Страхование машины от угона

Можно ли оформить страховку только от угона автомобиля

Далеко не все компании идут на страхование каско только от угона. Прежде всего, это связано с тем, что некоторые водители, застраховав от такого риска ТС, затем имитируют его угон и требуют денежную компенсацию. Кроме того, данный вид страховки не слишком выгоден и для самой компании, так как её стоимость составляет всего около 2% от цены авто, а выплаты в случае кражи машины будут весьма внушительными.

Например, если автомобиль приобретен за 1 миллион рублей, а страховка за него в виде двух процентов составит 20 тысяч, то в случае угона такой машины компании придётся выплатить клиенту 980 тысяч рублей.

Однако ряд компаний каско от угона и полной гибели автомобиля своим клиентам предлагают, и оптимальный вариант этого вида страховки всегда можно подобрать.

Теоретически сделать КАСКО только от угона возможно, но когда дело доходит до практики, то только ограниченное количество страховых идут на это. Нежелание оформлять страховку КАСКО только на угон обусловлено прошлым опытом, когда было распространено мошенничество.

Кроме этого, страховщикам невыгодно реализовывать исключительно страхование авто от кражи. Ведь при наступлении страхового случая размер выплаченной компенсации, как правило, довольно большой. В связи с этим СК в основном предлагают клиентам застраховать автомобиль от кражи, а также от тотальной гибели или оформить страховку авто от угона и повреждений с франшизой.

При выборе страховщика следует обращать внимание на:

  • наличие лицензии;
  • рейтинг, присвоенный экспертным агентством;
  • соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев;
  • репутацию компания.

Автомобили только от угона в России можно застраховать в следующих компаниях:

  • INTOUCH;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Цюрих».

Но в основном СК страхуют авто от угона и ущерба – например, в «Ренессанс Страховании», «Ингосстрахе», «МАКСе».

Рассчитать страховку от угона

Несмотря на популярность такой услуги, как страховка от угона авто, такое автострахование в компаниях предлагают лишь единицы. Ведь при наступлении страхового случая компания понесет значительные убытки по сравнению со стоимостью полиса. На сегодняшний день данную программу предлагают Зетта, РЕСО Гарантия, Intouch страхование, Игосстрах.

По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

  • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
  • вероятно нарушение иных условий гарантии;
  • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

Каско не сработает в том случае, если владелец авто отправится в зону военных действий, и его машина там пострадает или будет угнана. Кроме того, если автомобиль получил повреждения в результате мятежа, забастовки, путча или восстания, этот случай не будет признан страховым. Утрата регистрационного номера также может служить основанием для отказа в выплатах, если сразу после того, как она произошла, об этом не уведомить выдавшую полис компанию.

Страхование автомобиля от угона

Рассчитать страховку от угона можно следующими способами:

  • при личном посещении страховой компании;
  • на официальном сайте страховой.

Чтобы узнать сколько стоит КАСКО необходимо учесть следующие технические параметры автомобиля, которые влияют на последующий расчет стоимости:

  • год выпуска;
  • длительность эксплуатации (фактическое время эксплуатации авто на дорогах, так как может не совпадать с периодом выпуска ТС);
  • объем страховых случаев, которые клиент желает включить в договор (вид полиса).

Если ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед пострадавшими в случае ДТП, то от риска угона автомобиля защитит полис КАСКО. Это добровольный тип имущественного страхования, при котором под защитой находится транспортное средство.

Страховыми случаями в полном полисе КАСКО являются:

  • Повреждения авто в результате ДТП.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров.
  • Повреждения машины вследствие стихийных бедствий.
  • Угон автомобиля, похищение отдельных деталей ТС.

Полный страховой полис – дорогое удовольствие для автомобилистов. Поэтому многие из них желают заключить договор только от угона и полной гибели ТС (полной признается гибель автомобиля, если стоимость ремонта составляет более 65% от его цены). Спрос порождает предложения, поэтому в продуктовых линейках страховых компаний появилось частичное страхование КАСКО.

Документы и порядок оформления полиса

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

  1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
  2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
  3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Покупка полиса возможна после предоставления:

  1. Национального паспорта.
  2. Документов на автомобиль:
    • ПТС;
    • СТС;
    • договора купли-продажи;
    • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

  • все имеющиеся комплекты ключей от машины;
  • документы на сигнализацию;
  • предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
  • документы об аренде авто.

Страхование машины от угона

Каждая компания выдвигает свои требованию к ТС при оформлении страховки от угона. Они зависят от того, насколько велик риск хищения этой марки и модели.

При этом каждая СК имеет перечень систем, установка которых допускается. Чем выше риск угона, тем более жесткие требования выдвигаются к противоугонной системе. Бывают случаи, когда стоимость установки сигнализации превышает цену полиса, особенно если речь идет о спутниковых системах.

Другие требования, выдвигаемые страховщиками:

  • наличие спутниковой поисковой системы;
  • дополнительный замок на капоте;
  • замок на коробке передач;
  • гидравлический блок тормозов.

На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:

  • Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
  • Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
  • Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
  • Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
  • Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
  • Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.

Стоимость страховки может быть снижена при:

  1. Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).
  2. Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа. Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.
  3. Снижении рисков угона за счет:
  • хранения машины на платной стоянке;
  • установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
  • использования противоугонной маркировки.

защита авто

Дополнительные способы снижения риска позволят уменьшить стоимость услуги, ведь это два взаимосвязанных параметра.

При одновременном страховании от угона и полной гибели ТС – в 3,5-4%.

Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • паспорт автовладельца;
  • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

До подписания договора рекомендуется уточнить требования к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку этих систем, вначале нужно посетить СТО, на котором ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании этих систем. После завершения всех операций следует отправляться к страховщику.

Предлагаем ознакомиться:  Для постановки на учет авто требуются страховка

Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Статистические данные, основанные на изучении расценок различных страховых компаний, говорят о том, что средняя стоимость КАСКО от угона составляет 1,5–5% от цены транспортного средства клиента. Кроме этого, имеет значение регион эксплуатации, модель ТС, и место стоянки.

Однако это усредненные значения, каждая организация в индивидуальном порядке определяет самые угоняемые машины, которые находятся в группе риска. Соответственно на них стоимость в разы выше, и рассчитанная цена на страховку только от угона может доходить до 20% от рыночной стоимости ТС.

Таким образом, страховщики пытаются снизить вероятность обращения за полисом для часто угоняемых авто именно в их организацию. Причем имеют на это полное право, на законодательном уровне отсутствуют какие-то ограничения на стоимость страхования от угона.

На что обратить внимание при покупке? Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.

Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени. Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.

На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется. Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.

В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.

Большинство страховых компаний преднамеренно предоставляют полис от угона только при комплексном страховании. Это объясняется тем, что компания пытается не допустить рисков, связанных с мошенническими действиями владельца автомобиля (так как стоимость полиса от угона значительно меньше, чем компенсационные выплаты при наступлении страхового случая).

Есть и другие причины для отказа в оформлении:

  • ТС находится в списке наиболее угоняемых автомобилей;
  • стоимость ТС слишком высока, что может повлечь нерентабельность деятельности компании.

Для оформления полиса КАСКО необходимо соблюсти определенный алгоритм, представленный следующими моментами:

  • обращение в страховую компанию для ознакомления с условиями договора и расчетом стоимости полиса;
  • оплата стоимости полиса и вознаграждения сотруднику страховой компании (последнее не имеет обязательный характер);
  • предоставление автомобиля на осмотр;
  • составление акта об оценке и имеющихся на авто повреждениях;
  • составление договора страхования с приложением акта об оценке;
  • выдача и вступление в силу полиса КАСКО.

Документы

Для вступления в отношения по страхованию автомобиля собственнику (физическому лицу) необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • карточка, подтверждающая регистрацию ТС.

При этом важно соблюдение следующих правил:

  • автомобиль не должен предоставляться в пользование третьим лицам, в том числе и сдаваться в аренду, лизинг, прокат (пункт может быть исключен из числа обязательных к соблюдению, но приведет к увеличению стоимости полиса);
  • ТС состоит на учете в ГИБДД;
  • ТС имеет транзитные или постоянные номерные знаки;
  • собственник ТС (водитель) – гражданин РФ;
  • ТС используется для личного извоза (не допускается использование в качестве такси-извоза).

Для юр. лиц

Для получения полиса КАСКО юридическому лицу потребуются следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на автомобиль;
  • паспорт и доверенность лица, являющегося представителем компании-страхователя;
  • расчетный счет в банке, по которому компания ведет транзакции;
  • документы, подтверждающие регистрацию в качестве юридического лица и постановку на учет.

Страховые компании, предлагающие полис КАСКО, устанавливают в договоре ряд страховых случаев, наступление которых не влечет компенсационные выплаты.

Опираясь на неблагоприятную практику 90-х годов, когда мошенники преднамеренно оформляли страховой полис и имитировали преступление, связанное с угоном ТС, с оставшимися в салоне документами о регистрации и ПТС, появился судебный прецедент, посредством которого страховым компаниям допускается отказать в выплате компенсации, если владелец не предоставит документов на авто.

Нет вторых ключей

Страхование машины от угона

Если владелец ТС с КАСКО заранее (до наступления страхового случая по угону) не уведомит страховую компанию о том, что вторые ключи были им утеряны, ему могут отказать в компенсации.

Ключ похитили

Существует практика, по которой страховой агент отказывает клиенту с полисом КАСКО, у которого были похищены ключи и, в следствие чего, произошел угон ТС. Причина их отказа в данном случае – невнимательность и халатность владельца транспортного средства.

Другие причины

Можно ли сэкономить

При покупке страхового полиса КАСКО от угона вы уже сможете сэкономить определенное количество денежных средств, ведь вы приобретаете ограниченное страхование только от одного вида ущерба. Кроме этого, на расчет полиса оказывает влияние применение франшизы. Это ущерб, который не компенсируется в случае наступления страхового риска.

В каждой СК имеется список часто похищаемых ТС, в каждой компании он различается. Поэтому при поиске подходящего варианта страхования только от угона имеет смысл анализировать, и сравнивать цены одновременно у нескольких поставщиков страховых услуг. Так вы сможете подобрать оптимальный вариант именно для вашего случая.

Как получить выплату

Сумма выплаты будет уменьшена на амортизацию, которая определяется согласно году выпуска. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше сумма амортизации, поэтому покупать полис КАСКО от угона и хищения рекомендуется для новых автомобилей.

До заключения договора автовладельцу рекомендуется изучить порядок формирования страховой выплаты и определить, как на него влияет амортизация.

Некоторые страховые компании снижают выплаты из-за условий хранения автомобиля. К примеру, если он стоял на бесплатной парковке или во дворе дома, то причитающаяся сумма может быть уменьшена. В результате автовладелец может располагать суммой, на 30% меньше ожидаемой.

После оповещения полиции и совершения всех необходимых действий, рекомендуется позвонить в СК и сообщить о страховом случае.

Автовладелец должен будет явиться в офис страховщика, написать заявление, приложив к нему копии документов, оформленных в полиции. Заявление и пакет документов будет рассматриваться страховщиком согласно правилам страхования и условиям договора.

Требование к транспортному средству

Закон предусматривает оформление страхового полиса и на иные транспортные средства, помимо автомобилей.

В некоторых случаях допускается страхование велосипеда, но ввиду особенностей данной категории транспорта он выступает движимым имуществом и страхуется по полису, не связанному с КАСКО от угона.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Возможные махинации

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

  • транспорт был угнан вместе с документами;
  • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
  • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
  • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
  • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
  • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
  • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

Выделяют случаи законного отказа в предоставлении клиенту компенсационных выплат за угон, к таковым относятся следующие:

  • автомобиль, являющийся предметом договора страхования, не был оборудован противоугонным средством (марка, модель которого может также отражаться в договоре);
  • клиент нарушил сроки уведомления страховщика об угоне (максимальный срок, в течение которого необходимо сообщить о наступлении страхового случая не превышает недели);
  • нарушение условий договора, требующих оставление автомобиля только на охраняемых парковочных местах или стоянках, оборудованных видеонаблюдением, в следствие чего имел место угон ТС;
  • клиент слишком безответственно относился к предмету страхования (оставлял ТС открытым, не вынимал ключей из замка зажигания при оставлении автомобиля и прочее);
  • ТС было изъято госорганами;
  • клиент предоставил не достоверную информацию при оформлении полиса КАСКО;

Нередки случаи, когда страховые компании стараются максимально сократить свои расходы на выплату компенсации клиентам. При этом порою, они прибегают к противозаконным методам. Распространенная ситуация — оспаривание стоимости автомобиля на момент заключения договора.

Это выглядит примерно так: заключили договор, где цена ТС составила 500 т. р. Наступил страховой случай и страховщик заявляет мы неправильно оценили ваше ТС (страхователь ввел в заблуждение и предоставил неточные данные), вот акт независимой экспертизы, машина стоит 300 т. р. Или мы вам выплачиваем 300т. р. или вообще ничего. На основании ст. 948 ГК РФ СК не имеет права оспаривать стоимость застрахованного имущества.

Страхование машины от угона

Стоит обратить внимание на необоснованное затягивание сроков, если период ожидания выплаты приближается к 2 месяцам, а представитель СК звонит и просит какой-то не относящийся к делу документ, то это повод усомниться в добропорядочности СК. Скорее всего, таким образом, они пытаются найти способ избежать выплат. Рекомендуется все разговоры с представителями СК фиксировать на диктофон.

Некоторые страховщики пользуются правом проведения самостоятельного расследования, и намеренно затягивают его сроки. Такими уловками в основном пользуются мелкие организации, которые не переживают за свою репутацию на рынке.

СК может отказать в выплате КАСКО при угоне в следующих случаях:

  1. Перед кражей водитель оставил ключи от замка зажигания в салоне.
  2. Автовладелец хранил все документы на автотранспортное средство в салоне. Данный факт существенно увеличивает скорость продажи имущества после кражи, и вероятность того что пропажа найдется, снижается.
  3. Страховщик засчитает хищение не страховым случаем, когда похищают автомобиль, сданный в аренду.
  4. Не выполнены условия договора (машина находилась вне охраняемой парковки, отсутствует или не включено оборудование);
  5. Не соблюдены сроки извещения страховщика о краже.

Угон без увеличения страхового риска

В соответствии со ст. 959 ГК РФ под увеличением страхового риска понимаются определенные обстоятельства, которые увеличивают вероятность наступления страхового случая. Что касается нашего случая, то это:

  • утеря ключей от ТС;
  • смена государственного регистрационного знака без информирования страховщика;
  • кража гос.знаков, ключей, брелка от сигнализации;
  • ситуация, когда ключи не теряли, но не можете их найти и предъявить СК.

При присутствии хотя бы одного из вышеперечисленного обстоятельства СК будет настаивать на увеличении страхового риска (а также стоимости полиса). В связи с этим страховщик может требовать расторжения договора, но отказать в выплатах он не имеет права. Автовладелец должен настроиться на то, что ожидать выплату придется более 60 дней это связано с течением расследования и документальным оформлением дела.

Для того чтобы подобных проблем не возникало, рекомендуется своевременно оповещать страховщика о всевозможных обстоятельствах, способных увеличить страховые риски.

В случае угона транспортного средства его собственник обязан поставить об этом известность полицию, сотрудники которой должны составить протокол осмотра происшествия. После обращения в полицию владелец авто должен подъехать в страховую компанию и в письменном виде уведомить её о случившемся. Далее ему следует заняться сбором документов, которые потребуются для получения страховки.

Заявление об угоне – это только первый документ, который владелец авто должен предоставить в страховую компанию. Чтобы получить полагающиеся денежные средства, от него также потребуются:

  • заявление о выплате компенсации;
  • паспорт и права;
  • полисы ОСАГО и каско с подтверждением того, что они полностью оплачены;
  • документы на автомобиль;
  • копии протоколов ГИБДД или полиции.

Все документы должны быть правильно оформлены, так как любая обнаруженная в них ошибка может привести к тому, что в выплате компенсации будет отказано.

Чтобы минимизировать риски, можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • выбирать авто непопулярных марок. Существует статистика угонов, согласно которой среди преступников пользуются популярностью определенные марки автомобилей;
  • установка противоугонной маркировки – автомобиль легко опознать и сложно продать на разборку;
  • не оставлять машину на ночь во дворах, а отгонять на охраняемую стоянку – с них редко угоняют машины;
  • автомобиль при выходе закрывать, включать сигнализацию, не оставлять ключи и документы внутри.

Советы актуальны не только для транспортного средства, которое страхуется, но и всех остальных.

Оформление страховки от угона автомобиля может быть полезно владельцам дорогих авто. В случае кражи, собственник транспортного средства получит возмещение от страховой компании, что компенсирует его ущерб.

Согласно Уголовному кодексу угоном признается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения. Наказание в этом случае предусмотрено по статье 166 Уголовного кодекса РФ. Хищением же является противоправное изъятие чужого имущества с целью получения материальной выгоды. Если в течение десяти дней автомобиль не будет найден, дело переквалифицируют по статье 158 УК РФ.

Чтобы получить выплаты, страхователю нужно дождаться, пока будет заведено дело по одной из вышеназванных статей.

Что влияет на стоимость полиса КАСКО от угона

На этот вопрос можно однозначно ответить нет, КАСКО от угона не защитит. По сути, это несколько распечатанных на принтере страниц с подписями, каким образом они могут помешать злоумышленникам совершить угон? Более того, можно сказать в определенной ситуации страховка увеличивает шансы автомобиля быть украденным, объясним почему.

Собственник ТС чувствует защиту со стороны СК и поэтому ослабляет бдительность. Вроде бы что переживать, машина-то застрахована. Именно поэтому можно не поставить дополнительную блокировку руля во время похода в магазин или оставить брелок сигнализации на ночь в кармане куртки.

страховое возмещение = страховая сумма, указанная в соглашении, минус амортизация, франшиза, неоплаченные страховые взносы и суммы выплат, если ранее они производились.

Амортизация учитывается в момент заключения договора и зависит от возраста машины и страховых сроков. В среднем в различных фирмах амортизационный износ составляет 12-20% в год. Если полис КАСКО был приобретен в рассрочку, а автомобиль угнали до внесения всех платежей, они будут вычтены из суммы возмещения. Аналогичная ситуация произойдет и с суммами ранее выплаченных возмещений в рамках полиса.

Если обнаружен факт угона машины, следует:

  1. Позвонить в страховую компанию и сообщить о случившемся.
  2. Обратиться в ближайшее отделение полиции, где написать заявление.
  3. Взять справку у полицейских о начале расследования.
  4. Представить справку и другие документы страховщику.

После этого остается лишь ожидать решения компании о начислении выплат. Страховщик вправе провести собственное расследование во избежание ситуаций, когда потерпевший сам организовывает угон для получения возмещения. На это может уйти до двух месяцев.

Другой вопрос – что делать с ОСАГО, если угнали машину, а срок действия полиса еще не истек? Рассчитывать на возмещение по угону в рамках страхования автогражданской ответственности потерпевший не может. Однако получится вернуть часть уплаченной за этот полис страховой премии. Для этого необходимо обратиться в СК, в которой был куплен полис, с соответствующим заявлением.

В начислении возмещения заявителю может быть отказано. Страхователь имеет право обратиться в суд и оспорить решение страховщика, однако в ряде ситуаций это будет напрасной тратой времени. Законные основания для отказа в компенсации ущерб следующие:

  • Авто угнали с неохраняемой стоянки.
  • На ТС не была установлена сигнализация.
  • Автомобиль не поставлен на учет в ГИБДД.
  • Водитель оставил ключ в замке зажигания.
  • Нарушение сроков оповещения СК о наступлении страхового случая.

Нередко компании отказывают в выплате несправедливо, особенно мелкие фирмы. Ситуации, в которых суд примет решение в пользу автовладельца, следующие:

Предлагаем ознакомиться:  Добровольное страхование кредита в сбербанке

  • В салоне угнанного ТС оставлены документы на машину.
  • Отсутствие второго ключа от машины.
  • Потеря или кража ключа от авто перед угоном. Страховщики в этом случае настаивают на признании халатности водителя, однако при обращении в полицию по факту кражи автомобиля и ключа одновременно суд вынесет решение по начислению выплат.
  • Машина была угнана не в том регионе, в котором заключалось соглашение со страховщиком. Этот аргумент СК судом принят не будет, так как нарушает право собственности гражданина на машину.

Перечислим случаи, когда страховые выплаты по КАСКО автовладельцу ждать не стоит:

  • За рулем автомобиля был водитель, который не включен в страховку.
  • Управление машиной без водительского удостоверения.
  • Управление ТС в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

При наличии полиса КАСКО от угона страховым не будет признан случай кражи автомобильных номеров или другого дополнительного оборудования, не включенного в соглашение о страховании. Также выплаты не будет, если при заключении договора заявитель указал неверную информацию о себе или своем авто. Еще один случай, не признаваемый страховым, – это невозврат транспортного средства, находящегося в аренде, прокате или лизинге.

Так как стоимость полиса КАСКО достаточно велика, логично возникает вопрос, как застраховать машину от угона без КАСКО. Однако КАСКО – единственно возможный вид защиты авто, по которому страхуется риск угона. При этом автовладелец может приобрести неполный полис, в котором рисками являются лишь угон либо угон плюс частичный ущерб.

Главным преимуществом полиса КАСКО является возможность возмещения своих убытков при совершении угона. Однако у такой услуги имеются и недостатки. К ним относятся:

  • Высокая стоимость страховки
  • Требования страховщиков по оснащению ТС сигнализацией и соблюдению правил хранения авто.
  • Повреждения и частичное уничтожение авто компенсироваться не будут, так как владелец застраховал его только от угона.

Полис каско может быть выдан как на все возможные риски, которым подвергается автомобиль, так и на некоторые из них. В первом случае страховка называется полной, во втором – частичной. Страховка от угона, как правило, включается во все полюсы, так как каждый водитель опасается кражи машины и принимает необходимые меры, чтобы этого избежать.

Страхование машины от угона

Помимо угона, владелец страхует свой автомобиль и от ущерба. Страховка, в которую он включён, покрывает как ремонт отдельных элементов автомобиля, повреждённых в результате ДТП или стихийного бедствия, так и его стоимость в случае полного уничтожения по этим же причинам.

При заключении договора о страховании хозяин машины должен быть внимателен, так как при покупке полиса каско от угона и тотала, туда автоматически могут быть включены и риски в виде повреждений машины в результате аварии, от чего собственник ТС имеет полное право отказаться.

Поэтому перед тем как приобрести полис, владелец авто должен изучить виды страхования каско и выбрать устраивающий его вариант.

Данный вид страховки имеет свои преимущества и недостатки. К первым относятся:

  1. возможность застраховать машину от одного из основных рисков за сравнительно небольшую стоимость;
  2. быстрое получение причитающихся средств;
  3. отсутствие ограничений по стажу вождения при заключении договора.

Вместе с тем здесь есть и свои недостатки. Вот их перечень.

  1. Необходимость установки на машину современных противоугонных систем, что будет связано с дополнительными финансовыми затратами. Кроме того, их монтаж может идти вразрез с правилами гарантийного обслуживания авто. Чтобы этого не произошло, данный вопрос следует заранее уточнять.
  2. Если автомобиль входит в перечень часто угоняемых моделей, то цена каско от угона на него будет выше. Следует учитывать, что такие списки в каждой компании свои.
  3. Отсутствие амортизационных выплат. Это значит, что при получении страховки из неё будет вычтена сумма, приходящаяся на амортизацию автомобиля с момента покупки полиса и до наступления страхового случая. На практике это будет следующим образом. Стоимость каско от полной гибели авто или его угона составила, например, 800 тысяч рублей. При этом предусматривалось, что ежемесячная амортизация на протяжении действия договора составляет один процент, то есть 8 тысяч рублей. Через восемь месяцев после начала действия страховки машина угнана. В этом случае страхователь должен получить 800 тысяч рублей минус 8% износа, что составляет 736 тысяч рублей.
  4. Отказ в выплате средств в случае оставления клиентом в угнанной машине ключей и документов на неё. Страховщики считают, что такими действиями собственник авто облегчил его похищение и выплаты по страховке делать отказываются. Принудить их к этому можно через суд, который зачастую принимает сторону собственника авто, но при этом надо настраиваться на продолжительный и затратный процесс.
  5. Ограниченность действия страховки. Страхование от угона действует только на территории РФ, и при выезде за границу владельцу такого полиса придётся покупать дополнительную услугу.

Если водитель лишился своего ТС, но у него имеется страховка от угона автомобиля, то выплаты по ней он получит после того, как полиция подтвердит, что принятыми мерами разыскать автомобиль не удалось.

В частности, многие компании завышают износ автомобиля в первый год эксплуатации, этот показатель в отдельных случаях в договоре указывается в размере 18-20%. Делается это для того, чтобы при признании авто тотальным, уменьшить сумму выплат страхователю.

Кроме того, на сегодняшний день не существует единой методики определения стоимости деталей и механизмов машины, оставшихся целыми после аварии. Их оценкой занимается страховая компания, во многих случаях делает это не в интересах клиента.

Поэтому страхователь должен внимательно вычитать предлагаемый ему договор, а в необходимых случаях проконсультироваться с компетентным в вопросах страхования юристом, что позволит избежать серьёзных финансовых потерь.

Часто водители, лишившиеся своего автомобиля, не могут получить выплаты по каско при угоне. Это бывает в следующих случаях.

  • Они не могут предъявить документы на угнанное авто.
  • Отсутствует один из комплектов ключей от машины.
  • Страховая была несвоевременно проинформирована по факту угона.

В этих случаях выдавшая полис компания считает, что водитель нарушил правила страхования и отказывается выплачивать страховку. При возникновении подобного рода ситуации страхователь должен получить от компании письменный отказ в осуществлении выплат, после чего может обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Для защиты интересов в суде владельцу угнанного автомобиля следует прибегнуть к услугам специализирующегося на таких вопросах юриста.

Законный отказ

Выдавшая полис компания вправе отказать водителю угнанного автомобиля в выплате компенсации, если она обнаружит, что до того, как это произошло, имело место увеличение страхового риска.

На какие выплаты можно рассчитывать?

Вот только автолюбитель не задумывается о том, что при угоне он все равно останется в проигрыше, даже если СК и возместит ущерб по договору. Допустим, на момент заключения договора новое ТС стоит 1млн. рублей, стоимость полиса составит около 80 000 рублей.

По условиям договора нужно установить дополнительное охранное оборудование стоимостью 30 000 рублей, при этом амортизация первого года равна 10% от цены на машину. Суммируем расходы: 80 30=110 тысяч рублей вы затратите на оформление полиса плюс износ, а выплаты при угоне машины за минусом износа составят 900 000 рублей.

Плюсы и минусы

На сегодняшний день КАСКО угон является самым надежным способом хотя бы частично обезопасить тыл автовладельца. Несмотря на то что при хищении сумма компенсации составляет лишь 80–85% от первоначальной стоимости авто, это в любом случае лучше, чем остаться без машины и денег.

защита авто

К минусам можно отнести:

  • необходимость установки дополнительного охранного оборудования;
  • стоимость полиса;
  • недобросовестность отдельных страховых компаний.

Для того чтобы получить выплаты по КАСКО необходимо соблюдать все условия договора, своевременно оповещать СК об обстоятельствах, влияющих на риск хищения. При угоне авто незамедлительно звоните в страховую.

Довольно часто у автолюбителей возникает вопрос, можно ли по ОСАГО получить возмещение ущерба при краже транспортного средства? Компенсация ОСАГО при угоне не должна выплачиваться, ведь ОСАГО это страхование автогражданской ответственности, а не имущества.

Полис КАСКО обеспечит возмещение ущерба, клиенту же нужно максимально обезопасить себя от наступления страхового случая. А именно всегда закрывать и ставить на сигнализацию автотранспортное средство, ключи и документы носить с собой. По возможности парковаться исключительно на охраняемых автостоянках.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Осаго96
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector