Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Дешевое Страхование Жизни и Здоровья для Ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотечного заемщика позволяет застраховать жизнь и здоровье получателя ипотечного кредита.

Страховое покрытие при ипотечном страховании ВСК учитывает занятия спортом на любительском уровне, включая посещение спортивных секций и участие в соревнованиях.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

При наступлении страхового случая выплачивается 100% страхового покрытия в случае смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания или до 100% покрытия в случае получения заемщиком инвалидности I или II группы.

Страховые выплаты компания ВСК производит уже в течение 5 дней после подачи заявления.

Страховой полис ипотечного заемщика можно оформить онлайн без визита в офис страховой компании, через личный кабинет ВСК.

Для оформления страхового полиса для ипотеки прохождение медицинского осмотра и предоставление справок не требуется.

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Для оформления страхования жизни при ипотеки через личный кабинет компании ВСК нужно:

  1. В личном кабинете ВСК найти услугу Ипотечное страхование
  2. Рассчитать стоимость полиса
  3. Указать необходимые сведения о застрахованном лице
  4. Оплатить полис и получить его на адрес электронной почты

С более детальной информацией о каждом шаге вы можете ознакомиться ниже.

Для того, чтобы купить полис страхования ипотеки, вам необходим доступ в личный кабинет. Если его у вас нет, зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет с помощью инструкции на этой странице.

В верхнем меню личного кабинета выберите Продукты ВСК, а затем, в открывшемся окне — раздел Здоровье. Вы попадете на страницу проекта VSK Shop, где можно найти все виды страхования, предоставляемые ВСК.

В верхнем меню справа найдите пункт ИПОТЕКА. Нажмите на нее, и вы попадете на страницу описания услуги ипотечного страхования. Прокрутив страницу вниз, вы можете ознакомиться с подробным описанием услуги. Чтобы перейти к калькулятору страховки, нажмите на кнопку Купить полис онлайн.

Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке необходимо заполнить следующие поля:

  • Регион оформления кредитного договора — начните печатать название региона или выберите из списка
  • Дата начала действия нового полиса
  • Остаток кредитной задолженности
  • Дата рождения и пол страхователя/застрахованного лица

Как только вы все заполните, в нижней части страницы, а также в правом блоке, вы увидите итоговую стоимость ипотечного страхования.

Нажмите кнопку Оформить полис, чтобы перейти на страницу заполнения данных о застрахованном лице.

Заполните следующую информацию для перехода на страницу оплаты полиса:

  • Данные по кредиту: номер и дата кредитного договора — заполните эти поля, если на момент оформления полиса вам известны данные по кредиту. В противном случае оставьте поля пустыми
  • Фамилия, имя и отчество застрахованного лица
  • Контактная информация — фамилия, имя, отчество и номер телефона человека, с которым представитель компании может связаться
  • Паспортные данные застрахованного лица: серия, номер паспорта и адрес постоянной регистрации
  • Также необходимо поставить две галочки: согласие с заявлением-декларацией и с тем, что до момента полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Сбербанк»

Затем нажмите кнопку Оплатить полис, и вы перейдете на страницу оплаты.

Для оплаты полиса страхования ипотечного заемщика введите данные банковской карты и нажмите Оплатить полис.

Сразу после оплаты Вы получите на e-mail:

  • страховой полис
  • правила страхования
  • квитанцию об оплате и памятку застрахованным

Эти документы будут всегда доступны в Вашем личном кабинете на сайте.

В секторе ипотечного страхования ВСК предлагает обычный набор услуг. К ним относятся:

  1. личное страхование (жизнь и здоровье);
  2. титульное страхование;
  3. страхование недвижимости (пакет Конструктив).

ипотечное страхование

Чтобы оценить выгоду и сравнить предложения компании с возможностями конкурентов, стоит воспользоваться калькулятором на нашем сайте и рассчитать стоимость онлайн.

Для клиентов ПАО Сбербанк ВСК предлагает особые условия. Программа «Защищенный заемщик» гарантирует клиентам при наступлении страхового случая полное или частичное погашение долга. В случае временной нетрудоспособности заемщик может рассчитывать на медицинскую помощь от компании.

Для оформления полиса и подписания договора компании нужно предоставить:

  • паспорта всех заемщиков, так как каждый из них страхуется отдельно;
  • ипотечный договор и договор купли-продажи;
  • документы о праве собственности на квартиру;
  • акт оценки рыночной стоимости недвижимости.

Пакета комплексного ипотечного страхования ВСК не предоставляет. При необходимости, все опции можно подключить отдельно.

Для обеспечения требований закона компания разработала специальный пакет «Конструктив». Под его обеспечение попадают стены, пол, потолок, то есть конструктивные элементы помещения. Отдельно можно подключить страхование внутренней отделки жилища.

Страхование квартиры по ипотеке предусматривает финансовую защиту от:

  1. пожара и залива;
  2. аварий канализационных систем и систем водоснабжения;
  3. падения деревьев;
  4. стихийных бедствий;
  5. повреждений от наезда транспорта;
  6. грабежа и разбоя.

В случае противоправных действий третьих лиц выплаты по полису начинаются только после возбуждения уголовного дела по статье 161 УК РФ.

Оформление ипотеки без страхования в Сбербанке невозможно. И это не просто внутренние требования банка, это прописано в статье 31 Закона «Об ипотеке». Если клиент наотрез отказывается страховать имущество, ему будет отказано в выдаче кредита на покупку жилья.

Как уже было сказано ранее, существует 3 типа страхования при оформлении ипотеки. Сбербанк не будет требовать оформления всех трех. Обязательно только страхование приобретаемой недвижимости. Объект залога необходимо застраховать в пользу банка от риска утраты, гибели или повреждения. Оформляется такой полис исключительно за счет личных средств клиента.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Страхование жизни — не обязательно для получения ипотеки. Однако в случае отказа, Сбербанк увеличит процентную ставку по ипотеке минимум на 1 процент. В таком случае заемщик на этих процентах потеряет больше, чем потратит на страхование жизни и здоровья.

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Мнение эксперта

Предлагаем ознакомиться:  Мед полис альфа страхования

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

Сколько будет стоить страхование конкретного объекта недвижимости однозначно ответить сложно. На размер тарифа оказывают влияние несколько факторов.

Фактор 1. Тип жилья

На стоимость будет влиять даже то, покупается квартира для постоянного проживания клиента или в иных целях. Страховые компании не жалуют недвижимость, которую сдают в аренду. При этом считается, что ее хозяин менее заинтересован в сохранении целостности квартиры.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Также будьте готовы платить больше, если приобрели дачу, которую планируете посещать не чаще, чем на выходных. Это ведет к увеличению рисков проникновения и порчи жилья, а значит и к удорожанию тарифа.

Страховщики любят новые дома. Чем старше окажется жилье, тем дороже обойдется оплата страхового взноса. Многие компании вообще не страхуют дома, возраст которых старше 65 лет (год постройки 1955).

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Логично предположить, что разница в тарифе на страхование квартиры в панельном и деревянном доме будет значительно отличаться не в пользу последнего. Все потому, что дерево более подвержено риску повреждения. Поэтому застраховать недвижимость из бетонных панелей или кирпича дешевле.

Как Оформить Полис Страхования Ипотеки через Официальный Сайт?

1. Потребуется указать, известны ли клиенту требования банка к полису, после чего ввести:

  • номер кредитного договора и дату его оформления (если документ еще не оформлен, следует поставить галочку в пункте «Еще нет номера кредитного договора);
  • ФИО страхователя, дату его рождения и пол;
  • паспортные данные (номер, серия, кем и когда выдан);
  • адрес регистрации (город/улица/дом/строение/квартира);
  • контактные данные (адрес электронной почты и номер телефона);
  • адрес объекта, который будет застрахован (если совпадает с адресом регистрации, достаточно проставить галочку в соответствующем поле).

2. После заполнения формы необходимо нажать на кнопку «Оформить онлайн». Перед пользователем откроется меню оплаты.

Произвести ее можно при помощи банковской карты (этот метод будет использован в качестве примера) либо воспользоваться пунктом «Оплатить другим способом». В последнем случае средства будут зачислены через систему платежей «Platron».

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Если же покупатель решил внести деньги при помощи банковской карты, нужно сделать следующее:

  • Выбрать вкладку «Оплатить картой».
  • Нажать на кнопку «Оплатить».
  • Ввести адрес электронной почты и реквизиты пластика в новом окне (средства переводятся через сервисы «Сбербанка»).
  • После заполнения формы выбрать ссылку «Оплатить».
  • сумму кредита;
  • процентную ставку по нему;
  • процент страхового взноса.

Последний параметр может варьироваться в пределах от 0,3 до 1,5%, в зависимости от конкретной программы.

Для удобства расчетов будет использоваться кредит в размере 10 000 000 рублей с процентной ставкой в 15% годовых и размером взноса 0,5% от суммы займа. Чтобы рассчитать стоимость, нужно определить полную стоимость кредита за год (вместе с начисленными процентами). Так:

  • В течение первого года для расчета стоимости используется показатель в 11 500 000 рублей (тело кредита проценты за первый год). За страховку придется заплатить 11 500 000 / 100 * 0,5 = 50 000 рублей. Это стоимость полиса в первый год кредитования.
  • На второй год показатель для расчета уменьшится. Если, к примеру, клиент выплатил 3 000 000 рублей, то он останется должен 8 500 000 рублей, а с учетом процентной ставки – 9 750 000 рублей. Соответственно, страхование на второй год обойдется в 9 750 000 / 100 * 0,5 = 48 750 рублей.

Подобный расчет нужно проводить до окончания срока действия кредита. Очевидно, что со временем размер страхового взноса уменьшается. Однако приведенная формула не учитывает способа погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи), а также стоимость дополнительных опций и ряд других факторов.

Как застраховать ипотеку для Сбербанка дешевле — 4 совета

Следующие советы помогут оформить полис по наиболее оптимальной цене:

  1. Не оформляйте страховку в Сбербанке. Кредитный менеджер будет навязывать страховку от Сбербанка. Причем эти навязывания могут быть достаточно агрессивными. Что бы ни говорили сотрудники банка, не стоит соглашаться на их условия, ведь ставки тут ощутимо выше, чем в других страховых компаниях. Многие ставят себя в очень невыгодное положение, когда боятся спорить с кредитным менеджером либо просто не осведомлены о своих правах. Не бойтесь отказать Сбербанку. Обратитесь в другие аккредитованные компании, сравните их предложения и выберите то, которое окажется наиболее выгодным лично для вас.
  2. Сделайте женщину основным заемщиком. Как мы уже выяснили выше, тарифы для женщин ниже, чем для мужчин. Специалисты отмечают, что иногда наблюдается разница в 2 раза.
  3. Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Вспомните, может быть у вас оформлено КАСКО или ОСАГО? Может быть застрахована уже имеющаяся квартира? Если обратиться в фирму, где оформлен один из перечисленных полисов, можно спросить о скидке для постоянного клиента. Многие серьезные фирмы идут навстречу постоянным клиентам.
  4. Узнайте об акциях. При продлении полиса у клиента есть полное право сменить страховую компанию. Многие из них готовы предложить скидки в размере 10-15% просто за то, что вы перейдете к ним. Мало того, и прежняя страховая, узнав, что вы вот-вот перестанете быть ее клиентом, может предложить особую скидку.

Риски Покрываемые Ипотечной Страховкой – Титул, Жизнь и Здоровье

  • Недвижимости, приобретенной на кредитные средства. В случае повреждения или полного уничтожения квартиры страховая компания выплачивает компенсацию. Однако это касается только конструктивных элементов жилья (стен, крыши). Данная опция не распространяется на мебель, электрические приборы и т. п. Выплата предусмотрена при уничтожении недвижимости вследствие пожара, стихийного бедствия, взрыва бытового газа, вандализма.
  • Жизни и здоровья заемщика. В случае ухудшения материального состояния из-за развития болезни, страховщик продолжит выплату кредита вместо него. Это же происходит при смерти заемщика. Выплата положена при наступлении несчастного случая, обнаружении серьезного заболевания. Конкретный перечень страховых рисков перечисляется в договоре, заключаемом со страховщиком.
  • Титула. Этот вид страхования защищает заемщика от сделок с мошенниками, вследствие которых существует риск потерять как недвижимость, так и средства. К страховым рискам в данном случае относится аннулирование сделки по причине обмана или угрозы во время ее заключения, введения в заблуждение, заключения договора недееспособным лицом и другим факторам, которые позволяют признать договор купли/продажи незаконным через суд.
Все эти риски напрямую влияют на стоимость полиса, однако они не являются обязательными. Законодатель не заставляет заемщика оформлять комплексный договор. Более того, второй пункт 31 статьи ФЗ под номером 102 указывает, что гражданину нужно застраховать только объект недвижимости.

Искать страховку по наиболее низкой цене не стоит. Обычно за привлекательным ценником скрываются неустойчивые, а иногда и недобросовестные страховщики. Поэтому желательно найти продукт с лучшим соотношением цены и качества. Однако стоимость полиса даже в солидных компаниях различается.

Предлагаем ознакомиться:  Как проверить подлинность ОСАГО, купленного в РОСГОССТРАХе?

В качестве примера будут указаны цены для страховки, в которую включена только защита недвижимости. Сумма кредита – 10 000 000 рублей. Заемщик – мужчина в возрасте 30 лет. Так:

  • В «РЕСО-Гарантия» годовой полис обойдется в 16 000 рублей.
  • В «Ингосстрахе» придется заплатить 17 658 рублей, однако при оформлении продукта в режиме онлайн – 15 010 (активируется скидка в размере 15%).
  • В организации «УРАЛСИБ Страхование» стоимость напрямую зависит от банка-кредитора. Для клиентов «УРАЛСИБ» услуга обойдется в 14 300 рублей, а для граждан, оформивших заем в «ВТБ» – 13 800 рублей.
  • В то же время в компании «Сбербанк Страхование» за аналогичный продукт придется заплатить 22 000 рублей.

Очевидно, что даже при примерно одинаковых параметрах страхового договора, стоимость оформления полиса сильно варьируется в зависимости от компании. Часто на этот параметр напрямую влияет банк, выступающий в роли кредитора. Поэтому при определении наиболее дешевых вариантов страхования нужно ориентироваться на конкретные потребности клиента.

Между тем, можно выделить несколько страховщиков, предлагающих более низкие цены на полисы. Среди них:

  • «Ингосстрах»;
  • «СОГАЗ»;
  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Альфа-Страхование»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «ВСК».

В этих организациях стоимость также будет напрямую зависеть от выбранных параметров и действий клиента. Поэтому логичнее будет разобраться, какие есть способы экономии на оформлении полиса.

Принципиальной разницы в оформлении страхового полиса на дом и квартиру нет – в обоих случаях для получения ипотеки необходимо покупать страховку. Но некоторые нюансы все же следует принять во внимание:

  • Многие страховщики отказываются оформлять договор на недвижимость, размещенную за пределами города или населенного пункта. Это в особенности касается дачных проектов.
  • При оформлении договора на отдельный дом компания несет повышенные риски, поскольку шанс того, что он пострадает от природных катаклизмов и действий сторонних лиц, выше.
  • В то же время, при оформлении страховки на квартиру рекомендуется включать в нее гражданскую ответственность. В таком случае страховщик выплатит компенсацию, если из-за действий застрахованного лица пострадали квартиры других граждан.
  • Различия также заключаются в подаваемых документах. К примеру, при страховании квартиры требуется предоставлять план всего многоэтажного дома, а при частной собственности – только конкретного строения.
Наличие сигнализации и дополнительных охранных систем положительно влияет на стоимость оформления страхового полиса на дом. В остальном приведенные программы страхования схожи между собой.

Страхование позволяет уберечь себя от проблем в случае ухудшения материального положения или потери приобретенной собственности. Однако на современном рынке подобные услуги предоставляются большим количеством страховщиков, среди которых далеко не все предлагают выгодные условия заключения договора.

Более того, не все страховщики добросовестно исполняют свои обязанности. Чтобы не пришлось требовать компенсацию в судебном порядке, следует разобраться, на что обратить внимание при выборе страховой компании. Среди главных факторов, на которые следует ориентироваться, можно выделить следующие:

  • Законодатель обязывает граждан страховать только имущество, но никак не жизнь и здоровье. В теории, клиент может отказаться от последней опции. Это снизит финансовую нагрузку за счет уменьшения стоимости полиса. Однако следует тщательно перечитать кредитный договор, поскольку отказ от страхования жизни может привести к увеличению процентной ставки.
  • Заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию. У каждого банка есть перечень аккредитованных страховщиков. В большинстве случаев в него входят более 10 организаций. Соответственно, не нужно сразу же оформлять договор с компанией, на которой настаивает сотрудник банка. Лучше получить полный перечень и сравнить условия (часто работники финансовых учреждений получают премии за навязывание услуг конкретной организации).
  • Обычно банки требуют страхования недвижимости, здоровья и жизни заемщика, а также титула. Последнее требование часто снимается на третьем году выплаты средств. Соответственно, гражданин может переоформить страховой полис без включения в него этой опции.
  • Некоторые учреждения предлагают клиентам существенное понижение ставки при оформлении корпоративного страхования, которое, при этом, более дорогое.Следует изучить договор. Если в нем не запрещена смена страховщика через год, лучше согласиться на это предложение. Так можно будет получить пониженную процентную ставку по займу, а через год сменить СК, найдя более выгодное предложение.
Заплатить все равно придется, но меры, приведенные выше, позволят сэкономить на этой услуге. Главное – сравнивать предложения разных компаний и не вестись на организации, которые навязываются работниками банков.

Нюансы страхования жизни для Сбербанка

Имущество будет застраховано от:

  1. Стихийных бедствий. К примеру, падения конструкций либо деревьев на дом.
  2. Пожаров и взрывов газа.
  3. Ударов молнии.
  4. Неправомерных действий иных лиц.
  5. Взрывов котлов.
  6. Конструктивных дефектов, которые были допущены при строительстве.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Договор страхования действует в течение 1 года. Клиент обязан продлевать полис ежегодно, пока не погасит ипотечный кредит.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Все аккредитованные компании имеют примерно одинаковую стоимость страхования конструктивных элементов — 0,25% от суммы кредита. Поскольку стоимость исчисляется исходя из остатка, размер взносов с каждым годом будет уменьшаться.

Сбербанк имеет свою дочернюю страховую компанию под названием Сбербанк Страхование, где все оформление полиса можно провести онлайн.

Страхование жизни не является обязательным. Однако при его отсутствии Сбербанк поднимет процентную ставку по ипотеке на 1%. Рассмотрим, какие случаи будут являться страховыми, сколько стоит полис страхования жизни и как его оформить.

Между тем, хотя подобное действие и приводит к дополнительным финансовым тратам, оно обладает рядом существенных преимуществ:

  • Оформление страхования положительно влияет на процентную ставку по кредиту. Дополнительные опции еще больше снижают ее. При оформлении страхового полиса риск невозвращения кредитных средств уменьшается, что делает заемщика более привлекательным для кредитора.
  • В большинстве банков страховка предусматривает отмену требования о привлечении поручителей.
  • Также наличие полиса может положительно сказаться на размере первоначального взноса, уменьшая его. Благодаря этому придется вложить меньше собственных средств.
  • Если страхуется титул, снижается вероятность потери средств и недвижимости вследствие мошенничества со сделками купли/продажи.
  • При оформлении страхования жизни клиент защищает себя от ситуаций, при которых из-за ухудшения здоровья он не сможет выплачивать заем. В таком случае его обязательства перебирает на себя страховщик. В случае смерти клиента заем также погашается страховой компанией, что оберегает наследников заемщика от долгового бремени.
Главное же преимущество страховки при оформлении ипотеки заключается в том, что в случае потери собственности заемщику не придется на протяжении нескольких десятилетий оплачивать ипотеку, не имея при этом недвижимости. СК выплатит компенсацию, которая позволит решить эту проблему.
  • Вызвать компетентные органы для решения проблемы и фиксации произошедшего (пожарную службу, полицию, скорую, в зависимости от случившегося).
  • После устранения опасности – связаться с сотрудником страховой. Найти номер можно в полисе. Он укажет, что делать дальше.
  • Как правило, следующий шаг – сбор документов (в том числе тех, которые подтверждают случившееся) и их подача в офис страховщика вместе с заявлением на получение компенсации.

СК примет решение по заявке в течение нескольких дней. От заемщика больше ничего не потребуется. Если страховой случай подпадает под условия договора, СК переведет средства на счет банковской организации и, соответственно, покроет оставшуюся сумму кредита за свой счет.

Запрещается самостоятельно предпринимать какие-либо действия, касающиеся ликвидации опасной ситуации (кроме крайних случаев). Также нельзя перемещать пострадавшие предметы. Возможно, специалисту страховой придется проводить личный осмотр для анализа ситуации. Исключение – если подобные вещи несут потенциальную угрозу жизни граждан.

Список Аккредитованных Компаний для Сбербанка, ВТБ и Абсолют

Мнение эксперта

Предлагаем ознакомиться:  Нужно ли удерживать страховые взносы с аренды автомобиля?

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

Это дочерняя компания Сбербанка, которая была создана для удобства заемщиков банка. Здесь имеется специальная программа для ипотечников, тарифы которой зависят от возраста дома и присутствия в нем деревянных элементов. Эта компания крайне невыгодна тем, кто желает приобрести жилье старше 1955 года — тариф будет дорогим. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА» имеет рейтинг ruAAA (стабильный).

Преимущества:
  • Надежность и стабильность.
  • Возможность оформить полис в онлайн режиме. Это не только удобно, но и выгодно, ведь в таком случае клиент получит дополнительную скидку в размере 10%.
  • Быстрота и удобство оформления прямо в офисе при оформлении ипотеки. Некоторые заемщики получают бонус — дополнительный месяц действия договора бесплатно.

Недостатки:

  • Агрессивное навязывание полиса.
  • Слишком высокая стоимость. Обзвон других страховых компаний показывает, что тарифы здесь едва ли не в 2 раза выше, чем в остальных фирмах.
  • Иногда откровенный обман клиента. Не информируют клиентов о том, что можно воспользоваться предложением других страховых компаний. Уверяют, что в других фирмах невозможно получить возмещение при наступлении страхового случая и что платит только Сбербанк Страхование.

2. Ингосстрах

Страхование ипотеки для Сбербанка в 2020 году: где дешевле и куда обратиться?

Самая крупная российская страховая компания, показавшая себя как надежный партнер. Ингосстрах имеет широкую известность и хорошую репутацию. Пользуется огромным спросом у клиентов, решивших взять ипотеку. Рейтинг «Эксперт РА» — ruAAA (стабильный).

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов даже в небольших городах России.
  • Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Недостатки:

  • Довольно строгие правила.
  • Множество исключений из рисков.

3. СОГАЗ

Одна из самых крупных компаний, которая первоначально создавалась только для страхования рисков Газпрома. Согласно данным рейтинга «Эксперт РА» имеет показатель ruAAA (стабильный). Минус этой компании состоит в том, что ее специализация — крупные промышленные объекты. СОГАЗ не имеет большого количества предложений для физических лиц.

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов в большинстве городов России.
  • Тарифы чуть ниже среднего по рынку.

Недостатки:

  • Сложно связаться с сотрудниками для предварительного расчета. Звонок поступает на единый для всей страны номер, где вам обещают перезвонить, что почти никогда не случается.
  • Навязывание дополнительных услуг. К примеру, добровольного страхования квартиры. Суммы тут невелики — от 500 до 1100 рублей, но неприятен сам факт недоговоренности.

4. ВСК

Довольно известная и крупная компания, по взносам занимающая 8-е место. Согласно рейтингу «Эксперт РА» имеет показатель ruAA (стабильный).

Преимущества:
  • Наличие офисов даже в небольших городах Российской Федерации.
  • Неплохие тарифы на страхование — как правило, ниже среднего по рынку.

Недостатки:

  • Невозможность дозвониться до сотрудников для получения предварительного расчета.
  • Негативные отзывы в сети — клиенты отмечают неорганизованность сотрудников.

5. РЕСО-Гарантия

Очень известная компания, которая пользуется спросом у россиян. Имеет высокий рейтинг по данным «Эксперт РА» — ruAA (стабильный). Специализация — страхование физических лиц. Хорошая репутация среди клиентов, ранее оформивших КАСКО и ОСАГО. Это говорит о том, что компании можно доверить и ипотеку.

Преимущества:
  • Наличие онлайн калькулятора, что помогает хотя бы примерно сориентироваться в сумме будущего платежа.
  • Оформляет полисы даже для граждан возрастом больше 60 лет.
  • Время от времени проводит выгодные акции.

Недостатки:

  • Занижение цен в онлайн калькуляторе.
  • Непонятная система ценообразования, которая может меняться от одного агента к другому.

Еще одна крупная и довольно известная компания, которая стремится занять лидирующее положение в России. И у нее это получается, ведь на данный момент именно Альфа — вторая по сборам страхования компания в стране. Рейтинг по версии «Эксперт РА» — ruAA (стабильный с исключительно высоким уровнем надежности).

Преимущества:
  • Хорошие тарифы.
  • Надежность и платежеспособность.
  • Дают скидки при переходе к ним из других страховых фирм.

Недостатки:

  • Сложно связаться с агентами.

7. ВТБ Страхование

Эта компания — лидер страхового рынка, так как на данный момент она входит в состав СОГАЗ. Работает более чем в 90 городах России. В рейтинге по «Эксперт РА» отмечена как «отозван», но до соединения с СОГАЗ рейтинг был ruAAA — стабильный.

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Выгодные условия для заемщиков ВТБ Банка.

Недостатки:

  • Высокая стоимость полиса.
  • Наличие очень длинных программ, рассчитанных на 5, 10 и даже 20 лет. Такие продукты невыгодны при досрочном погашении ипотеки. Ведь взносы оплачиваются единовременно и не подлежат возврату ни при каких условиях.
  • Агрессивное навязывание своих услуг.

Прошлое название страховой компании — «Цюрих». Малоизвестна, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов. Отличается высоким процентом положительных отзывов от граждан. Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA (стабильный).

Преимущества:
  • Аккредитована почти всеми банками.
  • Низкие тарифы по сравнении с другими фирмами.
  • Удобный калькулятор предварительного расчета.

Недостатки:

  • Частое требование — наличие медицинского заключения даже при довольно невысоких суммах страхования.

Не самая известная компания. Работает с 1992 года. В прошлом имела название «ИСК Евро-Полис». Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA (стабильный).

Преимущества:
  • Наличие удобного и простого калькулятора.
  • Аккредитована в большом количестве банков.
  • Клиенты, взявшие ипотеку в Сбербанке, могут оформить полис онлайн.

Недостатки:

  • Сложно связаться с агентами для получения предварительного расчета.
  • Могут расторгнуть договор в одностороннем порядке без возврата неиспользованных средств.

Каждый банк имеет свой перечень аккредитованных СК. Это организации, которые подпадают под критерии, установленные финансовым учреждением. Обычно от заемщика требуется оформлять страховой полис в СК, входящих в этот перечень.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Поскольку у каждого банка он свой, привести точный список невозможно. Однако большинство финансовых учреждений сотрудничают со следующими страховщиками:

  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «ПАРИ»;
  • «Сбербанк Страхование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ-Страхование»;
  • «Альфа-Страхование»;
  • «Гранта»;
  • «СОГАЗ»;
  • «АИГ».

В зависимости от банка, список может дополняться другими организациями. Поскольку от надежности страховщика в значительной мере зависит возвращение кредитных средств, финансовые учреждения сотрудничают только с проверенными страховыми компаниями.

Таким образом, при оформлении ипотечного займа клиенту банка придется также приобрести страховой полис. Законодатель требует страховать имущество, но не жизнь, здоровье и титул. Это дополнительные опции, гражданин вправе сам решить, стоит ли их оформлять. Но нужно иметь в виду, что отказ от подобного может привести к увеличению процентной ставки по займу.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Благодаря онлайн-калькуляторам можно самостоятельно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса. Более того, некоторые компании позволяют оформить документ в дистанционном режиме. Пользуясь советами, приведенными выше, заемщик сможет подобрать наиболее выгодное и качественное предложение, сэкономив при этом личные средства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector