Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2020 году

О компании

Нет такой страховой компании, которая бы предлагала всем без исключения одинаково дешевые тарифы. Даже если близкие друзья рассказывают, что в конкретной фирме оформили полис не дорого, это не означает, что и вам предложат те же условия. Помните о факторах, которые влияют на тариф.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Если клиент хочет найти максимально хороший для себя вариант, ему стоит обратиться во все аккредитованные Сбербанком страховые компании и запросить у них расчеты по конкретно своей ситуации.

Одним из важных моментов, на который стоит обращать внимание при выборе страховой компании является ее рейтинг.

Рассмотрим 9 популярных фирм, их рейтинг, а также преимущества и недостатки работы с ними.

Это дочерняя компания Сбербанка, которая была создана для удобства заемщиков банка. Здесь имеется специальная программа для ипотечников, тарифы которой зависят от возраста дома и присутствия в нем деревянных элементов. Эта компания крайне невыгодна тем, кто желает приобрести жилье старше 1955 года — тариф будет дорогим. По версии рейтингового агентства «Эксперт РА» имеет рейтинг ruAAA (стабильный).

Преимущества:
  • Надежность и стабильность.
  • Возможность оформить полис в онлайн режиме. Это не только удобно, но и выгодно, ведь в таком случае клиент получит дополнительную скидку в размере 10%.
  • Быстрота и удобство оформления прямо в офисе при оформлении ипотеки. Некоторые заемщики получают бонус — дополнительный месяц действия договора бесплатно.

Недостатки:

  • Агрессивное навязывание полиса.
  • Слишком высокая стоимость. Обзвон других страховых компаний показывает, что тарифы здесь едва ли не в 2 раза выше, чем в остальных фирмах.
  • Иногда откровенный обман клиента. Не информируют клиентов о том, что можно воспользоваться предложением других страховых компаний. Уверяют, что в других фирмах невозможно получить возмещение при наступлении страхового случая и что платит только Сбербанк Страхование.

2. Ингосстрах

Самая крупная российская страховая компания, показавшая себя как надежный партнер. Ингосстрах имеет широкую известность и хорошую репутацию. Пользуется огромным спросом у клиентов, решивших взять ипотеку. Рейтинг «Эксперт РА» — ruAAA (стабильный).

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов даже в небольших городах России.
  • Возможность оформить полис онлайн. Однако при офлайн оформлении можно найти еще более выгодные предложения.

Недостатки:

  • Довольно строгие правила.
  • Множество исключений из рисков.

3. СОГАЗ

Одна из самых крупных компаний, которая первоначально создавалась только для страхования рисков Газпрома. Согласно данным рейтинга «Эксперт РА» имеет показатель ruAAA (стабильный). Минус этой компании состоит в том, что ее специализация — крупные промышленные объекты. СОГАЗ не имеет большого количества предложений для физических лиц.

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Наличие филиалов в большинстве городов России.
  • Тарифы чуть ниже среднего по рынку.

Недостатки:

  • Сложно связаться с сотрудниками для предварительного расчета. Звонок поступает на единый для всей страны номер, где вам обещают перезвонить, что почти никогда не случается.
  • Навязывание дополнительных услуг. К примеру, добровольного страхования квартиры. Суммы тут невелики — от 500 до 1100 рублей, но неприятен сам факт недоговоренности.

4. ВСК

Довольно известная и крупная компания, по взносам занимающая 8-е место. Согласно рейтингу «Эксперт РА» имеет показатель ruAA (стабильный).

Преимущества:
  • Наличие офисов даже в небольших городах Российской Федерации.
  • Неплохие тарифы на страхование — как правило, ниже среднего по рынку.

Недостатки:

  • Невозможность дозвониться до сотрудников для получения предварительного расчета.
  • Негативные отзывы в сети — клиенты отмечают неорганизованность сотрудников.

5. РЕСО-Гарантия

Очень известная компания, которая пользуется спросом у россиян. Имеет высокий рейтинг по данным «Эксперт РА» — ruAA (стабильный). Специализация — страхование физических лиц. Хорошая репутация среди клиентов, ранее оформивших КАСКО и ОСАГО. Это говорит о том, что компании можно доверить и ипотеку.

Преимущества:
  • Наличие онлайн калькулятора, что помогает хотя бы примерно сориентироваться в сумме будущего платежа.
  • Оформляет полисы даже для граждан возрастом больше 60 лет.
  • Время от времени проводит выгодные акции.

Недостатки:

  • Занижение цен в онлайн калькуляторе.
  • Непонятная система ценообразования, которая может меняться от одного агента к другому.

Еще одна крупная и довольно известная компания, которая стремится занять лидирующее положение в России. И у нее это получается, ведь на данный момент именно Альфа — вторая по сборам страхования компания в стране. Рейтинг по версии «Эксперт РА» — ruAA (стабильный с исключительно высоким уровнем надежности).

Преимущества:
  • Хорошие тарифы.
  • Надежность и платежеспособность.
  • Дают скидки при переходе к ним из других страховых фирм.
Предлагаем ознакомиться:  Страхование для ипотеки сбербанка где дешевле

Недостатки:

  • Сложно связаться с агентами.

7. ВТБ Страхование

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2020 году

Эта компания — лидер страхового рынка, так как на данный момент она входит в состав СОГАЗ. Работает более чем в 90 городах России. В рейтинге по «Эксперт РА» отмечена как «отозван», но до соединения с СОГАЗ рейтинг был ruAAA — стабильный.

Преимущества:
  • Надежность и платежеспособность.
  • Выгодные условия для заемщиков ВТБ Банка.

Недостатки:

  • Высокая стоимость полиса.
  • Наличие очень длинных программ, рассчитанных на 5, 10 и даже 20 лет. Такие продукты невыгодны при досрочном погашении ипотеки. Ведь взносы оплачиваются единовременно и не подлежат возврату ни при каких условиях.
  • Агрессивное навязывание своих услуг.

Прошлое название страховой компании — «Цюрих». Малоизвестна, но имеет хорошую репутацию по обслуживанию клиентов. Отличается высоким процентом положительных отзывов от граждан. Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA (стабильный).

Преимущества:
  • Аккредитована почти всеми банками.
  • Низкие тарифы по сравнении с другими фирмами.
  • Удобный калькулятор предварительного расчета.

Недостатки:

  • Частое требование — наличие медицинского заключения даже при довольно невысоких суммах страхования.

Не самая известная компания. Работает с 1992 года. В прошлом имела название «ИСК Евро-Полис». Рейтинг по «Эксперт РА» — ruA (стабильный).

Преимущества:
  • Наличие удобного и простого калькулятора.
  • Аккредитована в большом количестве банков.
  • Клиенты, взявшие ипотеку в Сбербанке, могут оформить полис онлайн.

Недостатки:

  • Сложно связаться с агентами для получения предварительного расчета.
  • Могут расторгнуть договор в одностороннем порядке без возврата неиспользованных средств.

При оформлении ипотеки приходится думать о будущем. В случае смерти заемщика его родственники могут оказаться на улице. Ведь вместе с наследством они получат еще и долги перед банком, которые нужно погасить.

Ситуация крайне неприятная, но ее можно избежать если застраховать жизнь. В случае смерти заемщика компания погашает задолженность перед финучреждением, а квартира переходит в собственность детей или супруга заемщика после снятия обременения.

Поэтому хоть страхование жизни и не является обязательным условием, желательно оформить полис. Множество организаций предлагает услуги по страхованию жизни, но не всегда банки устраивают их условия. Полис компании страхования жизни в Ингосстрах принимается большинством кредитных учреждений.

Ингосстрах – это синоним надежности, который проверен временем. Компания работает с 1947 года, имеет более восьмидесяти лицензий на оказание услуг. Филиалы есть в России и за рубежом.

Ипотечное страхование Ингосстрах представлено всеми основными видами:

  • Титульное страхование;
  • Страхвание жизни и здоровья заемщика по ипотеке;
  • Страхование залога по ипотеке.

Основные факты о компании Ингосстрах:

  • системообразующая страховая организация;
  • стабильно входит в первую десятку российских страховщиков;
  • уже 3 года подряд является наиболее упоминаемой в прессе СК.

В конце 2018-го года рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг Ингосстраха на отметке ruAAA. Это – самый максимальный рейтинг, выше уже некуда. Означает то, что субъект оценки обладает максимальной степенью финансовой надежности и устойчивости.

Партнерами Ингосстраха являются следующие кредитные организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Альфа;
  • Промсвязьбанк;
  • Юникредит;
  • Бинбанк;
  • Райффайзен;
  • Связь;
  • АК БАРС;
  • Росбанк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Хоум Кредит;
  • ДельтаКредит;
  • Возрождение;
  • ОТП;
  • КредитЕвропа;
  • Аверс и другие.

 Условия

Полис страхования жизни при ипотеке имеет свои условия по порядку перечисления возмещения, признания события страховым случаем.

3 условия полиса страхования жизни Ингосстрах:

  1. Остаток по ипотеке полностью выплачивается, если застрахованное лицо утрачивает трудоспособность или умирает. Размер возмещения определяется сторонами или зависит от размера обязательств заемщика перед банком по ипотечному договору.
  2. При наступлении временной нетрудоспособности страховщик выплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа за каждый день нахождения на больничном листе, но не более 0,2% от страховой суммы. Возмещение платится девяносто дней, если иной срок не указан в договоре.
  3. Если в полисе указано несколько застрахованных лиц, то размер возмещения определяется долей каждого из них в общей сумме задолженности по ипотеке.

Чтобы получить выплаты нужно передать в Ингосстрах документы:

  • заявление на выплату;
  • копия договора страхования;
  • извещение;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, и их копии.

Срок рассмотрения заявления составляет пятнадцать дней.

Риски и программы страхования

Программа страхования заемщиков ипотечных кредитов в Ингосстрах всего лишь одна, которая так и называется – “Страхование ипотеки”.

Зато эта программа комплексная – то есть страхователь сам выбирает, какие опции ему нужны – лишь некоторые или все сразу.

Вот что можно застраховать в рамках данного продукта:

  • имущество (в части конструктива, а также за отдельную плату элементы отделки);
  • жизнь и здоровье;
  • титул.
Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Жизнь и здоровье

ингосстрах страховка по ипотеке

В комплексную ипотечную страховку можно включить защиту жизни и здоровья заемщика. Это не является обязательным, но в случае отсутствия данной опции кредитор может повысить процентную ставку.

В случае наступления страхового случая Ингосстрах осуществит выплату в размере остатка задолженности по кредитному договору при:

  • установлении застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности;
  • смерти застрахованного;
  • временной нетрудоспособности (если болезнь была не менее 90 дней непрерывно, в остальных случаях выплаты не будет).

Конструктив

Если при страховании квартиры по ипотеке в страховку жилья включена опция защиты конструктивных элементов, то страховщик выплатит компенсацию, если наступит повреждение или полная гибель несущих конструкций объекта недвижимости в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • стихийных бедствий.

Существует риск утратить право собственности на заложенную по ипотеке квартиру в результате признания сделки по ее купле-продаже недействительной из-за, к примеру, неучета прав несовершеннолетних лиц или законных наследников.

Чтобы избежать имущественного ущерба, заемщик может включить в комплексную страховку опцию страхования титула. В таком случае Ингосстрах погасит оставшуюся задолженность перед банком при наличии соответствующего судебного решения о признании сделки купли-продажи аннулированной.

Комплексное

Комплексным считается страхование ипотеки Ингосстрах, в рамках которого страхуются все риски:

  • жизнь, здоровье;
  • конструктив;
  • титул.

Также комплексным можно считать и страхование, при котором выбираются еще и дополнительные опции, такие как:

  • страхование отделки и движимого имущества, находящегося в квартире;
  • страхование гражданской ответственности перед соседями.

Росвоенипотека

Ингосстрах предлагает специальный продукт для заемщиков, участвующих в НИС и взявших военную ипотеку.

ФГКУ “Росвоенипотека” одобрила данное предложение Ингосстраха, поэтому соответствующие договоры можно оформлять без опаски. Кроме этого, полисы Ингосстраха по данному продукту принимаются в обязательном порядке, без предварительного согласования:

  • в банке Зенит;
  • в Сбербанке.

Факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования жизни

Цена полиса зависит от нескольких параметров:

  • набор рисков, которые включает договор;
  • банк кредитор;
  • регион приобретения полиса;
  • остаток по кредиту.

Средняя цена страхования составляет 1% от суммы ипотечного кредита. Цена комплексного договора складывается из тарифов по каждому риску, которыми наполнен полис.

На основании ст. 48 Правил комплексного и ипотечного страхования, страховая премия уплачивается по договоренности сторон:

  • или единовременным платежом;
  • или в рассрочку.

В любом случае, премия определяется как произведение страховой суммы, страхового тарифа и различных коэффициентов – понижающих и повышающих.

С действующими тарифными ставками всегда можно ознакомиться на официальном сайте Ингосстраха — “Раскрытие информации”, далее – “Тарифы и правила”.

Страховая опция Минимальный тариф, в процентах Максимальный тариф, в процентах
Конструктив 0,13 0,5
Титул (в части потери права собственности) 0,2 0,9
Титул (в части ограничения права собственности) 0,2 0,9
Жизнь и здоровье 0,28 6

Калькулятор

Одним из важнейших вопросов, которые волнуют заемщиков при страховании жизни, является размер ежегодного взноса. У каждого потенциального клиента стоимость полиса будет различаться. На тарифы влияют несколько факторов. Рассмотрим их по порядку.

Тут все просто: чем моложе клиент, тем, теоретически, у него меньше проблем со здоровьем и угроз для жизни. Соответственно, страховая компания рискует меньше, что ведет к снижению суммы взноса. Поэтому выгоднее брать ипотеку в молодом возрасте.

При расчете суммы взноса, во внимание берут историю болезни семьи будущего клиента. Наличие таких заболеваний как гипертония, онкология и диабет непременно приведет к увеличению тарифа на страхование. Наследственные и генетические проблемы также увеличат размер взноса.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах в 2020 году

Данный фактор может существенно увеличить тариф даже у молодых людей, ведь это существенный риск для их здоровья. Лишний вес говорит о том, что человек потенциально подвержен возникновению критически серьезных заболеваний.

Фактор 4. Профессия

Страховщики повышают сумму ежегодного взноса, когда узнают, что работа клиента связана с риском для жизни. В этом случае идеальным кандидатом на страхование жизни является офисный работник, деятельность которого не несет никакого риска для жизни и здоровья.

Страховые компании обязательно обратят внимание на образ жизни потенциального заемщика. Так, курящие заплатят больше, чем те, кто не курит.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Обманывать в данном вопросе не стоит. Клиент будет заполнять специальную медицинскую декларацию, в которой укажет количество выкуриваемых в день сигарет. Внесение заведомо ложных сведений может привести к отказу в выплате в случае возникновения страхового случая. То же самое относится и к алкоголю.

Даже увлечение заемщика экстремальными видами спорта — причина для страховой компании поднять стоимость полиса. Прыжки с парашютом, банджи-джампинг и прочие потенциально опасные занятия несут серьезный риск для жизни и здоровья человека.

 В каких случаях возможны выплаты

Ингосстрах платит, если наступает страховой случай, предусмотренный в полисе. Условиями для получения выплат являются:

  1. Временная потеря способности трудиться.
  2. Наступление инвалидности первой или второй группы.
  3. Уход из жизни заемщика или созаемщика по причине несчастного случая или болезни.
Предлагаем ознакомиться:  Страхование дебиторской задолженности - страховые компании, налоговый учет

Титульное страхование

Застрахованному лицу нельзя допускать просрочек с оплатой взносов по договору. Ведь такие просрочки становятся причиной для расторжения соглашения и отказа в выплате.  Финучреждения на это негативно реагируют  и поднимают процентную ставку по кредиту.

Если просрочка уже возникла, нужно сообщить об этом в компанию и погасить ее в установленный срок.

От правильности действий застрахованного лица зависит, сможет ли он получить выплаты.

3 действия при наступлении страхового случая:

  1. Обратиться в клинику для получения помощи.
  2. Уведомить Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500. Для Москвы телефон 7(495)956-55-55.
  3. Собрать документы, подтверждающие страховой случай и обратиться с заявлением в офис урегулирования убытков не позднее тридцати дней после наступления страхового случая.

По каждому страховому случаю имеется свой набор документов для получения возмещения. Инвалидность и причины ее наступления подтверждают документы:

  • справки бюро медико-социальной экспертизы;
  • выписные эпикризы из лечебной организации;
  • справки о дорожно-транспортном происшествии.

Если застрахованное лицо потеряло трудоспособность, нужны доказательства:

  • копии бюллетеней;
  • выписки из лечебного учреждения;
  • справки с работы, подтверждающие трудоустройство;
  • акт для подтверждения несчастного случая;
  • справки из травмункта;
  • копии протоколов об административных происшествиях.

Акты, больничные листы должны быть корректно оформлены. Ошибки приводят к тому, что приходится заново собирать документы. Поэтому нужно проверить оформление:

  1. В больничных листах, актах о несчастном случае, медицинских картах должна стоять подпись уполномоченного работника компании и печать.
  2. В медицинских документах проставляются даты начала и окончания временной нетрудоспособности, диагноз, перечень леченых мероприятий.

Наследники обращаются за выплатой, если застрахованное лицо умирает. Для получения страховки им нужны документы:

  • свидетельство о смерти из органов ЗАГС;
  • паспорт;
  • заявление;
  • свидетельство о наследстве;
  • документы, подтверждающие обстоятельства смерти застрахованного лица.

Передача бумаг

Представители страховой компании выясняют условия и обстоятельства наступления смерти, обращая особое внимание на документы из медицинской организации.

Оплата и продление

Страховая премия уплачивается:

  • наличными в кассу страховщика;
  • безналичным перечислением на расчетный счет;
  • с банковской карты – при онлайн-оформлении.

Продление полиса производится в случае, если он оформлялся не на весь срок ипотеки, а на 1 год (или на более меньший промежуток времени). Пролонгация делается на тех же условиях, на которых был заключен изначальный договор.

Отзывы

Отзывы о работе компании Ингосстрах в части предоставления страховых услуг различные. Есть как положительные, так и отрицательные.

Вот, например, страхователь пишет, что он оформил не тот полис, который был нужен банку для ипотеки. С расторжением договора возникли проблемы – полис был оформлен онлайн, а сотрудник СК в офисе никак не мог идентифицировать клиента и найти данные о нем в общей базе.

А вот нейтральный отзыв страхователя, немного расстроенного тем, что возврат страховой премии при аннулировании страховки осуществляется достаточно долго.

Расчет

Итак, в Ингосстрахе можно оформить комплексное ипотечное страхование, чтобы не выплачивать банку долг в случае наступления различных страховых случаев – например, при полной гибели заложенного имущества.

Ставьте лайки и делайте репосты в соцсетях – если статья понравилась и была полезной.

Плюсы и минусы страхования в Ингосстрах

Компания заслуженно входит в десятку лучших страховых компаний России. Экспертные агентства подтверждают надежность организации, дают прогноз, что и дальнейшая ее работа будет стабильной.

6 плюсов страхования в Ингосстрахе:

  1. Полисы компании Ингосстрах принимают организации, которые занимаются ипотечным кредитованием.
  2. Возможность оформления заявки в электронном виде.
  3. Минимальный пакет бумаг для оформления страховки.
  4. Большой объем выплат страховых сумм.
  5. Множество офисов работает по всей стране.
  6. Бесплатное медицинское обследование при страховании жизни.

В своей работе страховщик четко соблюдает требования законов и рекомендаций Центробанка, гарантирует выплату возмещения.

Минус страхования в том, что срок принятия решения по заявке о выплате возмещения может затянуться. Причиной задержек является уточнение обстоятельств. Но такие ситуации происходят только, если возникают подозрения, что человек намеренно причинил себе вред для получения страховки.

Полис страхования жизни одинаково полезен заемщику и банку. Страховка уменьшает риск невыплаты задолженности для финучреждения и дает возможность расплатиться с кредитом застрахованному лицу, попавшему в сложную жизненную ситуацию или его наследникам.

Сравнить условия страхования жизни по ипотеке в других страховых компаниях, вы можете в нашем следующем посте.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш юрист по ипотеке. Он окажет всю необходимую помощь в оформлении документов и решении споров со страховой и банком.

Просьба нажать кнопки соцсетей и поставить лайк.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector