Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Страхование от потери работы при кредите

Страхование от потери работы: как это работает?

Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.

Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.

Зачем нужно страхование от потери работы при кредитовании

Страховка на случай потери работы не является обязательной, но на практике многие банки отказывают клиентам в выдаче крупных кредитов, если такой полис у заемщика отсутствует.

Некоторые клиенты, чтобы повысить вероятность позитивного решения специальной кредитной комиссии, выбирают самую дешевую страховку, которая покрывает лишь незначительные риски. Но когда они сталкиваются с реальной проблемой сокращения штата или потери трудоспособности, то жалеют, что не купили полис с большим покрытием.

В условиях нестабильной экономической и финансовой ситуации в нашей стране подобные предложения стоит рассматривать более внимательно. Представьте себе ситуацию, что вы работаете, получаете приличную заработную плату, оформляете ипотеку или автокредит, а через какое-то время теряете работу и стабильный доход.

Подобные жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения сотрудничества с банком. Долг все равно придется возвращать. Можно оформить кредитные каникулы или запросить реструктуризацию задолженности, но намного выгоднее еще на этапе оформления кредита купить страховку от потери работы.

Варианты и условия

Радует, что получить страховку от потери работы можно практически в любой финансово-кредитной организации при оформлении займа. Особенно актуальной эта услуга становится в ситуации, когда кредит берется на долгий срок, а гражданин не может предсказать, что случится с его работой спустя некоторое время.

Одновременно можно оформить страховку от потери работы, взяв автокредит, ипотеку, или потребительский займ. Тоже самое возможно в случае, если гражданин берет займ на развитие бизнеса.

Договор оформляется сразу же, в момент оформления кредита. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному договору. Его характеризуют две черты. Это долгосрочность и величина суммы, которую выдает банк. Поэтому многие клиенты стараются максимально обезопасить себя на будущее и оформляют страховку от потери работы.

В случае, если страховое событие наступит, гражданин должен выполнить ряд последовательных действий:

  1. Предоставить необходимые документы, к которым относится паспорт, справка о наличии ипотеки, копия соглашения о работе, а также копия трудовой книжки.
  2. Затем, должен явиться в офис и предоставить документы сотруднику банка.
  3. Если страховой случай будет доказан, гражданин на установленный договором срок забывает о необходимости осуществления выплат.

Однако, подобная страховка выдается далеко не каждому заемщику. Лицо должно соответствовать требованиям, которые ему предъявляет банк:

  1. Стаж работы клиента должен быть не менее 1 года.
  2. Гражданин должен находиться на занимаемой им в данный момент должности не менее 3 календарных месяцев.
  3. Лицо должно достигнуть возраста 21 года.
  4. Максимальный возраст не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
  5. Работа должна осуществляться официально, на основании соглашения с работодателем.

А вы застраховали себя на случай увольнения?

Предлагаем ознакомиться:  Максимальная сумма страховых выплат для вкладчиков банков

ДаНет

Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования. Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться. Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.

Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:

  • гарант – страховщик;
  • заемщик – страхователь;
  • кредитор – выгодоприобретатель.

Второй – «коллективный» договор, заключаемый банком-страхователем и страховой компанией. Клиенты, получающие заемные средства, указываются застрахованными лицами. Практически заемщики потребительских кредитов присоединяются на время выполнения своих обязательств к договоренностям кредитора и страховщика.

Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.

Виды покрытия страхового полиса

Страхование от потери работы при кредите

Договор страхования от потери работы покрывает следующие риски:

  • Увольнение по согласованию сторон;
  • Сокращение штата сотрудников;
  • Временная или постоянная потеря трудоспособности с предоставлением 1-2 группы инвалидности.

Договор вступает в силу через два месяца после внесения первого платежа. Если страховая компания сможет доказать, что клиент получил уведомление о предстоящем увольнении до того, как оформил страховку, компенсация не будет выплачена.

Многие страховщики пытаются найти лазейки, чтобы не выполнять обязательства перед клиентами.

Где оформить?

Услуги оформления страховки от потери работы оказывают многочисленные банки, действующие на территории Российской Федерации.

И чаще всего, оформление происходит там, где был оформлен займ или ипотека.

Однако страховку от потери работы, как отдельный банковский продукт, можно приобрести и в других финансово-кредитных организациях.

Обращаться рекомендуется в лицензированные финансово-кредитные организации, которые оказывают услуги кредитования под оптимальные проценты.

  • Альфа-банк
  • Авангард
  • Русфинанс
  • Сбербанк
  • Ренессанс
  • Хоум Кредит
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Агророс
  • Райффайзенбанк

Как быстро оформить страховку от потери работы? Нужно следовать пошаговым инструкциям:

  1. Выберите оптимальную финансово кредитную организацию, которая устраивает вас по процентам и стоимости страховки.
  2. Заранее соберите пакет документов, который нужно предъявить в банке:
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Копия или оригинал договора на работу.
  • Копия или оригинал трудовой книжки.
  1. Дополнительно банк оставляет за собой право потребовать и другие документы, которые будут нужны для оформления.
  2. После того как вы подали заявку на кредит и страховку, нужно подождать несколько минут. Если займ будет оформлен, то страховка оформляется автоматически.

Не страховые случаи, при которых СК отказывает в выплатах

Страховщик может отказать в компенсации и выплате обязательств перед банком, если признает обращение клиента не страховым случаем.

Такое возможно в следующих ситуациях:

  • Увольнение по собственному желанию заявителя;
  • Умышленное нанесение себе физических увечий ради потери трудоспособности;
  • Увольнение по статье за нарушение трудовой дисциплины;
  • Форс-мажорные обстоятельства – военные действия, стихийные бедствия;
  • Отказ становиться на учет в Центр занятости и получать пособие по безработице.

Оформить такой полис нельзя индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, людям, занятым на сезонных работах, трудящихся неполный рабочий день.

Стоит заранее изучить список ограничений, чтобы не тратить время на подбор полиса, который заведомо вам не подходит.

Тарифы

Познакомимся с тарифами различных страховых компаний, которые действуют на территории России.

Страхование от потери работы при кредитеРенессанс Кредит

Страхование от потери работы при кредите

Это финансово-кредитная организация даёт своим клиентам возможность получения страховки от потери работы. Заемщики выплачивают денежные средства в виде комиссии, а сумма страхования составит 1% в месяц, но в зависимости от размера суммы займа. Также, клиент может увеличить возможность стоимости кредита примерно до 20%.

Финансово-кредитная организация тоже предоставляет подобную услугу. Сумма страхования 3, 9%. Выплаты делаются ежемесячно. Также есть возможность увеличивать кредит, но только если на то есть инициатива клиента. Суммы назначаются индивидуально, в зависимости от личности обратившегося.

Страхование от потери работы при кредитеИнгосстрах

Это услуга страховки от потери работы, которая предлагается каждому клиенту. Сумма страхования, 0, 9%. Также, вкладчик имеет право повысить взнос, если есть собственная инициатива.

Предлагаем ознакомиться:  Понятие и формы страхового фонда || Понятие и формы страхового фонда

Сбербанк

Сумма страхования определяется договором индивидуально, в порядке общения с менеджером. Банк заключает договоры индивидуально с каждым конкретным вкладчиком.

Каждая финансово-кредитная организация предоставляет индивидуальную сумму, которая определяется для заемщика. Подробную информацию можно получить, только связавшись с менеджером банка по телефону горячей линии или отправив интернет заявку через сайт.

Но лучше, явиться лично с уже готовым пакетом документов для того, чтобы в случае выгодного для вас расчёта, сразу оформить и займ, и страховку.

Достоинства и недостатки полиса от потери работы

Самое важное преимущество, которое вам даст подобная страховка — это уверенность в том, что даже после вашего увольнения, обязанность по оплате по кредитам возьмёт на себя финансовая организация. И это продлится от 6 до 12 месяцев.

Ещё один плюс связан с тем, что сумма страховки на самом деле невелика, а учитывая, что она раскидывается на несколько календарных месяцев, а то и лет, это не сильно повлияет на сумму ежемесячного взноса.

Но есть и недостатки, которые были выявлены в ходе использования подобных программ. Иногда увольнение работника не дает ему права воспользоваться такой услугой, как страховка от потери работы. Именно поэтому при составлении договора нужно тщательно изучать все условия, которые предъявляет банк. Выплаты, к сожалению, не производятся в отношении лиц, которые были уволены по собственному желанию. Это нужно учитывать, отправляясь к работодателю с заявлением.

Прежде чем оформить страховку и терпеть дополнительные затраты, стоит изучить достоинства и недостатки такого договора.

Оценив все плюсы и минусы сделки, вы примете правильное решение относительно необходимости сотрудничества со страховщиком. Обычно у клиента, которому нужно оформить крупный кредит на покупку недвижимости или автотранспорта, просто не остается выбора. Банки вынуждают покупать такой полис. На этом этапе важно выбрать хорошую СК, где выполняют взятые на себя обязательства.

Ограничения

Финансово-кредитные организации имеют право создать свою систему ограничений, для того, чтобы обезопасить себя от банкротства.

  1. Ограничения устанавливаются по минимальной сумме выплат для банка.
  2. Также ограничения устанавливаются по сроку выплаты материальных средств для финансово-кредитной организации.

Условия этих двух договоров не имеют между собой разницы. Выплаты денежных средств чаще всего осуществляются каждый месяц.

Требования к потенциальным клиентам

Ведущие страховые компании предъявляют к потенциальным клиентам ряд требований:

  • Возраст – 18-60 лет;
  • Отсутствие инвалидности 1-2 групп;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Официальное трудоустройство.

СК может потребовать от нового клиента другие документы по собственному усмотрению. Обязательно предъявляется справка по форме 2-НДФЛ, где зафиксированы доходы за определенный прошедший период, уплаченные с них обязательные налоги и сборы.

Определение стоимости полиса

Стоимость полиса страхования от потери работы рассчитывается, исходя из суммы займа. Размер ежемесячного взноса может равняться 1-16% от выдаваемого кредита. Условия договора определяются индивидуально.

Сумма выплат тоже разнится. Некоторые страховщики выплачивают на протяжении года компенсации, разные официальной заработной плате клиента на потерянной работе. Другие СК погашают установленную сумму ежемесячного платежа по кредиту. В договоре, который вам предлагают к подписанию, есть все условия сделки, их нужно изучить заранее, чтобы потом не возникало проблем и дополнительных вопросов.

Предлагаем ознакомиться:  Обязательное страхование пассажиров на железнодорожном транспорте

Нюансы и предостережения

При оформлении существуют и некоторые подводные камни, которые станут основанием для отказа в оформлении страховки.

Внимательно ознакомьтесь с перечнем лиц, на которых не распространяется подобная услуга:

  1. К сожалению, полис не могут оформить лица, которые на момент оформления займа и страховки не имеют постоянного места работы, оформленного официально.
  2. Страховка не оформляется в отношении лиц, которые имеют трудовой стаж меньше 1 года.
  3. Страховка от потери работы не выдается лицам, которые находится в предпенсионном возрасте.
  4. Также, отказано будет военнослужащим и иностранным гражданам.

Страховщики, которые предлагают полисы от потери работы

Оформить полис страхования от потери основного места работы при оформлении банковского кредита можно в следующих учреждениях:

  • Сбербанк – цена полиса 190-1990 руб. в месяц;
  • Альфа Страхование – цена 6,8-16 % от суммы кредита;
  • ВТБ 24 – стоимость от 3900 руб.;
  • Ренессанс Страхование – цена от 1% от суммы займа;
  • Росгорстрах – стоимость от 3% от размера кредита.

    Стоимость и выплаты страхования от потери работы от Сбербанка

Сами банки не занимаются страхованием, но на базе ведущих финансовых учреждений организованы собственные страховые компании. Часто при оформлении кредита в определенной организации вас обязуют купить полис в конкретной страховой.

Как осуществляются выплаты?

В договоре будут прописаны условия, на которых будут осуществляться выплаты денежных средств. Чаще всего с момента наступления страхового случая и до первых начислений выплат не проходит больше 2-х месяцев. Этот период нужен для того, чтобы проверить, действительно ли гражданин потерял работу, чтобы исключить мошенничество.

Страхование от потери работы при кредите

Также, некоторые компании специально используют “периоды ожидания”.

Продолжительность периода ожидания может составить три месяца.

Сумма ежемесячного платежа равняется сумме взноса по кредиту или ипотеке. Однако, она не должна превышать эти цифры.

Также, сумма ежемесячного платежа не может быть выше, чем заработок застрахованного лица. В самом лучшем случае, она составит 80% от его оклада.

Получение выплат

При наступлении страхового случая вы подаете соответствующее заявление в СК. Сначала проводится расследование случая, экспертиза, которая признает законность ваших требований или отвергает их. Вы становитесь на учет в Центр занятости, предоставляете соответствующий документ. Выплаты начинаются через 2 месяца. Деньги сразу переводятся на банковский кредитный счет. Обязательства постепенно погашаются.

Некоторые страховщики продолжают выплачивать компенсации в течение года, вне зависимости работаете вы или нет, но стоимость такого полиса будет выше.

Нужно ли страховать себя на случай потери работы?

Некоторые банки, оформляя кредитные продукты для своих клиентов, настоятельно рекомендуют получить подобный банковский продукт.

В жизни всё возможно. Гражданин может потерять работу, приобрести инвалидность, а его ежемесячная зарплата может резко упасть, в результате чего потребуется поиск новой работы. Именно поэтому, стоит всегда иметь план “В”, особенно в случае, если оформлен долгосрочный займ на большую сумму, например, ипотека. Ведь если вы не сможете платить по счетам, банк вправе отобрать не только уже внесённые вами денежные средства, но и недвижимость.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector