Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Порядок оформления страховки

Оформление полиса страхования может происходить различными способами и обширным списком доступных для этого организаций. Наряду с собственной страховой компанией Сбербанк предлагает для обслуживания аккредитованные им альтернативные агентства. Процессуально страхование при их выборе осуществляется быстрее, чем при предложении собственного варианта.

Просмотреть список предлагаемых страховых организаций можно на официальном сайте Сбербанк Онлайн. Здесь же предлагается проведение страхования дистанционным онлайн-методом наряду с классическим вариантом визита в учреждение. Интернет-обслуживание в таком случае подразумевает выбор интересующего человека полиса, введение необходимых сведений и подтверждение запроса.

Необходимая информация о заемщике Сбербанка:

  1. Сведения о персоне: ФИО и дата рождения.
  2. Контакты: телефонный номер, e-mail.
  3. Паспортные данные (серия и №, дата и место выдачи).
  4. Место прописки в виде полного адреса.

Как правило, страхование в онлайн-режиме касается именно дополнительных предложений. Оформлению обязательного страхования способствует сам кредитодатель. Поскольку при процедуре устанавливается защита недвижимости, то такая услуга относится исключительно к программам по ипотеке.

Иная защита, подключаемая на свое усмотрение, может оформляться в рамках потребительского и ипотечного страхования. Однако исключительно по ипотеке дополнительное страхование жизни и здоровья должника дает скидку на процентную ставку в размере 0,3%. Такая защита поможет погасить ипотеку в случае нетрудоспособности или кончины плательщика.

Перечень документации, предоставляемой при оформлении страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке, зависит от конкретного страховщика.

Например, при оформлении в Сбербанк-страхование потребуется следующий пакет бумаг (п. 6.1.2. Правил страхования имущества № 1, утвержденных Приказом № 61 от 22-го июня 2015-го года):

  • паспорт или иной подтверждающий личность документ;
  • правоустанавливающий документ на предмет залога;
  • техдокументация на квартиру – техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация, отчет независимого эксперта об оценке квартиры, фотографии и др.;
  • кредитный договор, договор залога.

Порядок действий заемщика, решившего оформить полис залогового страхования залогового имущества:

  • решить, в какой компании страховать квартиру (можно в аккредитованной, а можно и нет – при условии предварительного согласования со Сбербанком);
  • решить, как оформлять – онлайн или оффлайн.

При оффлайн-оформлении следует:

  • подать документы в офис СК;
  • ожидать их рассмотрения;
  • по требованию страховщика – предоставить объект недвижимости для осмотра;
  • оплатить страховую премию;
  • получить полис в бумажном виде.

Поскольку страховка на квартиру оформляется на 1 год, по истечении срока действия полиса его нужно продлевать. Ежегодное продление каждый раз осуществляется в одном и том же порядке – как и при первичной покупке полиса, только документы по недвижимости предъявлять уже не нужно. Также возможна и онлайн-пролонгация (например, в Сбербанк-страхование).

Да, можно застраховать квартиру и в онлайн-режиме, если такая возможность предоставляется страховой фирмой.

Онлайн-оформление, к примеру, в Сбербанк-страховании осуществляется просто – достаточно перейти в соответствующую форму на сайте, ввести данные о заемщике, оплатить премию с банковской карты и получить полис на электронную почту. Личный кабинет при этом регистрировать не обязательно.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

Сегодня ПАО «Сбербанк» является крупнейшим отечественным банком, занимая доминирующее положение на рынке ипотечного кредитования. Сегодня по всей стране функционирует около 16 тысяч отделений банков, присутствующих даже в небольших городах и сельских поселениях.

Среди прочих услуг, оказываемых клиентам «Сбербанка», значится и страхование. Банк стремится развивать качество сервиса, предоставляя значительную часть услуг дистанционно через web-сайт или приложение для мобильных услуг. Провести страхование ипотеки через интернет не составляет никакой сложности и отличается удобством для пользователей. Это позволяет стать обладателем полноценного полиса без посещения отделений банка.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки по кредиту ВТБ 24: как отказаться и вернуть деньги

В настоящее время клиенты «Сбербанка» имеют возможность выбирать при оформлении страхования ипотеки между двумя программами:

  • Страхование недвижимости;
  • Страхование жизни.

Страховка приобретаемой квартиры является обязательной процедурой, необходимой для оформления ипотечного кредита. Без нее оформление займа оказывается проблематичным. При этом полис обеспечивает защиту всех внутренних конструкций квартиры, включая стены, потолки, перегородки, окна и так далее. В случае, если речь идет о приобретении частного дома, то страховкой покрываются фундамент и крыша строения.

Страховка квартиры от «Сбербанка» позволяет обеспечить защиту объектов недвижимости при широком перечне рисков:

  • Пожары или взрывы любого характера;
  • Повреждение любыми падающими предметами (деревья, рекламные счеты и краны);
  • Повреждение любыми видами транспорта, включая морской;
  • Стихийные бедствия природного характера;
  • Противоправные действия со стороны третьих лиц;
  • Конструктивные ошибки при строительстве объекта.

Данный вид страхового обеспечения также относится к категории обязательных и позволяет гарантировать заемщику защиту от непредвиденных проблем со здоровьем. Страховым случаем по данному виду страхования признается:

  • Наступление смерти заемщика.
  • Проблемы со здоровьем, ставшие причиной присвоения инвалидности I или II группы.

В такой ситуации дальнейшие выплаты по ипотеке будет осуществлять страховая компания, принимая на себя все обязательства клиента.

Для того, чтобы оформить страховку клиенту страховщика необходимо иметь следующий комплект документов:

  • Анкету, заполненную в соответствии с установленной формой.
  • Договор кредитования.
  • Паспорт страхователя.
  • Медицинскую справку (если проводится страхование жизни).

Страхование ипотеки в Сбербанке и в остальных кредитно-финансовых учреждениях по России делится на обязательное и дополнительное. В отличие от первого, дополнительное выполняется на добровольной основе, в нем заинтересован в первую очередь сам кредитор. Чтобы в ответ заинтересовать и клиентов, Сбербанк предлагает льготные условия кредитования, а также разъясняет преимущества страхования.

Специфика страхования в Сбербанке:

  1. Обязательное — установлено в России законодательно и распространяется на купленное и заложенное по ипотеке имущество.
  2. Дополнительное — может затрагивать разнообразные аспекты обслуживания, но в данном финансовом учреждении пропагандируется именно страхование жизни должника.

Две категории страховок подразумевают финансовую защиту при наступлении соответствующих рисков: порча или утрата имущества, потеря здоровья либо смерть гражданина, ответственного за возвращение долга (по ипотеке или потребительскому займу). Перечень организаций, осуществляющих страхование, также подразделяется на основании указанной категоризации страховок.

Две наиболее продвигаемых разновидности страховки в рамках кредитных услуг — это защита приобретаемой недвижимости, а также ее владельца (должника перед Сбербанком). Первая помогает компенсировать ущерб в случае утраты жилья и при его порче, а вторая — снизить нагрузку с заемщика или его семьи при наступлении нетрудоспособности или смерти.

Страховщики, не указанные в перечне Сбербанка, также принимаются им к рассмотрению. В этом случае от человека требуется принести в отделение Сбербанка документальный пакет от страхового представителя. Их анализ и поверхностная проверка деятельности компании могут длиться в Сбербанке месяц.

При внесении своих предложений по страхующим организациям будущий заемщик рискует в любом случае продлить бюрократические задержки. Более того, итоговым решением может стать вывод о несоответствии предложенной компании требованиям Сбербанка. Поэтому рекомендуется все же выбирать подходящий вариант из предлагаемого перечня.

У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.

Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со списком СК для личного страхования!

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Актуально на февраль 2018 года:

  • «Либерти Страхование»
  • «Чулпан»
  • «Транснациональная страховая компания»
  • «СФ «Адонис»
  • «Страховая компания «СДС»
  • «Страховая компания «ДИАНА»
  • «Страховая Компания «Гелиос»
  • «Страховая группа «Спасские ворота»
  • «Стерх»
  • «СОГАЗ»
  • «СО «Сургутнефтегаз»
  • «Сбербанк страхование»
  • «РСХБ-Страхование»
  • «Росгосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «РЕГИОНГАРАНТ»
  • «ПАРИ»
  • «Независимая страховая группа»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
  • «Ингосстрах»
  • «Зетта Страхование»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «ВСК»
  • «АльфаСтрахование»
  • «АИГ»
  • «Абсолют Страхование»

Как видите, список достаточно внушительный — 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.

Оставляйте вопросы и отзывы в комментариях.

Предлагаем ознакомиться:  Объект страхования по каско

Стоимость страхования

Самостоятельные расчеты при помощи специализированных сервисов и калькуляторов помогают не только вычислить первичные показатели по предполагаемому кредиту, но и определить сумму дополнительных услуг в период фактического погашения. К ним относится досрочное погашение ипотеки или же проведение страхования (как первичного, так и пролонгированного).

Калькулятор страхования ипотеки гораздо проще кредитного калькулятора. Последний подразумевает введение не только желаемых характеристик по сроку и сумме ипотеки, но и подключение дополнительных сервисов, влияющих на индекс процентной ставки и конечную цифру возврата. Страховой калькулятор требует введение меньшего количества показателей.

В страховом калькуляторе жизни и здоровья заемщика по ипотеке от Сбербанка присутствует следующая информация:

  1. Дата рождения. Чем люди старше, тем процент риска в отношении их жизни и здоровья выше. Соответственно, повышается и сумма годичного обслуживания.
  2. Пол должника. Поскольку статистически доказана меньшая продолжительность жизни у мужчин, то их страхование стоит на уровень выше, чем для женщин.
  3. Сумма кредитования в начале периода выплаты ипотеки или остаток долга при пролонгации договора страхования.

Показатели для расчета по договору страхования ипотеки (недвижимости):

  1. Продолжительность нового полиса
  2. Тип жилища: квартира, частный дом и т.д.
  3. Параметры жилищного объекта: год частной постройки или возведения многоэтажки, в составе которой находится купленная недвижимость, тип стройматериала и т.д.
  4. Информация об остатке задолженности.

Указываемая в калькуляторе дата страхования не влияет на стоимость полиса, т. к. предполагаются расчеты по договору на ближайшее будущее (обычно в пределах трех месяцев). Изредка возможны изменения при запланированном повышении цен на услуги банка и страховых корпораций.

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Стоимость страховки для ипотеки в Сбербанке зависит от нескольких факторов:

  • страховые тарифы, применяемые выбранным заемщиком страховщиком;
  • порядок уплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку;
  • вид страховки (комплексная, или только имущества, или только жизни);
  • возраст, пол застрахованного лица (по страхованию жизни);
  • иные факторы.

Чтобы приобрести полис дешево, знать, где страхуют дешевле по ипотеке Сбербанка, крайне необходимо.

Страховщик Одобрен Сбербанком Страхование имущества Жизни и здоровья заемщика Титула
Сбербанк-страхование Да 0,25 1 Не осуществляется
ВТБ Да 0,33 0,33 0,33
ВСК Да 0,43 0,55 Не осуществляется
Альянс Нет 0,16 0,66 0,18
РЕСО Да 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах Нет 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах Да 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование Да 0,15 0,38 0,15
СОГАЗ Да 0,1 0,17 0,08

Онлайн-калькулятор

Чтобы узнать предварительную стоимость полиса, следует воспользоваться калькулятором страхования недвижимости, который есть на нашем сайте. Калькулятор очень удобен и интуитивен. С его помощью можно выбрать нужный пакет рисков для страхования ипотеки в Сбербанке. Помимо квартиры можно застраховать жизнь и титул. После расчета стоимости полиса есть возможность оформить его онлайн.

Взимается ли комиссия при оплате через мобильную версию

Само оформление осуществляется на сайте дочерней компании Сбербанк Страхование, через Сбербанк Онлайн либо на портале ДомКлик. Транзакция за страховку может осуществляться любыми удобными для человека способами: при личном визите в отделение либо дистанционным методом.

Личное посещение отделения Сбербанка предоставляет доступ как к расчетам в кассе, так и к специальному оборудованию для самообслуживания — банкоматы и терминалы для оплаты. Электронный перевод денежных средств разрешено производить с карты или иного стандартного банковского счета. При этом может использоваться и карта другого банка.

Комиссия при оплате услуг внутри системы Сбербанка не взимается при привязке платежа к конкретной кредитной задолженности. То есть в случае, если страхование изначально оформлялось в рамках подписания со Сбербанком кредитного договора. При этом не имеет значения, производятся ли такие мероприятия в приложении или на сайте Сбербанк Онлайн.

Предлагаем ознакомиться:  Особенности заключения договоров страхования

Если же человек решил создать т. н. «свободный платеж» по имеющимся в его распоряжении реквизитам получателя, то он рискует доплачивать комиссионный сбор, поскольку платеж идет из системы стороннему адресату. Комиссия составляет примерно от одного до нескольких процентов от перечисляемой суммы.

Заключение

Необходимо отметить, что страхование ипотеки обязательная процедура, причем стоимость полиса оказывается индивидуальной в каждом конкретной ситуации. Определяющими факторами при проведении расчетов являются не только личные данные клиента, оформляющего страховой полис, но и тарифы конкретной страховой компании.

Таким образом, клиент имеет возможность получить доступ к стоимости услуг различных компаний и провести страхование ипотеки на максимально выгодных ценовых условиях, не рискуя при этом обратиться к услугам компаний, обладающих сомнительной репутацией.

Пользование калькулятором представляет собой удобный и эффективный инструмент оптимизации приобретения страхового полиса.

Что делать при страховом случае

На официальном сайте Сбербанка указано, какие страховые компании уже одобрены Сбербанком:

  • Сбербанк-страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ;
  • Энергогарант;
  • ПАРИ;
  • Абсолют;
  • Альфа;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Адонис;
  • Гранта;
  • Зетта;
  • Сургутнефтегаз;
  • СОГАЗ;
  • Чулпан;
  • Страховая бизнес-группа;
  • Независимая страховая группа;
  • РСХБ-Страхование;
  • АИГ.

Если при кредитном ипотечном кредитовании страховку кредита приобрести в вышеуказанных фирмах, дополнительного согласования не потребуется.

Порядок действий зависит от конкретного страховщика. Например, в Сбербанк-страхование он такой:

  • уточнение точного алгоритма действий по телефону 8 (800) 555 – 555 – 7;
  • заполнение заявления и сбор необходимых документов, в числе которых справки от правоохранительных или иных органов (в зависимости от вида страхового случая), акт осмотра места происшествия и поврежденного имущества;
  • направление заявления и документов через личный кабинет или на почтовый адрес официальный в Москве: 115093, ул. Павловская, дом 7;
  • ожидание принятия страховщиком решения в течение 15 дней.

Не все заёмщики осведомлены о возможности возврата части страховки, если выплаченные по ней взносы превышают период действия ипотечного соглашения. Но это реализуемо, только если задолженность перед банком была погашена досрочно. После внесения всей суммы долга заёмщик подаёт страховой компании соответствующее заявление, подкреплённое банковской выпиской об отсутствии задолженности и пакет документов.

Сотрудники страховой компании пересчитают сумму страховки с учётом времени её использования, и неизрасходованные средства будут возвращены. Если полис оформлялся с условием ежегодного продления, при полном погашении ссуды его действие аннулируется автоматически.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.

Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%-0,6% от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.

При желании сэкономить многие потребители стараются отказаться от необязательной страховки. Однако стоит рассмотреть не только отрицательные, но и ее положительные моменты. К тому же в зависимости от программы, действующих тарифов и индивидуальных параметров заявителя переплата может быть совсем незначительной. Особенно в сравнении с выплачиваемыми ежегодно суммами по кредиту.

Такая переплата может составлять от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч в год. Чтобы оценить более точные цифры, нужно воспользоваться калькулятором либо потребовать расчет у специалистов Сбербанка или страхующего учреждения. В крайнем случае у человека имеется возможность отказа от страхования в течение 14 дней после заключения договора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector