и просьбой возмещения страховых выплат, с приложением документов, обосновывающих сделку: кредитный договор, договор страхования, квитанции об оплате страховой премии или график погашения задолженности, справка об отсутствии задолженности.
  3. На своем экземпляре заявления получить входящий номер регистрации документа в страховой компании, дату и подпись уполномоченного сотрудника.
  4. Подождать 10 дней, отведенных на принятие страховщиком решения.
  5. Если компания примет положительное решение, средства переводятся на счет заявителя. При получении официального отказа, подавать заявление в судебные органы.

Если по истечении отведенного времени ответ не получен, можно обратиться к страховщику повторно, оформив дополнительный запрос, который также прикладывается к документам, передаваемым в суд.

При написании искового заявления следует сделать ссылку на ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. В ней говорится, что основанием прекращения договора страхования, которое не является страховым случаем, может служить полное исполнение обязательств перед банком. Это может сработать в случае, когда выгодоприобретателем по договору является кредитор.

Прежде чем подписывать договор страхования, следует внимательно прочитывать условия его действия, возможность возврата страховой премии, выбирать страховые компании, которые предлагают оптимальные условия сделки. Необходимо понимать, что сейчас банки борются за каждого клиента, поэтому отказ от добровольной страховки редко служит основанием для отказа в предоставлении кредита, поэтому стоит настойчиво отказываться от навязываемых услуг на этапе оформления кредита.

Страховка не должна рассматриваться потенциальными клиентами, как повод для дополнительных трат. Оказавшись в сложном положении, человек рассчитывает на то, что все его обязательства перед кредитной организаций автоматически переходят страховщику.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить полис ОМС в страховой компании

Для лучшего понимания данного процесса, необходимо знать о принципе действия любого страхового полиса. Страхование ответственности заемщика ничем не отличается от прочих видов страхования

Для лучшего понимания данного процесса, необходимо знать о принципе действия любого страхового полиса. Страхование ответственности заемщика ничем не отличается от прочих видов страхования

Вернуть деньги за страховку получится только в одном случае — при досрочном погашении обязательств. Другого варианта действий — нет. Крайне важно, чтобы соблюдалась следующая последовательность:

  1. Оформление кредита (страховки).
  2. Погашение обязательств — раньше срока и без наступления страхового случая.
  3. Заявление на возврат — в адрес страховщика.
  4. Расчеты суммы.
  5. Получение части страховой премии.

Для лучшего понимания данного процесса, необходимо знать о принципе действия любого страхового полиса. Страхование ответственности заемщика ничем не отличается от прочих видов страхования. Здесь действуют те же самые нормы и принципы, поэтому возврат страховки чаще оказывается невозможным, чем наоборот. При этом право на досрочное погашение кредита никак не может ограничиваться банками. Оно гарантировано законодательством.

По большинству кредитных соглашений полис оформляется на 1 год. Далее клиент или банк проводят его пролонгацию. В итоге, полис должен действовать в течение всего срока действия кредитного соглашения. Сумма страховки по кредитам в банке ВТБ зависит от суммы кредитного соглашения. Для большей эффективности рекомендуется применять специальный калькулятор кредита, помогающий вычислить точные суммы и сроки погашения задолженности.

Следовательно, ежегодно или чаще, клиент должен вносить сумму на продление договора страхования. Банку необходимо, чтобы полис был действующим до полного исполнения обязательств. Поэтому в договоре заранее прописывается правило — при нарушении требования о пролонгации страхового полиса, кредитная организация получает основания на расторжение договора с клиентом, а также право требования досрочного погашения совокупной задолженности.

Страховая премия — та сумма, которую заемщик вносит в качестве платы за полис, рассчитана на определенный срок действия. К примеру, годовая стоимость полиса составляет 6000 рублей. Значит без наступления страхового случая эти деньги будут “осваиваться” страховщиком из расчета — 500 рублей за 1 месяц.

Если заемщик получает кредитную сумму на 1 год, то уплаченная им же страховая премия ежемесячно будет уменьшаться в своем размере. При погашении задолженности через 2 месяца, сумма возврата составит 5000 рублей (6000 — 500 х 2). Получается, что 100 рублей ушла в пользу компании за время, в течение которого действовал страховой полис. Остальная часть премии возвращается заемщику, так как необходимость в наличии полиса отпала.

При попытке возврата страховки крайне важно обращать внимание на сроки. Ошибочно поступают те заемщики, которые обращаются за возвратом страховой премии в конце срока действия полиса. В этом случае сумма будет крайне незначительной.

Возврат страховки прямо предполагает досрочное прекращение страхового соглашения. Такие моменты предусматриваются заранее, поэтому заемщику в большинстве случае придется уплатить комиссию. На примере стоимости полиса в 6000 рублей, расчет производится следующим образом:

  1. Подача заявления — через 2 месяца после оформления кредита.
  2. Расчет суммы — использованный срок комиссия в оговоренном размере.
  3. Выдача клиенту рассчитанной суммы — 6000 — 500 х 2 — 2%.

По вышеописанному примеру заемщик получает 5000 рублей при досрочном погашении задолженности. Из этой суммы компания-страховщик вычитает и 2% — за досрочное прекращение страхового полиса. То есть 100 рублей комиссии уйдут в пользу компании, а 4900 рублей — получает страхователь (заемщик).

На практике цифры могут быть разными. Многое зависит от размера и вида кредита. Алгоритм расчета при этом всегда остается одинаковым, — как описано в приведенном примере. При досрочном погашении задолженности можно и нужно обращаться за возвратом части страховой премии, и это право входит в список неотъемлемых преференций каждого заемщика.

Дополнительные траты в плюс к кредитной нагрузке не интересны заемщикам. Поэтому последние совершенно логично стараются их избежать. Следует знать, что кредитные организации не имеют права навязывать оформление страховки — потребительским законодательством запрещается требовать оформление побочной услуги для получения основной.

Но в этой законодательной норме есть достаточно значительная лазейка. Если клиент отказывается оформлять полис страхования по кредиту, то банк без объяснения причин отказывает в заключении кредитного соглашения. В итоге соискатель остается без запланированной к получению суммы.

Если клиент отказывается оформлять полис страхования по кредиту, то банк без объяснения причин отказывает в заключении кредитного соглашения

Если клиент отказывается оформлять полис страхования по кредиту, то банк без объяснения причин отказывает в заключении кредитного соглашения

Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ 24

Хорошим альтернативным вариантом является согласие на повышение процентной ставки. Так не придется заниматься оформлением страхового полиса, но общие расходы будут более значительными. В этом же случае клиент лишается всякой дополнительной защиты.

Советы потенциальным заемщикам

Если вы планируете обратиться за кредитом в банк, мы подготовили несколько простых рекомендаций, следуя которым, вы сэкономите деньги, получив максимальную выгоду.

  1. Изучите законодательство в сфере страхования кредитов. Ключевые моменты перечислены в данной статье, но вы можете заготовить цитаты законов, чтобы предъявить их кредитному менеджеру. Например, статья 935 Гражданского Кодекса о добровольности страхования жизни и здоровья.
  2. Записывайте на диктофон беседы с кредитным менеджером, а также страховым агентом, если ожидаете открытого принуждения к оформлению страхового полиса. Запись послужит весомым доказательством в суде.
  3. Обдумайте риски. Страховка необязательно выступает способом «содрать побольше денег». Зачастую оформление защиты отдельных прав выгодно самому заемщику, если существует реальный риск наступления страхового случая.
  4. Рассматривайте все варианты. Выше говорилось, что каждый страховой полис приносит выгоду банку, отсюда навязывание нежелательных услуг клиенту. Это не отменяет здравомыслия – банку невыгодно терять потенциального заемщика, соответствующего основным критериям. Расспросите кредитного менеджера о возможных условиях страхования, рассмотрите альтернативные варианты.
  5. Полный пакет страхования часто предлагается под предлогом избегания лишней волокиты. Однако покрыть риски, подлежащие обязательному страхованию по закону, можно отдельными полисами, которые могут стоить существенно меньше.

Иными словами, прежде чем оформлять страховку по кредиту в ВТБ или отказываться от нее, трезво взвесьте все варианты и принимайте наиболее выгодное решение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector