Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Вск страхование от потери работы

Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать. Можно оформить кредитные каникулы или запросить реструктуризацию задолженности, но намного выгоднее еще на этапе оформления кредита купить страховку от потери работы.

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Такое возможно в следующих ситуациях:

  • Увольнение по собственному желанию заявителя;
  • Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  • Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  • Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту. В договоре, который вам предлагают к подписанию, есть все условия сделки, их нужно изучить заранее, чтобы потом не возникало проблем и дополнительных вопросов.

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.

Преимуществ у подобного полиса много:

  • компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
  • гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
  • кредитная история физического лица не страдает
  • появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату

Но есть у программ и минусы:

  • строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
  • большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
  • страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Виды покрытия страхового полиса

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  • Увольнение по согласованию сторон;
  • Сокращение штата сотрудников;
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.
Предлагаем ознакомиться:  Как открыть страховую компанию ОСАГО в России 2020

Страхование от потери работы: где застраховаться в Москве

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их. Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет. Обязательства постепенно погашаются.

Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.

Что не страхуют

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

  1. Штат сотрудников сокращается.
  2. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
  3. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
  4. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
  5. Меняется руководитель.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы. Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

  • по собственному желанию
  • из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
  • по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
  • сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Предлагаем ознакомиться:  Кбк пени на пенсионное страхование

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
  2. Наработать определенный стаж.
  3. Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
  4. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  5. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя. Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.

Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Когда не выплачивают компенсацию

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

  • работник уволен до оформления полиса.
  • сотрудник оформлен на частичную занятость.
  • выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  • страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
  • обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.

Требования к потенциальным клиентам

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  • Возраст – 18-60 лет;
  • Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Список надежных организаций

Страховщик Название
ВТБ24 “Финансовый резерв” Существует два варианта:

“Лайт ” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти

“Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение

Райффайзен банк Финансовая защита заёмщика Страхуется потеря работы из-за:

Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя;

Смены собственника;

Отказ от перевода на другое рабочее место;

Сокращение персонала;

Соглашение сторон;

Наступление нетрудоспособности;

Непринятие на должность;

Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее

Согаз В рамках программ “Мультизащита” и “Страхование ипотеки” Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение.
Сбербанк “Зеленый парашют” Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании соглашения.
ВСК-групп При оформлении кредита у банков-партнеров Страхуется увольнение из-за сокращения штата, либо в связи с закрытием фирмы. Выплачивается компенсация, если статус безработного сохраняется более 30 дней. При этом нужно после ухода с рабочего места встать на учет в ЦЗН.
Ингосстрах При оформлении ипотеки

“Ингосстрах-Жизнь”

От временной и длительной нетрудоспособности

В рамках страхования жизни и здоровья заемщика защищает от увольнения по сокращению штата, закрытию организации и смены руководителей

Ресо Страхование от потери работы Действует при увольнении из-за:
  • ликвидации предприятия, смерти работодателя;
  • сокращения числа сотрудников;
  • отказа от перевода на другую должность или место работы;
  • срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
  • восстановлении ранее работавшего лица на должность;
  • изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных.

ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Предлагаем ознакомиться:  Совкомбанк страхование по кредиту

Страховщики, которые предлагают полисы от потери работы

Оформить полис страхования от потери основного места работы при оформлении банковского кредита можно в следующих учреждениях:

  • Сбербанк – цена полиса 190-1990 руб. в месяц;
  • Альфа Страхование – цена 6,8-16 % от суммы кредита;
  • ВТБ 24 – стоимость от 3900 руб.;
  • Ренессанс Страхование – цена от 1% от суммы займа;
  • Росгорстрах – стоимость от 3% от размера кредита.

    Стоимость и выплаты страхования от потери работы от Сбербанка
    Стоимость и выплаты страхования от потери работы от Сбербанка

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Сами банки не занимаются страхованием, но на базе ведущих финансовых учреждений организованы собственные страховые компании. Часто при оформлении кредита в определенной организации вас обязуют купить полис в конкретной страховой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector